Прогноз фінансових технологій на 2024 рік: рік гнучкого персоналізованого кредитування на основі штучного інтелекту

Прогноз фінансових технологій на 2024 рік: рік гнучкого персоналізованого кредитування на основі штучного інтелекту

Мітка часу: 9 січня 2024 р., 5:50 ранку
Вихідний вузол: 3052422

У Великій Британії у 2023 році домінував триваючий вплив кризи вартості життя та зростання інфляції, що призвело до посилення бюджетних обмежень і зростання попиту споживачів на більший контроль над своїми фінансами. У 2024 році II прогнозує прагнення до гнучкості
продовжуватиметься через зростаючий попит на нові функції та технології, такі як «Купи зараз», «Оплати пізніше» (BNPL) і штучний інтелект (AI). Оскільки споживачі продовжують шукати більше від постачальників своїх кредитних карток, найбільша тенденція 2024 року буде бездоганною
вбудовані фінансові продукти, які пропонуються поза традиційними фінансовими послугами, що дозволяє брендам формувати стійку лояльність клієнтів за допомогою індивідуального індивідуального досвіду.   

Купуйте зараз, платіть пізніше
Споживачі, швидше за все, продовжуватимуть боротьбу з наростаючою хвилею зростання вартості життя та високою інфляцією у 2024 році. У результаті варіанти оплати, які забезпечують найбільшу зручність і гнучкість, ставатимуть все більш популярними. Зокрема, споживачі
швидше за все, використовуватимуть рішення, які пропонують зручний доступ до короткострокових кредитів, щоб полегшити свій фінансовий тягар у періоди економічної невизначеності. Наприклад, нещодавнє дослідження використання споживчих кредитів показало, що 38% респондентів у Великій Британії користувалися ними
Послуги BNPL, щоб звести кінці з кінцями протягом останніх 12 місяців, збільшившись до 61% серед 26-34-річних. Дослідження також виявило, що люди зазвичай обирають BNPL через нульовий відсоток і підвищену гнучкість, щоб допомогти з бюджетом. 

У міру того, як споживачі використовують BNPL, платіжна індустрія, ймовірно, побачить структурний і культурний зсув у бік короткострокових кредитів, оскільки вона все більше втрачає свою стигму, а споживачі прагнуть керувати своїми фінансами. А не працювати в опозиції до кредиту
і навіть будучи «вбивцею кредитних карток», BNPL все більше надаватиме кмітливим споживачам інструмент, який допоможе отримати кредит і забезпечити доступ до більш гнучких, додаткових кредитних послуг.

Штучний Інтелект
На тлі економічної невизначеності споживачі також переоцінюють те, як нові технології можуть допомогти у складанні бюджету, інвестуванні та збільшенні заощаджень. Хоча ми не можемо передбачити повний вплив інтеграції ШІ на фінансові послуги,
Я передбачаю, що споживачі незабаром зможуть використовувати Generative AI, щоб отримувати персоналізовані оновлення в режимі реального часу про свої фінанси, що покращить їхню фінансову грамотність і добробут. Я також прогнозую, що розгортання ШІ може призвести до появи нових варіантів кредитування,
як-от «прогнозовані кредитні картки», де штучний інтелект передбачає витрати споживача на основі його минулої поведінки та відповідно коригує кредитний ліміт або пропонує індивідуальні винагороди. Посилення автоматизації та аналізу даних також може революціонізувати роботу споживачів
подати заявку та отримати кредит, оскільки завдяки розширенню обсягу доступної інформації кредитні заявки фізичних осіб можуть бути проаналізовані та розглянуті поза традиційним єдиним кредитним рейтингом. 

Вбудовані фінанси
Споживачам стає все зручніше приймати фінансові послуги від брендів, а не від традиційних постачальників. Згідно з нещодавніми дослідженнями використання споживачами вбудованих фінансових систем, майже чверть споживачів у Великій Британії мають афілійовані кредитні картки.
з брендом, а 54% з них вважають себе клієнтом бренду, а не банку. 

Ця тенденція, ймовірно, прискориться протягом наступних місяців, коли все більше брендів пропонуватимуть вбудовані послуги кредитної картки безпосередньо клієнтам і використовують персоналізовані дані про транзакції та використання для покращення досвіду, тобто люди можуть
бути залученими зовсім по-новому. Наприклад, вбудовані карткові послуги означають, що бренди можуть пропонувати контекстуалізовані, конкурентоспроможні кредити, винагороди та стимули, які повністю інтегровані в процес покупки. 

Як наслідок, я думаю, що потенційно найбільшою темою платежів у найближчі місяці стане скромна кредитна картка, яка стане новою домашньою сторінкою для досвіду бренду. Оскільки доступність гіперперсоналізованих вбудованих віртуальних карток зростатиме, бренди будуть
бути в змозі адаптуватися до мінливої ​​активності споживачів, водночас заохочуючи споживачів максимально використовувати свої фінанси та розширюючи доступ до кредитів.

Часова мітка:

Більше від Фінтекстра