Ach і Wire є двома найпопулярнішими способами переказу грошей у Сполучених Штатах. Обидві системи мають свої унікальні переваги та недоліки. Вам доведеться зробити вибір на основі ваших особистих або ділових потреб.
По-перше, давайте заглибимося в механіку ACH і банківських переказів, потім дослідимо їх відмінності, вказівки, адаптовані для малого бізнесу, і завершимо інструкціями щодо встановлення процесів ACH і Wire.
Що таке ACH?
Платежі ACH (Automated Clearing House) – це електронні перекази коштів, які використовують мережу ACH для переміщення коштів між банківськими рахунками в Сполучених Штатах. Цей спосіб оплати широко використовується для прямого розрахунку заробітної плати, рахунків і платежів між компаніями.
Компанії створюють пакети транзакцій ACH, які очищаються мережею як одне ціле. Цей процес робить транзакції дешевшими, ніж інші способи оплати. Це масштабне оновлення традиційних паперових чеків. Важливо зазначити, що ACH є окремою мережею від основних систем кредитних карток, таких як Visa, Mastercard і American Express.
Що таке банківський переказ?
Електронний переказ – це електронний переказ коштів від одного банку чи кредитної спілки до іншого. Ось чому банківські перекази іноді називають «банківськими переказами». Коли банківський переказ передбачає переказ коштів між банками в різних країнах, він відомий як «грошовий переказ».
Електронний переказ вимагає від відправника надати дані одержувача та його банк. Банк відправника передає повідомлення через безпечну службу обміну повідомленнями, наприклад SWIFT або Fedwire. Потім банк отримувача надає кошти отримувачу. Зараз борг зберігається в бухгалтерській книзі між двома банками. Для цілей користувача транзакція завершена тут.
ACH проти Wire: що вибрати для платежів?
ACH і Wire є методами електронного переказу коштів. Процес пакетування ACH і задіяні клірингові об’єкти породжують основні відмінності. NACHA для ACH і державних рейлів, таких як FedWire & Swift для Wire. Це впливає на шість основних аспектів:
- швидкість – Банківські перекази зазвичай забезпечують миттєвий розрахунок, який часто відбувається в той самий робочий день. На відміну від цього, розрахунок транзакцій ACH може тривати від 3 до 4 робочих днів через необхідність групування та процесів оформлення, що призводить до затримок у переказах коштів. Безготівкові перекази надають пріоритет негайному розрахунку транзакцій.
Можна пришвидшити процес через ACH того самого дня для переказів ACH, але цей варіант передбачає додаткові комісії та забезпечує розрахунок протягом того самого робочого дня. З іншого боку, банківські перекази можуть мати затримки через такі фактори, як відносини між фінансовими установами, складність маршрутизації та години роботи країни-одержувача.
Електронні перекази зазвичай значно швидші, ніж перекази ACH, що робить їх особливо цінними для термінових транзакцій або транзакцій великої вартості. І навпаки, перекази ACH більше підходять для регулярних або передбачуваних платежів.
- Коштувати – Комісії за банківські перекази значно вищі, ніж за платежі ACH.
Комісія ACH може залежати від обсягу транзакції та факторів постачальника послуг, але зазвичай не перевищує 5 доларів США за транзакцію. Переказ ACH зазвичай становить від 0.2 до 1.5 доларів США за транзакцію та зазвичай не передається споживачам чи постачальникам. Постачальники фінансових послуг також можуть стягувати додаткові щомісячні комісії в розмірі від 5 до 30 доларів США.
Натомість плата за банківський переказ оплачується як відправником, так і одержувачем і може відрізнятися залежно від вашого банку. Внутрішні банківські перекази можуть коштувати до 30 доларів для відправника та 15 доларів для одержувача. На відміну від цього, міжнародні банківські перекази можуть стягувати комісію в розмірі 45 доларів США для відправника та 15 доларів США для одержувача, за винятком комісії за обмін валюти.
Комісія за банківський переказ може значно накопичуватися для підприємств, які здійснюють численні щомісячні платежі, що потенційно стає фінансово обтяжливим і менш привабливим для постачальників. З точки зору витрат транзакції ACH є значно економічнішими.
- Розселення – Перекази ACH є зворотними, тоді як банківські перекази важко повернути. ACH може краще обробляти помилки відправника та є сприятливим для відправника.
Перекази ACH мають простий процес вирішення розбіжностей у розрахунках. Після ініціації ви не можете скасувати переказ, але його можна відкликати або оскаржити. Однак вирішення спору не гарантується. Відправник може подати запит на скасування, якщо він зробив помилку маршрутизації або надіслав його на неправильний обліковий запис із неправильними даними. Дебетові перекази також можна повернути, якщо коштів недостатньо, або їх можна оскаржити як несанкціоновані протягом 60 днів після оприлюднення транзакції.
На відміну від цього, банківські перекази надають вужче вікно для вирішення питань, пов’язаних із розбіжностями в розрахунках. Можна скасувати банківський переказ до його завершення, хоча процес оформлення може бути досить швидким і часто займає кілька хвилин. Після оформлення банківського переказу він стає безповоротним, за кількома винятками. Переказ можна скасувати, якщо банк несе відповідальність за помилку, наприклад, відправлення коштів на неправильний рахунок або неправильну суму. Однак, якщо на стороні відправника сталася помилка або передумав, банк-відправник може співпрацювати з банком-одержувачем, щоб спробувати вирішити проблему. Важливо зазначити, що в таких випадках немає жодних зобов’язань, і доступні обмежені варіанти, якщо кошти вже виведено.
- Електронні платіжні записи: Команди з обліку кредиторської заборгованості часто стикаються з проблемою реєстрації транзакцій. Електронні перекази пропонують швидкість, що робить їх зручним вибором для ефективного запису переказів. На відміну від цього, хоча транзакції ACH не такі швидкі, вони мають кілька переваг — зазвичай вони рутинні, включають вичерпні деталі транзакцій, дозволяють відкликати або оскаржувати у разі помилок і створювати електронні записи, спрощуючи процес узгодження.
Програмні рішення ERP, такі як Quickbooks і Dynamics 365, пропонують вбудовані функції для легкого виконання та запису переказів ACH у програмі. Хоча банківські платежі не можуть бути ініційовані безпосередньо через ці платформи, вони забезпечують функціональність для реєстрації банківських переказів, забезпечуючи повну бухгалтерську документацію.
- Прийняття – місцеве проти глобального: Перекази ACH в основному використовуються в Сполучених Штатах з обмеженим впровадженням у регіонах, які регулюються двосторонніми угодами. На противагу цьому, електронні перекази поширені в усьому світі та широко поширені на міжнародному рівні.
Передачі через ACH здебільшого обмежуються Сполученими Штатами через значні проблеми координації, пов’язані з розширенням їх сумісності в глобальному масштабі.
З іншого боку, банківські перекази користуються широким визнанням у всьому світі. Добре налагоджена мережа банків-кореспондентів полегшує транскордонні та міжвалютні перекази, зазвичай залучаючи лише одного або двох посередників.
- Безпека: важливо враховувати рівень безпеки та гнучкості, які вони пропонують. Перекази ACH контролюються Федеральним резервом і обробляються через автоматизований розрахунковий центр. Вони забезпечують безпеку та можливість скасування у разі помилок, надаючи вам більший контроль над своїми коштами та транзакціями. Однак варто зазначити, що міжнародні перекази ACH мають обмеження та можуть бути менш безпечними.
З іншого боку, банківські перекази зазвичай вважаються дуже безпечними, якщо ви впевнені щодо місця призначення. Вони швидкі та незворотні, що робить їх надійним вибором, особливо для міжнародних транзакцій і коли точний час є вирішальним.
Для відправників перекази ACH пропонують трохи більшу безпеку з можливими скасуваннями у випадках шахрайства або помилок платежу, які в основному визначаються банками. Незважаючи на те, що банківські перекази вигідні для одержувачів через негайну доступність коштів, вони несуть більший ризик для відправників. Ретельно перевірити дані одержувача є обов’язковою умовою, оскільки банківські перекази є незворотними після їх ініціювання. Обидва методи загалом є безпечними, але розуміння їхніх особливостей має важливе значення для прийняття обґрунтованих фінансових рішень.
Платежі для малого бізнесу
Коли йдеться про керування платежами для малого бізнесу, гнучкість є ключовою. Двома основними інструментами у вашому наборі фінансових інструментів є ACH і банківські перекази, кожен із яких має свої сильні сторони для задоволення конкретних потреб.
Масштабованість за допомогою ACH: Платежі ACH пропонують масштабованість, що робить їх надійним вибором у міру розвитку вашого бізнесу. Незалежно від того, чи обробляєте ви регулярні рахунки, нарахування заробітної плати чи платежі постачальникам, ACH може адаптуватися до збільшення обсягу транзакцій.
Економічна ефективність: Для малого бізнесу вкрай важливо враховувати витрати. Трансакції ACH є економічно ефективнішими, ніж банківські перекази, що робить їх економічним вибором для звичайних фінансових операцій.
Відносини з постачальниками: З іншого боку, банківські перекази найкращі в ситуаціях, коли швидкість і відносини з постачальниками мають значення. Великі підприємства часто встановлюють партнерські відносини та можуть домовитися про довші терміни оплати, що робить банківські перекази ідеальними для швидкої оплати непогашених рахунків.
Вихід на міжнародний рівень з Wire: Для міжнародних платежів часто надають перевагу банківським переказам. Вони пропонують надійний спосіб пересилання коштів через кордони, забезпечуючи ефективне та безпечне виконання глобальних транзакцій.
ACH і банківські перекази — ваші союзники в ділових платежах, готові адаптуватися до ваших конкретних потреб. Незалежно від того, чи прагнете ви оптимізувати роботу, зменшити витрати чи зміцнити міжнародні зв’язки, вибір правильного інструменту для роботи може вплинути на успіх вашого бізнесу.
Як платити постачальникам за допомогою платежів ACH
Починаючи процес здійснення платежів ACH для вашої організації, важливо ознайомитися з кількома (необхідними) правилами. Це:
Перевірка облікових даних – Ви повинні підтвердити, що інформація вашого рахунку актуальна в мережі ACH (це можна зробити через ваш банк). Ви також можете скористатися інструментом перевірки, запропонованим NACHA або третьою стороною.
Сертифікація NACHA – Ця сертифікація служить сигналом довіри для ваших клієнтів, вказуючи на те, що ваш бізнес дотримується правил мережі ACH.
Рекомендації для ACH того ж дня – Зростання використання ACH призвело до появи альтернативи оплати в той же день (що є досить швидким щодо бізнес-платежів!).
Як платити постачальникам за допомогою банківських переказів
Щоб налаштувати банківський переказ, потрібно заповнити форму авторизації онлайн або на папері. Ця форма зазвичай вимагає такої інформації:
• Ваші дані, такі як ім'я та контактна інформація.
• Сума, яку ви збираєтеся переказати.
• Номер маршрутизації та номер рахунку вашого банку.
• Контактні та банківські реквізити одержувача.
• Ваш підпис для авторизації переказу та будь-яких пов’язаних зборів.
Крім того, вам може знадобитися надати дійсну форму ідентифікації під час надсилання або отримання банківського переказу
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- ChartPrime. Розвивайте свою торгову гру за допомогою ChartPrime. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- a
- МЕНЮ
- прийняття
- рахунки
- бухгалтерський облік
- Рахунки
- кредиторська заборгованість
- Накопичуватися
- ах
- через
- пристосовувати
- Додатковий
- адреса
- адресація
- Прийняття
- вигідний
- Переваги
- після
- угоди
- ВСІ
- дозволяти
- вже
- Також
- альтернатива
- хоча
- американська
- American Express
- кількість
- an
- та
- Інший
- будь-який
- привабливий
- додаток
- ЕСТЬ
- AS
- аспекти
- асоційований
- At
- Атрибути
- авторизації
- авторизувати
- Автоматизований
- наявність
- доступний
- Банк
- банківські рахунки
- Banking
- Банки
- заснований
- BE
- стає
- становлення
- було
- перед тим
- Краще
- між
- Банкноти
- Біт
- кордону
- обидва
- приносити
- вбудований
- бізнес
- бізнес для бізнесу
- підприємства
- але
- by
- званий
- CAN
- не може
- карта
- нести
- випадок
- випадків
- певний
- сертифікація
- виклик
- проблеми
- зміна
- вантажі
- більш дешевий
- Перевірки
- вибір
- Вибирати
- Вибираючи
- зазор
- Очищення
- співпрацювати
- приходить
- порівняний
- повний
- завершення
- складність
- всеосяжний
- Проведення
- Вважати
- значний
- міркування
- Споживачі
- контакт
- контрастність
- контроль
- Зручний
- навпаки
- координація
- Коштувати
- рентабельним
- витрати
- країни
- країна
- створювати
- кредит
- кредитна картка
- Кредитна спілка
- транскордонний
- вирішальне значення
- Валюта
- Поточний
- Клієнти
- день
- Днів
- Дебет
- Борг
- Прийняття рішень
- затримки
- заглиблюватися
- призначення
- деталі
- певний
- різниця
- Відмінності
- різний
- важкий
- безпосередньо
- Суперечка
- Вирішення спорів
- документація
- Внутрішній
- зроблений
- два
- динаміка
- кожен
- ефективність
- продуктивно
- легко
- Electronic
- охопила
- зіткнення
- користуватися
- гарантує
- забезпечення
- юридичні особи
- помилка
- помилки
- особливо
- істотний
- встановлений
- налагодження
- Ефір (ETH)
- перевершувати
- обмін
- виключення
- виконано
- розширюється
- прискорити
- дослідження
- експрес
- обширний
- Face
- полегшує
- фактори
- Фолс
- ознайомити
- ШВИДКО
- швидше
- сприятливий
- риси
- Федеральний
- Федеральна резервна система
- FedWire
- Інформація про оплату
- кілька
- фінансовий
- Фінансові установи
- фінансова служба
- фінансово
- Гнучкість
- потім
- після
- для
- форма
- шахрайство
- від
- функціональність
- фонд
- засоби
- в цілому
- породжувати
- генерує
- Глобальний
- глобальна присутність
- глобальний масштаб
- управляється
- Надання
- великий
- Зростає
- гарантований
- керівництво
- рука
- обробляти
- Обробка
- Мати
- Герой
- тут
- вище
- дуже
- ГОДИННИК
- будинок
- Однак
- HTTPS
- ідеальний
- Ідентифікація
- if
- Негайний
- імператив
- важливо
- накладений
- in
- включати
- зростаючий
- вказуючи
- під впливом
- інформація
- розпочатий
- мить
- установи
- інструкції
- мати намір
- посередників
- Міжнародне покриття
- Міжнародні платежі
- на міжнародному рівні
- Взаємодія
- в
- вводити
- залучений
- включає в себе
- isn
- питання
- IT
- ЙОГО
- робота
- ключ
- відомий
- більше
- Гросбух
- менше
- дозволяти
- рівень
- оподаткування
- як
- недоліки
- обмеженою
- місцевий
- довше
- шукати
- основний
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- управління
- масивний
- MasterCard
- Матерія
- Може..
- механіка
- повідомлення
- обмін повідомленнями
- метод
- методика
- mind
- протокол
- гроші
- щомісячно
- МІСЯЧНА ОПЛАТА
- більше
- найбільш
- Найбільш популярний
- рухатися
- повинен
- ім'я
- необхідно
- Необхідність
- потреби
- мережу
- немає
- особливо
- увагу
- відзначивши,
- зараз
- номер
- численний
- зобов'язання
- трапляються
- of
- пропонувати
- запропонований
- часто
- on
- один раз
- ONE
- онлайн
- тільки
- операції
- варіант
- Опції
- or
- організація
- Інше
- видатний
- над
- власний
- Папір
- партнерства
- Пройшов
- Платити
- оплата
- спосіб оплати
- способи оплати
- платежі
- Платіжна відомість
- для
- персонал
- перспектива
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- популярний
- можливість
- це можливо
- потенціал
- потенційно
- необхідність
- Передбачуваний
- переважно
- переважним
- наявність
- представити
- досить
- в першу чергу
- Пріоритетність
- процес
- оброблена
- процеси
- забезпечувати
- за умови
- Постачальник
- провайдери
- забезпечує
- цілей
- Швидкі книги
- рейки
- ранжування
- RE
- готовий
- отримання
- одержувачів
- примирення
- запис
- облік
- повторювані
- зменшити
- вважається
- про
- райони
- регулярний
- правила
- пов'язаний
- Відносини
- надійний
- Переказ коштів
- запросити
- запитів
- Вимога
- Вимагається
- Резерв
- дозвіл
- рішення
- відповідальний
- призвело до
- Звернення
- зворотний
- право
- підвищення
- Risk
- Маршрутизація
- Правила
- s
- Безпека
- то ж
- масштабованість
- шкала
- безпечний
- безпечно
- безпеку
- послати
- відправника
- відправка
- окремий
- служить
- обслуговування
- Постачальник послуг
- постачальники послуг
- оселитися
- поселення
- осідання
- кілька
- сторона
- Сигнал
- істотно
- один
- ситуацій
- SIX
- невеликий
- малого бізнесу
- Софтвер
- Рішення
- іноді
- Звучати
- конкретний
- швидкість
- Починаючи
- Штати
- просто
- раціоналізувати
- упорядкування
- Зміцнювати
- сильні сторони
- по суті
- успіх
- такі
- підходящий
- SWIFT
- швидко
- Systems
- T
- з урахуванням
- Приймати
- взяття
- команди
- terms
- ніж
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- третя сторона
- це
- ретельно
- через
- Зв'язку
- синхронізація
- до
- занадто
- інструмент
- Інструментарій
- інструменти
- традиційний
- трансакцію
- угода
- Інформація про транзакцію
- Transactions
- переклад
- переклади
- Довіряйте
- два
- типово
- розуміння
- союз
- створеного
- блок
- United
- Сполучені Штати
- Unsplash
- модернізація
- терміново
- Використання
- використання
- використовуваний
- користувач
- зазвичай
- перевірка достовірності
- Цінний
- продавець
- постачальники
- перевірити
- перевірка
- visa
- обсяг
- vs
- шлях..
- способи
- Що
- коли
- Чи
- який
- в той час як
- чому
- широко
- волі
- вікно
- Провід
- з
- в
- вартість
- Неправильно
- ви
- вашу
- себе
- зефірнет