Erken emeklilik mümkün neredeyse herkes için, nereden başlarsanız başlayın veya ne kadar kazanırsanız kazanın. Eğer yapabilirsen kurban ve Harcadığınızdan daha fazlasını tasarruf edin, diğerlerinden yıllar, hatta on yıllar önce emekli olma ihtimaliniz yüksektir. Aslında, ortalama gelir maaşıyla erken emekli olabilirsiniz içermesin Emeklilik tasarrufları ile başlamak…ama çok önemli bir şey yapmanız gerekecek. Bugünün konuklarından göreceğiniz gibi, David ve Danielle, akıllı bir satın alma onları ömür boyu hazırlayabilir!
başka biriyle geri döndük Finans Cuma, David ve Danielle ile konuşuyoruz, ortalama gelir sahibi iki kişi bunu çözmeye çalışıyor Erken emeklilik için doğru yol. Danielle'in satış temelli yaklaşımından sonra yanma, çift Tek gelirle hayatta kalmak, her ay onu kapatıyorum. Ama bir işe dönüş Danielle'in takviminde şansı finansal özgürlük parlak görünüyorlar. Ama buradan nereye gidiyorlar?
David ve Danielle'in emlak hayalleriyle Scott ve Mindy, bu çiftin bunu başarabilmesi için birkaç yol bulur. Erken emeklilik şanslarını artırmak için birincil ikamet yerlerini kullanmak ve her ay önemli miktarda para biriktirmelerine olanak tanıyın. Yani, ATEŞE giden yola yeniden başladığınızı hissediyorsanız ve hangi hareketin doğru olduğunu bilmiyorsanız bu bölüm tam size göre!
Apple Podcast'lerini dinlemek için buraya tıklayın.
Yayını buradan dinleyin
Transkript'i Buradan Okuyun
-
David ve Danielle ile röportaj yaptığımız ve agresif bir şekilde finansal özgürlüğün peşinde koşmak ve büyük yaşam değişiklikleri yoluyla kendinizi finansal başarıya hazırlamak hakkında konuştuğumuz Bigger Pockets Money podcast'inin Finance Friday baskısına hoş geldiniz. Merhaba Merhaba Merhaba. Adım Mindy Jensen ve her zaman olduğu gibi eve dönüş bilgisayar korsanlığı sunucularından Scott Trench de yanımda.
Scott:
Aynen öyle Mindy ve ben her zaman olduğu gibi burada canlı yayın yapan harika yardımcı sunucu Mindy Jensen'la birlikteyim.
-
Bunu sevdim. Scott ve ben finansal bağımsızlığı daha az korkutucu hale getirmek, başkaları için daha az adil hale getirmek, sizi her para hikayesiyle tanıştırmak için buradayız çünkü finansal özgürlüğün ne zaman ve nerede başlarsanız başlayın herkes için ulaşılabilir olduğuna gerçekten inanıyoruz.
Scott:
Bu doğru. İster erken emekli olup dünyayı dolaşmak isteyin, ister gayrimenkul gibi varlıklara büyük yatırımlar yapın, kendi işinizi kurun ya da sermayenizi muhtemelen en büyük varlığınız olan konutunuza finansal özgürlük arayışına dağıtın, Finansal hedeflerinize ulaşmanıza ve parayı ortadan kaldırmanıza yardımcı olacağız, böylece hayallerinize doğru ilerleyebilirsiniz.
-
İşleri yoluna koymaktan bahsetmişken Scott, bu podcast'in içeriğinin doğası gereği bilgi amaçlı olduğunu ve yasal veya vergi tavsiyesi olmadığını ve ne Scott'ın, ne benim ne de Bigger Pockets'in bu hükümle ilgilenmediğini söyleyen bu sorumluluk reddi beyanını patlatacağım. Yasal vergi veya başka herhangi bir tavsiye. Bu büyük duyuruya ulaşabilmem için, düşündüğünüz herhangi bir mali kararın yasal metinleri ve mali sonuçları konusunda avukatlar ve muhasebeciler de dahil olmak üzere profesyonel danışmanlardan kendi tavsiyelerinizi almalısınız. Yine mi ev hacklemeye başladın? Senin kiracı olduğunu sanıyordum Scott.
Scott:
Bu doğru. 30 Nisan'da sahibi olduğum mülkün üzerindeki bir eve geri taşındım.
-
Neler oluyor?
Scott:
Denver'da güzel bir parkın bulunduğu hoş bir lüks alan olan yıkama parkında kiralık bir evde yaşamaktan keyif aldık ve biraz daha fazla alan istediğimize karar verdik. Sanırım 2019 veya 2020'de bir ortağımla birlikte Lakewood'da Denver'ın yaklaşık 20 dakika batısında, buradaki dağların hemen yakınında yer alan bir dubleks satın aldım. Her neyse, bu büyük bir dubleks. Her iki tarafta beş yatak, üç banyo yani 10 yatak, toplam altı banyo. Her iki yanında güzel bir avlu, bir garaj ve bunun gibi şeyler var. Gayrimenkuldeki ipotek 3,200, karşı taraf ise 2,700 ödüyor. Yani kira ödeyeceğim, bu bundan biraz daha az bir miktar, orada bir ortağımla sahip olduğum kendi işime, ve bu oldukça güzel bir şekilde geri dönüşüme girecek ve oldukça uygun maliyetli olmasını sağlayacak. biraz daha fazla alanla ve gerçekten iyi bir mali kararla yaşamanın yolu.
Biraz endişeliydim. “Gerçekten bundan hoşlanır mıydım?” ve ben de 'Orada yaşamayı seviyorum' dedim. Yani evet, kesinlikle sahibi olduğum kiralık mülklerde yaşardım. Bu güne kadar birçoğunu yaşadım.
-
Güzel.
Scott:
Şu ana kadar onu seviyoruz. Birkaç gün oldu ve hala paketi açıyoruz, kutuyu açıyoruz, ama heyecanlıyım.
-
Bu harika, ve sonra bebek etrafta koşmaya başladığında odada biraz koşuyor.
Scott:
Ah, tonlarca alanı var. Bu çok harika. Efendimiz var, bebek odamız var, şömineli güzel bir oturma odamız var. Daha sonra alt katta, Bigger Pockets olmayan, para dostu 77 inç düz ekranımızın bulunduğu bir ana alanımız var ve ardından eşimin, benim ofisim olarak ikiye katlanacak misafir yatak odasındaki ofisi var. Mükemmel. Bundan çok heyecanlıyız ve kesinlikle lüks bir yaşam. Lüks ev hacklemesi sanırım, eğer buna hâlâ ev hackleme demek istiyorsanız. Ama geri döndük.
-
Gelecek sene Super Bowl için senin evine geliyorum Scott.
Scott:
Haydi Kuşlar. Kartallarım geri dönecek. Harika bir NFL draftı vardı.
-
Philadelphia Eagles'ı muhteşem draft başarılarından dolayı tebrik edecektim. Ayılar her zaman olduğu gibi hayal kırıklığı yarattı.
Scott:
Bu hareketinden memnun olduğum tek kişi kedimiz Fred. Yeni yerden pek keyif almıyor aslında. Muhtemelen bir veya iki hafta daha sürecek.
-
Daha fazla alanı var. Hadi Fred, programa başla.
Scott:
Eninde sonunda kendine gelecektir.
-
Pekala, bugün Scott, tıpkı seninki gibi büyük bir hamleyi düşünen David ve Danielle ile konuşuyoruz. Mali durumlarını ilerletmek için birincil sakinlerini kullanmanın yollarını arıyorlar. Bu gösterinin başında rakamlarını inceledim ve harcama açıkları varmış gibi görünüyor. Biraz sonra bunun tam olarak böyle olmayabileceğini anlıyoruz. Bu bölümü izlemeye devam edin ve David ile Danielle'i getirmeden önce para anımıza geçelim. Bu, mali yolculuğunuzda size yardımcı olacak para tüyolarını, ipuçlarını veya püf noktalarını paylaştığımız programın yeni bölümü. Bugünün para anı şu: Spor salonu üyeliği için para mı ödüyorsunuz? Sağlık sigortası poliçenizi kontrol edin. Bazı sağlık sigortası planları, spor salonu üyelikleri ve fitness ile ilgili diğer masraflarınızı size geri ödeyecektir. Bizim için para ipucunuz var mı? E-posta
Pekala, David ve Danielle'i getirmeden önce kısa bir ara verelim. David ve Danielle'in üç çocuğu var ve FI'a giden yolları bulmaya çalışıyorlar. Geçtiğimiz Ekim ayında Danielle işinden ayrıldı ve bu da mali durumlarını biraz zorladı. Şu anda ayda neredeyse bin doların üzerinde harcama yapıyorlar. Danielle ve David, Bigger Pockets Money podcast'ine hoş geldiniz. Bugün sizinle konuşacağım için çok heyecanlıyım.
Danielle:
Bizi ağırladığınız için çok teşekkür ederiz. Burada olduğumuz için heyecanlıyız.
-
Paranızın anlık görüntüsüne dalalım. Performansa bağlı olarak yılda 5,000 $'a kadar bonus potansiyeli ile ayda 30,000 $ maaş gösteriyorum. Ortalama olarak her üç ayda bir net 5,000$ civarında. Aylık harcamalar, 5,800 gösteriyorum, yani ayda yaklaşık 800 dolar fazla harcama yapıyorum. Ve fazla harcama, yani getirdiğinizden daha fazlasını kastediyorum. Bu harcamalara farklı bir bölümde olabileceğimizden biraz daha yakından bakacağız. İpotek, ayda 1,400 dolar. Bunlar emlak vergisi ve sigorta. HOA yok. Bence bu harika bir ipotek ödemesi. Kamu hizmetleri 371, benzin 200. Ah, marketler 1200, restoranlar 500. Bilin bakalım sizinle ne hakkında konuşacağım? Lanet olsun, dostum. Abonelik 25, spor salonu 60, araba 70, kreş 800. Ancak Danielle'in bir işi yok. Başka bir konuşma konusu görüyorum. Hediyeler 50$, eğlence 85$, seyahat 220$. Çeşitli. Sağlık 200, ev bakımı 200 ve evcil hayvanlar 80'im var. Daha sonra konuşacağımız birkaç şeyi söyledim.
Scott:
Bu konuda hızlı bir soru. Bunlar tahsisler. Bu tür giderleri tahmin ediyorsunuz, bunlar gerçek değil, değil mi?
David:
Bunlar son dört aya dayanıyor. Biz sadece maliyetin ortalamasını aldık ve bu da böyle.
-
Bakalım bu para nereye gidiyor? Nakit olarak 62,000 $, aracı kurum hesabına 15,000 $, geleneksel IRA'ya 25,000 $ ve Roth IRA'ya 9,000 $ yatırımımız var ve tek borcumuz ipotek için 130 $.
David:
Evet, doğru.
-
Bu harika. Bunu kutlayalım. İpotek dışında ödenmemiş bir borcunuz yok ki bence bu sayılmaz çünkü bir yerde yaşamak zorundasınız, yani bu iyi.
Scott:
Konut sermayesi evinin değeri nedir?
David:
Evin değeri 310,000 civarında.
Scott:
Mükemmel. Yani evdeki adaletsizlikten 180 bin aldık.
-
Danielle, neden bize para hikayenin biraz özetini vermiyorsun?
Danielle:
Küçük yaşta 16 yaşımdayken restoran sektöründe masa taşımacılığı yaparak çalışmaya başladım. 18 yaşında bankacılığa başladım, bu yüzden her zaman kendi paramı kazanmak istedim. Ancak harcadım, oldukça kolay harcadım. Ailem bize tasarruf hakkında pek bir şey öğretmedi; her zaman duyduğuma göre her maaşın %10'unu biriktirmek gerektiğini. Ama sanırım ara sıra, çok sık değil ve bana gösterilmedi. Bunu söylerlerdi ama belki de buna güvenmedim. Finansal bağımsızlığı hiçbir zaman gerçekten düşünmedim. Aslında farkında olduğum bir şey değildi. Ben Teksas'ta büyüdüm ve büyükbabam dünyadaki son gününe kadar çalıştı. Kelimenin tam anlamıyla bana, ya çok geç yaşta emekli olana kadar ya da ölene kadar çalıştığınız gösterildi ve bu, sizin için sahip olduğum zihniyetin, hayatınızın tadını çıkarabileceğiniz ve zaman içinde yavaş yavaş harcayabileceğiniz veya biriktirebileceğiniz zihniyetiydi.
Çalıştığım banka aracılığıyla birikim yapmaya başladım. Devam eden küçük bir emeklilik hesabım vardı ve 401 bin dolardı ve zamanla bu yaklaşık 15 bine çıktı ve daha sonra önceki evliliğimde çok sağlıksız mali kararlar veren, kredi almaya ve bunun gibi şeylere alışkın olan biriyle karşılaştım. ve bir yıl boyunca çocuklarımızla birlikte evde kalmam için aldığımız bir kararı aldım ve geçimimi sağlamak için 401 bin 15 bini nakde çevirmem gerekiyordu. Bunun çok akıllıca olmayan bir karar olduğunu sonradan öğrendim. O zamanlar bunun gelecekteki mali hayatım için ne kadar zararlı olacağını gerçekten düşünmemiştim. O kadar paraya çevrildi ve oradan sonra gerçekten mali çekişmelerle dolu bir hayat oldu, maaş avansı kredileriyle geçinmek gerçekten zordu.
Sonunda bekar bir anne oldum, bir süre evde kalmak zorunda kaldım, sonra kendi başıma başlayıp kelimenin tam anlamıyla yeniden inşa edip bir kariyere adım atmak zorunda kaldım. Satışa girme ve gerçekten çok çalışma yoluna girdim ve sonunda gerçekten iyi bir gelir elde edebileceğimi, satışlarla gerçekten iyi bir geçim sağlayabildiğimi gördüm. David'le tanıştık ve geçen sene kariyerimde bir tükenmişlik noktasına ulaştığımda gerçekten harika gidiyorduk ve sonunda bunu planlamak yerine vazgeçtim ve sadece akıl sağlığım için sadece "Bunu artık yapamam" dedim. ne yazık ki,” ve bunun yansımalarını düşünmeden. Bu bizi gerçekten zor bir duruma soktu ve mücadele ettiğimizden beri sorunlar ortaya çıkıyor. Gerçekten zor oldu.
David'le tanıştım ve o benim düşünce tarzımı gerçekten değiştirdi ve bana finansal bağımsızlığı ve bunun bir gün bizim için genç yaşta FI'ye ulaşabileceğimiz, hayatımızın ve seyahatimizin tadını çıkarabileceğimiz bir hayat olabileceğini öğretti ve ben de tamamen bu gemiye katıldım. ve bugün bu noktadayız.
Scott:
David, para hikayeni biraz dinleyebilir miyiz?
David:
Sanırım benimki Macaristan'da başlıyor. Avrupa'da büyüdüğüm yer orası. 2015 yılında çalışmaya başladım ve finansal bağımsızlık kavramını keşfettim ve Mr. Money Moustache ve Rockstar Finance'in bloglarını ve tüm bu farklı şeyleri okuyordum. Endeks fonlarını biliyordum, gayrimenkul yatırımlarını da biliyordum ama Macaristan'da bunu yapacak bir platform yoktu. Aklımda vardı ama yapamadım, bu yüzden bir kenara koydum. Ama o zamanlar bile ailemin satın aldığı bir dairede yaşayacak kadar şanslıydım, dolayısıyla kira ödemem yoktu ve kendi kendime şöyle düşündüm: "Ah, Nepal'e yeni taşınsaydım dairemi kiraya verebilirdim ve temelde gelirle geçiniyorum.” Her zaman bunu istedim. Gerçekten... Nepal'e taşınmak gerçekçi görünmüyordu. Bu yapmak istediğim bir şey değildi.
Ama sonra ABD'ye taşındım ve Danielle'le evlendikten sonra her şey tamamen farklı bir oyun haline geldi çünkü önceden bir yedek planım vardı. Her şey ters giderse Nepal'e taşınıp kira gelirimle geçineceğimi düşündüm. Ama evlendiğimizde ve çocuklarımız olduğunda bu artık bir seçeneğimiz değildi çünkü burada olmak zorundaydık. Burada yaşayacaksak daha fazla para kazanmaya, daha fazla para biriktirmeye başlamamız gerektiğini ve masraflarımızı karşılayabilmemiz gerektiğini anladığımızda mücadele gerçek oldu.
Scott:
Mükemmel. Şu anda iş için ne yaptığınızı bize anlatın.
David:
İşe alımda çalışıyorum. Ben bir yetenek kaynağıyım. Bu, işe alım uzmanının veya insanların buna kafa avcısı dediği bir seviyenin altındadır. Gidip yetenekleri tespit ediyorum, onlara mesaj atıyorum ve onlara iş vermeye çalışıyorum.
Scott:
Bu, büyük miktarda yukarı potansiyel ile birlikte geliyor. Bir adayı yerleştirdiğinizde büyük bir ikramiye alırsınız. Bu doğru mu? Yoksa daha fazla aday yerleştirdikçe mi?
David:
Tipik olarak bu şekilde çalışır. Benim için 80,000 $ temel maaş alıyorum ve ardından hedeflenen kazanç bileşeni var. Üç ayda bir komisyon. Hedeflerime ulaşırsam üç aylık komisyonu alıyorum.
Scott:
Bunları birleştirdiğimde durumunuzla ilgili gözlemlediğim şey, buradaki geçmiş kararlar ne olursa olsun, yine sıfır borcunuz var, onbinlerce dolar likiditeniz ve onbinlerce daha fazla yatırımınız var, 180 bin eviniz var özsermaye ve nakit akışının olumsuz olduğu bu durum açıkça uzun süredir devam etmiyor. Bu, en azından birleşik maliye anlamında yeni bir durum. Bu doğru mu? Bu gerçeklikle sürüş mü?
David:
Bu beni çok tedirgin ediyor, özellikle de eski kocamla her yıl mahkemeye gittiğimiz ve avukatlık masrafları için yılda yaklaşık 20,000 dolar harcadığımız ve dolayısıyla bunun devam edip etmeyeceği ve ne zaman büyük bir masraf çıkacağının belirsiz olduğu gerçeği göz önüne alındığında. ortaya çıkmak. Aylık 500$'ımız bitmiş olsa bile, birdenbire avukattan 10,000$'lık bir çek alırsak bu beni çok korkutur.
Scott:
Borçlarınızda olmayan bir yükümlülüğün mali tablolarınızın herhangi bir yerinde var olduğuna inanmak için bir nedeniniz var veya en azından endişelenmek için bir nedeniniz var ve nakit olarak ödemek zorunda kalacaksınız ve bu çok yavaş bir düşüşle birleştiğinde sanırım, Tasarruf hesabı yakın vadedeki iki temel kaygıdır.
Danielle:
Evet.
David:
Öyle derim ki.
Danielle:
Evle ilgili bazı sorunlar yaşadık ve burada birkaç bine, şurada birkaç bine düştük. Daha eski bir evde yaşıyoruz, 80'lerde inşa edilmiş ve bu sorunların bir sonraki ne zaman ortaya çıkacağı öngörülemez. Sanki her ay ortaya çıkan bir şey varmış gibi geliyor. Bizden her ay değil yaklaşık iki ayda bir ücret alan avukatla birlikte ve bu her seferinde binlerce dolar oluyor, yani mahkememiz bu ayın sonunda bitmeli, tüm davamız, ama memnuniyetle memnuniyetle karşılarız. çekip giderler, ancak istediklerini yapmazlarsa tekrar bir dosya açıp açmayacaklarını bilmiyoruz ve bundan bir yıl sonra tekrar bu durumda olacağız. İstemediğimiz şey bu.
Scott:
Burada pek çok BP parası olayı yaptık ve ne kadar sorumsuz olursa olsun, şu anki durumunuz o değil. Burada harika gidiyorsunuz, ama biz burada sorunun kökenine ineceğiz ve yine de sorunu çözmek için bazı fikirler üzerine beyin fırtınası yapacağız.
-
Bir fikrim var. Yemekle başlayalım. Ayda 1,700$'ı yiyecek olarak gösteriyorum. Tipik bir market alışverişi gezisi neye benziyor?
Danielle:
Dürüst olmak gerekirse bunun bir kısmı bir sürü bebek bezi ve mendil ve bebek ihtiyaçları. Neredeyse bunu ayrı bir alanda, belki çeşitli veya başka bir yerde bütçelememiz gerektiğini düşünüyorum. Bunu oraya koymaya başlayın çünkü bebek buna her hafta ihtiyaç duyar. David'in glutensiz olması nedeniyle marketteki ihtiyaçları glutensiz ürünler için artırıldı. Normal ürünlerin yanı sıra glutensiz de satın alıyoruz. İkimiz de oldukça iyi yiyiciyiz. Ben yemek pişirmeyi severim. Evde çok sayıda aile yemeği pişirmeyi seviyorum ama genellikle markette, oradan alabileceğimiz en ucuz fiyatın yaklaşık 120 dolar olduğunu söyleyebilirim. İşte bu iyi yaptım. İyi iş çıkardığımı hissediyorum.
Scott:
Bir hafta için?
David:
Hayır.
Danielle:
Söyler misin? Yoksa üç gün mü, dört gün mü?
David:
Bence sorun şu ki, ne zaman alışverişe gitsek ihtiyaç duyabileceğimiz bir şeyi kaçırıyoruz ya da çocukların okula gitmesi için atıştırmalık almayı unutuyoruz, bu yüzden mağazaya geri dönüyoruz ve eve başka bir hediyeyle geliyoruz. yüz dolar değerinde eşya.
-
Evet, ben de tam olarak aynı hayatı yaşıyorum çünkü her zaman sadece bir şey alıyorum ve sonra siz sadece bir şey almıyorsunuz, 15 şey alıyorsunuz ve eğer bu ayda bir olursa, o kadar da önemli değil, ama her hafta veya haftada birkaç kez, çok hızlı bir şekilde çok önemli bir olay haline geliyor. Size zaman ayırıp oturup sahip olduklarınızın bir envanterini çıkarmanız ve bir alışveriş listesi hazırlamanız için meydan okurum. Steve ve Annette Economides'in bu kitabını okudum, Amerika'nın Frugal Ailesi Alışverişe Gidiyor ya da ayda bir alışverişe gittikleri bir şey, hepsi bu. Unuturlarsa geri dönmezler. Bu, markete gitme konusundaki zihniyetimi değiştirmede çok önemliydi. Buna gerçekten alışmanız için kendinize birkaç hafta vermenizi rica ediyorum, ancak aç olmadığınızda, yanınızda çocuklarınız olmadığında ve listenizdeki her şeyin olduğundan emin olmak için zamanınız olduğunda alışveriş yapın. . Gitmeden önce bir liste yapın, sadece ihtiyacınız olanı alın ve sonra çıkın.
Zaman sorunu varsa bunu yapmanın başka bir yolu da internetten sipariş vermek ve kapıdan teslim almaktır, böylece içeri girmezsiniz, bu tek şeyi alma isteği duymazsınız. Bilgisayarınızdan alışveriş yapabilir ve ardından bir süre bekletebilirsiniz. Geri gel, “Ah, muzları unuttum. Meyveli atıştırmalıkları unuttum. Çilekleri unuttum” ve satışlardan alışveriş yapın. Varlığımız boyunca, market alışverişinden tasarruf etmenin yolları hakkında konuştuğumuz birkaç bölüm yaşadık. $5 Dinners'dan Erin Chase'in yer aldığı üçüncü bölümde, indirimlerde alışveriş yapmayı öneriyor. “Ah, tavuk budu bu hafta indirimde.” Bu hafta yiyeceğiniz şey bu. Açlığınız olmasına rağmen bifteği yemeyeceksiniz çünkü kilosu 10 dolar, tavuk budu ise kilosu 69 sent.
Şimdi restoranlardan bahsedelim. Restoranlara ne sıklıkla çıkıyorsunuz?
David:
Ortalama olarak haftada bir kez diyebilirim. Bütün aile birlikte dışarı çıktığımızda, beşimiz birlikte gidersek, rahatlıkla 130 dolara kadar çıkıyor. Yani haftada bir, bazen haftada iki kez, ama çok fazla kahve içiyoruz.
-
Evde kahve yapmayı düşünüyordum. Bunun arada bir çok da önemli bir şey olmadığını biliyorum, ancak harcamalarımızı azaltmaya çalıştığımızda, gerçekten çok harika fasulyeler alabilir ve bunu evde nasıl yapacağınızı ve ardından bir ay boyunca tüm masraflarınızı çözebilirsiniz. espresso makinesindedir. Harika bir kahvem var… Espresso makinesinin adını hatırlayamıyorum, ama 99 dolar gibi ve kazandırıyor… Espresso uzmanı değilim ama gerçekten iyi espresso yapıyor. Bunu normal kahvemin üzerine döküyorum ve harika oluyor ve bu... artık dışarı çıkıp kahve almıyorum, evde yapabiliyorum ve tam da istediğim gibi. Bu, bazı masrafları azaltmanın bir yolu olabilir. Başlangıçta ek bir maliyetiniz var ama artık kendinizi suçlu hissetmeden her zaman evinizde yapabilirsiniz.
Şu anda bütçe açığınız var diye restoran harcamalarınızı kısmanızı tavsiye ederim, ancak harcamaları azaltmanın yollarını arayın, böylece hayatınızdaki şeylere tam fiyat veya perakende fiyatı harcamadan sahip olmaya devam edebilirsiniz. BT. Konuşmadığımız bir şey var Danielle, işe geri dönmeyi planlıyor musun?
Danielle:
Evet, evet, kesinlikle. İşimden ayrılmak planladığım bir şey değildi. Kesinlikle anlık bir olaydı ve bu noktaya gelmesi çok kötüydü, ama yorulmadan görüşmeler yapıyordum ve aslında... sonunda masada iki teklif var, bu yüzden aslında bugün bir teklifi inceliyorum , bu akşamın ilerleyen saatlerinde, bir şirketle. Evet, her zaman işe geri dönmeyi planlamıştım ve hiç düşünmemiştim… Hemen bir şeyler kapacağımı, hemen başka bir role geçeceğimi düşündüm. Ara vermeyi bile planlamamıştım, ama sanırım çoğu şey… Teknoloji sektöründe çalışıyorum ve işten çıkarmalar olmaya başladı, iş piyasası dolup taştı ve rekabet şiddetli hale geldi. Mülakat süreci boyunca pek çok pozisyon için 50'den fazla aday vardı. Gerçekten çok zordu. Aylardır haftalık röportajlar yapıyorum. Sonunda yaptım, dikkate almam gereken birden fazla teklif var, bu yüzden bu konuda gerçekten heyecanlıyım. 30 Mayıs'ta başlayacağım gibi görünüyor.
-
Bu harika. Burada ne tür bir gelire bakıyoruz?
Danielle:
Yıllık 55,000 temel maaştan az olmayacak gibi görünüyor. Bunu biraz yükseltmeye çalışıyorum. Ayrıca buna ek olarak bir miktar maaş ve bir miktar komisyon potansiyeli var, kabaca ayda yaklaşık 2000 civarında ortalama.
-
Bununla ilgili planlarınız acil durum fonunu yenilemek olacak, peki sonra ne olacak?
Danielle:
Bizi buraya getiren şey aslında bu. Bizi bu sohbete getiren başka bir şey de aynı hatayı tekrar yapmak istemiyor olmamız çünkü daha önce bulunduğum yerde, hayatı bir nevi geniş yaşıyormuşuz gibi hissettim. Çocuklarımız hiçbir şey istemiyor ama biz bu fazladan yararlanmıyorduk… Önceki işimdeyken ayda 5,000 dolar tasarruf edebilirdik ve aslında hiçbir şey biriktirmiyorduk. Her şey pencereden dışarı çıkmak gibiydi. Artık tasarruflarımızı nereye koyabileceğimize, finansal bağımsızlığa giden yolculuğumuzda bize yardımcı olması için nereye yatırım yapabileceğimize karar verirken çok dikkatli olmak istiyoruz.
Scott:
Burada bir sürü sorum var. Bütün oyun bu. Düşündüğümüzün üzerinde yıllık 55,000$ gelirimiz olacak. Bu, geldiğimiz 800 $'lık fazla harcama sorununu tamamen ortadan kaldırır. Çocuk bakımı konusunda ne olacak, şu anda neler oluyor ve işe döndükten sonra ne olacak?
David:
Şu anda hala ayda 800 dolar kreş ödüyoruz ve bunu sürdürmeyi planlıyoruz çünkü ikimiz de evden çalışıyoruz ve arka planda çığlık atan bir bebekle çalışmak çok zor.
Scott:
Fiyat planı açısından bu mükemmel, beni bağlamanız lazım çünkü bundan çok daha fazlasını ödeyeceğiz.
David:
Evet.
Scott:
Aynı programa girmek zor olduğu için çalışmıyorken bunu devam ettiriyor musun Danielle, yoksa bunun mantığı neydi?
Danielle:
Evet. İşte gerçekte olanlar: Biraz kuzeydeki Austin bölgesinden Temple'a taşındığımızda, yaşam maliyeti şu anki duruma göre biraz daha düşüktü ve bu nedenle kreşin maliyeti konusunda gerçekten heyecanlandık ve işe dönmeyi planlayarak onu hemen kaydettirdik. ve kesintisiz görüşme yapma becerisine sahip olabilmek. Ancak Ocak ayında farkettik ki hiçbir şey yolunda gitmiyor, birkaç aydır röportaj yapıyorum, belki de onu programdan çıkarmalıyız böylece David'in cebinden 800 doları çıkarabiliriz ve ben de bir şekilde katkıda bulunabilirim. . Maddi olmasa da çocuk bakımına katkıda bulunabilirim.
Kreş muhteşemdi ve çok nazikti ve bize okul ücretinin yarısını teklif ettiler ki bu muhteşemdi. Ben işe dönene kadar geçici olarak bize ayda 400 dolar teklif ettiler. Biliyorum, bu yüzden bu konuda gerçekten heyecanlandık ve karar verdik; artık görüşme sürecini gerçekten hızlandırmalı ve ödeyeceğimiz bu daha az ücretin avantajından yararlanmalıyım. Bu maliyet şimdi yeniden arttı, yani geçen ay itibariyle 800 dolar ve şans eseri başlamak üzere olduğum bir işim var. Demek onu kreşte tutmanın ve gün boyunca akıl sağlığımızı evde tutmanın mantığı buydu.
Scott:
Bu harika. Şimdi diyelim ki tüm bu konuşmayı sadece yiyecek ve restoranlarla ilgili yapmadık. 1 Haziran'dan başlayarak işe döndüğünüzde, yani Haziran ayında ayda en az 2,000 ila 3,000 ABD Doları daha getireceğiz, buna vergiden sonra ayda 3,000 ABD Doları diyelim, bunu 36,000 ABD Doları karşılığında istediğiniz yere dağıtabilirsiniz. yıllıklandırılmış. Bu doğru mu?
Danielle:
Evet.
Scott:
Harcamalarda göz önünde bulundurulması gereken şeyler olduğuna katılıyorum ve bu ay, tam zamanlı işe dönmeden önce, bu tür masrafları düşük tutmak için bazı sistemler kurmak için gerçekten iyi bir ay olacaktır. Ama şimdi tamamen farklı bir sorunumuz var... peki bu kadar parayla ne yapacağız? Yıl sonuna kadar, daha önce tanımladığınız devam eden hukuki durumdan kaynaklanan bir uzlaşma sorununuz yoksa, bankada 100,000 $ nakit paranız olacak. Gelecek yılın bu zamanlarına kadar o yüz bin dolarla ne yapmayı düşünüyorsun? Soruyu sormanın bir yolu bu.
David:
Bence asıl soru bu. Tavsiye almak ya da beyin fırtınası yapmak istediğimiz bir konu çünkü Danielle işinden ayrıldığında bu bizi gerçekten para durumumuz hakkında düşünmeye zorladı ve şimdi durumu tersine çeviriyoruz. Bir işe girdiğinde, daha önce olduğu gibi harcamak istemediğimiz tüm bu ekstra paraya sahip olacağız, ama onu nereye koyacağız?
Scott:
Düşündüğünüz en iyi seçeneklerin neler olduğuna bakalım.
David:
Emlak konusunu düşündük. İkimiz de bununla gerçekten ilgileniyoruz. Danielle kendi Airbnb'sini yönetmek istiyordu ve burada yaşadığımız Temple'da büyük bir tıp topluluğu, büyük bir emektar topluluğu var ve biz şu anda yaşadığımız evimizin orta vadede harika bir kiralama olabileceğini düşünüyoruz. Bu, bir kısmını düşük maliyetli endeks fonlarına koymayı düşündüğümüz bir şey, ancak en iyi seçeneğimizin ne olduğunu gerçekten çözemedik.
Danielle:
Hangi yöne gitmek istiyoruz. Benim de başka bir fikrim var. Evimizin düzeniyle bir klasikteyiz… belki buna 80'lerden kalma çiftlik tarzı ev diyebilirsiniz ve yapım şekli, mutfağımızla çamaşırhanemiz arasına bir kapı inşa ederek evimizi bölebilmenizdir. oda koridoru ve garaj alanı. Oraya bir kapı yaptık. Bunu kelimenin tam anlamıyla evin bir yanını bir aileye yaşam alanı olarak kiralayabiliriz. Bir ana yatak odasına ve bir çamaşır odasına erişimleri olacaktı. Garajı tamamen kapatıp bir mutfak ve yalıtım koyup o alanı yaşanabilir hale getirmemiz gerekeceğinden, bu bazı tadilatlar olmadan gerçekleşemez. Ama benim fikrim, bazı tadilatlar yaparak ve evimizin bir kısmını şimdi durulayıp bunu buradaki ipotek ödememize aktararak evi bu şekilde hacklemek, ancak bu biraz tadilat gerektiriyor ve ne yapacağımızı bilmiyoruz. bununla maliyet açısından bakıyoruz.
-
Fiyat teklifi almaya bakardım. Bir müteahhitle konuşun ve bunun ne kadara mal olacağını görün. 20,000 dolara mı bakıyoruz? 200,000 dolara mı bakıyoruz? Aklımdan geçenin 30,000, 35,000 dolar olacağını düşünüyorum ama Temple'da yaşamıyorum, orada hiçbir bağlantım yok ve durumunuzun ne olduğunu bilmiyorum. Ama 35,000'e ne kiralayabilir ki? Bunu ayda bin dolara kiralayabilseydiniz, gelir elde etmeye başlamadan önce üç yıllık bir geri ödemeniz olurdu. İşin herhangi birini kendiniz yapabilir misiniz?
Scott:
Bu mülkten taşınıp bugünkü haliyle kiralasanız ne kadara kiralanırdı?
David:
Ayda 2000 civarı olacağını umuyorum. İhtiyatlı olarak belki 2,200.
Scott:
Ve kiracılar burada kamu hizmetlerini ödeyecekler, yani 2000'den 1450 ipotek ödemeniz çıkarıldığında açık mı olacaksınız?
David:
Evet.
Scott:
Sanırım burada biraz olumlu bir kiralama olmasa da, en azından bir ara noktanız var, özellikle de bu sayı bağımsız bazda muhafazakarsa, mülkünüz birden fazla üniteye sahip olacak şekilde imar edilmiş mi? Eğer bu yenilemeyi yapsaydınız yasadışı bir şekilde onu iki birime ayırmanıza izin verilir miydi, yoksa bir tür yasa dışı dubleks mi işletmiş olurdunuz?
David:
Arka bahçeye küçük bir ev veya buna benzer bir şey eklemek için imar konusunu araştırdık ve bunun için imar ayrılmış gibi görünüyor, ancak bunun bir garajı yaşam ünitesine dönüştürmekle aynı kurallar olup olmadığını bilmiyorum.
Scott:
Bunu, harcamak istemediğiniz için değerlendiririm… çünkü yatırımı bağımsız bir kiralık mülk olarak rasyonelleştirebilirseniz, bu işi çok daha kolay hale getirir. İçinde yaşamadığınızı ve “Hey, buranın sahibi benim. İki birime ayırmak için 35,000 dolar koyar mıyım? Bu mülke değer katar mı? Peki nakit akışı ve getirileri ne olur?” Bu size bunu yapıp yapmamanız konusunda çok net bir cevap verecektir ve yasal olup olmadığını, çıktığınızda yasal dubleks olup olmayacağını veya kiralayıp kiralayamayacağınızı anlamadan yaparsanız çok daha karanlık olacağını düşünüyorum. bu şekilde ve eğer onu sadece onun üreteceği mülkte yaşarken elde ettiğiniz gelirle çalıştırırsanız. Bunun yatırım getirisini çok daha zorlaştıracağını düşünüyorum. Ayrıca resmi tavsiye elbette tüm yasalara uymak ve her şeyi kitapların ötesinde yapmaktır.
-
Evet. Söylemeye gerek yok. Ancak dikkate alınması gereken bir nokta, eğer bunu kiraya dönüştürürseniz nerede yaşayacaksınız? Konut maliyetlerinizin artacağı neredeyse kesin çünkü bu mülkte daha düşük bir faiz oranına sahip olduğunuzu varsayıyorum.
David:
Oldukça yüksek bir faiz oranımız var. Sadece çok para yatırdık. Faiz oranımız %5.625.
-
Tamam.
David:
Evde sahip olduğumuz tüm özsermaye, onu satın alırken içine koyduğumuz paradır.
-
Bu evi ne zaman aldın?
David:
Ne zaman satın aldık? Ekim mi, Eylül mü?
Danielle:
Eylül kaldı.
David:
Önceki evimizi sattık ve yeterince şanslıydık ki bundan büyük miktarda para aldık ve hepsini bu yeni eve aktardık.
Scott:
Şu şeylerden biri %5.6… %5.6 dediğini sanıyordum?
David:
5.625
Scott:
625. Bu faiz oranında, burada başka bir seçenek ortaya çıkıyor, bu da sadece borcu ödemek. Mevcut nakit pozisyonunuzu ve bunu ödemek için önümüzdeki iki yıl içinde oluşturacağınız tasarrufları alırsanız, iki yıl içinde işiniz tamamen biter. Buradaki süper, süper harika ve çılgın matematik gibi mi? Hayır, e-tablo başka şeyleri modelleyebilir, ancak bu sizi parçalara ayırır… bu, buradaki harcama sorununu tamamen çözer ve diğer taraftan büyüyebileceğiniz çok istikrarlı bir konuma sahip olmanızı sağlar. Seni mutlaka bu yola itmeyeceğim. Bu sadece göz önünde bulundurulması gereken bir şey ve gitmeyi seçerseniz çok basit ve özgürleştirici bir seçimdir.
Diğer seçenek, ama bence bu evi bir varlık olarak kullanmaya istekli olmanız, hangi yöne giderseniz gidin başarılı olmanızın nedenidir. Bu mülkü kiralık olarak tutabilir ve bir peşinat daha yatırabilirsiniz. yeni bir mülkte. Bu şeyi satabilir ve gelirinizi alıp gerçek bir ev hackine geçebilirsiniz, örneğin yasal bir dubleks gibi, bu eşyalara sahip olan veya bu tür bir proje için imar edilmiş bir ev. Belki de mevcut en güçlü seçenek olan canlı taklanın Mindy rotasını takip edebilirsiniz, çünkü iki yıldan fazla bir sürede bunu istediğiniz kadar hızlı yapabilirsiniz, ancak iki yıl boyunca orada kalırsanız, Vergiden muaf bir sermaye kazancı karşılığında mülkü satabilmenin vergi avantajlarından yararlanın. Bilmiyorum ama bence bunu çocuklarla yapmak onlara çok fazla değer yaratımı gösterebilir, mülkün zamanla onarıldığını ve geliştiğini görmek çok değerli bir hayat dersi olabilir, eğer bu sizin de yapabileceğiniz bir işse ya da işin bir kısmını kendiniz yapın ve kiralayın.
Demek istediğim, buradaki en büyük varlık ve tahsis kararınız bu evdir ve bence finansal özgürlüğe doğru yarışırken bunu doğru şekilde düşünüyorsunuz. Bu fikir veya düşüncelerden herhangi birine herhangi bir tepkiniz var mı?
Danielle:
Buna katılıyorum. Üzerinde çok konuştuğumuz bir konu. Değerli bir varlık ve kendisinin de söylediği gibi hastanelere çok yakın ve kiralanmasının da çok iyi olacağını düşünüyorum. Kesinlikle bunu daha fazla düşünmemiz gerektiğini düşünüyorum, ancak bunu engellemenin yasal olup olmadığını araştıracağım, sadece aradaki ayırıcı çizgiyi koyacağım, bunu yapsak bile hala çok fazla evimiz kaldı, bu gerçekten harika , yani sanırım bundan kesinlikle kurtulabiliriz. Birkaç yıl sonra sonuçları görürsek ikimizin de fedakarlık yapmaya hazır olacağını düşünüyorum.
David:
Pek çok iyi seçeneğimiz var gibi görünüyor. Gerçekten birini seçip onunla devam etmemiz gerekiyor, ki bu da iyi bir sorun. Sanırım sorum şu: Hangisi bizi finansal bağımsızlığa daha hızlı ulaştırır?
-
Piyangoyu kazanmak ama bunu henüz konuşmadık. Bu bir yana, mobilyalı kiralama fikrini seviyorum ve kiralamayı yapıp orta vadede kiralamaya karar vermeniz, kısa vadede yapamayacağınız anlamına gelmez, tabii ki yerel yasaların buna izin verdiğinden emin olun. Sanırım ilk ödeviniz planlama departmanına veya izin departmanına gidip onlarla konuşmak. “Yaşadığım yer burası, yapmak istediğim şey bu. Seçeneklerim neler? Ev ne için imar edildi ve bu ne anlama geliyor? Ne dediklerini anlayana kadar onlara soru sormaya devam edin. İzinli kişiler kalın kafalı ve şeffaf olmayan olmaya çalışmıyorlar, yardımcı olmaya çalışıyorlar, ancak günlük yaşamlarında kullandıkları ve mantıklı olmayabilecek birçok dil kullanıyorlar.
O yüzden soru sormaya devam edin. "Ah, bunu onunla yapabilirsin." "Peki bu ne anlama geliyor?" “Pekala, şunu veya bunu yapabilirsin.” "Peki bu ne anlama geliyor?" "A4 bölgesi var." “İmar 44'ün ne anlama geldiğini bilmiyorum” ya da imarları ne olursa olsun. Teksaslı değilim, bu yüzden hangi bölgelerin olduğunu bilmiyorum ama onlara ne hakkında konuştuklarını sorun ve siz anlayana kadar sormaya devam edin. Şu anda bunun için imar edilmediğini söylerlerse, bir değişiklik alıp alamayacağınızı sorun. Farklılık alma süreci nedir? Farklılık elde etme olasılığı nedir? Kendi yerel izin ofisime gittim ve bu konuda herhangi bir değişiklik yapmamızın mümkün olmadığını söylediler. Satıcı bana "Ah, bu mülkün üzerine bu devasa apartman kompleksini inşa edebilirsin" diyordu, ben de imar departmanına gittim ve onlar şöyle dediler: "Bu mülkün üzerine istediğin şeyi inşa etme şansın yok." burayı geliştirebileceğinizi düşünüyorum.
Satıcının size ne söylediği önemli değil, ne yapmak istediğiniz önemli değil, bu sizin mülkünüzdür, ancak yalnızca belirli bir noktaya kadar. O halde önce izin ofisi ile konuşun, ama orta vadeli... Orta vadeyi çok seviyorum çünkü bu hala fırın kiralamadır, dolayısıyla boş olan geleneksel uzun vadeli bir kiralamadan daha fazla gelir getiriyorsunuz. Şu anda orta vadede kimseniz yoksa, kısa vadeli olanla değiştirebilirsiniz. Temmuz yaklaşıyor ve kimse burayı Temmuz için kiralamak istemiyor. Belki de şehrinizdeki kısa süreli kiralama yasalarına göre bunu tekrar Airbnb'ye kusarım ki bunların çok hoşgörülü olduğunu ve umarım ileri geri hareket edebileceğinizi umuyorum. Şu anda orta vadeli bir kiralamam var ve HOA kurallarım nedeniyle kısa vadeli kiralamaya izin verilmiyor. Bu başka bir şey. HOA'nız olduğunu sanmıyorum. Sadece yasaların tamamını okuduğunuzdan emin olun.
Scott:
Finansal özgürlüğü mümkün olduğu kadar çabuk elde etmek için ne yapmalıyız diye soruyorsanız ve ben de evimi kullanmaya, ikimizin de tam zamanlı çalışmasını sağlamaya ve bundan sonra emlakta projeler düzenlemek için ek zaman harcamaya hazırım, tamam, Harika. Bunu seviyorum. Bence doğru yolu düşünüyorsun. İlk şey, bu evi daha fazla bir varlığa dönüştürebilir misiniz? Sanırım bu tartışmayı çoktan bitirdik. Bunun mümkün olup olmadığını anlamalısınız. Eğer öyleyse, bunun ilk seçeneğiniz olup olmadığını kontrol edin. Bu harika bir şey. Birkaç on binlerce dolar harcıyorsunuz ve ayda ne kadar kira olursa olsun 1500 dolar kazanabiliyorsunuz. Demek istediğim, bu, barınmanızı önemli ölçüde sübvanse edecek ve mali durumunuzda büyük bir fark yaratacak muhteşem bir getiri olacak. Kesinlikle. Muhtemelen kısa vadede mülkünüze maddi olarak da değer katacaktır.
Eğer bunu yapamıyorsanız, analizinizi yapıyorsanız ve bu mümkün olmazsa, o zaman sanırım burada şunu söylememiz gerekiyor, tamam, özsermayeden nasıl yararlanırız? Servetinizin çoğu şu anda bu mülkte ve bu nedenle ya bu özsermayeyi serbest bırakmalı ve mülkü satarak ve başka bir mülke, belki de bir ev hack'e taşınarak sizin için daha yararlı veya daha güçlü olacak bir şeye koymalısınız. Eğer oda arkadaşınızın olmasını istemiyorsanız, sizin durumunuzdaki en büyük fırsatlardan birinin elbette canlı yayın ve takla olduğunu düşünüyorum. Çünkü doğru fırsatları bulabilirseniz ve orada yaşarken bunu gerçekten bir iş gibi düşünürseniz bu, mülkünüze yüzbinlerce dolar değer katmanın bir yoludur. Aynı zamanda lüks bir hayat yaşamanıza da olanak tanır. Dönüşümü altı ayda bitirebilirseniz, bir buçuk yıl boyunca burada yaşarsınız ve potansiyel olarak yeniden dağıtabileceğiniz veya yeniden finanse edebileceğiniz bir özsermaye yığınının içinde otururken yarattığınız güzel yeni evinizin tüm avantajlarından yararlanırsınız. ya da her ne olursa olsun.
Bence bu aramak için harika bir seçenek. Tekrar house hack yapacaksanız, askeri varlığın yoğun olduğu bir bölgede olduğunuzu söylediniz, doğru mu?
Danielle:
Evet.
Scott:
VA kredileri üstlenilebilir, dolayısıyla şunları bulabilirsiniz… 2023 ortamında tuhaf bir durumda olabilirsiniz; mevcut ev hacklemenizin imar veya bununla ilgili herhangi bir nedenle mümkün olmadığını fark ederseniz, bunu satabilirsiniz. Mevcut eviniz, 180,000 $ çekin, 60,000'inizi 240'a alın ve muhtemelen %2 veya %3 faiz oranıyla bir VA kredisi varsayarak yerel bölgenizdeki herhangi bir mülkü satın alın. Eğer bölgede kiralık ev arıyorsanız ve askerler sürekli hareket ediyorsa, yeni siparişler alıyorlarsa ve gidiyorlarsa, bu sizin için nakit akışı açısından oyunu değiştirir. Büyük bir askeri varlığınız varsa, VA perspektifinden fırsatlara sahip olacaksınız. Bunlar, eğer konutunuzu ana araç olarak kullanmaya istekliyseniz, harika konut veya emlak yatırımı fırsatları bulmak için balık tutmaya gideceğim veya etrafı koklayacağım alanlar olacaktır ki bunun doğru olduğunu düşünüyorum, ancak çoğu insan bunu yapmıyor Bunu düşünmeye istekli değilim, bu yüzden konutu büyük bir kaldıraç noktası olarak kullanma niyetiniz konusunda bu kadar net olduğunuz için sizi tebrik ediyorum.
Danielle:
Sanırım David her zaman öyleydi ve daha yakın zamanda Set For Life kitabınızı okuyunca kendime geldim ve sonra kendime geldim ve 'Tamam' dedim ve hemen daldım, 'Bunu yapmalıyız. ” Finansal bağımsızlığa giden yolu bu şekilde görüyorum.
Scott:
Okuduğunuz için teşekkür ederim ve katılıyorum. Çoğu insanın oraya gitmeye istekli olmadığını düşünüyorum, ancak eğer öyleyseniz, o zaman bu açıkça bu konuda en büyük kaldıraç olacaktır. O halde bahse girerim ki, bu hamlelerden birini yaptıktan sonra, ya mevcut ev hackinizle uğraşırken, ki bu arada, eğer yere değer katabilir ve onu yasal bir dublekse dönüştürebilirseniz, muhtemelen değeri neyden atlayacaksın? 340 mı dedin?
David:
310?
Danielle:
310
Scott:
310 Bundan daha yüksek bir değere ve muhtemelen bu noktada yeniden finanse edebilirsiniz. Faiz oranınız şu anda sahip olduğunuz faiz oranından çok daha yüksek olmayacak, dolayısıyla değer katmak ve ardından özsermayeyi tekrar kullanmak istiyorsanız yeniden finansmanı nakde çevirmek, Türkiye'deki çoğu insan için olduğu gibi sizin için de anlaşmayı bozan bir şey değil. Bugün Amerika. Aslında hala buna sahipsiniz… bu yılın Eylül ayında aldığınız çok yüksek ipotek oranınızın olumlu yanı, onu yeniden finanse etmenin maliyetinin sizin için neredeyse diğer insanlar kadar kötü olmamasıdır. Ayrıca, bunu yaparsanız, bu yollardan hangisini seçerseniz seçin, başka bir proje yapmak için muhtemelen hala 150,000'e kadar altı rakamlı nakit paranız olacaktır. Bunları aynı anda iki kez yapmazdım, ancak muhtemelen gelecek yılın bu zamanlarına kadar veya 18 ila 24 ay içinde iki projeyi tamamlamış olabilirsiniz; bu, finansal özgürlüğe giden yolculuğunuzda ileriye doğru oldukça büyük bir adım olacaktır. Önümüzdeki 35,000 ay boyunca işinizden biriktireceğiniz nakitten, normal harcamalarınız hariç.
Potansiyel bir planın başlangıcı olarak kulağa nasıl geliyor?
Danielle:
Hayat değişiyor gibi görünüyor.
-
Harika görünüyor.
Danielle:
Şaşırtıcı, çok heyecan verici ve hayal etmesi zor. Başlamak çok zor görünüyor, ancak bunun bir kartopu etkisi olabileceğini hissediyorum, örneğin ilkini yaptığınızda bundan ders çıkarırsınız ve sonra kesinlikle bir sonrakine gitmek için biraz daha cephaneniz olabilir. Ama bunların hepsi olumlu haberler. VA kredilerinin varsayılabilir olması gibi bilmediğimiz şeylerin hiçbir fikri yoktu.
David:
Bence bunu bu kadar net bir şekilde parçalara ayırmanın gerçekten yararlı olduğunu düşünüyorum çünkü bu olası senaryolar hakkında bir fikrimiz vardı, ancak bunlar kafamızda uçuşup duruyordu ve gerçekten parmağımızı bile koyamadık, tamam, bunlar üç en iyi seçenekler falan. Hadi seçelim. Şöyle bir şey oldu: "Bunu yapmalı mıyız? Bunu yapmalı mıyız?” Ödememiz için somut bir seçeneğin ne olduğu konusunda çok fazla netlik olmayan çok fazla konuşma vardı.
Scott:
Pekala, harika, ve bunlardan birkaçı üzerinde yarım adım daha derine inmek gerekirse, ev hack'i, önümüzdeki ay içinde evet ya da hayır diyerek bunu ekarte edebilmelisiniz. Bu çok başarılabilir olurdu. İmar konusunu anlamak ve bunu yapmak için şehrinizle biraz araştırma yapmanız gerekir. İhtiyacınız varsa sorular sorun, randevular ayarlayın ve oradaki birimleri ayırmanız ve değer katacak kalıcı bir şey yapmanız gerçekten yasalsa, yüklenicilerden bir teklif veya belki birkaç teklif almanız gerekir. Değilse, o zaman bunun bir varyasyonuna, küçük bir eve veya buna benzer bir şeye devam etmek isteyip istemediğinize dair vermeniz gereken başka kararlar var, ama bu bir şey olmalı… bunu yapıp yapmayacağınız konusunda sonuna kadar net olabilirsiniz. Mayıs ayı. Bunu 2 Mayıs'ta kaydediyoruz.
Diğer taraftan bu, bir dönüş için finansmanın ne olduğu önemli değil. Kredinin kabul edilebilir olup olmaması önemli değil çünkü bir ton değer katmak zorunda kalacaksınız. Yani yaşanabilir olup olmaması önemli olabilir ama böyle bir mülk için gerçekten VA kredisi aramıyorsunuz. Kabul edilebilir bir ipotek olan VA veya FHA kredisini aradığınızda, mülke taşınmak istiyorsanız, ipoteği üstlenmek için mülkte yaşamak zorundasınız ve bu uzun süre işe yarayacaktır. vadeli kiralama, çünkü yeniden finanse ederseniz bu üstlenilebilir ipoteğin avantajını kaybedersiniz. Yüzde 3'lük bir ipoteği alıp birkaç yıl sonra bunu yüzde 6'ya yeniden finanse etmek istemezsiniz. Bu, söz konusu satın alma işleminin değerinin yarısını kaybeder.
Bu, büyük olasılıkla mülk üzerinde bir ton iş yapmak zorunda kalmayacağınız bir yer olacaktır veya yaparsanız, muhtemelen uzun bir süre yeniden finansman yapamayacağınızı ve parayı çekemeyeceğinizi anlayın. Bu, gelecekteki varsayımsal ev hackinden çıktıktan sonra muhtemelen bir nakit akışı anlaşması olacak uzun vadeli bir bekletme olacaktır.
Danielle:
Harika. Teşekkür ederim.
-
Mükemmel. Bunların hepsine katılıyorum ve şunu düşünüyorum: “Ah, bunu her zaman canlı ve takla atarak yapıyorum. Neden bu söylentiye kendi başıma devam etmedim? David ve Danielle, bize ulaştığınız ve bugünkü programa geldiğiniz için teşekkür ederiz. Seninle konuşmaktan gerçekten keyif aldım.
Danielle:
İkinize de çok teşekkür ederim. Harikaydı.
David:
Bizi kabul ettiğiniz için teşekkürler.
Scott:
Teşekkür ederim, satın al.
-
Tamam, yakında seninle konuşacağız.
Danielle:
Hoşçakal.
-
Pekala Scott, bunlar David ve Danielle'di. Bu eğlenceli küçük bir değişiklikti. Sanırım onlara, mali durumlarına geçmeden önce Danielle'in işe geri dönmeyi planlayıp planlamadığını sormam gerekirdi, ancak sanırım bu, işinizi bırakmayı planladığınız zaman biraz ilginç bir noktayı gündeme getiriyor. Eğer işe geri dönmeyi planlıyorsanız, işten ayrılıp başka bir işe geçmek istiyorsanız bir sonraki işi aramaya başlayın derim. Eğer Danielle gitmeden önce onunla konuşsaydım ona bu tavsiyeyi verirdim. Acele etmeyin, ayrılmadan önce yeni bir iş bulun. Çok kötü işlerde çalıştım. Her gün işe gidip "Eh, burada olmak istemiyorum" demenin çok moral bozucu olabileceğini biliyorum. Ancak bir işiniz olduğunda iş bulmak çok daha kolaydır.
Scott:
Ayrıca, eğer ruhunuzu ezen bir işte çalışıyorsanız, o zaman maaşınızda küçük bir kesinti yapın diye düşünüyorum. İnsanların zam almadıkça iş değiştirmediklerini düşünüyorum, ancak yıllık gelirde 60'tan 56'ya veya buna benzer bir şeye çıkarsanız ve iş daha az berbatsa, bu büyük bir kazançtır ve bence bu şekilde Eğer bu kadar saat çalışırsan, ruhunu emen bir şeyden kaçabilirsin. Dört binlik kaybı hazmedebilmek zor olacak ama işten birkaç ay izin almakla karşılaştırıldığında hiçbir şey değil. Ancak şunu da belirtmek isterim ki, David ve Danielle'in harika yanı, işe döndüklerinde kazanacakları şey... bunlar ortalama gelir elde eden iki kişi. Bu ülkede ortalama gelir yılda 64,000 dolardır. Her ikisi de tabanlarıyla bundan daha az kazanıyor.
David iyi bir yıl geçirirse bundan biraz daha fazlasını kazanabilir, bundan çok daha fazlasını yapma potansiyeli var, ancak ortalama olarak bundan biraz daha fazlasını kazanacaktır. Bu, bu konuda tekrarlanamayacak bir şey değil. İyi finansal kararlarla dolu uzun bir geçmiş, onları burada bir mülke yatıracak paraya sahip oldukları bir yere getirdi, böylece istikrarlı bir temele sahip oldular ve onlar için finansal özgürlüğe giden yol vardı. Bu konuda agresif olmak istiyorlarsa barınma yoluyla yapılabilir. Çünkü ona baktık ve uzaklaştırıp şunu söyleyebiliriz: “Yılda 36,000$ biriktireceksiniz, bu 360 yılda 10 bin demektir. Bu yeterli değil. Bu sana yarım milyona, yani 500,000 dolara ulaşacak ama yeterli değil.” Kısa sürede büyük miktarda kişisel net değer elde etmenin en iyi yolu bir iş kurmaktır.
Bu aslında David ve Danielle için hemen harekete geçilebilecek bir seçenek değil. Her zaman bu yola gidebilirler. Bir sonraki en iyi şey konut ve bu ortalama geliri elde eden orta sınıf Amerikalıların çoğu, ev özsermayesini parçalara ayırmaya ve bunu nasıl yapacaklarını yeniden hayal etmeye istekli değil. Ev hackleyin, evlerini kelimenin tam anlamıyla ikiye bölün ve birine kiralayın. Eğer bunu yapmaya istekliysen, bu hile kodudur. Girişimci değilseniz ve altı rakamlı bir gelir elde etmiyorsanız ya da evinizde iki adet altı rakamlı gelir sahibi kişi varsa, bence konuta gitmeli ve bunu finansal bağımsızlığa giden yolculuğunuzda temel bir strateji olarak kullanmalısınız. sen orta sınıf bir Amerikalısın.
-
Özellikle faiz oranlarının bu kadar yüksek ve konut fiyatlarının bu kadar pahalı olduğu günümüzde, konuta bakış açınızı değiştirmek, mali durumunuzu değiştirmek için kullanabileceğiniz en önemli kaldıraç olacaktır. Debbie Downer gibi olup "Ah, bu imkansız olacak" demek istemiyorum ama yepyeni, güzel, mükemmel bir ev satın alıp yine de mali bağımsızlığa ulaşmak gerçekten çok zor olacak. zaten olağanüstü mali koşullar.
Scott:
Yüksek bir gelir elde etmeniz gerekiyor, eğer 10 yıl önce Carl gibi Tesla'ya yatırım yaptıysanız ya da bir iş kurduysanız, çok şanslı başka bir durumun ortaya çıkması gerekiyor. Bunu nasıl yaptığını bilmiyorum. Pek çok insanın David ve Danielle gibi olmaması ve şöyle demeye istekli olmasının üzücü olduğunu düşünüyorum: “Biliyor musun? Konutumu değerlendirmem gerekiyor. Burası çocuklarımın liseye veya üniversiteye gideceği yer olmayacak. Çocuklarımın üniversite masraflarını ve bundan sonra emekliliğimizi karşılayan yer burası olacak.” Bunun acı bir gerçek olduğunu düşünüyorum ve kimseye tavsiyem yok. David ve Danielle'e bunu kullanmadan 10 yıldan daha kısa sürede veya buna çok yakın bir sürede finansal bağımsızlığa ulaşmaları yönünde bir tavsiyem yok ve bunu gündeme getirip kullanmak istemelerine çok sevindim.
-
Daha fazla katılamazdım Scott. Tamam, buradan çıkmalı mıyız?
Scott:
Haydi Yapalım şunu.
-
Bu, Bigger Pockets Money podcast'indeki bu bölümü tamamlıyor. O Scott Trench ve ben de elveda elmalı turta diyen Mindy Jensen'im. Bigger Pockets Money, Mindy Jensen ve Scott Trench tarafından yaratıldı. Yapımcılığını Kaylin Bennett'ın üstlendiği yapım. Exodus Media tarafından düzenlenmektedir. Metin Yazarlığı: Nate Weintraub. Son olarak Bigger Pockets ekibine bu gösteriyi mümkün kıldıkları için çok teşekkür ederiz.
Podcast'i Buradan İzleyin
Yeni dinleyicilere ulaşmamıza yardımcı olun iTunes bize bir derecelendirme ve inceleme bırakarak! Sadece 30 saniye sürer. Teşekkürler! Bunu gerçekten takdir ediyoruz!
Bu Bölümde Biz
- Erken emekli olmak için evinizi nasıl kullanabilirsiniz? ve yatırım yapmaya başlayın
- Bakkal alışveriş, yemek faturaları, ve Her ay paranızı yemeyi nasıl bırakabilirsiniz?
- Yasal ücretler ve Devam eden bir anlaşmazlık sırasında avukat faturalarının muhasebeleştirilmesi
- Ev hackleme ve bedava yaşamak boş alanı kiralarken
- Varsayılabilir krediler ve ÇOK özsermayeye sahip olduğunuzda mülkünüzü yükseltmek
- Ve So Daha fazla!
Gösteriden Linkler
Bu Bölümde Bahsedilen Kitaplar
Bugünün sponsorları hakkında daha fazla bilgi edinmek veya BiggerPockets ortağı olmak mı istiyorsunuz? Bilmemize izin verin,!
BiggerPockets'tan Not: Bunlar yazar tarafından yazılan görüşlerdir ve BiggerPockets'in görüşlerini yansıtmayabilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
- PREIPO® ile PRE-IPO Şirketlerinde Hisse Al ve Sat. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.biggerpockets.com/blog/money-413
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- $3
- $UP
- 000
- 10
- 12
- %15
- 1st
- 2%
- 20
- 200
- 2015
- 2019
- 2020
- 2023
- 24
- 30
- 30th
- 401K
- 50
- 500
- 70
- 77
- a
- kabiliyet
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- hakkında
- yukarıdaki
- kesinlikle
- erişim
- Göre
- Hesap
- Biriktirmek
- aslında
- eklemek
- ekleme
- ilave
- Ek
- avantaj
- tavsiye
- danışman
- Sonra
- tekrar
- yaş
- agresif
- önce
- Airbnb
- Türkiye
- tahsis
- tahsisler
- izin vermek
- veriyor
- boyunca
- zaten
- Ayrıca
- her zaman
- am
- şaşırtıcı
- Amerika
- Amerikan
- Amerikalılar
- miktar
- an
- analiz
- ve
- duyuru
- yıllık
- yıllık
- Başka
- cevap
- herhangi
- artık
- kimse
- bir şey
- hiçbir yerde
- Daire
- Apple
- Başvuru sahipleri
- randevular
- takdir etmek
- Nisan
- ARE
- ALAN
- alanlar
- etrafında
- AS
- varlık
- Varlıklar
- At
- saldırı
- ulaşılabilir
- avukat
- austin
- yazar
- mevcut
- ortalama
- ortalama
- farkında
- uzakta
- Bebek
- Arka
- arka fon
- yedek
- Kötü
- Banka
- Bankacılık
- baz
- merkezli
- temel olarak
- temel
- BE
- Ayılar
- güzel
- oldu
- Çünkü
- olur
- olma
- olmuştur
- önce
- başladı
- Başlangıç
- olmak
- Inanmak
- altında
- faydaları
- İYİ
- Bahis
- arasında
- Büyük
- büyük
- Biggest
- Fatura
- Kuşlar
- Bit
- bloke etme
- birisinde
- yazı tahtası
- desteklemek
- Bonus
- kitap
- Kitaplar
- sınır
- her ikisi de
- aldım
- BP
- beyin fırtınası
- marka
- Yepyeni
- mola
- getirmek
- Bringing
- Getiriyor
- Kırık
- komisyonculuk
- getirdi
- bütçe
- inşa etmek
- bina
- inşa
- yapılı
- Demet
- iş
- fakat
- satın almak
- by
- Takvim
- çağrı
- geldi
- CAN
- Alabilirsin
- aday
- adaylar
- Başkent
- araba
- Kariyer
- dikkatli
- Carl
- dava
- Nakit
- nakit akımı
- Param bitti
- KEDİ
- kutlamak
- belli
- meydan okuma
- şans
- şansı
- değişiklik
- değişmiş
- değişiklikler
- değiştirme
- yükler
- kovalamak
- en ucuz
- Kontrol
- Çocuk
- seçim
- Klinik
- koşullar
- Şehir
- berraklık
- sınıf
- klasik
- açık
- Açıkça
- Kapanış
- yakından
- Eş Sunucu
- kod
- Kahve
- Kolej
- COM
- birleştirmek
- kombine
- nasıl
- geliyor
- gelecek
- alın
- topluluk
- şirket
- karşılaştırıldığında
- rekabet
- tamamen
- karmaşık
- bileşen
- bilgisayar
- kavram
- Endişeler
- muhafazakâr
- Düşünmek
- dikkate
- kabul
- düşünen
- kontaklar
- içindekiler
- devam etmek
- Müteahhit
- müteahhitler
- katkıda bulunmak
- konuşma
- dönüştürme
- metin yazarlığı
- doğru
- Ücret
- uygun maliyetli
- maliyetler
- olabilir
- ülke
- Çift
- çiftleşmiş
- kurs
- Mahkeme
- kapak
- çılgın
- çevrimiçi kurslar düzenliyorlar.
- oluşturma
- çok önemli
- Kaldırım kenarı
- kaldırım kenarı pikap
- akım
- Şu anda
- kesim
- kesim
- Danielle
- David
- gün
- Günden güne
- Günler
- anlaşma
- ilgili
- Debbie
- Borç
- yıl
- karar vermek
- karar
- karar
- kararlar
- azalan
- derin
- AÇIK
- kesinlikle
- Denver
- bölüm
- bağlı
- dağıtmak
- tarif edilen
- DID
- Ölmek
- fark
- farklı
- zor
- akşam yemekleri
- Dip
- yön
- keşfetti
- tartışılan
- tartışma
- do
- yok
- Değil
- yapıyor
- dolar
- yapılmış
- Dont
- Kapı
- çift
- nerede
- aşağı
- taslak
- dramatik
- rüyalar
- sürme
- sırasında
- her
- Daha erken
- Erken
- kazanmak
- Kazanma
- Kazanç
- toprak
- kolay
- kolayca
- yemek
- kurgu
- baskı
- Efekt
- ya
- başka
- E-posta
- acil durum
- teşvik etmek
- son
- nişanlı
- keyfini çıkarın
- yeterli
- Entertainment
- Tüm
- Girişimci
- bölüm
- Bölümler
- öz kaynak
- kaçış
- özellikle
- arazi
- AVRUPA
- değerlendirmek
- Hatta
- akşam
- sonunda
- hİÇ
- Her
- her gün
- her gün
- herkes
- her şey
- örnek
- mükemmel
- Dışında
- uyarılmış
- heyecan verici
- mevcut
- var
- Çıkış
- göç
- giderler
- pahalı
- ekstra
- olağanüstü
- gerçek
- oldukça
- aile
- fantastik
- uzak
- büyüleyici
- HIZLI
- Daha hızlı
- mümkün
- hissetmek
- Fiyatlandırma(Yakında)
- az
- sert
- şekil
- Figürlü
- rakamlar
- fileto
- Nihayet
- maliye
- Finans
- mali
- finansal özgürlük
- finansal hedefler
- Mali bağımsızlık
- mali başarı
- mali
- Finansman
- bulmak
- parmak
- bitiş
- Ateş
- Ad
- Balık tutma
- uygunluk
- sabit
- düz
- Fiske
- yüzer
- sular altında
- akış
- Gıda
- İçin
- ileri
- şanslı
- ileri
- dört
- Freedom
- sık sık
- Cuma
- arkadaş canlısı
- itibaren
- tam
- tamamen
- eğlence
- fon
- para
- daha fazla
- gelecek
- Kazanç
- oyun
- garaj
- benzin
- oluşturmak
- üreten
- almak
- alma
- Hediyeler
- Vermek
- verilmiş
- Verilmesi
- Go
- Goller
- Goes
- gidiş
- Tercih Etmenizin
- zarif
- vermek
- harika
- bakkaliye
- bakkal
- Büyümek
- Konuk
- misafir
- suçlu
- spor salonu
- kesmek
- hack
- vardı
- Yarım
- yarım
- avuç
- olmak
- olmuş
- olay
- mutlu
- Zor
- Var
- sahip olan
- he
- baş
- Sağlık
- sağlık Sigortası
- duymak
- duydum
- yardım et
- faydalı
- onu
- okuyun
- Gizli
- Yüksek
- daha yüksek
- onu
- kiralama
- onun
- tarih
- vurmak
- ambar
- Ana Sayfa
- ev ödevi
- umut
- İnşallah
- Hastanelerinden olan İstanbul Cerrahi Hastanesi'nde
- SAAT
- ev
- ev halkı
- konut
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- Ancak
- HTTPS
- Kocaman
- yüz
- Yüzlerce
- Macaristan
- açlık
- Aç
- i
- Ben
- Fikir
- fikirler
- belirlemek
- if
- Yasadışı
- yasadışı
- resim
- hemen
- etkileri
- geliştirme
- in
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- bağımsızlık
- indeks
- sanayi
- Bilgilendirme amaçlı
- sigorta
- niyet
- faiz
- FAİZ ORANI
- Faiz oranları
- ilgili
- ilginç
- görüşme
- Röportajlar
- içine
- tanıtmak
- envanter
- Yatırım yapmak
- yatırım
- yatırım
- yatırım
- Yatırımlar
- IRA
- konu
- sorunlar
- IT
- ürün
- kendisi
- Ocak
- İş
- Mesleki Öğretiler
- seyahat
- jpg
- Temmuz
- atlama
- Haziran
- sadece
- sadece bir
- tutmak
- koruma
- anahtar
- çocuklar
- Nezaket.
- Bilmek
- KUDOS
- dil
- büyük
- Soyad
- Geçen yıl
- Geç
- sonra
- başlatmak
- Yasalar
- avukat
- Avukatlar
- işten çıkarmalar
- Düzen
- Sıçrama
- ÖĞRENİN
- öğrendim
- öğrenme
- en az
- Ayrılmak
- ayrılma
- sol
- Yasal Şartlar
- bacaklar
- az
- ders
- seviye
- Kaldıraç
- LG
- yükümlülük
- hayat
- sevmek
- Muhtemelen
- çizgi
- Likidite
- Liste
- küçük
- yaşamak
- yaşayan
- borç
- Krediler
- yerel
- Uzun
- uzun zaman
- uzun süreli
- Bakın
- gibi görünmek
- baktı
- bakıyor
- GÖRÜNÜYOR
- kaybetmek
- kayıp
- Çok
- piyango
- Aşk
- Düşük
- lüks
- Lüks
- makine
- yapılmış
- Ana
- bakım
- yapmak
- YAPAR
- Yapımı
- pazar
- usta
- malzeme
- matematik
- Mesele
- Mayıs..
- yemek
- ortalama
- anlamına geliyor
- medya
- tıbbi
- orta
- üyelik
- üyelikler
- zihinsel
- Ruh sağlığı
- adı geçen
- mesaj
- Orta
- olabilir
- Askeri
- milyon
- akla
- Mindset
- dakika
- hata
- model
- anne
- an
- para
- Ay
- aylık
- ay
- Daha
- Ipotek
- çoğu
- hareket
- hamle
- hareketli
- mr
- çok
- çoklu
- my
- isim
- Tabiat
- yakın
- neredeyse
- zorunlu olarak
- ihtiyaçlar
- gerek
- gerekli
- ihtiyaçlar
- negatif
- ne
- net
- asla
- yeni
- haber
- sonraki
- NFL
- güzel
- yok hayır
- Kuzey
- hiçbir şey değil
- şimdi
- numara
- sayılar
- Ekim
- of
- kapalı
- teklif
- sunulan
- Teklifler
- Office
- resmi
- sık sık
- oh
- tamam
- on
- bir Zamanlar
- ONE
- devam
- Online
- bir tek
- opak
- işletme
- Görüş
- Görüşler
- Fırsatlar
- seçenek
- Opsiyonlar
- or
- sipariş
- emir
- Diğer
- bizim
- dışarı
- ödenmemiş
- tekrar
- genel bakış
- kendi
- ödenmiş
- ebeveyn
- Park
- Bölüm
- belirli
- Partner
- geçmiş
- yol
- GERİ ÖDEME
- ödeme yapan
- ödeme
- öder
- İnsanlar
- MÜKEMMEL OLAN YERİ BULUN
- performans
- belki
- dönem
- kalıcı
- kişisel
- perspektif
- Evcil Hayvan
- philadelphia
- Philadelphia Eagles
- seçmek
- Almak
- yer
- plan
- planlanmış
- planlama
- ağladım
- platform
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- cepler
- podcast
- Nokta
- politika
- Moruk
- pozisyon
- pozitif
- mümkün
- belki
- potansiyel
- potansiyel
- pound
- güçlü
- varlık
- sundu
- güzel
- önceki
- Önceden
- fiyat
- Fiyatlar
- birincil
- olasılık
- muhtemelen
- Sorun
- gelir
- süreç
- üretmek
- Üretilmiş
- Ürünler
- profesyonel
- Programı
- proje
- Projeler
- özellikleri
- özellik
- korumalı
- hüküm
- satın alma
- Itmek
- koymak
- koymak
- soru
- Sorular
- Hızlı
- hızla
- alıntı yapmak
- tırnak işareti
- yarış
- yükseltmek
- Rampa
- oran
- oranlar
- değerlendirme
- ulaşmak
- ulaştı
- uzanarak almak
- tepki
- Okumak
- Okuma
- gerçek
- gayrimenkul
- реалистичный,en
- Gerçeklik
- gerçekleştirmek
- fark
- Gerçekten mi
- neden
- geçenlerde
- önerir
- kayıt
- askere alma
- azaltmak
- ilişkin
- düzenli
- ilgili
- serbest
- hatırlamak
- Kaldır
- Kira
- kiralama
- tepki
- temsil etmek
- gerektirir
- gerektirir
- araştırma
- sakinleri
- DİNLENME
- restoran
- Restoranlar
- Sonuçlar
- perakende
- emeklilik
- dönüş
- İade
- gözden
- krallar gibi yaşamaya
- yol
- Rockstar
- ROI
- Rol
- rolleri
- Hadde
- oda
- kök
- Roth IRA
- kabaca
- yuvarlak
- Rota
- Kural
- kurallar
- koşmak
- koşu
- kurban
- Adı geçen
- maaş
- satış
- satış
- aynı
- İndirim
- tasarruf
- Tasarruf
- tasarruf hesabı
- söylemek
- söz
- diyor
- senaryolar
- Okul
- bağıran
- Ekran
- saniye
- görmek
- Aramak
- görünmek
- görünüyor
- bölüm
- SELF
- satmak
- Satışa
- duyu
- ayrı
- Eylül
- seri
- Oturum
- set
- ayar
- yerleşme
- birkaç
- paylaş
- o
- Kabuk
- Mağaza
- Alışveriş
- kısa
- meli
- şov
- gösterilen
- yan
- yanlamasına
- imzalı
- önemli
- Gümüş
- gümüş kaplama
- Basit
- beri
- tek
- oturmak
- Oturan
- durum
- ALTINCI
- Altı ay
- oldukça büyük
- Yavaş yavaş
- küçük
- daha küçük
- akıllı
- aperatifler
- Enstantane fotoğraf
- So
- şu ana kadar
- satılan
- ÇÖZMEK
- çözer
- biraz
- Birisi
- bir şey
- bir yerde
- Yakında
- ruh
- Ses
- uzay
- konuşma
- geçirmek
- Harcama
- harcanmış
- bölmek
- Sponsorlar
- Tablo
- kararlı
- bağımsız
- başlama
- başladı
- XNUMX dakika içinde!
- başlar
- ifadeleri
- kalmak
- adım
- Steve
- Yine
- dur
- mağaza
- Öykü
- Stratejileri
- Çabalama
- Mücadele
- stil
- abonelikleri
- başarı
- başarılı
- ani
- harika
- Super Bowl
- takas
- Sistemler
- tablo
- Bizi daha iyi tanımak için
- alır
- alma
- Yetenek
- Konuşmak
- konuşma
- Musluk
- Hedef
- hedefler
- vergi
- takım
- teknoloji
- onlarca
- dönem
- Tesla
- Teksas
- göre
- teşekkür
- o
- The
- Alan
- Dünya
- ve bazı Asya
- Onları
- sonra
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- şey
- işler
- düşünmek
- Düşünme
- Re-Tweet
- Bu hafta
- Bu yıl
- Bu
- gerçi?
- düşünce
- Binlerce
- üç
- heyecan
- İçinden
- zaman
- zamanlar
- tip
- yorulmadan
- için
- bugün
- bugünkü
- ton
- Ton
- çok
- aldı
- araç
- üst
- konu
- Toplam
- TAMAMEN
- karşı
- geleneksel
- Transkript
- geçiş
- seyahat
- gerçek
- gerçekten
- Güven
- denemek
- DÖNÜŞ
- Dönüş
- Iki kere
- bükülme
- iki
- tip
- türleri
- tipik
- tipik
- Belirsiz
- anlamak
- anlayış
- ne yazık ki
- birim
- birimleri
- Ambalajın açılması
- kadar
- Üst taraf
- us
- kullanım
- Kullanılmış
- kullanma
- kamu hizmetleri
- Değerli
- değer
- değer oluşturma
- çok
- emektar
- istemek
- aranan
- eksik
- istiyor
- oldu
- Yol..
- yolları
- we
- servet
- hafta
- haftalık
- Haftalar
- karşılama
- İYİ
- Kimler
- vardı
- Batısında
- Ne
- Nedir
- ne
- ne zaman
- her ne zaman
- olup olmadığını
- hangi
- süre
- DSÖ
- bütün
- neden
- irade
- istekli
- kazanmak
- ile
- içinde
- olmadan
- harika
- İş
- evden çalışmak
- işlenmiş
- çalışma
- çalışır
- Dünya
- endişe
- değer
- olur
- yazılı
- yıl
- yıl
- Evet
- henüz
- sen
- genç
- kendiniz
- zefirnet
- sıfır
- yakınlaştırma