2008 mali krizinin ardından yaşanan depresyondan kaçınmak için faiz oranlarının düşürülmesinden bu yana, tasarruf sahipleri nakit ISA'ların çok zayıf getirilerinden muzdarip oldu. Geçen yıl, ortalama getirilerin tarihin en düşük seviyesi olan yüzde 0.93 ile kaydedildiği en kötü yıl oldu. Moneyfacts'a göre.
Artık faiz oranları yükselişe geçtiğine göre nakit ISA oranları da kesinlikle iyileşecektir, değil mi?
Ne yazık ki bu pek olası görünmüyor. Başlangıç olarak, büyümenin yavaş kalması nedeniyle baz faiz oranlarında mevcut %0.5 seviyesinden büyük bir artış beklenmiyor. Tasarruf piyasasında nakit ISA'lardan daha yüksek getiri elde edilmesinin önünde teknik engeller de vardır. Önemli faktörlerden biri, temel oranlı vergi mükelleflerinin ilk 1000 £ faiz gelirini vergiden muaf olarak almalarına olanak tanıyan kişisel tasarruf ödeneğinin getirilmesidir. Daha yüksek oranlı vergi mükelleflerinin 500 £ tutarında daha düşük bir ödeneği vardır.
Bazı vergilendirilebilir tasarruf hesaplarındaki faiz oranlarının halihazırda nakit ISA'lardaki faiz oranlarını aşmasıyla, vergi indirimi daha az çekici hale geldi. Şu anda, temel oranlı vergi ödeyen tasarruf sahipleri, yüzde 100,000 faiz sunan vergiye tabi bir hesaba 1 £ yatırabilir ve herhangi bir vergi ödemek zorunda kalmayacaklar. Kabul edelim, kaç tane temel vergi mükellefinin bir kenara ayıracak bu miktarda yedek nakdi var? Çoğunun elinde çok daha az para olacak, o halde vergilendirilebilir hesaplar onlara eşdeğer veya daha iyi vergiden muaf getiriler sunarken neden nakit ISA ile uğraşsınlar ki?
Nakit ISA'lardan elde edilen getirilere ağırlık veren bir diğer faktör ise Borç Verme Fonu Programı aracılığıyla hükümetten bankalara ucuz para sağlanması olmuştur. Finansal kurumları, bilançolarını desteklemek için nakit biriktirmek yerine ultra düşük faiz oranlarının faydalarını borçlulara aktarmaya teşvik etmek üzere tasarlanan program, tasarruf sahiplerinden para çekmek amacıyla rekabetçi tasarruf oranları sunma teşvikini zayıflatma gibi bir yan etkiye sahip oldu. .
Nakit ISA'ların tüm dezavantajları göz önüne alındığında, bazı tasarruf sahiplerinin borsa yatırımcısı haline gelmesi şaşırtıcı değil. Bununla birlikte, biraz daha fazla güvenlik tercih edenler, nakit ISA'dan daha yüksek getiri oranları sunan ancak Hisse Senedi ve Hisse Senedi ISA'dan daha az oynaklığa sahip olan Yenilikçi Finans ISA'yı (IF ISA) değerlendirmek isteyebilirler.
Alternatif finans platformlarının artan popülaritesini yansıtmak amacıyla Nisan 2016'da hükümet tarafından başlatılan IF ISA'ların yükselişi yavaş oldu ancak bu yıl daha fazla alternatif finans platformunun piyasaya girmesiyle daha fazla ilgi görmesi bekleniyor. Geçtiğimiz 12 ayda, en büyük üç şirket Birleşik Krallık düzenleyici makamı tarafından yetkilendirildi ve muhtemelen yakında tekliflerini tanıtmaya başlayacak ve bu da çok daha fazla görünürlük sağlayacak. Yatırımcılar için bol seçenek, enflasyondaki artış ve nakit ISA'larda 600 milyar £'luk bir yatırımın olduğu bir ortamda, IF ISA'lar için 2018 fırsatı çok büyük.
Alternatif finans haber sitesi AltFi için pazar araştırması yapan eski Financial Times gazetecisi Andy Davis, "2018, IFISA için şimdiye kadarki en büyük yıl olacak" diyor. “IFISA hakkında büyük bir cehalet var… Daha gidilecek çok fazla eğitim var.”
IF ISA'lar cazip getiriler sunabilir ancak risksiz değildir. FCA tarafından yetkilendirilen banka ve inşaat kooperatifi tasarruf hesaplarının ve Nakit ISA hesaplarının çoğunluğunun aksine, Yenilikçi Finans ISA'dan (ve genel olarak Eşler Arası borç verme faaliyetlerinden) elde edilen getiriler, Finansal Hizmetler Tazminat Programı tarafından korunmamaktadır. Ancak nakit tasarruf hesapları kendilerini daha güvende hissetse de tamamen risksiz değildir. Enflasyonun %3 seviyesinde olması ve nakit ISA'lardaki ortalama faiz oranlarının %1'in altında olması nedeniyle reel getiriler negatiftir. Tasarruf sahipleri, paralarına göz kulak olmaları için etkili bir şekilde bankalara ödeme yapıyor. Tasarruf sahiplerinin gerçekte risksiz getiri olarak algıladıkları getiri yerine, getirisiz risk alıyorlar; bu risk, zorlukla kazandıkları tasarrufların satın alma gücünün istikrarlı bir şekilde azalması riskidir.
Bunun tersine, IF ISA'lar, en kötü senaryoda, dikkatli ve profesyonelce yönetilen kalıcı bir sermaye kaybı anlamına gelse de, nakit ISA'lardan çok daha fazla cazip getiriler sağlayabilirler. Property Crowd'a yapılan tahvil yatırımları ISA'ya uygundur ve tam döngüye giren ve itfa edilen anlaşmalar ortalama %12.77 getiri sağlamıştır. Ve son büyük satıştan bu yana hisse senetlerindeki ve hisse ISA'larındaki dengeyi kontrol eden herkesin tanıklık edebileceği gibi, çok daha düzgün bir getiri profili sunmuş olacak.
Sonrası Yenilikçi Finans ISA'ları 2018'de Başlıyor İlk çıktı Emlak Kalabalık.
- 000
- 2016
- a
- Hakkımızda
- Hesap
- faaliyetler
- Türkiye
- zaten
- alternatif
- miktar
- kimse
- Nisan
- Dikkat
- kullanılabilirliği
- mevcut
- ortalama
- Banka
- Bankalar
- müşterimiz
- olmak
- altında
- faydaları
- Biggest
- Bit
- bağ
- bina
- Başkent
- Kartlar
- Nakit
- seçim
- Tazminat
- rekabet
- Düşünmek
- kriz
- kalabalık
- akım
- Fırsatlar
- teslim edilen
- Depresyon
- tasarlanmış
- Değil
- sakıncaları
- Eğitim
- Efekt
- etkili bir şekilde
- uygun
- teşvik etmek
- muazzam
- Keşfet
- Yüz
- maliye
- mali
- Finansal Kriz
- Finansal Kurumlar
- finansal hizmetler
- Financial Times
- Ad
- Yatırımcılar için
- Ücretsiz
- itibaren
- tam
- finansman
- genellikle
- alma
- gidiş
- Hükümet
- Büyüyen
- Büyüme
- daha yüksek
- tarihi
- Ne kadar
- Ancak
- HTTPS
- iyileştirmek
- Gelir
- enflasyon
- yenilikçi
- kurumları
- faiz
- Faiz oranları
- Yatırımlar
- Yatırımcılar
- IT
- gazeteci
- büyük
- borç verme
- seviye
- Muhtemelen
- Bakın
- çoğunluk
- yönetilen
- pazar
- masif
- olabilir
- para
- ay
- Daha
- çoğu
- negatif
- haber
- teklif
- teklif
- teklifleri
- Fırsat
- sipariş
- eşler arası
- kalıcı
- kişisel
- Platformlar
- Bol bol
- popülerlik
- güç kelimesini seçerim
- Profil
- özellik
- korumalı
- Satın alma
- oranlar
- teslim almak
- son
- kayıt
- yansıtmak
- kalan
- araştırma
- Ortaya çıkan
- dönüş
- İade
- Risk
- daha güvenli
- plan
- güvenlik
- Hizmetler
- set
- Paylar
- önemli
- beri
- yer
- So
- Toplum
- biraz
- başlama
- Yine
- Stok
- Borsa
- Stocks
- vergi
- Teknik
- The
- üç
- İçinden
- zamanlar
- Uk
- yukarı
- görünürlük
- Uçuculuk
- Ne
- süre
- DSÖ
- olur
- yıl