Банківська справа як послуга (BaaS) і вбудовані фінанси, інновації для сучасних викликів

Банківська справа як послуга (BaaS) і вбудовані фінанси, інновації для сучасних викликів

Мітка часу: 22 травня 2023 9:27
Вихідний вузол: 2669484

Мало хто міг передбачити тиск зростання маржі та депозитів, з яким раптово зіткнулися фінансові установи у 2023 році. Традиційні моделі не завжди можуть вирішити недоліки балансу.

У міру розвитку інноваційних банківських технологій вони пропонують можливості розширити відносини з клієнтами на іншому, глибшому рівні. Це особливо вірно у випадку Banking as a Service (BaaS) і його швидкого послідовника Embedded Finance.

Прогресивні банкіри можуть скористатися такими рішеннями, щоб зміцнити існуючі відносини, відкрити двері на нові ринки та створити альтернативні джерела депозитів, щоб досягти успіху в загрозливі часи.

Визначено BaaS і Embedded Finance

Вікіпедія визначає BaaS як бездоганну інтеграцію стільки постачальників послуг банківської платформи, скільки потрібно, в один комплексний процес для ефективного та своєчасного надання фінансової послуги. У міру розширення BaaS споживачі можуть почати використовувати ці інноваційні технологічні платформи для доступу до таких послуг, як електронна комерція, подорожі, роздрібна торгівля, охорона здоров’я та телекомунікації.

За матеріалами FinTech Global, головною метою Embedded Finance є спрощення шляху клієнта шляхом усунення будь-яких додаткових кроків у споживчому досвіді. BaaS дозволяє небанківським установам пропонувати банківські послуги, підключаючись до банківської системи за допомогою технології API.

BaaS є чудовим прикладом білого банківського обслуговування, яке розширює охоплення банку на нові ринки та географічні регіони. Але, як і в будь-якій сучасній банківській справі, успіх вимагає відповідних технологій і культури співпраці. У цьому відношенні Embedded Finance і BaaS можна розглядати як доповнення, а не як замінники.

Вбудоване фінансування зазвичай пов’язане з фінансовим аспектом покупки чи транзакції, наприклад інтеграцією платежів у додаток Uber для простого обслуговування клієнтів. З іншого боку, BaaS більше стосується розширення можливостей спеціалізованих компаній — головним чином фінансових технологій — швидко надавати інноваційні цифрові банківські послуги.

Ці типи рішень привабливі для фінтех-партнерів, оскільки банкіри можуть запропонувати банківські статути та нормативну базу. Банкіри повинні бути обережними в оцінці цих організацій і схильності банку до ризику.

Можливість для фінансових установ

Недавнє дослідження Олівера Веймана вказує на те, що для фінансової установи BaaS — це можливість охопити більшу кількість клієнтів за нижчою ціною.

Традиційна банківська модель доставки, заснована на існуючих технологіях і операціях, має
вартість залучення клієнта зазвичай коливається від 100 до 200 доларів США, згідно з їх аналізом. Завдяки новому стеку технологій BaaS,
вартість може коливатися від 5 до 35 доларів.

Доповнюючи ці висновки, Global Innovation Report від FIS провели опитування провідних фінансових установ і виявили:

  • 54% опитаних банків пропонують або планують запропонувати вбудовані фінансові послуги.

 

  • 45% від банки інвестуватимуть значні кошти в розвиток продуктів Embedded Finance
    у наступному році. 

 

  • 42% банків, які помітили вплив Embedded Finance на свій бізнес, у відповідь збільшать свій технічний бюджет або бюджет на дослідження та розробки протягом наступних 12 місяців.

Основні елементи успіху BaaS і Embedded Finance

  1. 1.    Розуміння ринкових можливостей вашого банку. Кмітливі банкіри спільноти виявлять потенційних фінтех-партнерів, щоб запропонувати BaaS і можливості для вбудованих фінансів комерційним клієнтам, яких вони обслуговують.
     

 

  1. Визначення типу банківських продуктів, необхідних для кожного партнерства.
    Для партнерства можуть знадобитися дуже різні, а іноді й індивідуальні продукти фінансових послуг. Банкіри повинні забезпечити актуальність своїх технологій у всіх сферах, включаючи депозитні рахунки та KYC, надання кредитів, ACH, дебетові та кредитні платежі.

 

  1. 3.    Надійна бібліотека інтерфейсів програмування банківських програм (API)
    Інтерфейси програмного інтерфейсу (API) забезпечують механізм для об’єднання функцій BaaS і Embedded Finance у взаємодію споживачів.
     

 

  1. 4.    Розуміння будь-яких нових ризиків і відповідних профілів ризиків, запроваджених новими партнерствами, пов’язаними з рішеннями Embedded Finance та BaaS. 

 

  1. 5.    Консультаційні послуги для швидкого початку зусиль. Якщо ваша установа оцінює стратегії BaaS і Embedded Finance, подумайте про перегляд пропозицій більших аналогів у поточних фінтех-партнерствах.

 

Почни зараз

Embedded Finance та BaaS можуть допомогти забезпечити нові партнерства та зміцнити існуючі відносини. Ці партнерства не є оригінальною концепцією – протягом кількох десятиліть роздрібні продавці, авіакомпанії та інші бренди пропонували кредитні картки приватних торгових марок, щоб підвищити впізнаваність бренду, підвищити зручність клієнтів і створити лояльність.

Нові можливості партнерства безмежні. Приклади інноваційних рішень включають споживачів, які беруть невеликий кредит під час оплати відпустки на туристичному сайті; миттєвий розрахунок і продаж мікростраховки на щойно придбані ювелірні вироби; або мале підприємство, яке пом’якшує свої проблеми з грошовими потоками за допомогою миттєвої позики на оборотні кошти на сайті електронної комерції.

На карту поставлено надто багато, щоб банки могли повністю прийняти цю інновацію – банки повинні бути перед наростаючою хвилею, щоб залишатися актуальними для своїх клієнтів.

Часова мітка:

Більше від Фінтекстра