Бачення для Саудівської Аравії як центру краудфандингу та фінтех-центру MENA

По всьому регіону Перської затоки фінансові регулятори намагаються відкрити місцеві ринки для фінтех-інновацій та альтернативних механізмів фінансування, які доповнюють традиційні потоки капіталу. Такі нові сектори, як цифровий банкінг, обробка платежів, використання блокчейну, однорангові транзакції, інвестиції в акціонерний капітал тощо, обіцяють ширший доступ до фінансування. Вони також сприяють диверсифікованому, швидкому економічному зростанню, оскільки технологія оптимізує транскордонний рух грошей, а революційні моделі знижують бар’єри для участі на регіональному та глобальному рівнях.

Зараз існує величезна можливість для стратегічного розвитку одного каталітичного сегменту фінтех – краудфандингу – де Саудівська Аравія має вроджені конкурентні переваги, які, якщо їх належним чином культивувати, допоможуть перетворити Королівство як головний центр для фінансування наступного покоління в ширшому регіоні MENA.

У наведеному нижче плані викладено бачення та допоміжні рекомендації щодо політики, інфраструктури, рекламних і цільових галузевих сфер фінансування для прискорення лідерства місцевого краудфандингу. У свою чергу, зростання краудфандингу стимулює загальний розвиток фінтех у регіоні, сприяючи диверсифікації економіки та зростанню робочих місць для стартапів усередині країни.

Давайте розглянемо, як Саудівська Аравія перетворюється на провідну в арабському світі екосистему краудфандингу та фінтех протягом цього десятиліття.

Розділ 1 – Краудфандинг розкриває лідерський потенціал Саудівської Аравії у сфері фінансових технологій

Минулого року обсяги краудфандингу досягли понад 100 мільярдів доларів у всьому світі бізнес-моделі краудфандингу подібно до:

• Винагорода краудфандингу / На основі попереднього замовлення
• Краудфандинг акцій / Венчурний капітал
• Краудфандинг пожертвувань / Причини / Некомерційні організації
• Краудфандінг нерухомості / властивості

Основна передумова дозволяє окремим спонсорам спільно фінансувати кампанії для підприємців, ініціатив або креативних людей, які публічно презентують ідеї в Інтернеті. Це демократизує збір коштів за межі обмежених ринків приватного капіталу.

Економічний вплив охоплює:

• Створення нових малих підприємств, продуктів і справ, які інакше не фінансуються
• Розблокування ширшого доступу для інвесторів і отримання підтримки з меншими бар’єрами
• Створення прямих зв’язків між прихильниками та одержувачами
• Прискорення впровадження навчання цифрових платіжних транзакцій
• Збільшення соціальної рентабельності інвестицій, коли учасники мобілізуються навколо кампаній

Оскільки цей альтернативний канал фінансування поширюється в усьому світі, національні екосистеми краудфандингу вдосконалюють правила краудфандингу, локалізовані платформи та рекламну підтримку, що диференціюється на регіональному рівні. Переваги політики першокласників заохочують подальше створення стартапів і приплив міжнародного капіталу, оскільки моделі інкубуються на місцевому рівні.

Саудівська Аравія має хороші можливості для захоплення значної частки краудфандингового ринку Близького Сходу та Близького Сходу протягом наступних півдесяти років, якщо врахувати такі фактори, як стратегічний пріоритет.

Мегаінвестиції фінансового сектора 

Керівництво Саудівської Аравії в установах управління, таких як SAMA, CMA інфраструктурні проекти, такі як розумні міста NEOM, Фонд державних інвестицій у 500 мільярдів доларів США та безпрецедентні реформаторські ініціативи вимагатимуть від факультетів фінтех завоювати глобальну довіру та можливості. Пріоритетна краудфандингова розробка пропонує важливу пісочницю, що покращує ширші можливості.

Молодь, технічно підковане населення 

Оскільки, за оцінками Statista, більше половини населення Саудівської Аравії молодше 35 років, пристрасні таланти нового покоління, здатні сприяти адаптації користувачів, існують на місцевому рівні, як беруть участь, так і, зрештою, створюють нові фінтех-рішення, коли будуть закладені життєздатні шляхи. Виявлення хвилювання молоді щодо підприємництва та моделей заробітку нового покоління має важливе значення для розвитку робочої сили у 21 столітті

Невикористані прогалини у фінансуванні МСП 

За оцінками IFC, дефіцит кредитів МСП для членів Ради співробітництва країн Перської затоки становить ~80 мільярдів доларів США. Оскільки Саудівська Аравія планує економічну диверсифікацію за рахунок експорту нафти, ефективне фінансування малих і середніх підприємств дозволяє створювати нові робочі місця, які швидко розвиваються, у різних секторах. Формалізація шляхів краудфандингу доповнює традиційне банківське кредитування, значно розширюючи доступ до фінансування стартапів.

Емерджент Фінтех Фокус 

Наразі Саудівська Аравія входить до трійки лідерів у регіоні Близького Сходу та Близького Сходу за обсягом венчурних інвестицій у фінтех понад 3 мільйонів доларів на дані MAGNiTT. З регуляторною пісочницею SAMA, пілотними програмами MaaS, відкритими проектами інфраструктури API тощо закладається основа для довгострокових можливостей фінтехів. Стратегічна підтримка краудфандингу цементує інноваційну вертикаль фінансування, де можна досягти ширшого регіонального лідерства.

Еволюція регуляторної позиції 

Регулятори в усьому світі тепер визнають потенціал економічного впливу краудфандингу, оскільки останніми роками десятки країн ухвалили оновлені політики. У той час як Саудівська Аравія встановлює ефективні правила фінансових технологій, які захищають споживачів і водночас забезпечують інновації на вільному ринку, Королівство може посилатися на найкращі світові практики, виробляючи прогресивні позиції щодо нових моделей, таких як краудфандинг, для досягнення оптимального балансу.

Потенціал регіонального лідерства на ринку 

Серед країн Перської затоки Саудівська Аравія має найбільшу економіку та населення, здатне підтримувати десятки місцевих стартапів, а також довгостроково залучати учасників глобального краудфандингу. Лише 4% частки регіонального ринку поточних краудфандингових потоків у всьому світі охоплює понад 3 мільярди доларів США обігового капіталу. Тоді регіональна досконалість дає початок міжнародній експансії.

На відміну від передових застосувань штучного інтелекту, блокчейну чи алгоритмічного програмного забезпечення, краудфандинг успішно більшою мірою покладається на прийняття доступних цифрових платежів і прозору комунікацію регулятора. Це відповідає найближчим пріоритетам Саудівської Аравії. Формування першої краудфандингової опори для країн Близького Сходу і Близького Сходу є важливою опорою, оскільки Королівство прагне до ширшої переваги у сфері фінансових технологій.

Розділ 2 – Стратегічні ініціативи для розпалювання екосистеми краудфандингу в Саудівській Аравії

Реалізація амбіцій як де-факто краудфандингового лідера Близького Сходу і Близького Сходу, що постачає стійкі потоки фінансування на регіональному рівні, потребує проактивної співпраці між державним і приватним секторами, що сприятиме розвитку галузі.

Політика комерціалізації «знизу вгору», яка розширює можливості для місцевих інноваторів, а також укази «зверху вниз», що встановлюють обов’язкові стандарти та огородження управління, відіграють життєво важливу роль у засадженні довгострокового розвитку:

Рекомендації щодо політики та регулювання:

• Прийняти виконавчий указ про сприяння галузі краудфандингу, який офіційно повідомляє національні пріоритети, подібні до глобальних прецедентів, таких як Закон про робочі місця 2012 року в Сполучених Штатах. Це свідчить про важливість заохочення інвестицій у сектор.
• Створіть всеосяжну рамку регулювання краудфандингу в Саудівській Аравії, яка охоплює дозволені моделі, нагляд за транзакціями, захист операторів платформи та інвесторів на основі провідних світових практик. Однак зберігайте достатню гнучкість для врахування майбутніх інновацій у базових технологіях і типах проектів. Призначте галузевих експертів для надання консультаційної допомоги.
• Визначте вимоги до досвідченості інвесторів для участі в краудфандингу, обмежуючи суми ризиків для кожної особи на основі таких факторів, як дохід, вік і фінансова грамотність, як необхідні засоби захисту споживачів, поки ринок не зріє.
• Ініціювати звіти про стан краудфандингової індустрії Саудівської Аравії, що складаються раз на півроку, у яких відстежуються показники впровадження, загальний обсяг фінансованого капіталу, оновлення нормативних документів, оновлені платформи та інтернаціоналізація, щоб підтримувати імпульс, регулярно повідомляючи про прогрес.

Підтримка інфраструктури та платформи:

• Надайте пряму підтримку через відповідні державні кошти або податкові пільги для провідних місцевих краудфандингових стартапів, які досягають масштабних етапів, доводячи життєздатні моделі. Пріоритетні сфери фінансування включають кредитування малого та середнього бізнесу, ісламські фінансові структури та платформи, унікально орієнтовані на ключові сектори вітчизняної економіки.
• Запустіть національний портал Open Finance API та пісочницю, що дозволяє отримати ліцензію програмне забезпечення для краудфандингу підключення до існуючих платіжних систем, податкових баз даних і реєстрів ідентифікаційних даних, що спрощує перевірені вступні та банківські перекази.
• Фінансуйте безкоштовне бізнес-наставництво, фінансовий консалтинг і юридичні послуги, що підтримують національні краудфандингові стартапи, формалізуючи процеси щодо управління ризиками, прав вкладників і зобов’язань щодо звітності, необхідних для розвитку операційної цілісності.
• Спонсоруйте університетські хакатони, презентаційні заходи для стартапів і щорічний саміт краудфандингу в Саудівській Аравії, дозволяючи налагодити зв’язки з талантами, одночасно підвищуючи життєздатність концепції, перетворюючи більше ідей на живі кампанії з індивідуальною інкубацією.

Галузеві акції:

• Запустіть громадські інформаційні кампанії краудфандингу, висвітлюючи успішні проекти Саудівської Аравії та роз’яснюючи допустимі моделі для ширшого пулу заявників і спільноти спонсорів. Заручіться підтримкою приватного сектору.
• Інтегруйте краудфандингову фінансову грамотність та участь у національну навчальну програму з підприємництва від середніх шкіл до університетів для навчання наступного покоління.
• Стимулюйте банки, акселератори та відповідних учасників екосистеми, надаючи клієнтам додаткові консультації з краудфандингу та послуги підтримки запуску кампаній, що розширює доступ.
• Присуджуйте щомісячні нагороди, висвітлюючи видатні краудфандингові кампанії в Саудівській Аравії за такими категоріями, як найбільша кількість зібраних коштів, найбільша кількість спонсорів або найвищий соціальний вплив, щоб відзначити приклади досконалості.

Міжнародне позиціонування:

• Надайте спеціальну підтримку стартапам із Саудівської Аравії для запуску Arabic платформи для краудфандингу у Саудівській Аравії, орієнтуючись на недостатньо забезпечені регіони Північної Африки та Близького Сходу, які можна експортувати в усьому світі на пізньому етапі.
• Подайте заявку на проведення щорічної глобальної конференції Міжнародної організації краудфандингу у 2025 році в Ер-Ріяді, яка приверне увагу лідерів світової галузі та інвесторів безпосередньо до відомості екосистеми Саудівської Аравії.
• Запустіть спеціальний павільйон Саудівської Аравії на провідних фінтех-шоу в усьому світі, залучаючи інтерес прямих іноземних інвестицій до прогресивних місцевих стартапів із застосуванням інноваційних моделей.
• Дотримуватись угод про взаємне визнання стандартів краудфандингової звітності та ліцензування платформ із такими пріоритетними ринками, як Сполучене Королівство, Сінгапур і Канада, що дозволить стартапам із Саудівської Аравії плавніше виходити на великі закордонні ринки в майбутньому.

Хоча кожна окрема допоміжна політика сприяє додатковому впливу, стратегічне поєднання пріоритетних заходів щодо створення ринку, розвитку інфраструктури, цільового фінансування та глобальної довіри прискорює домінування Саудівської Аравії в інфраструктурі фінтех наступного покоління на регіональному рівні. І лідерство у високопотенційному сегменті краудфандингу пронизує ширший прогрес.

Розділ 3 – Прогнозовані результати щодо економічного зростання, фінансування стартапів та створення робочих місць

Реалізація потенціалу Саудівської Аравії як головного краудфандингового центру Близького Сходу і Близького Сходу, що вносить понад 5 мільярдів доларів США в фінансову економіку, що розвивається, потребує невпинної міжгалузевої співпраці цього десятиліття у сферах можливостей, описаних вище.

Але реалізація цього амбітного бачення приносить величезні переваги, віддаючи пріоритет розвитку індустрії, що зароджується, зараз:

Економічне зростання та диверсифікація фінансового сектора 

Інкубація місцевого краудфандингу та додаткових екосистем фінтех-інновацій покращує доступ до капіталу для малих і середніх підприємств, де, за оцінками Світового банку, дефіцит фінансування членів GCC становить 80 мільярдів доларів США. Розблокування такого альтернативного фінансування дає змогу розвивати нову галузь, створювати внески у ВВП, окрім експорту нафтохімічної продукції, і розвивати підприємництво, якому раніше перешкоджав обмежений доступ до початкового капіталу.

Сплеск добре фінансованих саудівських стартапів 

Формалізація альтернативних шляхів краудфандингу дозволяє інноваторам із Саудівської Аравії з різних областей збирати кошти на розвиток, необхідні для вдосконалення моделей, створювати команди та завойовувати частку ринку швидше з більшою кількістю злітно-посадкових смуг, які намагаються зірватися, перш ніж вимагати венчурних раундів. Успішні домашні платформи також з часом розширюють допомогу регіональним сусідам.

Створення робочих місць для високоцінних послуг 

Як фінансовий сегмент, що базується на технологіях, масштабна краудфандингова циркуляція підтримує такі суміжні ролі, як аналітики, консультанти, розробники платформ, експерти з цифрового маркетингу, інвестиційні дослідники та юридичні радники, сприяючи більшій продуктивності робочої сили в міру того, як освіта вдосконалюється щодо затребуваних навичок.

Використання цього каталітичного впливу краудфандингу потім стимулює більші інвестиції в розширені можливості фінтех у довгостроковій перспективі. Прихований інноваційний потенціал у ширших моделях онлайн-фінансування та вбудованих платежів залишається масштабом у кілька трильйонів доларів, оскільки фізична валюта зникає, а алгоритми оптимізують обмін.

Культивування початкового плацдарму сьогодні дозволяє талантам Саудівської Аравії брати участь у величезних змінах, які революціонізують банківську справу, транзакції, інвестиції та управління ризиками на покоління вперед. Помітне лідерство запрошує прямі іноземні інвестиції від провідних фінансових компаній у всьому світі, які прагнуть співпрацювати з прогресивним саудівським баченням ринкової інфраструктури нового покоління.

По суті, пріоритетне фінансування краудфандингу розробляє пілотні фінтех-фінансові випробувальні майданчики, що дозволяє як знизу вгору під керівництвом підприємців, так і згори-вниз, кероване політикою, дозрівання в ширших додатках.

Цей підхід перетворює імпульс індустрії, що зароджується, на стрімке прискорення екосистеми протягом наступного десятиліття. І посилює прогрес у диверсифікації економіки, модернізуючи потоки капіталу, водночас залучаючи молодь до зайнятості на кордонах зростання – досягнення наскрізних пріоритетів для реалізації Бачення 2030.

Висновок 

Зараз настав час для рішучого лідерства, яке прискорить розвиток фінтех-майбутнього Саудівської Аравії

Саудівська Аравія наближається до критичного моменту, що визначає національне позиціонування в нових фінтех-вертикалях наступного покоління, таких як краудфандинг, інтеграція блокчейну, децентралізовані фінанси та цифровий банкінг, де розвиток часто суттєво винагороджує тих, хто йде першими, коли моделі комерціалізуються.

Поєднуючи термінові регулятивні вказівки, спеціальні інвестиції в інфраструктуру та проактивне керування екосистемою, Саудівська Аравія може спрямувати нещодавній імпульс фінтехів у стійке лідерство – спочатку через краудфандинг із високим потенціалом, як описано вище, одночасно закладаючи основи для довгострокових інновацій, які ширше передають переваги банківській сфері, інвестиціям та модернізація фінансового інтерфейсу.

Амбітне бачення, викладене в політиці та плануванні, вимагає широкої координації між державним і приватним секторами для підвищення економічної продуктивності, фінансування стартапів і створення робочих місць у найближчі роки. Але прихильність керівництва прискоренню фінтех-інфраструктури та інкубації галузі забезпечує віддачу від розвитку покоління, водночас вирізняючи Саудівську Аравію, прогресуючи технічні фінансові факультети, випереджаючи регіональних сусідів і навіть глобальних аналогів, які все ще знаходять опору для можливостей наступної хвилі.