Yeni bir ev arayışındaysanız, ev sahibi olmaya adım atmadan önce anlamanız gereken pek çok şey vardır. Ev satın almak istediğinizde dikkate almanız gereken en büyük engel peşinatınızdır. Eve yatırmanız gereken miktar çeşitli faktörlere bağlıdır. Bu kılavuzu, peşinatı ve ne kadara ihtiyacınız olacağını anlamanıza yardımcı olmak için hazırladık.
Peşinat Nedir?
Peşinat, pahalı bir mal veya hizmetin satın alınmasının başlangıcında nakit olarak yapılan ödemedir. Bu, satın alma fiyatının bir yüzdesini temsil eder ve anlaşmanın alıcı nedeniyle başarısız olması durumunda iade edilmez.
Bununla birlikte, peşinat, kapanış saatinizde tapu şirketinizle ödenmesi gereken tutarın tamamı değildir. Aslında kapanış masraflarını da ödemeyi seçebilirsiniz.
Bir Eve %20 İndirim Yapmanız Gerekir mi?
Geçmişte, ev alıcılarının geleneksel kredi kullanırken ev satın alma fiyatının %20'sini düşürmesi yaygındı ve bazı kredi verenler hâlâ bu minimum peşinat tutarını tercih ediyor. Ancak bugün birçok kişi %20'den daha azını yatırıyor. Bunun nedeni kısmen ev değerlerindeki artıştır; bu da özellikle ilk kez ev satın alacaklar için peşinat tasarrufu yapmayı daha da zorlaştırmaktadır.
A ev satın almak için tipik peşinat günümüzde %20'nin çok altında olabiliyor ve bazı durumlarda sıfır peşinatla kredi bulmanız da mümkün olabiliyor.
Ev Almak İçin Gereken Minimum Peşinat Ne Kadardır?
Bazı kredi verenler yüzde 20 peşinat tercih ederken, ev için ödediğiniz satın alma fiyatına ve krediyi veren kişiye göre peşinatınız farklılık gösterebiliyor. Örneğin, FHA kredileri, muhtemelen bulacağınız minimum peşinat olan yalnızca %3 ila %3.5 oranında peşinat gerektirebilir. Elbette ev satın alırken yapacağınız minimum peşinat, en yüksek peşinat tutarı olan %20 ile alt sınır olan %3 arasında herhangi bir yerde olabilir.
Peşin Ödemeden Ev Alabilir misiniz?
Daha önce de belirtildiği gibi, gerektiren krediler bulabilirsiniz. aşağı para yok. Şu anda sıfır peşinatla gelen krediler VA kredileri ve USDA kredileridir ve bu tür kredilerin hak kazanmak için karşılanması gereken katı kuralları vardır. eğer yapmazsan nitelikBu tür ipotek için, diğer kredi türlerinde daha tipik olan en az %3 ila %3.5 oranında ödeme yapmayı bekleyebilirsiniz.
Daha Büyük Bir Peşin Ödeme Yapmanın Artıları
Daha yüksek bir peşinat ödemenin bilmeniz gereken faydalarından bazıları şunlardır:
Evinize daha az ödeyin
İpotekinizin faizi basit faizdir, yani faiziniz bileşik değildir veya kendi başına faiz kazanamaz. Yine de, daha büyük bir peşinat ödeyerek, sonunda ev için ödeyeceğiniz tutarı etkili bir şekilde azaltırsınız.
Aşağıdaki örnek, farklı miktarları yatırmanın nasıl mümkün olabileceğini kullanır ve gösterir. toplam ödemenizi düşürün eviniz için 250,000 dolarlık bir krediyi varsayarsak. Aşağıdaki örnekte 30 yıllık %5 sabit faizli kredi kullanıyoruz.
Peşinat faiz tasarrufu örneği
250,000 $ tutarında bir kredi almak, size ayda 1,342 $ tutarında sadece ipotek ödemesi yapacaktır. Bu kredinin ömrü boyunca, ipoteğinizi zamanında ödediyseniz ve kredinin vadesine başka hiçbir şey koymadıysanız anapara483,139$ ödeyeceksiniz.
Artık rakamları yüzde 5, yüzde 10 ve yüzde 20 peşinatla yürüteceğiz.
Hangi peşinatı yaptığınıza bağlı olarak sırasıyla 24,157 $, 48,313 $ veya 96,627 $ tasarruf edersiniz. Bu, yatırımınızın neredeyse %100 getirisidir.
Faiz oranınızı düşürün
Borç verenlerin size %20'e kıyasla %5'yi indirdiğinizde daha iyi bir faiz oranı verme olasılığı daha yüksektir.
Aylık ipotek ödemenizi azaltın
Daha büyük bir peşinat ödemek toplam kredi tutarını düşüreceğinden ve daha az faiz ödeyeceğinizden her ay daha az ödemeniz gerekeceğini anlamak için matematik dehası gerekmez. 5$'lık bir ev için %20 ve %200,000 peşinatı karşılaştırırken, daha yüksek peşinatın aylık ipotek tutarınızı önemli ölçüde düşürdüğünü kolaylıkla görebilirsiniz.
Teklifinizin kabul edilme şansı daha yüksek
Bu rakamsal olmaktan ziyade biraz daha efsanevi olabilir ama yine de ağırlığını taşıyor. Evlerine ilişkin iki teklif arasında karar vermek zorunda kaldıklarında, tek farkın peşinat tutarı olduğu durumlarda, satıcının daha yüksek peşinatlı teklifi seçme olasılığı daha yüksektir. Bunun nedeni, daha fazla veren alıcının satıcının gözünde daha güvenilir görünmesi ve kredi süreci boyunca sorun yaşama olasılığının daha düşük olmasıdır.
Rekabetçi bir piyasada rekabetçi bir fiyat noktasında bir ev satın almak istediğinizde bu daha da doğrudur.
Daha Küçük Bir Peşinat Yapmanın Artıları
Daha küçük bir peşinat ödemek istiyorsanız dikkate almanız gereken avantajların bir listesi:
Daha hızlı bir eve girin
Ev satın almak için tasarruf yapmak zordur. Çok yavaş ilerleyebilir ve acı verebilir.
Bir ev satın almaya çalıştığınızda, yapmak isteyeceğiniz son şey, büyük bir peşinat için tasarruf hesabında yeterince para biriktirmek için yıllarca beklemektir. Daha az eşya koyarak daha çabuk bir eve girebileceksiniz.
Acil durum fonu olarak daha fazla tasarruf bırakın
Her şey eşit olduğunda, daha az koyarak doğru para Peşinatınızın fazlasını birikim hesabınızda tutabileceksiniz. Bu, gelir akışınıza bir şey olursa, ev kredinizi ödeyememe riskiyle karşı karşıya olmayacağınız anlamına gelir.
Ev Alırken Peşinatınız Ne Kadar Olmalıdır?
Bu sorunun cevabı kesin ve kuru değil. Bir eve ne kadar yatırmanız gerektiği, kredi ürünü kullanmaya çalıştığınız. VA kredileri veya USDA ev kredileri peşinatsız seçenekler sunar. Bu kredilerden birine hak kazanmıyorsanız, Federal Konut İdaresi'nin desteklediği bir FHA kredisinin peşinatı %3.5 kadar düşük olabilir.
Ortalama olarak, ev alıcıları ev için yüzde 8 ile yüzde 20 arasında bir fiyat ödüyor. Ancak peşinatların birden fazla faktörü vardır. Örneğin bir evin fiyatı arttıkça peşinatınızı artırmak zorunda kalabilirsiniz.
Ayrıca düşünmelisin özel ipotek sigortası (PMI). Borç verenler, bir evde %20'den fazla özsermayeye sahip olmadığınızda PMI talep eder. Peşinatınız %20'nin altındaysa bunun için ödeme yapmanız gerekecektir.
Peşinat için ne kadara ihtiyacınız olduğunu düşünürken aşağıdakileri göz önünde bulundurun:
Ne kadar tasarruf ettin?
Peşinat ödedikten sonra elinizde ne kadar kalacak? İsteyeceğiniz son şey bütün bu parayı biriktir, evinize yerleşin ve ardından tüm paranız evinize bağlı olduğu için ödemeyi karşılayamayacağınız acil bir durumla karşılaşın.
Daha sonra tasarruf hesabınızda çok az veya hiç para kalmayacaksa, %20 peşinat yatırmak muhtemelen sizin için en iyi seçim değildir. Mortgage sigortasını üstlenmenin kurşununu sıkın ve bu %20'lik özsermaye işaretine ulaşmaya çalışın (bu durumda ipotek sigortasından kurtulursunuz).
Evde ne kadar yaşamayı planlıyorsunuz?
Evde ne kadar uzun süre kalmayı planlıyorsanız, peşinatınızın her bir doları o kadar değerli hale gelir. Eğer evde on yıldan daha kısa bir süre yaşamayı planlıyorsanız, daha büyük bir peşinat ödemek en iyi seçim olmayabilir.
Aktif bir yatırımcı mısınız?
Düşük ipotek faiz oranlarıyla peşinatınız, paranızın karşılığını en iyi şekilde alamaz. Bahsedilen, gayrimenkul yatırımı neredeyse başka hiçbir yerde elde edemeyeceğiniz, paranızın garantili bir getirisidir (aldığınız faiz oranı ne olursa olsun).
Hangi büyüklükte aylık ipotek ödemesini destekleyebilirsiniz?
Peşinat için biriktirdiğiniz çok fazla paranız varsa ancak her ay daha yüksek bir ipotek ödemesini desteklemeye yetecek kadar paranız yoksa, daha fazla tasarruf yapmak iyi bir fikirdir. Bu, özellikle daha fazla peşinat yatırmanın sizi ipotek sigortasından kurtaracağı durumlarda geçerlidir.
Kredi puanınız peşinatınızı nasıl etkiliyor?
Kredi puanınız onaylanacağınız faiz oranını etkileyecektir ancak aynı zamanda ne kadar yatırmanız gerektiğini de etkileyebilir.
FHA kredisine başvuruyorsanız ve puanınız 580'in üzerindeyse yalnızca %3.5 peşinatla hak kazanabilirsiniz. Ancak puanınız 580'in altındaysa ve krediye hak kazanabiliyorsanız %10 yatırmanız gerekecektir.
Peşinatınızı Nasıl Ödeyebilirsiniz?
Kapanışta peşinat ödemenin en yaygın yolları çekler, banka havaleleri veya banka havaleleridir. Bazı insanlar bir HELOC (ev sermayesi kredi limiti) veya 401(k) ve hatta kredi kartları, ancak bunlar önerilmez.
Ne yazık ki hepimiz yeni bir evin peşinatını ödemek için yeterli parayı biriktiremeyeceğiz. Biraz var olağandışı peşinat seçenekleri aşağıdaki gibi dikkate alınmalıdır:
Peşinat hediye olabilir mi?
Evet yapabilir! Bununla birlikte, parasal hediyelerle ilgili bilmeniz gereken bazı sorunlar vardır; her ne kadar bunlar esasen hediyeyi alan kişi için değil, hediye veren kişi için geçerli olsa da.
Sadece ipotek dolandırıcılığı yapmakla suçlanmak kötü olurdu, ama aslında bunu yapmak daha da kötü olurdu. Hediye olarak peşinat alırken neyin yasal olup neyin olmadığına dikkat etmelisiniz.
Daha fazla gereksinim vardır, ancak size peşinatı hediye eden kişiyle ilişkinizi onaylayan ve bunun aslında bir hediye olduğunu belirten imzalı bir mektuba ihtiyacınız olacaktır. Hediyeyi geri ödemenize izin verilmez; bu bir kredi olarak kabul edilir ve ipotek dolandırıcılığı olarak değerlendirilebilir.
Dikkat edilmesi gereken bir diğer husus da parayı vaktinden önce hareket ettirmektir. Bu muhtemelen borç vereninizin gerçekleşmesini sağlayacağı bir şeydir, ancak bankalar peşinatınız için size hediye edilen parayı takip edebilmek ister. Bunu meşru bir kaynaktan geldiğinden emin olmak için yaparlar.
Çoğu durumda, peşinatınızın tamamı tutarında bir hediye alabilirsiniz.
Peşin ödemeli hediye verene vergi avantajı var mı?
Hayır gerçek değil. Hediye veren kişi ekstra bir hediye vergisine tabi olabilir. IRS bir hediye için yıllık hariç tutma tutarını aşmaları durumunda.
Kısacası, bireysel olarak 15,000 ABD Dolarından veya ortak vergi beyannamesi veren bir çift olarak 30,000 ABD Dolarından fazla hediye vermediğiniz sürece, hediye vergisine maruz kalmayacaksınız.
Hediye vergisi ne kadar?
Burası işlerin biraz karışabileceği yer. Yapbozun ömür boyu hediye vergisi muafiyeti adı verilen başka bir parçası daha var. Bu, şu anda 11.5 milyon doların biraz üzerinde olan ve hayatınız boyunca hediye edebileceğiniz bir rakam.
Yıllık hediye muafiyeti tutarının altında kaldığınız sürece ömür boyu muafiyet devreye girmez. İzin verilen yıllık hediye tutarını aşarsanız, aşılan miktar ömür boyu hediye toplamınızdan düşülecek ve size vergi ödemeden hediye edebileceğinizden daha az bir miktar kalacak.
Alternatif olarak kitle kaynak kullanımını nasıl kullanabilirsiniz?
Kickstarter ve Indiegogo gibi platformların bu kadar popüler hale gelmesiyle kitle kaynak kullanımının ev satın alma alanına da girmesi şaşırtıcı değil. Peşinatınız için kitle kaynak kullanımı sağlayan popüler sitelerden bazıları HomeFundIt ve Feather The Nest'tir.
Peşinat Yardımı Nedir?
İster inanın ister inanmayın, satın almak istediğiniz evin bedelini ödemenize yardımcı olmak için tasarlanmış programlar var. Buna Peşinat Yardımı denir.
Her eyaletin peşinat yardım programlarıyla ilgilenen kendi ayrı kuruluşları vardır. Daha az nüfuslu eyaletlerde daha az program bulunurken, diğer çok daha kalabalık eyaletlerde çok daha fazla kredi programı vardır.
Peşinat yardımına nasıl hak kazanırsınız?
Nasıl hak kazanacağınıza ilişkin kesin kurallar, yaşadığınız eyalete ve başvurduğunuz programa bağlıdır. Bazı programlar ilk müdahale ekipleri, hemşireler veya gaziler gibi belirli gruplara hitap etmektedir. Diğer programlar yalnızca yıllık ne kadar para getirdiğinizle ilgilenir.
Hak kazanıp kazanmadığınızı öğrenmek için eyaletinizin sunduğu programları araştırmalısınız.
Peşinat yardımına hak kazanmak için ilk kez ev satın alan biri olmanız mı gerekiyor?
Sen bir olmak zorundasın ilk kez ev sahibi programların çoğuna hak kazanmak için. Neyse ki, Konut ve Kentsel Gelişim Dairesi'ne (HUD) göre, ilk kez ev satın alan biri olmak, son üç yıl içinde birincil konutta herhangi bir mülkiyet sahibi olmadığınız anlamına geliyor.
Örneğin beş yıl önce sattığınız bir eviniz varsa ve o zamandan beri kiraya veriyorsanız, tebrikler! İlk kez ev satın alan kişi olarak sınıflandırılırsınız ve birçok peşinat yardım programına hak kazanırsınız.
Sonuç
Gördüğünüz gibi bir eve ne kadar yatırmanız gerektiği sorusuna cevap vermek pek de kolay bir iş değil. Özel ihtiyaçlarınıza yönelik en iyi kararı verebilmek için birçok değişkeni hesaba katmanız gerekir. Umarız artık peşinat ödemeleri hakkında en azından biraz daha fazla bilgi sahibi olursunuz ve daha bilinçli bir karar verebilirsiniz.
Bu, uğraştığınız bir şeyse, süreci yönlendirmenize yardımcı olabilecek bir mali müşavir veya danışmanın görüşünü almanızı tavsiye ederim.
Dakikalar İçinde Bir Borç Veren Bulun
Çok şey öylece oturmak değil. Size ve yatırım stratejinize uygun, yatırımcı dostu krediler konusunda uzmanlaşmış bir borç vereni çabucak bulun.
BiggerPockets'tan Not: Bunlar yazar tarafından yazılan görüşlerdir ve BiggerPockets'in görüşlerini yansıtmayabilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.biggerpockets.com/blog/down-payment
- 000
- a
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- Göre
- Hesap
- sanık
- aktif
- aslında
- etkiler
- Sonra
- önde
- Türkiye
- alternatif
- miktar
- tutarları
- ve
- yıllık
- Yıllık
- Başka
- cevap
- hiçbir yerde
- Tamam
- Uygulanması
- onaylı
- etrafında
- Yardım
- ilişkili
- Dikkat
- yazar
- yetki
- ortalama
- Kötü
- Bankalar
- Çünkü
- olur
- olma
- önce
- olmak
- altında
- yarar
- faydaları
- İYİ
- Daha iyi
- arasında
- Büyük
- büyük
- Engellemek
- sınır
- getirmek
- inşa etmek
- satın almak
- Alıcılar
- Satın alma
- denilen
- Alabilirsin
- yapamam
- Kartlar
- hangi
- dava
- durumlarda
- Nakit
- zor
- şans
- Çekler
- seçim
- Klinik
- koşullar
- sınıflandırılmış
- kapanış
- nasıl
- gelecek
- işlemekle
- ortak
- şirket
- karşılaştırıldığında
- karşılaştırarak
- rekabet
- Düşünmek
- kabul
- geleneksel
- maliyetler
- olabilir
- Çift
- kurs
- çevrimiçi kurslar düzenliyorlar.
- inandırıcı
- kredi
- Kredi kartları
- iletin
- Kitle
- Şu anda
- kesim
- anlaşma
- karar
- bölüm
- bağlı
- bağlıdır
- tasarlanmış
- gelişme
- fark
- farklı
- zor
- Değil
- Dolar
- Dont
- aşağı
- kuru
- her
- Daha erken
- kolay
- kolayca
- etkili bir şekilde
- acil durum
- yeterli
- yeterli para
- sağlamak
- kişiler
- öz kaynak
- özellikle
- Hatta
- hİÇ
- örnek
- beklemek
- pahalı
- ekstra
- Gözler
- yüzlü
- faktörler
- Falls
- Federal
- şekil
- mali
- bulmak
- Ad
- takip etme
- iyi ki
- dolandırıcılık
- itibaren
- tam
- Kazanç
- almak
- alma
- hediye
- Hediyeler
- Vermek
- Go
- gidiş
- Tercih Etmenizin
- harika
- En büyük
- Grubun
- garanti
- rehberlik
- kuralları yenileyerek
- olmak
- olur
- yardım et
- Gizli
- daha yüksek
- en yüksek
- vurmak
- Ana Sayfa
- İnşallah
- ev
- konut
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- Ancak
- HTTPS
- Fikir
- in
- Diğer
- Gelir
- Artırmak
- IndieGoGo
- bireysel
- bilgi
- örnek
- sigorta
- faiz
- FAİZ ORANI
- Faiz oranları
- yatırım
- Yatırım stratejisi
- yatırımcı
- ilgili
- IRS
- sorunlar
- IT
- kendisi
- ortak
- tutmak
- Kickstarter
- Bilmek
- büyük
- büyük
- Soyad
- Ayrılmak
- ayrılma
- Yasal Şartlar
- ödünç veren
- kredi
- en az% 20
- mektup
- LG
- hayat
- ömür
- Muhtemelen
- çizgi
- Liste
- küçük
- yaşamak
- yaşayan
- borç
- Krediler
- Uzun
- uzun
- bakıyor
- GÖRÜNÜYOR
- Çok
- Düşük
- yapılmış
- yapmak
- YAPAR
- Yapımı
- çok
- birçok insan
- işaret
- pazar
- Maç
- matematik
- maksimum genişlik
- anlam
- anlamına geliyor
- olabilir
- milyon
- asgari
- parasal
- para
- Ay
- aylık
- Daha
- Ipotek
- çoğu
- hareketli
- çoklu
- Gezin
- zorunlu olarak
- gerek
- ihtiyaçlar
- Nest
- yeni
- numara
- sayılar
- engel
- teklif
- Teklifler
- ONE
- Görüş
- Görüşler
- Opsiyonlar
- sipariş
- emir
- Diğer
- tüm
- kendi
- Sahip olunan
- mülkiyet
- ödenmiş
- acı
- geçmiş
- ödeme yapan
- ödeme
- ödemeler
- İnsanlar
- yüzde
- kişi
- parça
- plan
- planlama
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- OYNA
- pmi
- Nokta
- Popüler
- nüfuslu
- tercih
- tercihli
- fiyat
- birincil
- muhtemelen
- sorunlar
- süreç
- Programı
- Programlar
- Artıları
- sağlama
- satın alma
- alıcı
- Satın alma
- koymak
- koymak
- bulmaca
- nitelemek
- soru
- hızla
- yükseltmek
- oran
- oranlar
- gerçek
- gerçekleştirmek
- teslim almak
- alma
- Tavsiye edilen
- azaltmak
- ilişki
- ödemek
- temsil etmek
- temsil
- gerektirir
- gereklidir
- Yer Alan Kurallar
- araştırma
- sırasıyla
- dönüş
- Yükselir
- Risk
- yuvarlak
- kurallar
- koşmak
- Adı geçen
- İndirim
- Tasarruf
- tasarruf hesabı
- Aramak
- ayrı
- hizmet
- Yerleşik
- birkaç
- kısa
- meli
- Gösteriler
- imzalı
- önemli ölçüde
- Basit
- beri
- Yer
- beden
- daha küçük
- So
- satılan
- biraz
- bir şey
- Kaynak
- uzay
- uzmanlaşmış
- özel
- Eyalet
- belirtilen
- Devletler
- kalmak
- Yine
- Stratejileri
- dere
- sıkı
- Mücadele
- böyle
- destek
- Bizi daha iyi tanımak için
- alma
- vergi
- on
- The
- Devlet
- ve bazı Asya
- şey
- işler
- Düşünme
- üç
- İçinden
- boyunca
- bağlı
- zaman
- Başlık
- için
- bugün
- çok
- Toplam
- karşı
- iz
- transferler
- gerçek
- türleri
- tipik
- eninde sonunda
- altında
- anlamak
- kentsel
- us
- usda
- kullanım
- Değerli
- Değerler
- Gaziler
- beklemek
- yolları
- webp
- ağırlık
- hangi
- süre
- DSÖ
- irade
- Tel
- içinde
- olmadan
- İş
- olur
- yazılı
- yıl
- zefirnet
- sıfır