Hükümet Raporu Yapay Zekanın Finansal İstikrara Yönelik Potansiyel Tehdidi Konusunda Alarm Verdi

Yapılan bir açıklamada, Finansal İstikrar Gözetim Konseyi (FSOC) ilk kez yapay zekayı (AI) ülkenin finansal istikrarı için potansiyel bir risk olarak tanımladı. 

Hazine Bakanı Janet Yellen, Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu Başkanı Gary Gensler gibi önemli isimlerden oluşan FSOC, yıllık raporunda yayınladığı yapay zeka sistemlerinin getirdiği operasyonel riskler, özellikle de büyük ölçekli teknolojilere olan bağımlılık konusundaki endişelerini dile getiriyor. veri kümeleri ve üçüncü taraf satıcılar.

Yapay zeka teknolojisi giderek finans sektörünün ayrılmaz bir parçası haline geldikçe, raporda yapay zekanın kalıpları belirlemedeki rolü kabul ediliyor. 

Ancak FSOC, açıklanabilirlik, önyargı ve doğrulukla ilgili zorlukları öne sürerek yapay zekayla ilişkili doğal riskleri vurguluyor. Gensler, konuşmasında yapay zekanın kötü aktörler tarafından piyasa katılımcılarını aldatmak için potansiyel olarak kötüye kullanılabileceği konusunda uyararak dikkatli olunması gerektiğini vurguladı.

Mayıs ayında yaşanan kayda değer bir olayda, Pentagon yakınındaki bir patlamayı yanlış bir şekilde tasvir eden yapay zeka tarafından oluşturulmuş bir görüntü sosyal medyada dolaşarak borsada kısa süreli bir satış dalgasına neden oldu. 

Bu olay, finansal piyasalardaki yapay zeka zayıflıklarının gerçek dünyadaki etkilerinin altını çiziyor.

Yellen, hazırladığı konuşmasında yapay zekanın yaygın bir şekilde benimsenmesini öngörüyor ve kullanımının dikkatli bir şekilde yönetilmesinin önemini vurguluyor. 

Sorumlu inovasyonu desteklerken, gelişen teknolojik ortam karşısında risk yönetimine yönelik mevcut ilke ve kuralların uygulanmasını vurguluyor.

Ayrıca bakınız: Endonezya Sorumlu Yapay Zeka Kullanımına İlişkin Düzenleme Getirecek

Silikon Vadisi Bankası Çöküşü ve Devam Eden Finansal Riskler

FSOC raporu aynı zamanda ABD tarihindeki en büyük ikinci banka iflası olan Silikon Vadisi Bankası'nın Mart ayındaki çöküşünün otopsi analizini de içeriyor. 

Çöküş bölgesel bir bankacılık krizini tetikledi ve SVB ile New York merkezli Signature Bank'ın FDIC tarafından ele geçirilmesine yol açtı. 

Rapor, başarısızlığı zayıf risk yönetimine, sigortasız mevduatlara aşırı bağımlılığa ve artan faiz oranlarına karşı kırılganlığa bağlıyor.

Federal Rezerv ve Hazine Bakanlığı'nın olumsuz etkileri kontrol altına almak için aldığı önlemlere rağmen rapor, bankacılık kurumlarının sigortasız mevduat seviyelerini ve mevduat sahibi kompozisyonunu yakından izlemesini tavsiye ediyor. 

Yellen, atılan adımların hızlı olduğunu kabul ediyor ancak finansal sistemdeki kırılganlıkların devam ettiğinin altını çiziyor.

Banka Temerrütleri ve 2024 Yeniden Finansmanı 

FSOC raporu, finansal istikrara yönelik bir başka potansiyel tehdidi, bölgesel ve topluluk bankalarının ticari gayrimenkul sektöründeki önemli yoğunlaşmalarını tespit ediyor. 

Yarısı bankaların elinde bulunan yaklaşık 6 trilyon dolarlık ticari gayrimenkul kredisiyle, özellikle ofis mülkleri tarafından desteklenen kredilerde temerrüt oranları 2023'ün ilk yarısında arttı.

Pandemiden bu yana ofis alanı talebinde yaşanan düşüş, ticari geliştiricilerin ipotek yükümlülüklerini yerine getirmesinde zorluklara yol açtı. 

Rapor, 2024'te yeniden finansman riskinin artacağına ve bunun diğer finansal kurumlara ve daha geniş sisteme yayılabilecek mali sıkıntıya yol açabileceğine işaret ediyor.

FSOC Daha Geniş Finansal Riskleri Açıkladı - Odak Noktasında Siber Güvenlik, İklim ve Kripto Para Birimleri

FSOC raporu yapay zekanın ötesinde finansal istikrara yönelik ek riskleri de tanımlıyor. 

Siber güvenlik açıklarının ekonomi genelinde yaygın olduğu düşünülüyor ve bu durum konseyin eyalet ve federal kurumlar ile özel firmalar arasındaki ortaklığın güçlendirilmesi ihtiyacını vurgulamasına neden oluyor.

Ayrıca bakınız: Los Angeles Dört Kişiyi 80 Milyon Doların Üzerinde Kripto Yatırım Dolandırıcılığıyla Suçladı

İklim değişikliğinin finansal riskler üzerindeki etkisini kabul eden FSOC, iklim riskini değerlendirmek için bir çerçeve geliştiriyor ve gerekli verileri temin etmek için eyalet ve federal kurumlar arasında koordineli çabalar gösterilmesini teşvik ediyor.

Kripto para birimleri alanında, rapor dijital varlıkların oynaklığını vurguluyor ve stabilcoinleri ve diğer kripto varlıklarını düzenlemek için kongre mevzuatı öneriyor. 

Bu öneri, konseyin hızla gelişen kripto ortamıyla ilişkili potansiyel riskleri ele alma konusundaki proaktif yaklaşımının altını çiziyor.

Finans sektörü gelişen risklerle boğuşurken, FSOC'nin raporu yapay zekanın ortaya çıkardığı çok yönlü zorluklara, büyük bankaların çöküşüne, ticari gayrimenkul sektöründeki zayıf noktalara ve siber güvenlik, iklim ve kripto para birimlerindeki daha geniş sorunlara ışık tutuyor. 

Soru şu: Düzenleyiciler, hızlı teknolojik ilerleme çağında finansal sistemin dayanıklılığını ve istikrarını sağlamak için bu zorluklarla nasıl başa çıkacak?