Чи точна кредитна карма? Що ви повинні знати.

Натисніть тут, щоб переглянути наш каталог агентів з нерухомості та зв'язатися з агентами з найвищим рейтингом у вашому регіоні!

Якщо ви хочете подати заявку на отримання іпотечного кредиту для покупки будинку, вам потрібно буде знати свій кредитний рейтинг. Ваш кредитор запитає про цю оцінку під час процесу попередньої кваліфікації та підтвердить вашу оцінку під час етапів попереднього затвердження та офіційної заявки. Багато кредиторів мають мінімальні порогові показники кредитного рейтингу для схвалення позик, і високий кредитний рейтинг також може знизити вашу процентну ставку. По суті, чим нижча ваша процентна ставка, тим менше грошей ви віддасте банку і тим більше грошей залишиться у вашій кишені. 

Одним із найпопулярніших сайтів для перевірки кредитних балів є Credit Karma. Цей веб-сайт не тільки обіцяє безкоштовну кредитну оцінку, але й надає різноманітні фінансові послуги, якщо вам потрібно підвищити свій кредит. Чи точна Credit Karma? Чи варто довіряти цьому веб-сайту та його звітам? Дізнайтеся більше про цей бренд і роль кредитних рейтингів у процесі купівлі житла.

Як Credit Karma повідомляє про кредитні бали? 

Перш ніж ви зможете відповісти, наскільки точна Credit Karma, це допоможе розвинути розуміння того, як працює компанія. Цей бізнес отримує інформацію з трьох основних кредитних бюро: Equifax, Transunion і Experian. Ці три організації відстежувати різні точки даних пов’язані з вашими особистими фінансами. Наприклад, якщо минулого року ви вчасно сплатили всі ваші студентські кредити, ці позитивні дані будуть записані у вашій кредитній історії. Якщо ви пропустили платіж кредитною карткою, цей негативний бал також фіксується. 

>> ВІДПОВІДІ АГЕНТА: Чи варто чекати підвищення кредитної оцінки, перш ніж купувати будинок?

Ваш кредитний рейтинг – це не приховане число, яке ви не бачите. Багато емітентів кредитних карток (наприклад, Discover і Mastercard) щомісяця пропонують клієнтам безкоштовні кредитні звіти. Ви також маєте право отримати свій кредитний звіт у будь-якому з цих агентств. Credit Karma пропонує щотижневий кредитний звіт, запитуючи м’які запити про вашу кредитну історію в трьох основних кредитних бюро. 

Чи точна Credit Karma? Здебільшого так. Компанія не використовує власний алгоритм для визначення кредитних балів, вона просто повідомляє те, що їй надсилають три головні кредитні бюро. Хоча ваш рахунок може змінюватися від тижня до тижня, ви можете бути впевнені, що звіти, які ви отримуєте, відображають ваш поточний кредитний стан.

Чи вплине перевірка кредиту на мій бал? 

Існує поширена думка, що не варто надто часто перевіряти свій кредитний рейтинг, інакше він почне падати. Це лише наполовину правда. Занадто багато серйозних запитів щодо вашої кредитної історії можуть знизити оцінку. однак, м'які запити нічого не коштує. 

Яка різниця? Складний запит — це офіційний запит кредитора або іншої фінансової установи щодо вашої кредитної історії. Коли ви формально починаєте процес подачі заявки на іпотеку, ваш кредитор проведе серйозне розслідування ваших фінансів. Один чи два жорстких запити не зашкодять вашій кредитній оцінці – це тому, що брати позики та фінансування є частиною життя. Люди купують будинки, машини та беруть студентські позики, щоб покращити свої фінанси, життя та кар’єру. 

Однак якщо протягом року у вас буде кілька серйозних запитів, вони можуть почати впливати на ваші фінанси. Це може означати, що банки відмовляють вам у позиках або що ви берете більше боргів, ніж можете впоратися. 

М’який запит — це легка перевірка вашої кредитної оцінки, яка взагалі не впливає на вашу кредитну історію. Ось що тягне Credit Karma. Існування м’якого запиту є причиною того, що ви можете отримувати щотижневі звіти від цієї організації, не ризикуючи своїм кредитом – це не складно. 

Не бійтеся перевіряти свій кредитний рейтинг. Знання вашої оцінки є потужним інструментом для орієнтування у фінансовому світі та забезпечення позик і процентних ставок, на які ви заслуговуєте.

Чи дійсно Credit Karma безкоштовна? 

Наступне питання, яке виникає у більшості людей після «Чи точна моя оцінка кредитної карми», полягає в тому, чи справді ця послуга безкоштовна. Так, клієнти можуть безкоштовно запитувати кредитні оцінки в цієї організації. 

У маркетингу є вислів, що якщо ви не клієнт, ви продукт. Це стосується Credit Karma. Компанія хоче зібрати вашу інформацію, щоб надсилати цільові повідомлення про відповідні продукти, якими ви можете користуватися. Наприклад, якщо ваш кредитний рейтинг нижчий, ніж бажано, через борг по кредитній картці, тоді компанія може порекомендувати емітента кредитної картки, який дозволить вам консолідувати ваш борг. Якщо ви оформляєте картку через цю компанію, Credit Karma отримує комісію з продажу.  

Це не означає, що інформації не варто довіряти. Credit Karma намагатиметься рекомендувати найкращі можливі кредитні картки, позики та послуги для покращення вашого фінансового стану. Однак корисно знати, що вибір будь-якої з цих послуг допомагає компанії залишатися в бізнесі. 

Тим часом, в інтересах Credit Karma продовжувати пропонувати безкоштовні кредитні бали та інші продукти для користувачів. Чим більшу цінність отримають люди від набору безкоштовних продуктів Credit Karma, тим більшою буде база користувачів і тим більшій кількості клієнтів компанія зможе продавати свої філії.

Чи повідомляє Credit Karma мій бал FICO?

Ні, безкоштовний кредитний звіт, який ви отримаєте від Credit Karma, не відображатиме вашу оцінку FICO. FICO – це окрема організація, яка пропонує власні дані про кредитну оцінку. Хоча показники FICO дають пристойну картину вашої кредитоспроможності, це не той звіт, який використовують більшість кредиторів і банківських установ. 

Оцінка, яку ви отримуєте, походить від Модель оцінки VantageScore 3.0. Ця модель була розроблена завдяки співпраці з основними кредитними бюро (Equifax, TransUnion і Experian). Ваш показник VantageScore – це той показник, на який ваш позикодавець звертатиме увагу, оцінюючи вашу заявку на іпотеку. 

Ви можете довіряти звіту Credit Karma, навіть якщо цифри дещо відрізняються від вашого показника FICO. Обидва показники відображають однакові показники історії платежів, співвідношення боргу до доходу та загального фінансового стану.

Чому мої бали відрізняються в трьох кредитних бюро?

Коли ви отримаєте свій кредитний рейтинг, ви можете помітити невеликі розбіжності між трьома кредитними бюро. Це нормально. Кожне кредитне бюро збирає дані по-різному та в різний час. Наприклад, якщо ви оплачуєте рахунок за кредитною карткою в перший день місяця, одне бюро може отримати звіт за день до того, як ви оплатили рахунок, а інше – наступного дня. Це може спричинити дещо інші цифри внаслідок вашого сплаченого боргу. 

Перевірте свій звіт, щоб переконатися, що всі ваші бали знаходяться в однаковому діапазоні – і залишайтеся такими від одного звіту до іншого. Вам варто хвилюватися, лише якщо ви помітили значні відмінності у звітах (наприклад, звіт Experian становить 750, а звіт TransUnion — 525). Можливо, щось не так зі звітністю або проблема з кредитом, яку ще не виявлено. 

>> ВІДПОВІДІ АГЕНТА: Перший покупець житла з поганою кредитною історією?

Хоча щотижневі перевірки кредитоспроможності та довгострокові звіти можуть дати вам чітке уявлення про ваш кредит, зосередьтеся на великих тенденціях, а не на незначних змінах. Збільшення або зменшення на кілька пунктів не матиме значення від одного бюро кредитних історій до наступного, але велика зміна протягом кількох місяців є червоним прапорцем.

Який кредитний рейтинг вам потрібен, щоб отримати іпотеку?

Коли справа доходить до заявки на отримання іпотеки, чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим нижчими будуть ваші процентні ставки. Однак існують також мінімальні пороги, які компанії шукають щодо різних позик. 

По-перше, мінімальний кредитний бал, який вам потрібен, щоб купити будинок, становить 620. Однак часто це найнижча планка. З усіх іпотечних кредитів, що схвалюються щороку, більшість мають бали вище 650. 

Однак, якщо ви зацікавлені в Кредит FHA, можливо, ви зможете отримати схвалення з кредитним рейтингом близько 500. Ці позики призначені для тих, хто вперше купує житло та не має великого початкового внеску чи заощаджень. Кандидати можуть не мати довгої фінансової історії, що призводить до нижчого кредитного рейтингу. 

Якщо ви хочете Велика позика або хочете отримати вигідні процентні ставки, спробуйте подати заявку на іпотеку з балом вище 700. Найкращі процентні ставки зазвичай надаються заявникам із кредитним рейтингом вище 740. 

Завжди є варіанти, якщо у вас поганий кредитний рейтинг або ви просто хочете його підвищити. Ви можете створити план, щоб збільшити свій рахунок протягом наступного року, перш ніж купити будинок.

Зверніться до FastExpert, коли будете готові купити будинок

Об’їздити будинки та мріяти про свій майбутній дім — це весело, але перш ніж почати цю частину, вам потрібна чітка картина вашого фінансового стану. Чи точна Credit Karma? Так, і це може бути цінним інструментом, щоб дізнатися про ваші можливості. Перш ніж вирішите купити будинок, зберіть свої фінансові документи та отримайте чітке уявлення про свій кредитний рейтинг, приблизний початковий внесок, співвідношення боргу до доходу та бюджет. Це спростить процес оформлення іпотеки та допоможе отримати схвалення. 

Коли ви наведете фінансовий порядок, зверніться до FastExpert, щоб знайти ріелтора у вашому регіоні. Ми куруємо провідні агенти з нерухомості з усієї країни, щоб допомогти вам звузити коло пошуку. Рейтинги не можна купити за допомогою FastExpert, а це означає, що ви бачите лише найкращих агентів на основі продуктивності. Спробуйте нас сьогодні та почніть свою подорож до купівлі житла.  

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
• Купуйте та продавайте акції компаній, які вийшли на IPO, за допомогою PREIPO®. Доступ тут.
• джерело: https://www.fastexpert.com/blog/is-credit-karma-accurate/