У 2022 році європейський фінтех був у розквіті. 22% європейських єдинорогів у фінансовому секторі та європейські фінтех-компанії залучили загалом 22.2 мільярда доларів, що зробило фінтех найбільш добре фінансованим сектором у 2022 році.
Однак макросередовище було похитнуте зростанням процентних ставок і високою інфляцією, тому економісти очікують неминучої рецесії. Ближче до кінця 2022 року ми стали свідками реструктуризації та масових звільнень у всіх технологічних галузях, у тому числі у фінтех. Деякі з найшвидше зростаючих фінтех-стартапів Європи, як-от Klarna, Uncapped, Freetrade і Zego, оголосили про шокуючі звільнення. Інвестори також залишаються обережними щодо того, куди вони розміщують капітал, і збір коштів цього року, ймовірно, буде особливо складним.
Незважаючи на весь хаос, на горизонті фінтех відкриваються яскраві можливості. Ми повинні очікувати корекції ринку як "зростання будь-якою ціною» мислення виходить за рамки картини. Компанії з переконливими пропозиціями та бізнес-моделями, які доводять стійку одиничну економіку, процвітатимуть у шторм, а інвестори готові вкладати капітал у ці підприємства.
Дослідження Finch Capital показують, що європейські фінтех-інвестори мають історично високий рівень сухого порошку, який становить 28 мільярдів доларів невикористаного капіталу.
Щоб зануритися в те, чого ми очікуємо побачити в фінтех цього року, ми поспілкувалися з деякими з провідних європейських інвесторів, засновників і операторів, щоб поділитися своїми ідеями.
Консолідація
Простір фінтех переповнений. Більшість фінтех-компаній є збитковими, конкуруючи за одних і тих самих клієнтів, а поточне макроекономічне середовище та середовище збору коштів ускладнюють роботу. У 2023 році слід очікувати більшої консолідації фінансово-технологічних технологій із збільшенням активності злиттів і поглинань у цьому секторі.
Ніна Моханті, засновниця Bloom Money, прогнозує, що консолідація фінтехів буде відбуватися у сфері вбудованих фінансів і Banking-as-a-Service (BaaS). Є ймовірність того, що їх скуплять зрілі фінтех-компанії або банки, які придбають їхні технології, або навіть цілі компанії. Джемма Янг, засновниця Women of Fintech, вважає, що «банки та фінансово-технологічні компанії вже деякий час працюють разом на взаємну вигоду» і що у 2023 році буде більше співпраці. Ніна вважає, що стартапи, які залишаються на ринку «потрібно буде швидко вдосконалити свою адаптацію та підтримку клієнтів, щоб краще сприяти зростанню своїх клієнтів».
Консолідація також уможливить наступне покоління фінансових технологій, оскільки ліквідність для акціонерів буде розблокована, а таланти в придбаних компаніях, ймовірно, шукатимуть нові можливості. Акаш Баджва, інвестор Earlybird, коментує, що «фінтех перебуває на етапі зрілості, коли з’явиться покоління постійних засновників, які створять наступний набір категорій, пропрацювавши на вугільній шахті більше десяти років і побачивши можливості, пов’язані з інфраструктурою фінансових послуг».
Зосередьтеся на фінансовому благополуччі та персоналізації
У поточному економічному середовищі ми побачимо зростання продуктів, які допомагають споживачам підвищити фінансовий добробут. Так вважає Лейла Вайт, засновник і генеральний директор TechPassport «споживачі очікують від своїх банків більшої допомоги, наприклад управління рахунками, уникнення боргів і захист від крадіжки особистих даних."
Крім споживачів, які зазвичай бажають отримати додаткові послуги від постачальників фінансових послуг, велика увага буде приділена фінтехам, які зосереджуються на певних інтересах і демографічних сегментах. Ці фінтех-компанії прагнуть не до банків, а радше допомагати споживачам у управлінні фінансами. У Європі ми бачили фінансові технології, які допомагають певним демографічним групам: управління фінансами для мусульман з Kestrl, продукти, які зосереджуються на допомозі жінкам усунути розрив у фінансовій освіті за статтю Твоя Юнона та Альфер, а також фінтех-компанії, які обслуговують спільноти діаспори Блум Гроші.
Останнє десятиліття породило фінтех-компанії, які конкурують із традиційними банками з більш дружнім клієнтським досвідом від Revolut, Monzo, N26 тощо. Ці компанії зробили революцію, забезпечивши загальну фінансову доступність, спростивши доступ споживачів до банківського рахунку та фінансових послуг. Однак існує попит на продукти, унікальні для їхніх фінансових потреб, для спільнот і сегментів клієнтів, яких традиційно не помічали та не обслуговували. Особисті фінансові проблеми та потреби не є «одним розміром для всіх». Різні демографічні групи та верстви населення мають різний спосіб життя і, як наслідок, різні фінансові потреби. Вони також можуть робити різні фінансові рішення на основі своїх особистих уподобань та інтересів.
Ніна з Bloom Money описує, що «демографічні групи будуть об’єднані своїми цінностями, способом життя або навіть захищеними характеристиками, які роблять їх цікавою демографічною групою для обслуговування як з точки зору продукту, так і з комерційної точки зору. Сила громади обов’язково диктуватиме конкретні життєві події, навколо яких можуть бути створені продукти та послуги, тоді як розповсюдження безпосередньо в існуючих громадах призведе до більш здорової економіки одиниць.” Пропозиції Affinity дозволяють споживачам почати більше говорити про свої фінанси або, як описує Марго де Бройль, співзасновник Your Juno, “порушення грошового табу».
B2B фінтех зростає
Загалом інвестори продовжують оптимізувати стартапи B2B і виявляють більшу обережність, інвестуючи в стартапи B2C, оскільки споживачі скорочують дискреційні витрати та мають менший наявний дохід. Інвестиції в B2B фінтех в Європі на сьогодні досягли $ 18.5 млрд. 2022, що перевищує 7.5 мільярда доларів, інвестованих у B2C у 2022 році.
З точки зору фінтех-інвестора, Акаш з Earlybird припускає, що з B2B фінтех-технологіями «бізнес-моделі більш привабливі в умовах рецесії/спаду», особливо в таких областях, як «Вертикалі фінтех SaaS, включаючи програмне забезпечення робочого процесу для малого та середнього бізнесу (наприклад, бухгалтерський облік, автоматизація AR/AP, прогнозування грошових потоків) і підприємств (казначейство, платіжні операції, звірка)"І"платіжні компанії продовжуватимуть процвітати».
Потенційний відскок web3?
Незважаючи на крипто-зиму та падіння FTX, Terra та Celsius у 2022 році, у 2023 році продовжуватиметься зростання стартапів, які запровадять технології блокчейну. За оцінками, до 2027 року до 10% світового ВВП можна було б зберігати в транзакціях із підтримкою блокчейну. Джульєтт Суліман, фінтех-інвестор у Portage, вважає, що «Технології, що поєднують Web2 і Web3 для управління капіталом, залишаться привабливими можливостями в 2023 році."
У всій екосистемі фінансових технологій дійшли згоди щодо того, що ми повинні очікувати повільного відновлення web3, доповненого подальшим контролем і посиленням регулювання в цьому просторі. Ніна з Bloom Money описує це як «можливість перезавантаження" і якщо "робота, яка виконується, щоб спробувати встановити довіру «в ланцюжок», виконується належним чином і стабільно, може справді відкрити ренесанс для DeFi.Джульєтта з Portage коментує, що «Останні події в галузі (крах FTX, Celcuis, BlockFi) привернули увагу до потреби у більш професійній, ефективній та міцній екосистемі”, і Portage конкретно прагне “співпрацюйте з компаніями, які створюють більш безпечну, сумісну та продуктивну інфраструктуру для індустрії цифрових активів».
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://www.eu-startups.com/2023/02/fintech-in-2023-the-expert-opinion-and-investor-outlook/
- 2022
- 2023
- a
- МЕНЮ
- доступ
- рахунки
- бухгалтерський облік
- придбаний
- придбання
- через
- діяльність
- Додатковий
- реклама
- Aid
- ВСІ
- та
- оголошений
- очікування
- області
- навколо
- прагне
- активи
- допомогу
- привабливий
- Автоматизація
- B2B
- B2C
- BAAS
- Банк
- рахунок у банку
- Банки
- заснований
- буття
- вважає,
- користь
- Краще
- Великий
- Білл
- Мільярд
- blockchain
- блокчейн-технології
- BlockFi
- Цвісти
- куплений
- мостинг
- Яскраво
- приніс
- будувати
- Створюємо
- побудований
- Бичачий
- бізнес
- підприємства
- капітал
- готівкові гроші
- грошовий потік
- категорії
- спійманий
- обережний
- Цельсія
- Генеральний директор
- певний
- складні
- хаос
- характеристика
- вибір
- близько
- Співзасновник
- Вугілля
- співробітництво
- колапс
- коментарі
- спільноти
- співтовариство
- Компанії
- переконливий
- конкурс
- поступливий
- Консенсус
- Отже
- консолідація
- Споживачі
- продовжувати
- триває
- може
- крипто
- Крипто зима
- Поточний
- клієнт
- Досвід клієнтів
- підтримка клієнтів
- Клієнти
- Дата
- Борг
- десятиліття
- Defi
- Попит
- демографічний
- Демографічна
- розгортання
- розгортання
- різний
- цифровий
- Цифровий актив
- безпосередньо
- дискреційний
- чіткий
- розподіл
- падіння
- висушити
- легше
- Економічний
- Економіка
- економісти
- екосистема
- Освіта
- ефективний
- вбудований
- Вбудовані фінанси
- включіть
- дозволяє
- підприємств
- Весь
- Навколишнє середовище
- особливо
- оцінка
- Європа
- Європейська
- Європи
- Навіть
- Події
- Здійснювати
- існуючий
- очікувати
- досвід
- експерт
- додатково
- Face
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- фінансове включення
- фінансовий менеджмент
- Фінансовий сектор
- фінансові послуги
- FinTech
- Компанії Fintech
- фінтех -стартапи
- фініки
- потік
- Сфокусувати
- Для споживачів
- засновник
- Засновник і генеральний директор
- засновники
- Вільна торгівля
- дружній
- від
- FTX
- накопичувальна
- Фандрайзинг
- далі
- розрив
- GDP
- Стать
- в цілому
- покоління
- Групи
- Зростання
- має
- здоровий
- Герой
- допомога
- допомогу
- Високий
- Висока інфляція
- горизонт
- Однак
- HTTPS
- Особистість
- крадіжки особистих даних
- in
- У тому числі
- включення
- Дохід
- Augmenter
- все більше і більше
- вказує
- промисловість
- галузеві події
- інфляція
- Інфраструктура
- розуміння
- інтерес
- Процентні ставки
- цікавий
- інтереси
- інвестицій
- інвестування
- інвестиції
- інвестор
- Інвестори
- IT
- ЧЕРВОНЬ
- Кларна
- останній
- звільнення
- вести
- провідний
- рівень
- життя
- Ймовірно
- ліквідності
- шукати
- ПРИВІТ
- Макроекономічні
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- управління
- ринок
- корекція ринку
- Маса
- зрілий
- зрілість
- McKinsey
- Розум
- Моделі
- гроші
- Monzo
- більше
- найбільш
- рухається
- Мусульмани
- взаємний
- N26
- обов'язково
- Необхідність
- потреби
- Нові
- наступний
- На борту
- операційний
- операції
- Оператори
- Думка
- Можливості
- прогноз
- оплата
- персонал
- Особисті фінанси
- перспектива
- картина
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- точка
- населення
- потенціал
- Прогнози
- переваги
- проблеми
- Product
- Продукти
- Продукти та послуги
- професійний
- правильно
- захищений
- захист
- Доведіть
- провайдери
- put
- швидко
- піднятий
- ставки
- досяг
- готовий
- відскок
- останній
- спад
- примирення
- відновлення
- зменшити
- Регулювання
- залишатися
- решті
- Renaissance
- повторювати
- дослідження
- реструктуризація
- Revolut
- Зростання
- підвищення
- Суперник
- міцний
- прогін
- то ж
- сектор
- безпечний
- пошук
- Здається,
- сегменти
- служити
- Послуги
- виступаючої
- комплект
- Поділитись
- Акціонери
- Повинен
- Розмір
- сповільнювати
- МСБ
- Софтвер
- деякі
- Простір
- конкретний
- конкретно
- Витрати
- Прожектор
- старт
- почалася
- Стартапи
- зберігати
- буря
- сила
- такі
- Запропонує
- підтримка
- сталого
- талант
- балаканина
- технології
- Технології
- Земля
- Команда
- падіння ftx
- крадіжка
- їх
- Думає
- У цьому році
- Процвітати
- час
- до
- разом
- Усього:
- до
- традиційний
- традиційно
- Transactions
- скарбниця
- Довіряйте
- недоотриманий
- створеного
- блок
- Universal
- відімкнути
- Цінності
- вертикалі
- бажаючий
- Багатство
- Web2
- Web3
- благополуччя
- Що
- який
- У той час як
- білий
- волі
- Зима
- в
- свідок
- жінки
- Work
- робочий
- робочий
- світі
- рік
- молодий
- вашу
- зефірнет