Кожен хоче знати, як стати багатим. І ось правда: стати багатим може бути набагато легше, ніж ви думаєте. Хоча більшість людей припускає, що багаті прокладають свій шлях до успіху, це не завжди так. Насправді, багаті люди НАБАГАТО ледачіші, ніж ви думаєте, і ми говоримо це не в поганому сенсі. Багаті люди заробляти гроші, поки вони сплять, щоб їм не довелося щодня працювати більше. Хочете знати, як ви можете зробити те саме? Вівіан Ту, також "Ваш Rich BFF”, покаже вам, як!
Вівіан виросла з суперекономні батьки-іммігранти який навчив її цінувати гроші. Коли вона пішла до коледжу, вона зрозуміла, що існує цілий новий світ багатства, яке лише примножилося, коли вона стала Трейдер з Уолл-стріт. Вівіан побачила шикарні костюми, дизайнерські сумки та всипані коштовностями браслети і зрозуміла, що ці «багаті» люди робили те, про що більшість людей не знали. Після того як її друзі та колеги не припиняли запитувати у неї фінансових порад, вона вирішила донести свої знання до мас.
У її новій книзі “Rich AF: мислення про виграшні гроші, яке змінить ваше життя”, – деталізує Вівіан що роблять багаті, а ви (ймовірно) не робите. Ці звички заможних може змінити ваше життя та покращити вашу позицію, у якій ви зараз перебуваєте. У сьогоднішньому випуску ми говоримо про інструменти, за допомогою яких можна збагатитися, чому ти граєш реальна монополія все не так, і як думають багаті люди до створювати багатство навіть коли вони не працюють.
Натисніть тут, щоб слухати Apple Podcasts.
Слухайте подкаст тут
Стенограму читайте тут
Мінді:
Привіт, слухачі, і ласкаво просимо до подкасту BiggerPockets Money, де ми беремо інтерв’ю у Вівіан Ту з Networth and Chill і розповідаємо про її нову книгу Rich AF. Привіт привіт привіт. Мене звати Мінді Дженсен, і сьогодні зі мною Shewolfe of Wallstreet, Аманда Вулф.
Аманда, я дуже радий, що ти приєдналася до мене сьогодні. Дякую за
Аманда:
мати мене. Я радий бути тут.
Мінді:
Мені завжди подобається з тобою спілкуватися, Аманда.
Аманда:
Так.
Мінді:
Ми з Амандою тут, щоб зробити фінансову незалежність менш страшною, не лише для когось іншого, щоб познайомити вас із кожною історією про гроші, тому що ми справді віримо, що фінансова свобода доступна для всіх, незалежно від того, коли чи звідки ви починаєте.
Аманда:
Незалежно від того, чи хочете ви раніше вийти на пенсію та подорожувати світом, продовжувати робити значні інвестиції в такі активи, як нерухомість, чи розпочати власний бізнес, ми допоможемо вам досягти ваших фінансових цілей і залучити гроші, щоб ви могли відкрити себе до своїх мрій.
Мінді:
Гаразд, Амандо, я дуже радий сьогодні поговорити з Вівіан, тому що вона має чудову основу не тільки для того, щоб стати багатим, але й чудовий спосіб думати про те, щоб бути багатим і збільшувати своє багатство, а також способи інвестувати, щоб ви могли приєднатися до багатих народний клуб теж.
Аманда:
так І мені дуже сподобалася її книга, і я дуже радий поговорити з нею, тому що я вважаю, що вона справді освіжає, унікально розповідає про менталітет грошей і багатство. Я абсолютний залежний від грошей на саморозвиток. Я прочитав усі книжки, і мені дуже сподобалося, як вона розбивала речі. Вона поділила речі на багато аналогій і розповідей, що, на мою думку, дуже допомогло мені зберегти інформацію. Тож я надзвичайно радий поговорити з нею сьогодні. Я вважав її книгу чудовою.
Мінді:
точно. Так, це справді захоплююча книга, і я радий з нею поговорити. Але перш ніж залучити Вівіан, давайте зробимо коротку перерву.
І ми повернулися. Вівіан — колишній трейдер з Уолл-стріт, а зараз є засновником і генеральним директором Your Rich BFF Media і ведучим подкасту Networth and Chill. Вівіан створює освітній фінансовий контент у TikTok, Instagram і YouTube із понад 5 мільйонами підписників на цих платформах.
Вівіан, ласкаво просимо до подкасту BiggerPockets Money. Я дуже радий сьогодні поговорити з тобою.
Вівіан:
Щиро дякую, що ви прийняли мене. Я дуже радий бути тут.
Мінді:
Вівіан, для тих, хто ще не стежить за тобою в соціальних мережах, можеш розповісти нам трохи про себе?
Вівіан:
так Я дочка двох китайських іммігрантів. Я виріс у передмісті округу Колумбія, ходив до школи в Чикаго, а коли закінчив школу, почав свою кар’єру на Уолл-стріт. Це мій великий слоган, ваша улюблена дівчина з Уолл-стріт. Я починав як трейдер. Я торгував акціями. І я робив це деякий час, поки не зрозумів, що ця робота не найкраще підходить. Я не заробляв таких грошей, як бачив у фільмах, і хотів зробити щось, що було б трошки креативнішим, але також де б мені просто платили більше.
Зрештою я перейшов у технічний та медіа-простір. І там усі мої нові друзі хотіли почути більше про те, у що я інвестую, чи варто їм вкладати гроші в нашу компанію 401k, яку медичну страховку купити. І зрештою я створив навчальний контент для розміщення в Інтернеті, тому що вони не припиняли мене переслідувати з цього приводу. І як виявилося, ця інформація потрібна набагато більшій кількості людей, ніж я очікував. І дуже багато, перше відео, яке я опублікував, стало вірусним, і миттєво я став вашим багатим BFF.
Мінді:
Ну, я люблю це. Якими були ваші відносини з грошима під час дитинства та як ви почали навчатися?
Вівіан:
Я б сказав, що мої батьки справді добре економили. Це історія багатьох батьків-іммігрантів. Моя мама була кліпером купонів. Я сидів там і різав їх з нею, і ми прали пакети Ziploc. А на нашій кухні є шухляда з одним великим мішком для сміття з купою менших пакетів для продуктів у ньому, і ми зберігаємо всі мішки. Ми люди-мішки. Але в кінцевому підсумку це навчило мене по-справжньому цінувати долар і як важко хтось повинен працювати, щоб мати цей долар. Тож я завжди добре вмів складати бюджет і заощаджувати, і я точно не той, хто в минулому витрачав гроші легковажно.
Але пішовши до школи в Чикаго, я вступив до Чиказького університету, я виріс у районі, який я вважав би вищим середнім класом. Я б сказав, що в тому районі моя родина була, мабуть, трохи нижчою за середній рівень достатку. Я вступив до коледжу й побачив такий рівень багатства, якого я просто не бачив раніше. Це справді, дійсно змусило мене відчути, що я мушу робити певні речі, щоб підтримувати зовнішній вигляд, і, чесно кажучи, якщо ти цього не зрозумієш, ти просто ніколи не зможеш це зберегти. Тож я б сказав, що, ймовірно, зробив кілька грошових помилок у коледжі, витратив гроші, яких я точно не мав мати, на речі, які мені були непотрібні, щоб справити враження на людей, які мені навіть не подобалися.
І лише коли я закінчила навчання й отримала свою першу велику роботу на повний робочий день, я працювала на Уолл-стріт, мій наставник, мій перший менеджер узяв мене під своє крило, і вона була така крута, і все, чим я хотів бути , нова сумка Chanel, нова пара Gucci туфлі на шпильках кожен день на роботу, клацання клацне в дорозі. І я подумав: вау, я хочу це мати. Але вона також була першою людиною, яка пояснила інвестування так, як я зрозумів. А вона сказала: «Слухай, я виросла, моя сім’я мала китайський ресторан. Я прийшов не з грошей». Вона мала дуже схоже походження. Вона поїхала в Стенфорд на стипендію, не мала таких грошей, отримала таку роботу, і їй довелося вчитися важко. Вона сказала: «Я не робила внесок у свої 401 тисячу протягом перших п’яти років своєї кар’єри, тому що не могла собі цього дозволити. Я буквально був з рук в уста». І вона каже: «Я знаю, що це не для вас, тому вам потрібно це робити».
І тому вона була справді першою людиною, яка заохочувала мене використовувати інвестиції як інструмент для збільшення мого багатства, а не просто економити, заощаджувати та відмовлятися від кожної окремої покупки, яка приносила мені крихітну унцію радості в моєму житті.
Аманда:
Тож схоже, що вона була справді ключовим моментом у вашому житті, що стосується фінансів. Отже, ви зробили купон і повторно використали паперові пакети та, ймовірно, контейнери для свого життя типу Tupperware, і тоді знаєте те, що знаємо ми. Отже, ви наражаєтеся на все це величезне багатство. Ви працюєте на Уолл-стріт. Отже, чому ви вирішили потрапити в освітній простір особистих фінансів і створити свою платформу Your Rich BFF і Networth and Chill?
Вівіан:
так Я працював на Уолл-стріт і на свого менеджера, якого я так любив, але зрештою мене перевели на когось іншого. І цей новий хлопець був просто жахливим. Він поводився зі мною погано. Мені не дали поваги, на яку я заслуговував. І, чесно кажучи, він був шовіністичною свинею, яка говорила расистські речі. Наприклад, коли я одягала на роботу довгий кардиган, він запитував: «Це кімоно?» торкнутися його рук і вклонитися мені. І це було дуже, дуже недоречно. І я знав, що він ніколи не стане моїм захисником, але що важливіше, він ніколи не збирається мені платити. Я ніколи не збирався отримати гроші, які мені обіцяли за 14-годинне сидіння поруч із нестерпним чоловіком, щоб потім після роботи піти на захід для клієнтів. Усі речі, які мені обіцяли, я не отримував, і я думав, що ж, так чи інакше я їх отримаю, незалежно від того, через цей традиційний шлях корпоративного фінансування чи ні.
Тож я сказав своєму наставнику: «Гей, я не в порядку з цим. Я збираюся йти». І вона сказала: «Ні, ні, ні, візьміть інтерв’ю». У підсумку я взяв інтерв’ю у її найкращої подруги, яка в підсумку стала моїм першим менеджером, і я перейшов у технологічний медіа-простір у відділ продажів стратегій у Buzzfeed. І там я знайшов багато нових друзів, які хотіли отримати мою пораду, які хотіли отримати рекомендацію щодо того, що їм робити, чи варто їм купувати опціони на акції компанії, чи варто їм вибирати цей фонд замість іншого на своєму порталі 401k. І оскільки для мене було божевільним те, що стільки людей мали однакові запитання, я просто почав знімати відео, щоб я міг повернутися назад і сказати: «Гей, хлопці, якщо у вас є це запитання, просто подивіться сьоме відео під час обіду стіл.» Я не мав на меті, щоб це стало цілим бізнесом і перенесло мою роботу в сферу підприємництва, як це було.
Мінді:
Отже, Ви написали книгу під назвою Rich AF, саме так ми її назвемо сьогодні. Річ, чи можете ви розповісти нам про цю книгу, про те, чому ви вирішили написати її саме в цей час і для кого ви її написали?
Вівіан:
так Мені здавалося, що було безліч справді, дійсно класичних книг про фінанси OG, які дуже добре послужили поколінню моїх батьків. Але стукай, стукай, ласкаво просимо. Зараз 2023 рік. Він уже не виглядає таким. Пейзаж не такий, як зарплата завмерла. Ціни на житло зросли втричі. Ціна освіти в 10 разів. Ми живемо не в тій реальності, в якій живуть наші батьки. До того ж, я думаю, деяким людям це було легко. Вони грали в режимі навчання. Якщо ви старий багатий білий хлопець, ви можете потрапити у свою маленьку машину телепортації часу та повернутися до будь-якого часу на часовій шкалі. Як молода азіатська жінка, є деякі періоди часу, на які я не можу піти. Якщо ви темношкірий, є деякі періоди реального часу, до яких ви не можете повернутися. Якщо ви гей, є багато випадків, до яких ви не можете повернутися.
І я думаю, що це багато говорить про доступ, який ми всі мали протягом певного часу до фінансової інформації, тому що так довго фінансові послуги обслуговували лише людей, які вже є багатими, швидше за все білими та ймовірно чоловіками, і це несправедливо . Я написав цю книгу, щоб навчити особистим фінансам людей, яких я люблю називати своєю аудиторією. Я з любов’ю назвав їх залишками. Це люди, яких залишила галузь фінансових послуг. Це жінки. Це кольорові люди. Це ЛГБТК-спільнота. Це люди, які виросли з низькими доходами. Це люди, які, можливо, не отримали такої освіти, тому що виросли з грошовою травмою. І особливо важливо, щоб ці громади дізналися про це, тому що саме так ви створюєте загальну демографію, тому що коли ви кладете гроші в ці кишені, ці гроші реінвестуються. Тому важливо не зосереджувати багатство лише на людях, які його вже мають.
Аманда:
правильно. І це точно те, що продовжує відбуватися протягом поколінь. І я думаю, що всі ми можемо погодитися з тим, що фінансова грамотність досить часто відсутня в більшості домогосподарств і шкіл у США. Тож чи можете ви поговорити про те, чому фінансова грамотність така важлива, чому ніколи не пізно? Тому що я думаю, що це ще один, чи не так? Ну, мені вже пізно, тому я просто збираюся налагодити своїх дітей. Або взагалі має сенс починати зараз? Чи можете ви трохи поговорити про це?
Вівіан:
Так, точно. Дуже прикро, що ви за законом зобов’язані пройти 12-річну освіту, тобто з першого по 12-й клас. Я не знаю, що дитячий садок обов'язковий, але ви повинні пройти школу. Якщо ви не ведете свою дитину до школи або не навчаєте її вдома, або вона не навчається, ви, як батько, можете мати багато проблем. Тоді ви очікуєте, що вони отримають освіту, на яку заслуговують, у цих школах. І я не покладаю це на вчителів, звісно, не тому, що вони пов’язані вимогами федерального законодавства та штату. І фінансова грамотність не є федеральним предметом.
Тож я тут, на уроці біології, вивчаю, що мітохондрії — це електростанція хворої клітини. Знаєш, що? Я не став науковцем. Я тут дізнався, що існує теорема Піфагора. Вчу знак, співзнак, креслення трикутників. Знаєш, чого я не роблю? Заробляй на життя малюванням трикутників. Ви знаєте, що повинен робити і вчений, і математик, і буквально будь-хто, хто заробляє гроші? Платіть податки, юридично кажучи. Було б добре знати, як подати податкову декларацію, тому що в перший рік, коли я це зробив, я думав, що потраплю до в’язниці. І було б чудово знати, як скласти бюджет, тому що в перший рік, коли я переїхав до Нью-Йорка, працюючи на Уолл-стріт, я жив від зарплати до зарплати. Це погано. І я думаю про всіх людей, які не заробляли стільки грошей, скільки заробляв я, живучи в Нью-Йорку, а це багато людей. Як вони це роблять? Тому що нас не вчать, як робити це в школі.
Тож, звісно, люди, які знають секрети, багаті люди, які вже розібралися в цій грі, вони збираються передати ці секрети від однієї багатої людини до наступної за їхнім поколінням і тією ж сім’єю, лише тому, що пра-пра-пра-пра-прадід володів залізницею, тепер уся сім'я просто назавжди. Я не вважаю, що це має сенс. Я думаю, що в такому місці, як Америка, але також і в усьому світі потрібна класова мобільність, тому що який сенс важко працювати чи мріяти про краще майбутнє, якщо класової мобільності немає? Якщо можливості працювати більше, щоб заробити більше, щоб мати краще життя, не існує, який у цьому сенс? Тому я вважаю, що це дуже, дуже важливо.
А потім, з точки зору людей, які бояться, що вже надто пізно, і кажуть: «О, я ніколи не буду добре в цьому. Я збираюся просто підготувати свою дитину», я думаю, що бажання налаштувати дитину на успіх говорить про те, що ви чудові батьки. Звичайно, ви повинні цього хотіти, але ніколи, ніколи, ніколи не пізно, щоб хтось нарешті розібрався зі своїми фінансами, щоб добре розпорядитися своїми грошима, тому що ви зобов’язані зробити це як послугу своїм дітям, а також собі, щоб увійти в себе найкраще можливе фінансове становище.
Тому що ви знаєте, що відбувається, коли ви думаєте: «О, я почну допомагати заощаджувати та інвестувати для своїх дітей, але я нічого не зроблю для себе»? Коли ви станете надто старим, щоб працювати, цей тягар ляже на когось іншого, і, ймовірно, він ляже на ваших близьких. І я не хотів би бути тягарем, і я сподіваюся, що люди не думають про це таким чином. Я сподіваюся, що люди кажуть: «Ну, я добре попрацював, виховуючи свою дитину. вони люблять мене Вони подбають про мене». Але ви повинні мати можливість подбати про себе. Надія полягає в тому, що навіть якщо ви можете подбати про себе, ваші близькі люблять вас достатньо, щоб захотіти піклуватися про вас, але важливо хотіти налаштуватися на успіх так само, як і ваші діти.
Тож я дійсно не думаю, що ніколи не пізно вивчати фінанси, вивчати гроші. Найкращим днем для початку був учора, але сьогодні другий найкращий день. Тож чим швидше ви це зробите, тим краще.
Мінді:
Мені це подобається. Зараз моя донька навчається в середній школі, і її першокласник був першим класом у Колорадо, якому потрібно було взяти 0.5 кредиту на уроках особистої фінансової грамотності, щоб закінчити навчання. Але я дуже радий не лише цьому класу, але й у майбутньому я хотів би, щоб це було більше, ніж просто 0.5 кредитної години, щоб закінчити навчання.
І, читаючи вашу книгу, у вас була чудова аналогія з грою в «Монополію», і я повністю ототожнився з вашою позицією щодо гри в «Монополію», тому що я ніколи не читав правил. Хтось навчив мене, як вони грали в Монополію. «О, ви просто обходите дошку і отримуєте 200 доларів кожного разу, коли проходите». Так я так і зробив, і ніколи не ставив будинок. Чи можете ви пояснити цю аналогію для аудиторії?
Вівіан:
Так, точно. Мені подобається думати про це так: життя, буквально, — це настільна гра. І більшість із нас вчиться грати в настільну гру життя, в даному випадку, у Монополію, так само, як ми вчимося зав’язувати шнурки чи вчимося тримати олівець або яку їжу ми любимо. Ми вчимося у наших близьких, наших опікунів, наших батьків, а ви не читаєте книгу правил життя. Ви не шукаєте кожен окремий закон, який потенційно можете порушити на веб-сайті відділу поліції. Ви просто робите те, що роблять люди навколо вас, тому що ви навчилися, добре, якщо я можу мати гарне життя, я зможу це зробити, так, да, да, да. Але справа в тому, що деяких людей навчають кожному окремому правилу, а потім навчають, коли використовувати ці правила, коли будувати будинок, а потім перетворювати цей будинок на готель, і чи варто купувати залізницю, і що станеться, коли ви отримаєте відправляють у в’язницю, і коли ви пройдете, які секретні речі ви можете зробити, щоб переконатися, що ви отримуєте свої 200 доларів, але все одно можете знову виграти.
Коли мова заходить про наші особисті фінанси, існує так багато тонкощів, про які переважна більшість із нас не знає. І навіть якщо ми знаємо про це, ми не знаємо, як ефективно використовувати. І це різниця між знанням правил і наявністю стратегії.
Отже, справа не лише в розумінні, о, максимальний внесок Roth IRA за 2023 податковий рік становить X, Y, Z. Відверто кажучи, я навряд чи пам’ятаю ці цифри. Кожного разу, коли я говорю про певний тип облікового запису у своєму вмісті, я звертаюся до Google. Який ліміт внеску? І це нормально, тому що не кількість має значення. Важливі не ті цифри. Йдеться про те, щоб навчити когось рибалити, а не просто дати їм рибу. Ви хочете мати можливість бути фінансово грамотним. І я кажу, що це не те, що потрібно знати всі факти про фінанси у світі, а можливість провести дослідження та отримати відповідь на кожне запитання, яке ви маєте.
Тож вам потрібно зрозуміти, що робить щось на зразок Roth IRA. Вам не потрібно пам’ятати всі факти та цифри, який ліміт доходу? Скільки грошей я можу вкласти в це? Що це відбувається? Ви можете переглянути всю цю інформацію. Вам не потрібно це запам'ятовувати. І з кожним роком, ймовірно, це буде змінюватися. Так який сенс? Але ви повинні розуміти, що його наявність може допомогти вам заощаджувати та інвестувати на пенсію, ви отримуєте певні податкові пільги, і є деякі інші цікаві речі, на які ви можете витратити ці гроші в дорозі, щоб ви можете взяти ці гроші на штраф безкоштовно. І ви повинні це знати. І тому я думаю, що це дуже важливо, щоб навчитися складати стратегію свого життя, а не запам’ятовувати кожне правило.
Аманда:
Мені це подобається. Це те, що ти навчиш ловити рибу, але це також знання, що шукати, чи не так?
Вівіан:
Так.
Аманда:
Отже, що таке Roth IRA? Можливо, я повинен почати з цього. Мені це подобається. Крім того, у книзі є ще один момент, який мені дуже подобається, де йдеться про те, що багаті люди думають інакше. І я люблю це. Подумайте, це так правда. Чи можете ви розповісти нам про те, наскільки багаті люди думають по-різному?
Вівіан:
О, існує так багато різних способів мислення багатих людей по-різному, і я описав багато з них у своїй книзі. Тому, будь ласка, будь ласка, зробіть попереднє замовлення та купіть. Ви можете знайти книгу на richaf.me. Так, я зробив URL-адресу проявом. Але те, що я вважаю справді, дуже ключовим, — це відчуття права. Я завжди про це говорю. Мої батьки приїхали в цю країну, і вони були зосереджені на виживанні, тому що вони були іммігрантами. Але я народився тут, дитино. Я отримав синій паспорт. Що ти збираєшся робити? Куди ти збираєшся мене послати? Я маю право бути американцем і жити найкращим життям. І я це знаю. Я вірю в це.
І я не маю на увазі переслідувати бідолаху, яка працює на касі в Burger King. Я не це маю на увазі. Не будь Карен. Але я хочу сказати, що багаті люди розуміють цінність того, що вони мають. Скільки б грошей не було, незважаючи ні на що, вони розуміють ціну. Вони знають, що можуть просити. Вони знають, що можуть домовитися. Вони знають, що якщо вони отримають комісію за прострочення, все, що вам потрібно зробити, це зателефонувати та попросити, щоб її зняли, і вони, ймовірно, її знімуть. І я вважаю, що мати певні права, розуміти, що ваш бізнес чогось вартий, ваше покровительство чогось варте, ваш відгук на Yelp чогось вартий, є справді важливим, тому що ці моменти допоможуть вам отримати максимум від того, що у вас є .
І тому багаті люди агресивно ведуть переговори, коли вони купують житло, агресивно домовляються в автосалоні. Вони будуть йти туди-сюди і туди-сюди протягом трьох годин, а потім підуть геть, доки хлопець із дилерського центру буквально не помчить, щоб погнатися за ними, щоб дати їм додаткові 2,000 доларів від MSRP, незалежно від того. Важливо це пам’ятати. Ви маєте цінність як особистість, і вам потрібно скористатися цим, тому що бізнес це знає. І коли ви це усвідомите, ви зможете дійсно, дійсно максимізувати те, що ви отримуєте від цих компаній.
Мінді:
Мені це подобається. Ще один момент у вашій книзі, який мене захопив і дещо здивував, полягає в тому, що ви сказали, що багаті люди ліниві, що на перший погляд не має сенсу, бо як вони можуть бути багатими та ледачими?
Вівіан:
Багаті люди найледачіші. Господи, ти жартуєш? Цікавий факт, я щойно поїхав у відпустку та зупинився на цьому дуже шикарному курорті. І ми з нареченим кажемо: «О, це чудово. Ми пройдемо півмилі до пляжу,” як завгодно. Усі їздили на візках для гольфу навколо цього помешкання. Вони не хотіли ходити. Так, анекдотично, багаті люди, дуже ліниві. Але навіть більше, я маю на увазі під цим те, що багаті люди люблять говорити про важку роботу, наполегливу роботу, постійну роботу, гроші ніколи не сплять. Ці вислови такі грубі й шаблонні. Але насправді вони хочуть, щоб ви наполегливо працювали. Вони хочуть, щоб ви накачали їм газ. Вони хочуть, щоб ви жорстко розбивали їхню їжу. Вони не хочуть важко працювати. Вони знають, що їхні людські тіла можуть працювати лише певну кількість годин на день.
Як правило, ви бачите людей, які працюють з дев’яти до п’ятої. Навіть якщо дуже амбітна «багата людина» працює 14-годинний робочий день, як це робив я, коли починав працювати на Уолл-стріт, ви можете працювати лише стільки годин, перш ніж ваше тіло просто відмовиться, поки ваш мозок не функціонуватиме так, як мабуть, у найкращому вигляді. І вони це знають. Тому вони визнають, що краще, щоб ваші гроші приносили вам гроші, ніж щоб ваш мозок або ваше тіло приносили вам гроші. Вони не хочуть думати. Вони не хочуть піднімати речі. Вони не хочуть гуляти. Вони хочуть розслабитися. Вони хочуть відпочити біля свого басейну. Вони хочуть пограти в гольф. Вони хочуть піти на масаж, як і всі, тому що всі ми хочемо найкраще життя, яке можна купити за гроші.
І коли ви усвідомлюєте, що на початку свого життя ви будете багато працювати заради грошей, але якщо ви зможете інвестувати швидше, ніж пізно, ваші гроші можуть працювати на вас, і ви зможете поставити ноги, ось що ключовий урок, який повинен усвідомити кожен.
Аманда:
Мені це подобається, тому що не найпрацьовитіший стає найбагатшим, чи не так? Інакше кожен двірник, кожен вчитель. Я думаю, що це дуже гарна думка. Мені це подобається. Ви також сказали, що багаті люди не піклуються про те, щоб справити на вас враження, що, на мою думку, було дуже цікавим і змусило мене посидіти й подумати на хвилину, тому що багато багатих людей, вони перші, хто збирається захопити все ім’я бренду . Отже, як це правда і на що вони витрачають свої гроші?
Вівіан:
Їм байдуже справити на вас враження, тому що ви знаєте, що вони можуть собі це дозволити. Я говорив про купівлю дизайнерських товарів і про те, яку розумову математику я роблю, щоб вирішити, чи вартий предмет покупки чи ні. А хтось сказав: «Ця дівчина лицемірка. На ній намисто від Гермеса, так, так, так, так, так». І я кажу: «Дітки, мені неприємно розповідати вам про це. Це коштувало 18 доларів, і ви можете знайти його на моїй вітрині Amazon». Це був буквальний жарт. Він написав сам себе, тому що ви знаєте, що я маю чистий капітал, щоб купити справжню річ. Коли я купую щось схоже, ви просто припускаєте, що я купив справжню річ, бо знаєте, що я можу собі це дозволити. Я більше не хочу справляти враження на людей товарами.
Я помітив, що багато людей схиляються до тихої розкішної тенденції, що мені просто подобається, тьфу, грубо. Але я думаю, це правда в тому, що багаті люди все ще люблять виставляти напоказ своє багатство, але вони виставляють його напоказ лише таким чином, ніби ви можете зафіксувати це, якщо ви самі багаті. Мова навіть не обов’язково справляє враження на людей. Йдеться про те, щоб витрачати гроші на речі, які ви особисто цінуєте. І я помітив це на собі. Коли я вперше потрапив до Нью-Йорка, я витрачав більше грошей на дизайнерські та предмети розкоші, набагато більше грошей, ніж зараз, тому що тепер я дійсно можу собі їх дозволити, і вони мені не потрібні. В чому справа? У ній мої речі так само добре, як і в сумці, яку я отримав безкоштовно на одному ярмарку, на який я побував. Вони їх роздавали. Він вміщує речі, чудово. Для мене це було майже як броня, яка показувала людям, що я належу, у мене є гроші, я можу робити те, але багаті люди знають, що вони належать.
Аманда:
Так, тому що ти так довго намагався належати, так? Скажіть це п’ять разів швидше. Ти вступаєш до коледжу, ти стикаєшся з усіма цими різними речами, і тепер я досяг цього. Я свого роду досяг цього, правда?
Вівіан:
Так.
Аманда:
так Мені це подобається. І ви говорите ще щось у своїй книзі, що, на мою думку, дуже цікаве, з чим я також цілком згоден, а саме те, що ви не можете заощаджувати свій шлях до багатства. Ви не можете зберегти свій шлях до багатства. Отже, окрім того, що купуєте речі не для того, щоб справити враження на людей, а купуєте речі справді навмисно та на речі, які для вас важливі, що ви маєте на увазі під тим, що не можете зберегти свій шлях до багатства? Це те, що вони там витрачають усе, чи ви можете трохи розпакувати це? .
Вівіан:
так Ще за часів наших батьків було честю бути синім комірцем. Якби ти був торговцем, ти міг би працювати. Ви можете бути сантехніком, електриком, будь-чим. Ви б змогли це зробити, і ваш партнер, ймовірно, міг би залишитися вдома, і ви зрештою змогли б дозволити собі дім, своїх двох з половиною дітей, золотистого ретривера, білу огорожу з гойдалками спереду. Ви змогли це отримати. Однак у наш час ви не можете просто зберегти свій шлях до цієї мрії, тому що вартість життя, вартість житла, вартість освіти настільки сильно випередили заробітну плату.
І важливо відзначити, що зараз, навіть якщо ви самотня людина, якщо ви хочете вийти на пенсію, якщо ви хочете жити тут довго і щасливо, вам потрібно бути в будинку з двома доходами. А ти кажеш: «Брате, я не збираюся шукати другу роботу. Я не хочу цього робити. Це звучить так жахливо». Ні, ні, ні, ні, ні. Вислухай мене. Ви можете отримувати один дохід від роботи чи побічних клопотів, що завгодно, але ваш другий дохід має надходити від інвестування, тому що ви можете заощаджувати стільки, скільки заробляєте, але ви завжди можете заробити більше грошей. І коли ви робите два шматки пирога, будучи одним цілим, максимізуючи свій дохід від праці, тож щороку просите підвищення, збираєте побічну суєту, просто збільшуєте суму готівки, що надходить до дверей, ви тоді можете поставити більше цих грошей для інвестування. І знову ж таки, це фактично віддача ваших грошей вашому таємному найкращому другу, який може працювати 24/7, не потребує перерви на каву, не потребує медичної допомоги від стоматолога. Ваші гроші працюють 24/7 і можуть працювати на вас. Це як мати маленького працівника, і ваш маленький працівник заробляє гроші, а ви заробляєте гроші. І чим більше грошей ви заробляєте, тим більше грошей може заробляти ваш маленький працівник. І врешті-решт у вас є два потоки доходу від однієї особи.
Мінді:
Гаразд, тож давайте поговоримо про деякі з цих інструментів, які ми можемо використати, щоб стати багатими, створити додаткові потоки доходу, щоб допомогти нам отримати це багатство та отримати більше прибутку для інвестування.
Вівіан:
Так, я думаю, номер один, перш за все, я дуже належу до табору, який кожен повинен просити про підвищення кожного року. І я не маю на увазі якесь безглузде підвищення інфляції, ви отримуєте два, 3%. Це не в рахунок. Ні вибач. Це гарантує, що ви все ще можете дозволити собі яйця. Ви повинні просити від 10 до 15% кожного року. І люди завжди насипають цю кількість. Я не кажу, що ви отримуєте 15% щороку, але ви повинні просити про це. І якщо ви отримаєте 8, 9, 10, 12%, чудово, ви все одно подолали інфляцію і тепер заробляєте більше грошей. Це круто.
Але якщо ви працюєте на будь-якій роботі протягом двох років і вас не підвищили по службі, вам не дали підвищення, напевно, настав час почати шукати інше місце, тому що це було доведено в результаті дослідження з довгим хвостом, якщо ви не отримуйте підвищення кожні два роки, протягом свого життя ви будете заробляти на 50% менше. І це божевілля для мене, тому що це половина, половина. Ви хочете заробляти вдвічі менше? Уявіть собі, що ви зараз робите. Ви б здорово погодилися з цим? Я б не став. Мені б це було не круто. І я не думаю, що багато слухачів також будуть. Отже, якщо ви не хочете заробляти вдвічі менше, ніж заслуговуєте за своє життя, вам потрібно переконатися, що вам платять більше, значну суму, від 10 до 15% кожні два роки. А якщо ні, вам потрібно шукати в іншому місці, тому що кожні два роки ви повинні підніматися або виходити.
Мінді:
Нічого собі.
Аманда:
Так, 50%. Я не розумів, що це половина. І подумайте, скільки людей залишаються на своїй роботі 10, 15, 20 років. І це більше, ніж просто вихід із зони комфорту. Це всі ваші засоби до існування, і вся ваша пенсія, і багато іншого.
Вівіан:
І я скажу, що в поколінні наших батьків люди залишалися в компаніях, вони були компаніями, компаніями, тому що у них була причина бути. Ви б пропрацювали в компанії більше 30 років, тому що мали пенсію.
Аманда:
Саме так.
Вівіан:
Чим довше ви десь залишалися, тим більше грошей ваш роботодавець був зобов’язаний за законом виділяти вам на пенсії, а не ваші, а їхні гроші. Вони б потім інвестували ці гроші. І незалежно від того, як ці інвестиції принесуть прибуток, вам будуть винні суму в доларах, уже розраховану для вас на пенсії, щоб ви могли розраховувати на ці гроші. Проблема виникла, коли винайшли 401ks, я хочу сказати, у 70-х, наприкінці 70-х. Я не знаю точного року, але коли вони були винайдені, компанії миттєво почали їх приймати, тому що вони казали: «Раптом це не наша проблема. це твоя проблема. Дивовижний." І тепер вони переклали тягар виходу на пенсію на працівників.
І тому не тільки 401 тисяча гірша в усіх відношеннях, ваш роботодавець, можливо, дорівнює вашому внеску, але ви повинні бути тим, хто відкладає свої гроші на пенсію. І що це означає? Це означає, що вам доведеться платити більше. Це означає, що ви повинні мати більше причин, щоб десь залишитися. Немає жодного стимулу, щоб тримати вас поруч. Отже, зараз люди нашого покоління не можуть дозволити собі бути лояльними, тоді як у покоління наших батьків бути лояльними платили. Отже, все змінилося, і ми повинні це вирішити, тому що те, як ви приймаєте стратегічні рішення у своєму житті, буде відрізнятися залежно від того, як змінюються правила гри.
Аманда:
Мені це подобається. І я думаю, що багато тих старих порад досі просочуються до людей, тому що ти зустрічаєш людей і думаєш: «Два роки? Ні, це занадто рано. П'ять років? Ти ще ледве вчишся ролі». І я вважаю, що це справді цікаво, тому що це батьки, дідусі та бабусі, вони виросли з пенсіями, до вашої точки зору, і про них піклувалися на пенсії, і це вже неправда.
Мінді:
Так, я пам’ятаю, як тато сказав мені: «Не стрибай на роботу. Ваше резюме виглядає жахливо, тому що ви звільняєтеся з роботи щороку, півтора роки відтоді, як почали, і вам не потрібне тристорінкове резюме». Ну так, я знаю. Насправді мені не потрібне резюме на три сторінки. Одна сторінка — це добре. Ви просто виділяєте основні моменти. Але так, ви повинні стрибати на роботу, щоб заробляти гроші. Бюджет нового найму набагато більший, ніж бюджет утримання.
Вівіан:
Хіба це теж не божевілля? Тому що буде набагато дешевше просто сказати: «Гей, ми заплатимо цій людині трохи більше, і вони вже знають, як виконувати роботу», а не: «О ні, ми знову втратили наш зірковий талант. Чому це відбувається з нами?» Ви ніби знаєте, чому це постійно відбувається з вами. Ви точно знаєте чому.
Мінді:
Я знаю, чому це відбувається з тобою.
Вівіан:
так Це схоже на те, що ви буквально платите своїм працівникам те, що вони вимагають. Це плутає? Я не розумію.
Мінді:
Так, ні, це не повинно бентежити, але це так. добре Вівіан, якби хтось сьогодні хотів почати свій шлях до збагачення AF, що б ти йому порадив?
Вівіан:
Я думаю, що одна з найпростіших речей, яку ви можете зробити за 15 хвилин, це просто зареєструвати високоприбутковий ощадний рахунок. Тож я думаю, що багато хто з нас сприймає банківські рахунки як традиційну цеглу та розчин. На розі є банк, у них є банкомат і, можливо, вони дали тобі бейсболку в коледжі. Ти хворий. Гаразд. Вони мій банк назавжди. Ні, це не гарна ідея. Ви хочете скористатися високоприбутковим ощадним рахунком або високоприбутковим чековим і ощадним рахунком, якщо ви можете знайти до нього доступ, тому що ви буквально отримуєте більше відсотків, щоб зберігати свої гроші в банку.
Це працює так: коли ви віддаєте свої гроші в банк, щоб вони поклали їх на чековий чи ощадний рахунок, ці гроші не просто сидять там. Він може бути там у додатку, ви показуєте номер. звичайно Але ці гроші потім позичають людям, чи то через іпотеку, чи особисті позики, чи позики для малого бізнесу, що у вас є. Ці гроші дають у борг. І ви точно знаєте, що банк заробляє на вбивство, позичаючи ці гроші. Що ти отримуєш? Пару центів щороку. Валовий. Але якщо у вас є високоприбутковий ощадний рахунок, ви можете отримати набагато більше відсотків.
Чи це дивовижне рішення: ви можете просто покласти свої гроші на високоприбутковий ощадний рахунок і вийти на пенсію? Ні, але це допоможе зберегти ваше багатство краще, ніж покласти його на звичайний ощадний рахунок. І як тільки у вас буде створений надзвичайний фонд на вашому високоприбутковому ощадному рахунку, ви дійсно зможете зосередитися на виплаті боргів за високими процентними ставками, ви зможете зосередитися на інвестуванні. Є так багато інших кроків, але я б сказав, що найперший — це покласти свої гроші та зберегти їх десь у безпеці, щоб вам могли платити хороші відсотки.
Аманда:
так Коли я вперше дізнався про високоприбуткові ощадні рахунки, я подумав, що це схоже на шахрайство. Я питаю, почекай, чому вони будуть платити мені відсотки, а інший великий банк – ні? Я не розумію. І прямо зараз деякі з них платять три, чотири, 5%, що божевілля. Отже, який ваш улюблений високоприбутковий ощадний рахунок? Тому що я впевнений, що деякі люди сидять і кажуть: «Гаразд, це здається легким першим кроком. Давай зробимо це."
Вівіан:
так Мій улюблений високоприбутковий чековий та ощадний рахунок через SoFi. Причина, чому вони мої улюблені, полягає в тому, що це не просто висока економія врожаю. Насправді вони також перевіряють високоврожайність. Таким чином, навіть гроші, які просто сидять протягом тижня в очікуванні виплати вашому орендодавцю або покриття вашого рахунку Wi-Fi або покупки ваших продуктів, ви можете отримати відсотки. І я просто вважаю, що ви завжди повинні отримувати відсотки, тому що ваші гроші мають цінність, ви маєте цінність як клієнт, і ви повинні мати право на ці відсотки.
Мінді:
Мені це подобається. Я навіть не знав, що в них є поточний рахунок. Гаразд, Вівіан, дуже дякую за ваш час сьогодні. Мені сподобалася ваша книга Rich AF. І якби хтось шукав вас в Інтернеті, де б вони вас знайшли?
Вівіан:
Ви можете знайти мене в усіх соціальних мережах під назвою Your Rich BFF. І якщо ви зацікавлені в тому, щоб перевірити книгу та замовити власну копію, ви можете відправитися на richaf.me.
Мінді:
приголомшливо Дуже дякую сьогодні, Вівіан, і ми скоро з тобою поговоримо.
Вівіан:
Дуже дякую за те, що у мене є.
Мінді:
Гаразд, це була Вівіан Тью, засновник і генеральний директор Your Rich BF Media і ведуча Networth and Chill. І це було надзвичайно веселе інтерв’ю. Аманда, що ти думаєш про шоу?
Аманда:
Я любив це. Вівіан смішна. Вона кумедна. Я відчуваю, що її особистість просто випромінювала через мікрофон.
Мінді:
Так, я її люблю. Не займайте позицію в'язня. Ні від кого не глузуйте. Вона просто скаже тобі так, як є. І знаєте що? Це мені найбільше подобається в книзі, в її подкасті та просто в її присутності в соціальних мережах. Вона не фальшивка. Вона просто, ось реальність фактів грошей. Ось і поїдьте. Ось інформація для вас, і ви можете взяти її та застосувати у своєму житті. Мені дуже, дуже подобається її безглуздий підхід.
Аманда:
так І я думаю, що її ім’я справді втілює її спосіб навчання, чи не так? Ваш BFF. Коли розмовляєш з нею, коли читаєш її книгу, тобі здається, що ти FaceTiming зі своєю найкращою приятелькою. Це настільки легко засвоюється, ви відчуваєте, ніби ви розмовляєте з другом. І я думаю, що це робить уроки про гроші та структуру всієї книги набагато легшими.
Мінді:
так І вона не читає тобі лекції. Вона просто дає вам інформацію. Так, це дуже подобається. Тож ви можете знайти Вівіан у всіх соціальних мережах на сайті Your Rich BFF і не забудьте піти забрати примірник її книги під назвою Rich Af, яка щойно вийшла.
Гаразд, на цьому завершується цей епізод подкасту BiggerPockets Money. Аманда, якби люди шукали вас в Інтернеті, де б вони вас знайшли?
Аманда:
Ви можете знайти мене на сайті shewolfeofwallstreet.com, на моєму веб-сайті чи будь-якій платформі соціальних мереж, Shewolfeofwallstreet, і це Вулф з буквою Е.
Мінді:
Гаразд, на цьому завершується цей епізод подкасту BiggerPockets Money. Вона — Шевулф з Воллстріт, Аманда Вулф. А я Мінді Дженсен і кажу: бережись, ведмедику.
Доповідач 4:
Якщо вам сподобався сьогоднішній епізод, будь ласка, дайте нам п’ятизірковий огляд на Spotify або Apple. А якщо ви шукаєте ще більше грошового вмісту, відвідайте наш канал YouTube за адресою youtube.com/biggerpocketsmoney.
Мінді:
Гроші BiggerPockets створили Мінді Дженсен і Скотт Тренч, продюсувала Кейлін Беннетт, редагувала Exodus Media, копірайтинг Нейт Вайнтрауб. Нарешті, велика подяка команді BiggerPockets за те, що зробили це шоу можливим.
Дивіться епізод тут
- Звички багатих про що більшість американців не мають уявлення
- Чому потрібно ЗУПИНИТИСЯ економія грошей і почати робити це замість цього
- Фінансова грамотність для всіх і як почати вивчати гру на гроші навіть якщо ти думаєш, що вже надто пізно
- Просять підвищення, зміна роботи та як почати отримувати гроші що ти заслуговуєш
- Команда ОДНЕ місце, куди слід покласти готівку це може приносити вам додаткові гроші щомісяця
- і So Набагато більше!
Допоможіть нам охопити нових слухачів ITunes залишивши нам оцінку та огляд! Це займає всього 30 секунд. Дякую! Ми дуже цінуємо це!
У цьому епізоді ми висвітлюємо
- Як записатися перейдіть від банкроту у свої 50 до мільйонера (або мультимільйонер) у ваші 60 років
- Жахливий спосіб життя і чому а високий дохід є небезпечним для більшості американців
- Як записатися змініть своє мислення «спочатку витрачайте, заощаджуйте останнім». і почніть інвестувати у своє майбутнє
- Команда "Дзвінок" це змусило Беккі та Білла змінити своє фінансове мислення
- Незалежно від того, чи ні «занадто пізно» виходити на пенсію (і що робити, якщо ви там)
- Поради Беккі та Білла для тих, що є розбиті в 40, 50 або 60 років
- Чому ти повинен? НІКОЛИ не купуйте човен
- І набагато більше!
Посилання з шоу
Книги, згадані в цьому епізоді
Зв'яжіться з Вівіан
Зв'язатися з Амандою:
Хочете дізнатися більше про сьогоднішніх спонсорів або стати партнером BiggerPockets самостійно? Перегляньте наші сторінка спонсора!
Примітка від BiggerPockets: Ці думки написані автором і не обов’язково відображають думку BiggerPockets.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.biggerpockets.com/blog/money-485
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 10
- 12
- 12th
- 14
- 15%
- 20
- 20 роки
- 2023
- 24
- 30
- 401K
- 8
- 9
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- про це
- абсолютно
- приймає
- доступ
- рахунки
- Рахунки
- досягнутий
- набувати
- через
- діючий
- насправді
- Додатковий
- адреса
- Прийняття
- Перевага
- рада
- адвокат
- після
- знову
- агресивно
- ака
- ВСІ
- майже
- по
- вже
- Також
- завжди
- am
- дивовижний
- Amazon
- честолюбний
- Америка
- американська
- Американці
- кількість
- an
- та
- Інший
- відповідь
- Очікуваний
- будь-який
- більше
- все
- крім
- додаток
- виступи
- Apple
- Застосовувати
- цінувати
- підхід
- ЕСТЬ
- навколо
- AS
- азіатський
- aside
- запитати
- запитувач
- Активи
- припустити
- At
- Банкомат
- Досяжний
- відношення
- аудиторія
- автор
- середній
- геть
- дитина
- назад
- фон
- поганий
- погано
- сумка
- сумки
- Банк
- банківські рахунки
- бейсбол
- заснований
- В основному
- BE
- Пляж
- ведмідь
- бити
- стали
- оскільки
- ставати
- стає
- становлення
- було
- перед тим
- початок
- буття
- Вірити
- нижче
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- Великий
- більший
- Білл
- біологія
- Біт
- Black
- синій
- рада
- органів
- тіло
- книга
- книги
- border
- народжений
- обидва
- пов'язаний
- Brain
- марка
- Перерва
- Цегли і розчину
- приносити
- Зламав
- приніс
- бюджет
- складання бюджету
- будувати
- гроно
- тягар
- бутерброд
- бізнес
- підприємства
- але
- купити
- Купівля
- BuzzFeed
- by
- розрахований
- call
- званий
- прийшов
- Табір
- CAN
- Може отримати
- не може
- кришка
- автомобіль
- який
- кар'єра
- випадок
- готівкові гроші
- викликаний
- осередок
- Генеральний директор
- певний
- звичайно
- Chanel
- зміна
- змінилися
- Канал
- погоня
- більш дешевий
- перевірка
- контроль
- Перевірка рахунку
- Чикаго
- діти
- китайський
- вибрав
- Місто
- клас
- класів
- classic
- клієнт
- годинник
- клуб
- кави
- збирати
- Збір
- коледж
- color
- Колорадо
- COM
- Приходити
- приходить
- комфорт
- майбутній
- спільноти
- співтовариство
- Компанії
- компанія
- сконцентрувати
- заплутаний
- Вважати
- Контейнери
- зміст
- триває
- сприяти
- внесок
- Прохолодно
- Копірайтинг
- Кут
- Корпоративний
- Коштувати
- може
- країна
- Пара
- купон
- курс
- обкладинка
- божевільний
- створювати
- створений
- створення
- Креатив
- кредит
- кредити
- В даний час
- клієнт
- Вирізати
- різання
- Папа
- Небезпечний
- день
- dc
- Борг
- вирішувати
- вирішене
- рішення
- безумовно
- Демографічна
- заслуговувати
- Дизайнерка
- деталі
- DID
- відрізняються
- різниця
- різний
- інакше
- засвоюється
- do
- робить
- Ні
- справи
- Долар
- зроблений
- Не знаю
- Двері
- DoorDash
- вниз
- малювати
- малювання
- мрія
- мрії
- охрестили
- e
- Рано
- заробляти
- нарахування
- легше
- Найпростіший
- легко
- редагування
- виховувати
- освіту
- Освіта
- освітній
- фактично
- Яйця
- або
- ще
- в іншому місці
- аварійний
- Співробітник
- співробітників
- інкапсулює
- заохочувати
- кінець
- що закінчився
- залучення
- досить
- Весь
- Озаглавлений
- Права
- підприємництво
- епізод
- ринок акцій
- майно
- Навіть
- Event
- врешті-решт
- НІКОЛИ
- Кожен
- кожен день
- всі
- все
- все
- точно
- збуджений
- існувати
- існує
- Вихід
- очікувати
- Пояснювати
- пояснені
- піддаватися
- додатково
- факт
- Факти
- ярмарок
- підроблений
- Падати
- сім'я
- далеко
- захоплюючий
- ШВИДКО
- Улюблений
- на федеральному рівні
- плата
- почувати
- ноги
- помилка
- Рисунок
- розібрався
- цифри
- філе
- в кінці кінців
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- фінансові поради
- фінансова свобода
- фінансові цілі
- Фінансова незалежність
- фінансова інформація
- Фінансова грамотність
- фінансові послуги
- фінансово
- знайти
- кінець
- Перший
- риба
- відповідати
- п'ять
- Сфокусувати
- увагу
- фокусування
- стежити
- Послідовники
- харчування
- продукти
- для
- головне
- назавжди
- вперед
- Вперед
- знайдений
- засновник
- Засновник і генеральний директор
- чотири
- Рамки
- Безкоштовна
- Freedom
- друг
- друзі
- від
- перед
- веселощі
- функціонування
- фонд
- смішний
- майбутнє
- гра
- ГАЗ
- дав
- породжувати
- покоління
- покоління
- покоління
- отримати
- отримання
- дівчина
- Давати
- даний
- дає
- дає
- Go
- Цілі
- бог
- буде
- Золотий
- гольф
- добре
- хороша робота
- товари
- є
- захоплення
- клас
- випускник
- великий
- виросла
- подрібнення
- бакалії
- продуктовий
- валовий
- Рости
- Зростання
- вирощений
- Опікуни
- Gucci
- Хлопець
- було
- Половина
- рука
- вручення
- Руки
- траплятися
- Відбувається
- відбувається
- Жорсткий
- важче
- ненавидіти
- Мати
- має
- he
- голова
- здоров'я
- медичне страхування
- чути
- допомога
- корисний
- допомогу
- її
- тут
- Гермес
- прихований
- Високий
- Висока прибутковість
- Виділіть
- основний момент
- прокат
- його
- хіт
- тримати
- тримає
- Головна
- честь
- надія
- господар
- готель
- ГОДИННИК
- будинок
- домашні господарства
- житло
- Як
- How To
- HTTPS
- людина
- i
- Я БУДУ
- ідея
- ідентифікований
- if
- картина
- Іммігранти
- важливо
- важливо
- in
- Стимул
- Дохід
- зростаючий
- незалежність
- промисловість
- інфляція
- інформація
- INSANE
- миттєво
- страхування
- навмисно
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- зацікавлений
- цікавий
- інтернет
- інтерв'ю
- інтерв'ю
- в
- тонкощі
- вводити
- Винайдений
- Invest
- інвестування
- інвестиції
- інвестиції
- ІРА
- IT
- ЙОГО
- сам
- в'язниця
- робота
- Джобс
- приєднатися
- подорож
- радість
- JPG
- просто
- карена
- тримати
- зберігання
- ключ
- дитина
- Діти
- вбивство
- Дитина
- King
- Знати
- Знання
- знання
- праця
- поміщик
- ландшафт
- нарешті
- Пізно
- пізніше
- запуск
- закон
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- вивчення
- Залишати
- догляд
- Led
- залишити
- юридично
- кредитування
- менше
- урок
- Уроки
- рівень
- LG
- LGBTQ
- життя
- термін
- підйомний
- як
- Ймовірно
- МЕЖА
- Лінія
- грамотність
- буквальний
- грамотний
- трохи
- жити
- життя
- Кредити
- Довго
- довше
- подивитися
- шукати
- ВИГЛЯДИ
- втрачений
- серія
- любов
- улюблене
- низький
- лояльний
- обід
- Luxury
- машина
- made
- Більшість
- зробити
- заробити гроші
- РОБОТИ
- Робить
- людина
- менеджер
- обов'язковий
- багато
- багато людей
- маси
- узгодження
- математики
- Матерія
- Питання
- Макс
- Максимізувати
- максимізація
- Може..
- може бути
- me
- значити
- значущим
- засоби
- Медіа
- медичний
- Зустрічатися
- люди
- психічний
- згаданий
- наставник
- мікрофон
- Середній
- може бути
- мільйона
- Мільйонер
- Розум
- хвилин
- протокол
- відсутній
- помилки
- мітохондрії
- мобільність
- режим
- мама
- момент
- Моменти
- гроші
- більше
- іпотечне кредитування
- найбільш
- рот
- переїхав
- кіно
- переміщення
- msrp
- багато
- помножене
- my
- себе
- ім'я
- обов'язково
- Необхідність
- необхідний
- потреби
- мережу
- ніколи
- Нові
- Нью-Йорк
- Нью-Йорк
- наступний
- приємно
- дев'ять
- немає
- ніхто
- увагу
- зараз
- номер
- of
- від
- часто
- oh
- добре
- Старий
- on
- один раз
- ONE
- ті,
- онлайн
- тільки
- відкрити
- Думки
- Опції
- or
- порядок
- Інше
- інакше
- наші
- Наша компанія
- з
- план
- над
- загальний
- за ніч
- заборгував
- власний
- яка перебуває у власності
- сторінка
- оплачувану
- пара
- Папір
- батьки
- Парк
- приватність
- партнер
- проходити
- Пройшов
- паспорт
- Минуле
- Платити
- платіж
- пенсія
- пенсії
- Люди
- періодів
- людина
- персонал
- Особисті фінанси
- особисті кредити
- Особистість
- Особисто
- вибирати
- збір
- частина
- частин
- основний
- місце
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- грав
- ігри
- будь ласка
- плюс
- кишені
- Подкаст
- точка
- Police
- басейн
- бідні
- Портал
- положення
- це можливо
- потенційно
- електростанція
- Попереднє замовлення
- наявність
- price
- ймовірно
- Проблема
- Вироблений
- випускає
- пообіцяв
- Підвищено
- власність
- доведений
- насос
- покупка
- put
- Поклавши
- питання
- питань
- Швидко
- досить
- расистський
- підвищення
- залучення
- ставка
- швидше
- рейтинг
- досягати
- досяг
- Читати
- читання
- реальний
- нерухомість
- реального часу
- Реальність
- реалізація
- реалізувати
- зрозумів,
- насправді
- царство
- причина
- визнавати
- Рекомендація
- послатися
- Незалежно
- реєструвати
- регулярний
- відносини
- відносний
- запам'ятати
- представляти
- вимагається
- дослідження
- курорт
- повага
- ресторан
- резюме
- зберігати
- утримання
- вихід на пенсію
- повертати
- Умови повернення
- огляд
- Багаті
- право
- Роль
- Котити
- Рот ІРА
- круглий
- Маршрут
- Правило
- Правила
- сейф
- Зазначений
- заробітна плата
- продажів
- то ж
- зберегти
- економія
- Економія
- накопичувальний рахунок
- бачив
- say
- приказка
- говорить
- Шахрайство
- Школа
- Школи
- вчений
- Скотт
- другий
- seconds
- секрет
- секрети
- побачити
- Здається,
- бачив
- вибрати
- послати
- сенс
- посланий
- служив
- обслуговування
- Послуги
- комплект
- сім
- вона
- Повинен
- Показувати
- показ
- сторона
- Бічна шумиха
- підпис
- підписання
- аналогічний
- з
- один
- сидіти
- Сидячий
- невеликий
- малий бізнес
- позики для малого бізнесу
- менше
- So
- соціальна
- соціальні медіа
- SoFi
- рішення
- деякі
- Хтось
- що в сім'ї щось
- десь
- Скоро
- Звучав
- Простір
- розмова
- Говорить
- витрачати
- Витрати
- витрачаючи гроші
- відпрацьований
- Спін
- Спонсори
- Spotify
- позиція
- Станфорд
- Star
- старт
- почалася
- Починаючи
- стан
- залишатися
- залишився
- Крок
- заходи
- Як і раніше
- акції
- Стоп
- Вітрина
- Історія
- розповідання
- Стратегічний
- Стратегія
- потоки
- вулиця
- Вивчення
- тема
- успіх
- такі
- Super
- Переконайтеся
- поверхню
- дивно
- виживання
- Гойдалки
- переключено
- таблиця
- Приймати
- прийняті
- приймає
- взяття
- талант
- балаканина
- говорити
- навчав
- податок
- податкова декларація
- Taxes
- учитель
- вчителя
- Навчання
- команда
- технології
- сказати
- terms
- жахливий
- ніж
- дякувати
- Дякую
- Що
- Команда
- Пейзаж
- світ
- їх
- Їх
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- річ
- речі
- думати
- Мислення
- це
- ті
- хоча?
- думка
- три
- через
- по всьому
- TIE
- Tik Tok
- час
- Терміни
- times
- шина
- до
- сьогодні
- сьогоднішній
- сказав
- занадто
- прийняли
- інструмент
- інструменти
- топ
- Усього:
- ТОТАЛЬНО
- торкатися
- до
- торгував
- trader
- торги
- традиційний
- Розшифровка
- подорожувати
- лікування
- Trend
- біда
- правда
- по-справжньому
- Довіряйте
- Правда
- намагається
- ПЕРЕГЛЯД
- повороти
- підручник
- два
- тип
- Типи
- при
- розуміти
- розуміння
- зрозуміла
- створеного
- університет
- Чиказький університет
- до
- модернізація
- на
- URL
- us
- використання
- відпустку
- значення
- величезний
- Проти
- дуже
- Відео
- Відео
- вірусний
- візит
- Обсяги
- заробітна плата
- чекати
- Очікування
- ходити
- ходьба
- Стіна
- Уолл-стріт
- хотіти
- хотів
- бажаючий
- хоче
- було
- годинник
- шлях..
- способи
- we
- Багатство
- заможний
- веб-сайт
- week
- ласкаво просимо
- ДОБРЕ
- пішов
- були
- Що
- Що таке
- будь
- коли
- в той час як
- Чи
- який
- в той час як
- білий
- ВООЗ
- всі
- чому
- Wi-Fi
- волі
- крило
- перемога
- з
- в
- жінка
- жінки
- Work
- робочий
- робочі
- робочий
- працює
- світ
- гірше
- вартість
- б
- Ого
- запис
- письмовий
- Неправильно
- пише
- X
- рік
- років
- Дзявкати
- так
- вчора
- ще
- вихід
- йорк
- ви
- молодий
- вашу
- себе
- YouTube
- зефірнет