Більшість людей припускає це купівля нерухомості в оренду лише для тих, хто отримує шестизначну зарплату. Як можна середній американець дозволити собі значний початковий внесок і висока Процентні ставки сучасного ринку житла? Дозвольте познайомити вас з Шовковий газ, то двадцятитрирічна з Колорадо, яка використовує свою зарплату в 41,000 XNUMX доларів, щоб створювати багатство в ранньому віці. Тіффані робить усе це, приносячи лише кілька тисяч доларів на місяць без чотирирічного ступеня. Вона готова купити її друге майно цього року, але хоче пришвидшити свій графік.
Маючи меншу зарплату, Тіффані довелося розумно ставитися до своїх витрат. Вона вже хакерство будинку, що дозволило їй знищити значну частину своєї іпотеки. Вона також має бічні суєти і зберігає свої витрати на низькому рівні, щоб щомісяця заощаджувати якомога більше. Але, з багаторічним досвідом роботи в ній робота в соцмережах, вона могла залишити гроші на столі стрибки з роботи на більш зелені пасовища з більшою зарплатою. Це може мати ВЕЛИЧЕЗНІ зміни в її прибутковості кожного місяця.
Тіффані теж дискутує чи вартий диплом коледжу оскільки вона хоче привезти додому бізнес-диплом. З «Університетом YouTube» і численними безкоштовні та недорогі освітні платформи онлайн, Тіффані не знає, чи є диплом коледжу таким, яким він був колись, і хоче бути впевненою, що інвестиції, які вона робить, принесуть дивіденди, а не просто подарують їй прославлений аркуш паперу. Отже, якщо ви почати свій інвестиційний шлях або хочете інвестувати на нижчому дохід, це епізод для вас!
Натисніть тут, щоб слухати Apple Podcasts.
Слухайте подкаст тут
Стенограму читайте тут
Мінді:
Ласкаво просимо до фінансового п’ятничного випуску The BiggerPockets Money Podcast, де ми беремо інтерв’ю у Тіффані та говоримо про збільшення вашого доходу та оренду нерухомості. Привіт привіт привіт. Мене звуть Мінді Дженсен, і зі мною, як завжди, мій розчарований фанат Eagles, співведучий Скотт Тренч.
Скотт:
Правильно, Мінді. Іглз не змогли втримати перемогу в Суперкубку, так?
Мінді:
Вони не могли. Це було трохи сумно. Скотт, я дуже шкодую про твою втрату.
Скотт:
Вони не могли втриматися. Гаразд, йдемо далі.
Мінді:
О, це коментар про той дзвінок із прибирання сміття в самому кінці цього?
Скотт:
Я нічого не сказав.
Мінді:
Ми зі Скоттом тут, щоб зробити фінансову незалежність менш страшною, а не просто для того, щоб хтось познайомив вас із кожною історією про гроші, тому що ми справді віримо, що фінансова свобода доступна кожному, незалежно від того, коли та з чого ви починаєте.
Скотт:
Це вірно. Незалежно від того, чи хочете ви раніше вийти на пенсію та подорожувати світом, продовжуйте робити значні інвестиції в такі активи, як нерухомість, розпочати власний бізнес чи подумати про зміну кар’єри та йти далі з портфелем нерухомості з наступним кроком. Ми допоможемо вам досягти ваших фінансових цілей і отримати гроші, щоб ви могли рухатися до своєї мрії.
Мінді:
Скотт, я дуже радий сьогодні поговорити з Тіффані. У неї відмінне фінансове становище. Вона молодша, ніж я думав, що вона була, коли ми вперше почали з нею розмовляти, тож це робить її фінансову ситуацію ще кращою, і вона не має боргів, і це, я вважаю, її найбільша сильна сторона – відсутність боргів і прагнення до фінансової незалежності з позиції фінансова міцність. Перш ніж ми залучимо її, у нас є новий сегмент під назвою Money Moment, де ми ділимося порадою чи хитрощами, які допоможуть вам у фінансовій подорожі.
Сьогоднішній момент грошей: тобі потрібна відпустка? Подумайте про круїз. На відміну від авіаперельотів, круїзи фактично дешевшають із наближенням до дати запуску, що робить їх чудовими для подорожей в останню хвилину. Круїзи також включають харчування та розваги, що полегшує невиконання бюджету, оскільки ви знаєте, яка вся вартість буде заздалегідь. У вас є для нас підказка? Пишіть нам на адресу
Скотт:
І як нагадування, ми завжди шукаємо гостей, які прийдуть на шоу, щоб поділитися своєю історією про гроші або отримати консультацію в одному з епізодів Finance Friday. Отже, якщо ви зацікавлені, будь ласка, подайте заявку на biggerpockets.com/guest або на фінансові п’ятниці, biggerpockets.com/financereview.
Мінді:
Гаразд, перш ніж ми приведемо Тіффані, давайте зробимо коротку перерву. Сьогодні ми розмовляємо з Тіффані. У неї немає боргів, і вона володіє будинком, який зараз зламала та планує здати в оренду, коли накопичить достатньо для наступного початкового внеску. Вона хотіла б бути фінансово незалежною та має чудовий початок, відстежуючи свої витрати та інвестуючи у своє майбутнє. Тіффані, ласкаво просимо до The BiggerPockets Money Podcast.
Тіффані:
Привіт Скотт. Привіт Мінді. Дякую, що ви мене маєте.
Мінді:
Я надзвичайно радий сьогодні поговорити з тобою. Тож давайте швидко пробіжимося по ваших цифрах. Ми маємо місячний дохід у розмірі 2,424 доларів США з додатковим доходом у розмірі 1,000 доларів США на місяць за гонорари за хакерство та музику, які різняться. Наразі цей місяць коштує 115 доларів, тож ура. Витрати, у нас є 1,200 доларів на іпотеку, 125 доларів на житло, 180 доларів на комунальні послуги, 205 доларів на бензин, 200 доларів на продукти, 30 доларів на ресторани.
У вас немає даних для домашнього господарства. Тому я хочу поговорити з вами про це. 10 доларів на підписку, 10 доларів на тренажерний зал, 50 доларів на одяг, 50 доларів на благодійність, без оплати автомобіля, ура. Але ви відкладаєте 50 доларів щомісяця на технічне обслуговування автомобіля про всяк випадок, що є фантастичною ідеєю. 50 доларів на подарунки, нічого на розваги. Тож ми також поговоримо про це. І ви відкладаєте 50 доларів на місяць на подорожі. Це виглядає як досить хороший набір витрат.
У мене є різні витрати на самоосвіту, 50 доларів на Інтернет, 50 доларів на мобільний телефон, 35 доларів заощаджень. Ви вносите 50 доларів на місяць, а внески Roth IRA становлять 100 доларів на місяць. Отже, оскільки ви включили їх у свої витрати, я включив їх, коли додавав це все, що дає мені приблизно 2,300 доларів. Тож із зарплати в 2,400 доларів виходить 111 доларів. Це не враховуючи 1,000 доларів на місяць за хакерство, тож ви все одно витрачаєте менше, ніж заробляєте, що є ключовим моментом, але ця зарплата не робить вам жодної користі. Тож вгадайте, про що ми будемо говорити пізніше.
Інвестиції, у мене немає нічого в 401k, тож це має вказувати на те, що ми також збираємося поговорити про це. 10,000 10,000 доларів у Roth IRA, це фантастично. Добре для вас. Грошові заощадження, ще 3,000 135 доларів. Це дивовижно. XNUMX доларів у фонді надзвичайних ситуацій на додаток до грошових заощаджень, так що це чудово. І $XNUMX на балансі HSA. Це чудова картина. Тіффані, скільки тобі років?
Тіффані:
Я 23.
Мінді:
23. Боже мій. Гаразд. Це казкова картина для 23-річної дівчини. Це справді чудово. Чим ти заробляеш на життя?
Тіффані:
Так, я фахівець із соціальних мереж. Це назва для коледжу.
Мінді:
Соц.медіа. Гаразд. Я знаю, що соціальні медіа платять більше, ніж ви заробляєте, але ви навчаєтесь у коледжі, який може мати меншу авансову зарплату та більше переваг на сервері, але я знаю, що на сервері не так багато переваг із вашим конкретна позиція. Тож я зайшов до Glassdoor і дізнався, що зараз роблять менеджери соціальних мереж. У вас п'ять років досвіду. Я показую середню зарплату для менеджерів соціальних мереж у 51,000 XNUMX доларів на рік. Тож мій перший коментар: чи думали ви розпочати власний бізнес у соціальних мережах? Це те, що можна зробити не виходячи з дому. Ви можете випробувати воду і виявити, що заробляєте купу грошей, а потім можете залишити свою роботу або ви можете виявити, що це не те, що ви хочете робити, і ви хочете просто піти і знайти собі роботу.
Скотт:
Ваша зарплата за собою 2400 на місяць, чи не так?
Тіффані:
Правильно.
Скотт:
Яка ваша зарплата до оподаткування?
Тіффані:
Тож без урахування податків приблизно 41,000 XNUMX доларів на рік.
Скотт:
Гаразд. Так, я б погодився з усім, що сказала Мінді. Я просто хотів ще раз перевірити це, тому що так, я думаю, що є щонайменше 10,000 XNUMX доларів США між цією можливістю та ринком для ролі вашого типу. Чи є якась особлива причина, чому ви працюєте на цій посаді, чи ви вагаєтесь шукати нову роль?
Тіффані:
Я не вагаюся. Насправді я пішов до цього коледжу одразу після закінчення середньої школи, і я вважаю, що я дуже лояльний, але маю й недоліки. Крім того, цей коледж дійсно змінив моє життя, і я також отримав там багато навичок. Там я вивчаю не лише соціальні медіа, але й продажі та маркетинг. Тож я вважаю це чудовою можливістю просто застосувати ці навички, навчатися, поки я там. Тож це єдина причина, чому я там, тому що я віддана маленька дівчинка.
Скотт:
Ну, це чудово, і ви, мабуть, заплатили їм за навчання, а тепер жертвуєте 10,000 XNUMX доларів на рік на послуги коледжу.
Тіффані:
Ну, ви це так сформулювали.
Скотт:
Отже, ви зробили дуже хорошу роботу, будучи дуже лояльним там, і я також не думаю, що ви тут нічого не повинні, враховуючи внески, які ви зробили з цим. Я не знаю, вам подобається так висловлюватися чи висловлюватися.
Тіффані:
Мені це подобається.
Мінді:
Гаразд. Отже, ви багато чому навчилися на своїй роботі та створили чудову першу роботу для свого резюме, маючи п’ятирічний досвід, який свідчить про вашу лояльність, а це чудова характеристика. Роботодавці хочуть бачити… зміна роботи вже не є такою серйозною проблемою, але привіт, є дівчина, яка п’ять років працює в одній компанії. Це круто. А тепер ми шукатимемо, що найкраще для Тіффані. Тому Тіффані потрібно заробляти більше грошей. Чи думали ви про те, щоб вийти самостійно, відкрити власний магазин і працювати вночі та у вихідні на когось іншого?
Тіффані:
Ні, але щось, що мене інтригує, — це створення контенту, як ці творці онлайн-контенту, просто тому, що вони роблять, коли вони виходять із власним продуктом чи послугою та продають їх своїй аудиторії, вони генерують цю додаткову кількість гроші. Тож так, це чудова можливість, але також це додає цінності аудиторії та має свою власну аудиторію. Це мене дуже інтригує.
Мінді:
Добре, я отримав ваше перше домашнє завдання. Давайте візьмемо ваш п’ятирічний досвід роботи в соціальних мережах і почнемо будувати бренд Tiffany. Тож придумайте ім’я, знайдіть його в усіх соціальних мережах і почніть надавати цінність. Створення контенту полягає в тому, щоб дарувати без очікування повернення, тому це не так, привіт, мене звати Тіффані. Ви повинні підписатися на мій список розсилки. Привіт, мене звати Тіффані. Ось трохи інформації, кінець. Привіт, мене звати Тіффані. Ось інформація, інформація, інформація.
А потім через деякий час, до речі, якщо ви хочете більше, ось підпишіться на мій список розсилки. Це дарування без очікування повернення дає вам набагато більше. А давайте перейдемо до Fiver і подивимося, що люди шукають у зв’язку з допомогою соціальних мереж. Іноді це одноразова робота. Іноді люди хочуть перевірити вас, щоб найняти на постійну довгострокову посаду.
Подивіться, чи подобається вам працювати з іншими людьми. Подивіться, чи подобається вам керувати власним магазином. Я постійно бачу дописи в спільноті FinCon, у місцевих спільнотах Facebook для нерухомості, де люди шукають допомоги в соціальних мережах на неповний робочий день, і ви можете заробити багато грошей у соціальних мережах, просто роблячи невеликі… як, можливо, потрібно Скотту хтось, хто б керував його соціальними мережами для п’яти дописів на тиждень або шести годин на тиждень, чи що там. Ви вирішуєте, чого вартий ваш час, і ви вирішуєте, чого вартий допис, чого варта кампанія, і пропонуєте це, починаєте з одного клієнта та перевіряєте, чи подобається вам з ним працювати. Я думаю, що для менеджерів соціальних медіа є багато можливостей у майбутньому.
Скотт:
Я б також почав із, ну, окрім чудових зауважень, які висловила Мінді. Я б сказав, що просто напишіть резюме і, можливо, викладіть його, подайте заявку на пару вакансій і подивіться, що вийде. Ви можете виявити, що можете потрапити в цей діапазон від 50,000 51,000 до 55,000 401 $15,000 20,000. Це додаткові сім-вісім тисяч на рік після сплати податків, які ви зможете почати відкладати, і вони можуть принести набагато кращі переваги, ніж ваша поточна робота, наприклад, XNUMX тис. матчів і тому подібне. Це може бути XNUMX XNUMX, XNUMX XNUMX доларів США щорічного приросту до вашого накопичення багатства, якщо ви просто будете ходити по магазинах і виконувати старомодні зміни роботи та готуватися до цього. Я б озирнувся на останні п’ять років і сказав: гаразд, особливо останнім часом, що я зробив такого, що виграв у компанії?
Чи зміг я створити дописи, які привернули увагу? Чи рухаються певні лінії тренду в правильному напрямку? Які речі, про які дбатиме наступний менеджер з найму, я можу зробити? І я маю якусь ідею? Чи можу я поглянути на компанію, до якої я подаю заяву, і сказати: о, тут є кілька очевидних речей. Що ви пробували це? Ви думали про це? Я хотів би почати з. У перші 1-3 місяці я б провів цей, цей, і цей, і цей експеримент, і я міг би запустити їх усі сам, тому що я вмію створювати зображення, писати текст, публікувати, відстежувати звітність , усі такі речі.
Тож просто начебто готуюся там. Це може коштувати 10,000 15,000 або XNUMX XNUMX доларів США, і це не заважає вам виконувати чудові пропозиції, які висловила Мінді, а також потенційно мати додаткову суєту чи дві, коли ви ведете соціальні мережі для кількох інших людей і будуєте особистий бізнес у простір соціальних мереж.
Тіффані:
Це круто. Дякую тобі.
Мінді:
Так, це теж чудова пропозиція, Скотте. Так, робіть і те, і інше, і тепер ви заробляєте 300,000 XNUMX доларів на рік і не можете припинити купувати нерухомість.
Скотт:
Це може зайняти деякий час. Але так.
Мінді:
Гаразд, добре. Цього року вона не заробить 300,000 XNUMX доларів. Давайте поговоримо про ваші плани щодо нерухомості. Скількома властивостями ви хочете володіти?
Тіффані:
Чудове запитання. Отже, перш ніж дізнатися про BiggerPockets, я думав, що хотів би володіти 300-400 одиницями, але тепер я дізнався про цього маленького та могутнього інвестора. Отже, 10, 20.
Мінді:
А коли ви купили свій теперішній будинок?
Тіффані:
Серпень 2021 року.
Мінді:
Гаразд, тож минув один рік, коли ви маєте володіти чи займати нею згідно з правилами вашої позики, тож технічно ви можете виїхати, якщо знайдете нову нерухомість?
Тіффані:
Так.
Мінді:
Ви купували за допомогою звичайної позики чи за допомогою позики FHA.
Тіффані:
звичайний.
Мінді:
Оооо. Тож ви можете скористатися кредитом FHA для наступного. Безліч варіантів. Щоб ви знали, кредити FHA можна прийняти, але ви повинні жити в них. Отже, є про що подумати в тому районі, де ви живете, багато людей переїжджає туди та звідти. Це більш, я не хочу сказати, тимчасовий регіон, це більш мінливе населення, ніж більшість. Тож може бути можливість взяти позику FHA, яка має нижчий початковий внесок або, вибачте, нижчу процентну ставку, як у вас. Щоб покрити різницю, вам довелося б принести готівку до закриття.
Я думаю, що ви могли б отримати позику на різницю, але це було б другою позицією, і це велика кількість мавп. Скажімо, вам доведеться принести готівку на закриття різниці. Отже, якщо ви знайдете будинок, який продається за 300,000 200,000, але вони мають лише 10,000 XNUMX в іпотеці, ви наближаєте сто тисяч до закриття. Отже, ви берете чудову позику, але тоді вам доведеться принести різницю готівкою. Щось покласти в задню кишеню й подумати. Але ви накопичили XNUMX XNUMX доларів на ще один потенційний хак. Ви б хаус зламали другий?
Тіффані:
Так, я б зламав це. І ви згадали про позику FHA. Варіант, про який я думаю, це продукт FHA 203K. Це як фліп з навчальними колесами. Звичайно, я прожив у ньому рік, але я думаю використовувати FHA 203K, прожити рік, а потім поховати його, використовуючи стратегію народження з ним. Мені цікаво, що ви думаєте про це? Якщо ви мали з цим досвід, чули про людей, які це роблять.
Скотт:
І Тіффані, ви перебуваєте в передовій зоні Колорадо з відносно доступнішими, не настільки дорогими, як Денвер, Боулдер, один із тих районів, чи не так? Це правильно?
Тіффані:
Правильно. Я хочу це зробити в Пуебло, тому що вартість нижча.
Скотт:
Добре, чудово. Отже, ви думаєте про інвестування в… тепер ваш поточний будинок. Що станеться, коли ви переїдете? Які фінансові показники замовлення?
Тіффані:
Тож це приносить тисячу доларів щомісяця від мого орендаря, який живе тут. Коли буду виїжджати, то здав би майстра за тисячу, тисячу й більше. Я збережу його меблями на випадок, якщо я захочу повернутися до короткострокового або середньострокового.
Скотт:
Гаразд. І чудово, тож ви думаєте, що тут буде орендна плата за 2000, і яка ваша оплата за це місце?
Тіффані:
Це трохи більше 1100.
Скотт:
приголомшливо Отже, 1100 за оплату, а потім у вас є якісь інші витрати, пов’язані з цим?
Тіффані:
Так, я зберігаю резерви на капітальні витрати та ремонт, вакансія. Відсоток низький лише тому, що я все ще живу тут, але я збільшу цей відсоток, коли вийду.
Скотт:
Гаразд. Отже, який, за вашими оцінками, буде повністю обтяжений грошовий потік після того, як у вас є заява про капітальні витрати, вакансію, технічне обслуговування, ремонт і, можливо, управління майном?
Тіффані:
Я б сказав консервативно 200, 300 доларів.
Скотт:
приголомшливо І скільки ви вклали на перший внесок?
Тіффані:
Я ставлю 3%. Отже, я думаю, я вклав 9,000.
Скотт:
приголомшливо Ви справді добре впоралися з цим. Це міцний одиничний подвійний будинок. Це не зробить вас багатими за одну ніч, але це чудовий початок для когось у вашій позиції з цього, і ви справді перевірили свої цифри, я вважаю, що, на мій погляд, досить розумно тут з виділенням капітальних витрат і всіма цими речами. І ви матимете дуже розумні шанси на грошовий потік від оренди після того, як виділите ці резерви там. Тому я думаю, що це фантастично. І розкажіть мені, як би виглядала угода в Пуебло, куди б ви переїхали.
Тіффані:
Так, точно. Отже, по-перше, чому я вибрав Pueblo? Тож я не знаю, UCHealth опублікував статтю, в якій говориться, що вони збираються інвестувати близько 52 мільйонів доларів у нинішню лікарню, щоб розбудувати її, а також інвестувати в освіту медсестер. Тому я справді бачу можливість для того, щоб ці будинки зросли в ціні, оскільки вони будують і розширюють ці лікарні. Будинки, які я розглядаю, безперечно потребують реабілітації в жахливому стані, і це близько 140, 130, і я дивлюся на будинки, які були продані в грудні, листопаді за останні кілька місяців, і вони були продані за 240, 260. Я Я не професіонал в аналізі, але якщо я просто дивлюся на це з фіктивної точки зору, це може мати сенс.
Скотт:
приголомшливо Отже, ви думаєте, що я хочу виступити наживо та перегорнути наступним у Пуебло, і я починаю отримувати досить гарне уявлення про те, що таке композиції для таких проектів. І мені подобається той факт, що ви аналізуєте продані угоди, а не активні списки та такі речі, коли думаєте про ринок, багато людей роблять велику помилку, дивлячись на те, що… Я думаю, вам потрібно витягнути продали, щоб подивитися на комп’ютер для АРВ. Але мені подобається аналіз. Отже, як ми можемо допомогти вам продумати наступний етап вашого інвестиційного шляху?
Тіффані:
Так, точно. Отже, дивлячись на ринок Пуебло, я просто думаю про позику FHA 203K, які там умови? Що я не можу зробити? Звичайно, я обходив усі форуми для великих кишень, просто запитуючи людей, чи ви коли-небудь бачили позику в 203 тисячі? Чи можете ви рефінансувати позику FHA? Це загальні питання, перш за все.
Мінді:
Отже, кредит у 203 тисячі, ви не можете зробити нічого самостійно. Вам довелося б найняти його. Якщо ви любитель DIY, як я, то кредит 203 справді зведе вас з розуму. Якщо ви орендуєте його, 203K, ця умова не є великою проблемою. Кредитор FHA збирається відіслати людей, щоб переконатися, що робота виконана, перш ніж вони видадуть чек.
Скотт:
Чи можете ви пояснити, що ви маєте на увазі під відсутністю роботи? Ти не можеш робити жодної роботи, Мінді, чи можеш ти не робити жодної роботи, на яку ти використав позику в 203 тисячі, чи можеш не робити жодної роботи?
Мінді:
Я вважаю, що ви використовуєте 203 тисячі коштів.
Скотт:
Таким чином, ви можете, наприклад, пофарбувати, почистити та встановити рівну підлогу тощо за власні кошти, а потім використати кредит у розмірі 203 тис. для фінансування сантехнічних чи електричних робіт, які ви б ніколи не подумали виконувати самостійно, наприклад, або для яких знадобиться певна рівень майстерності. Тож коли ваші терміни для цієї наступної покупки, Тіффані?
Тіффані:
Тож я думаю зробити це, щоб отримати попереднє схвалення протягом цього місяця, але потім почати шукати та купити цього року.
Скотт:
І скільки ви очікуєте накопичити цього року на своїй поточній роботі? Припустимо, що ми не змінимо роботу й не матимемо побічної метушні, скільки готівки? Зараз у вас є 10,000 XNUMX для цієї мети, скільки ви матимете до моменту покупки?
Тіффані:
Я міг би сказати, якщо я справді вклав у роботу додаткові три чи чотири, але тоді це вступає в гру, це на тому самому поверсі, і я просто не можу більше збільшити свій дохід.
Скотт:
Отже, мій інстинкт — це ви, у вас стабільна ситуація, але я думаю, що спроба зробити фліп навіть фліп на цьому дешевшому ринку, наприклад, була б трохи ризикованою, враховуючи вашу поточну грошову позицію. І скільки буде початкового внеску за це майно? Хоча б 3%, так?
Тіффані:
Так, 3.5%.
Скотт:
Добре, чудово. Отже, при покупці на 140,000 4,500 доларів це означає, що ви збираєтеся принести принаймні від 5,000 203 до 10,000 15,000 доларів, щоб купити це місце. Крім того, у вас буде великий ремонт, який ви можете профінансувати тут, і мені подобається інтуїція йти з позикою в 5 тисячі, де ви можете, є дослідження, щоб з’ясувати, але для перевороту я б також дійсно хочу побачити трохи більше в контексті резервів. Емпіричне правило може бути 10 XNUMX або XNUMX XNUMX для нерухомості один і додати ще XNUMX або XNUMX резервів для власності два до очікуваного ремонту. Це може бути трохи натяжним. Ви можете відчувати себе трохи комфортніше, будучи трохи агресивнішими в цей момент і беручи на себе трохи більше ризику.
Але я відчуваю, що мені буде дуже незручно, поки я туди не потраплю. Я не кажу, що не робіть цього раніше, я просто сказав, що це буде дуже незручно, якщо у вас немає такого рівня грошових резервів, тому що ви збираєтеся перевернути нерухомість, і це включатиме багато роботи та неприємних сюрпризів, звичайно. Але я думаю, що інстинкти чудові. Що знадобиться, щоб ви заощадили 10… давайте заощадимо від 10 до 25,000 XNUMX доларів США до кінця цього року?
Тіффані:
Ймовірно, мені знадобиться залишитися в тому ж становищі, в якому я зараз, мабуть, півтора року. Тож цього року в наступній половині, щоб заощадити ще 10.
Скотт:
Гаразд. І що, так, ми могли б змінити це за одну ніч за допомогою нової роботи, а потім потенційно прискорити це за допомогою кількох додаткових концертів на цій. Це так? Чи здається вам реалістичним досягти 25,000 XNUMX, якщо ви змінили роботу в квітні або травні, а потім також займалися деякими з тих побічних клопотів?
Тіффані:
Так, це точно здається реалістичним.
Скотт:
приголомшливо Моєю порадою було б спробувати просто придушити це, придушити дохідну частину тут, продовжувати робити те, що ви робите в частині витрат. Ви дуже відповідально ставитеся до своїх витрат, ваш бюджет справді великий, і ви збираєтесь лагодити будинок, тож вам це подобається. Але я не бачу жодної причини, чому до кінця цього року ви не зможете бути дуже близькими до цієї позиції та бути в розумній позиції, щоб взятися за свою мету – наступний хак.
Тіффані:
Добре, чудово.
Скотт:
Я думаю, живи та переверни, але будь точнішою, Тіффані, я розумію, що ти також шукаєш інший рівень вищої освіти. Чи не могли б ви розповісти нам, що там відбувається?
Тіффані:
Так, точно. Тож зараз у мене є партнери, я платив за все готівкою, не брав жодних позик, тож де ми зараз із YouTube, цими книгами, різними курсами, люди виходять із сертифікатами, теж виходять. Мені цікаво, чи це те, що все ще варто шукати лише через високу вартість. Я слухав ваш епізод із джентльменом, який створив власну базу даних, у якій ви вказуєте коледж і спеціальність, на яку ви збираєтеся вступити, і, звичайно, віддача від інвестицій була вищою за спеціальністю, яку я Я дивлюся на коледж, на який я дивлюся. Тому я дивлюся, що там робити.
Скотт:
Гаразд. Ну чудово. Я думаю, що це невеликий поворот у тому, що деякі діапазони зарплат, які, як я думаю, шукала Мінді перед епізодом для менеджера соціальних медіа з п’ятирічним досвідом, можуть стосуватися когось зі ступенем бакалавра, вищою освітою. Я не впевнений, що це так, але це було б домашнім завданням для вас, щоб дослідити й сказати, у чому тут справа. І тоді, коли ми думаємо про рентабельність інвестицій коледжу, для вас, як людини, яка вже має ступінь молодшого спеціаліста, вам доведеться порівняти рентабельність інвестицій ступеня, який я б отримав, із зарплатою, яку я міг би отримувати в цій ролі в соціальних мережах зараз. І в деяких коледжах може бути розповсюдження з окремими ступенями в деяких коледжах, а в деяких інших коледжах за фахом їх може не бути. Тому я думаю, що це правильний спосіб думати про це. Найбільші висновки ми отримали від пана Престона Купера.
Мінді:
Престон Купер приєднався до нас у серії 251 більшого подкасту Pockets of Money, і він провів вичерпне дослідження, як щодо ступенів бакалаврату, а потім повернувся та знову приєднався до нас, щоб поговорити про дипломи вищих навчальних закладів і обговорити рентабельність інвестицій у диплом коледжу. І в багатьох випадках це того не варто, а в багатьох випадках воно того варте. Це просто залежить від того, що ви вивчаєте. Отже, якщо ви вивчаєте бізнес-адміністрування, це може бути того варте. Що ви хочете зробити з бізнес-адмініструванням, чого ви не можете зробити зараз і з бізнес-адмініструванням, ви говорите про ступінь МВА чи просто говорите про чотирирічний ступінь бакалавра з управління бізнесом?
Тіффані:
Бакалавр.
Мінді:
Гаразд, у вас уже є п’ять років досвіду роботи, і я думаю, що це компенсує той факт, що у вас немає чотирирічного ступеня. Я думаю, особливо в управлінні соціальними медіа, те, що ви зробили, важливіше для багатьох компаній, ніж ваш диплом коледжу. Те ж саме з комп’ютерним програмуванням. Вони просто піклуються про те, щоб ви могли виконувати роботу, а не про те, щоб ви сиділи в класі. Отже, якщо вам подобаються ваші заняття, якщо ви плануєте використовувати свій бізнес-диплом після закінчення навчання, можливо, варто продовжувати це робити.
Якщо у вас насправді немає жодних планів і ви просто збираєтеся вступати до коледжу, тому що хочете отримати чотирирічний ступінь, я б подумав, чому ви хочете чотирирічний ступінь і що, на вашу думку, ви можете зробити з цим ступенем, коли закінчите навчання, тому що це дорого. А якщо у вас немає твердих рослин. Я марно витратив свої коледжські роки, у мене є дипломи, які я можу додати до свого резюме, але вони якісь безглузді, і я ніколи ними не користувався. Тож для мене, якби я думав наперед, якби мені було 23 і ставив розумні запитання, а не робив дурниці. У мене було б набагато успішніше життя. Тому я дуже вражений тим, що ви ставите ці запитання. Я думаю, це те, що вам потрібно буде зануритися в себе і подумати, що я буду робити з цією ступенем, коли я її отримаю.
Скотт:
Так, мені було б важко повірити. Я був би готовий посперечатися, і вам слід піти і підтвердити це, але я можу посперечатися, що якби ви пішли і рекламували себе, ви могли б отримати понад 50,000 XNUMX вакансій менеджера соціальних медіа на вашому місцевому ринку або у віддаленому робота, особливо якщо ви працювали на цьому майданчику і демонстрували свої досягнення, прийшли з планом і деякими ідеями, і були дуже енергійні щодо цього. Я також думаю, що ви можете отримати там кілька додаткових концертів. Я думаю, що перша робота після закінчення програми бакалаврату зі ступенем бізнес-адміністрування, ймовірно, була б дуже схожою на цю роботу.
Тож це було б для дослідження. Я можу дуже помилятися в цьому, тому ви повинні провести це дослідження самостійно, але я думаю, що це буде моїм чуттям. Хоча я хочу похвалити вас за самофінансування вашого ступеня бакалавра, вашого біблійного коледжу, вашого ступеня асоційованого тут, закінчення без боргів, а потім, я припускаю, також можете серйозно вивчити це питання. Отже, ви справді розчавлюєте це. Ви досить дивовижні тим, що у 23 роки ви налаштувалися бути вільними від боргів, окрім іпотечного кредиту на будинок, і я справді вважаю, що ви налаштовані, ви найкращі для того, щоб працювати тут, на подорож до створення багатства.
Тіффані:
Дякую тобі. Велике спасибі за коледж і все таке, і просто хочу позбутися боргів. З усіх людей Дейв Ремсі насправді випустив документальний фільм під назвою «Позичене майбутнє», і я ще мав ступінь молодшого спеціаліста, коли він вийшов, і я дивився документальний фільм, і він просто показав, скільки людей не знають, що вони повторно підписувати, коли вони підписують свій підпис на лінії за крапкою з цими позиками, якщо вони не можуть собі це дозволити. Тож їхній ланцюжок повертає гроші. І це дійсно змінило моє мислення. Якщо я збираюся це зробити, я зроблю це без боргів. Якщо справа доходить до місця, де я не можу заплатити за це готівкою, я можу зробити паузу і просто продовжити роботу та зайнятися іншими побічними справами тощо. Ось звідки таке мислення.
Скотт:
Так, я думаю, що ви здуваєте це з води. Ти в чудовій формі. Ви, подивіться, угода – це дохід, який буде дуже звичним для всіх, кому здебільшого від 21 до 25 років і вони починають свою кар’єру, і це просто отримати максимум від цього. З точки зору стратегії, це рішення для високих ставок прямо зараз, тому що якщо ви можете обговорити ці підвищення і знайти посади прямо зараз, які будуть діяти протягом наступних 10 років, і ви не хочете сидіти в такому місці через три роки, де ви заробляєте 44,000 XNUMX у тій самій компанії, тому що потім буде дуже важко зробити наступний стрибок туди.
Це буде набагато легше, якщо ви зможете максимізувати свій потенційний дохід зараз, а пізніше це посилиться. Тож це головна стратегія, але це єдина велика область для покращення, яку я зараз бачу у вашому фінансовому становищі. Ви справді несете відповідальність за свій борг, такий менталітет і те, як ви фінансували свій коледж, маючи цю концепцію на голові, це не є поширеним явищем. І я думаю, що багато людей не замислюються над цим і закінчують навчання з великою проблемою.
Є багато людей, які заробляють 40,000 40,000 доларів на рік на подібній роботі, як і ви, після закінчення навчання зі своїм студентом, які мають 50,000 60,000, XNUMX XNUMX, XNUMX XNUMX доларів боргу за студентську позику. Отже, ви маєте величезний старт. У вас вже є нерухомість, ви думаєте про наступне. Очевидно, що ви значною мірою інвестували у свою освіту фінансової грамотності, і ви горите. Це фантастично.
Тіффані:
Дякую
Мінді:
Так, точно. Все, що сказав Скотт, правда. Ви справляєтеся фантастично, і той факт, що ви навіть думаєте про це у віці 23 років без усіх цих інвестицій, які у вас є, був би неймовірним, але той факт, що ви без боргів, у вас є 10,000 401 доларів на балансі Roth IRA, ви у вас є резерви готівки для наступного початкового внеску, у вас є кошти на надзвичайні ситуації. Ну, я сказав, що збираюся поговорити про відсутність 401k. Якщо ви вирішите шукати нову роботу, я б приділяв цьому велике значення при пошуку роботи. У них є 401K? У них є відповідність? Але ви також можете зробити свій власний XNUMXk, якщо вирішите викреслити самостійно.
Якщо у вас є дохід від самозайнятості, ви можете мати самостійно керований соло 401K, який також дозволяє вам інвестувати в нерухомість, а це... ми повинні зробити ціле шоу, Скотт, про самостійний соло 401K і самостійно керується IRA, але ви можете вносити до 54,000 401 доларів на рік на свій баланс 300,000K щороку частково з ваших внесків, внесків вашої компанії. Отже, як тільки ви почнете вибивати його з парку та заробляти 401 XNUMX доларів на рік як компанія соціальних медіа Tiffany, тоді вам доведеться зайти. Ми поговоримо про той самостійний соло XNUMXk.
Тіффані:
Звучить добре.
Скотт:
Абсолютно. Наскільки ви захоплені соціальними мережами? І я запитую це тому, що звучить так, ніби ви йдете до коледжу, щоб отримати інший ступінь у галузі ділового адміністрування. Чи думаєте ви про зміну кар'єри на даний момент?
Тіффані:
Ні. Отже, ви сказали, що я захоплююся соціальними мережами. Мені подобається ідея мати можливість володіти власним доходом, отримувати його в Інтернеті, і я не знаю, чи всі ви в Суперкубку чи щось інше. Я ні, але те, що привернуло мою увагу, це...
Скотт:
Go Birds. Це був облом.
Тіффані:
Логан Пол і KSI, вони в Інтернеті, вони користувачі YouTube, і вони зібрали величезну аудиторію в Інтернеті, вони залишилися на своєму та створили компанію з гідратації, як напій, і вони мали власну рекламу на Суперкубку. Тож коли я це побачив, це просто показало мені потенціал того, що може статися, якщо просто додати стільки цінності своїй аудиторії, а потім знову створити продукт. Ось звідки насправді походить пристрасть. З адміністратором бізнесу, я думаю, що це лише навички, які можуть допомогти мені з нерухомістю в довгостроковій перспективі, тому що я хочу, знову ж таки, володіти нерухомістю. Мені подобається ідея короткострокової оренди та навіть створення фонду в майбутньому, коли я знаю, що роблю, і все таке. Тож просто інвестуйте в ці навички зараз.
Скотт:
Гаразд. Отже, соціальні медіа, маркетинг і подібні речі – це те, на чому ви дійсно хочете зосередитися протягом наступних кількох років, але все це в контексті руху до портфеля нерухомості, який досягає фінансової незалежності в ранньому віці. Це спосіб підсумувати це?
Тіффані:
Добре сказано.
Скотт:
ідеально Гаразд. Тож у такому випадку, так, я думаю, що прагнучи отримати максимальний дохід у цій сфері, стати майстром своєї справи, я думаю, що я б заохотив вас, якби ви пішли на бакалаврат, пішли на маркетинг або розглядали маркетинг замість бізнесу адміністрації, якщо ви вирішите піти цим шляхом. І розширюйте цей набір навичок, тому що якщо ви знаєте, що це наступний логічний прогрес у такій кар’єрі, це так, оволодійте соціальними медіа, а потім також опануйте маркетинг електронною поштою, а потім також опануйте платний маркетинг, а також опануйте аналітику та інші речі.
Усе це навички, які допоможуть завершити кар’єру, яка не може зашкодити з точки зору соціальних мереж. Але я б заохотив вас вивчати ці сфери або на бакалавраті, або читати, скажімо, я збираюся прочитав 25 книг цього року, щось смішне, щось дуже насичене. Це завершить мій набір навичок. Ваш майбутній роботодавець це надзвичайно поважатиме. Якби ви сказали, дивіться, у мене немає ступеня бакалавра з маркетингу, але я роблю це протягом п’яти років, я прочитав усі ці книги та впровадив ці практики, і подивіться, які цифри змінюються на моєму поточному концерті з цим .
Я думаю, це було б так само вражаюче, або, можливо, навіть більше, ніж ступінь бакалавра. І поєднайте це з тією роботою, яку ви робите на своїй стороні у вашому бізнесі з нерухомістю. Таким чином, завжди є місце для більшої кількості людей, щоб поговорити про успіх, якого вони досягли в сфері нерухомості, і особливо для людей, які починають працювати в дуже повторюваній ситуації. Ваша ситуація чудова в інвестуванні в нерухомість, тому що немає нічого неповторного в ситуації, яку ви я отримав це. Я отримав ступінь молодшого спеціаліста, я заробляю 40 тисяч, і я купив будинок, і я збираюся зробити ще один переворот, використовуючи 203 тисячі позики FHA.
Це те, що надихає. Це те, на що люди повинні дивитися на вас і намагатися повторити, багато людей там, і ви робите це з низьким доходом, контролюєте свої витрати та досягаєте фундаментальних принципів потроху, роблячи один крок раз на рік або два . Тож я вважаю, що все це добре, про що варто подумати, створюючи особисту присутність у соціальних мережах.
Мінді:
Я б сказав, що, враховуючи цю нову інформацію, я б схилився до того, щоб не продовжувати бізнес-диплом і замість цього піти в Університет YouTube або навіть простягнути руку, не звернутися, перевірити masterclass.com. Ви вчитеся у людей, які є майстрами своєї справи. На майстер-класах є багато різних занять, на яких чудово вчитися, і це набагато дешевше, ніж ще два роки в університеті.
Тіффані:
Так, це чудова інформація.
Мінді:
Гаразд, добре, Тіффані, ти мав ще якісь запитання до нас, перш ніж ми тебе відпустили?
Тіффані:
Ні, дуже дякую. Це було чудово. Мені є над чим подумати, і я дякую вам за домашнє завдання. Я точно це зроблю, і так, це почнеться.
Мінді:
чудово Я хочу отримати від вас відповідь протягом наступних шести місяців, дізнатися, у якому напрямку ви пішли, і отримати від вас деякі оновлення. Я думаю, що у вас дуже світле майбутнє, і я дуже радію за вас.
Скотт:
Я згоден.
Тіффані:
Дякую тобі. Дуже дякую.
Мінді:
Гаразд, Тіффані, ми скоро з тобою поговоримо. Гаразд, Скотт, це був надзвичайно веселий епізод із Тіффані. Я люблю всі можливості, які вона має перед собою. Вона на початку лозунгу, де вона зараз, який із цих фантастичних варіантів я виберу. І мені просто потрібно почекати, поки я стану фінансово незалежним. Але я думаю, що перед нею є багато дійсно чудових варіантів.
Скотт:
Так, я маю на увазі, що її найбільша сила… Тіффані має надзвичайну передісторію, завдяки якій вона потрапила в цю ситуацію, пройшла навчання в коледжі й потрапила до такої позиції, де вона без боргів і має халтуру. Тож слава їй. Тут вона добре починає змагання за збагачення, а не для того, щоб викопувати себе з ями через борги за студентську позику чи інші речі. Тож вона його розчавлює. Я думаю, що перед нею буде, як ви сказали, маса справді чудових варіантів, і це насправді те, що вона вирішує, і що вона йде ва-банк з цим рішенням і оптимізує його, і я впевнена, що вона зроблю.
Тому я не можу чекати. Немає можливості через три роки, щоб Тіффані не збільшила свій капітал на пару сотень тисяч доларів і не отримала наступних інвестицій, якщо тільки їй не пощастить або щось подібне. тому що вона дисциплінована, формула тут є, і це прискориться, лише якщо вона продовжуватиме приймати правильні рішення.
Мінді:
Я бачу великі речі на її горизонті, і я дуже сподіваюся, що вона знову завітає до нас приблизно через шість місяців. Насправді я збираюся занести це в свій календар прямо зараз і завчасно зв’язатися з нею приблизно о п’ятій з половиною, щоб побачити, що вона зробила, тому що я впевнений, що через шість місяців у неї буде чудова історія.
Скотт:
Єдине, про що я хочу попросити допомоги, можливо, у групі Facebook: ми говорили про те, що, можливо, ми дещо скептично ставимося до переваг коледжу, або мали деякі дебати щодо цього, і я хотів би почути, що інші люди подумайте, тому що я вважаю, що це неприємно сказати «Ні», не закінчуйте свій ступінь або принаймні будьте дуже вдумливими, перш ніж прийняти це рішення. Таке враження, що це правильно, але я хотів би отримати від деяких слухачів відгук або відгук і сказати мені, що ви думаєте. Ви можете зробити це в групі BiggerPockets Money у Facebook за адресою facebook.com/groups/bpmoney.
Мінді:
Так Це була б чудова розмова. Тому я з нетерпінням чекаю можливості зайти в цю тему на Facebook і побачити, що говорять люди. Я побачу тебе там. Гаразд, Скотте, чи варто нам вибиратися звідси?
Скотт:
Давайте зробимо це.
Мінді:
На цьому завершується цей епізод The BiggerPockets Money Podcast. Скотт Тренч. А мене звуть Мінді Дженсен на честь сезону продажу печива для дівчат-скаутів. Дівчина-скаут Peace Out. BiggerPockets Money створили Мінді Дженсен і Скотт Тренч, продюсувала Кейтлін Беннетт, редагувала Exodus Media. Копірайтинг Нейт Вайнтрауб. Нарешті, велика подяка команді BiggerPockets за те, що зробили це шоу можливим.
Дивіться подкаст тут
Допоможіть нам охопити нових слухачів ITunes залишивши нам оцінку та огляд! Це займає всього 30 секунд. Дякую! Ми дуже цінуємо це!
У цьому епізоді ми висвітлюємо
- Пояснення щодо злому будинку і як можете жити без іпотеки шляхом здачі додаткових приміщень
- підвищує, збільшення вашого доходу, і коли залишити роботу до більш високооплачуваного роботодавця
- Команда 203(k) позика і використовувати його, щоб «жити в BRRRRВаш шлях до значного портфеля нерухомості
- Команда ROI коледжу і чи вартий диплом взагалі зусиль у 2023 році
- 401(k) відповідність і як наявність роботодавця з пільгами може бути ВЕЛИКИМ прискоренням вашого багатства
- Початок вашої сторонньої метушні і перетворити свої навички на дохід, пожертвувавши кількома годинами на тиждень
- і So Набагато більше!
Посилання з шоу
Хочете дізнатися більше про сьогоднішніх спонсорів або стати партнером BiggerPockets самостійно? Перегляньте наші сторінка спонсора!
Примітка від BiggerPockets: Ці думки написані автором і не обов’язково відображають думку BiggerPockets.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://www.biggerpockets.com/blog/money-387
- $3
- 000
- 1
- 10
- 2021
- 401K
- 9
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- про це
- абсолютно
- прискорювати
- досягнення
- рахунки
- Накопичуватися
- накопичення
- Досягає
- активний
- насправді
- Ad
- доданий
- доповнення
- Додатковий
- адмін
- адміністрація
- рада
- доступний
- після
- агресивний
- попереду
- AIR
- Повітряна подорож
- ВСІ
- асигнувань
- Дозволити
- дозволяє
- вже
- завжди
- дивовижний
- кількість
- аналіз
- аналітика
- Аналізуючи
- та
- щорічний
- Інший
- Apple
- Застосовувати
- Застосування
- цінувати
- приблизно
- квітня
- ПЛОЩА
- області
- навколо
- стаття
- Активи
- асоційований
- Досяжний
- увагу
- аудиторія
- автор
- середній
- назад
- Backend
- Balance
- оскільки
- ставати
- становлення
- перед тим
- початок
- буття
- Вірити
- віруючи
- Переваги
- КРАЩЕ
- Парі
- Краще
- між
- Великий
- більший
- найбільший
- птах
- Птахи
- Біт
- Дме
- книги
- підвищення
- border
- запозичений
- дно
- куплений
- марка
- Перерва
- Яскраво
- приносити
- Приведення
- Приносить
- розширити
- бюджет
- будувати
- Створюємо
- побудований
- бізнес
- купити
- Купівля
- Календар
- call
- званий
- Кампанія
- Може отримати
- не може
- автомобіль
- який
- кар'єра
- кар'єра
- нести
- випадок
- випадків
- готівкові гроші
- грошовий потік
- спійманий
- певний
- сертифікати
- ланцюг
- зміна
- заміна
- характеристика
- благодійність
- перевірка
- контроль
- Перевірки
- Вибирати
- класів
- очевидно
- клієнт
- близько
- ближче
- закриття
- одяг
- коледж
- коледжі
- Колорадо
- COM
- Приходити
- зручний
- майбутній
- коментар
- загальний
- спільноти
- співтовариство
- COMP
- Компанії
- компанія
- Компанії
- порівнянний
- порівняти
- З'єднання
- комп'ютер
- концепція
- стан
- підтвердити
- Вважати
- вважається
- зміст
- творці контенту
- контекст
- триває
- сприяти
- внески
- управління
- звичайний
- Розмова
- cookie
- Копірайтинг
- Коштувати
- витрати
- може
- Пара
- курс
- курси
- обкладинка
- виробити
- створений
- створення
- Творці
- круїз
- цікавий
- Поточний
- В даний час
- Database
- Дата
- Дейв
- угода
- Пропозиції
- дебати
- Борг
- Грудень
- рішення
- рішення
- зменшити
- безумовно
- Ступінь
- Денвер
- залежить
- розгортання
- DID
- різниця
- різний
- DIG
- напрям
- дисциплінований
- відкрити
- обговорювати
- дивіденди
- Diy
- документальний фільм
- Ні
- справи
- доларів
- жертвуючи
- Не знаю
- DOT
- подвійний
- вниз
- мрії
- напій
- кожен
- Рано
- заробляти
- легше
- видання
- Освіта
- зусилля
- або
- електронний маркетинг
- аварійний
- роботодавців
- зайнятість
- заохочувати
- енергія
- зачеплення
- користуватися
- досить
- розваги
- Весь
- Епізоди
- особливо
- майно
- оцінити
- Навіть
- врешті-решт
- НІКОЛИ
- Кожен
- все
- все
- приклад
- збуджений
- Вихід
- очікувати
- очікування
- очікуваний
- витрати
- дорогий
- досвід
- експеримент
- пояснені
- дослідити
- розширення
- додатково
- достатньо
- вентилятор
- фантастичний
- несправний
- милостей
- зворотний зв'язок
- кілька
- Рисунок
- фінансування
- фінансовий
- Фінансова незалежність
- Фінансова грамотність
- фінансово
- фінансові
- знайти
- кінець
- закінчення
- Пожежа
- Перший
- Flip
- Поверх
- потік
- Сфокусувати
- головне
- формула
- форуми
- Вперед
- знайдений
- Безкоштовна
- Freedom
- п'ятниця
- П'ятниця
- від
- перед
- повністю
- веселощі
- фонд
- Основи
- накопичувальна
- засоби
- майбутнє
- бензин
- Загальне
- породжує
- отримати
- отримання
- подарунки
- концерти
- дівчина
- даний
- дає
- дає
- Glassdoor
- Go
- мета
- Цілі
- йде
- буде
- добре
- хороша робота
- випускник
- великий
- бакалії
- Group
- Рости
- Гості
- гімнастика
- зламати
- злом
- Половина
- Ручки
- траплятися
- відбувається
- Жорсткий
- має
- перевага
- чути
- почутий
- сильно
- допомога
- тут
- Гесидант
- hi
- прихований
- Високий
- вище
- Вища освіта
- прокат
- Наймання
- удар
- тримати
- проведення
- Hole
- Головна
- Будинку
- домашнє завдання
- надія
- горизонт
- лікарня
- лікарні
- ГОДИННИК
- будинок
- домашнє господарство
- житло
- Ринок житла
- Як
- HTTPS
- величезний
- Біль
- Я БУДУ
- ідея
- ідеї
- зображення
- реалізовані
- важливо
- вражений
- вражаючий
- поліпшення
- in
- включати
- включені
- Дохід
- Augmenter
- зростаючий
- незалежність
- незалежний
- вказувати
- інформація
- надихаючий
- встановлювати
- замість
- Розумний
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- зацікавлений
- інтернет
- інтерв'ю
- вводити
- Invest
- інвестицій
- інвестування
- інвестиції
- інвестиції
- інвестор
- залучати
- ІРА
- питання
- IT
- робота
- Джобс
- приєднався
- подорож
- стрибати
- тримати
- ключ
- Дитина
- стукіт
- Знати
- KUDOS
- відсутність
- великий
- останній
- запуск
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- вивчення
- Залишати
- догляд
- кредитора
- рівень
- LG
- життя
- Ймовірно
- Лінія
- ліній
- список
- оголошення
- грамотність
- трохи
- жити
- Місце проживання
- життя
- позику
- Кредити
- місцевий
- логічний
- Довго
- довгостроковий
- подивитися
- виглядає як
- подивився
- шукати
- ВИГЛЯДИ
- від
- серія
- любов
- низький
- лояльний
- made
- обслуговування
- основний
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- управління
- менеджер
- Менеджери
- багато
- багато людей
- ринок
- Маркетинг
- масивний
- майстер
- Майстер-клас
- матч
- Матерія
- Максимізувати
- максимальний
- MBA
- харчування
- засоби
- Медіа
- Проміжна
- може бути
- могутній
- мільйони
- mind
- Розум
- хвилин
- помилка
- момент
- гроші
- місяць
- щомісячно
- місяців
- більше
- Іпотека
- найбільш
- рухатися
- переміщення
- музика
- ім'я
- обов'язково
- Необхідність
- потреби
- мережу
- Нові
- наступний
- Листопад
- номера
- численний
- Очевидний
- добре
- Старий
- ONE
- онлайн
- відкриття
- Думка
- Думки
- Можливість
- протистояли
- Оптимізує
- варіант
- Опції
- порядок
- Інше
- за ніч
- власний
- власник
- володіє
- оплачувану
- фарбувати
- Папір
- Парк
- частина
- приватність
- партнер
- пристрасть
- пристрасний
- Минуле
- шлях
- Пол
- Платити
- платіж
- оплата
- країна
- Люди
- відсоток
- може бути
- постійний
- людина
- персонал
- перспектива
- фаза
- телефон
- вибирати
- картина
- частина
- Крок
- місце
- план
- плани
- рослин
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- будь ласка
- Водопровід
- плюс
- кишені
- Подкаст
- точка
- точок
- населення
- портфель
- положення
- позиції
- можливостей
- це можливо
- пошта
- Пости
- потенціал
- потенційно
- практики
- необхідність
- наявність
- представити
- досить
- price
- Prime
- попередній
- Pro
- ймовірно
- Проблема
- виробляти
- Вироблений
- Product
- професії
- програма
- Програмування
- прогресія
- проектів
- властивості
- власність
- захищений
- забезпечення
- покупка
- мета
- переслідувати
- put
- Поклавши
- якість
- питання
- питань
- Швидко
- швидко
- Гонки
- піднімається
- діапазон
- ставка
- рейтинг
- досягати
- досягнення
- Читати
- готовий
- реальний
- нерухомість
- реалістичний
- причина
- розумний
- нещодавно
- що стосується
- відновлення
- щодо
- звільнити
- чудовий
- переробляти
- віддалений
- оренда
- оренда
- повторювати
- повторюваний
- Звітність
- представляти
- вимагати
- дослідження
- резерв
- відповідальний
- ресторан
- резюме
- повертати
- Багаті
- Risk
- Ризикований
- Rock
- ROI
- Роль
- Кімната
- Рот ІРА
- круглий
- гонорари
- Правило
- Правила
- прогін
- біг
- жертвуючи
- Зазначений
- зарплати
- заробітна плата
- sale
- продажів
- Продажі та маркетинг
- то ж
- зберегти
- економія
- Економія
- Школа
- Scout
- Пошук
- Сезон
- другий
- seconds
- бачачи
- Здається,
- сегмент
- самонаправлений
- продавати
- Продаж
- сенс
- обслуговування
- Послуги
- комплект
- сім
- Форма
- Поділитись
- Магазин
- покупка
- Короткий
- короткий термін
- Повинен
- Показувати
- Шоу
- Бічна шумиха
- підпис
- значний
- підписання
- аналогічний
- Аналогічно
- з
- один
- Сидячий
- ситуація
- SIX
- Шість місяців
- скептичний
- майстерність
- кваліфікований
- навички
- сукупність навичок
- невеликий
- менше
- розумний
- So
- так далеко
- соціальна
- соціальні медіа
- проданий
- solid
- деякі
- Хтось
- що в сім'ї щось
- Скоро
- Простір
- розмова
- спеціаліст
- конкретний
- швидкість
- Витрати
- Спонсори
- поширення
- стабільний
- старт
- почалася
- Починаючи
- залишатися
- палиця
- Як і раніше
- Стоп
- Історія
- Стратегія
- сила
- удар
- студент
- Вивчення
- вивчення
- підписки
- успіх
- успішний
- такі
- підсумовувати
- Super
- Super Bowl
- сюрпризи
- таблиця
- Приймати
- приймає
- взяття
- балаканина
- говорити
- Taxes
- команда
- орендар
- тест
- Команда
- Площа
- Майбутнє
- світ
- їх
- Там.
- річ
- речі
- Мислення
- У цьому році
- думка
- три
- через
- Шовковий газ
- час
- Терміни
- чайові
- назва
- до
- сьогодні
- сьогоднішній
- Тонна
- занадто
- топ
- до
- Відстеження
- Навчання
- Розшифровка
- подорожувати
- Величезно
- Trend
- правда
- ПЕРЕГЛЯД
- Поворот
- поворот
- Типи
- розуміти
- одиниць
- університет
- Updates
- us
- використання
- комунальні послуги
- відпустку
- значення
- Проти
- чекати
- хотів
- бажаючий
- спостереження
- вода
- Багатство
- week
- важать
- ласкаво просимо
- Що
- Що таке
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- волі
- готовий
- виграти
- WISE
- в
- без
- Виграв
- чудовий
- цікаво
- Work
- працював
- робочий
- світ
- вартість
- б
- лист
- письмовий
- Неправильно
- рік
- років
- молодший
- вашу
- себе
- YouTube
- YouTubers
- зефірнет