Уроки, отримані на політичному саміті Американської ради з фінансових технологій у 2023 році в DC

Перевидано Платоном

читають: 0

Політичні лідери у сфері фінансових технологій зібралися вчора у Вашингтоні, округ Колумбія, на сьомий щорічний Американська рада фінансових технологій Політичний саміт. Це був цілий день навчання та спілкування, що дало реальне уявлення про те, де зараз знаходиться індустрія фінансових технологій. Тон не був надто оптимістичним чи песимістичним. Замість цього відбулася серія безглуздих розмов про те, що є найважливішим, коли мова заходить про питання політики фінансових технологій.

Я збираюся натиснути на деякі з порядок денний основні моменти в цій статті, зосереджуючись на основних сесіях, які були чудовими.

Першим доповідачем дня була Єлена МакВільямс, колишній голова FDIC, а нині керуючий партнер Cravath, Swaine & Moore LLP. Вона почала з того, що сказала, що «Банківська справа як послуга» залишиться, незважаючи на деякі поточні проблеми, але фінтех-компаніям потрібно краще орієнтуватися в питаннях відповідності. Банки несуть основну відповідальність за це, але якщо банк не може легко пояснити регуляторам, що робить фінтех, це може мати серйозні наслідки.

Вона говорила про банківську кризу, що сталася на початку цього року, і хоча вона не заперечувала з вжитими заходами, наявність необмеженого страхування депозитів була б дуже дорогою пропозицією для банків. Вона висунула ідею різного страхового покриття для конкретних рахунків, таких як рахунки для нарахування заробітної плати, але незважаючи на це, банки з високим відсотком незастрахованих депозитів повинні по-різному управляти своїм ризиком. Хоча вона не коментувала нинішній скандал у FDIC, вона сказала, що агентство вперше за свою 89-річну історію стало політизованим і більше не має повної незалежності від виконавчої влади.

Пітер Вайнсток, Єлена МакВільямс і Філ Голдфедер

Доступ до заробітної плати (EWA) є однією з найпопулярніших ніш у фінтех на даний момент, тому ми почули слова генерального директора та засновника Earnin Рама Паланіаппана, одного з провідних гравців у цьому просторі. Він розповів про два мільйони людей, яким Earnin допоміг отримати ранній доступ до своєї заробітної плати з основними випадками використання оренди, газу та продуктів. Цікавим моментом, який він зазначив, є те, що як тільки працівник починає використовувати систему Earnin, його зарплата зростає. Ймовірно, це тому, що програма відстежує їхні доходи в режимі реального часу, тому вони набагато краще знають свою зарплату та, швидше за все, братимуться за додаткову роботу. Хоча Рам аплодує деяким із штатів, які взяли на себе ініціативу у створенні нормативної бази для EWA, він сказав, що нам потрібне національне законодавство, щоб створити єдину систему для споживачів.

Конгресмен Майк Флуд (R-NE) відвів час від насиченого тижня на Капітолійському пагорбі, щоб висловити свою точку зору на різноманітні політичні питання, що впливають на фінтех. До приходу в Конгрес він працював у законодавчому органі штату Небраска та допомагав відстоювати їхній Закон про фінансові інновації, який дозволяв державним банкам зберігати криптовалюту. Він чітко розуміє криптовалюту та захоплюється фінансовими інноваціями, тому він хотів бути членом Комітету з фінансових послуг Палати представників (він також є членом підкомітету з цифрових активів, фінансових технологій та інклюзії).

Він розповів про Закон про фінансові інновації та технології для 21-го століття (або Закон про FIT), який був званий «найповніше регулювання криптовалюти, за яке коли-небудь голосував Конгрес». Це двопартійний законопроект, який, на думку конгресмена Флуда, буде прийнятий Палатою представників, але їм доведеться наполегливо попрацювати, щоб пройти його через Сенат. Він розкритикував SEC за бажання будь-якого банку, який зберігає цифрові активи, включити їх у свій баланс. Він зазначив, що BNY Mellon зберігає традиційні активи на суму понад 17 трильйонів доларів, і не зобов’язана звітувати про це в своєму балансі, те саме стосується цифрових активів.

Рено Лапланш з Upgrade спілкується з Джеремі Кріланом з Jenner & Block

Рено Лапланш, генеральний директор і співзасновник Upgrade, один із початкових фінтех-підприємців, розповів про деякі уроки, отримані з його багаторічної роботи у фінтех. Він відкидав думку про те, що фінтех-компанії повинні стати банками, стверджуючи, що операційні вимоги та вимоги до капіталу є складними і що фінтех-компанії мають потенціал бути набагато більш спритними та інноваційними. Він радий співпрацювати з банками замість того, щоб шукати банківську ліцензію.

Рено розповіла про новий продукт, який незабаром буде запущено, – захищену кредитну картку з деякими унікальними функціями. Коли його запитали, що він хотів би бачити на фронті регулювання, він просто сказав: стабільність. Це найкраще, на що ви можете сподіватися зараз. Він зазначив, що CFPB був хорошим партнером для фінтех, забезпечуючи ясність і прозорість їхніх регуляторних цілей.

Офіційно посада Марка Ґолда є виконавчим директором з питань платежів у Федеральній резервній фінансовій системі, але він більш відомий як голова FedNow, нової служби миттєвих платежів ФРС, яка була запущена в липні. Він поінформував про розгортання FedNow. Після запуску з 30 банками сьогодні на платформі більше 200. Він розповів про те, як вони навмисно розділили команду, яка працює над FedNow, щоб вони могли думати та діяти більше як стартап.

Він визнав, що для того, щоб швидко розширити FedNow, їм потрібно запустити галузь. Він зазначив, що це не гра з нульовою сумою в миттєвих платежах і що їм також потрібен RTP, щоб досягти успіху. ФРС не випустила повнофункціональну систему відразу з коробки, і це було навмисно. Вони хотіли вивести FedNow на ринок і потім отримувати відгуки від своїх клієнтів. Щодо того, що планується, він сказав, що вони зосереджені на розгортанні прямо зараз і що нові функції з’являться з часом, але зараз пріоритетом є досягнення більшого масштабу.

Директор CFPB Чопра (у центрі) з командою AFC

Останній основний доповідач дня представив натовп лише стоячи для директора CFPB Рохіта Чопри. Директор хоче переконатися, що наша фінансова система є справедливою, прозорою та конкурентоспроможною. Він шукає інновації, які можуть створити реальні зміни, а не просто використовувати прогалини в законодавстві. Він повторив їх думку про нові правила відкритого банківського обслуговування та закликав усіх залишити свої коментарі.

Щоб відкриті банкінги прискорилися та досягли успіху в США, компанії повинні бути прозорими з даними та надавати реальну вартість. Ви не можете просто пропонувати позику як привід для збору даних. Нам потрібні розумні стандарти для відкритих банківських даних, нормативні акти не можуть бути настільки складними, щоб не витримати випробування часом. Він також сказав, що відкритий банкінг може бути скалічений, якщо є один головний гравець, який має всю владу, нам потрібен конкурентний ринок. У широкомасштабних питаннях і відповідях він прокоментував чат-ботів (не розгортайте їх занадто швидко), ШІ в андеррайтингу (потрібно пояснювати повідомлення про несприятливі дії), і він хоче усунути упередженість, коли справа доходить до оцінки будинків. Він закінчив деяким коментарем щодо малого бізнесу, сказавши, що концепції відкритого банківського обслуговування тут так само застосовні.

Звичайно, протягом дня також було багато захоплюючих панелей, які охоплювали такі теми, як банківська справа як послуга, державне регулювання, ринки фінтех, що розвиваються, стороннє управління ризиками, ШІ та альтернативні дані, розуміння нових видів діяльності та ШІ та регуляторні інновації. Протягом дня відбулася низка інтимних круглих столів на різноманітні теми, а також аншлаговий обід для жінок у фінтех.

AFC також зробив три оголошення протягом дня. Вони привітали двох абсолютно нових членів, Strategic Risk Associates і Winnow. Вони також оголосили про співпрацю з Alloy Labs для розробки та просування відповідальних інновацій, найкращих галузевих практик і надійної нормативної бази для майбутнього фінансів.

Це був насичений подіями день із захопленим натовпом, який, судячи з коментарів, які я отримав після випивки, був дуже задоволений тим, що вони дізналися, і людьми, яких вони зустріли.

AFC найняв Fintech Nexus для допомоги в організації цієї події, тому наша команда тісно співпрацювала з AFC над усіма аспектами події. Слід подякувати генеральному директору AFC Філу Голдфедеру та його команді, які невпинно працювали протягом днів і тижнів до вчорашнього дня, щоб забезпечити успішне проведення заходу всім членам AFC та іншим учасникам.

Керівництво та друзі American Fintech Council

Пітер Рентон є головою та співзасновником Fintech Nexus, найбільшої у світі цифрової медіакомпанії, що зосереджена на фінтех. Пітер пише про фінтех з 2010 року, він є автором і творцем Індивідуальний подкаст Fintech, перша та найтриваліша серія фінтех-інтерв’ю.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }