Скільки вам має бути років, щоб купити будинок?

Скільки вам має бути років, щоб купити будинок?

Мітка часу: 6 листопада 2023 р., 7:23
Вихідний вузол: 2970116

Покоління Z хоче мати свої будинки. Вражаюче 30% дітей 25 років зараз володіють своїми будинками, випереджаючи 28% міленіалів і 27% покоління X, коли їм було 25 років.

Покоління Z складається з людей, які народилися між 1997 і 2012 роками, що означає, що багато представників цього покоління тільки зараз стають дорослими, а інші ще навчаються в середній школі. І все ж прагнення до володіння домівкою вже є основною цінністю цього покоління.

У переважній більшості штатів вам потрібно мати принаймні 18 років, щоб купити будинок. У деяких штатах (Алабама, Небраска та Міссісіпі) мінімальний вік для покупки будинку коливається від 19 до 21 року. Це відоме як вік повноліття.

Існують певні причини для цих вікових обмежень, які встановлені для захисту як неповнолітніх, так і позикодавців. У цій статті ми розповімо, чому вік важливий при купівлі житла та як молоді люди та батьки можуть купувати нерухомість.

Чому вік має значення при купівлі будинку

Є кілька причин, чому вік є важливим фактором при покупці будинку. Більшість з них створено для захисту американської молоді. Те, що здається перешкодою, насправді є захистом, щоб утримати людей від шахрайства від імені своєї дитини. Для прикладів:

  • Батько з бідними фінансами не зможе купити будинок, використовуючи інформацію про свою дитину, і потенційно зіпсує її кредит. 
  • Підліток не погодиться на контракт, який він не розуміє, що може потенційно зашкодити йому. 

Ці закони запобігають використанню підлітків і молоді з боку батьків, продавців житла чи звичайних шахраїв, які хочуть скористатися їхньою наївністю. 

Вікові обмеження на купівлю житла також захищають кредиторів. Дуже небагато молодих людей мають фінансову незалежність, а тим більше постійний дохід, достатньо великий, щоб володіти будинком. Вони ще не мають кредитної історії та можуть не мати великого початкового внеску.

Це робить кредитування молоді ризикованим для банків, які повинні взяти на себе основну частину вартості житла, не побачивши надійних платежів і історії доходів покупця.

Як наслідок, молоді покупці можуть зіткнутися з вищими відсотковими ставками, навіть за кредитами FHA, що робить їхні загальні платежі вищими, а будинки, які їх цікавлять, дорожчі.

Чи можуть неповнолітні купити будинок? 

Хоча неповнолітні не можуть на законних підставах купувати будинки самі, один з батьків або опікун може представляти їх.

Ось кілька варіантів для молодих людей, які хочуть придбати нерухомість або збираються успадкувати будинки після смерті близьких.

Трасти та піклування

Піклувальники та опікуни відіграють важливу роль у власності неповнолітніх. Опікун – це той, хто щоденно наглядає за дитиною. Наприклад, якщо померли двоє батьків, дитина може жити з тіткою чи бабусею чи дідусем.

Довірена особа відповідає за фінансові активи дитини. Використовуючи той самий приклад, довірена особа розпоряджається грошима та будинком, які батьки залишили дитині після їх смерті. Коли дитина стає дорослою, вона може взяти на себе відповідальність за управління майном і грошима. 

Інколи опікуни та піклувальники — це одні й ті самі люди, а іноді вони різні. Це має на меті запобігти зловживанню з боку опікунів, яке відбувається, коли родич витрачає гроші дитини або дозволяє активу прийти в непридатність. 

Малоймовірно, що дитина, яка втратила батьків, буде активно купувати будинок до досягнення повноліття. Ці приклади здебільшого стосуються ситуацій, коли дитина успадковує майно до досягнення повноліття.

Спільне підписання та спільні покупки

Якщо підліток готовий купувати до досягнення повноліття, він може стати першим покупцем житла за допомогою своїх батьків. Спільне підписання майна робить кредит набагато менш ризикованим, оскільки є друга особа, яка готова взяти на себе борг.

Якщо дитина не виплачує іпотеку, банк може звернутися до батьків за виплатами. Цей варіант також використовується для покупців, які не можуть претендувати на іпотеку через низький кредитний рейтинг або занадто малий початковий внесок.

Розгляньте цей варіант, якщо ваша дитина має намір купити будинок у ранньому віці. Хоча це, безперечно, ризиковано для ваших особистих фінансів, це може окупитися, якщо ваша дитина несе відповідальність. Ви можете відмовитися від кредиту, коли ваша дитина достатньо доросла. 

Навіть якщо ваша дитина не залишається в будинку надовго, вона все одно зможе продати його з прибутком і використати кошти для початкового внеску в наступний будинок.

У якому віці краще купувати будинок?

Хоча немає нічого поганого в тому, щоб купувати будинок у молодому віці, більшість людей не стають власниками житла, доки вони не стануть старшими та більш усталеними.

У 2021 році середній вік тих, хто вперше купує житло, становив 33 роки. До 2022 року середній вік підскочив до 36 років.

Є кілька причин, чому люди чекають з покупкою свого першого житла, більшість з яких пов’язані з їхніми фінансами та вибором способу життя. Ось кілька факторів, які впливають на рішення про покупку будинку: 

  • Ці дорослі більш осілі. Багато людей витрачають свої двадцять, вирішуючи, де вони хочуть жити і що вони цінують у місті чи місті. Стати першим покупцем житла – це спосіб пустити коріння. 
  • Вони створили свою кар'єру. Подібним чином, до 30 років багато дорослих закінчили освіту та мають стабільну кар’єру. 
  • Їхній рівень доходів вищий. Стабільна кар’єра дає можливість просування по службі та підвищення зарплати, що робить житло доступнішим. 
  • У них більше шансів бути одруженими. Середній вік для одруження в США становить 30 для чоловіків та 28 для жінок. Подружжя може використовувати два доходи для придбання житла.
  • Вони, швидше за все, виплатили свої студентські кредити. В середньому займає близько 20 років для погашення студентських позик, але деякі дорослі можуть погасити свій борг швидше. 
  • Ці дорослі мали більше часу, щоб заощадити на перший внесок. Типовий початковий внесок для тих, хто вперше купує житло, становив 7% у 2021 році. Покупцеві житла потрібно щонайменше 20% першого внеску, щоб уникнути сплати приватного іпотечного страхування (PMI). Для будинку вартістю 400,000 28,000 доларів покупцеві потрібен початковий внесок від 80,000 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів. 

 Це не означає, що вам потрібно чекати, поки вам досягне 30 років, щоб купити будинок. Ви, звичайно, можете купити будинок і продати його, якщо ви хочете змінити штат або об’єднати власність з партнером.

Натомість ці моменти мають на меті підкреслити загальні життєві етапи, яких досягають багато людей, які готують їх фінансово та емоційно до володіння будинком.

Плюси покупки будинку в молодому віці

Хоча деякі люди можуть турбуватися про те, що молоді люди купують будинки, це приносить значні фінансові вигоди. Ось кілька причин, чому ви можете купити будинок у молодому віці. 

  • Почніть будувати своє багатство. Якщо ваші щомісячні платежі по іпотечному кредиту будуть подібні до ваших орендних платежів орендодавцеві, можливо, буде фінансово вигідно купити будинок. 
  • Оплатіть свій дім у молодості. Якщо ви готові купити дім у дитинстві, ви можете виплатити значну частину кредиту до того, як більшість людей придбають свою першу нерухомість. 
  • Скористайтеся хорошим ринком. Купівля в доступний час або коли процентні ставки низькі може допомогти вам отримати вигідну угоду на майно. 
  • Завжди можна продати. Хоча вам доведеться жити в будинку принаймні кілька років, ви можете врешті-решт продати нерухомість і потенційно отримати з неї прибуток. Ви можете використати дохід від продажу будинку, щоб внести більший початковий внесок у наступний будинок. 

Проблема полягає в тому, що поки що небагато молодих людей готові купувати. Вони можуть не мати початкового внеску або мати стабільний дохід, щоб покрити щомісячні платежі та страхування домовласників.

Мінуси покупки будинку в молодому віці

Є кілька мінусів покупки, щойно ви досягнете повноліття. Багато з них пов’язані з фінансовим станом молоді, яка тільки вперше покидає батьківський дім. 

  • У них відсутня кредитна історія. Історія платежів є одним із найбільших факторів, які впливають на кредитну оцінку. Багатьом молодим людям не вистачає надійної кредитної історії, щоб підтвердити свої бали. Низький кредитний рейтинг також призводить до вищих процентних ставок.  
  • Вони не мають великих початкових внесків. Хоча позики FHA не вимагають значних початкових внесків, вкладення грошей може знизити процентні ставки. Низький початковий внесок може ускладнити придбання житла з доступною щомісячною виплатою іпотеки. 
  • Іпотечні кредитори дивляться на співвідношення боргу та доходу. Співвідношення заборгованості до доходу порівнює суму боргу кожного місяця з її доходом. Молоді люди, які ще будують свою кар’єру, можуть мати нижчі доходи, що підвищує ці показники. 
  • Вони можуть втратити гроші, якщо продадуть занадто швидко. Зараз у багатьох частинах країни є ринок продавця. Молодий покупець може переплатити зараз і потенційно втратити гроші, якщо захоче переїхати, але ринок змінився.   

Ці фактори не роблять неможливим придбання будинку, але вони роблять володіння житлом дорожчим. Навіть за наявності великого початкового внеску низька кредитна оцінка може збільшити виплати іпотеки молодої людини та ускладнити їй впоратися зі своїми витратами.

Найміть ріелтора, коли будете готові стати власником житла

За винятком законного віку купівлі 18 років, немає обмежень щодо того, коли ви можете купити будинок. Все залежить від вашого потенційного початкового внеску, кредитної історії та потенційної підтримки з боку вашої родини.

Якщо ви думаєте, що готові купити будинок, зверніться до агента з нерухомості, який допоможе вам пройти через процес купівлі житла. Вони переконаються, що ви чітко розумієте фінансові зобов’язання, пов’язані з володінням будинком, щоб ви могли впевнено рухатися вперед у процесі покупки. 

Щоб знайти агента з нерухомості у вашому районі, зверніться до FastExpert. Ви можете познайомитися з деякими з кращих ріелторів у вашому регіоні та їх спеціальностями. Маючи надійного агента поруч, ви можете легко закрити свій дім.

Часова мітка:

Більше від Fast Expert Global