5'te İzlenecek En İyi 2023 Dönüştürücü Fintech Alanı

Şimdiye kadar sözde dönüşüm yeteneklerini tam olarak yerine getiremeyen birçok yeni nesil teknolojinin aksine, finansal teknolojinin (fintech) yıkıcı potansiyeli, çok sayıda pratik kullanım durumunda daha belirgin hale geldi. Ve 2023'te fintech'in olumlu etkisi daha da hissedilecek.

Yapay zekanın ve meta evrenin bazı erken uygulamalarının aksine, örneğin, fintech kullanım durumları Dönüşen işletmeler ve ekonomilerdoğurmuş marjinal topluluklar için finansal katılımve pratik etkileri, toplumu idealize edilmiş bir gelecek yerine günümüzde geliştiriyor.

Ancak fintech'in görünümü geniş ve çok yönlüdür. 2023'e baktığımızda, fintech'in hangi alanlarının küresel ekonomi için değişimi ve yeniliği yönlendirmede en büyük etkiyi yaratması muhtemel?

Dijital Kredi

Teknoloji, müşteriye ve müşteri deneyimine giderek daha fazla odaklandığından, borç verme alanı son on yılda önemli ölçüde ilgi odağı olmuştur. Özellikle pandemi sonrasında, kredi kartları gibi fiziksel yöntemlerden duyulan rahatsızlık, daha fazla insanı ve işletmeyi ticaret ihtiyaçlarını karşılamak için çevrimiçi hale getirdi. 

Gibi birçok, Güneydoğu Asya'da binlerce dahil, dijital kanallara alıştı, geleneksel banka kredilerinin yerini yavaş yavaş dijital kredi alternatifleri alıyor. 'şimdi al sonra öde' (BNPL), eşler arası (P2P) finansman, yayınlayan uygulamalar maaş gününde geri ödemeleri otomatik olarak düşüren mikro kredilerve diğer yaratıcı çözümler.

Bu tür dijital çözümler, banka hesabı olmayan toplulukları ve tipik bir banka kredisine hak kazanamayan bireyleri de destekliyor - benimseme sürecini kolaylaştırıyor ve potansiyel olarak binlerce kişinin dijital ekonomiye katılmasını sağlıyor. Popülerlik o kadar arttı ki, kredi kartları bile dijitalleşiyor - kart verileri bir mobil cihaza kaydedilebilir ve fiziksel bir karta ihtiyaç duymadan bir akıllı telefon kullanılarak işlemler yapılabilir. 

Araştırmacılar, %13.5 bileşik yıllık büyüme oranı (CAGR) ile dijital kredi piyasasının 22.4 yılına kadar 2028 milyar ABD Doları değerinde olacağını tahmin ediyor. Finaccel, atom, ve Finans Kuruluşları

Varlık Yönetimi

Varlık yönetimi teknolojisini kabul etmeden 2023'teki fintech gelişmelerinden bahsetmek zor olurdu veya Wealthtech. Dijitalleştirilmiş bankacılıktaki büyüme ve alım satım hisse senetleri, menkul kıymetler, kripto para birimleri ve diğer tamamen dijital yatırım fırsatlarına çevrimiçi olarak yapılan yatırımların artmasıyla birlikte, yatırımcıların portföylerini izlemeleri ve varlık yönetimi ihtiyaçlarını en son teknoloji ile tamamlamaları gerekiyor. geniş bir hizmet yelpazesi sunar.

Kapsamlı pazar araştırması verilerinden yararlanan bu servet teknolojisi platformlarının sunabileceği hesaplanmış yatırım seçenekleri, incelemeler, finansal ürün karşılaştırmaları, hatta yapay zeka veri bilimi kullanılarak toplanan piyasa davranış değerlendirmeleri.

Geleneksel bankacılık, yatırım firmaları ve komisyonculukların tümü, küresel tecrit ayları sırasında operasyonlarının kesintiye uğradığını gördü, bu nedenle servet yönetimi alternatifleri, yalnızca 2023'te daha fazla büyüme görmesi gereken bir dayanak noktası haline geldi. Asya çevresinde göz kulak olmak içerecektir tarrakki, 8 Menkul Değerler, StashAway, Bağış, ve Tiger Brokerleri.

54.62'de 2021 milyon ABD doları değerinde olan küresel servet teknolojisi çözümü Pazar, 137.44 yılına kadar üç kattan fazla 2028 milyon ABD dolarına ulaşacak.

Dijital Ödemeler

Dijital ödemeler son üç yılda gerçekten yükseldi ve burada kalacak gibi görünüyor. Yukarıda belirtildiği gibi, müşteriler giderek daha talepkar temassız alternatiflerve aynı zamanda, hem küçük hem de büyük işletmeler, hizmetlerini dijitalleştirmeye yoğun bir şekilde dahil oldular. Hizmetler ücret gerektirecek ve kolaylaştırılmış, güvenli dijital ödeme seçenekler, geleneksel olarak yalnızca nakit veya nakit açısından zengin bölgelerde bile kritik bir kütle kazanmaya başladı.

Daha hızlı, daha uygun ve daha düşük oranlar gibi cazip teklifler ve müşterileri rekabetçi bir alanda tutmak için çeşitli promosyon cazibe merkezleri ile dijital ödemeler alanı, 2023'te güçlenerek güçlenecek olan tartışmasız fintech trendlerinden biridir. 

Günümüzde kolay erişilebilirlik, sürekli büyüyen çeşitli ödeme seçenekleriyle birleştiğinde — akıllı telefon işlemleri için QR kod ödemeleri için sınır ötesi ödemeler - daha fazla sayıda insanın ileride dijital işlemleri kullanacağı ve birçoğunun bunu nakit taşıma zorluğuna tercih edeceği anlamına gelir.

Büyüme o kadar güçlü oldu ki, tahmini boyut küresel dijital ödemeler pazarının yüzde 19.89'ya kadar 2026 trilyon ABD dolarına ulaşacağı tahmin ediliyor. Güneydoğu Asya'da faaliyet gösteren girişimler Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay ve PayMaya'yı içerir.

Gömülü Finans

Gömülü finans finansal olmayan kurumlar için sıcak yeni trend geleneksel olarak yalnızca yerleşik şirketler tarafından sunulan finansal araçları ve hizmetleri sunmaya çalışıyor. Geleneksel finans hizmetleri sektöründe yer almayan şirketler, müşterilerine daha fazla finansal ürün sunmak istemektedir.

Bu, finansal olmayan kuruluşun web sitesine veya platformuna entegre edilebilen veya 'yerleştirilebilen' daha sonra öde hizmetleri veya çoklu banka ödeme seçenekleri gibi finansal özellikler sunan API'ler (uygulama programlama arayüzleri) aracılığıyla gerçekleştirilebilir.

Bu nedenle artık, her zaman doğrudan bir banka veya finansal hizmet sağlayıcı aracılığıyla gitmek yerine, istenen finansman seçenekleri satıcının veya satıcının sayfasında anında sunulabilir. Bu, finansman, sigorta veya yatırım elde etmek için ek katmanları kaldırarak bu platformlardaki müşteri deneyimlerini kolaylaştırır.

Gömülü finans ile sağlayıcılar, daha yüksek ödeme veya kapatma oranları, satın alma noktasında daha az müşteri ayrılmasını sağlayabilir ve böylece daha iyi gelir elde edebilir. Asya Pasifik'in entegre finans sektörü yıllık %39.7 oranında büyüyerek bu yıl 108 milyar ABD dolarına ulaşması bekleniyor ve özellikle bölgenin önemli oyunculara ev sahipliği yapmasıyla birlikte 2023'te yalnızca daha fazla büyümesi bekleniyor. RAPİD, AyoConnect, Yufin, Brankalar ve Finansör.

Bilişim G

Çevresel, sosyal ve kurumsal yönetişim (ESG), küresel olarak kuruluşlar için sürdürülebilir ve iklim bilincine sahip uygulamalar zorunlu hale gelse bile, bölgedeki fintech sektörü için giderek daha fazla önem kazanıyor. Tedarik zincirlerinin çevresel etkisini ölçmek için karbon nötr hedefler ve çalışma grupları gibi önlemler, geleneksel olarak sosyal nedenleri parasal konuların önüne geçirmekte yavaş davranan Güneydoğu Asya'da bile giderek daha yaygın hale geliyor.

Aslında, Singapur'da yakın zamanda yapılan bir anket, farkındalığın tüketici düzeyine kadar indiğini ortaya koydu. 10'da altıdan fazla Singapurlular, düzenli satın alma kararlarını verirken ESG konularını kritik olarak derecelendiriyor. Genel Müdürü Ravi Menon, Singapur Parasal Otoritesi (MAS), hatta ESG'yi ileriye dönük bir fintech endişe alanı olarak adlandırdı.

Bu amaçla, MAS, işbirliğini desteklemek için ESG Impact Hub'ı başlattı ve Point Carbon Zero Programı ve KPMG'nin ESG Business Foundry gibi sürdürülebilirlik girişimlerine yönelik endüstri ilgisinden yararlanmak amacıyla ESG fintech girişimleri ve çözüm sağlayıcıları, finans kurumları ve diğer ekonomi paydaşları arasında ortak yerleşim.

Ayrıca, ESG odaklı fintech çözümleri, daha fazla kuruluşun işlerinin bir başka ayağı olarak sosyal sorumluluğu pekiştirme çabalarını desteklemek için daha geniş alanda kendi nişlerini oluşturdukça, ESG çabalarına yapılan yatırım miktarları son yıllarda artmaktadır. modeller. Bu nedenle, daha fazla firma devreye girdikçe, uzaya yapılan yatırımlar yalnızca 2023'te büyümeye devam edecek ve 53 tarafından 2025 trilyon ABD doları. Bu alanda yol alan gelecek vaat eden şirketlerden bazıları şunlardır: An Fintech, ADDX, İklim Etkisi X, ve yığınlar.