5 домашніх фінтех-стартапів з Індії, які ми спостерігаємо у 2023 році

До недавнього часу багатообіцяючі фінтех-стартапи з Індії змушені були перенести свою базу в більш сприятливі кліматичні умови, щоб отримати відповідну оцінку, кращі можливості залучення коштів і кращі структури оподаткування. 

Сінгапур, Дубай і США були більш перспективними місцями для створення магазину для працьовитих фінтех-стартапів із такої країни, як Індія. Це було нормою стільки часу, скільки люди в галузі пам’ятають, але повільно, але впевнено статус-кво змінюється для фінтех-стартапів в Індії.

Оскільки на батьківщині з’являються регулятивні повноваження та кращі бізнес-очікування, навіть більші фінтех-стартапи, які спочатку прийшли з Індії, прагнуть повернутися додому, оскільки перспектива мати головний офіс там, де вони можуть знайти найбільші можливості для бізнесу, стає більш імовірною.

PhonePe, платіжна компанія, яку роздрібна компанія Walmart придбала, купивши Flipkart, стала першою великою компанією, яка переселитися назад до Індії з Сінгапуру. Вона зареєструвалася в Мумбаї як PhonePe Private Ltd, перебуває в процесі відокремлення від Flipkart і залучення нового раунду фінансування, згідно з яким компанію оцінюють у 12.5 мільярдів доларів США, що більш ніж удвічі перевищує оцінку сінгапурської компанії у 2020 році. компанії лише 5.5 мільярдів доларів США.

Все більше і більше фінтех-стартапів, які походять з Індії, прагнуть повернутися додому, оскільки посилені нормативні вимоги Резервного банку Індії (RBI) і регулятора ринків капіталу SEBI наполягають на тому, що прибутковий бізнес повинен створювати індійські організації для ведення регульованого бізнесу, наприклад страхування. і кредитування.

Але оскільки більш прибуткові організації з іноземною власністю, такі як Razorpay, Groww і Cashfree, звертають увагу на повернення додому, існує ціла низка фінтех-стартапів, які вже базуються в Індії. розвиток фінансових послуг у країні. 

Ось короткий огляд п’яти фінтех-компаній на стадії зростання, які мають увійти в наступну фазу розвитку у 2023 році.

множ

Multipl стверджує, що є першою компанією, яка створила концепцію «Заощаджуйте зараз, платіть пізніше» (SNBL), похідну від кредитної моделі «купіть зараз, заплатите пізніше». захопив світ штурмом в роки пандемії. Хоча «купуйте зараз» заохочує використання кредиту, тенденція SNBL спирається на існуючу тенденцію індійців заощаджувати на майбутню покупку.

Зараз Multipl є одним із низки фінтех-стартапів в Індії, які пропонують плани заощаджень на великі покупки та інші великі цілі фінансування, як-от відпустка, весілля, покупка нової електроніки, страхові внески та плата за навчання. Різниця полягає в тому, що користувачі отримують стимули у формі винагород, як-от знижки та кешбеки, коли досягають своїх цілей заощаджень.

Генеральний директор і співзасновник Multipl Педді Рагхаван пояснює, що окрім винагороди, інвестування коштів у систематичний інвестиційний план Multipl потім буде влито в «підібрані ринкові інструменти, такі як взаємні фонди, щоб отримати хороший прибуток».

Користувачі не тільки отримують прибуток від ринку, унікальність Multipl полягає в тому, що бренди можуть спільно інвестувати з користувачем, наприклад, туристична компанія субсидує 10 відсотків або додає номінальну суму до плану систематичних інвестицій користувача. 

«Ми отримуємо гроші від брендів, коли відбувається погашення бренду», — пояснив Рагаван. «Як зареєстрований SEBI інвестиційний консультант (RIA), ми також можемо стягувати плату з наших користувачів за неупереджене та експертне інвестиційне консультування, яке ми надаємо. Однак наразі ми не стягуємо плату з користувачів».

множ залучено 3 мільйонів доларів США у фінансуванні від Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL і Kotak Securities Limited минулого року. З моменту запуску в травні 2020 року платформа SNBL налічує понад 200,000 XNUMX користувачів і цілі заощаджень на суму понад п’ять мільярдів рупій, створені на платформі.

Лентра

У той час як Цифрове кредитування є значною частиною фінтех-пірога в економіці, що розвивається, як індійська, отримання кредитної інформації на такому ринку може бути складною пропозицією навіть для банку. 

Після багатьох років роботи з банками як клієнтами засновник Д. Венкатеш створив Lentra AI у Пуні, щоб пропонувати банкам і кредиторам не лише програмне забезпечення для оформлення кредитів і управління ними, а тепер пропонує 360-градусну екосистему цифрових кредитів, включаючи керування кампаніями, кваліфікацію потенційних клієнтів, збір, та автоматизоване формування звітів.

Хмарне програмне забезпечення як послуга Lentra скорочує трудомісткі аспекти ідентифікації позичальників, їхніх кредитних історій і поведінки минулих транзакцій, роблячи більшу частину цього на основі правил і автоматизованим, допомагаючи банкам масштабувати до 95 відсотків кредиту заявок оброблено.

Для решти п’яти відсотків, які потребують людської обробки, Lentra створила канали зв’язку в онлайн-чаті, щоб кредитний сервер банку міг працювати навіть у невеликих селищах і містах. Набір програмного забезпечення також розширюється завдяки більш багатим звітам із даними, можливістю планувати та частково виплачувати кредити тощо.

«Ми охопили цілі дев’ять ярдів для кредитування та таким чином, яким банки можуть скористатися негайно, і таким чином, щоб це дозволило їм увійти в точку, яку вони вважають корисною для них, і вийти в точці, яку вони вважають корисною достатньо для них», засновник сказав. «Це не змушує банк використовувати будь-які наші модулі, які вони зараз не хочуть використовувати. Якщо вони хочуть вирішити певний фрагмент цілого всесвіту, вони можуть зробити це на платформі. Немає примусу, який диктує платформа».

Банки економлять видача кредитів переважно кредитоспроможним клієнтам, тоді як, за словами Венкатеша, там, де використовується Lentra, шахрайство з особистими даними майже нульове. Найбільший раунд фінансування Lentra під керівництвом Bessemer Venture Partners, SIG і Citi Ventures відбувся в листопаді 2022 року, залучивши 60 мільйонів доларів США для сприяння її експансії в Південно-Східній Азії, включаючи В’єтнам, Філіппіни, Індонезію та, зрештою, США.

Zaggle

Zaggle Prepaid Ocean Services — це фінтех-фірма B2B2C, що надає програмне забезпечення як послуга, яка пропонує підприємствам послуги з управління витратами та стимулами, які, у свою чергу, використовують технологію для оцифровки різних операційних процесів, які передбачають витрати їхніх внутрішніх команд, постачальників і дистриб’юторів. .

Заснований у 2011 році в Мумбаї, Zaggle стрімко розвивався з моменту, коли вперше запропонував винагороди та програми визнання для компаній, і з тих пір перейшов до надання програмного забезпечення, яке керує як перевагами, так і відшкодуваннями. Співзасновник і генеральний директор Zaggle Авінаш Годкінді каже, що наступна можливість — це управління постачальниками. 

«Рішення про те, кому платити, скільки платити, коли платити, де платити, незмінно приймаються бізнесом, а не рахунками», — каже Годкінді. «Облікові записи просто виконують це. Це проблема, яку ми вирішуємо».

Програмне забезпечення Zaggle дає змогу особам, які приймають бізнес-рішення, мати чітке уявлення про те, що відбувається з платежем, а не просто переглядати електронні листи та звіти в електронних таблицях. Рішення має великий сенс, і сьогодні технологія Zaggle стосується близько 2,000 корпоративних клієнтів і близько 2 мільйонів кінцевих користувачів. 

Програмне забезпечення та мобільний додаток fintech доступні чотирма індійськими мовами, окрім англійської, і Godkhindi очікує додати більше діалектів, обслуговуючи свій внутрішній ринок – завдяки тісним партнерствам з такими як Infosys, Persistent Systems, Microsoft та різними компаніями Tata Group в Індії. , Zaggle був прибутковим протягом трьох років.

«Цього року ми зробимо ще краще, і компанія досить розширилася», — підкреслив співзасновник і генеральний директор. Є плани пропонувати свою лінійку продуктів за кордоном, а деякі клієнти, як-от компанія edtech Upgrad, використовують Zaggle для полегшення певних міжнародних платежів.

Ґодкінді вважає, що його сектор налаштований на вибухове зростання, оскільки інші компанії з управління витратами, як-от Brex, Ramp і Spendesk, вже оцінюють у кілька мільярдів доларів. Zaggle хоче взяти на себе лідерство в індійському просторі, що стрімко розвивається, і з цією метою прагне залучити більше коштів – вже зібрав близько 2 мільйонів доларів США в акціонерному капіталі та подав початкові документи, щоб розпочати лістинг на фондових біржах у Мумбаї .

Рупіфі

Кажуть, що Рупіфі Перші в Індії вбудовані фінанси компанія, яка підтримує транзакції B2B для мікро-, малих і середніх підприємств (ММСП) за допомогою подвійних продуктів B2B BNPL і B2B Checkout. З моменту свого заснування в 2020 році Rupifi видала бізнес-позики на суму понад 200 крор (20 мільярдів рупій), причому помітно збільшилася під час святкового сезону Дівалі наприкінці 2022 року.

Рішення Rupifi керують більш ніж двома десятками B2B ринків в Індії, таких як Jumbotail, Retailio та Flipkart Wholesale, керуючи одними з найкращих в Індії ринками в таких секторах, як сільське господарство, фармацевтика, споживчі товари, мода та електроніка.

Працюючи в основному з небанківськими фінансовими послугами для отримання капіталу, а також пропонуючи гнучкі цифрові варіанти погашення, постачальник кредитних послуг засвідчив відсоток зростання на 407.7 відсотка порівняно з 2021 роком і зараз присутній у більш ніж 500 містах, що забезпечують більш ніж 150,000 10,000 ММСП із оборотним капіталом від 135 10,000,00 рупій (13,500 доларів США) до XNUMX XNUMX XNUMX рупій (XNUMX XNUMX доларів США).

«Онлайн BNPL був нашою основною пропозицією та сприяв максимальному зростанню вартості. Однак офлайн-BNPL також пожвавився протягом останніх кількох місяців», — уточнив Анубхав Джайн, співзасновник і генеральний директор. «Наш продукт є вбудованим BNPL, що означає, що позичальнику не потрібно завантажувати жодної програми, і всі транзакції інтегровані в базову програму».

З моменту свого заснування Rupifi залучила 25 мільйонів доларів США в раунді серії A від Bessemer Venture Partners і Tiger Global на початку 2022 року.

HyperVerge

Має представництва в Кремнієвій долині, Бангалорі, Південно-Східній Азії та Африці. HyperVerge пропонує рішення для динамічної перевірки особи та виявлення шахрайства на основі штучного інтелекту та технологій комп’ютерного зору.

HyperVerge надає провідну на ринку перевірку eKYC ID для різноманітних компаній, але спеціалізується на таких галузях, як BFSI, криптокомпанії, телекомунікації та електронна комерція – «усі сегменти, які повинні перевіряти особу кожного клієнта чи агента на своїй платформі». відповідно до Генеральний директор Кедар Кулкарні.

Компанія оптимізує процес затвердження ідентифікаційної інформації за допомогою штучного інтелекту та машинного навчання, автоматизуючи те, що зайняло б кілька днів із формами та ручну обробку до хвилин. Клієнти завантажують зображення зі своїх документів, що посвідчують особу, і миттєво підключаються до них завдяки системі розпізнавання обличчя на основі штучного інтелекту.

«Люди перевіряли зображення облич дуже повільно, і їх було важко масштабувати, і наша система розпізнавання облич могла ідентифікувати обличчя майже з ідеальною точністю», — сказав Кедар. «Наш домашній штучний інтелект гарантує, що клієнт отримує чудовий досвід – багато клієнтів, з якими ми працюємо, скоротили час затвердження до п’яти хвилин!»

У рейтингу Національного інституту стандартів і технологій Міністерства торгівлі США HyperVerge також є однією з надійних технологій автоматичного розпізнавання облич, коли йдеться про боротьбу з шахрайством.

«Будь-який цифровий процес, як ми знаємо, схильний до атак з боку організованих шахраїв, які працюють разом», — підтвердив Кедар. «Ось чому KYC, точна ідентифікація клієнта на кожному етапі, є основою наших послуг».

Вибране зображення: відредаговано з Unsplash

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/