Скарбники банків можуть бути ключовими гравцями в підвищенні ефективності – Fintech Singapore

Мітка часу: 5 жовтня 2023 р., 12:26
Вихідний вузол: 2919174

До 2008 року роль казначея банку в основному зосереджувалася на звітності, веденні балансу та управлінні готівкою.

Ситуація змінилася, коли світова фінансова криза призвела до того, що добре відомі фінансові установи втратили ліквідність і зрештою зазнали краху. Сьогодні скарбники все більше впливають на майбутній напрямок і керують бізнес-стратегією в кімнаті засідань.

Завдяки широкому кругозору та впливу на фінансування, ліквідність, ризики та відповідність вимогам, одна з важливих сфер, на які скарбники можуть зробити значний вплив, — це визначення та підвищення ефективності.

Але спочатку важливо чітко зрозуміти, що означає ефективність у контексті казначейства, оскільки це широко вживаний термін, який можна тлумачити.

У деяких контекстах ефективність може означати використання всіх ресурсів на повну потужність, але це не та ефективність, про яку тут йдеться.

Зрештою, казначейські операції вимагають значного додаткового простору для врахування подій поза контролем банку, особливо в ці непередбачувані та нестабільні часи.

Ефективність полягає в максимальному використанні наявних ресурсів. Якщо вдасться досягти оптимальної ефективності чотирьох ключових ресурсів казначейства – систем, даних, процесів і людей – підвищення продуктивності обов’язково матеріалізується.

Постачальник програмного забезпечення для фінансових послуг і хмарних рішень Finastra визначили ключові проблеми в кожній із цих сфер і окреслили вказівки щодо їх подолання в нещодавньому білому документі «Правиль підвищення ефективності: важливість казначейства в оптимізації».

Прагнення до ефективності системи проти фрагментації

Сьогодні скарбникам потрібен чіткий нагляд за всіма транзакційними та торговельними потоками, щоб уникнути збоїв, які можуть завдати шкоди репутації, фінансових втрат і навіть підриву ширшого ринку.

Із зростанням ролі скарбників зросла кількість інструментів, необхідних для виконання цих обов’язків. Однак це призвело до того, що більшість відомих фінансових установ мають фрагментовані системи, де різні сфери зазвичай керуються на окремих платформах.

Це означає значні оперативні зусилля для узгодження даних з різних джерел, у різних форматах і з різних платформ.

Це призводить до великої залежності від ручних процесів, що збільшує ризик помилки. Рівень помилок у ручному введенні торгів часто становить від 10 до 15%, що є вагомим аргументом на користь автоматизованої звірки.

Використання даних для підвищення продуктивності

Ще одним ключовим питанням для скарбників є дані. Відбір, нормалізація та інтерпретація потоків даних у реальному часі, що постійно розширюються, стали проблемою для наявної обчислювальної потужності, і пріоритетом для багатьох казначеїв є компіляція динамічних даних у реальному часі з пакетними даними, які потрібно стандартизувати в єдиному форматі. щоб максимізувати його зручність використання.

Дані поганої якості можуть завдати шкоди управлінню балансом і, зрештою, загальній роботі клієнта.

Штучний інтелект і машинне навчання можуть мати тут великий вплив, наприклад, шляхом виявлення орфографічних помилок і дублікатів. Абревіатура слова на кшталт «Обмежений» може переконати деякі системи, що вони мають справу з більшою кількістю об’єктів, ніж є насправді.

Але щоб належним чином отримати вигоду від цих нових технологій, організаціям також доведеться інвестувати в надійну архітектуру даних.

Оптимізація процесів для максимального результату

Часто в казначейських операціях існує кілька сфер, де можна підвищити ефективність процесу. Процеси та процедури в казначействі розробляє скарбник, але вибрати пріоритетність може бути складно.

Ці правила можна використовувати як керівництво:

  1. Зрозумійте процеси вашої організації на детальному рівні. Знання того, в який момент циклу BAU можуть виникнути скорочення ліквідності та моменти різкого падіння, є неоціненним. Кінець дня/місяця/кварталу/року, дати виконання або дати закінчення терміну дії для кількох угод з похідними інструментами, що настають одночасно, є прикладами можливих стресових подій, з якими казначейство може впоратися заздалегідь.
  2. Знайте точки тиску вашої скарбниці. Визначте точки, які найімовірніше зазнають навантаження.
  3. Розставте пріоритетні точки тиску. Призначте гіпотетичну «вартість невдачі» кожній точці тиску, спостерігаючи за величиною добіжних ефектів, значенням пропускної здатності транзакцій або кількістю клієнтів, на яких це потенційно впливає.
  4. Регулярно миріться. Час від часу в казначействі виникають сюрпризи, але завдяки частій звірці ефективний скарбник запобігає цим ризикованим подіям.
  5. Прогнозуйте регулярно. Використовуйте штучний інтелект для моделювання прогнозів із золотих джерел даних, щоб визначити майбутні надлишки та дефіцити ліквідності. Точний знімок грошових потоків дозволяє компанії краще керувати своїми борговими зобов’язаннями, розуміти свої можливості та спрямовувати прямі майбутні інвестиції. Скарбникам потрібне чітке уявлення про майбутні потреби їхньої організації в готівці, щоб безпечно орієнтуватися в регіональній нестабільності та інформувати про операційну стратегію.
  6. Визначте свої заходи. Незалежно від того, чи обирає хтось EBITDA, ROCE, ставки STP, витрати FTE, чисті сплачені/отримані відсотки чи інший критерій для вимірювання рівня ефективності, поділіться цим вибором із зацікавленими сторонами та використовуйте його послідовно.

Важливе втручання скарбників поза межами автоматизації

Незважаючи на всю ефективність, отриману завдяки автоматизації ручних процесів, лише втручання експерта може оцінити всі можливі наслідки серйозного збою, а потім пом’якшити його вплив.

Кількість необхідних експертних ресурсів залежатиме від частоти та масштабу інцидентів, які потребують вирішення. Як уже згадувалося, на стратегічному рівні скарбники приносять значну цінність обговоренню бізнес-стратегії на рівні правління.

Оскільки геополітична та економічна нестабільність на ринках все ще нестабільна, скарбнику доцільно очолити зусилля, щоб допомогти фінансовим установам у такий складний період.

Від сипучих до безшовних: уніфіковані казначейські рішення

Ефективність казначейства позитивно впливає на операційні витрати, управління ризиками, ефективність торгівлі та зростання бізнесу.

Консолідуючи операції на єдиній платформі, такій як ті, які пропонує Finastra, організації можуть отримати значні переваги просто завдяки узгодженості процесів, спрощеним робочим процесам і централізованим даним.

Finastra має перевірені казначейські рішення з понад 400 клієнтами в усьому світі та понад 30 років співпрацює з глобальними, регіональними та місцевими банками в пошуках найкращих ринкових практик.

Рішення допомагають банкам переходити від застарілих ізольованих систем до ефективних, економічно ефективних платформ, які допомагають командам казначейства найкращим чином використовувати час і ресурси, щоб підвищити цінність своїх організацій і клієнтів.

Дізнайтеся більше про те, як казначейські рішення Finastra можуть допомогти вашому бізнесу підвищити ефективність і розвиватися тут.

Print Friendly, PDF & Email

Часова мітка:

Більше від Fintechnews Сінгапур