Інновації в банківській справі: використання людей і технологій (Стів Морган)

Заходьте на веб-сайти великих банків High Street і ви натрапите сторінок присвячений інноваціям і технологіям. Це не дивно, коли банки прискорили свої програми оцифрування
COVID і зміна поведінки клієнтів. Є багато приводів для святкування та багато доказів того, що банки долають бар’єри на шляху технологій, про які вони зараз будуть говорити.

Коли все налагодиться, деякі можуть відчути потребу зняти ногу з педалі акселератора. 

Але конкурентоспроможність від того, як інновації поєднуються з цифровим, зараз ще більша. Наприклад, Дослідження Форрестера виявив, що 40% з
Дорослі жителі Великої Британії із задоволенням звернулися б до банку без відділень, тоді як приблизно кожен третій, хто подав заявку на кредит за останній рік, робив це на своєму смартфоні. 

Здавалося, ми пройшли переломний момент. FCA каже, що в той час як ринкова частка цифрових банків-претендентів тут, у Великобританії, становить близько 8%, це
швидко розвивається та пробивається на ринок малого та середнього бізнесу. За оцінками деяких аналітиків, до 30% нового бізнесу припадає на нових учасників.

Щоб відповісти, навіть якщо деякі звітують про високі фінансові показники та зростання в поточному економічному кліматі, банки повинні бути в авангарді інновацій. Важливо розуміти, що мова йде не про те, щоб закріпити фінтех-дрібнички в їхніх поточних системах і процесах. 

Дійсно, те, як банки зосереджуються на вдосконаленні ІТ для трансформації та адаптації процесів і забезпечення правильних результатів для клієнтів і банку, може дати їм перевагу перед суперниками. A
нещодавній аналіз банків-претендентів, здійснений FCA, підкреслив важливість контрольного середовища. Деякі цифрові банки недостатньо зосередилися на тому, щоб процеси були надійними та масштабованими. Наприклад, FCA наводить приклади того, як швидко та легко
системи реєстрації клієнтів можуть бути вразливими до зловживань і шахрайства. На відміну від цього, традиційні банки мають кращі засоби контролю «Знай свого клієнта» (KYC), хоча вони також можуть бути надто громіздкими та контрпродуктивними. 

Огляд FCA підкреслює, як цифрова трансформація для банків повинна знайти правильний баланс між безпекою та безпекою, а також бути інноваційними. 

Досягнення рівноваги залежить від реалізації нової стратегії цифрової трансформації, яка впроваджує інновації зсередини. Це означає переосмислення того, як банки просуваються вперед із програмами вдосконалення процесів, які можуть бути загальмованими через брак ресурсів і навичок
всередині банку. Десятиліття аутсорсингу позбавили багатьох банків доступу до технологій або талантів реінжинірингу процесів. Не дивно, що це підтверджується вищезгаданим звітом Forrester, у якому кожен четвертий керівник банківських послуг говорить про наявність персоналу
для виконання цифрової трансформації виконання складно через інші робочі вимоги. Частково це буде залежати від навичок, а інші аспекти – від часу та ресурсів.

Таким чином, це переосмислення починається з використання сучасних інструментів, таких як розробка низького коду, і того, як ви можете працювати з гнучкою розробкою для трансформації процесів. Програмне забезпечення з низьким кодом означає, що банк, якому потрібно оцифрувати продукт або спростити процес для клієнтів, може легко
прототип і швидко прийти до робочого рішення. Це досягається частково тому, що низький код знижує бар’єр для практичної нетехнічної участі в процесі цифрового створення. Це означає, що ви можете об’єднати як відділ обслуговування клієнтів, так і технічний персонал
щоб переробити процес більш ефективно. 

Звісно, ​​низький код — це не ідеальна куля для того, як банки стають кращими у створенні потоку інновацій. Успіх проекту з низьким кодуванням для банку залежить від сили команди, яка думає про бізнес-процеси та способи їх покращення. добре
дизайн все ще має вирішальне значення. Банки повинні виявляти сильних кандидатів, які мають справжню допитливість і знання предметної галузі та здатні вирішувати проблеми з особистою метою, щоб додатки стали простішими у використанні та продуктивнішими. Навколо цих технічних неофітів вам потрібно
надавати наставництво та керівництво колегами з технологій, ризиків та операцій, щоб проект цифрової трансформації рухався між необхідними захисними рейками, встановленими регуляторами. 

Зробити традиційні банки більш інноваційними та спроможними протистояти їхнім цифровим конкурентам буде залежати від того, як вони використовують людей, технології та філософію вдосконалення процесів, зосереджених на клієнтах і результатах бізнесу.