Hiperkişiselleştirme KOBİ Bankacılığı Oyununu Kazanmak İçin Hayati önem taşıyor

Plato tarafından yeniden yayınlandı

İzleyiciler: 0

Bugün finansal kurumlar bir Nash dengesine doğru sendeliyorlar.

Adını matematikçi John Nash'ten alan bir Nash dengesi, bir oyundaki oyuncular diğer oyuncuların seçimlerini tam olarak tahmin edebildiğinde ortaya çıkar. Tüm oyuncuların eylemleri dikkate alındığında, herkes hedeflerine ulaşabilmektedir. Her oyuncu kazanır.

Kavram, oyun teorisi çalışmasına çığır açan bir katkıydı ve ekonomistler tarafından yaygın olarak kullanılmaya devam ediyor - ancak aynı zamanda pratik uygulamaları da var. Bankacılık sektöründe finansal kurumlar, gerçek piyasa talebine dayalı iş kararları almak için bireysel müşteri ihtiyaçlarını daha iyi anlayarak, kişiselleştirmeye bütüncül bir yaklaşım benimseyerek Nash'in çalışmalarından yararlanabilir. Bu strateji, müşterilerle bağlantı kurmanın ve iş kazanmanın etkili bir yolu olduğunu kanıtlıyor.

Özel bir platform oluşturma

Dijital bankacılığın yaygınlaşması ve benimsenmesi, "hiperkişiselleştirme" olarak bilinen oldukça kişiselleştirilmiş bir müşteri deneyimi yaratma fırsatının önünü açtı.

Deloitte'in yaptığı bir anket bunu "içeriğe özgü ve müşterilerin açık ve gizli ihtiyaçlarıyla ilgili hizmetler, ürünler ve fiyatlandırma sağlamak için davranış bilimi ve veri bilimini kullanarak içgörü oluşturmak için gerçek zamanlı verileri kullanmak" olarak tanımlıyor.

Her bir müşteriye hizmet vermek için gerçek zamanlı veriler ve analizlerle desteklenen kişiselleştirme, hızla bir beklenti haline geldi. A Satış Gücü anket müşterilerin %56'sının, bankaların müşteri ihtiyaçlarını önceden tahmin etmelerini ve daha ilk temastan önce bile uygun önerilerde bulunmalarını beklediğini tespit etti.

Bankalar, işlem etkinliğini izleyerek ve benzersiz verileri çıkararak bireysel müşterilere hizmet vermek için otomasyon kullanıyor. Belirli müşterilerin ihtiyaçlarına en uygun hizmetleri sağlamak için bilgileri kullanırlar. Müşteri beklentilerine dayalı olarak, bankalar bu stratejileri agresif bir şekilde takip etmektedir. HSBC yöneticiler, hiper kişiselleştirmenin yeni bir hizmet standardı haline gelmesini bekliyor ve JPMorgan Chase is yatırım Müşteri deneyimini güçlendirmek için bulut ve yapay zeka teknolojilerinde 12 milyar dolar.

Hedeflere ulaşmak için ortaklıklardan yararlanma

Finans kurumları, teknolojinin hiper kişiselleştirmeye ulaşmanın kapısı olduğunu anlıyor.

Bilgi teknolojisi hizmetleri şirketi Wipro tarafından yürütülen bir ankette sektör liderleri, yapay zeka teknolojisinin en değerli kullanımı olarak "daha fazla kişiselleştirme ile kullanıcı deneyimini geliştirmeyi" listeledi. Bununla birlikte, çoğu finans kurumu veri toplamak ve işlemek, ilgili pazar araştırması yapmak ve müşterilerden nitel geri bildirimler almak için gerekli altyapıya sahip değildir.

Bankalar, teknoloji açığını kapatmak ve hiper kişiselleştirme entegrasyonunu ilerletmek için aşağıdakiler gibi fintech şirketleriyle ortaklık kuruyor: ekoseli, MX ve alaşım, bankaların özel bir deneyimi teşvik etmek ve müşterilerle daha iyi bağlantı kurmak için ihtiyaç duyduğu olgun ve geleceğe hazır teknolojiyi sağlar.

Doğru teknolojiye erişim ile hiper kişiselleştirme potansiyeli sonsuzdur. Otomasyon ve makine öğrenimi teknolojilerinden yararlanmak, bankalara potansiyel müşterilerle bağlantı kurma, mevcut müşterileri sağlamlaştırma ve çeşitliliği giderek artan bir pazarda fark yaratma fırsatı veriyor.

Müşterilerinizin içini ve dışını bilmek

Özünde bu strateji, müşterileri ve pazarı daha iyi anlamanın bir yoludur. Teknoloji, bireyselleştirilmiş çözümler sunmak için müşteri kalıpları ve davranışları ile pazarı şekillendiren trendler hakkında ince içgörüler ortaya çıkarabilir. Bankalar, riskleri ve getirileri değerlendirmek ve kuruluşun amaçları için en iyi kararı vermek için verileri kullanabilir.

Strateji ayrıca niş alt pazarlar ve ortaya çıkan uzmanlıklar da dahil olmak üzere rakip faaliyetlerinin bir analizini içermelidir. Diğer sektör oyuncuları hakkındaki bilgiler, pazar boşluklarını veya karşılanmamış ihtiyaçları ve ayrıca aşırı hizmet verilen demografik grupları veya aşırı ısınma potansiyeli olan pazar alanlarını ortaya çıkaracaktır. Dijital bankalar, hangi pazar alanlarının takip edileceğine ve şirketin ürün hatları ve uzmanlığının mevcut pazar dinamiklerine en uygun olduğu yere karar vermek için bu bilgileri kullanabilir.

sadakat oluşturmak

Aşırı kişiselleştirilmiş bir stratejinin tek yararlanıcısı bankalar değildir. KOBİ'ler, bireyselleştirilmiş analizden, akıllı içgörülerden ve kişisel iletişimden faydalanacaktır. Strateji yalnızca müşteri kazanmakla kalmayacak, aynı zamanda güvenilir ve sadık bir ilişkiye dönüşecek anlamlı bir bağlantı kuracaktır. Deloitte'un bankacılıkta aşırı kişiselleştirme üzerine yaptığı araştırmaya göre, "duygusal olarak bağlı müşteriler, son derece memnun müşterilerden bile iki kat daha değerlidir."

Bir insan bağlantısı kurmak için, bir kişiselleştirme stratejisi, finansal performansı takip eden müşteriler için ilerleme raporları, destek ve danışmanlık ve bir şirketin finansal hedeflerinin daha geniş ekonomik, sosyal ve çevresel eğilimlerle nasıl bağlantılı olduğuna dair eğitimi içermelidir. Bu, müşterilerin ısmarlama bir platformun niteliksel faydalarını görecekleri yerdir.

Hiper kişiselleştirme ile dijital bankacılık sektörü, hem bankacılık müşterilerinin hem de finansal kurumların kazandığı pozitif toplamlı bir oyun oynuyor. Trend, finansal hizmetler endüstrisindeki rekabeti yeniden tanımlıyor ve küçük işletmelere daha iyi bankacılık sağlıyor. Bu gerçekten bir zaferdir.

Mike Butler, ticari gayrimenkul kredisi ve yat finansmanı gibi belirli sektörler için küçük işletmelere ürün ve hizmetler sunan dijital banka Grasshopper'ın CEO'sudur.