BTO, з мандатом StanChart, розглядає серію A

BTO, з мандатом StanChart, розглядає серію A

Мітка часу: 10 травня 2023 7:38
Вихідний вузол: 2641247

BetterTradeOff (відомий як BTO), сінгапурський стартап WealthTech, має намір залучити раунд венчурного фінансування Серії А наприкінці 2023 або на початку 2024 року, щоб фінансувати географічне розширення та підтримувати інтеграцію продукту зі своїми партнерами.

Нещодавно компанія отримала інвестиції від SC Ventures, інноваційного підрозділу Standard Chartered Bank, чий бізнес з управління активами впроваджує BTO в Сінгапурі.

Генеральний директор і співзасновник BTO Лоран Бертран каже, що однією з відмінних рис BTO є те, що його рішення для цифрового багатства розроблені для глобального використання, а його програмне забезпечення забезпечує просту локалізацію відповідно до місцевих правил або ринкової практики.

«Ми хочемо, щоб BTO став ринковим стандартом», — сказав він DigFin.

Інші клієнти включають Zurich Malaysia, швейцарську PostFinance (підрозділ фінансових послуг швейцарської поштової служби) і голландську страхову компанію Achmea. Ці установи є як інвесторами компанії, так і клієнтами.

За словами Бертрана, діапазон ринків, на яких розгортається BTO, свідчить про його гнучкий дизайн.

Заснування BTO

Він заснував BTO у 2018 році, але партнери витратили три роки на розробку технології, започаткування підприємства за власні гроші, а згодом інвестиції ангелів від людей із індустрії багатства. «Це був дуже важкий і самотній час», - сказав він.

BTO — це гібридна цифрова платформа «Програмне забезпечення як послуга», яка націлена на обслуговування як клієнтів фірми з управління капіталом, так і її власних фінансових консультантів або менеджерів із зв’язків. Ідея полягає в тому, щоб зробити доступними всі аспекти послуг приватного банку для інших сегментів ринку, від заможних до мас.

З точки зору клієнта, BTO має на меті більше, ніж просто розрахувати інвестиційну ціль на основі портфеля цінних паперів. Він персоналізує цілі, які включають загальні активи та борги користувача, включаючи майно, страхове покриття, податки, пенсійні схеми та сімейний бізнес.

Це аналіз, який люди-консультанти можуть надати лише великим клієнтам. «У кого є час або знання, щоб забезпечити такий рівень продажів і консультацій у масштабі?» — сказав Бертран.

Зробити це означало звести процес до двох основних питань. Скільки людині потрібно для пенсії? І що вони можуть з цим зробити?

Бертран каже, що існуючі цифрові рішення, як правило, копіюють поточні паперові процеси, які банки та страхові агенти проводять із клієнтами. Це означає, що вони використовують той самий жаргон. «Ці системи все ще орієнтовані на експертів. Вони допомагають RM, але не змінюють основи відносин».

Гібридна модель

BTO не намагається звільнити людей-консультантів, хоча теоретично це могло б зробити, але він також розроблений, щоб допомогти їм зрозуміти своїх клієнтів. Бертран каже, що незалежно від того, наскільки хороші цифрові результати, інвестиції та страхування життя — це великі та важливі рішення. Людям потрібна запевнення експерта-людини.

«Клієнт хоче знати: «Чи зможу я це зробити?» Отримавши дані та отримавши направлення до агента, цей спеціаліст знає, що має справу з мотивованим клієнтом», — сказав Бертран.

Чи робить це RM просто брокерами? «Присяжні вийшли», — визнав Бертран. «Їм потрібно робити більше, ніж продавати продукти. Вони стають життєвими тренерами».

Однак він стверджує, що якщо BTO може надавати персоналізовану фінансову грамотність, це допомагає людям зрозуміти своє фінансове становище, що підвищує ймовірність того, що вони потребуватимуть послуги фінансового радника.

Бертран каже, що сукупна інформація BTO (без посвідчення особи) свідчить про те, що переважна більшість людей занадто схильні до готівки.

«Я б сказав, що 90 відсотків людей недостатньо інвестовані та недостатньо захищені», — сказав він. «Робо-консультанти зробили хорошу роботу, спрощуючи пропозиції банку, але чи вони насправді перевели людей від зберігання готівки до інвестування та купівлі страхування життя?»

Плани розширення

BTO стягує зі своїх корпоративних клієнтів плату за встановлення та ліцензійну плату за кожного активного користувача. За його словами, дистриб’ютори отримають вигоду від більшої взаємодії зі своїми клієнтами, яким вони зможуть продавати інші продукти. Вони також отримують доступ до даних BTO про своїх клієнтів, що дає дистриб’юторам уявлення про цілі особи щодо виходу на пенсію та про те, наскільки далеко або близько вони до їх досягнення.

Фірма все ще працює зі своїми першими спонсорами, щоб побачити, наскільки ефективно її фінансова освіта перетворюється на те, щоб спонукати людей діяти та купувати відповідні продукти. Головне, за словами Бертрана, полягає в тому, щоб розмова йшла навколо кінцевого клієнта.

«Люди хочуть знати про своє життя», — сказав він. «Вони не хочуть чути про ваш продукт».

Оскільки клієнти вже працюють у Сінгапурі, Швейцарії та Нідерландах, наступним кроком є ​​вихід на нові ринки. Standard Chartered, ймовірно, експортуватиме BTO за межі Сінгапуру, хоча Бертран відмовився надати деталі. Але він хоче зібрати кошти, щоб переїхати до США та Європи.

«Ринок Азії найшвидше зростаючий, і населення більше цифрове, але США є найбільшим», — зазначив він.

Разом з цим розширенням є потреба в інтеграції через API з клієнтами. Більше клієнтів і більше партнерів потребують більше технічної роботи, щоб забезпечити наскрізне рішення BTO. Зрештою, бачення Бертрана полягає в тому, що SaaS BTO створює ринковий стандарт, який використовують багато установ у всьому світі, а BTO підтримує налаштування на місцевих ринках.

Ці амбіції потребуватимуть грошей. Бертран каже, що компанія намагатиметься залучити від 10 до 15 мільйонів доларів, коли буде звертатися до серії A, яку він називає «виконавчим раундом» фінансування.

Часова мітка:

Більше від DigFin