Borç verme sürecindeki müşterileri otomasyonla filtreleme

Borç verme sürecindeki müşterileri otomasyonla filtreleme

Zaman Damgası: 28 Nisan 2023 1:33
Kaynak Düğüm: 2614090

PDF → Excel

PDF banka ekstrelerini Excel'e dönüştürün 

Borç verme dünyasında, risk yönetimi başarı için çok önemlidir. Ancak artan sayıda kredi başvurusu ve artan temerrüt sayısıyla, kredi verenler verimlilikten ödün vermeden riski nasıl etkin bir şekilde yönetebilir?

Cevap, borç verme sürecindeki adımların otomatikleştirilmesinde yatmaktadır.

Otomasyon, borç verenlerin yalnızca nitelikli borçluların onaylanmasını sağlamak için daha sıkı kredi kontrolleri, gelir doğrulaması ve diğer kritik doğrulamalar gerçekleştirmesini sağlar. Borç verenler, otomasyonu kullanarak kredi işleme sürelerini iyileştirebilir ve insan hatasını azaltarak mevzuata uygunluğu sağlayabilir.

Bu makale, kredi verenlerin riski en aza indirmesine, verimliliği artırmasına ve karlılığı artırmasına nasıl yardımcı olabileceği de dahil olmak üzere, kredi verme sürecinin başlarında müşterileri filtrelemek için otomasyon kullanmanın faydalarını keşfedecektir. Borç verme ortamı değişmeye devam ettikçe, otomasyonu benimseyen borç verenler, önlerindeki zorlukların üstesinden gelmek için daha donanımlı olacak.

Borç verme sürecinde müşterileri filtrelemek neden önemlidir?

Borç verenler, müşterilere krediye erişim sağlamakla temerrüt riskini en aza indirmek arasındaki ince çizgide sürekli olarak yürüdükleri için, kredi temini riskli bir iştir.

En uygun ekonomik koşullarda bile, kredi notu düşük olan kişilerin araba kredisi, ihtiyaç kredisi ve kredi kartı ödemelerinde tarihsel olarak daha fazla gecikmeleri muhtemeldir.

Örneğin Amerika Birleşik Devletleri'nde, subprime borçlular ödemelerine ayak uydurmak için giderek daha fazla mücadele ediyorlar. 2022 yılının ortalarında, en az 60 gün geciken subprime kredi kartları ve bireysel kredilerde artan temerrütler, normalden daha hızlı arttı, pandemi öncesi seviyelerine yaklaşıyor.

Bu eğilim, kredileri onaylamadan önce borçluları dikkatlice değerlendirmesi gereken borç verenler için endişe verici bir sinyaldir. Krediye erişim birçok kişi ve şirket için çok önemli olsa da, borç verenler de kendilerini temerrüde düşme riskinden korumalı ve uzun vadede mali açıdan ödeme gücüne sahip olabilmelerini sağlamalıdır.

Müşterileri filtrelemek, kredi verme sürecinin önemli bir parçasıdır. Borç verenlerin borç alanların kredi değerliliğini değerlendirmesine, temerrüt riskini değerlendirmesine ve krediler için yalnızca nitelikli başvuru sahiplerinin onaylanmasını sağlamasına yardımcı olur.

Uygun filtreleme olmadan, borç verenler yüksek riskli borçluları onaylama riskiyle karşı karşıya kalırlar, bu da kredi temerrütlerinin ve zararlarının artmasına neden olabilir. Etkili filtreleme yöntemleri, kredi verenlerin düzenleyici gerekliliklere uymasına ve kredi verenler için ciddi sonuçlara yol açabilecek dolandırıcılık faaliyetlerini önlemesine de yardımcı olur.

Kısacası, müşterileri filtrelemek, borç verenlerin riski yönetmesi, kredi performansını sağlaması ve karlı bir borç verme işini sürdürmesi için kritik öneme sahiptir.

otomatikleştirin ipotek işlemeKullanıma hazır özel bir iş akışı ile sigortacılık, dolandırıcılık tespiti, banka mutabakatları veya muhasebe süreçleri.

Borç verme sürecinde müşterileri filtrelemenin faydaları

Müşteri filtrelemenin faydaları şunları içerir:

  • Mortgage almaya hak kazanma şansı çok düşük olan müstakbel borçlulara yatırım yapmaktan kaçınarak zaman ve para tasarrufu.
  • Uygun olmayan müşterilerden kaçınmak, uygun olmayan müşterileri elde tutmanın, uygun müşteriler edinmekten daha yüksek olabilen maliyetini önleyebilir.
  • Kötü müşterilerden kredileri temerrüde düşme şansı bulamadan ayrılmak, ileride oluşabilecek pahalı sorunları önleyebilir.
  • İlişkileri kendi şartlarınıza göre proaktif olarak sonlandırmak, müşterilerin ayrılmasını beklemekten daha faydalı olabilir.
  • Müşteri filtreleme, uygun durumda olmayan borçluların tanınmasına yardımcı olabilir. ipotek kredisi verme süreci bu tür borçluları tespit etmenin zor olduğu durumlarda.
  • Geleneksel sigortalama süreçleri, geleneksel olmayan kaynaklardan gelir elde eden bir borçlu için kredi değerliliğini doğru bir şekilde değerlendirmeyebilir.
  • Müşterileri, kredi puanlarına ek olarak gelir ve birikimlerine göre filtrelemek, ipotek riskinin daha güçlü bir göstergesi olabilir.

Otomatik müşteri filtreleme

Borç veren şirketler tarafından alınan çok sayıda kredi başvurusu nedeniyle müşterileri manuel olarak filtrelemek külfetli ve zorlu bir iştir.

Kredi riski yöneticileri, kredi politika yapıcıları ve yasal kaynaklar uzmanlığa sahip olabilir, ancak belgeleri incelemek ve kredi itibarını değerlendirmek yine de sıkıcı ve hataya açık olabilir.

Uzmanlardan oluşan bir ekibe sahip olmamıza rağmen, riski en aza indirirken doğru kredi verme kararları vermek hâlâ zor. Otomasyonun oyunun kurallarını değiştirebileceği yer burasıdır!

Bir kullanımı kredi otomasyon sistemi yıllardır büyük bir rahatsızlık olan müşteri kredibilitesini kontrol etme ve kredi başvurularını onaylama gibi geleneksel olarak uzun ve karmaşık süreci basitleştirir.

Göre "Finans Liderliği Nasıl Karşılık Verir?” Oxford Economics tarafından yürütülen ankette, finans yöneticilerinin %73'ü otomasyonun şirketlerinin finans fonksiyonunun verimliliğini artırdığını kabul ediyor.

Kredi süreci otomasyonu manuel görevleri ortadan kaldırır ve geleneksel kredi verme zorluklarının aşılmasına yardımcı olur. Sistemin analitik araçları, kredi verenlerin daha iyi bir müşteri deneyimi sunmasına ve uzun vadede verimliliği ve kredi performansını artırmasına olanak tanır. Kredi oluşturma aşamasında otomasyonun varlığı, kredi düzenlemelerine tam uyum, kredi onay süresinin birkaç gün kısaltılması, manuel kredi süreçlerinin ortadan kaldırılması, daha hızlı ve daha doğru olması gibi çeşitli faydalar sağlar. otomatik kredi sigortalama, daha iyi müşteri ilişkileri yönetimi, dolandırıcılık tespiti ve veri güvenliği risklerinin azaltılması.

Otomatik müşteri filtrelemenin faydaları

Otomatikleştirilmiş müşteri filtrelemenin belirli avantajlarından bazıları şunlardır:

  1. Başvuru sahipleri için daha hızlı onaylar – otomasyon, iş akışlarını hızlandırabilir ve daha fazla borçlunun dosyasını çok daha kısa sürede inceleyerek daha hızlı onaylar sağlayabilir.
  2. Daha verimli iş akışları – otomasyon, manuel müşteri filtreleme süreçleri için gereken zamanı ve kaynakları azaltabilir.
  3. Artırılmış doğruluk – otomasyon, veri girişi ve işlemede insan hatası riskini ortadan kaldırarak daha doğru müşteri filtreleme sağlar.
  4. Daha iyi risk değerlendirmesi – otomasyon, borç verenlere potansiyel borçlular hakkında daha ayrıntılı finansal bilgiler sağlayarak onların daha iyi risk değerlendirmeleri yapmalarını sağlayabilir.
  5. Nakit akışı analitiğine gelişmiş erişim – otomasyon, kredi verenlere potansiyel bir borçlunun mali sağlığı hakkında daha bütünsel bir bakış sunabilir ve uygun müşterileri sürecin başlarında belirlemelerine yardımcı olabilir.
  6. Azaltılmış giderler – kredi verenler, kötü müşterileri sürecin başlarında filtreleyerek, vasıfsız borçluların giderlerini azaltabilir ve karlılığı koruyabilir.
  7. Genişletilmiş müşteri tabanı – sigortalama öncesi otomasyon ve nakit akışı analizi, yalnızca kredi bürosu verilerine dayanan geleneksel borç verenler tarafından hizmet verilmeyen yeni müşterileri yakalayabilir.

Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, McKinsey rapor 2022'de, ankete katılan finans kurumlarının yüzde 60'ından fazlasının son iki yılda kredi portföyü yönetimi için yeni veri biçimleri ve makine öğrenimi gibi ileri analitik tekniklerden yararlanma oranları arttı. Daha da büyük bir oran, yüzde 75'ten fazlası, bu eğilimlerin önümüzdeki iki yıl boyunca devam edeceğini tahmin ediyor.

otomatikleştirin ipotek işlemeKullanıma hazır özel bir iş akışı ile sigortacılık, dolandırıcılık tespiti, banka mutabakatları veya muhasebe süreçleri.

Borç verme için müşteri filtreleme nasıl otomatikleştirilir?

Borç verenler, yapay zeka ve makine öğrenimi gibi ileri teknolojilerden yararlanarak, müşteri filtreleme sürecindeki borçlunun kabulü, veri çıkarma, borçlunun ön yeterliliği, kredi riski değerlendirmesi ve teminat değerlemesi gibi birkaç önemli adımı otomatikleştirebilir.

Bu otomasyon araçları, borç verenlerin operasyonlarını düzene koymasına, manuel işleme ile ilgili süre ve maliyetleri azaltmasına ve nihayetinde daha iyi borç verme kararları almasına yardımcı olur. Otomasyon ile borç verenler ayrıca borçlu uygunluk gereksinimlerini özelleştirebilir ve kredi alanlarını kredi türü, coğrafi konum ve borçlu türü gibi önceden tanımlanmış parametrelere göre sınıflandırabilir.

Ek olarak, otomasyon, borç verenlerin kredi işleme görevlerini uygunluklarına ve konumlarına göre ilgili personele atamasına olanak tanıyarak verimliliği artırır ve hataları azaltır.

Müşteri filtreleme sürecinde otomatikleştirilebilecek birkaç adım vardır:

  1. Borçlu kabulü için yapılandırılabilir kayıt formları kullanın.
  2. Dahili borç verme politikalarına dayalı olarak borçlu uygunluk gereksinimlerini belirleyin.
  3. Ödünç alan tarafından sağlanan belgelerden veri ayıklamayı ve doğrulamayı otomatikleştirin.
  4. Önceden belirlenmiş gereksinimlere göre AI özellikli borçlu ön yeterliliği.
  5. Kullanıcı tanımlı parametrelere göre ödünç alan sınıflandırmasını otomatikleştirin.
  6. KYC/AML'yi coğrafyaya göre doğrulayın.
  7. Borçlu kredi belgelerinin çeşitli biçimlerde işlenmesini otomatikleştirin.
  8. Kullanıcı tanımlı kriterlere dayalı olarak borçlu kredi riskinin değerlendirmesini otomatikleştirin.
  9. Temerrüt olasılığı ve temerrüt verili kayıp modellerine göre işletme kredisi riskinin puanlamasını otomatikleştirin.
  10. Kredi işlemeyi otomatikleştirin borçlularla görevler ve iletişim.

Nanonet'ler müşteri filtrelemeyi otomatikleştirmeye nasıl yardımcı olabilir?

Nanonets, müşteri tarafından sağlanan çeşitli belgelerden veri çıkarmayı otomatikleştirerek kredi sürecinde müşteri değerlendirmesini kolaylaştırabilen, yapay zeka özellikli bir veri çıkarma OCR aracıdır. Bu teknoloji, banka hesap özetlerinden, vergi belgelerinden, maaş bordrolarından ve diğer kaynaklardan önemli mali bilgileri yüksek doğrulukla yakalayabilir ve manuel veri girişiyle oluşabilecek hata ve yanlışlık riskini azaltır.

Kredi verenler, Nanonet'leri kullanarak kredi başvuru süreci, kredi memurları için zamandan tasarruf ve iş yükünün azaltılması. Bu aynı zamanda borç verenlerin daha büyük hacimli kredi başvurularını işleme koymalarına olanak tanıyarak kredi onayları için daha hızlı geri dönüş süreleri sağlar.

Ayrıca Nanonet'ler, borç verenlerin potansiyel borçluların mali durumlarına ilişkin daha kapsamlı ve doğru analizler yapmalarını sağlayarak uygun müşterileri belirlemelerine ve vasıfsız borçlulardan kaçınmalarına yardımcı olabilir. Borç verenler ayrıca, yalnızca geleneksel kredi bürosu verilerinin ötesinde borçlunun mali sağlığının daha eksiksiz bir resmini sağlayabilen gelir analizi, risk modellemesi ve nakit akışı analizi yapmak için çıkarılan verileri kullanabilir.

otomatikleştirin ipotek işlemeKullanıma hazır özel bir iş akışı ile sigortacılık, dolandırıcılık tespiti, banka mutabakatları veya muhasebe süreçleri.

Paket servisi

Kredi verenler, kredi verme sürecinin ilk aşamalarında otomasyon uygulayarak, uygun müşterileri belirleme ve vasıfsız borçluları filtreleme gibi çeşitli avantajlardan yararlanabilirler.

Nanonets'in belge yakalama teknolojisi gibi teknolojilerle, borç verenler birden fazla kaynaktan gelen nakit akışı verilerini analiz ederek, yalnızca kredi bürosu verilerinin ötesinde bir borçlunun mali durumu hakkında kapsamlı bir anlayış elde etmelerini sağlar. Bu otomasyon aynı zamanda borç verenlerin vasıfsız borçlularla ilişkili maliyetleri azaltmasına, kârlılığı artırmasına ve huninin tepesindeki kabul edilebilir kredi riskleri yelpazesini genişletmesine yardımcı olarak potansiyel olarak yalnızca güvenen geleneksel borç verenler tarafından hizmet verilmeyen yeni müşterileri çekebilir. kredi bürosu verileri.

Zaman Damgası:

Den fazla AI ve Makine Öğrenimi