Як банківська справа як послуга відкриває можливості для банківського сектора

Перевидано Платоном

читають: 0

Оскільки банківська послуга як послуга (BaaS) наближається до масового впровадження, у банків з’являється значна можливість приєднатися до екосистеми BaaS, розвивати нові відносини з фінтех-компаніями та водночас створювати нові джерела доходу.

Індустрія мобільного зв’язку – це один із секторів, де ми побачимо, як BaaS охоче засвоїть оператори мобільного зв’язку, фінтех-компанії та банки. Смартфони — їх близько 6.6 мільярдів у світі — дали людям доступ до миттєвого зв’язку, і індустрія фінансових послуг починає розуміти, що, пропонуючи користувачам смартфонів BaaS, вони можуть полегшити повсякденне життя та допомогти сім’ям і компаніям фінансово планувати усе, від довгострокових цілей до несподіваних надзвичайних ситуацій.

Більшість операторів мобільного зв’язку в усьому світі пропонують можливість здійснювати платежі за допомогою телефону, але вони не пропонують доступу до банківських послуг. Майже 1.2 мільярда людей у всьому світі хочуть отримати доступ до ощадних рахунків і страхування, наприклад, і те, і інше може надати BaaS.

BaaS, перебуваючи на ранній стадії еволюції, швидко стає частиною нашого повсякденного життя. Як споживачі, ми звикли використовувати такі програми, як Uber, для безпроблемних транзакцій. Ми відносно легко перейшли від готівки до карток, а тепер і до цифрових платежів, і в результаті наші витрати, ймовірно, зросли. Загалом виграють усі гравці системи BaaS — банківський провайдер, технологічна компанія з банківською ліцензією, статут або фінтех та кінцевий споживач.

Переваги BaaS набагато переважують короткострокові проблеми

Банківський бізнес виходить із ексклюзивної сфери банків у комплексну екосистему, щоб швидше вивести на ринок персоналізовані, орієнтовані на клієнта пропозиції. BaaS може дозволити банкам охопити більше клієнтів, підвищити економію за рахунок масштабу та знизити витрати. Доступ до даних, отриманих через BaaS, дає змогу отримати більш персоналізовані послуги та покращити управління взаємовідносинами з клієнтами та утримання.

Оскільки BaaS стає все більш масовим, регулятори помітили. Необанки та фінтех-компанії забезпечують безперебійний цифровий банківський досвід, і їм потрібен банк, який би пропонував картки, кредитування, грошові перекази та інші банківські послуги. Фінтех-компанії також мають обмежений досвід процесів відповідності. Таким чином, модель BaaS стає критичною на жорстко регульованому та конкурентному ринку. Банки відповіли, дозволивши фінтех-компаніям і необанкам мати ресурси та інфраструктуру банку для розширення своїх пропозицій, одночасно знижуючи операційні витрати.

Крім того, банківські послуги, які пропонуються через API, збільшують ризик кібератак і порушень безпеки, якщо не керувати ними ретельно. Технічні та операційні обмеження, як-от застаріла інфраструктура, можуть затримувати впровадження та вимагати дорогих ручних процесів для подолання обмежень. Банки можуть узгодити свої бізнес-моделі та зменшити ризики, співпрацюючи з досвідченим фінтех-виробником, який пропонує безпечний цифровий рівень, який легко інтегрується з кількома системами та пропонує наскрізне з’єднання бізнес-даних.

BaaS розвивається у всьому світі

BaaS знаходиться в зародковому стані, але впровадження зростає. У США, де отримати банківську ліцензію важче, ніж у Європі, з’являються провайдери BaaS.

Тим часом в Індонезії постачальник корпоративного програмного забезпечення, який надає програмне забезпечення для керування спортзалами, також має дозволяти керування членством, важким обладнанням або обладнанням і обробку платежів. Мережа тренажерних залів разом із ліцензованим банком стає постачальником BaaS — ще один приклад того, що BaaS використовують комерційні підприємства.

Очікування клієнтів змінилися: вони хочуть контекстного, гіперперсоналізованого, інтегрованого банківського досвіду та доступу до банківських послуг на вимогу. BaaS надає фінансовим установам нову можливість залучати клієнтів за нижчою ціною, залучати нових клієнтів, збільшувати доходи та задовольняти клієнтів.

Аміт Дуа є президентом SunTec Business Solutions, де він керує продажами, розвитком бізнесу, залученням клієнтів, альянсами та галузевими рішеннями.