Цифрове персональне управління грошима: ось дорожня карта

Фінансові установи будь-якого розміру мають інструменти для надання персоналізованих можливостей управління цифровими грошима, але це не означає, що розгорнути ефективну програму просто.

Це ключовий висновок зі звіту Personetics і Forrester від 31 січня. У ньому обговорюється, чому управління грошима має бути життєво важливим для цифровий банкінг досвід.

Президент Personetics Америки, Джоді Бхагат, сказав, що дослідження ґрунтується на попередньому звіті, в якому було опитано 5,000 споживачів про їхній досвід роботи з банком під час недавньої фінансової кризи.

Серед висновків було те, що більше 40% сказали, що їхній основний банк повинен знати їх і мати можливість надавати персоналізовані вказівки в мобільному додатку. Понад 60% сказали, що змінили б банк, якби була доступна більш персоналізована опція управління грошима.

Схожа кількість не отримувала від свого банку під час кризи. Приблизно 20% вважали, що їхньому банку байдуже. Це змусило Personetics дослідити, наскільки ефективні цифрові банківські рішення відповідають очікуванням клієнтів.

«Поточні рішення для залучення, особливо традиційні рішення для управління особистими фінансами, хоча вони добре виглядають з точки зору взаємодії з користувачем, вплив на клієнта досить обмежений з точки зору сприйнятої цінності», — почав Бхагат. «Коефіцієнт усиновлення часто був незначним. І що важливо, вплив і цінність для закладу також обмежені».

Вісім із дев’яти керівників сказали, що менше половини їхніх клієнтів користуються їхніми інструментами. Це не дивує Бхагата.

Але це так непотрібно. Розширені можливості аналізу даних дозволяють установам будь-якого розміру краще розуміти фінансову поведінку клієнтів. Це є основою для надання персоналізованої інформації, яка допоможе їм покращити їхній фінансовий добробут.

Чотири кроки до кращого цифрового досвіду

Як фінансовим установам почати шлях до надання кращого особистого досвіду? Вони будують? Вони купують?

Почніть із розмови зі своїми клієнтами, вибираючи шлях із чотирьох кроків, – пояснив Бхагат. Перший крок – фундаментальний. Очищайте, класифікуйте та інтерпретуйте дані вашої компанії та клієнтів. Зрозумійте моделі їхніх витрат і доходів.

Далі – персоналізована статистика. Визначте, що найбільш актуально зараз для ваших клієнтів. Накресліть шлях дії.

Третій крок — розуміння фінансових цілей клієнта. Вони заощаджують на особливу покупку? Вони керують боргом? Що станеться протягом наступних трьох років, і як ваші інструменти та ідеї допоможуть їм досягти цього?

Останньою частиною є розвиток здатності надавати уніфіковані поради між каналами.

Надання чіткої цінності малому та середньому бізнесу завдяки аналізу даних

Генерувати дані легко, але осмислити їх і надати цінність складніше. Однією з сфер, де старі установи можуть отримати користь від цих даних, є зосередження на XNUMX-XNUMX% своїх клієнтів, які керують малим бізнесом, сказав Бхагат. Вони можуть запропонувати рішення для малого бізнесу, як-от послуги обміну іноземної валюти через аналіз операційної діяльності. Це основа більш цілеспрямованих і ефективних маркетингових кампаній, де клієнти отримують відповідні варіанти. Банк теж виграє.

Підвищення фінансової грамотності клієнтів

Ці можливості чудово поєднуються зі зростаючою важливістю фінансової грамотності, де надання освітнього контенту недостатньо, сказав Бхагат.

Багато установ зазнають невдачі в зусиллях з підвищення фінансової грамотності, оскільки вони зосереджуються на традиційних вимірних величинах. Щоб отримати повне сприйняття, фінансове благополуччя має бути частиною збалансованої системи показників банку.

«Повинні бути конкретні результати, які ви вимірюєте та намагаєтеся досягти у своєму портфоліо, які мають перетворитися на набір заходів», — сказав Бхагат. «…А також контент, інструменти та продукти, які можуть допомогти вашим клієнтам. Є показники, якими ви повинні поділитися з управлінською командою та радою.

«Щоб щось було добре обґрунтованим, воно має сприяти досягненню результатів для клієнта та ключових результатів для банку. (Попереднє дослідження) виявило, що клієнти знаходили лише граничну цінність. Банк знаходить лише граничні значення, оскільки вони не прив’язані до конкретних результатів для банку. Припустімо, що ви можете поєднати обидва, а це означає, що ваші стратегії фінансового благополуччя принесуть не лише цінність для клієнтів, покращуючи результати фінансового благополуччя, але й фінансові результати для банку. У цьому випадку ви матимете набагато більшу інтенсивність зусиль з боку банку».

Якщо у клієнта проблеми з грошовими потоками, короткотерміновий погляд полягає в тому, щоб відпустити це й дочекатися штрафу. Краще допомогти їм уникнути цього удару, запропонувавши відповідний продукт, який забезпечує інший потік доходу. Клієнт щасливіший, а банк уникає операційних витрат на обробку дзвінка.

Розробка ефективної системи показників постачальника

Розробляючи цифрову стратегію, розгорніть систему показників постачальника, щоб допомогти вирішити, які технології використовувати, порадив Бхагат. Визначте свої основні внутрішні можливості та визначте, як їх найкраще розгорнути. Просувати їх.

Шукайте постачальників із перевіреними можливостями, які можуть допомогти вам швидко масштабувати та досягти чітких результатів. У той же час поєднайте їх зі своїми внутрішніми можливостями, щоб визначити, де ви можете виділитися.

Де багато цифрових зусиль йдуть не так

Де пішли не так численні зусилля з управління цифровими грошима, які не змогли залучити клієнта? Коротше кажучи, Бхагат сказав, що вони не можуть надати персоналізовану та проактивну інформацію. Вони залишають важливі рішення, наприклад, скільки заощаджувати щомісяця, клієнту. У кращому випадку вони визначають моделі витрат і заощаджень.

«Потрібно більше розуму, потрібна здатність інтерпретувати ці дані, а потім використовувати серію моделей машинного навчання, щоб мати можливість сказати, що важливо для цього клієнта, і ось які дії вони повинні зробити», — сказав Бхагат. «Ми вважаємо, що тут вся галузь має бути швидкою. Ми вважаємо, що ціла галузь повинна мати цю можливість до кінця 2024 року. Ви повинні або мати її, або вимагати від свого постачальника.

Як дані можуть змінити роль банкіра

Наступний рубіж полягає в тому, щоб використовувати цей інтелект, щоб показати банкіру, які клієнти потребують конкретної допомоги, сказав Бхагат. Можливо, вони отримали підвищення і можуть інвестувати більше. Можливо, аналіз витрат показує, що вони повинні відкладати на навчання дитини. Озбройте банкіра, щоб він міг краще взаємодіяти з клієнтом.

Використовуйте цей інтелект для проведення маркетингових кампаній, сказав Бхагат. Повідомте клієнтів, коли у вас є кращі продукти. Це покращує ці кампанії та знижує витрати на придбання.

Цифровий банкінг у майбутньому

Клієнти отримуватимуть банківські послуги з різних місць. Це означає, що продукти повинні будуватися по-іншому, сказав Бхагат.

Банки повинні надавати інформацію та розуміння на рівні Amazon, оскільки це їхня конкуренція.

«Банки зобов’язані використовувати ці дані, щоб мати можливість об’єднати інформацію для клієнтів і запропонувати їм мати продукти з банком, або деінде мати можливість отримати інформацію у відносинах».

Читайте також:

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/