İngiltere'nin dijital finansal hizmetleri onu Avrupa'da farklı kılıyor - artık tüketici güvenini pekiştirmek çok önemli (Sara Costantini)

Birleşik Krallık, küresel bir finansal hizmetler merkezidir ve dünyanın en gelişmiş ve yenilikçi fintech şirketlerinden bazılarına ev sahipliği yapmaktadır. Ülke, uluslararası yatırım için Avrupa'nın en çekici konumu olarak öne çıkıyor ve 9 milyar dolardan fazla yatırım sağlıyor 2022'nin ilk yarısında, 2.4 milyar dolarla Avrupa'nın ikinci büyük fintech destinasyonu Almanya'nın oldukça önünde. 

Son yıllarda gördüğümüz yüksek yatırım ve inovasyon seviyeleri göz önüne alındığında, sektör ekosisteminin olgunluğunun son derece ileri düzeyde olduğu görülüyor. Birleşik Krallık merkezli fintech'lerin, tek başına veya aracılığıyla türünün en iyi finansal ürün ve hizmetlerini sunduğu biliniyor. Daha büyük finans kurumlarıyla ortaklıklar.  

Bunun, Birleşik Krallık'ta insanların finansal hizmetlerle nasıl etkileşimde bulunduklarına ilişkin tutumları üzerinde çok somut bir etkisi var. Bunu ve Avrupa genelindeki tutumları anlamak için CRIF, kıtadaki binlerce kişiden bu konuda bilgi isteyen bir araştırma başlattı. bu alanı tercih ediyorlar. Ve bulgular kendi adına konuşuyor.  

Birleşik Krallık'taki kişilerin finansal ürün ve hizmetler için web sitesi, uygulama, çevrimiçi sohbet veya görüntülü arama işlevi aracılığıyla çevrimiçi başvuru süreçlerini tercih etme olasılığı Avrupalı ​​meslektaşlarına göre neredeyse iki kat daha fazladır (%59'a karşı %33). Buna karşılık diğerini tercih etmek Ankete katılan ülkeler (Fransa, Almanya, İtalya, Slovakya ve Çek Cumhuriyeti) yüz yüze görüşmelerden ve yerel bir banka şubesine gitmekten yana olmaya devam ediyor.  

Bu başarı kutlanmalı ve yalnızca Birleşik Krallık'ın bir inovasyon merkezi olarak yerinin değil, aynı zamanda tüketicilerin paraları üzerinde daha fazla kontrol, içgörü ve güvenlik sağlayan finansal hizmetlere yönelik yeni, dijital öncelikli yaklaşımları benimsemesinin altını çiziyor.   

Sektörün Birleşik Krallık'taki bariz başarısına rağmen araştırmamız, finansal hizmetlerin bu dijital benimsemenin tüm faydalarından yararlanmasını engelleyen bazı önemli sorunları da tespit etti. Bu sorunlardan biri, Birleşik Krallık'taki pek çok tüketicinin hâlâ finansal hizmet sağlayıcılarına şüpheyle yaklaşma eğilimindedirler. 

Özellikle araştırmamız, birçok tüketicinin, finansal sağlayıcıların kendi çıkarlarını düşünmediğinden endişe duyduğunu ortaya koyuyor. Aslında neredeyse beş tüketiciden biri (%18) destek için sağlayıcılarına başvurmaları durumunda satılacaklarından endişe ediyor kendilerine uygun olmayan ürün veya hizmetler. 

Müşterinizi tanımak, onlara doğru ürün ve hizmetleri sunmak için elbette hayati öneme sahiptir, ancak veri, gizlilik ve dolandırıcılık konuları devreye girdiğinde bu güvensizlik düzeyi daha da artar. Araştırmamız, Birleşik Krallık'taki tüketicilerin üçte ikisinden fazlasının (%67) Finansal verilerini paylaşmanın kendilerini dolandırıcılığa daha açık hale getireceğine inanıyorlar. Ortalama %55'inin endişelerini dile getirdiği Avrupa'nın geri kalanıyla karşılaştırıldığında, güvene ilişkin sorunların, özellikle de İngiltere'de finansal hizmetlerin gerisinde kaldığı açıkça ortaya çıkıyor. dijitalin daha fazla benimsenmesine geliyor. 

Ancak bu sorunlara rağmen Birleşik Krallık'ta yaptığımız araştırma, sektörün teşvik alması ve odaklanması gereken alanları net bir şekilde ortaya koyuyor. Örneğin Birleşik Krallık'taki tüketiciler, eğer isterlerse verilerini finansal hizmet sağlayıcılarla paylaşmaya daha açık olacaklarını söylüyorlar. uzun vadede kendilerine fayda sağlayacağını ve bilgilerinin güvende olduğunu bilmelerinin faydalı olacağını biliyordu. Bu arada, yaklaşık 4 kişiden 10'ü (%37) borçlanma kabiliyetlerinin artması durumunda daha fazla bilgi paylaşmaya istekli olacaktır; bu özellikle yaşam pahalılığı döneminde geçerlidir Giderek daha fazla bireyin finansal baskıları hafifletmeye yardımcı olmak için finansal hizmetlere başvurduğu bir kriz. Ve Birleşik Krallık'ta hiç de şaşırtıcı olmayan bir şekilde, gençler buna en açık olanlar; 53-18 yaş aralığındakilerin yarısından fazlası (%34) istekli olacaklarını belirtiyor bu faydalar karşılığında verilerini paylaşmak. 

Finansal bilgilerinin daha fazlasını paylaşmanın yaratabileceği faydalar sunulduğunda, Birleşik Krallık'ta daha fazla insanın bunu yapmaya istekli olacağı açıktır. Ekosistem genelinde artık bu duygunun daha fazla tanınması ve daha fazla çaba gösterilmesi gerekiyor. Tüketiciler arasında açıkça gelişen güven sorununun çözümüne yönelik olarak daha doğru kredi puanlaması, daha düşük riskli kredi verme ve tüketicilerin özel durum ve ihtiyaçlarına göre uyarlanmış ürün ve hizmetlerden daha fazla kişi faydalanabilir.  

İkincisi, yani daha kişiselleştirilmiş finansal ürün ve hizmetler, özellikle yaşam pahalılığı krizi sırasında tüketiciler için her zamankinden daha hayati önem taşıyor. Bu nedenle, her büyüklükteki finansal hizmet kurumlarının ve sağlayıcılarının müşterilerini eğitmek için daha fazlasını yapması gerekiyor. çevrimiçi ve diğer dijital bankacılık biçimlerinin yararları hakkında. Örneğin açık bankacılık gibi yenilikler güvenlidir, yüksek güvenlik standartlarına sahiptir ve bir dizi tüketici avantajı sağlar. Ve bunun gibi teknolojiler, finansal refahı, bireylerin finansal durumlarının iyileştirilmesi ve borçlanma yeteneklerinin iyileştirilmesi.  

Güven bir kez sağlamlaştığında, finansal kurumlar bu kriz sırasında harekete geçebilir ve müşterilerine türünün en iyi çözümlerini güvenle sunmaya devam edebilir. Ancak o zaman Birleşik Krallık'taki finansal hizmetler tüm tüketicilerin ve işletmelerin güvence altına alınmasını sağlayabilecek dijital devrimin faydalarından tam anlamıyla yararlanabilir ve her türlü ekonomik belirsizlikle daha büyük bir güvenle yüzleşebilir.