План індонезійських цифрових рупій: все, що вам потрібно знати

Банк Індонезії оголосив про власну цифрову валюту центрального банку країни (CBDC), яка називається «цифрова рупія», щоб просувати вперед ініціативу країни щодо «розширеної цифрової трансформації».

Названий «Проект Гаруда», названий на честь легендарного птаха Індонезії, Bank Sentral Republik Indonesia або Банк Індонезії (BI), сказав це ініціатива, яка охоплює зусилля з вивчення оптимального дизайну індонезійського CBDC, або цифрової рупії. 

Банк Індонезії також бере участь Проекти CBDC, включаючи міжнародні проекти Dunbar і Project mBridge. Цей крок утримає Індонезію в авангарді зусиль із розвитку CBDC. 

Три ключові фактори розвитку цифрової рупії

Розробка цифрової рупії як CBDC Індонезії керується трьома факторами.

По-перше, BI буде єдиною установою з повноваженнями випускати індонезійську цифрову валюту. Це дозволить BI реагувати на швидкий розвиток цифрової економіки та фінансів шляхом випуску рупій у цифровій формі. Це також для збереження суверенітету рупії в епоху цифрових технологій.

По-друге, BI прагне зміцнити свою роль на міжнародній арені шляхом випуску цифрової рупії та поставити Індонезію на радар світу за її розвиток CBDC разом з іншими країнами. Це також допоможе BI співпрацювати з іншими CBDC щодо ініціатив взаємодії.

По-третє, запустивши цифрову рупію, BI сподівається прискорити інтеграцію національної цифрової економіки та фінансів. Цифрова рупія забезпечить ефективний та інтегрований процес грошової пропозиції між екосистемою цифрової економіки та фінансів та існуючими економічними структурами.

Три етапи поступового впровадження цифрової рупії

Розвиток цифрової рупії буде поступовим і важким для випробувань, і він розділений на три етапи: безпосередній етап, проміжний етап і етап кінцевого стану.

Етапи впорядковуються за чотирма критеріями здійсненності: важливість, терміновість, готовність і вплив, починаючи з публічних консультацій, потім технологічних експериментів і закінчуючи переглядом політичних позицій.

Негайна стадія

На найближчому етапі BI дослідить ідею оптової цифрової рупії з функціями, обмеженими випуском, викупом і переказом коштів. 

На цьому етапі використання цифрової рупії є відносно простим, оскільки воно включає лише обмежену екосистему, має меншу складність, пов’язану з транзакціями, і вимагає мінімальних коригувань системи. 

Учасникам не потрібно готувати свої вузли; замість цього вони можуть використовувати спільні вузли, підготовлені BI. Цей етап служить суттєвою основою для розвитку подальшого використання. 

Проміжний етап

На проміжному етапі транзакції фінансового ринку та грошові операції будуть перевірені, і ця цифрова валюта може отримати вигоду. 

Доставка проти платежу (DvP) перевірятиметься за допомогою цифрових рупій. Цей метод гарантує, що передача цінних паперів відбувається лише після здійснення платежу за міжбанківським грошовим ринком і грошовими операціями, а також розрахунків за коштами центральних контрагентів (ЦК). 

Також буде розвиватися токенізація цінних паперів. На цьому етапі залучені сторони повинні підготувати свої вузли відповідно до своїх транзакційних потреб.

Етап кінцевого стану

Під час кінцевого стану буде перевірено концепцію інтегрованої наскрізної w-цифрової рупії до r-цифрової рупії, яка є цифровою рупією для оптового та роздрібного ринків відповідно. Широка громадськість матиме доступ до цифрової валюти для здійснення платежів і однорангових переказів, а також ширшого розширення оптового продажу та розповсюдження. 

Оптовики повинні розробити механізм розподілу, і w-digital рупія буде використовуватися більш широко, включаючи випуск цифрових цінних паперів сторонами за межами центрального банку. W-цифрова рупія буде використовуватися як застава в грошових операціях і на грошовому ринку.

Зниження ризиків кібербезпеки

Одним із факторів, що визначає ефективність впровадження цифрової рупії, є виконання вимог кібербезпеки.

Digital Rupiah, як і будь-яка інша ІТ-система, стикається з типовими ризиками кібербезпеки. Таким чином, подібні стандарти безпеки також застосовуються до цифрових рупій, що складаються з керування ідентифікацією та доступом (автентифікація та авторизація), управління стійкістю бізнесу, управління виправленнями безпеки, управління інцидентами та керування циклом розробки.

Оцінка та ідентифікація ризиків, пов’язаних із людьми, процесами та технологіями, здійснюватиметься відповідно для створення безпечного, надійного та стійкого дизайну технології цифрових рупій. Виходячи з цих понять, розробка системи буде посилатися на три основні принципи безпеки інформаційної системи, тобто конфіденційність, цілісність і доступність.

Жодних збоїв у роботі існуючих банківських і цифрових платіжних систем

За даними центрального банку країни, банківська справа та цифрові платіжні системи в Індонезії не буде порушено введенням (CBDC).

У заяві в понеділок BI заявив, що плани щодо запуску CBDC не пропонуватимуть процентні ставки, щоб уникнути конкуренції з продуктами, які пропонують банки, такими як ощадні та строкові депозити.

BI додав, що цифрова рупія не вплине на ліквідність, необхідну банківському сектору, оскільки валюта буде схожа на фізичні банкноти у фінансовій системі.

CBDC: перспективне рішення

BI розглядає розробку CBDC як перспективне рішення та відповідний інструмент для зв’язку ролі центрального банку в підтримці фінансової системи з суспільним попитом, одночасно зберігаючи стабільність монетарної та фінансової системи в цифровій екосистемі.

Це пов'язано з Пандемія COVID-19 і прискорена масова цифровізація, що відбувається в усьому світі, 

Хоча сумісність між CBDC з різних країн залишається складною, BI прагне співпрацювати з Міжнародним валютним фондом (МВФ), Банк міжнародних розрахунків (BIS), Світовий банк, серед інших глобальних спільнот центральних банків і міжнародних організацій, у розробці цифрової рупії.

Рекомендовані зображення: відредаговано з Freepik тут та тут