2024'te Fintech'e Yön Vermek: Toqio'nun CEO'su Eduardo Martinez Garcia ile Röportaj | AB-Startup'lar

Bu yeni yıla girmeye başladığımızda, finansal teknoloji sektörü benzeri görülmemiş bir değişimin eşiğinde duruyor. Geleneksel bankacılıktan yenilikçi dijital çözümlere hızla evrilen fintech ortamı artık çok önemli bir yılla karşı karşıya. 2024 bu dinamik sektöre neler getirecek? Bu soruyu araştırmak için, derinlemesine bir sohbete başlıyoruz. Eduardo Martínez Garcia, kurucu ortağı ve CEO'su Toqio. Fintech devriminin kilit isimlerinden biri olan Eduardo, yerleşik finans, yapay zeka ve makine öğrenimi gibi yeni ortaya çıkan trendler ve bunların finansal hizmetlerin geleceği üzerindeki önemli etkileri hakkındaki uzman görüşlerini paylaşıyor.

Bu röportajda Eduardo, fintech sektörünün mevcut durumunu, ileri teknolojilerin finansa entegrasyonunu ve bu teknolojik gelişmelerin ortasında geleneksel bankaların gelişen rollerini tartışıyor. Aynı zamanda hızla değişen bir ortamda mevzuat uyumluluğunun kritik önemine de ışık tutuyor. Perspektifleri sadece fintech'in mevcut durumuna bir bakış sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda bu dinamik sektörde yön veren girişimcilere ve işletmelere değerli öngörüler ve rehberlik de sunuyor.

Eduardo Martinez Garcia'nın 2024 fintech vizyonunu keşfederken bize katılın ve bu dönüştürücü yılda bizi bekleyen zorlukları ve fırsatları ortaya çıkarın.

Fintech endüstrisindeki yolculuğunuz ve deneyiminiz hakkında bize rehberlik edebilir misiniz ve bunun sizi ortak kurucuya nasıl yönlendirdiğini anlatabilir misiniz? Toqio?

Toqio'yu 2019 yılında Michael Galvin ile birlikte kurdum. Geniac'ı birlikte kurarken uzun süredir finans ve teknoloji sektörlerinde çalışıyorduk. Bu SaaS platformu, Birleşik Krallık'taki küçük işletmelerin muhasebe, hukuk ve İK gibi günlük idari faaliyetlerini yönetmelerine yardımcı oldu.

İşten çıktıktan sonra kendimizi fintech'e doğru çekilirken bulduk. Yükselen fintech pazarının bankacılık ve finansal hizmet paradigmalarında büyük bir değişimin habercisi olduğunu ve dijital finansın demokratikleştirilmesinde bizi lider konumuna getirdiğini fark ettik. Özellikle, Geniac'ı kurarken ilk kez fark ettiğimiz KOBİ'ler ile finansal kurumlar arasındaki boşluğu kapatmak istedik.

KOBİ'lerin doğru finansal ürünlere doğru zamanda erişmesi zordur ve finansal kurumlar, risk profillerinin analizine yardımcı olabilecek veri eksikliği nedeniyle KOBİ'lere finansman sunma konusunda zorluk yaşamaktadır. Bu kopukluğun düzeltilmesi inşaat için önemli bir etkendir Toqio.

Birlikte, kendimizi uzman profesyonellerden oluşan çekirdek bir ekiple çevreledik ve geliştirmeye başladık. Toqio karmaşık ve maliyetli şirket içi fintech geliştirme projelerine basit ve uygun maliyetli bir SaaS alternatifi olarak platform. SaaS modelinin CRM, CMS ve iletişim sistemleri açısından piyasada inanılmaz derecede başarılı olduğu zaten kanıtlanmıştı, bu nedenle fintech bizim keşfedeceğimiz bir sonraki mantıksal alandı.

Toqio'nun gömülü finans alanında hangi benzersiz perspektifleri veya stratejileri masaya getirdiğini bilmeyenler için?

Toqio finansal hizmetlerin oluşturulmasını ve entegre edilmesini kolaylaştıran yerleşik bir finans platformudur. Toqio, şirket içinde bir şeyler inşa etmek için zaman ve para harcamak yerine, finansal ürünleri yerleştirmenin daha hızlı ve uygun maliyetli bir yolunu sunuyor. İle Toqioile konseptinizi yalnızca birkaç hafta içinde pazara sunabilir, geliştirme, bakım ve personel maliyetlerinden önemli ölçüde tasarruf edebilirsiniz.

Toqio, ister onlara ulaşmak isteyen şirketlerle ister müşteri, pazar kanalı veya tedarikçi olarak KOBİ'lerle yakın çalışan şirketlerle çalışarak KOBİ'lere odaklanıyor. Şirketler, finans kuruluşları ve KOBİ'lerle çalışarak önemli bir açığı kapatıyoruz. Şirketler, KOBİ'lerden oluşan ekosistemlerine ödemeler ve krediler gibi finansal ürünlerin finansal dağıtıcıları olarak hareket etme yetkisine sahiptir. Bu, perakendecilere (yiyecek ve içecek şirketleri, süpermarketler veya eczaneler gibi) veya onlar aracılığıyla satış yapan franchise'lar veya şirketler veya ürünlerini doğrudan KOBİ'lere satan veya dağıtan şirketlere (TelCo gibi) olabilir.

Platformun modüler yaklaşımı, şirketlerin teknik ayrıntılara çok fazla dalmadan çözümleri özelleştirebilecekleri anlamına geliyor. Aslında çoğu özellik, bir anahtarın çevrilmesiyle açılıp kapatılabilir. Şirketler hız için kodsuz bir yapıyla başlayabilir ve az kodlu bir ortamda büyüdükçe özellikleri geliştirebilir. Toqio Kullanımı kolay bir yönetim platformu, teslimat riskinin ortadan kaldırılması, kapsamlı kullanıcı arayüzü ve iş akışı özelleştirme seçenekleri, banka düzeyinde güvenlik ve uyumluluk ve hepsini tek bir yerden yönetmek için farklı kurumsal sistemleri entegre etme yeteneği dahil olmak üzere çok sayıda avantaj sağlar yer.

2024'te kurumsal sektörde yerleşik finansmanın gelişimini nasıl öngörüyorsunuz?

Sürekli değişen finansal hizmetler dünyasında, 2024'e hızla yaklaşırken kurumsal gömülü finans ön planda yer alıyor. Bu dinamik konseptin önümüzdeki birkaç yıl içinde istikrarlı ve önemli dönüşümler geçirmesi bekleniyor.

Gömülü finans, finansal hizmetleri finansal olmayan ürün ve hizmetlere entegre etmeye yönelik dijital süreci ifade ettiğinden, dijital olan her şey son derece hızlı hareket eder; 2024'te daha da hızlanacak. Kurumsal yerleşik finans platformları bu büyümede önemli bir rol oynayacak ve işletmelerin finansal hizmetleri kendi tekliflerine hızlı ve kolay bir şekilde dahil etmelerine olanak sağlayacak. Şu ana kadar konuyla ilgili yayınlanan tüm raporlar aynı şeyi söylüyor: Tüketici alanındaki gömülü finansın başarısı B2B alanına da taşınacak ve trilyonlarca dolar değerinde olacak.

Kurumsal yerleşik finans, bir endüstri normu haline gelmeye oldukça yaklaşacak; aslında 2024, yerleşik finans teknolojisinin yılı olacak. Bu yıl, yeni teknolojilerin ve düzenlemelerin sektörün işleyişine ilişkin bildiklerimizi değiştirdiğini göreceğimiz yıl. Bu, şirketlerin gerçek anlamda banka haline geleceği ya da en azından banka benzeri olacağı yıl. Bu yıl, küçük şirketlerin finansal rehberlik ve destek için güvenilir, daha büyük ortaklara yöneleceği yıl. Yıl, şirketlerin sahip olmasıyla sona erecek durgunluğa dayanıklı gelir akışlarını çeşitlendirme yoluyla sağlarlar. Bu yıl göreceğimiz yıl corporates Operasyonları boyunca finansal çözümler sunarak yeni gelir elde ediyorlar.

Fintech endüstrisinde hangi düzenleyici değişiklikleri öngörüyorsunuz ve bunlar yerleşik finansı nasıl etkileyebilir?

Fintech sektörü büyüdükçe düzenleyiciler bu sektörü daha yakından inceliyor. Bu durum, son yıllarda devam etmesi beklenen endüstri düzenlemelerinin artmasına yol açmıştır. Bunların çoğu, birçok finansal hizmet sağlayıcının son birkaç yılda attığı yanlış adımlarla ilgilidir. Gömülü finans platformlarının, hiç kimsenin üretilen harika araçlardan yararlanamamasını sağlamak için bu yeni düzenlemelere uyması gerekecek.

Nasıl görüyoruz corporates Gömülü finansmanın sağlanması bugüne kadar gördüklerimizden farklıdır. Sağladıkları hizmetlere, ağlarına ve itibarlarına önem veriyorlar. Banka veya denetlenen kuruluş olmak istemiyorlar, dolayısıyla yalnızca hizmetlerini çok verimli bir şekilde sunabilen, düzenleme görevlerini yerine getirebilen ve gerçekten de denetimin yetersizliğinden dolayı güvenli tarafta oynayan düzenlenmiş kurumlarla çalışacaklar. itibar.

Kurumsal gömülü finansın geleceğini şekillendirmede yapay zeka ve makine öğreniminin potansiyel rolünü tartışabilir misiniz?

Yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi (ML) dahil olmak üzere yeni ortaya çıkan birçok teknoloji, 2024 boyunca yavaş yavaş gömülü finans alanına girecek. Bu teknolojilerin kurumsal gömülü finans platformları ve diğer fintech şirketleri tarafından daha fazla benimsenmesini bekleyebiliriz.

Geçici adımlar zaten atıldı, ancak bu tür teknolojilerin uygulanmasından kaynaklanan sorunların ciddi sonuçları, bunları entegre edenleri en hafif tabirle tedirgin etti. Hem yapay zeka hem de makine öğrenimi henüz kurumsal gömülü finansta görülmeyecek. Bunun temel nedeni, özellikle borç vermeyle ilgili entegrasyonun tamamen veri toplama ve elde edilen bilgilerin nasıl analiz edileceği ile ilgili olmasıdır. Bu nedenle, veri bilimi ile bağlantılandırıldığında bu iki teknoloji gelecekte temel farklılaştırıcı unsurlar olacaktır.

Finansal katılımın 2024'te fintech yenilikleri aracılığıyla nasıl ele alınacağını görüyorsunuz?

Finansal katılım, finansal hizmetleri herkes için erişilebilir ve uygun fiyatlı hale getirmeyi amaçlamaktadır. Önümüzdeki yıl kurumsal gömülü finans platformlarının konuya daha fazla odaklanmasını bekliyoruz. Bu, en çok ihtiyaç duyan kişilere ulaşmak için özel olarak tasarlanmış yeni ürün ve hizmetlerin geliştirilmesini içerecektir.

İş alanına daha spesifik olarak, "uygun fiyat", markaların hem B2B hem de B2C alanlarında müşteri bağlılığını artırması açısından yoğun bir odak noktası haline gelecektir. Markalar, geleneksel puanlama yöntemlerine dayalı bir krediyi geri çevirmek veya kısıtlı nakit akışı ışığında kredi limitleri açmak gibi, bankaların devreye girmediği veya giremediği durumlarda müşterilere ve ortaklara daha fazla finansal ürün seçeneği sunmaya çalışacak.

KOBİ'ler finansmanı en zor segment olmasına rağmen dünya genelinde işletmelerin yaklaşık %90'ını ve istihdamın %50'sinden fazlasını temsil etmektedir. Toqio, birçok bireysel tüccarın ve küçük işletmenin finansmanına yardımcı oluyor; bu, finansal katılımın büyük bir parçası. Çoğu durumda, bu işletmeler azınlık grupları tarafından kuruluyor ve bu durum onların finansmana erişimlerini daha da zorlaştırıyor; ya da verilere ve risk analizine erişimin zorlaştığı ülkelerde bulunuyorlar.

Geleneksel bankalar gömülü finansın kurumsal dünyada giderek artan önemine nasıl uyum sağlayabilir?

Görevli bankalar, çoğunlukla büyüklüklerinden ve göreceli güvenilirliklerinden yararlanabilmeleri nedeniyle kalıcı güçlerini ve uyarlanabilirliklerini defalarca kanıtladılar. Özellikle gömülü finans olgunlaştıkça ve daha büyük şirketler bu kavramı benimsedikçe, bankalar değişen müşteri beklentilerine ve dijital dönüşüme uyum sağlama ihtiyacının nihayet farkına varıyor.

Büyük şirketler yeni yıkıcılar haline geliyor. Bankalar, piyasa spekülasyonu ve olası çöküş korkusu nedeniyle inovasyonlarını küçültmeye başladı. Yıkıcının doğası bir fintech'ten güçlü bir kurumsal varlığa dönüştükçe rekabet daha da önemli hale gelecektir. Temel bankacılığın geleceği muhtemelen fintech odaklı şirketler ile yerleşik şirketler arasında bir denge kuracak. Büyük finans kurumları varlıklarını sürdürürken, rolleri de gelişiyor. Güçlü yönleri değerlendirme, yönetim ve uzmanlaşmış hizmetlerdir. Zaten çok sayıda kaynaktan gelen verileri analiz etmeye yöneldiklerini, gerçekten yararlı risk değerlendirmeleri sağlamak için veri göllerine daldıklarını görüyoruz.

2024 yılı boyunca finans sektörünün bilinçli ve yönlendirilmiş bir şekilde yeniden yaratıldığını, yerleşik şirketlerin, fintech'lerin ve şirketlerin ekosistemde kendi nişlerini bulmaya çalıştığı, gelişen bir şey yaratmak için arazinin tamamen yaşanabilir hale getirildiğini göreceğiz. Kurumsal gömülü finans, yaklaşan değişimin büyük bir parçası olacak.

Fintech odaklı şirketler ile geleneksel finans kurumları arasındaki gelecekteki denge hakkında düşünceleriniz neler?

Yalnızca Toqio gibi platformlar arasında değil, daha fazla işbirliği göreceğiz. corporates finansal ürünler oluşturmak ve düzenlemek itibaren kendilerinin ve başkalarının değil, aynı zamanda rekabet avantajlarını karmaşık bir önermeye dönüştüren düzenlenmiş kuruluşlar arasında da olabilir.

Geleneksel kurumlar, ürünlerini farklı kanallar ve markalar aracılığıyla dağıtmak için diğer ortaklar ve şirketlerle çalışmaya başlamak için ürünlerini doğrudan müşterilere ulaştırma şeklindeki standart yaklaşımlarını değiştirmek zorunda kalacaklar.

Gelişen teknolojiler finansta risk değerlendirmesini ve yönetimini nasıl etkileyecek?

Yapay zekanın (AI), makine öğrenimi algoritmalarına sahip geleneksel AI sürümünü kullanarak ödeme dolandırıcılığını tespit etmek, ödeme modellerini analiz etmek ve düzenlemeye tabi kuruluşlar ve uluslararası transferler arasındaki ödemeleri izlemek için kullanıldığını göreceğiz.

Ayrıca, dağıtılmış ağ teknolojilerini uygulayan ödeme şirketleri, çeşitli sağlayıcılardan gelen veri ve bilgilere erişim olanağını büyük ölçüde genişletecek ve gelişmiş yapay zeka yetenekleri sağlayacak. Bu, dolandırıcılık tespit ve düzenleme yeteneklerini geliştirecek ve böylece işletmelerin siber tehditlere karşı daha iyi korunabilmesi ve daha bilinçli kararlar alabilmesi sağlanacak. Bu teknolojik ilerleme, daha güvenli ve verimli bir dijital ortamın yolunu açıyor.

Son olarak, üretken yapay zeka teknolojisinden yararlanarak bunun müşteri desteği, müşteri iletişimi ve ilk sorun kökü analizi gibi çeşitli alanlarda oldukça faydalı olduğunu gördük. Ek olarak, belirli temel geliştirme işlevlerini üretken yapay zeka sonuçlarıyla değiştirme, genel geliştirme yeteneklerimizi geliştirme ve güçlendirme potansiyeli de mevcuttur.

Finansal hizmetlerini geliştirmek için yerleşik finans teknolojilerinden yararlanan küçük şirketleri nasıl görüyorsunuz?

Kurumsal dağıtım yoluyla. Göreceğiz corporates Riskleri en aza indirmek ve ihtiyaçları anlamak için verilerini (kurumsal veriler) iyileştirmelerine ve bunlardan yararlanmalarına yardımcı olacak yeni ve daha sektöre özgü ürünler yaratmak ve bunları ortadan kaldırmak.

Fintech yenilikleri yoluyla şirketlerin gelir akışlarını durgunluğa karşı korumalarına yardımcı olacağına inandığınız temel stratejiler nelerdir?

Şirketler rekabetçi kalabilmek için daha fazla ürün ve hizmet eklemeleri gerektiğinin farkına vardılar.

Yeni yerleşik finans teklifleri yaratarak, yalnızca yeni gelir akışları yaratmakla kalmayacak, aynı zamanda elde tutmayı artırarak mevcut satışları da iyileştirecekler. Dağıtım kanallarını daha net anlayarak gelişmelerine ve daha fazla satış yapmalarına yardımcı olabilirler.

Bu konuşmayı bitirmek için, girişimci adaylarına, özellikle de 2024 ve sonrasında Fintech sektörüne girmeyi düşünenlere ne gibi tavsiyelerde bulunursunuz?

Bir dönüm noktasındayız. Geçmişte başarılı Fintech projeleri çoğunlukla Challenger Bankaları ve B2C teklifleriydi ve birkaç erken B2B projesinin oldukça başarılı olduğu kanıtlandı. Yeni düzenleyici kısıtlamalar bu pazarı yavaşlattı ve aynı zamanda pazarın bir miktar konsolidasyonuna da olanak sağladı.

Ancak sonuç olarak B2B Fintech evrimi durmadı. Tam tersine, daha güvenli ve ölçeklenebilir yeni modeller ortaya çıktı ve bunları destekleyecek bazı başarı örnekleriyle birlikte daha net ve daha somut fırsatlar belirlendi. Önümüzdeki iki yıl içinde B2B pazarının hızla büyüdüğünü, Büyük Kurumsallar ile KOBİ'ler arasındaki büyük ölçekli projelerin bugüne kadar finansal hizmetlerin sunulma şeklini değiştirdiğini göreceğiz.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/