Mali bağımsızlık herkes için farklı bir şey ifade eder. Bazıları için bu, işten çıkarılma konusunda endişelenmeyecek kadar paraya sahip olmak anlamına geliyor. Bazıları için bu, yat satın almak için daha fazla para kazanmak anlamına gelebilir, ancak Ali ve Josh (TheFICouple)Finansal bağımsızlık şu anlama gelir: birlikte daha fazla zaman geçirmek, bir aile kurmakve başkalarının en yüksek potansiyellerine ulaşmalarına yardımcı olan bir topluluk. Sadece dört yıl önce Ali ve Josh'a bağlıydılar. altı rakamlı borç, yaşayan maaş çeki, hayatta kalma mücadelesi veriyor. Artık mali açıdan bağımsızlar, haftada sadece iki gün işlerinde çalışıyorlar ve geri kalan zamanlarını gelecekteki çocukları için daha iyi bir yaşam inşa etmeye harcıyorlar.
Ali ve Josh inatçı tasarrufçular ve yatırımcılarama her zaman böyle değillerdi. Kazandıkları her şeyi harcamaya alışkınlardı, banka hesaplarına bakmaya korkuyorlardı ve geleceğin bir şekilde daha parlak olacağını umuyorlardı. Ali ve Josh, finansal engelleri kaldırdıklarında ideal hayatlarını kurmanın tek yolunun başarılı olmak olduğunu gördüler. mali zorluklarla doğrudan başa çıkmak. Oradan onlar ev hacklendi, ağır şekilde yatırım, borç ödendi, Ve başladı kazançlarını ve kayıplarını kamuya açıklayarak, sosyal medyada @TheFiCouple adı altında.
Hayatta kalmaktan gelişmeye geçtilerve bu bölüm Ali ve Josh'un inşa ettiklerinin sadece bir kısmına işaret ediyor. Bebek yoldayken, çevrimiçi markalarını, emlak portföylerini ve yatırım hesaplarını büyütme konusunda daha da agresif hale geldiler. İsterseniz FI'ye giden dört yıllık yolu tekrarlayın Ali ve Josh gibi siz de katılın!
Apple Podcast'lerini dinlemek için buraya tıklayın.
Yayını buradan dinleyin
Transkript'i Buradan Okuyun
-
FI Çifti'ni yakaladığımız BiggerPockets Money Podcast'ine hoş geldiniz.
Josh:
Bu yüzden gerçekten heyecanlıyız çünkü dört yıl önce yapmaya başladığımız şeyler gerçekten oldukça büyük karlar sağlamaya başlıyor, böylece gelecek yılın temmuz ayında kızımızı bu dünyaya davet ettiğimizde, planladığımız şeye sahip olacağız. sahip olmak ve bu, zamanımız üzerinde seçim ve kontrol gücüydü. Ve bu şimdiye kadar yaptığımız en büyük yatırım olacak.
-
Merhaba Merhaba Merhaba. Adım Mindy Jensen ve bugün bana Wall Street'in Dişi Kurt'u Amanda Wolfe katılıyor. Amanda'ya ne oldu?
- Amanda:
Hey ne yapıyorsun? Burada olduğum için heyecanlıyım.
-
Harikayım. Burada olduğun için çok heyecanlıyım. Konuşmamızın üzerinden bir dakika geçti. Amanda dünyasında yeni ve heyecan verici bir şey var mı?
- Amanda:
Sadece dünyayı geziyorum, hepsini görmeye çalışıyorum.
-
Peki bundan sonra nereye gidiyorsunuz?
- Amanda:
Aslında balayına gidiyorum, o yüzden ben...
-
Yuppi.
- Amanda:
Evet, Güney Afrika'da safariye gidiyoruz. Soğuktan uzaklaşıp tüm hayvanları ve maceraları göreceğim için gerçekten çok heyecanlıyım.
-
Kulağa çok harika geliyor. Kıskancım. Tamam aşkım. Bu girişi bitirmeliyiz. Amanda ile başlamadım bile ve finansal bağımsızlığı daha az korkutucu hale getirmek için buradayım, o yüzden bunu yapmalıyız. Ama sıcak havadaki Güney Yarımküre gezinizi çok kıskanıyorum.
- Amanda:
Çok heyecanlıyım. Kesinlikle bir yapılacaklar listesi öğesi.
-
Ah, çok kıskanç. Tamam, Amanda ve ben finansal bağımsızlığı daha az korkutucu hale getirmek için buradayız, başka birinin sizi her para hikayesiyle tanıştırması daha az çünkü finansal özgürlüğün herkes için elde edilebilir olduğuna gerçekten inanıyoruz. Ne zaman ve nerede başladığınızın ya da yapılacaklar listenizde ne tür eğlenceli gezilerin olduğu önemli değil.
- Amanda:
İster erken emekli olup dünyayı dolaşmak isteyin, ister gayrimenkul gibi varlıklara büyük yatırımlar yapın, ister kendi işinizi kurun. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza ve parayı önünüzden çekmenize yardımcı olacağız, böylece hayallerinize doğru ilerleyebilirsiniz.
-
Amanda, Ali ve Josh'u podcast'e geri getireceğim için çok heyecanlıyım. Onlarla bir süredir konuşamadık ve son iki yılda hayatları çok değişti. FI hayalini yaşıyorlar, tam zamanlı çalışmayı bırakıyorlar ve en iyi hayatlarını yaşayabilmek için farklı şekillerde gelir elde ediyorlar.
- Amanda:
Evet, onların başarılı olduğunu görmek beni çok heyecanlandırıyor çünkü sosyal medyaya katıldıklarını hatırlıyorum, birbirine sıkı sıkıya bağlı bir topluluktu ve tüm öğrenci kredisi borçları vardı ve finansal özgürlük için çalışıyorlardı ve şimdi sadece hepsini görüyorum Bu oyun, iki gerçekten iyi insan için yaptıkları tüm zorlu çalışmalar gerçekten çok eğlenceliydi.
-
Onlar FI yolculuğunun harika bir örneği. Bunu yapabilirsiniz. Büyük miktarda öğrenci kredisi borcunuz olsa ve görünüşte aşılmaz ihtimalleriniz olsa bile, mali açıdan bağımsız olmanız mümkündür. Aşılmaz değiller, bunu yapabilirsin. Peki bunu yapmanın yolları nelerdir? Giderlerini azalttılar, gelirlerini artırdılar, burunlarını biley taşına dayadılar, ezdiler. Bu iş böyle olur. Gizli bir sos yok. Kolay bir düğme yok. Kolay bir düğmem var.
- Amanda:
Kolay bir düğme var.
Konuşmacı 4:
Kolaydı.
- Amanda:
Kolay değil. Bu iş, ama yapabilirsin. Bunu herkes yapabilir. Sadece gerçekten işe koymalısın. Ali ve Josh'u getirmeden önce kısa bir ara verelim. Ali ve Josh'a tekrar hoş geldiniz demek istiyoruz. Neredeyse iki yıl önce, FI Çifti ile 167. bölümde en son konuştuğumuzda, ikisi de tam zamanlı çalışıyordu, 30,000 dolar öğrenci kredisi borcu vardı ve iki kiralık mülkleri vardı. Hızlı ileri sardığınızda işler biraz farklı veya çok farklı görünüyor. Ali ve Josh, BiggerPockets Para Podcast'ine tekrar hoş geldiniz.
Orası:
Merhaba Mindy ve Amanda, bizi geri kabul ettiğiniz için çok teşekkür ederiz. Burada olduğumuz için gerçekten heyecanlıyız.
Josh:
Evet, bu en iyisi.
-
Yani konuşacak çok şeyimiz var. Her şey son konuştuğumuzdan çok farklı görünüyor. Sizin için nelerin değiştiğine dair üst düzeyde bir genel bakış sunabilir misiniz?
Josh:
Evet. Yani gösteriye son geldiğimizde ikimiz de hala tam zamanlı çalışıyorduk. Hâlâ çok sayıda öğrenci kredimiz vardı. Kısa süre önce aynı zamanda bir ev hack'i olan ikinci kiralık mülkümüzü satın almıştık. Ve o zamandan beri başka bir piyasa dışı mülk satın aldık. İkimiz de tam zamanlı işimizi bıraktık ve şimdi yarı zamanlı çalışıyoruz. Bir tür tutku projesi olarak başladığımız proje şimdi gerçekten güzel bir çevrimiçi işe dönüştü.
Orası:
Yüz bin dolarlık öğrenci kredimizi de resmi olarak ödedik ve hamileyim.
-
Woo. Yaşasın bebekler.
Orası:
Evet.
-
Ve demek istediğim, yaşasın, öğrenci kredisi borcu da. Yani, yaşasın, öğrenci kredisi borcu yok. Yaşasın bebekler. Tebrikler. Vay. Tamam, o zaman önce bebek hakkında konuşalım ve bu konuyu bir kenara bırakalım çünkü en heyecan verici olanı bu. Tebrikler. Ne zaman geleceksin?
Orası:
Temmuz ayında vademiz var. Tüp bebek tedavisine geçiyoruz. Aslında Mayıs 2020'den beri hamile kalmaya çalışıyoruz. Yani bu 30 aydır yapım aşamasında. İlk embriyo transferimiz sıkıştığı için çok şanslıydık ve adı Zoe olan küçük bir kızımız oldu ve ebeveyn olacağımız için çok ama çok heyecanlıyız.
-
Bu harika. Investor Mama'dan Jen Narciso ile bebek sahibi olmayı konu alan bir bölüm hazırladık, 357. bölümü planlıyoruz. Bebekler ve ayrıca Costco bebek mendilleri hakkında bilmeniz gereken her şey en iyisidir.
Orası:
Tüm ipuçlarını almak için onu dinlememiz gerekecek çünkü tüm bunlardan gerçekten biraz bunalmış durumdayız. Ancak şunu bilin ki her şey için yaptığımız gibi sistemleri planlayıp geliştireceğiz. FI Çiftine sahip olmak ve kiralık portföyümüz arasında, "Birlikte birden fazla işletmemiz oldu" dedim. Bebek, ele almamız gereken bir sonraki grup projesidir. Yani gayet iyi olacağız.
-
Tamam aşkım. Hadi şu kiralık mülke bakalım. Piyasa dışı olduğunu söylemiştin. Ne zaman satın aldın? Çünkü pazar bu yıl biraz çılgıncaydı.
Josh:
Yıl. Hayır, bu çılgınlıktı. Bu konuda aslında iki stratejiyi birleştirdik. Bu, gayrimenkul almak için özel parayı kullandığımız ilk yıldı ve bu, faiz oranları gerçekten yükselmeden önce Nisan ayında satın aldığımız bir BRRRR mülküydü.
Orası:
Anlaşmayı Şubat ayında, faiz oranlarının hala nispeten düşük olduğu bir dönemde bulduk, ancak daha sonra Josh'un Nisan ayında söylediği gibi anlaşmayı kapattık.
Josh:
Evet. Ve biz aşırı derecede kullanışlı insanlar değiliz. Yani mülk aslında oldukça iyi durumdaydı. Biz büyük problem çözücüleriz ve yeni bir yaşam aşamasına geçebilmeleri için gerçekten hızlı bir şekilde satması gereken bir sahip bulduk.
Orası:
Sahibinin tripleks bir eviydi, bu yüzden gerçekten harika durumdaydı.
Josh:
Evet. Biz de iki yıl önce özel bir tefeci bulmuştuk, onlarla iletişim halinde kalmıştık. Çevrimiçi yaptığımız her şeyi gördüler. Ve böylece mülkü satın alma zamanı geldiğinde, bizimle birlikte yürüdüler ve özel borç veren olmaktan mutlu oldular. Nisan ayında satın aldık. Biraz boya yaptık, kilitleri değiştirdik ve ardından mülkü düzenli olarak kiraya verdik. O dönemde faiz oranları gerçekten hızlı bir şekilde yükselmeye başladı. Yeniden finansmana kapattıktan sonra belki beş veya altı ay beklemek yerine bunu Temmuz ayında yapmaya karar verdik ve ilk başarılı BRRRR'mizi tamamladık.
-
Yani temmuzda yeniden finansman mı sağladınız? Bu, oranların artmaya, yükselmeye başladığı zamandı. Ne oran aldın?
Josh:
Evet, böylece 7 yıllık oranı %30'ye sabitledik ve yeniden finansman sürecine başladığımızda yaklaşık 5.5'e yaklaşmıştık. Biraz daha zamanımız olduğunu düşündük ve sonra her şey hızla gelişmeye başladı. Bu yüzden başlangıçta planladığımızdan biraz daha erken yeniden finansman sağlıyoruz.
-
Yani şu anda %7'de kilitli kaldınız mı?
Josh:
30 yıllık bir kredi için doğru.
-
Tamam aşkım. Bunu piyasadan bulduğunu mu söylemiştin? Nasıl buldun? Yani şu ana kadar sahip olduğumuz her şey piyasadan çıktı. Nispeten küçük bir şehirde yaşıyoruz ve bu piyasada emlak işinin çoğunu yapan belki altı veya yedi kişiyi tanıdığınızda, piyasa dışı fırsatları bulmanız biraz daha kolaylaşıyor. Yani hiçbir zaman çok parası ya da deneyimi olan insanlar olmadık ve bu yüzden her zaman sorun çözücü olmak zorunda kaldık. Bu yüzden sürekli olarak küçük işletme sahipleri ve yerel yatırımcılarla ağ kurup diğer insanların sorunlarını çözebilecek yollar arıyorum. Hem bu anlaşmayı hem de onu satın alacak özel parayı bu şekilde bulduk.
Orası:
Bence bizim için mesele her zaman insanlara kim olduğumuzu ve ne yaptığımızı anlatmaktır. Yani “Hey, biz Josh ve Ali'yiz, bu şehre yatırım yapıyoruz. Biz küçük patates toprak sahipleriyiz. Eğer mülk satan birini tanıyorsanız lütfen bizi aklınızda bulundurun. Ve aslında yıllar önce tanıştığımız yerel bir peyzaj şirketi Facebook'ta Josh'a mesaj attı ve şöyle dedi: "Hey, tripleks satan birini tanıyorum, ilgilenir misin?" Biz de "Evet, ilgileniyoruz" dedik. Adamla tanıştık. Aslında çok komikti çünkü yerel gazetemizde FI Çifti hakkında yer almıştık ve o şöyle dedi: "Ah, sizi tanıyorum." Ve bu adın tanınması da gerçekten yardımcı oldu çünkü bence bu sadece güvenilirliği sağlamlaştırdı çünkü o kişiyle zaten bir yakınlığımız vardı.
-
Bu da başka bir ev hack'i mi?
Josh:
Hayır. Yani bu aslında bizim ilk kez ev hacklememiz değil, bu biraz yabancı geldi ama aynı zamanda kışın ortasında taşınmak zorunda kalmamak da rahatlatıcıydı.
-
Evet. Bu oldukça hoş. Bunu birçok kez yaptım.
Orası:
İlkini hackledik, ikincisini hackledik ve sonra şu noktaya geldi: "Burada house hacklemeye devam mı edeceğiz? Neler oluyor?" Kira portföyümüzü ölçeklendirmek istediğimizi biliyorduk ve yaşayacak bir yere ihtiyacınız olduğu için ev hacklemenin gerçekten güvenli olduğunu hissettik. Bir mülke taşınıyorsunuz ve işte gidiyorsunuz. Ancak istediğimiz şekilde tutarlı bir şekilde ölçeklenebilmek için stratejimizi gerçekten ilerletmemiz ve biraz seviye atlamamız gerektiğine karar verdik.
Yani sadece özel para kullanarak yatırım amaçlı gayrimenkul satın almak kesinlikle biraz zorlayıcı değildi, aynı zamanda bize bu süreçte gerçekten çok iyi dersler verdiğini düşünüyorum. Yani bir dahaki sefere bunu yaptığımızda kesinlikle daha az göz korkutucu hissedeceğiz.
-
Yani oranlar hala çok yüksek. Bir sonraki mülkünüzü mü arıyorsunuz yoksa geri mi çekiliyorsunuz?
Josh:
Evet. Her zaman arıyoruz. Başkaları korku dolu bir yaklaşım sergilediğinde biraz açgözlülük var. Yani aslında teknik olarak ya da geçici olarak sonraki iki anlaşmamızı bulduk. İkisi de yan yana dubleks. Ve bu sefer gerçekten heyecan duyduğumuz satıcı finansmanından yararlanıyoruz. Ve yine, nispeten geniş bir portföye sahip olan emekli bir çift.
Orası:
Özgür ve net bir şekilde sahip oldukları şey.
Josh:
Ve gerçekten de kira yönetimi yerine emekliliğin tadını biraz daha çıkarmak istiyorlar. İşte bu, 2023'ün başlarında çözmelerine yardımcı olmaktan mutluluk duyduğumuz bir sorun.
Orası:
Evet.
- Amanda:
Bunu sevdim. Satıcı finansmanı konusunda bizimle konuşabilir misiniz?
Josh:
Evet. Özelliklerine çok aşinayız. Biz insanları çok iyi tanıyoruz. Onlar aynı zamanda bizim özel borç verenlerimizdir. Ve böylece insanlarla çalışmanın farklı yollarını bulmak bir nevi. Yani şartları belirleyeceğiz. Yani belki de insanların alışık olduğu şey bir bankaya gidip 30 yıl vadeli kredi almaktır. Temel olarak faiz oranını banka belirler. Satıcı finansmanı ile oldukça yaratıcı olabilirsiniz. Ve şimdi şartları gerçekten müzakere etme sürecindeyiz.
Güzel olan şey de belki geleneksel olarak bir bankaya gidersiniz ve diyelim ki %25 peşinat yatırmanız gerekir. En son mülkümüze %5 indirim yaptık. Ve şu anda, satıcı tarafından finanse edilen dört birime muhtemelen yaklaşık %10 indirim uygulayacakmışız gibi görünüyor.
Orası:
Bu yüzden bu mülke çok az şey koyacağız. Ve işin güzel yanı satıcının banka olması. Bu nedenle, sonunda banka kredisiyle yeniden finanse edebileceğimiz noktaya gelene kadar satıcıya aylık ödemeler yapacağız. Ancak iki şekilde fayda sağlar. Bu bize fayda sağlıyor çünkü normal MLS'de olduğu gibi çok fazla rekabetin olmadığı, yaratıcı bir şekilde çok az parayla kiralık bir mülk alabiliyoruz.
Ancak buna ek olarak, satıcıya gerçekten fayda sağlıyor çünkü sahip oldukları tüm bu gayrimenkuller bedelsiz ve net olarak ellerinde bulunuyor ve eğer yarın satarlarsa bu gerçekten büyük bir vergi faturası olur. Yani satıcı finansmanı yaparak vergi yükümlülüğünü azaltıyorlar ve bu da onlara yardımcı oluyor.
Josh:
Ve bu onlara güzel bir aylık sabit gelir sağlıyor, böylece-
Orası:
Kiracıları ve tuvaletleri yönetmek zorunda kalmadan.
Josh:
Emekliliklerinin tadını çıkarabilirler.
Orası:
Sağ.
-
Tam zamanlı çalışmayı bıraktın ki bu harika. Yarı zamanlı istihdam için işsizliğinizi tebrik ederiz. Bütün gün ne yaparsın? Çünkü yarı zamanlı, bu kadar zaman ayırın. Haftada kaç saat çalışıyorsunuz?
Orası:
Bu harika bir soru. Demek istediğim, geçen Kasım, 2021 yılının Kasım ayında, ilkokul sosyal hizmet uzmanı olarak tam zamanlı işimden ayrıldım ve aslında yarı zamanlı ilkokul sosyal hizmet uzmanı olarak çalışmaya başladım. Bu hamleyi mutlaka gelir için değil, aslında sağlık sigortası yardımları için, özellikle de çok pahalı olan doğurganlık tedavilerinden geçmek için yaptık. Pazartesi ve Salı günleri okul haftasında ve okul yılı saatlerinde çalıştığım yarı zamanlı bir iş bulabildim, ancak bu inanılmaz bir tüp bebek tedavisinin üç tam döngüsünü kapsıyordu. Yani bu iş sayesinde inanılmaz faydalar elde ediyoruz.
Josh:
Ve son konuştuğumuzda tam zamanlı bir danışmandım ve o zamandan beri müşterilerimi oldukça azaltıyorum. Yani şu anda ikimiz de haftada yaklaşık iki gün, 12 ila 14 saat arasında çalışıyoruz. Bunu yapmadığımızda, çevrimiçi markamız The FI Double ile kiralamaları yönetmekle ve daha fazla üniteyi dahil etmeyi planlamakla çok meşgulüz, böylece bununla daha da meşgul olacağız. Ancak itiraf etmek gerekir ki, zamanımızı sadece daha fazla işle doldurmaya çalışmak yerine (ki bu da borcumuzu ödemek ve finansal özgürlüğe ulaşmak konusunda bu kadar agresif olmamızın amacını neredeyse bir nebze olsun boşa çıkarıyor), aynı zamanda çok daha fazla zaman harcıyoruz, en azından zaman zaman. ısınmak, yürüyüş yapmak, seyahat etmek, aileyi ziyaret etmek vb. tonlarca borcumuz olduğu ve tam zamanlı çalıştığımız zamanlarda daha fazlasını yapmak istediğimiz her şey.
Orası:
Sanırım işimizi ilk bıraktığımızda beklenti haftada 40 saatten fazla çalışmamızdı. Bunu 40 saatlik yeni çalışmayla dolduracağız. Burada bir yaşam tarzı inşa ettiğimizi ve bir yaşam tarzı işi kurduğumuzu fark etmenin gerçek bir zihniyet değişikliği gerektirdiğini düşünüyorum. Bu da 40 saat çalışma anlamına gelmiyor. Bu sadece daha önce yaptıklarımızı değiştirmek anlamına gelmiyor.
Yani bizim için bu şuna benziyor: "Evet, perşembe günü saat 2:00'de öğle yemeği yiyelim ve takılıp ailemizi ziyaret edelim ve farklı konularda yardıma ihtiyaç duyduklarında arkadaşlarımıza yardım edelim." Bu bizim için gerçekten çok güçlü oldu çünkü uzun yıllardır öğütüyoruz. Sadece bunu ezip geçiyoruz, kıçımızı yırtıyoruz ve sonunda, özellikle de borç ödememizle birlikte, gelirlerimizi artırıyoruz, tam zamanlı işten kurtuluyoruz. Gerçek esnekliğe ve zaman özgürlüğüne sahip olmanın yaşam tarzı faydalarını görmeye başlıyoruz.
- Amanda:
Peki hala yarı zamanlı çalışmanın bazı faydaları nelerdir? Açıkçası, siz zamanınızı doldurmanın birçok yolunu buldunuz, ama neden hala yarı zamanlı çalışasınız ki?
Josh:
Evet. Bu yüzden ikimizin de yaptığımız işten gerçekten keyif aldığımızı düşünüyorum. Hem insani hizmetler mesleğinde, Ali'nin okulda sosyal hizmet görevlisi olması, benim yaptığım danışmanlık işi aslında engelli işçiler için kariyer danışmanlığıdır. Yani ikimiz de bundan keyif alıyoruz. Bunu yapmaktan bir zamanlar yaptığımız kadar hoşlanmadık. Ve açıkçası benim işim yaşadığım şehrin farklı yerlerine gitmeyi içeriyor ve kaçınılmaz olarak randevular arasında emlakla ilgileniyorum. Mahallelerde yürüyorum ve bu da dışarı çıkmama yardımcı oluyor. Yani bunlar faydalardan bazıları.
-
Yarı zamanlı çalışmak banka kredilerine de hak kazanmanıza olanak sağlar mı?
Orası:
Evet. Gerçi eve getirdiğimiz gelir açısından bu sayı giderek küçülüyor. Ve bu son banka kredisine hak kazanmak çok ilginçti çünkü yarı zamanlı çalışıyorum. Josh'un Çalışma Saatleri azaldı ve FI Çiftimiz vardı ama bu henüz iki yıllık bir iş değildi, bu yüzden bunu gelirimize sayamadık. Bu yüzden ilerlemenin biraz daha kolay olacağını düşünüyorum çünkü işimiz artık iki yaşında, ancak W2'de çalışmaya devam etmek, emlak portföylerini ölçeklendirmeye çalışan insanlar için gerçekten çok büyük bir güç ve varlıktır çünkü Bu geliri incelemek çok daha kolay.
-
Ben de şunu söyleyeyim, başlangıçta sanırım ikimizin de işimizi bırakacağımızı düşünüyorduk. Sadece girişimcilik ve gayrimenkul yapacağız. Daha sonra sadece sağlık sigortasını değil, bebek bekleyen ebeveynlere yönelik sağlık sigortasını da araştırmaya başladık. Ve rakamlar kuşkusuz başlangıçta planladığımızdan çok daha yüksekti. Yani Ali'nin yarı zamanlı çalışması yalnızca banka kredilerine hak kazanmamıza yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda bizim ve büyüyen ailemiz için daha uygun fiyatlı bir sağlık hizmeti sağlıyor.
- Amanda:
Bunu sevdim. Peki öğrenci kredinizin son ödemeleri, büyük telaş yarı zamanlı çalışmanızda herhangi bir rol oynadı mı?
Orası:
Yani aslında evet ve hayır ama öğrenci kredilerimizi ödemeden birkaç ay önce işimden ayrıldım. Ve ilk planımız, dünyadaki tüm planlara sahibiz. Onlarca yazı tahtamız var. Excel sayfalarımız var. Bu planların hepsine sahibiz. Plan çok basitti; borcunu öde, belli sayıda kiralık mülk satın al ve sonra işi bırak. Ama öyle olmadı. 2020 ve tüm pandemi birçok sektör için gerçekten acımasızdı ve rolümde fiziksel ve zihinsel olarak gerçekten tükenmiş hissediyordum.
Doğurganlık tedavilerinden geçiyorduk ve öğrencilerle güvenli olmayan durumlardaydım. Doğurganlık tedavilerinden geçerken karnıma yumruk atıyordum ve bu gerçekten benim zihinsel sağlığım, sağlığım veya işim ve mali hedeflerimiz ile ilgili bir noktaya geldi. Seçim yapmak zorunda kalmak gerçekten korkutucuydu ama neyse ki bunu yapmak zorunda değildik çünkü gerçekten tutumlu ve agresif bir şekilde yaşamak için yaşam maliyetimizi düşürmek için yaptığımız tüm çalışmalarla kendimizi öyle bir konuma yerleştirmiştik ki borç. Böylece planlanandan önce işi bırakmayı başardık ve kredilerimizi üç ay sonra ödedik ki bu gerçekten harika bir şeydi.
Josh:
Sanırım bazen insanlar finansal özgürlüğü düşündüklerinde, bunu tekil bir şey veya içinden geçtiğiniz bir kilometre işareti olarak düşünüyorlar, ancak yol boyunca birçok kontrol var ve yol boyunca birçok fırsat ve fayda var. Ali işini bıraktığında mali açıdan özgür olmasak da, işe başladığı zamana göre çok daha fazla mali özgürlüğe sahiptik. Ve böylece bir nevi seçim yapma gücünü geri aldık. Böylece güvenle oradan ayrılabildi.
Orası:
Tam zamanlı işimden ayrılabilmek büyük bir ayrıcalıktı. Bu çoğu insanın yapabileceği bir şey değil ve ne olacağına dair gerçek bir endişe olmadan bunu yapabilmek için yaptığımız tüm çılgın seçimlerin ve yaptığımız tüm fedakarlıkların doğrudan bir yan ürünü. İyi olacağımızı biliyorduk.
- Amanda:
Evet. Demek istediğim, bunu paylaştığın için çok teşekkür ederim ve 100,000 doları ödeyip senin için doğru olanı yapabildiğin için tebrikler. Demek istediğim bu çok büyük. Sizin hakkınızda gerçekten sevdiğim şeylerden biri de her zaman bunu çözebilmenizdir. Emlak konusunda ya da borcunuzu nasıl ödeyeceğiniz ve tüm bunları nasıl yapacağınız konusunda geçmişiniz yoktu. Anlayabildiğiniz başka bir şey de nasıl iş kurulacağıdır. Peki çevrimiçi sosyal medyanızı bu kadar hızlı bir şekilde 10,000 takipçiden 150,000 takipçiye nasıl çıkardınız?
Josh:
Evet. Böylece FI Çiftini 2020'de başlattık ve tam da o noktadaydı… Bu yüzden BiggerPockets ile ilgili her şeyin açgözlü bir kitap okuyucusuyum. BiggerPockets'tan bir podcast varsa muhtemelen iki kez dinledim. Podcast'leri dinledikçe ve kitap okudukça, finansal özgürlüğün zirvesine ulaşmış insanlardan tüm bu harika başarı hikayelerini duyuyorduk. Ama bazen onların hikayelerini onlar oraya ulaşmışken duyuyordunuz ki bu gerçekten çok ilham verici. Ama bizim için sanki yolun %50'sini kat etmiş veya orada olan insanların hikayelerini duymak istiyorduk.
Orası:
İlişki kurabileceğimiz insanlar. Hala mücadele eden ve belki de yol boyunca bazı hatalar yapan insanlar.
Josh:
Ve aslında bunu pek duymuyorduk. Ve sonra Ali'nin aklına bir fikir geldi. "Peki neden hikayemizi paylaşmaya başlamıyoruz?" Ben de şöyle dedim: “Ali, biz sosyal medyayı bilmiyoruz. Sosyal medyada pek aktif değiliz. Bu yüzden bunun mutlaka iyi bir fikir olup olmadığını bilmiyorum. Yanılmışım.
Orası:
Bunu seyirciler için daha yüksek sesle tekrar söylemek ister misiniz?
Josh:
Böylece hikayemizi paylaşmaya başladık ve açıkçası ne yaptığımızı gerçekten bilmiyorduk. Yaptığımız bazı şeyleri insanlara anlatacağımızı ve belki annelerimizin de takip edeceğini ve bunun gibi şeyleri bildiğinizi düşündük.
Orası:
Keşke teknoloji konusunda bilgili olduğumuzu, tüm bu iş modelini planladığımızı ve ne yaptığımızı tam olarak bildiğimizi söyleyebilseydim, ama pantolonumuzla uçuyorduk. Her şeyin nasıl yapılacağına dair hiçbir fikrimiz yoktu. Video çekip kendimizi oraya koymanın gerçekten aptalca olduğunu hissettik. Arkadaşlarımızdan ve ailemizden gerçekten alay konusu olduk, “Siz ne yapıyorsunuz? Bu çok aptalca.” Ama biz devam ettik ve sanırım başlangıçta bu bir iş değildi, gelir elde etmiyorduk, ama bizim gibi düşünen ve bizim yaptığımız seçimleri yapan diğer insanlarla tanışarak oluşturduğumuz topluluk, yaşamımızda bize yardımcı oldu. inanılmayacak kadar özel bir hayat çünkü biz dedik ki, “Tuhaf olan biz değiliz. Diğer insanlara güvenebilir, diğer insanlarla bağlantı kurabilir ve bizim aldıklarımızı alan insanlarla gerçek dostluklar kurabiliriz.
Josh:
Gayrimenkulden gerçekten anlamıyorduk ama bu, gayrimenkulü anlamamamız için bir mazeret olmayacaktı. Bizden çok daha fazlasını bilen insanlara değer katmanın yollarını bulduk ve bir sonraki adıma geçerek gayrimenkulü öğrendik. Ve sosyal medya da farklı değildi. Harika olan, yıllar boyunca hikayelerini duyduğumuz ve artık blogları, Instagram sayfaları veya farklı web siteleri olan birçok insanla artık bazen gerçek hayatta, bazen de sadece Zoom üzerinden bağlantı kurabiliyor olmamızdı. Aramalar.
Çevrimiçi olarak bir tutku projesi olarak başlayan bir şeyi gerçekte nasıl uygulanabilir bir işe dönüştürebileceğimiz hakkında bizimle konuşmaktan çok mutlu oldular. Yani bu hem geçimimizi sağlamak, sevdiğimiz bir şeyi yapmak, hem de eyleme dönüştürülebilir içerik yaratmak, markamızı büyütmek ve şimdi 150,000 takipçiye sahip olmak açısından çok büyük bir rakam. yüksek sesle.
- Amanda:
Bu çılgınlık. Ancak sizin açınızdan, sayfanıza getirdiğiniz bağ kurulabilirlik ve güvenlik açığının bu topluluğu bir araya getirdiğini düşünüyorum. Sağ? Bence bu harika. O halde şunu da sormama izin verin, sosyal medyayı kullanmak işinizi bırakmanıza veya yarı zamanlı çalışmaya başlamanıza nasıl yardımcı olur?
Orası:
Kesinlikle evet. Yani yine sosyal medyaya başladığımızda insanların sosyal medyadan gelir elde ettiğini biliyorduk ama sosyal medya işinin gerçekten vahşi batıya ait olduğunu düşünüyorum. Ücretli şeffaflık yok. İnsanların nasıl gelir elde ettiğiniz hakkında hiçbir fikri yok. İnsanlar bize sürekli şunu soruyor: “Sadece sayfa sahibi olarak mı yoksa video çekerek mi gelir elde ediyorsunuz?” Kimse bilmiyor. Yani ilk başladığımızda kesinlikle bilmiyorduk. Bu yüzden, bir sosyal medya işine sahip olarak gelir elde etmenin farklı yollarını bulduk.
İlkbaharda küçük bir e-kitap hazırladığımızı hatırlıyorum. Gayrimenkule yeni başlayanlar hakkında öğrenmeye nasıl başlayacağınızı anlatan 53 sayfalık bir kitaptı. Okul yılım başlamadan önce e-kitabı satıyorduk ve bu e-kitap satışından benim bir aylık çalışmamdan daha fazlasını kazandığımızı hatırlıyorum.
Bu, "Vay canına, gerçekten stresli ve zorlu olan ve artık beni gerçekten doyurmayan tam zamanlı gelirimin yerini alma potansiyeline sahip olabilecek çevrimiçi para kazanabiliyoruz" gibi bir şimşek gibiydi.
Josh:
Ve böylece öğrenmeye devam ettik, büyümeye ve inanılmaz şeyler yapan diğer insanlarla bağlantı kurmaya devam ettik. FI Çiftinin Ali'nin işinden fazlasını kazandığı, ancak fiziksel ve duygusal stresin bir nebze olsun olmadığı birkaç ay geçirdiğimiz noktaya geldi. Ve yine de hâlâ borcumuz olmasına ve henüz çok erken olmasına rağmen şöyle dedik: "Biliyor musun? Sanırım burada bir şeyler var ve senin ne kadar mutsuz olduğunu biliyorum. Tüm bunları, yapmayı gerçekten sevdiğimiz bir şeye şans verme konusunda kendimize biraz esneklik kazandırmak için yıllar boyunca yaptık.
Orası:
İşimi bırakıp tüm bunları krediler ödenmeden yapmak benim için beklenmedik bir karardı. Ancak bu çok hesaplıydı çünkü yine, işimden sürekli olarak daha fazla para kazandığımız birkaç ayımız vardı ve bu bize şunu söyledi: "İyi olacağız. Bunu çözeceğiz.
- Amanda:
Bunu sevdim. Yani şu anda çok farklı gelir akışlarınız geliyor ve bu da finansal özgürlüğe çok daha erken ulaşmanızı sağlıyor. Peki izleyicilerimize kendi sosyal medyalarını nasıl büyütebilecekleri veya kendi işlerini nasıl büyütebilecekleri konusunda herhangi bir ipucunuz var mı? Sadece Instagram'da mısın? Siz de TikTok'ta mısınız? Hangi platformları kullanıyorsunuz?
Orası:
Sanırım geliri artırma ve geliştirme yolları açısından en büyük çıkarımlardan biri, birisinin bize şunu söylediğini hatırlıyorum: "Sadece para kazanmaya çalışmak için bir sosyal medya sayfası başlatmayın." Çünkü eğer gerçekten sadece bunun içinse ve herhangi bir değer katmak ya da katkıda bulunmak istemiyorsanız, başarılı olacağınızı düşünmüyorum. Yani bizim için her zaman, onlara yardım etmek için diğer insanlarla paylaşmak istediğimizi bilmeyi dilediğimiz şeyler nelerdi? Yani gerçekten çok uzun bir süre boyunca şöyle oldu: "Ne gibi bir değer getirebiliriz? Hangi bağlantıları yapabiliriz? Benzer ortak hedefler ve görevler üzerinde insanlarla nasıl ortaklık kurabiliriz?"
Bunu yaparak topluluğumuz içinde gerçekten organik ilişkiler ve büyük bir güven geliştirdiğimizi düşünüyorum. Bunun başarımızda bize gerçekten yardımcı olduğunu düşünüyorum. Ve sonra işimiz büyümeye başladığında, daha fazla takipçimiz ve daha fazla bağlantımız olduğunda, şu şekilde değişti: "Eğitici içerik sağlamaya devam edelim, ancak yatırım yaptığımız her zaman için ödeme almamızın bir yolu var mı?" bunda?" Ve oradan bu farklı gelir akışlarını geliştiriyordu.
Josh:
İnsanlara her zaman sadece yeterlilik çemberinizin ne olduğunu bulmanız gerektiğini söylüyorum. Ali'yle benim anlamadığımız pek çok şey var. Ve böylece kendi şeridimizde kalıyoruz. Temellerden, temellerden bahsediyoruz çünkü bence...
Orası:
Bildiklerimizden.
Josh:
Kesinlikle. Ve asla modası geçmeyecek ve insanların her yıl daha fazla öğrenmesi gereken bir şey. Bu yüzden aşırı karmaşık olmasına gerek yok. Anlamadığınız şeyler hakkında konuşmak zorunda değilsiniz.
Orası:
Yapmamalıyız.
Josh:
Sadece temel olarak şunu söyledik: "Bu yolculuğa başlamadan önce iki ila üç yıl önce daha fazla neyi bilmemiz gerekiyordu?" Bu insanlar için içerik oluşturmaya başladık çünkü Ali ve Josh'un belki 100 kişinin, 1,000 kişinin veya 100,000 kişinin de ilgilenebileceğini bilmesi gerekip gerekmediğini düşündük.
Orası:
Sosyal medya yolculuğumuza tek platform kullanarak başladık. Instagram'la başladık. Diğer platformlara geçmeden önce bunun tüm ayrıntılarını öğrendik ve bu konuda daha fazla ustalık düzeyinde deneyim hissettik. Bizim için en etkili strateji buydu. Instagram ve Twitter'ımız var. Hala orada ne olduğunu bilmediğimiz TikTok'umuz var ama onun üzerine videolar yayınlıyoruz ve bu da bir nevi.
- Amanda:
Bunu sevdim. Peki o zaman sana bir soru daha sorayım. Kendinizi sosyal medyada öne çıkarmanın kırılganlığını nasıl aşabilirsiniz? Çünkü pek çok insan böyle bir şeyi yapma vizyonuna ve isteğine sahip, ancak bu rahatsız edici olabilir. Peki bunu nasıl aştınız?
Josh:
Sana söyleyebilirim. Dürüst olmak gerekirse, bazen savunmasız olmak, hata yaptığımız tüm alanları paylaşmak ve sayamayacağımız kadar çok şey olması korkutucu. Ancak size bazen topluluğun gücünün inanılmaz olduğunu söyleyeceğim çünkü yaptığımız en iyi performansa sahip içeriklerden bazıları hata yaptığımız zamandır. Ve sonra yorum bölümünde insanların sadece önemli anları, kazançları ve bunun gibi şeyleri göstermekle kalmayıp, savunmasız ve şeffaf olmayı takdir ettiklerini göreceğiz. Çünkü, tabiri caizse, elde ettiğimiz tüm galibiyetlere rağmen, kesinlikle başarısız olduğumuz ve sadece "Ne düşünüyorduk?" dediğimizin 10 katı kadarı vardır.
Orası:
Ayrıca şunu da söyleyeceğim, bu oldukça kaba bir yaklaşım ama sanki birçok kez şunun söylendiğini hissediyorum: 'Ah, bu çok stresli. Yapmamız gereken şey." Çok fazla içerik üretmemiz gerekiyor ya da kendimi kameranın önüne koymam gerekiyor ve gerçekten utanıyorum ya da şu anda topluluk önünde konuşuyordum. Ve sonra şunu düşünüyorum, "Ali, okulda sosyal hizmet görevlisi olduğun zamanı ve o zamanlar yaptığın şeyleri hatırlıyor musun?"
Evet, bu gerçekten zordu. Ve bu değil. Her gün evinizde eşofmanlarınızla telefonunuzdan para kazanabileceğiniz bu konumda olmak gerçekten ayrıcalıklı. Bunu asla hafife almak istemiyorum. Sanırım elde edebileceğimiz geliri bilmiyorduk ama tam zamanlı işlerimizde olmayı gerçekten umutsuzca istemediğimizi biliyorduk.
Bu yüzden çok rahatsız olmaya ve başarısız olsak bile elimizden gelenin en iyisini yapmaya hazırdık. Sanki o kadar çabalayacağım ki, başarısız olursam bu utanç verici olur. Ve bu en büyük şeydi. Kaybedecek çok şeyimiz vardı. Bir aile kurmaya çalışıyorduk. Bütün bunları bir kiralık portföy oluşturmaya çalışıyorduk. Kaybedecek o kadar çok şeyimiz vardı ki başarıya ulaşabilmek için ne kadar utanç verici veya savunmasız olması gerektiği umurumda değildi.
Josh:
Sanırım söyleyeceğim son şey, 2018'de tamamen parasız kaldığımız bir dönemde kendimizi zor durumlara sokmaya başladığımızdır. Kovulmuştum ve bir ton borcumuz vardı. Bizi oraya taşımak için aldığımız kararları gördük. Bu yüzden kökten farklı yaşamamız gerektiğini söyledik. Ve bu bir nevi kasları çalıştırıyor. Ve günden güne, haftadan haftaya, yıldan yıla zor şeylere yönelmeyi seçiyoruz çünkü çoğu zaman bu zor seçimlerin diğer tarafında şu ana kadar yaşadığımız en iyi yaşam deneyimlerinden bazıları yer alıyor.
Orası:
Kesinlikle.
-
Bana gerçekten yardımcı olan şeylerden biri de konuşmayı gerçekten sevmemdi, bu çok çok faydalı oldu, ama aynı zamanda diğer insanların ne söylediğine baktım ve "Olabilecek en kötü şey ne?" diye düşündüm. Buraya geliyorum ve emlak hakkında konuşuyorum çünkü gerçek hayatımda buraya ilk başladığım dönemde, gerçek hayatımda benden başka kimse emlak hakkında konuşmak istemiyordu. Artık herkes emlak hakkında konuşmak istiyor ve bu harika bir şey ama yedi yıl önce emlak hakkında konuşmak isteyen kimseyi tanımıyordum ve gerçekten de tanıyordum.
Kendi kendime "Olabilecek en kötü şey nedir?" diye düşündüm. Yanlış bir söz söylediğim veya yanlış bir şey söylediğim için kimse evime gelip bana taş atmayacak. İnsanlar ya buna razı olacaklar ya da razı olmayacaklar. Ve çevrimiçi içerik oluşturmak istiyorsanız yorumları okumayın. Bu sana en büyük tavsiyem. Yorumları asla ama asla okumayın çünkü ya güzel olacaklar ve bu sizin gününüzü güzelleştirecek ya da kötü olacaklar ve bu da haftanızı mahvedecek. Yani herkesin iyi niyetli olduğunu ve herkesin izlemeye devam etmek istediğini ve yorumları asla okumadığını varsayalım.
Orası:
Evet. Telefonumda, insanların kaydettiği, tarihsel olarak en kötü yorumlardan bazılarının yer aldığı bir klasör var. Onları okuyorum, gülüyorum, gülümsüyorum.
Josh:
Biz aslında...
Orası:
Bu yorumlardan bazılarını görmek çok zordu, ama sonuçta akıl sağlığı, internet aracılığıyla kötü muamele görmek isteyen biri, olan bu.
Josh:
Aslında en kötü yorumlardan içerik oluşturduk.
Orası:
Evet. Ama sonuçta sana katılıyorum Mindy. Olabilecek en kötü şey nedir? Tam zamanlı çalışmaya geri dönmeliyiz. Bu kadar. Ve biliyor musun? Gerçekten bunu yapmaya pek hevesli değilim. Bu yüzden portföyümüzü oluşturmak, yaşamaya devam etmek, yalınlaşmak ve işimizi kurmaya devam etmek için elimden gelen her şeyi yapacağım.
-
Evet. En kötü senaryo nedir? İşe geri dönüyorum. En kötü senaryonuz diğer herkesin günlük hayatıdır. FI 180'den Joel, o ben değilim. Bu Joel. Kredinin vadesi geldiğinde kredi verin.
Orası:
Kesinlikle.
-
Tamam aşkım. Gelirinizin %20'siyle yaşamaktan bahsettiniz. Şu anki yarı zamanlı geliriniz bu mu ve bunun %20'siyle mi yaşıyorsunuz?
Orası:
Evet. Yani şu anda FI Çifti arasında, yarı zamanlı çalışmalarımız arasında ve arasında… Kira portföyümüzden bir miktar kâr elde ediyoruz, ancak ev hacklememiz nedeniyle bu, onun kârlılığını bir nevi sınırlıyor. Yani tüm bu gelir akışlarından elde edilen gelirin yaklaşık %80'ini tasarruf ediyoruz ve bunun yaklaşık %20'sini harcıyoruz.
-
Peki dinleyicilere tasarruf ve bütçeleme konusunda ne gibi ipuçlarınız var?
Josh:
Biliyorum, dört yıl önce bu yolculuğa başladığımızda şunu düşünüyorduk… Biz de bir nevi Dave Ramsey yolundan yola çıktık ve onlara yanlış hiçbir şeyi öğretmedik, vb. Ama Netflix'i ve kahveleri kesmeye başladık.
-
Küçük şeyler.
Josh:
Küçük şeyler. Asla akşam yemeğine falan çıkmazdık. Ve o yıl evlendiğimiz yıldı. Yani bu pek eğlenceli değildi. Biz bunu verdik, yaklaşık üç ay boyunca eski üniversite denemesini yaptık. Ama sonra aslında, uygun bir şekilde Set for Life kitabını bulduk ve aslında ev hacklemenin tüm konseptini burada keşfettik. Kitabı okuyup sonra kitabı tekrar okuduğumuzda şöyle dedik: "Peki, eğer paramızın yüzde 65'i ya da daha fazlası kiraya gidiyorsa, eskiden sahip olduğumuz araba ödemesi ve sonra dışarıda yemek yeme ve bunun gibi şeyler, Eğer beş kuruş para yerine sadece büyük şeylere odaklanırsak ve mali açıdan özgür olmak için yolumuzu kısaltırsak, çok daha hızlı ilerleyebiliriz.”
Ve bu yüzden bizim için kürek yerine borçtan kurtulmak veya paradan tasarruf etmek için kaşık kullanmayı referans alıyoruz. Ve bizim için kiramızı düşürmenin ve araba ödemelerini ortadan kaldırmanın yaratıcı yollarını bulmak bize kürek çektirdi. Ve sonra, aman tanrım, bir noktada ikimiz arasında tam zamanlı işlerin yanı sıra dört ya da beş yan uğraşımız olduğunu düşünüyorum. Dolayısıyla harcamalarınızı azaltmanız iyi ve güzel, ancak ancak bu kadar tasarruf edebilirsiniz. Ne kadar kazanabileceğinizin gerçekten bir sınırı yok.
Böylece para kazanmanın yaratıcı yollarını bulmaya başladık. Yaşam koçluğu yapıyorduk, Uber'de araba kullanıyorduk, düğünlere yemek hazırlıyorduk. Ve böylece fark büyüdü ve bu fark giderek büyüdü ve öğrenci kredilerini ödememize ve daha fazla gayrimenkul satın almamıza olanak tanıyan şey de bu oldu.
Orası:
Ancak şunu söyleyebilirim ki, maddi durumlarını iyileştirmek isteyen sıradan insanlar için sıklıkla duyduğunuz şeylerin çoğu harcamalarınızı azaltmak, gelirinizi artırmak, aradaki farkı büyütmek. Buna şunu eklemek isterim, numaralarınızı bilin. Ne kadar harcadığımızı, ne kadar borcumuz olduğunu bilmeden ortalıkta dolaşıyorduk. Ve durumunuzun rakamlarını anlamanın gerçek bir gücü var çünkü insanlarla her zaman konuşuyoruz.
Evet, dışarıda yemek yemeye ayda 50 dolar harcıyorum. Aslında takip et ve bana bunun doğru olup olmadığını söyle çünkü senin bir yalancı olduğunu düşünüyorum. Beynimizin olayları rasyonelleştirme ve telafi etme konusunda komik bir yolu olduğunu düşünüyorum. Yani rakamlar yalan söylemez, asla yalan söylemez gibi. Bu yüzden rakamları bilin ve takip edin ve ihtiyaçları ve istekleri gerçekten tanımlamayı öğrenin. Çünkü sanırım görüyorum, istiyorum, beğendim, anladım şeklinde bir toplumda yaşıyoruz. Bu Ariana Grande, değil mi? Ve görüyorsun, istiyorsun, hadi alalım. Afterpay'imiz var. Kredi kartlarımız var. Bireysel kredi alabilirsiniz.
Bence bu anlık tatmin toplumu, bütçe ayırmanın ve marshmallow'lardan önce mısır gevreğini yemenin tam tersi. Bu yüzden şunu söylemenin gerçekten çok önemli olduğunu düşünüyorum: 'Evet, evimde bir temizlikçi olmasını istiyorum. Bu gerçekten güzel bir lüks olurdu ya da her üç haftada bir tırnaklarımı yaptırmak istiyorum ya da o lüks arabayı gerçekten istiyorum.” Peki mali durumunuzun bu şeylere sahip olabileceğiniz konusunda ne söylediğini biliyor musunuz? Her zaman değil. Bizim için bu, bizi tamamen mahvetmeyecek bir şekilde onları tekrar entegre edebildiğimiz noktaya getirmek için birçok isteği ortadan kaldırmak anlamına geliyordu.
- Amanda:
Evet. Neyin girip neyin çıktığını anlamak ve sadece rakamlarla yüzleşmek kesinlikle ilerlemenize yardımcı olacaktır. Ama sizin yüz bin dolar borcunuz vardı. Borç batağına batmış gibi hisseden ve rakamlarına bile bakamayacak kadar korkudan felç olmuş birine ne derdiniz? Bu tür insanlar için herhangi bir ipucunuz var mı?
Orası:
Kesinlikle. Sanırım o bizdik. Kumdaki devekuşu gibiydik. Maaş çekinden maaş çekine yaşadığımızı biliyorduk. Maddi durumumuzun iyi olduğunu biliyorduk. Gülünç miktarda borcumuz olduğunu biliyorduk ama bunu kabul etmek istemedik. Çünkü eğer banka hesap bakiyemi kontrol etmezsem, fazla para çekip çekmediğimi bilmiyorum. Bu yüzden gerçekten farkına varılması gereken şeyin kendinize zarar verdiğiniz olduğunu düşünüyorum.
Bu dar görüşlülüktür ve kaygıyı hafifletmek için geçici bir seçimdir, ancak uzun vadeli kaygı ve hayatınızı kolay olmayan bir hale getirmek, hayatınızı biraz daha zorlaştırmak ve müzikle yüzleşmek, onu on yıl boyunca görmezden gelmekten daha iyidir. Yani bizim için yapmamız gereken tam olarak buydu.
Josh:
Ve her zaman gerçekten hoşuma giden ve yankı uyandıran bir ifade var: Fili her seferinde bir lokma yemek. Oturup araba kredileri ve kişisel krediler hariç 100,000 $'lık öğrenci kredisi borcunu düşündüğümüzde, bu çok zorlayıcıydı ve kendimizi felç gibi hissetmemize neden oldu. Hangi yöne gideceğiz? Yani 100,000 aldığımız zamandı, 100,000 borcumuz yoktu, 500 dolarımız vardı. 1,000 tane var. Ve 500 ve 1,000'lik artışlarla yaşadık. Gerçekten yavaş gibi geldi ama psikolojik olarak gerçekten çok güçlüydü.
Bize ivme kazandırmaya başladı ve birdenbire 1,500 $'lık artışlarla ve 2,000 $'lık artışlarla yaşamaya başladık. Yani gerçekten büyük ve göz korkutucu hissettiren bir şeyi alıp biraz yakınlaştırıp şunu söylemekti: "Tamam, bunu nasıl biraz parçalayıp yine de ilerleme kaydedebiliriz?"
Orası:
Eğer büyük bir hedefiniz varsa, ama sonra onu azaltıp parçalara ayırıyorsanız, bu ister borcunuzu ödemek olsun, ister bir ev için tasarruf yapmak olsun, ister ilk yatırımınızı satın almak olsun, bunu yönetilebilir adımlara koyarsanız ve her hedefe ulaştığınızda kutlarsanız. Bu adım ya da başarı, gerçekten moralinizi yükseltir ve motive olmanızı sağlar. Bu bizim için çok büyüktü.
- Amanda:
Bunu sevdim. Paylaşım için teşekkürler. Yani şu anda gelirinizin %20'siyle yaşıyorsunuz ve ardından gelirinizin %80'ini tasarruf ediyorsunuz. Peki bu %80'le ne yapıyorsunuz? Bunu sadece bir tasarruf hesabına değil, ev hacklemeye veya borsaya mı yatırıyorsunuz yoksa bu çıkış neye benziyor?
Josh:
Evet. Yani biraz-
Orası:
Oluklar.
Josh:
Evet, her şeyden biraz var.
Orası:
Ev onarımları. 130 yıllık evlerimiz var, dolayısıyla bazı güncellenmiş tadilatlarımız var ama ben aptallık ediyorum. Sahip olduğumuz farklı finansal hedefler arasında kesinlikle gerçekten sağlıklı bir dağıtım dağılımına sahibiz.
Josh:
Bu yüzden çeşitli kovalar kullanıyoruz. Kişisel çeklerimiz ve kişisel acil durum fonumuz, kiralık acil durum fonumuz olduğu sürece, işletmemizde bir olay olması durumunda artık işletmemiz için küçük bir hesabımız var. Tüm bu kovalar kontrol edildiği sürece, içine koyduğumuz diğer her şey. Bir Roth IRA'mız var, ayrıca sadece endeks fonları ve döviz ticaret fonları veya ATF'lerle dolu vergiye tabi bir aracılık hesabımız var. Ayrıca yaklaşan gayrimenkul alımı için de para biriktirdik.
Yani bu, her ay sahip olduğumuz fazlalık gibi bir şey. Tüm kutularımızı işaretliyoruz ve üslerimiz kapalı olduğu ve korunduğumuz sürece, bunun ötesinde her şeyden önce daha fazla gayrimenkul satın almaya öncelik veriyoruz. Ve sonra bu hesap olmasını istediğimiz yere ulaştığında, ki şimdi de öyle, hemen hemen her şey vergiye tabi komisyonculuğa akıyor. Ve bunun ötesindeki herhangi bir şey, "Hey, eğer bir geziye ya da buna benzer bir şeye gitmek istiyorsak, bunu buna göre planlıyoruz."
Orası:
Bu yine de numaralarınızı bilmeye geliyor ve bunu gerçekten vurgulamak istiyorum çünkü bizim kovalarımız var. Kişisel işimiz, işimiz ve emlak kovamız var. Dolması için olması gereken sayıyı biliyoruz. Yani bu kovalar dolduğu anda paranın ortalıkta dolaşmasına izin vermiyoruz çünkü insanların başı bu şekilde belaya giriyor.
Yani bu kovalar doluysa para hemen yatırılır veya bir sonraki anlaşmamız için yatırım tasarruf hesabımıza aktarılır. Ve Josh'un dediği gibi, eğer yakında bir seyahatimiz varsa, buna ayıracağız ve bunu gerçekleştireceğiz. Ama sanırım banka hesabınızda daha fazla para görmeye başladığınızda şöyle oluyor: "Ah, bu bedava para. Bunu satın alabilirim ya da bunu yapabilirim.” Hedeflerimize o kadar odaklandığımızı düşünüyorum ki, sadece kendi işleriniz için gerekli sistemleri kurduğunuzda bu zihniyet ortadan kalkıyor.
- Amanda:
Görünüşe göre siz, hayatınıza giren her bir dolar konusunda çok bilinçlisiniz. Sağ? O halde size şunu sorayım, gayrimenkul söz konusu olduğunda birden fazla kapı veya toplam mülk hedefiniz var mı?
Josh:
Evet. Yani şu anda 15 birim ve bu, geleneksel emlak tavsiyelerine biraz aykırı. Ama aslında muhtemelen oraya vardığımızda, muhtemelen ilk kiralık mülkümüzü oldukça agresif bir şekilde ödeyeceğiz. Bu bize yılda yaklaşık 10,000 ila 11,000 dolar arasında daha fazla nakit akışı sağlayacak. Ve matematik, paranın borsada daha iyi değerlendirilebileceğini söylese de, yani 2022'yi kastetmiyorum, ancak uzun vadede sekiz ila dokuz, belki de %10 alabilirsiniz. Bir mülkün borcunu yalnızca %4.8 ipotek ile ödeyeceğiz. Ancak bizim için bu, özellikle bir ailemiz olduğunda masraflarımızı karşılamak için kullanabileceğimiz fazladan 10 veya 11,000 dolar olacak.
Yani 15 ünite, bir, belki iki mülk karşılığını verdi ama en azından ilki karşılığını verdi. Ve o noktada, gerçekten küçük güçlü ev sahiplerinin olduğu bu büyük portföye sahip olma vizyonumuz var mı bilmiyorum. Buradan sendikasyonlar veya diğer yollar gibi şeyleri keşfedebiliriz çünkü gayrimenkulü gerçekten seviyoruz.
Orası:
Hisse portföyümüz olacak.
Josh:
Kendi başına büyük bir portföye sahip olmak istediğimizden emin değilim.
Orası:
İnsanlar bize sık sık soruyor: Neden büyümüyoruz? Neden büyük bir portföyünüz olmasın? Ve bunda kesinlikle yanlış bir şey yok. Ama bence en büyük şeyimiz, ihtiyaçlarımızı karşılamaya yetecek kadar paraya sahip olmak istememiz çünkü başka bir iş istemiyoruz, değil mi? Bir sürü işimiz var. Hayatımız gerçekten yoğun. Yüzlerce birime sahip olduğum için kendimi havalı hissetmeme gerek yok. Bu benim için kişisel olarak o kadar da heyecan verici değil. İnsanların bunu bu yüzden yaptığını düşünmüyorum. Ama bence bizim için hayatımıza uyan şey bu mu? Bütçemizi neler dolduruyor? İhtiyaçlarımızı ne karşılıyor? Ve işte bu kadar. İhtiyacımız olan tek şey bu.
Josh:
Bizden çok daha fazla deneyime sahip birçok mentorumuz var ve biz de yolun her adımında bundan öğreniyoruz. Birçoğu belli bir noktaya geldiklerini ve neden oluşturduklarından pek emin olmadıkları bu Frankenstein portföyüne dönüştüklerini bizimle paylaştı. Ve böylece son beş ya da 10 yılını, gayrimenkulde ilk etapta elde etmeye başladıkları özgürlüğe yardımcı olacak bir yere getirmek için, tabiri caizse, onu bir nevi yapısöküme uğratarak geçirdiler.
-
Tamam aşkım. Bölmek istemedim ama bölmek istedim. Evet evet evet evet evet. Artık pek çok insanla emlak hakkında konuşuyorum ve şunu duyuyorum: "Sonsuza kadar satın almaya devam etmek istiyorum." Neden? Bunun bir iş olduğunu biliyorsun. Yöneticiyi yönetiyor olsanız bile yine de yöneticiyi yönetmek zorundasınız. Görünüşe göre bu skor tutma var. Skor tutmaktır. Kesinlikle daha fazlasını ve daha fazlasını istiyorum ve bunun hiçbir mantığı ya da nedeni yok. Sanki yeterince sahip olduğun bir noktaya geliyor gibi. Yeterli numaranız nedir? Yeterli sayınızı belirleyin ve sonra bununla mutlu olun. 15 birim kazanmana sevindim. Bu harika. Bu yeterli. Bu yeterli. Geçinmek için bu, kendinize çok fazla özgürlük vermeniz için yeterlidir.
Orası:
Sanırım bizim için de, emlak konusunu duyduğunuzda ya da sosyal medyada gördüğünüzde sıklıkla şunu düşünüyorsunuz: "Kira çekleri ve ben bu gerçekten seksi değişimi yaptım." Çok gösterişli ve şöyle düşünüyorum, 'Tamam ama bir daireyi devrettiniz mi? Çünkü bu gerçek bir süreç olabilir ve bunu her zaman yapmak istemiyorum. Tavanı akıyor diye gece yarısı sizi arayan bir kiracınız oldu mu? Bu bir süreç. Biz gayrimenkulü seviyoruz ve bu inanılmaz bir zenginlik kaynağı ve hayatımızın geri kalanında bize yardımcı olacak.” Bu bir iş ve bazen iş değil ve kira çeki almadığımız sürece bunu gerçekten düşünmüyorum. Ama bazen sanki bir şeyler oluyor ve siz sorunu çözüyormuşsunuz gibi geliyor.
Yani bence daha fazla birim, daha fazla sorun ve evet, bir mülk yöneticisi bulabilir, dış kaynak kullanabilirsiniz. Ama haklısın Mindy, her zaman bir şeyleri yönetiyorsun. Ve sanırım bizim için zihinsel bant genişliğini olabildiğince boşaltmak istiyorum ki hayatımı bu kişiyle, yaşlanan ebeveynlerimizle ve sevdiğimiz insanlarla geçirebileyim ve sürekli olarak yapılacaklar listesini döndürmüyorum. ihtiyaç. Artık bizim hayatımız bu. Meşgulüz ama yavaş yavaş bu yaşam tarzından uzaklaşmaya çalışıyoruz.
Josh:
Ne kadar süreceğini bilmiyorduk ama dört yıl önce bir gün ebeveyn olmak istediğimizi ve o çocuk veya çocuklar için mevcut olma esnekliğine ve özgürlüğüne sahip olmak istediğimizi biliyorduk.
Orası:
Hayır, bir tane ve bitti.
Josh:
olduğu zaman.
Orası:
Benim için zor bir hayır.
Josh:
Ve bizim için gayrimenkul veya hisse senetleri son değil. Onlar daha büyük bir amaca giden bir köprü, eğer isterseniz bizim nedenimiz. Ve bu yüzden gerçekten heyecanlıyız çünkü dört yıl önce yapmaya başladığımız şeyler gerçekten oldukça büyük karlar ödemeye başlıyor, böylece gelecek yılın temmuz ayında kızımızı bu dünyaya davet ettiğimizde, belirlediğimiz şeye sahip olacağız. Sahip olduğumuz şey, seçim gücü ve zamanımız üzerindeki kontroldü. Ve bu şimdiye kadar yaptığımız en büyük yatırım olacak.
-
Ali ve Josh, çok eğlenceliydi ve bugün bizimle paylaştığınız zamanı gerçekten takdir ediyorum. Gitmeden önce dinleyicilerimize son tavsiyeleriniz var mı?
Josh:
Evet. Başlamaktan korktuğunuz veya gerçekten korkutucu görünen şey ne olursa olsun, şunu anlayın ki muhtemelen yüzlerce, binlerce, hatta belki de milyonlarca insan bunu yapıyor, yapmış. Bu zamanda yaşadığımız için çok minnettarım çünkü 50 yıl önce Ali ve Josh emlak öğrenmek istiyorlardı. Bu gerçekten zor olacak. Oysa şimdi, bigPockets.com ücretsiz emlak bilgisidir.
İnternete gerçekten minnettarım. Yani gerçekten göz korkutucu gelen bir şey varsa, birincisi Google'a veya BiggerPockets'e gidin, ancak ikincisi bir topluluk oluşturun. Demek istediğim, Amanda'yı orada görmek beni çok onurlandırdı ve heyecanlandırdı çünkü Amanda iki yıl önce tanıştığımız biriydi ve sosyal medya aracılığıyla tanışıp bilgi edindiğimiz insanlardan oluşan topluluğumuzun büyük bir parçasıydı. Ve böylece topluluğunuzu bulun. Özellikle zor zamanlarda işleri çok daha kolaylaştırır.
Orası:
Ben de şunu söyleyeyim, asla çok geç olduğunu düşünmüyorum. Hayatınızdan ya da bulunduğunuz gidişattan memnun değilseniz ya da sizin için gerçekten stresli olan bir alan varsa, değişiklik yapmak için asla geç değildir. Sık sık insanların hayatlarından kesitler gördüğümüzü düşünüyorum. Bugün bizden haber alıyorsunuz ve şöyle diyorsunuz: “Vay canına. Neler başardıklarına bakın. Evet, yapımı beş yıldır sürüyor ve hâlâ bunun için çalışıyoruz."
Bu yüzden kendinize nezaket göstermenin ve küçük adımların zaman içinde gerçekten derin değişiklikler yaratabileceğini bilmenin önemli olduğunu düşünüyorum. Süslü bir şey yapmadık. Seksi hiçbir şey yapmadık. Tutarlı kaldık ve hedeflerimize adadık. Yani eğer bu sadece bir şeyin farklı olmasını istediğimi hatırlamaksa, "Biz yaptıysak sen de yapabilirsin" demek değildir. Ancak değişiklik yapma gücünüz var ve sizi bu konuda destekleyecek bir çevreniz yoksa çevrenizi büyütün. Josh'un dediği gibi, "Bulunduğumuz zamanda olduğumuz için çok şanslıyız ve emrinizde pek çok kaynak var."
- Amanda:
Bu son ipuçlarını seviyorum ve bu çok eğlenceliydi. Bu çok eğlenceliydi. Peki insanlar sizi nerede bulabilir?
Orası:
Evet kesinlikle. İnternette. Tüm bu kaynaklar elinizin altında. Sosyal medyadayız. Bizim kulplarımız her yerde FI Çifti. Yani Instagram'ımız var, Facebook'umuz var. İnsanların belirli soruları varsa bize e-posta gönderebilirler. E-posta ve insanlarla bağlantı kurmayı çok isteriz. Demek istediğim, BiggerPockets yolculuğumuzun katalizörüydü ve size sonsuza kadar minnettar ve borçlu hissediyoruz çünkü kelimenin tam anlamıyla hayatımızı birçok yönden değiştirdi ve değiştirdi. Yani eğer dinliyorsanız, BiggerPockets Money'i ayarlayarak doğru şeyi yapıyorsunuz demektir. Bu bizim en sevdiğimiz podcast'lerden biri ve bugün sizlerle bağlantı kurduğumuz için gerçekten minnettarız.
-
Teşekkürler Ali ve Josh. Bu çok eğlenceliydi ve yakında sizinle konuşacağız.
Orası:
Teşekkür ederim.
Josh:
Teşekkür ederim.
-
Bunlar Ali ve Josh'du. Amanda, onların hikayesini gerçekten çok seviyorum. Gösterinin başında söylediğim gibi kolay bir düğme yok. Bunun gizli bir sosu yok. Bu sadece işe koyulmaktır. Ali ve Josh'un da bence işe koyduğunuz zaman sonuçları göreceğinizin parlak bir örneği olduğunu düşünüyorum.
- Amanda:
Kesinlikle katılıyorum. Çalışmaya başladığınızda sonuçları görüyorsunuz ve sonra bir ekip olarak birlikte çalıştığınızda, bana göre bunlar gerçekten çok işe yarayan ve gerçekten başarıya ulaşan ekip çalışmasının parlak bir örneği.
-
Partnerinizin mali açıdan aynı sayfada olması bir süper güçtür. Bunu dinleyen herkesin aynı süper güce sahip olmasını diliyorum. Çiftlerin kavga ettiği bir numaralı konu paradır. Ve bu durumu ortadan kaldırabildiğinizde hayatınız çok daha iyiye gidiyor. Yani eşinizle para hakkında konuşun, aynı fikirde olun ve burnunuzu bileği taşına dayayın, tüm işleri halledin ve Ali ve Josh'un yaptığı sonuçların aynısını alacaksınız. Buradan çıkmalı mıyız?
- Amanda:
Evet, yapalım.
-
BiggerPocket'in Para Podcast'inin bu bölümünü tamamlıyoruz. O, Wall Street'in Dişi Kurt'u, Amanda Wolfe ve ben Mindy Jensen, sonra görüşürüz timsah diyorum.
Bölümü Buradan İzleyin
Yeni dinleyicilere ulaşmamıza yardımcı olun iTunes bize bir derecelendirme ve inceleme bırakarak! Sadece 30 saniye sürer. Teşekkürler! Bunu gerçekten takdir ediyoruz!
Bu Bölümde Biz
- Altı rakamın üzerinde ödeme yapılıyor öğrenci borcu ve küçük adımlar atmanın ardındaki güzellik
- Satıcı finansmanı gayrimenkul ve onu kullanmak büyük bankalar olmadan mülk satın alın
- Tam zamanlı çalışmayı bırakmak ve hâlâ gelirinizin yüzde sekseninden fazlasını biriktiriyorsunuz
- Çevrimiçi markanızı büyütme ve sizi yeni zirvelere taşıyacak bir topluluk oluşturmak
- Niye ya bir bina masif gayrimenkul portföyü her şey sanıldığı gibi değil
- Hala borcu olan veya yatırım yolculuğuna yeni başlayanlar için ipuçları
- Ve So Daha fazla!
Gösteriden Linkler
Ali ve Josh ile bağlantı kurun:
Günümüzün sponsorları hakkında daha fazla bilgi edinmek veya kendiniz bir BiggerPockets ortağı olmak mı istiyorsunuz? göz atın sponsor sayfası!
BiggerPockets'tan Not: Bunlar yazar tarafından yazılan görüşlerdir ve BiggerPockets'in görüşlerini yansıtmayabilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.biggerpockets.com/blog/money-366
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2018
- 2020
- 2021
- 2022
- 50 Yıl
- a
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- hakkında
- yukarıdaki
- kesinlikle
- başarılı
- göre
- Hesap
- Hesaplar
- onaylamak
- kazanmak
- edinilen
- edinme
- karşısında
- aktif
- aslında
- ilave
- ilerlemek
- tavsiye
- uygun
- Afrika
- Sonra
- karşı
- agresif
- Yaşlanma
- önde
- Türkiye
- hafifletmek
- zaten
- Rağmen
- her zaman
- şaşırtıcı
- miktar
- ve
- hayvanlar
- Başka
- kaygı
- kimse
- hiçbir yerde
- Daire
- Apple
- randevular
- takdir etmek
- yaklaşım
- Nisan
- ALAN
- alanlar
- etrafında
- varlık
- Varlıklar
- ulaşılabilir
- izleyici
- yazar
- Bebek
- Arka
- arka
- Kötü
- Bakiye
- Bant genişliği
- Banka
- banka hesabı
- banka hesabı
- temel olarak
- Temeller
- Güzellik
- Çünkü
- müşterimiz
- olma
- önce
- başladı
- Yeni Başlayanlar
- Başlangıç
- arkasında
- olmak
- inanç
- Inanmak
- faydaları
- İYİ
- Daha iyi
- arasında
- Ötesinde
- Büyük
- büyük
- Biggest
- Fatura
- Bit
- birisinde
- Bolt
- kitap
- Kitaplar
- sınır
- aldım
- kutular
- marka
- mola
- kaçmak
- KÖPRÜ
- parlak
- getirmek
- Broke
- komisyonculuk
- getirdi
- bütçe
- bütçeleme
- inşa etmek
- bina
- yapılı
- iş
- iş modeli
- işletmeler
- düğmesine tıklayın
- satın almak
- Satın alma
- hesaplanmış
- çağrı
- aramalar
- kamera
- Alabilirsin
- yetenekli
- araba
- Kartlar
- hangi
- Kariyer
- dava
- Nakit
- nakit akımı
- katalizatör
- Yakalamak
- Sebeb olmak
- tavan
- kutlamak
- belli
- kesinlikle
- zor
- şans
- değişiklikler
- Kontrol
- denetleme
- Çekler
- çocuk
- Çocuk
- seçim
- choices
- Klinik
- Daire
- Şehir
- açık
- yakın
- kapanış
- antrenörlük
- Kolej
- COM
- kombine
- nasıl
- gelecek
- yorum Yap
- yorumlar
- topluluk
- şirket
- rekabet
- Tamamlandı
- tamamen
- karmaşık
- kavram
- koşul
- güven
- Sosyal medya
- bağlantı
- Bağlantılar
- tutarlı
- sürekli
- danışman
- danışman
- içerik
- devam etmek
- devam
- devam eden
- katkıda bulunmak
- kontrol
- Serin
- Ücret
- olabilir
- Çift
- kapak
- kaplı
- Oluşturma
- Yaratıcı
- güvenilirlik
- kredi
- Kredi kartları
- akım
- kesim
- döngüleri
- Dave
- gün
- Günler
- anlaşma
- Fırsatlar
- Borç
- onyıl
- karar
- karar
- kararlar
- adanmış
- kesinlikle
- belirleyen
- geliştirmek
- gelişmiş
- gelişen
- DID
- farklı
- akşam yemeği
- direkt
- yön
- engelli
- keşfetti
- mesafe
- temettü
- Değil
- yapıyor
- Dolar
- dolar
- Dont
- kapılar
- aşağı
- onlarca
- rüya
- rüyalar
- sürücü
- sürme
- düştü
- Erken
- kazanmak
- kolay
- yemek
- eğitsel
- Etkili
- ya
- gidermek
- elimine
- başkasının
- E-posta
- acil durum
- vurgulamak
- iş
- keyfini çıkarın
- yeterli
- Tüm
- girişimcilik
- özellikle
- arazi
- Eter (ETH)
- Hatta
- sonunda
- hİÇ
- her gün
- her gün
- herkes
- her şey
- kesinlikle
- örnek
- Excel
- takas
- uyarılmış
- heyecan verici
- beklenti
- giderler
- pahalı
- deneyim
- Deneyimler
- keşfetmek
- Keşfetmek
- ekstra
- Yüz
- karşı
- FAIL
- başarısız
- tanıdık
- aile
- HIZLI
- Daha hızlı
- Favori
- korku
- özellikli
- az
- kavga
- şekil
- rakamlar
- doldurmak
- dolu
- son
- Nihayet
- Finans
- mali
- Mali bağımsızlık
- mali
- Finansman
- bulmak
- bulma
- ince
- Ad
- ilk kez
- sabit
- sabit gelir
- düz
- Esneklik
- Fiske
- yüzer
- akış
- uçan
- odak
- odaklanmış
- takip et
- yabancı
- sonsuza dek
- şanslı
- ileri
- bulundu
- kesir
- Ücretsiz
- Freedom
- arkadaşlar
- itibaren
- ön
- tam
- eğlence
- fon
- Temelleri
- para
- komik
- gelecek
- boşluk
- oluşturmak
- üreten
- jeneratör
- almak
- alma
- Kız
- Vermek
- verir
- Verilmesi
- Go
- gol
- Goller
- Goes
- gidiş
- Tercih Etmenizin
- verilmiş
- minnettar
- harika
- büyük
- Açgözlü
- bileme
- Zemin
- grup
- Büyümek
- Büyüyen
- Adam
- kesmek
- üreticilerinin
- hack
- sap
- Kolları
- kullanışlı
- Asmak
- olmak
- olmuş
- olur
- mutlu
- Zor
- zor iş
- sıkıntılar
- sahip olan
- başlı
- Sağlık
- sağlık Sigortası
- sağlık
- sağlıklı
- duydum
- işitme
- ağır şekilde
- yardım et
- yardım
- faydalı
- yardımcı olur
- okuyun
- Gizli
- Yüksek
- daha yüksek
- en yüksek
- Vurgulamak
- ipuçları
- tarihsel
- vurmak
- Ana Sayfa
- Evler
- şerefli
- umut
- SAAT
- ev
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- HTTPS
- Kocaman
- insan
- Yüzlerce
- Ben
- Fikir
- ideal
- belirlemek
- Acil
- hemen
- önemli
- iyileştirmek
- in
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- Artırmak
- artmış
- artan
- inanılmaz
- bağımsızlık
- bağımsız
- indeks
- Endüstri
- kaçınılmaz
- ilk
- başlangıçta
- ilham verici
- anlık
- yerine
- sigorta
- entegre
- Kasıtlı
- faiz
- FAİZ ORANI
- Faiz oranları
- ilgili
- ilginç
- Internet
- tanıtmak
- Yatırım yapmak
- yatırım
- yatırım
- yatırım
- Yatırımlar
- yatırımcı
- Yatırımcılar
- IRA
- IT
- İş
- Mesleki Öğretiler
- katıldı
- birleştirme
- seyahat
- Temmuz
- Keskin
- tutmak
- koruma
- Nezaket.
- Bilmek
- bilme
- bilgi
- şerit
- büyük
- Soyad
- Geç
- başlatmak
- ÖĞRENİN
- öğrendim
- öğrenme
- ayrılma
- ödünç veren
- kredi
- Dersler
- seviye
- kaldıraç
- LG
- hayat
- yaşam tarzı
- Şimşek
- LİMİT
- sınırları
- çizgi
- Liste
- Dinleme
- küçük
- yaşamak
- Yaşıyor
- yaşayan
- borç
- Krediler
- yerel
- yerleri
- kilitli
- Kilitler
- Uzun
- uzun zaman
- uzun süreli
- Bakın
- gibi görünmek
- baktı
- bakıyor
- kaybetmek
- Çok
- Aşk
- Düşük
- öğle yemeği
- Lüks
- yapılmış
- yapmak
- para kazanmak
- YAPAR
- Yapımı
- yönetmek
- müdür
- yönetme
- çok
- birçok insan
- işaretleyici
- pazar
- masif
- matematik
- Mesele
- anlamına geliyor
- medya
- toplantı
- zihinsel
- Ruh sağlığı
- Orta
- olabilir
- milyonlarca
- akla
- Mindset
- hataları
- model
- Moment
- para
- Ay
- aylık
- ay
- Daha
- Ipotek
- çoğu
- motive
- dağ zirvesi
- hareket
- hareketli
- çoklu
- Music
- isim
- Tabiat
- zorunlu olarak
- gerek
- ihtiyaçlar
- Netflix
- ağ
- yeni
- sonraki
- Nikel
- gece
- burun
- Kasım
- numara
- sayılar
- Olasılık
- Resmi olarak
- tamam
- Eski
- Teknede
- ONE
- Online
- Görüşler
- Fırsatlar
- karşısında
- sipariş
- organik
- aslında
- Diğer
- Diğer
- aksi takdirde
- outsource
- genel bakış
- boğulmuş
- kendi
- Sahip olunan
- sahip
- sahipleri
- ödenmiş
- yaygın
- ebeveyn
- Bölüm
- Partner
- tutku
- yol
- ödeme yapan
- ödeme
- ödemeler
- İnsanlar
- insanların
- yüzde
- icra
- kişi
- kişisel
- Şahsen
- faz
- telefon
- fiziksel
- fiziksel olarak
- seçmek
- parçalar
- yer
- plan
- planlanmış
- planlama
- ağladım
- platform
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- OYNA
- Lütfen
- artı
- podcast
- Podcast
- Nokta
- portföy
- pozisyon
- mümkün
- Çivi
- potansiyel
- güç kelimesini seçerim
- güçlü
- mevcut
- güzel
- Öncelik
- özel
- ayrıcalıklı
- muhtemelen
- Sorun
- sorunlar
- süreç
- meslek
- Kâr
- karlılık
- Ilerleme
- proje
- özellikleri
- özellik
- korumalı
- sağlamak
- halka açık
- çeken
- satın alma
- satın alındı
- amaç
- Itmek
- koymak
- koymak
- nitelemek
- niteleyici
- soru
- Sorular
- Hızlı
- hızla
- kökünden
- oran
- oranlar
- değerlendirme
- Çiğ
- ulaşmak
- ulaştı
- Okumak
- Okuyucu
- Okuma
- gerçek
- gayrimenkul
- gerçek hayat
- fark
- neden
- son
- geçenlerde
- tanıma
- tanımak
- azaltmak
- Indirimli
- düzenli
- İlişkiler
- Nispeten
- hatırlamak
- hatırlama
- Kaldır
- Kira
- kiralama
- tekrarlanabilir
- değiştirmek
- temsil etmek
- Kaynaklar
- DİNLENME
- Sonuçlar
- emeklilik
- gelir
- Kurtulmak
- Rol
- Roth IRA
- yuvarlak
- harabe
- koşmak
- kurban
- Safari
- güvenli
- Adı geçen
- satış
- aynı
- SAND
- İndirim
- tasarruf
- Tasarruf
- tasarruf hesabı
- anlayış
- ölçek
- korkmuş
- program
- Okul
- İkinci
- saniye
- Gizli
- Bölüm
- görme
- görünüyor
- satmak
- Satışa
- Hizmetler
- set
- ayar
- Yedi
- birkaç
- paylaş
- Paylaşılan
- paylaşımı
- çalışma
- meli
- şov
- benzer
- Basit
- sadece
- beri
- tek
- tekil
- durum
- durumlar
- ALTINCI
- Altı ay
- yavaş
- Yavaş yavaş
- küçük
- küçük işletme
- daha küçük
- So
- şu ana kadar
- Sosyal Medya
- sosyal medya
- Toplum
- ÇÖZMEK
- Çözme
- biraz
- Birisi
- bir şey
- güney
- Güney Afrika
- Güney
- konuşma
- özel
- geçirmek
- Harcama
- harcanmış
- Sponsorlar
- yayılma
- bahar
- başlama
- başladı
- XNUMX dakika içinde!
- başlar
- kalmak
- kaldı
- adım
- Basamaklar
- yapışkan
- Yine
- Stok
- Borsa
- Stocks
- hikayeler
- Öykü
- stratejileri
- Stratejileri
- dere
- sokak
- kuvvet
- stres
- Mücadele
- Öğrenci
- Öğrenciler
- stil
- başarı
- Başarı Öyküleri
- başarılı
- böyle
- harika
- süper güç
- destek
- Destekler
- fazlalık
- hayatta kalmak
- Sistemler
- Bizi daha iyi tanımak için
- Takeaways
- alır
- alma
- Konuşmak
- görevleri
- vergi
- takım
- ekip çalışması
- teknoloji
- geçici
- kiracı
- şartlar
- The
- Temelleri
- Dünya
- ve bazı Asya
- Orada.
- şey
- işler
- Düşünme
- düşünce
- Binlerce
- üç
- Gelişmek
- İçinden
- boyunca
- TikTok
- zaman
- zamanlar
- tip
- ipuçları
- için
- bugün
- bugünkü
- birlikte
- yarın
- ton
- çok
- Toplam
- TAMAMEN
- dokunma
- karşı
- karşı
- iz
- Ticaret
- geleneksel
- geleneksel
- Yörünge
- Transkript
- transfer
- transforme
- çevirmek
- Şeffaflık
- şeffaf
- seyahat
- Seyahat
- yolculuk
- sorun
- gerçek
- Güven
- DÖNÜŞ
- Dönük
- türleri
- Uber
- eninde sonunda
- altında
- anlamak
- anlayış
- işsizlik
- Beklenmedik
- birim
- birimleri
- yaklaşan
- güncellenmiş
- us
- ABD Emlak
- kullanım
- kullanılan
- değer
- çeşitlilik
- Karşı
- VET
- yaşayabilir
- Videolar
- vizyonumuz
- vizyonlar
- güvenlik açığı
- Savunmasız
- Bekleyen
- yürüdü
- yürüyüş
- wall Street
- aranan
- eksik
- sıcak
- izlerken
- yolları
- servet
- hava
- web siteleri
- düğün
- hafta
- Haftalar
- karşılama
- Sağlık
- Batısında
- Ne
- Nedir
- olup olmadığını
- hangi
- süre
- DSÖ
- Vahşi
- vahşi batı
- irade
- istekli
- Kazandı
- Kış
- içinde
- olmadan
- won
- İş
- birlikte çalışmak
- işlenmiş
- işçi
- işçiler
- çalışma
- Dünya
- En kötü
- değer
- olur
- yazılı
- Yanlış
- Yat
- yıl
- yıl
- kendiniz
- zefirnet
- sıfır
- yakınlaştırma
- zoom yapma