Азійські страховики націлюють претензії на цифрові проекти

Азійські страховики націлюють претензії на цифрові проекти

Мітка часу: 21 листопада 2023 р., 4:39
Вихідний вузол: 2973432

Недавнє опитування азіатських страхових компаній, проведене Swiss Reinsurance, виявило, що їхні зусилля з цифровізації зосереджені на претензіях.

Це допомагає страховикам покращити використання капіталу та утримання ризиків, але це також робота з низьких результатів.

Інші сфери, такі як врегулювання збитків, андеррайтинг, маркетинг і розподіл, не розглядаються систематично.

Джон Чжу, головний економіст Азіатсько-Тихоокеанського регіону Swiss Re у Гонконзі, каже, що опитування показує, що страховики зосереджені на зниженні витрат. Вони не відчувають тиску, щоб прийняти багато більших змін, тому що на них не тисне лише технологія.

«Страховики в Азії зосереджують свою цифрову систему на претензіях, оскільки ця сфера була дуже ручною та громіздкою. Тут ви можете отримати вигоду за свій долар».

Дотримання претензій

Він додає, що для досягнення прямої обробки претензій не потрібна складна технологія. Оптичне розпізнавання символів (OCR), за допомогою якого комп’ютери можуть читати неструктурований текст, тепер є звичним явищем.

Опитування, проведене перестраховиком, показало, що часто страхові компанії дійсно починали пілотні роботи з оцифрування, дивлячись на клієнтську сторону або процеси, пов’язані з дистрибуцією. Особливо це стосувалося перших інвестицій або партнерства з страховими компаніями.

«Але зараз мова йде про претензії та бек-енд, оскільки вони можуть підвищити ефективність», — сказав він.

Реальна економія коштів

За даними Swiss Re, страхові компанії досягають вимірних успіхів за допомогою програм цифровізації, навіть якщо багато з них все ще перебувають на пілотній стадії. Перестраховик каже, що в середньому страхові компанії в Азії спостерігали покращення коефіцієнтів збитків від 3 до 8 відсотків (коефіцієнт збитків – це претензія та пов’язані витрати, поділені на зароблені премії), а загальна економія витрат – від 10 до 20 відсотків.

Swiss Re підрахував, що 70 відсотків заощаджень завдяки розширеним цифровим можливостям походить від претензій. Ще 10 відсотків надходить від коригування збитків. Близько 8 відсотків заощаджень припадає на маркетинг і дистрибуцію, а решта 12 відсотків — на оцифровку ціноутворення, андеррайтингу та загального адміністрування.

Однак цим досягненням протидіє відповідне зростання ризиків для кібербезпеки.

Регіональні диспропорції

Програми цифровізації відрізняються в різних регіонах. 

Загалом страхові компанії на розвинутих ринках, таких як Південна Корея, більше використовують переваги технологій. Цифрова інфраструктура в цих місцях дуже хороша, що дає страховим компаніям можливість зосередитися на більш широкому спектрі технологічних програм. Їхні партнери та клієнти також більш схильні бути онлайн і відкритими до технологічних рішень.

Swiss Re виявив, що Південна Корея є як регіональним, так і світовим лідером, коли йдеться про цифрову складність її страхової галузі. Деякі сильні сторони Кореї включають високий рівень використання Інтернету, високий рівень широкосмугового підключення та інновації.

Ринки, що розвиваються, створюють більш базові виклики: їхнє населення не настільки добре зв’язане, особливо за межами великих міст. Наприклад, Китай, незважаючи на ефективність своїх платіжних додатків, займає середню позицію в рейтингу Swiss Re. Індія посідає останнє місце серед 29 глобальних ринків, досліджених Swiss Re.

Ці макрофактори не є долею: Китай, наприклад, має кілька передових цифрових страхових компаній, від Ping An до Zhong An. Але вийти за рамки лідерів галузі, і більшість компаній все ще переважно паперові.

Тому страховим компаніям на ринках, що розвиваються, необхідно більше зосередити свої програми цифровізації на компенсації прогалин у національній цифровій інфраструктурі. Компанії на розвинених ринках можуть дозволити собі більше зосередитися на внутрішніх інноваціях.

Сповільнений рух

Проте, незалежно від ринку, пов’язані з кіберризиками зростають. Страховики стикаються з посиленим регуляторним контролем щодо захисту даних, конфіденційності та безпеки. Вони також стикаються з новими ризиками залежності, такими як доступність лише двох або трьох постачальників хмарних послуг. Страхування є капіталомісткою галуззю, і її проекти цифровізації також можуть бути такими.

Але поєднання ризиків, регулювання та вартості капіталу також означає, що страхова галузь може виграти час, необхідний для поступової цифровізації.

«Страхова галузь не матиме моменту Kodak», — сказав Чжу, маючи на увазі поважну компанію фотоапаратів, яка збанкрутувала з появою смартфонів. Він означає, що не буде страхових технологій, які б заважали діючим гравцям. Швидше, страховики зі слабкою базою капіталу будуть важко не відставати від своїх аналогів.

Часова мітка:

Більше від DigFin