Індія, світовий лідер у сфері цифрових платежів та фінтех-інновацій, вступає в наступний етап трансформації цифрових фінансів, розглядаючи перспективи цифрового банкінгу для вирішення кредитного дефіциту, з яким стикаються мікро-, малі та середні підприємства (ММСП).
Кажуть, що уряд готує структуру, яка дозволить ММСП легше та безпечніше отримувати цифрові кредити, заявив 09 лютого 2023 року міністр інформаційних технологій Ашвіні Вайшнау. цитується за допомогою Financial Express.
«Ми працюємо над системою, яка регулюється Резервним банком Індії (RBI), щоб цифровий кредит також став безпечним і надійним, як і цифрова платіжна система країни», — сказав Вайшно, додавши, що навіть малі підприємства, такі як вуличні торговці, зможуть отримати доступ до кредиту. . «Цього року ми запустимо цифрові кредити, і Національна платіжна корпорація Індії (NPCI) візьме на себе велике лідерство в цьому. Протягом наступних 10-12 місяців буде створено хорошу структуру цифрових кредитів».
Урядові чиновники раніше натякали на нові правила, які дозволять цифровим банкам надавати бізнес-позики повністю цифровим способом, зазначаючи, що, оскільки ці гравці мали можливості використовувати передові технології та дані в реальному часі, вони могли представити на ринку нові кредитні продукти, підвищити якість обслуговування клієнтів і охопити тих, хто досі був виключений з офіційної банківської системи.
«Невеликий розмір таких позик, часто від 100,000 1,210 індійських рупій (1,000,000 12,100 доларів США) до XNUMX XNUMX XNUMX індійських рупій (XNUMX XNUMX доларів США), природно, не має найкращого комерційного сенсу для традиційних банків через сумніви щодо рентабельності», — говорить особа, яка працює в уряді Союзу. сказав Hindustan Times у січні 2023 р. «Комерційні банки вважають це радше примусом, ніж стимулом. Якщо Індія має стати економікою в 5 трильйонів доларів США, вона більше не зможе ігнорувати кредитні потреби ММСП».
Інший чиновник пояснив, що цифрові банки працюють як традиційні банки, але без фізичних відділень. Вони беруть депозити та позичають гроші в регульованому середовищі, але не вимагають жодних фізичних документів, натомість використовують дані клієнтів для обробки заявок на позику та позичання грошей.
«Дозвіл таким банкам може мати певні регуляторні проблеми, які спочатку має вирішити RBI, перш ніж ліцензії можна буде надавати як приватним, так і державним підприємствам», — сказав чиновник, який працює в міністерстві економіки. «Робота ще триває».
Індія є домом для близько 63.8 мільйонів ММСП, які забезпечують понад 111 мільйонів робочих місць і створили близько 26% національного валового внутрішнього продукту (ВВП) у 2020-2021 роках. Проте, незважаючи на їх критичну роль у місцевій економіці, більшість досі намагаються отримати фінансування від комерційних банків і змушені натомість покладатися на неофіційні грошові ринки та додатки для незаконного кредитування.
Звіт Міжнародної фінансової корпорації (IFC) та Intellecap за 2018 рік прив'язав кредитний розрив у 25.8 трильйонів INR (397 мільярдів доларів США).
Наступний етап індійської фінтех-революції
Індія має одну з найшвидше зростаючих галузей фінансових технологій у світі. За за даними Департаменту сприяння промисловості та внутрішній торгівлі країни (DPIIT), Індія є домом для понад 2,000 фінтех-стартапів, серед яких більше десятка фінтех-єдинорогів, дані CB Insights Показувати.
Важливим фактором цього зростання став India Stack, проект цифрової інфраструктури, запроваджений більше десяти років тому. India Stack має на меті створити уніфіковану програмну платформу для урядів, компаній, стартапів і розробників, а також прагне сприяти фінансовій доступності, покращити надання державних послуг і пільг, а також посилити конкуренцію у фінансовому секторі Індії.
Кілька API наразі складають India Stack, включаючи Уніфікований платіжний інтерфейс (UPI), національну платіжну систему в режимі реального часу; система цифрової ідентифікації Aadhaar; і eSign, онлайн-сервіс електронного підпису.
Підготувавши фундамент фінансових інновацій, Індія тепер має дивитися на наступні кроки свого шляху до трансформації цифрових фінансів і зосередитися на створенні повноцінних цифрових банків, заявив урядовий мозковий центр Niti Aayog у звіті 2022 року.
У доповіді, під назвою «Цифрові банки: Пропозиція щодо режиму ліцензування та регулювання для Індії» наводить аргументи на користь режиму ліцензування цифрових банків та нормативної бази, наголошуючи на потенціалі повністю ліцензованих і функціональних цифрових банків щодо фінансової доступності та доступу до кредитів.
За відсутності офіційної нормативної бази для цифрового банкінгу, Індія стала свідком зростання так званих необанків протягом останніх років, зазначається у звіті. Ці фінтех-стартапи об’єднуються з банківськими операторами, щоб пропонувати споживачам «надточні» послуги, покладаючись на баланс банку для надання позик і видачі депозитів.
Необанки часто спеціалізуються або на роздрібних банківських послугах, або на банківських послугах малого та середнього бізнесу. Споживач, який стикається з необанком, зазвичай пропонує цифровий поточний рахунок із супровідною дебетовою карткою, ощадні рахунки, а також особисті інструменти управління фінансами, як-от аналітика витрат і складання бюджету. Деякі платформи також надають інвестиційні продукти, кредитні засоби та послуги обміну іноземної валюти. Серед популярних необанків, які обслуговують індійських споживачів, є Niyo, який претензій чотири мільйони клієнтів; Фрео, який Годинник 1.5 мільйона клієнтів; і Fi Money, необанківська платформа, призначена для працюючих професіоналів, які вважати один мільйон клієнтів.
У той же час необанки, орієнтовані на МСП, зазвичай пропонують такі продукти управління витратами, як передплачені картки для співробітників, управління заробітною платою, управління дебіторською заборгованістю, а також бізнес-позики через банківських партнерів. Серед популярних необанкінгових платформ, які обслуговують індійські ММСП, є RazorPayX, бізнес-банківська платформа компанії Paytech Razorpay; і Open, необанківська платформа для малого та середнього бізнесу та стартапів, яка служить понад 2.3 мільйона підприємств.
Рекомендовано зображення: відредаговано з Freepik та Unsplash
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 місяців
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- доступ
- рахунки
- Рахунки
- адреса
- Цілі
- серед
- аналіз
- аналітика
- та
- Інтерфейси
- застосування
- додатка
- Balance
- Баланс
- Банк
- Банк Індії
- Banking
- банківська система
- Банки
- оскільки
- ставати
- стає
- перед тим
- Переваги
- КРАЩЕ
- Bets
- між
- Великий
- Мільярд
- гілки
- Цегли і розчину
- складання бюджету
- бізнес
- Бізнес-банкінг
- підприємства
- можливості
- шапки
- карта
- Cards
- випадок
- CB Insights
- проблеми
- контроль
- Перевірка рахунку
- комерційний
- конкурс
- Турбота
- Вважати
- будувати
- споживач
- Споживачі
- внесок
- КОРПОРАЦІЯ
- може
- країни
- створювати
- створений
- кредит
- критичний
- В даний час
- клієнт
- Досвід клієнтів
- Клієнти
- передовий
- дані
- Дебет
- Дебетова картка
- десятиліття
- доставка
- відділ
- депозит
- депозити
- призначений
- Незважаючи на
- розробників
- цифровий
- цифровий банк
- цифровий банкінг
- цифрові фінанси
- Цифровий платіж
- Цифрові платежі
- в цифровому вигляді
- Внутрішній
- Не знаю
- дюжина
- легко
- Економічний
- економіка
- або
- Electronic
- Співробітник
- дозволяє
- підприємств
- повністю
- юридичні особи
- запис
- Навколишнє середовище
- Ефір (ETH)
- Навіть
- обмін
- виключений
- досвід
- пояснені
- експрес
- стикаються
- засоби
- облицювання
- лютого
- фінансування
- фінансовий
- фінансове включення
- фінансовий менеджмент
- Фінансовий сектор
- FinTech
- фінтех-інновації
- фінтех -стартапи
- Фірма
- Перший
- Сфокусувати
- іноземні
- іноземна валюта
- формальний
- Рамки
- дружній
- від
- повністю
- функціональний
- фінансування
- розрив
- GDP
- добре
- Уряд
- Уряду
- надається
- валовий
- Зростання
- Головна
- HTML
- HTTPS
- Ідентифікація
- незаконний
- зображення
- удосконалювати
- in
- Стимул
- включати
- У тому числі
- включення
- Augmenter
- Індію
- індійський
- промисловості
- промисловість
- неформальний
- інформація
- інформаційна технологія
- Інфраструктура
- інновація
- розуміння
- замість
- інтерфейс
- внутрішній
- Міжнародне покриття
- вводити
- введені
- інвестиції
- питання
- IT
- січня
- Джобс
- подорож
- вести
- лідер
- LEND
- кредитування
- Важіль
- Ліцензований
- ліцензії
- ліцензування
- позику
- Кредити
- місцевий
- довше
- подивитися
- зробити
- РОБОТИ
- управління
- Інструменти управління
- ринок
- ринки
- макс-ширина
- Між тим
- мільйона
- мільйонів клієнтів
- служіння
- гроші
- місяців
- більше
- найбільш
- National
- Національна платіжна корпорація Індії
- потреби
- необанк
- Необанкінг
- Необанки
- Нові
- наступний
- примітки
- NPCI
- отримувати
- пропонувати
- офіційний
- часто
- ONE
- онлайн
- відкрити
- оформлення документів
- партнери
- Минуле
- оплата
- система платежів
- платежі
- Платіжна відомість
- paytech
- period
- людина
- персонал
- фаза
- фізичний
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- гравці
- популярний
- потенціал
- потенційно
- Prepaid
- підготовлений
- раніше
- друк
- приватний
- процес
- Product
- Продукти
- професіонали
- прогрес
- проект
- сприяти
- просування
- пропозиція
- перспективи
- забезпечувати
- громадськість
- розорплата
- RBI
- досягати
- Готується
- реального часу
- дані в режимі реального часу
- режим
- регулюється
- регуляторні
- надійний
- звітом
- вимагати
- Резерв
- резервний банк
- Резервний банк Індії
- відповідальний
- роздрібна торгівля
- Роздрібне банкінг
- повертати
- Зростання
- Роль
- рухомий
- Правила
- Зазначений
- Економія
- сектор
- безпечний
- безпечно
- Шукає
- сенс
- обслуговування
- Послуги
- виступаючої
- Розмір
- невеликий
- малого бізнесу
- EMS
- МСП
- So
- так далеко
- Софтвер
- програмна платформа
- деякі
- Source
- спеціалізуватися
- витрачати
- стек
- Стартапи
- заходи
- Як і раніше
- вулиця
- боротьба
- такі
- система
- Приймати
- об'єдналися
- Технологія
- Команда
- світ
- їх
- через
- квиток
- times
- до
- інструменти
- до
- торгувати
- традиційний
- Перетворення
- трильйон
- типово
- єдинороги
- єдиний
- союз
- ЮПІ
- постачальники
- який
- волі
- без
- свідком
- Work
- робочий
- світ
- б
- рік
- років
- зефірнет