Тепер, коли Малайзія інкубує п’ять цифрових банків, з’явився новий поштовх для просування відкритих банківських бізнес-моделей. Але прогрес залишиться обмеженим, якщо він взагалі відбудеться. Bank Negara Malaysia, центральний банк, не має жодних вимог щодо обміну даними. Діючі банки не збираються відкривати свої сховища даних третім особам.
Це не те, що малайзійські банкіри люблять говорити публічно. На нещодавній банківській конференції в Куала-Лумпурі представники цифрового банку сказали хороші слова про ідею відкритого банківського обслуговування.
«Відкритий API стане всеосяжним», — каже Білл Стрейтберг, директор з інформації та технологій Hong Leong Bank. «Якщо у вас є стандарти та можливість зв’язуватися з іншими установами, це відкриває можливості для клієнтського досвіду та обслуговування, від адаптації до перевірок на боротьбу з відмиванням грошей. Це допомогло б нам інтегруватися з фінтех. Але нам потрібно зруйнувати наші внутрішні [дані] ізоляції, а це не стандартизовано. Тепер у нас різні протоколи безпеки, різні набори повідомлень».
Деякі описують це більш загальними термінами. «Ми створюємо не нові продукти, а створюємо новий досвід для наших клієнтів», — сказала Кальяні Наїр, директор із цифрових технологій Maybank.
Але її ідея нового досвіду полягає в тому, як використовувати 400 відділень Maybank для кращої підтримки клієнтів, а не ділитися даними клієнтів за запитом клієнта з фінтех-компанією чи споживчим бізнесом.
«Якщо все надто вільно, шахраям стає легше проявити творчість», — додала вона.
Стаючи особистим
Теоретично банки привабливі для надання «гіперперсоналізованих» послуг, за допомогою яких банки можуть приймати рішення щодо, скажімо, надання кредиту або рекомендації продукту чи стратегії в режимі реального часу.
Але ділитися даними важко. Це відкриває кризу для управління, оскільки банки можуть нести відповідальність у разі витоку даних, навіть якщо виною є партнер. Існує також вартість підтримки багатьох інтерфейсів прикладного програмування (API). Банки все ще намагаються краще керувати даними, які вони вже мають.
Дані банків великі, але вони впорядковані за продуктами або типами операцій, а не за клієнтами. «Як ми створюємо особливе уявлення про клієнта та його стосунки між продуктами?» — запитав Канагс Сурендран, керівник цифрового та персонального сегментів CIMB. Він навів приклад завдання: «Я знаю, що ви скористалися карткою в магазині, але я не знаю, що ви купили, тому я не можу дати рекомендацію. Дані неповні».
Теоретично відкритий банкінг міг би це посилити. Клієнт може уповноважити третю особу передавати дані банку. Але це має бути вулиця з двостороннім рухом.
Нові банки хочуть його відкрити
Керівники нової групи цифрових банків найбільше зацікавлені в тому, щоб моделі відкритого банківського обслуговування призвели до вбудованого фінансування, за якого клієнт отримує фінансові послуги в контексті іншої діяльності. Ці новачки крихітні, і їм доведеться використовувати такі моделі, щоб виділитися.
«Відкрите банківське обслуговування з точки зору клієнта дає йому можливість визначати, як вони використовують свої дані та хто ще може ними користуватися», — сказала Рафіза Газалі, призначений генеральний директор KAF Digital Bank, який ще не запустив. «Єдиний спосіб зробити це — дозволити іншим платформам використовувати ваш API».
Пей Сі Лай, генеральний директор GX Bank, нещодавно запущеного цифрового банку Grab і SingTel, сказав: «Ми можемо досягти гіперперсоналізації в рамках вбудованого банківського обслуговування».
Банки не зможуть досягти такої детальної інформації, якщо вони покладаються лише на свої внутрішні дані, – сказав Абід Адам, директор з питань ризиків і відповідності в Axiata, телекомунікаційній компанії, яка також є основним акціонером Boost, фінтех-бізнесу, який запуск цифрового банку. «Банки мають багато даних, але якість може бути поганою».
Відмова від чинного президента
Що це за випадки використання? Що можна гіперперсоналізувати? Поки що деталі залишаються невизначеними.
Алан Ні, генеральний директор Touch'n'Go Digital, провідного електронного гаманця, каже, що відкрите банківське обслуговування дозволить людям отримати цілісне уявлення про різноманітні банківські програми. Він вважає, що деякі люди мають обліковий запис, тому що хотіли скористатися акційною пропозицією, але зараз обтяжені тим, що гроші розпорошені між провайдерами.
Але банкіри кажуть, що це в кращому випадку нішевий варіант використання, який не виправдовує ризики та витрати відкритого банківського обслуговування.
«Відкрите банківське обслуговування через API не може використовуватися», — сказав Шайлеш Гровер, головний спеціаліст із цифрових інновацій Hong Leong Bank, звертаючись безпосередньо до DigFin. Він навів приклад Великої Британії, де відкриті API є регуляторним мандатом. «Вони наказали це, і з цього нічого не вийшло», — сказав він. «Клієнти не хочуть, щоб банки, яким вони довіряють, ділилися їхніми даними».
Мандат банку Negara?
Про це розповіли кілька керівників цифрових банків DigFin вони хочуть якийсь мандат. Вони не думають, що відкриті банкінги можуть стати реальністю в Малайзії, якщо Bank Negara не змусить банки обмінюватися даними.
А як щодо всіх веселих відкритих банківських розмов, які точиться публічно?
«Банкіри скажуть те, що, на їхню думку, люди хочуть почути», — сказав один із керівників цифрового відділу традиційного банку DigFin.
Інший вважає, що банки перевантажені й не мають достатнього стимулу впоратися з проблемою обміну даними.
«Ми знаємо, що правильне використання технології та використання аналітики даних для розуміння клієнта є великою можливістю», — сказав Ю Чонг Чу, директор із обробки даних AmBank. «Але ми не збираємося виходити за рамки певного ризику».
Він вважає, що банки стануть більш готовими об’єднувати дані для кращої аналітики, якщо це буде в надійній системі, такій як федеративне навчання, інструмент ШІ, який використовують Google, Tencent та інші. «Є спосіб обмінюватися даними та створювати взаємні вигоди», — сказав він.
Але банкам потрібен або регуляторний поштовх, або відповідні стимули. Можливо, з часом абсолютно нові цифрові банки покажуть, що вбудоване фінансування є рушійною силою зростання, не наражаючи банк на ризики. Однак поки що ці ризики залишаються надто страшними. Банки Малайзії інвестували в цифрові можливості протягом останніх кількох років, і вони знають, як використовувати ці інструменти в безпеці власних чотирьох стін.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- ChartPrime. Розвивайте свою торгову гру за допомогою ChartPrime. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://www.digfingroup.com/malaysia-open-banking/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- 400
- a
- здатність
- МЕНЮ
- рахунки
- Achieve
- через
- Адам
- доданий
- Перевага
- AI
- ВСІ
- дозволяти
- вже
- Також
- серед
- кількість
- an
- аналітика
- та
- боротьба з відмиванням грошей
- API
- Інтерфейси
- оскарження
- додаток
- додатка
- ЕСТЬ
- навколо
- влаштований
- AS
- At
- авторизувати
- Банк
- банкіри
- Banking
- банківські програми
- Банки
- BE
- оскільки
- ставати
- стає
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- За
- Великий
- Білл
- підвищення
- куплений
- гілки
- порушення
- Перерва
- бізнес
- але
- by
- CAN
- можливості
- карта
- випадок
- випадків
- центральний
- Центральний банк
- Генеральний директор
- певний
- виклик
- Перевірки
- головний
- головний офіцер даних
- CIMB
- цитується
- Приходити
- компанія
- дотримання
- конференція
- підключений
- спожитий
- споживач
- контекст
- Коштувати
- витрати
- може
- створювати
- створення
- Креатив
- кредит
- урожай
- клієнт
- дані про клієнтів
- Досвід клієнтів
- Клієнти
- дані
- Analytics даних
- Дані порушення
- обмін даними
- рішення
- Визначати
- різний
- диференціювати
- важкий
- цифровий
- цифровий банк
- цифрові інновації
- безпосередньо
- do
- Ні
- справи
- Не знаю
- вниз
- водій
- легше
- або
- ще
- вбудований
- вбудований банкінг
- Вбудовані фінанси
- повноваження
- включіть
- досить
- Навіть
- приклад
- обмін
- керівництво
- очікувати
- досвід
- Досліди
- розширення
- обширний
- фінансування
- фінансовий
- фінансові послуги
- FinTech
- фініки
- п'ять
- для
- чотири
- Рамки
- шахраї
- від
- дав
- отримати
- мета
- йде
- буде
- управління
- захоплення
- Group
- Зростання
- gx
- обробляти
- відбувається
- щасливий
- Мати
- має
- he
- голова
- голови
- чути
- допомога
- її
- цілісний
- Гонконг
- Як
- How To
- Однак
- HTTPS
- i
- ідея
- if
- in
- Стимул
- стимули
- Інкубація
- Складно
- інформація
- інновація
- розуміння
- установи
- інтегрувати
- Інтерфейси
- внутрішній
- інвестицій
- IT
- робота
- JPG
- просто
- Дитина
- Знати
- куала
- відсутність
- запущений
- запуск
- Відмивання
- вести
- провідний
- вивчення
- Важіль
- як
- обмеженою
- серія
- лумпур
- збереження
- зробити
- Малайзія
- Малазійський
- управляти
- Мандат
- повідомлення
- Моделі
- гроші
- більше
- рухатися
- взаємний
- Необхідність
- потреби
- Нові
- нові продукти
- прибульці
- нещодавно
- приємно
- ніша
- немає
- зараз
- of
- пропонувати
- Офіцер
- офіцерів
- on
- На борту
- ONE
- тільки
- відкрити
- відкритий банкінг
- Відкриється
- Можливість
- or
- порядок
- Інше
- інші
- наші
- над
- перевантажені
- власний
- Сторони
- партнер
- партія
- Минуле
- Люди
- може бути
- персонал
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- гравці
- точка
- Точка зору
- басейн
- бідні
- можливостей
- первинний
- Product
- Продукти
- Програмування
- прогрес
- рекламний
- протоколи
- забезпечувати
- провайдери
- громадськість
- Штовхати
- якість
- швидше
- досягати
- реальний
- реального часу
- Реальність
- останній
- Рекомендація
- рекомендуючи
- регуляторні
- відносини
- покладатися
- залишатися
- запросити
- вимога
- право
- Risk
- ризики
- прогін
- Безпека
- Зазначений
- say
- говорить
- розсіяний
- безпеку
- побачити
- сегменти
- Послуги
- набори
- кілька
- Поділитись
- акціонера
- поділ
- вона
- Магазин
- Показувати
- силоси
- Сінгтел
- особливий
- So
- деякі
- що в сім'ї щось
- розмова
- специфіка
- стандартів
- Як і раніше
- Стратегія
- вулиця
- такі
- підтримка
- Приймати
- балаканина
- Технологія
- телеком
- Tencent
- terms
- ніж
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- самі
- теорія
- Там.
- Ці
- вони
- речі
- думати
- Думає
- третій
- треті сторони
- це
- ті
- час
- до
- сказав
- занадто
- інструмент
- інструменти
- традиційний
- Transactions
- Довіряйте
- Довірений
- намагається
- Типи
- розуміти
- на
- us
- використання
- використання випадку
- використовуваний
- використання
- різний
- через
- вид
- хотіти
- хотів
- шлях..
- we
- Що
- який
- ВООЗ
- волі
- готовий
- з
- в
- без
- глисти
- б
- років
- ще
- ви
- вашу
- зефірнет