SWIFT ve CBDC projeleri: başarılı deneyler (Carlo RW De Meijer)

Ekim ayı başlarında SWIFT, biri birlikte çalışabilirlik ve diğeri tokenizasyon üzerine olan iki önemli deneyin sonuçlarını açıklayan iki yayın yayınladı. Bu yayınlarda SWIFT, küresel bir merkez bankası dijital planı için planını ortaya koydu.
para (CBDC) ağı, farklı teknolojiler ve para birimleri üzerinde 8 aylık bir deneyin ardından.

Böylece SWIFT, merkez bankası dijital para birimi (CBDC) geliştiricilerinin uğraştığı "en zorlu" sorunlardan birini çözdüğünü söyledi: Sınır ötesi işlemler için bunların nasıl kullanılacağı ve farklı ağlar arasında birlikte çalışabilirliğin nasıl yaratılacağı.
Buradaki fikir, bankaların SWIFT'in birlikte çalışabilirlik çözümü aracılığıyla ölçeği büyütüldükten sonra, her bir muhatapla ayrı ayrı bağlantı kurmaları durumunda binlerce yerine yalnızca tek bir ana küresel bağlantıya ihtiyaç duyabileceğidir.

SWIFT Baş İnovasyon Sorumlusu Tom Zschach, "Kapsayıcılığı ve birlikte çalışabilirliği finansal ekosistemin temel direkleri olarak görüyoruz ve inovasyonumuz dijital geleceğin potansiyelini ortaya çıkarmaya yönelik büyük bir adımdır", dedi.

Daha derin bir göz atalım!

Mevcut CBDC projeleri: birlikte çalışabilirlik sorunu

Son blogumda da söylediğim gibi, dünya çapında giderek artan sayıda merkez bankasının kendi ulusal para birimlerinin dijital versiyonlarını oluşturması, incelemesi veya dikkate almasıyla CBDC'lerin ortaya çıkışı hız kazanıyor ve böylece devasa, maliyetli altyapının ciddi şekilde haritasını çıkarmaya başlıyor.
Ülkeler tarafından desteklenen dijital para birimlerinin kullanıma sunulması gerekiyor. .

Küresel olarak, 10 merkez bankasından dokuzu öyle. artık genellikle farklı teknolojiler kullanarak dijital para birimlerini aktif olarak araştırıyor. Bununla birlikte, öncelikle ev içi kullanıma odaklanılmıştır.

Bu nedenle birçok Merkez Bankası, birlikte çalışabilirlik ve standardizasyon konuları da dahil olmak üzere teknolojik karmaşıklıklarıyla mücadele ediyor. Yaklaşık 100 ülkeden çok azı, bunları teknik standartlar yoluyla birlikte çalışabilir hale getirmek için çalışıyor ve bunlar:
Bunu genellikle AB'deki gibi komşu ülkeler ve ticaret ortaklarıyla küçük gruplar halinde yapıyorlar.

Ancak birden fazla oyuncunun farklı teknoloji platformlarında farklı çözümler üretmesi tehlikesi, gelecekte birbiriyle etkileşime giremeyen 'dijital adalardan' oluşan bir dijital finansal ekosistemin ortaya çıkmasıdır;
ölçeğin benimsenmesi.

CBDC'lerin potansiyelinin sınırlar ötesinde tam olarak hayata geçirilmesi için, bu dijital para birimlerinin hem birbirleriyle hem de geleneksel fiat para birimleriyle etkileşime girme konusundaki doğal farklılıkların üstesinden gelmesi gerekiyor. Ancak bu potansiyel ancak çeşitli
Keşfedilen metodolojiler birleşip birlikte çalışabilir.

Bu nedenle, artan sayıda merkez bankası deneylerinin dikkati, farklı ağları kullanırken farklı ülkelerin CBDC'lerinin nasıl etkileşime girebileceğine hızla dönüyor. Bununla birlikte, CBDC'leri birlikte çalışabilir hale getirmek zordur.

İki SWIFT Yayını

Ekim ayı başlarında SWIFT, CBDC'lerin gerçek dünyada nasıl çalışabileceğini özetleyen ve özellikle sınır ötesi ödemelere odaklanan iki yayın yayınladı. Böylelikle bu farklı blok zincirlerini birbirine bağlamak için bir blok zincir sisteminin kullanımını araştırdılar.
kripto alanında ulaşılamadı:

SWIFT, kapsayıcılığı ve birlikte çalışabilirliği geleceğin finansal ağının/ekosisteminin temel direkleri olarak görüyor. CBDC'lerin küresel olarak çalışmasını sağlamanın yollarını arıyorlar ve onları normal para birimleriyle uyumlu hale getiriyorlar.

Bu yayınlarda SWIFT, Aralık 2021'de başlayan iki ayrı deneyin bulgularını açıklayarak, geleneksel ödeme ağlarının yanı sıra farklı CBDC blok zincir ağları arasında nasıl başarılı bir şekilde işlem yapılacağını gösteriyor.

İki Deney

SWIFT, sınır ötesi işlem fizibilitesini ve ara bağlantı yeteneklerini kanıtlamak için iki ayrı deney gerçekleştirdi. SWIFT, son sekiz ayda farklı teknolojiler ve para birimleriyle çalışarak Merkez Bankaları ve finans kuruluşlarıyla iş birliği yaptı.
dünya çapında kurumlar.

Bu deneyler, farklı dağıtılmış defter teknolojisi (DLT) ağları ve mevcut ödeme sistemleri arasında köprü kurarak, dijital para birimlerinin ve varlıkların geleneksel muadilleriyle birlikte sorunsuz bir şekilde akmasına ve onlarla etkileşime girmesine izin verdi.

Bu deneyler, SWIFT topluluğunun avantajı için anında, sorunsuz ve birlikte çalışabilir sınır ötesi işlemleri mümkün kılmaya yönelik stratejik odaklarını sağlamak için şirketin geniş kapsamlı ve kapsamlı inovasyon gündeminin bir parçasıdır.

İki ayrı deneyin amacı,

a) farklı dağıtılmış defter teknolojisi (DLT) ağları ile mevcut ödeme sistemleri arasında köprü kurarak, dijital para birimlerinin ve varlıkların sorunsuz bir şekilde akmasına olanak tanıyarak, sınır ötesi işlemlerde birlikte çalışabilirlik konusundaki önemli zorluğu çözmek,
ve geleneksel meslektaşlarıyla etkileşime geçin.

b) farklı tokenizasyon platformları ve mevcut hesap tabanlı altyapılar arasında birlikte çalışabilirlik sağlamanın yanı sıra.

İki denemenin nihai amacı, sınırlar ötesinde CBDC kullanımı için bir plan oluşturmaktı.

İlk deneme: Birlikte çalışabilirlik

SWIFT, ilk yayınında, CBDC'lerin uluslararası alanda nasıl kullanılabileceğini ve hatta gerekirse fiat paraya nasıl dönüştürülebileceğini incelemeyi amaçlayan ilk deneyin sonuçlarını yayınladı. Bu, birlikte çalışabilirlik konusunda karşılaşılan zorlukların üstesinden gelmek için
farklı blok zincirleri arasında.

İlk deneme nasıl kuruldu?

Bu ilk denemede SWIFT, Capgemini ile dar bir işbirliği yaptı. Böylelikle farklı DLT ağları arasında CBDC'den CBDC'ye işlemlerin yanı sıra bu ağlar arasındaki itibari paradan CBDC'ye akışlar ve anlık gerçek zamanlı brüt takas sistemi gerçekleştirdiler. bunun için SWIFT
biri R3 Corda'da ve diğeri Ethereum'un izinli bir Yetki Kanıtı (PoA) sürümü olan Quorum'da uygulanan iki simüle edilmiş CBDC ağı oluşturdu.  

CBDC ağ düzenleyicileri böylece Swift'in çözümünün bir parçası olarak oluşturulan 'güvenilir DLT düğümünü' çalıştırıyor ve yönetiyor. Bu, izin verilen blok zincirindeki işlemlerin yanı sıra Bağlantı Ağ Geçidine gönderilen mesajları da görmelerine olanak sağladı. Bu SWIFT'te
uygulamada varlıkları bir emanete kilitlerler, SWIFT sistemine kilitlendiğini söylerler ve ardından parayı diğer taraftan alırlar.

Sonraki Adımlar: CBDC Korumalı Alanı

Testleri, önümüzdeki 20 yılı boyunca Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered dahil olmak üzere neredeyse 2023 ticari merkez bankası tarafından ek ve daha gelişmiş test ortamı takip edecek.
UBS ve Wells Fargo

SWIFT, altyapıyı çalışan bir CBDC sanal alanına ve blockchain tabanlı merkez bankası dijital para birimlerinin (CBDC) küresel olarak SWIFT aracılığıyla birbirlerine bağlanabildiği ve ayrıca blockchain sistemlerini SWIFT'in daha fazlasına bağlayabildiği görsel bir arayüze yerleştirdi.
geleneksel 'fiat' sistemi.

Artık daha gelişmiş test ortamında işbirliği yapıyorlar ve böylece platformunun CBDC'lerin sınır ötesi kullanımıyla nasıl etkileşime girebileceğini keşfetmek, potansiyel kullanım durumlarını ve daha geniş CBDC'yi değerlendirmek için gerçek zamanlı değişkenler kullanarak CBDC'ler üzerinde daha fazla deney yapıyorlar.
çalışabilirlik, çözümü daha da geliştirin ve birlikte çalışabilirlik çözümünün tam ölçekli dağıtımına giden yolu hızlandırın.

SWIFT, 2022'nin sonlarına kadar geri bildirim isteyecektir.

İkinci deneme: belirteçleştirme

Birkaç finans kurumu ve Citi, Clearstream, Northern Trust gibi diğer teknoloji ortakları ve teknoloji ortağı SE ile işbirliği içinde ayrı bir ikinci deney gerçekleştirildi.

Bu deneme, hassas bilgileri güvence altına almak için kullanılan bir önlem olan tokenleştirmeyi içeriyordu. Test, hisse senetleri ve tahviller gibi mülk ticareti yapmak için tokenize edilmiş varlıkları kullanmayı amaçlıyordu.

Bu deneme, mevcut altyapılarının çoklu tokenizasyon platformlarına tek bir erişim noktası olarak nasıl kullanılabileceğini değerlendirmeyi amaçlıyordu.

Deney kapsamında ekip, gerçek zamanlı piyasa ihracını ve tokenize edilmiş tahvil, hisse senedi ve nakit ikincil piyasa transferlerini simüle eden 70 senaryoyu inceledi. Bu, tokenleştirilmiş tahvillerin ve hisse senetlerinin gerçek dünya piyasa transferlerini yansıtmak içindir.

Belirteçleştirmenin önemi

Dijital para birimleri ve jetonlar, hepimizin ödeme yapma ve geleceğe yatırım yapma şeklini değiştirme konusunda büyük bir potansiyele sahiptir. Tokenizasyon nispeten gelişmekte olan bir pazar olsa da, Dünya Ekonomik Forumu 24 yılına kadar 2027 trilyon dolara ulaşabileceğini tahmin ediyor.

Özellikle piyasalardaki likiditenin güçlendirilmesi ve yatırım fırsatlarına erişimin genişletilmesi söz konusu olduğunda. Potansiyel faydalar arasında perakende yatırımcılar için yatırım fırsatlarını artırabilecek gelişmiş piyasa likiditesini ve parçalanmayı içerir.
kurumsal yatırımcıların daha güçlü portföyler oluşturmasına olanak tanıyor.

Ancak bu potansiyel ancak, araştırılan farklı yaklaşımların bağlantı kurma ve birlikte çalışma becerisine sahip olması durumunda açığa çıkarılabilir. SWIFT'in mevcut altyapısı, bu faydaların mümkün olan en kısa sürede mümkün olduğunca çok sayıda kişi tarafından gerçekleştirilmesini sağlayabilir.
mümkün olduğunca insanlar.

Tek Bağlayıcı Ağ Geçidi

SWIFT, sınır ötesi ödemeleri kolaylaştırmak için bu farklı blok zincirlerini birbirine bağlamak için bir blok zinciri sisteminin kullanımını araştırdı, bu kripto alanında elde edilemeyen bir şeydi.

Test ekipleri, SWIFT'in gelişmiş platformunun bir simülasyonunu oluşturdu ve ağ birlikte çalışabilirliği oluşturmak amacıyla teknik düzeyde farklı CBDC ve geleneksel ödeme ağlarını bağlamak için bunu bir Bağlayıcı Ağ Geçidi ile birleştirdi.

SWIFT'in yeni CBDC ara bağlantı çözümü, merkez bankalarındaki CBDC ağ operatörlerinin kendi ağlarını yalnızca birbirlerine değil, dünyadaki tüm mevcut ödeme ağlarına tek bir ağ geçidi üzerinden basit ve doğrudan bağlamalarını sağlayarak CBDC'yi kolaylaştıracak.
sınır ötesi ödemeler, böylece sınır ötesi ödemelerin anında, sorunsuz/kesintisiz ve ölçeklenebilir akışını sağlar.

Ana bulgular

SWIFT, son aylarda yapılan iki deneyin olumlu sonuçlar verdiğini doğruladı. Denemenin sonuçları gösterdi:

• değişen ve gelişmekte olan dijital ekosistemlere sahip ülkeler arasında sınır ötesi birlikte çalışabilirlik vaadi.
• farklı DLT ağlarını ve mevcut ödeme sistemlerini birleştirerek sınır ötesi işlemin zorluklarını çözebilir. Ayrıca, birden çok belirteçleştirilmiş platformun birlikte çalışabilirlik olasılığını da gösterdi.
• ayrıca SWIFT'in mevcut altyapısının, dünya çapındaki çeşitli CBDC blockchain ağlarını sınır ötesi işlemler için doğrudan birbirine bağlamak için kullanılabileceğini, yalnızca birbirleriyle değil, mevcut ödeme platformu sistemleriyle de tek bir bağlantı aracılığıyla kullanılabileceğini gösterdi.
  geçidi.
• Böylece SWIFT, hem itibari paradan CBDC'ye ödeme ağı hem de farklı dağıtılmış defter teknolojileri aracılığıyla CBDC'leri kullanarak platformlar arası işlemleri başarıyla kolaylaştırdı.
• Bu deneyler aynı zamanda dijital para birimlerinin ve tokenleştirilmiş varlıkların, mevcut eski finansal altyapı üzerindeki geleneksel muadilleriyle birlikte sorunsuz bir şekilde akmasının ve onlarla etkileşime girmesinin mümkün olduğunu, anında ve zahmetsiz bir garantinin mümkün olduğunu gösterdi.
  sınır ötesi ödemeler.
• bu tokenize edilmiş ağ altyapısının token oluşturup transfer edebileceğini ve birden fazla cüzdandaki bakiyeyi güncelleyebileceğini kanıtladı.

SWIFT'in gelecekteki rolü

SWIFT, toplulukla işbirliği içinde, hem bugün fiat para birimleri için yaptığı gibi, hem CBDC işlemleri hakkında doğrulanmış bilgilerin taşıyıcısı olarak hem de hangi biçimde verilirse verilsin gerçek CBDC değerinin taşıyıcısı olarak rolünü daha fazla keşfetmeyi amaçlıyor.

SWIFT'in mevcut altyapısı göz önüne alındığında, yukarıda belirtilen tüm avantajlar en kısa sürede hayata geçirilebilir. Şirketin ölçeği böylece planına ağırlık katıyor. SWIFT'in 200'den fazla ülkede kullanılan mevcut bir ağı var ve 11,500'den fazla bankayı birbirine bağlıyor
ve fonlar.

Küresel bir para otoritesi dijital para birimi ağı oluşturarak, SWIFT böylece merkezi bir merkez olarak hareket edebilir ve farklı blok zincirlerine tek bir erişim noktası olarak hizmet ederken, altyapısı tokenizasyon platformlarında jeton oluşturmak ve ticaret yapmak için kullanılabilir.

SWIFT'in yeni işlem yönetimi yetenekleri, tüm ağlar arası iletişimi yönetebilir. Ölçekte, böyle tek bir temas noktası, küresel işlemleri daha verimli bir şekilde kolaylaştıracaktır.

İleriye dönük

gerçekten olmak faydacı Sınır ötesi ödemeler için CBDC'lerin ve tokenlerin mevcut finansal sistem altyapısıyla birlikte çalışması gerekecek, bu nedenle SWIFT'in burada ilerleme gösterebilmesi cesaret verici. Birlikte çalışabilirliği çözme
konu ileriye doğru atılmış büyük bir adımdır.

SWIFT'in çığır açan yeni yeniliği, dijital para birimlerinin ve tokenleştirilmiş varlıkların dünyanın mevcut finansal ekosistemiyle sorunsuz bir şekilde bütünleşmesi için bir yol açıyor. Birlikte çalışabilirlik zorluklarını çözerek deneyler CCDC'lerin konuşlandırılmasının önünü açabilir
global.

Başarılı olmaları ve ölçeklerini büyütmeleri halinde, bankaların her bir muhatapla ayrı ayrı bağlantı kurması durumunda yalnızca bir ana küresel bağlantıya ihtiyacı olabilir. SWIFT'in temel yetenekleri üzerine inşa edilen bu önemli ileri adım, CBDC'ler ve tokenler geliştikçe,
dünya çapında 200'den fazla ülke arasındaki ticareti ve yatırımı kolaylaştırmak için hızlı bir şekilde yaygınlaştırılabilirler.

Ancak CBDC'lerin yoğun kullanımı için bu aynı zamanda kalan sorunların da çözülmesini gerektirir. CBDC'ler gözetim ve gizlilikle ilgili çözülmesi gereken sorunları gündeme getirdi. Ancak SWIFT denemeleri bu sonuçların harika olarak görülebileceğini gösterdi.
buluş