Yan gelir dere çıkış yolunuz var mı her ay dengeyi bozuyor. Eğer siz de çoğu Amerikalı gibiyseniz ve birikimlerinizin büyüme için fazla bir alan bırakmadan durgunlaştığını düşünüyorsanız, şimdi bunu yapmanın zamanı gelmiş olabilir. dokuzdan beşe kadar çalışma saatinizin dışındaki fırsatlara bakın. Bugünün konuğu tam olarak bu, Liz, bir haline gelerek yaptı emlâkçı ve sezonluk işini büyütüyor. Ancak Liz, kışların sert ve sert geçtiği en kuzeydeki eyaletlerden birinde. Kar yağınca ev satışları duruyor.
Liz onu büyütmek istiyor emlâkçı yan gelir tam gelişmiş bir işe giriyor, ama yılın yarısı evleri gösteremeyecek kadar soğukken bunu nasıl yapabilir? eğer varsa sezonluk gelir veya nadiren yapılan bir yan koşuşturma faturalarınızı ödemenize yardımcı olun, bu sizin için bir bölüm! Mindy ve Scott, Liz'in veya başka bir girişimcinin güneşli mevsimi işlerini yeni boyutlara taşımak, tasarruflarını güçlendirmek ve geri kalanını daha iyi bir şekilde yatırım yapmak için nasıl kullanabileceğini anlatacaklar. Erken emeklilik sadece uzak bir hayal değil.
Liz'in de bilmesi gerekiyor parasının en iyi kullanıldığı yer. Ciddi bir nakit yastığıyla, büyük miktarda paraya sahip olmanın finansal istikrara değip değmeyeceğini veya bu parayla yatırım yapıp yapmayacağını tartışıyor. pasif gelir daha iyi bir seçenektir. Kendisiyle birincil konut kapanışa yaklaşıyoruz, Liz zorlukla kazandığı parayla ne yapmalı?
Apple Podcast'lerini dinlemek için buraya tıklayın.
Yayını buradan dinleyin
Transkript'i Buradan Okuyun
-
Liz ile röportaj yaptığımız ve değişken gelir, emlakçı işinizi büyütme ve uzun vadeli portföy optimizasyonu hakkında konuştuğumuz BiggerPockets Money Podcast Finance Cuma baskısına hoş geldiniz.
Merhaba, merhaba, merhaba, adım Mindy Jensen ve her zaman olduğu gibi yanımda tahmin edilebilir yardımcı sunucum Scott Trench var.
Scott:
Teşekkürler Mindy. Burada, tüm bunları gören yardımcı sunucum Mindy Jensen ile birlikte olmak harika.
-
Scott ve ben, finansal bağımsızlığı daha az korkutucu hale getirmek için buradayız, sadece bir başkasının sizi her para öyküsüyle tanıştırması için değil, çünkü ne zaman ve nereden başlarsanız başlayın, finansal özgürlüğün herkes için erişilebilir olduğuna gerçekten inanıyoruz.
Scott:
Bu doğru. İster erken emekli olup dünyayı dolaşmak, ister gayrimenkul gibi varlıklara büyük yatırımlar yapmak, kendi işinizi kurmak veya sadece finansal bir temel oluşturma konusunda daha rahat olmak isteyin, finansal hedeflerinize ulaşmanıza ve başarılı olmanıza yardımcı olacağız. Parayı bir kenara bırakın, böylece kendinizi hayallerinize doğru fırlatabilirsiniz.
-
Scott, konuya girmeden önce şunu söyleyeceğim: Bu podcast'in içeriği doğası gereği bilgilendirme amaçlıdır ve yasal veya vergi tavsiyesi değildir ve ne sen, ne ben ne de BiggerPockets yasal vergi veya başka herhangi bir tavsiye sağlamakla meşgul değiliz. Düşündüğünüz herhangi bir mali kararın hukuki, vergisel ve mali sonuçlarıyla ilgili olarak avukatlar ve muhasebeciler de dahil olmak üzere profesyonel danışmanlardan kendi tavsiyelerinizi almalısınız.
Pekala, şimdi Liz hakkında konuşacağım için heyecanlıyım. Liz bugün geliyor. Kuzey Dakota'da emlakçı olarak çalışıyor. Scott, Kuzey Dakota'nın soğuk olduğunu biliyor muydun?
Scott:
Duymuştum, hiç kendim yaşamadım.
-
Bunu ilk elden hiç yaşamadım ama Kuzey Dakota'da havanın çok soğuk olduğunu duydum, bu da kış aylarında emlakçılığı biraz daha zorlaştıracak. Bu yüzden bugün Liz ile değişken geliriniz olduğunda bütçeleme ve aynı zamanda mali kaynaklarını nereye ayırması gerektiği hakkında konuşmak için buradayız.
Onu getirmeden önce, Money Show'un Money Moment adlı yeni bir bölümü var; burada finansal yolculuğunuzda size yardımcı olacak bir para tüyosu, ipucu veya hilesi paylaşıyoruz. Bugünün Para Anı benim kişisel deneyimimdir, çöp hizmetinizin seviyesini düşürün. Çöp kutunuzun teslim alma sırasında rutin olarak dolu olmadığını mı görüyorsunuz? Daha küçük bir kutunun veya daha az sıklıkta toplama seçeneğinin veya her ikisinin de daha düşük bir fiyata mevcut olup olmadığını öğrenmek için çöp şirketinizle iletişime geçin. Kaldırım kenarındaki kutumu küçülttüğümde çöp maliyetlerimi yarı yarıya azaltıyorum. Bizim için para ipucunuz var mı? E-posta
Liz, eşiyle birlikte ilk evini yeni satın alan bir emlakçıdır. Yay. Şu anda birikiminde güzel bir yuva yumurtası var ama kendisi için en iyi sonucu verecek şekilde parasını nereye tahsis edeceğini merak ediyor. Liz, BiggerPockets Money podcast'ine hoş geldin. Bugün seninle konuşacağım için çok heyecanlıyım.
- Liz:
İkinizle de konuşacağım için çok heyecanlıyım.
-
Hadi hemen konuya girelim ve paranızın anlık görüntüsüne bakalım. Aylık 2,800 dolar maaşımız artı ek emlak gelirimiz var. Yani bu emlakçının geliri değil. Bu sizin tam zamanlı iş geliriniz, ek emlak geliriniz, hepimizin bildiği gibi bu tamamen diğer insanların kaprislerine göre değişkenlik gösteriyor, geçen yıl için elimizde 19,000 dolar ve mülk yönetimi için yıllık ek 500 dolar var. Yani bu makul.
Aylık toplam 2,400$ tutarında aylık giderlerimiz var, ancak bu 2,400 dolarlık aylık giderlere 218'deki öğrenci kredileriniz dahil değil. Bunlara ödenmesi gereken emlak ücretleriniz dahil değil. Ama iş harcamaları, kişisel harcamalar değil ve bu ayda 250 dolar. Ve bunları eklediğinizde, emlak geliriniz hariç, bu sizi kırmızıya sokar; 2,957 $ harcıyorsunuz ama yalnızca 2,800 $ getiriyorsunuz. Yani paranızın nereye gittiğine bakarsak gerçekten çılgınca bir şey göremiyorum. Kira normal aralıkta görünüyor, 1,550. Kamu hizmetleri, 173. Gaz ayda 213. Bakkaliye, ayda 260. Restoranlar, ayda 390. Abonelikler, ayda 45 ila 50 dolar gibi abonelikleriniz var. Spor salonu, ayda 32 dolar. Seyahat, ayda 250. Mal, rastgele vesaire, 333. Yani aşırı bir harcama görmüyorum.
Yatırımlar, 5,400'lük bir Roth'umuz, 1,100'lük SEP IRA'mız var, 5,700 dolarlık tam hayat sigortası net değerdir. %20,000 faizle 3.75 dolarlık yüksek getirili bir tasarruf hesabımız var. Yay! 5,000 $'lık başka bir nakit tasarruf hesabı ve 14,000 $'lık başka bir nakit tasarruf hesabı. Borçlarımız var, 13,000$ öğrenci kredisi, 900$ kişisel kredi kartı ve 800$ ticari kredi kartımız var. Bu makul görünüyor. Peki Liz, kaç yaşındasın?
- Liz:
Ben 29.
-
Peki çocuğunuz var mı? Evli misin?
- Liz:
Çocuğu yok ve evli değil.
-
O zaman ilk sorum şu: Neden hayat sigortası poliçeniz var? Ama bunu daha sonra konuşacağız. Peki şu anda sözleşmeniz var mı yoksa bu evi mi satın aldınız?
- Liz:
Sözleşmeliyim.
-
Tamam aşkım. Peki satın alma işlemi ne zaman sonuçlanır?
- Liz:
Bu nedenle henüz bir kapanış tarihi belirlemedik. Satıcılar Memphis, Tennessee'ye taşınıyorlar, o yüzden orada işleri organize ediyorlar ve sonra da benimle bir randevu ayarlamalılar, umarım önümüzdeki hafta, ama temmuzun ortasında bir zamanda.
-
Liz, bize para öykünüzü kısaca anlatabilir misiniz?
- Liz:
Evet, bu yüzden 16 yaşımdayken başlayan ve işgücüne katılmaya başlayan para hikayeme teşekkür etmek isterim. 16 yaşımdayken iş bulmama yardım eden bir aileye sahip olduğum için şanslıydım. Podcast'i de seven kardeşim Jason'a sesleniyorum. Bazı çocuklara aile üyeleri için çalışma fırsatı verildiğini ve bundan yararlanabileceklerini düşünüyorum. Ve lisede yaz aylarında günde sekiz saat çalışıyordum. İş ahlakımın orada başladığını ve oradan büyüdüğümü hissediyorum. Liseden sonra üniversiteye gittim ve çalışıyordum, üniversitede yaz işleri yapıyordum. Gerçekten üniversitede bev carting işimi yaparken nasıl tasarruf yapacağımı öğrendiğimi hissediyorum. Yani nakit bahşiş için çalışıyorum.
Paylaşmamın sakıncası yoksa küçük bir hilem var. Bahşişlerimi alırdım, 20 doların üzerinde küçük bir rakam ve harf var. Ve ne zaman içinde E ya da 20 rakamı olan 9 dolarlık bir banknot alsam onu bir kumbaraya koyar ve bunları yıl sonuna kadar biriktirirdim ve sonra onları bankada nakde çevirir ya da paraya koyardım. onları bir tasarruf hesabına aktarırdım ve bunu yaparak her yaz muhtemelen 3,000 ila 5,000 $ tasarruf ederdim. Bu paylaşmak istediğim küçük bir tüyo gibi. Sanırım, nasıl tasarruf yapacağımı burada öğrendim, üniversitedeki arkadaşlarımın paralarını çarçur etmelerini izleyerek ve şöyle düşündüm: "Üniversiteden ayrılmak ve öğrenci kredilerini ödeyecek param olmamasını istiyorum."
Daha sonra ailem için çalışmaya başladım ve mezun olduğum işi yani pazarlamayı yapmıyordum. Ve sanırım pazarlama sektörü adına orada bir yıl ara vermek beni öldürdü. Ben de taşındım ve yerleşeceğim yere geri döndüm ve bir şirkette çalışmaya başladım. İşi sevmiyordum. Sonunda işten çıkarıldım ve o zaman şöyle dedim: "Biliyor musun, sanırım emlakçılık yapmak istiyorum." Ailem şöyle dedi: “Bu gerçekten zor bir iş. Bu bir eziyet, gerçekten buna yatırım yapmanız gerekiyor. Ben de aynen şunu söylüyorum: “Biliyor musun? Onu yapmak istiyorum."
Aklıma bir şey koyduğumda, birisi bana evet ya da hayır dese de onu yapacağım. Her şeyin artılarını ve eksilerini tartmaya çalışıyorum. Ehliyetimi aldım ve çoğu insan için olduğu gibi ilk yılım yavaş geçti, ancak ikinci yılda oldukça iyi durumdaydım ve bunu çok seviyorum. Bu işin içinde olmayı seviyorum. Ama bence girişimci zihniyetinin devreye girdiği yer burası ve ben kendi işimin patronu olmayı ve emlakçılık yapmayı seviyorum.
Scott:
Mükemmel. Bir emlakçı olarak işler nasıl gidiyor ve bu yıl bunu ölçeklendireceğinizi düşünüyor musunuz?
- Liz:
Yani şu anda her şey yolunda gidiyor. Artık havaların ısınmasıyla birlikte toparlanmaya başlayacağını düşünüyorum. Buradan taşındığımda biraz bir gerileme yaşadım… Minnesota'nın merkezindeydim ve sonra Kuzey Dakota'daki Fargo'ya taşındım. Ve Minnesota'da kurduğum üç yıllık iş boyunca, Kuzey Dakota'ya taşınarak temelde sıfırdan başlamak zorunda kaldım. Buraya taşındığımda müşterilerim olduğu için şanslıydım. Sanırım bu, insanların bana güvenmesini sağlayacak kadar uzun süredir bu işin içinde olduğum için, bu güvenden ve işi bilmekten geliyor. Yani buradaki ilk yazım oldukça iyiydi. Piyasada yeni olan biri için dört işlemim vardı. Evet, kendimle oldukça gurur duyuyordum. Sonra kış geldiğinde işler gerçekten yavaşladı ama bunu herkesle birlikte gördünüz. Sadece ben değildim. Bu yüzden emlakta yavaşlayan tek kişinin ben olmadığımı bilmek kendimi iyi hissetmemi sağladı.
-
Tamam aşkım. Kuzey Dakota'ya mı taşındınız?
- Liz:
Evet.
-
İşte biraz eğlenceli bir gerçek. Kuzey Dakota'nın tüm yıl boyunca ortalama yıllık sıcaklığı, eyaletin kuzey kesiminde 37 derece, güney kesiminde ise kışın çok soğuk olması nedeniyle 43 derecedir. Kış aylarında her zaman bir yavaşlama yaşayacağınızı görmek için emlak kristal küremi kullandım çünkü hava sıfırın altında bin olduğunda dışarı çıkıp evlere bakmak eğlenceli değil. Bu yüzden bunun planlamanız gereken bir şey olduğunu söyleyeceğim. Ve yaz aylarında hacizler söz konusu olduğunda, belki de bu paranın bir kısmını yağmurlu bir güne saklamalı ve çok çok yavaş kış sezonları için plan yapmalısınız. Bu inanılmaz soğuk zamanlarda çok fazla aktivite olmayacak. Yani bunu anlayabiliyorum. Bu baharda hiç toparlandı mı? BEN
- Liz:
Projede bazı adamlarım var. Faiz oranları onları hala korkutuyor mu bilmiyorum. İnsanların hâlâ bundan korktuğunu düşünüyorum. Konut fiyatları hâlâ yüksek. Ama neden açılmadığından emin değilim. Artık 40 derecenin üzerinde olduğumuza göre çok daha hızlı toparlanacağını düşündüm. Ama sanırım bazı insanları takip etmem gerekecek. Ben de bunu yapmaya çalışıyorum ama umuyorum ki bazı insanlar... İnsanların birdenbire "Ah, harekete geçiyoruz" veya "Satın almak istiyoruz" demelerini seviyorum. ya da sat.” Yemin ederim benim işlerim böyle yürüyor. Çok fazla iletişim gerekiyor, ancak pek çok insan bunu yapmaya hazır olduklarına son dakikada karar veriyor. Yani bunun olmasını bekliyorum ama burası hala oldukça soğuk ve bazı insanların hala pazara karşı biraz tereddütlü olduğunu düşünüyorum.
-
Katılıyorum. Ve size BiggerPockets Emlak Podcast'inin sunucusu David Greene'in Sattığı adlı bir kitap göstereceğim. SATILDI: Her Emlakçının Kârlı Bir İş Kurma Rehberi. Bu onun ilk kitabı. Sanırım Skill bir sonraki kitaptı. Beceri: Sınırsız Gelir Kazanmak İçin En İyi Üreten Acente Kılavuzu. Ve ardından üçüncü kitabı olan Scale. Hatta henüz ona sahip değilim. Her şey acente işinizi ölçeklendirmekle ilgili. Böylece emlakçılık işini size istediğiniz zaman çalışma özgürlüğü veren modern bir işe dönüştürürsünüz. Bu kitapların sizde olup olmadığını bilmek istiyorum.
- Liz:
Yapmıyorum.
-
Tamam, yaklaşık bir hafta içinde olacaksın. Yayıncılık ekibimin bunları size göndermesini sağlayacağım. David Greene muhteşem. Kendisi durmak bilmeyen bir emlakçıdır ve emlakçılık işini bir anlığına durdurup bizim için bu kitapları yazdı ve sıradan eski ho-hum emlakçıdan süper yapımcıya nasıl geçebileceğinizi sizinle paylaştı. hızlıca.
- Liz:
Mükemmel. Teşekkürler.
Scott:
Liz, temsilcilik faaliyetleri dışında günlük işin için ne yapıyorsun?
- Liz:
Bu yüzden yerel bir tanıtımcı için çalışıyorum. Bölgede komedi ve konserler için rezervasyon yaptırıyoruz. Bu yüzden Fargo-Moorhead bölgesi için gösteri rezervasyonu yapıyorum. Tüm rezervasyonları ben yapmıyorum ama şirketimiz buralardaki birçok mekana gidiyor.
-
Başar.
Scott:
Bu tam zamanlı mı? Bu işin doğası nedir? Çünkü ayda 3 binden az ödüyor, değil mi?
- Liz:
Doğru. Bu yüzden görüşmeye gittiğimde onlara emlakçılık yaptığımı bildirmek niyetiyle gittim. Bu benim hayatımda bir önceliktir. Bu iş çok havalı. Şu anda işimi seviyorum ama 9:00'dan 5:00'e geri döneceğim gerçeğini kabul etmek zordu. Bu konuşmayı röportajım sırasında kapının hemen dışında yaptım. Ben sadece şunu söyledim: “Burada biraz esneklik istiyorum. Kıçın günde sekiz saat bilgisayar başında mı oturuyor bilmiyorum ama ben bu yaşam tarzını istemiyorum." Ve böylece gerçekten esnek oldular. Mülk yönetimini yaptığım daire için gösterimler varsa, "Evet, zamanı telafi etmek için günde 20 dakika daha çalış" derler. Gerçekten esnekler. Eğer gidip bir evi göstermem gerekiyorsa sorun değil.
Yani bu iş ile emlakçılıkta gerçekten çok iyi çalışabilirim. Sanırım tek şey, muhtemelen kendimi tanıtabileceğim, öğrenimimi yapabileceğim ve 9:00'dan 5'e kadar çalışmak zaman alıcı olduğu için emlak sektöründe işime yardımcı olacak etkinliklere gidebileceğim pazarlama zamanımdan çalıyor olması. :00.
Scott:
Evet. Yani aslında tam zamanlı bir çalışma mı?
- Liz:
Evet.
Scott:
Esnek çalışma saatleri ile. Tamam aşkım. Bunun için saatlik ücretiniz nedir?
- Liz:
Yani matematiği yapmam gerekecek ama 42,500 kazanıyorum. Maaşım 42,500 ve iki haftada bir aldığım maaş çekimleri 1,600 civarında. Ve vergiden sonra 1,410'dayım.
Scott:
Tamam harika. Ve bence Mindy'nin gösterinin başında ulaştığı nokta şuydu, maaşımız eksi sizin masraflarınız onları tekrar tekrar karşılamaya yetmiyor. Benim için endişe verici olan şey, çeşitli masraflar, büyük araba sigortası ödemesi, beklenmedik sağlık sorunu ya da her ne olursa olsun için ödeneğinizin olmaması. Ama şunu gözlemleyebiliyorum, bilançonuzun gerçeği, net değer beyanınız 40 bin nakit ve 14.5 bin borcunuz olduğunu gösteriyor. Açıkça görülüyor ki ilerlemeyi başarıyorsunuz. Ve bu alışkanlık, her 20 dolarlık banknotu 9 veya E ile biriktirdiğiniz lise günlerinizin hikayesine dönersek, bu zihniyet bu dönem boyunca korundu ve siz öne çıkıyorsunuz. Ancak sizi öne çıkaran şeyin temel konumunuz değil, yaptığınız yan bahisler olduğunu söylüyor. Bu doğru mu?
- Liz:
Evet, öyle derdim. Sanırım işime yaraması için paramı nereye koyacağımı bilmekte zorlanıyorum. Şu anda iş yoluyla sağlık sigortam var, bu yüzden yardım açısından o kadar endişelenmiyorum, ancak iş yoluyla 401(k)'m yok, bu yüzden nasıl plan yapacağımı bulmak hala bana düşüyor emeklilik falan, ama evet.
Scott:
Tamam aşkım. Yani durumumuz şu ki, bizi zar zor idare eden veya tarafsız hale getiren bir işimiz var ve emlakçılık işinden ek gelir elde ediyoruz. Emlakçılık işinde üst sıralardasın. Yapmak istediğin şey bu. Bunu tam zamanlı yapmak ve buna ek olarak yatırım yapmak istiyorsunuz. Soru, bunu sağlıklı bir şekilde nasıl köprüleyeceğimizdir. Potansiyel bir çözüm olarak aklıma gelen şey Mindy'nin mevsimsellik yorumuna geri dönmek. Evet, tüm emlak piyasalarının mevsimsel olduğunu düşünüyorum. Fargo, Kuzey Dakota'nın özellikle mevsimsel olduğuna ve tüm işlerinizin esasen dört ila altı aylık bir pencerede gerçekleşeceğine ve ardından işlem hacminin uçurumdan düşeceğine inanmakta hiç zorluk çekmiyorum. Piyasayı anlamanız açısından bu doğru mu?
- Liz:
Evet, buna inanıyorum. Minnesota'da bile kışın işler çok yavaştı, insanlar hareket etmek istemiyordu. Ama paramı yönetme konusunda oldukça iyi olduğumu ve kış aylarında kendimi yavaşlatabileceğimi düşünüyorum.
Scott:
Tamam aşkım. Tekrar ediyorum, buradaki içgüdüm şu: sezonluk bir işiniz var, büyüyün ve bunu potansiyel olarak tam zamanlı odak noktanız haline getirin veya tam zamanlı odak noktanızı bu yıl veya gelecek yıl yazın yapmayı düşünün ve kış için başka bir iş bulun , Sağ? Çünkü altı ay boyunca boşta kalmak istemezsiniz ve hiçbir şey olmaz… Mesela Eylül'den Mart'a kadar Fargo'da acentelik işinizi büyütmek için hangi aktivite setlerini yapacaksınız? Demek istediğim, ilişkiler kurabilirsin, bunun gibi şeyler, ama bunun yolu yok… Yılın altı ayı boyunca tam zamanlı olarak bu zaman diliminde müşterilere bir ton değer katmanın bir yolunu göremiyorum. . Peki bu konuda düşünceleriniz neler? Mevsimlik iş fırsatları var mı, yoksa bu altı ay boyunca makul ama pek de iyi olmayan bir hayat kazanabileceğiniz ve yaz aylarında güneş tam anlamıyla parlarken samanınızı yapabileceğiniz işler mi var?
- Liz:
Yani geçmişte çalıştığım işlerin güzel yanı, tümünün yaz mevsiminde olması. Yani bu burada pek işe yaramıyor çünkü kış aylarında ek gelir arıyorum. Buraya taşındığımda orada bir bira fabrikasında çalışıyordum ve barmenlik yapıyordum, bu da hoştu ve beni ayakta tuttu. Ama sonra işler iyice yavaşlayınca, yapmaya başladım… Mecbur kalmadıkça faturaları falan ödemek için birikimlerimden çekilmeyi sevmiyorum. Bu yüzden orada biraz paniğe kapılmaya başladım ve şöyle düşündüm: "Her ay tutarlı bir maaş çekinin gelmesi güzel olurdu." İşte bu yüzden daha çok tam zamanlı bir pozisyona yöneldim. Aktif olarak iş aradığımdan değildi. Birdenbire ortaya çıktı ve ben de "Vay canına, bu çok eğlenceli görünüyor." dedim.
Ben de başvurdum ve sonuç benim için işe yaradı. Her iki işi de dengeleyebileceğimi düşündüm, ancak kişisel hayatımda kendim için pazarlama veya reklamcılık gibi şeyler yapmaya zaman bulmanın artık zor olduğunu düşünüyorum çünkü günün sonunda tükenmiş durumdayım ve istiyorum sadece rahatlamak için.
-
Tamam, az önce bunun zor olduğunu söyledin. Kışın çok kolay olacak çünkü yapacak hiçbir şeyiniz yok ve gidecek bir yeriniz yok. İşte bu sana sormak istediğim bir şeydi. Pazarlama okudunuz. Markanız nedir? Kişisel emlak markanız nedir? Bunu düşündünüz mü? Kendinizi pazarlamaya mı başladınız? Kış aylarında her yere sıva yapmanın tam zamanı. “Liz, Fargo'yu tanıyor. Liz, Fargo'yu satıyor. Liz, Fargo'dur.” Ancak kendinizi pazarlayacaksınız. Bunun hakkında düşünmedim, bu yüzden fikirlerimi kullanmayın.
Ancak, siz meşgulken pazarlama makinenizin çalışmaya devam etmesi için, boş zamanınızı pazarlamanın önüne geçmek için kullanmanız gerekir. Tüm sosyal medyanızı önceden planlayabilir ve şimdi yazmaya başlayabilir, daha sonra yayınlanacak blog gönderilerine sahip olabilir ve kiminle çalışmak istediğinize odaklanabilirsiniz. İlk kez alıcı veya yatırımcılarla mı çalışmak istiyorsunuz? Yoksa şunu mu yapacaksınız? Herkesin her şeyi olamazsınız, ancak pazarlama faaliyetlerinizle de farklı demografik grupların farklı bölümlerini kesinlikle hedefleyebilirsiniz. Ve herkesin bira fabrikasında toplanıp sadece bira içtiği kış zamanı, siz de dışarı çıkıp içkinizi yudumlayabilirsiniz. Ama aynı zamanda herkese emlakçı olduğunuzu bildiğinizi de söyleyin. Bira fabrikasındaki tüm o insanlar belki de senin emlakçı olduğunu bilmiyorlardır.
- Liz:
Aslında geçen yıl müşterilerimden üçü bira fabrikasından gelmişti. Konuşma ve konuşmaya ekleme konusunda oldukça iyi olduğumu düşünmek hoşuma gidiyor. Tam zamanlı olarak başka bir işte çalışmama rağmen hala bunu yapıyorum. Hala bunu organik bir şekilde konuşmaya dahil etmeye çalışıyorum. Markama gelince, biraz komik olduğumu düşünmek isterim. Ben de muhtemelen bu işe başlamadan önce Tiktoks ve Instagram reelleri yapmaya başladım. Bu konuda biraz daha tutarlı davrandım ve göz atmak isterseniz oldukça komik videolar hazırladım. Buna devam etmeliydim. Sonuçları hemen göremezsiniz ve bunu biliyorum. Ancak her zaman içeriği düşünmeye çalıştığım için sadece ona odaklanmam gerekiyordu ama sonuç alamıyordum ve içeriğin onu görmek isteyen insanlara ulaşıp ulaşmadığını bilmiyordum. Bu benim için biraz zordu ama başka insanların da bunu yaptığını gördüm ve bu onların işine yaradı, bu yüzden umutlarımdan vazgeçemem.
-
Senin için umutlarını arttırabilirim. Kendim için umutlanmanızı sağlayacağım ve Scott, Pat Hiban'ın kitabı nedir diye soracağım. 7…
Scott:
7 Adımdan 7 Rakama mı?
-
Evet, 7 Rakama 7 Adım. BiggerPockets bunu yeniden yayınlıyor. O yüzden sana o kitabı da göndereceğiz. 7 Adımdan 7 Rakam Bir emlakçı veya ona benzer bir şey olarak, önerdiği ipuçlarından biri kopyalamak, başkalarından ödünç almaktır. Diğer Fargo ajanlarından ödünç almayın, Minnesota'da gerçekten harika videolar yapan birinden ödünç alın ve bunların komik olduğunu düşünüyorsunuz. Onları kendi yüzünüze, kendi tarzınıza ve kendi konuşma tarzınıza göre yeniden markalayın. Florida'da birisi harika bir şey yapıyor. Bunu senin için de yap. “Hey, Fargo'da havuzlarımız yok ama kar var. Bu evde neler yapabileceğine bir bak” ya da her ne yapıyorsan. Özellikle sosyal medya… Telefonunuz var değil mi? Herkesin bir telefonu var. Kendi tanıtımınızı yapmak için iyi bir video yapmak çok ucuz. İnsanlar Liz'in güzel yüzünü görmeye alışıyorlar. Bu videoları tekrar arayacaklar. Üzgünüm Scott az önce beni düzeltti. 6 Adımdan 7 Rakama kadardı. Yani bu daha da iyi. Yalnızca altı şey yapmanız gerekecek ve yedi rakamlı rakam elde edeceksiniz.
Scott:
6 Adımdan 7 Rakama. Bu doğru. Ve evet, sanırım bunu yanlış anladım. Ama evet, bence bu iyi bir şey.
Bakın, size, durumunuza baktığımda ve stratejik olarak uzaklaştırdığımda, iş bizi idare ediyor gibi görünüyor. Benim size meydan okumam, bu faydanın çoğunu veya tamamını elde etmenin veya kış aylarında mevcut tam zamanlı işinizden elde ettiğiniz faydaya mümkün olduğunca yaklaşmanın bir yolunu nasıl bulacağınız ve sonra nasıl gideceğiniz olacaktır. Böylece her gün tam zamanlı olarak, mevsimsel yüksek dönemde mali durumunuzun gerçek ödülü olan emlak işine odaklanabilirsiniz.
Eğer yıla iki yarıdan oluşan bir hikayeyle yaklaşabilirseniz, bence bu, en azından gerçekten güçlü bir gelir elde etme şansının kilidini açmanın sırrı olabilir. Ve bunu sorumlu bir şekilde yapacak tasarruflara ve mali temele sahipsiniz. 40,000 dolar nakitiniz ve 15,000 dolar borcunuz var. Bu senin için iyi bir pist. Yani işin buna bağlı olduğunu düşünüyorum. Ve sizin sorununuz şu: "Pazarlama için yeterli zamanım yok." Peki, bu sorunu çözüyor. Böylece insanların mülklerini satmayı düşündükleri zamanlarda bu işi pazarlayabilir ve kurabilirsiniz.
- Liz:
Evet. Ve siz benim deli olduğumu düşüneceksiniz çünkü bir yıl önce, yani 2021'de, sanırım sadece emlaktan kazandığım 43,000 dolarda haklıydım. Yani o zaman vergi ödemem gerekiyordu ama o 40,000 işin civarındaydım. Ben de şöyle düşünüyorum: “Bunu yapabilirim. Bunu yapabilirim."
Scott:
Ve bu tam zamanlı bir işte çalışırken oldu, değil mi?
- Liz:
Hayır. O yıl 40,000 kazandığımda aslında sadece yarı zamanlı çalışıyordum.
Scott:
Anladım.
-
Aynı anda hem vergi ödememek hem de emekliliğiniz için birikim yapmak ister misiniz?
- Liz:
Evet bunu çok isterim.
-
Tamam, işte yaptığım şey şu. Emlakçılık işim Mindy Jensen'a para kazandırmıyor. LLC'me ödeme yapıyor. Ve sonra LLC'm bana tüm gelirim dışında ödeme yapıyor ve ardından kendi yönettiğim solo 401(k)'ye gidiyor. Yani şu anda katkı limitinin 22,000 olduğunu düşünüyorum. Matematiğin aşkına, buna 20,000 diyelim, hepsini koydum. Sonra LLC'm, şirketim gelirimin %25'ine kadar eşleşebilir. Yani bu paranın tamamı eşleştiriliyor, %25. Yani bu ilave 5,000'den fazla değişim demektir. Matematiği yeterince hızlı yapmıyorum. Yani şimdi orada 25,000'im var. Komisyonumun ilk 25,000'i otomatik olarak vergilendirilmiyor çünkü bu benim 401(k) hesabıma gidiyor. Roth yapmıyorum, düzenli yapıyorum. Ve ilk 25,000 üzerinden vergi ödemiyorum. Yani şu anda tüm geliriniz bu.
Böylece, daha fazla artırmaya başladığınızda, %25'i, LLC'niz aracılığıyla eşleştirildiği için vergi ödemeyeceğiniz 54,000 $'a kadar olan ek tutara gidebilir. Ve elbette, size doğru bilgiyi verdiğimden emin olmak için kendi kendini yöneten solo 401(k) sağlayıcınızla konuşmak isteyeceksiniz. Ancak bu, kendi kendini yöneten solo 401(k)'ye bakmanız için bir ev ödevidir. Harika olduklarını düşünüyorum ve bunu birkaç yıldır yapıyorum. Vergi ödüyorum ama mülklerin daha pahalı olduğu, yaşam maliyetinin daha yüksek olduğu bir ülkede yaşıyorum.
Scott:
Bence bu emeklilik hesapları için harika bir ipucu. Kendiniz için çalışacaksanız, emeklilik hesaplarına katkıda bulunmak ve bundan belki de Roth'un ötesinde yararlanmak istiyorsanız bir sistem kurmanız gerekir. Halen nispeten düşük gelir vergisi diliminde olduğunuz için Roth'u şimdilik kullanabilirsiniz. Ve sonra emlak işiniz yola çıktığında, Mindy'nin az önce orada tanımladığı şeyin aynısını yaparsınız ve serbest meslek sahibi küçük işletme sahiplerinin yararlanabileceği güçlü emeklilik hesabı seçeneklerinden yararlanırsınız.
Genel olarak varlık tahsisi hakkında konuşmak istiyorum çünkü şu anda yine yolculuğunuzun en önemli parçası olan birikimden bahsettik. Çok daha fazla gelir elde ettiğiniz, böylece gelir ve giderler arasında daha büyük bir farkın olduğu ve burada tutarlı bir formüle dayalı olarak gerçekten ilerleyebileceğiniz bir sistemi nasıl kurarsınız? Ve bir kez daha, burada iki mevsimi evlendirmeyi düşünme ve kışın istikrarlı bir gelir, yaz aylarında ise menajer olarak çok yüksek bir gelir elde etmenin bir yolunu bulma olasılığını düşünme yaklaşımını seviyorum.
Şimdi varlık tahsisine geldiğimizde, şu anda esasen tamamını nakde ayırmayı seçtiniz. Ne var? Toplam varlıklar 50,000 ila 55,000 $ arasında ve bunun 40,000'i yalnızca nakit olarak. Bunların bir kısmı bir eve girmek üzere. Burada ne düşünüyorsunuz ve varlık tahsisi stratejisi nedir?
- Liz:
Bu yüzden burada önerilere açığım. Bu yüzden hepsi nakit olarak orada duruyor çünkü ben… Ve bundan nefret ediyorum çünkü kendim için daha fazlasını yapabileceğimi biliyorum. Üzerine ekleme yapmaya devam etmek için onu en mantıklı şekilde nereye koyabileceğimden emin değilim. Artık kişisel evimi satın aldığım için ev hacklemenin nasıl yapılacağını bulmaya çalışırken zorlanacağımdan endişeleniyorum. Peşinat konusunda yardımım var. Yani %15 indirim yapıyoruz ve aile de buna yardımcı oluyor. Yani eşim ve ben %15 peşinat ödüyoruz ve bunun için aile üyelerinden peşinat konusunda yardım alıyoruz. Yani nakit rezervlerimiz tamamen tükenmeyecek, bu da güzel. Sanırım 15K'yı bulmaya çalışacağım.
Ama ben şöyle yapmaya baktım… Gayrimenkul Yatırım Ortaklıklarını duydunuz mu? Adlarını hiç duymamıştım, bu yüzden bu konuda veya Vanguard hesabı gibi bir ETF veya bu parayı belki benim için büyümeye başlamak için koyabileceğim buna benzer şeyler hakkında görüşlerinizi almak ilgimi çekti, ancak bunu yapmıyorum. belki de bununla çok şey yapmak zorunda değiliz.
Scott:
Beş yıl sonra nerede olmak istiyorsunuz? Portföyünüzün nasıl görünmesini istiyorsunuz?
- Liz:
Bu gerçekten güzel bir soru. Kesinlikle kırmızıda kalmamak için doğru yolda olmak istiyorum. Yapabileceğim bir yere taşınmak istiyorum… Kendi işimin patronu olabileceğim ve yeniden esnek bir programa sahip olabileceğim bir yere doğru ilerlemek istiyorum çünkü bir gün evlenmeyi ve çocuk sahibi olmayı planlıyorum. Bu yüzden esnek bir programa sahip olmak ve tekrar evde olmak harika olurdu. Bu yüzden paramın yedi farklı yerde benim için çalışmasını istiyorum. Piyasa dalgalanmalarından korkmuyorum. Sadece onları doğru yerlere koyduğumu ve onlara dokunmak zorunda olmadığımı bilmek istiyorum. Tasarruflarımın veya yatırımlarımın hiçbirine dokunmak istemiyorum, ki bu da almak istemediğim alanlardan çekilmek zorunda kalabileceğim bir noktaya geldiğimden endişeleniyorum, ama…
Scott:
Evet. Dokunmak istemiyorum derken, yatırımlarınızı aktif olarak yönetmek istemediğinizi mi, yoksa o yatırımları geri çekmek zorunda kalmak istemediğinizi mi kastediyorsunuz?
- Liz:
Bunları geri çekmek zorunda kalmak istemiyorum.
Scott:
Tamam aşkım. Yani emlak konunun dışında değil. Bir mülkü yönetmeye isteklisiniz. Sadece mülkü satmak zorunda kalmak istemezsin, değil mi? Yani onu satmaya ve özsermayeyi çıkarmaya zorlanmak istemezsiniz. Bu doğru mu?
- Liz:
Evet, sanırım bir mülk satın alıp onu yönetmek yerine işime yarayacak bir şeye para yatırmak isterim. Bunu yapmakta bir sorunum yok. Artık bu evi aldığımıza göre böyle bir şeyi yapamayacağım konusunda endişelendiğim noktadayım.
Scott:
Tamam, hadi üç ila beş yılı uzaklaştıralım. İki portföy oluşturacağım ve size hangisinin daha iyi hissettirdiğini soracağım, değil mi? Birincisi, yılda 15,000 ila 25,000 dolar biriktiriyorsunuz. Bu agresif olurdu. Bu, şu an bulunduğunuz yerden bir adım daha yüksek olurdu. Bu, acentelik işinizin iyi gitmesi ve tam zamanlı iş veya başka bir iş ile maliyetleri karşılamanın bir yolunu bulmanız olabilir. Ama diyelim ki yılda 15,000 ila 25,000 dolar. Cömert olalım ve yılda biriktirdiğiniz 20 bini diyelim. Yani beş yıl içinde bu 100,000 dolar eder. Hangisini tercih edersiniz? 300,000 $, 350,000 $, 75,000 $ özsermaye, 50 ila 75,000 $, 10,000, 15,000 $ acil durum fonu olan bir emeklilik hesabına sahip olmak ve bu konumda olmak ister misiniz? Yoksa 100,000 ila 150,000 $'lık hisse senetlerine, gayrimenkul yatırım ortaklıklarına, GYO'lara, aynı zamanda GYO olarak da adlandırılan ve belki de kiralık bir mülke sahip olmayı mı tercih edersiniz? Ve belki yine nakit olarak 10,000, 15,000, 20,000 dolar. Bu portföylerden hangisi size daha iyi geliyor?
- Liz:
Şu anda ikincisi. İkincisi ise biraz riskten korkmamamdır. Şu anda pek bir yükümlülüğüm yok. Evli değilim, çocuğum yok. Ev sahibi olacağım, bu da dikkate alınması gereken bir şey. Ancak diğer seçeneğin kulağa daha güvenli geldiğini düşünüyorum ve dört ila beş yıl içinde çocuk sahibi olmak veya evlenmek ve bunun gibi şeylerle ilgili hedeflerimin karşılandığını umuyorum.
Scott:
Tamam, o zaman buradaki büyük soru, birikim parçasından sonra varlık tahsisi kararı açısından en büyük farkı yaratacak; ne kadar geliriniz, ne kadar para kazanıyorsunuz ve ne kadar harcadığınız en büyük değişkendir, ikincisi- En büyük şey bu konut kararıdır. Ev ne kadara satın alınacak? Neye benziyor? Çıkış açısından potansiyeli nedir?
- Liz:
Yani beş yıllık bir ev. 343,000'e ulaştık. Bu burada oldukça standart. Üç yatak, üç banyo. Muhtemelen 0.17 dönümlük bir arsa büyüklüğündedir. Onu çok iyi durumda tuttular. Daha yeni aletler ve bunun gibi şeyler var. Ancak yeniden satış bakış açısı hakkında çok düşündüm ve buna bizim için uzun vadeli bir ev yerine üç ila beş yıllık bir yatırım olarak baktım. Taşındığımızda burayı kiralamayı çok isterim. O zaman başka bir ev için ayıracak param olacak mı ve o evin özsermayesini yeni bir ev almak için kullanmak zorunda kalmayacak mıyım, emin değilim. Ama bir gün bunu kiralık olarak kullanmayı çok isterim çünkü burası ev satın alamayacak ve bir şeyler kiralamak isteyen aileler için harika bir alan.
Bu yüzden stratejik olarak baktım. Sadece ben olsaydım, muhtemelen bir ev hacklemeye çalışırdım ve dubleks veya buna benzer bir şey satın alırdım. Ama sanırım partnerimi de hesaba katarsak, dubleks yerine tek aile evine daha çok yöneliyorduk. Bu konuda pek ikna edici olamadım ve onun böyle bir şey yapmak isteyip istemediğini bilmiyorum. Ama evet, sonunda bu evi aldık ama...
Scott:
Ne karşılığında kiralanacak?
- Liz:
Ah dostum, muhtemelen 2,800 ile 3,000 arası bir fiyata kiralayabilirim. Ayda 2,800 ila 3,000 dolar.
Scott:
Tamam aşkım. Bu düşündüğümden çok daha iyi. Bunun ödemesi ne kadar olacak?
- Liz:
Muhtemelen 2,400 dolar civarında bir yerde olacağız.
Scott:
Tamam aşkım. Yani oldukça yakınsın. Bununla birlikte harika bir kiralama değil ve muhtemelen biraz olumsuz olacaktır, ancak çok da düşük değil. Bugünkü faiz oranlarıyla bile durum aynı doğrultuda değil. Yani bunun... Mali durumunuza ciddi bir darbe indireceğini düşünüyordum. Ve hala bir ev hack'i kadar iyi değil. Mesela 1,500 ya da 1,250'ye bir yer bulabilirsen daha ucuz bir yer kiralayıp onu saklamak kadar iyi değil. Ama aynı zamanda bunu yaparken önümüzdeki beş yıl boyunca hayatınızı yaşamalı ve hayatınızın tadını çıkarmalısınız.
Ama evet, bu aşılması gereken en büyük engel olacak. Yaşam masraflarınızla ilgili masraflarınızı gelirinizle ve partnerinizle birlikte karşılamanız ve ardından bunları başka bir yatırıma uygulamanız gerekecektir. Bu bir sonraki kiralamanın peşinatı olabilir. Hisse senedi portföyünüz için olabilir, başka bir şey için olabilir. Sanırım içgüdüm şu: Tamam, bu sana yardımcı olmuyor. Muhtemelen sizi biraz yavaşlatıyor, ancak bu, finansal özgürlüğe doğru ilerlemeye çalışan çoğu insan için çoğu ev satın alımının yaptığı gibi sizi yirmi yıl geriye götürecek bir şey değil. Bu konudaki içgüdün nedir Mindy?
-
Peki, burayı kısa vadeli olarak sürekli olarak kiralama fırsatının olup olmadığını merak ediyorum, örneğin ayda bir hafta sonu veya yakınlarda büyük bir olay olduğunda, büyük bir olay olduğunda. Uzun dönem kiralamak için iyi bir alan olduğunu söylemiştiniz. Kısa dönem kiralamak için iyi bir alan mı? Noel için kiralayabilir misin? Noel için geri dönüp ailenizi ziyaret edecekseniz, onu Noel zamanında kiraya verebilir misiniz ve belki de onu belirli bir süre için kiralayarak bir aylık ipotek ödemenizi yıllık harcamalarınızdan düşürebilir misiniz?
Kışın çok soğuk olması dışında Fargo hakkında pek bir şey bilmiyorum. Yani belki sezonluk festivaller falan vardır, oradan ayrılıp kısa vadede kiralamayı avantajlı hale getirecek bir şey olabilir. İki araçlık bir garajınız var. İki araçlık garajdaki depoyu birine kiralayabilir misiniz? Yan tarafa bir karavan park edebilir misin? Bunu ipotek ödemesini telafi edecek herhangi bir gelir elde etmek için kullanabilir misiniz?
Bunu gördüğümde aklıma gelen bir diğer şey de şu anki faiz oranlarıyla ipotek ödemeniz 2,400 olacak. Evet, faiz artırımından bahsediyorlar ama aynı zamanda onlardan bahsettiklerini de duyuyorum, o ruhani şeyler, faiz oranlarının eninde sonunda geri döneceğinden bahsediyorlar. Yeniden finanse edebiliyorsanız, bu burayı daha da iyi bir mülk haline getirecektir. Unutulmaması gereken bir nokta, eğer yeniden finansman yaparsanız ve nakde çevirerek yeniden finansman yaparsanız veya hatta sadece ev sahibi olarak yeniden finansman yaparsanız, kredinin şartlarını yerine getirmek için evde bir yıl daha yaşamak zorunda kalacaksınız. O yüzden bunu aklının bir köşesine koy.
Ama beni biraz duraklatan şey şu anki yaşam durumunuzun kira ödemenizin 750 civarında olması ve eğer eşinizle bölüşecekseniz bu, bunu ayda yaklaşık 500 dolar artıracak.
- Liz:
Bu yüzden bunun hakkında konuştuk çünkü o benden daha büyük bir tutarlı gelir elde ediyor. Yani bana temelde 65/45 gibi daha fazlasını almaya istekli olduğunu söyledi. Yani yaklaşık %45'ini ödeyeceğim ve sonra faturalar hakkında konuşabiliriz ve bunları ortadan bölmek isteyip istemediğimizi konuşabiliriz. Şu anda alışverişin parasını ödüyor. Yani o harika bir ortak. Durumu gerçekten anlıyor. Bunu sonsuza kadar yapmak zorunda kalmasını ister miyim? Hayır, ortaklığın bir ortaklık olduğunu düşünüyorum ve para ödememize gerek yok… Bunu 50/50 olarak düşünmeyi seviyorum ama durumu anlayan ve buna uyum sağlamaya istekli birinin olması güzel. Yani ortadaki bölünme muhtemelen 50/50 olmayacak. İpotek ödememizde 45/65 gibi bir oran olacak.
Scott:
Partnerinizle ne kadar süredir birliktesiniz?
- Liz:
Şimdi iki buçuk yıl.
Scott:
Tamam aşkım. Bunu sadece yazılı hale getirmenin en iyi uygulama olacağını ve bunun mülkiyet perspektifinden nasıl kurtulacağını düşünüyorum. Ve eğer bu konuşmayı başlatmakta herhangi bir sorun yaşıyorsanız, ki bu en azından önce bunun hakkında konuşmak biraz rahatsız edici olabilir, bunu ifade etmenin bir yolu şöyledir: "Aslında birbirimize karşı pazarlık yapmıyoruz, ama ya ben darbe alırsam bir otobüse binin ve şimdi uğraşmanız gereken…” Herkesin, diğer kişinin daha sonra uğraşmak zorunda kalacağı sinir bozucu bir aile üyesi vardır. Bununla ilgili herhangi bir sorun veya buna benzer bir şey olmadığından emin olmak için bunun yazılı olmasını istersiniz. Bunu çözmeniz ve bunun neye benzediğini çözmeniz ve eşit bölünmüş bir ödeme olmadığında bu mülkte mülkiyet ve eşitliğin nasıl görüneceğine dair bazı sorular sormanız gerekir. Tekrar ediyorum, bu çok karmaşık olmak zorunda değil ama bunu bir yere yazılı olarak aktarmak iyi olur. Yani ortada bir anlaşma var.
- Liz:
Evet. Bunu sadece kendimiz mi yapmamızı önerirsiniz yoksa böyle bir şeyi yaptırabileceğiniz bir yer var mı?
Scott:
Bu konuda internette biraz araştırma yapardım ve nereye gitmek istediğinizle ilgili bazı başlangıç noktaları bulurdum. Daha sonra bunlardan bazılarını doğrulamak için bir avukat çağırırdım. Bu 1,000 veya 1,500 dolarlık bir nişan olmamalı. Bu, Is'larınızın noktalı olduğundan ve T'lerin çapraz olduğundan emin olmak için en fazla birkaç yüz dolar olmalıdır.
- Liz:
Tatlı. Evet, bunu yapabilirim.
-
Evet, bence bu gerçekten iyi bir nokta. Ve Scott, bu sinir bozucu aile üyesi için harika bir tavsiyeydi. Bu harika bir nokta. Bir şey olursa insanlar para konusunda kavga edecekler ve "Ah, bu 50/50'lik bir bölünme."
“Aslında “65/35” dedik.
“Eh, benim anladığım bu değil.” Yani o belgeye sahip olmak ikinizi de koruyacaktır.
Scott:
"Nefret ettiğin kuzen Barb, o benim vasiyetimde." Evet, sanırım öyle… Her neyse. O kadar ileri gitmene gerek yok. Ama bunun iyi olacağını düşünüyorum. Ve sonra size bir ipucu vereceğim, bu konuyu avukatınızla konuşmalısınız, ama geçmişte kullandığım bir şeye pompalı tüfek hükmü denir, bu da şu anlama gelir: eğer taraflar herhangi bir nedenle ayrılmak isterse, Ya siz ya da mirasçılardan biri, mirası miras alan biri, pompalı tüfek maddesi temel olarak anlaşmayı çok basit bir şekilde bozmanıza izin veriyor. Sadece şöyle diyorsunuz: “Bunu bitirmek istiyorum. Seni 343,000 dolar değerlemeyle satın alacağım.” Başka biri ya kabul edebilir ya da "Hayır, seni 343,000'e satın alacağım" diyebilir. Yani bu, tarafların tek bir iyi teklifle masaya geleceği, tek bir karşı teklifin kabul edileceği veya tetiği, pompalı tüfeğini çekeceği ve sizin dışarıda kalacağınız anlamına gelir.
Bu, sadece angajman kurallarını bildiğiniz böyle bir şey için basit bir araç olabilir. Dolayısıyla, eğer bu sizin takip etmeye karar verdiğiniz bir şeyse ve sizin durumunuzda işe yarayabilirse bunu avukatınıza sormak isteyebilirsiniz.
- Liz:
Mükemmel. Evet 45/65 dediğimi fark ettim. Matematiğim orada, teşekkürler. 35/65. Elbette.
-
Elbette. Matematik konusunda endişelenmeyin. Ayrıca Scott'ın gerçekten sevdiği GYO kişisi... Bunu nasıl telaffuz edeceğimi bilmiyorum, Seeking Alpha'dan Jussi Askola, JUSSI, Askola, ASKOLA.
Scott:
Evet. Birkaç eserini okudum ama okuduklarımdan şu ana kadar piyasada ilginç bir ritm yakaladığını düşünüyorum. Bazı GYO'lar konusunda oldukça iyimser. Muhtemelen şu anda ticari gayrimenkul konusunda biraz daha şüpheciyim ama bu geçici bir şey. Uzun bir süre boyunca, gayrimenkul yatırım ortaklıkları olan GYO'lar borsadan daha kötü performans gösterme eğilimindedir. Yani örneğin borsanın endeks fonu. Yani şahsen hiçbir GYO'm yok. Gayrimenkul yatırım ortaklıklarına borcum yok. Bu onların kötü bir yatırım olduğu ve geleceğin farklı olabileceği anlamına gelmez. Tarihsel getiri perspektifinden gördüklerimi beğenmedim ve bunun yerine paramı, eğer kamu menkul kıymetlerine yatıracaksam, kişisel olarak bir Vanguard Index fonuna yatırmayı tercih ediyorum. Ama her biri kendi için. Yani bu iyi bir kaynak olacaktır. Bir kez daha, bu adamın Seeking Alpha'daki birçok gayrimenkul yatırım ortaklığının analizinde iyi bir iş çıkardığını düşünüyorum.
Liz, bugün sana başka ne konuda yardımcı olabiliriz?
- Liz:
Yani elimde biraz nakit var ve bu parayı benim için çalışacak şekilde nereye koyabileceğimi veya yağmurlu bir günde bekletip bekletmeyeceğimi merak ediyorum.
Scott:
Buradaki kişisel tercihim, bilanço açısından pozisyonunuzun çok güçlü olduğunu düşünüyorum. Peki nakitle ne yapacağız? Onu en yüksek ve en iyi şekilde kullanıyoruz. Öncelikle öğrenci kredilerinizin faiz oranları nelerdir? Erteliyorlar, değil mi?
- Liz:
Evet, şu anda ertelendiler.
Scott:
Tamam aşkım. Diyelim ki yüzde 6 ya da 7 faizin üzerindeydiler. Bu durumda, erteleme süresi sona erdiğinde, pozisyonunuzdaki nakitin bir kısmını alıp bunları ödemeyi düşünebilirim. Öğrenci kredilerini daha yüksek bir faiz oranıyla ödeyebilecekken neden bunları %3 kazanç sağlayan tasarruf hesabınıza yatırasınız ki? Bu iyi bir nakit kullanımı gibi görünüyor. Bundan sonra banka hesabınızda kalmasını ve çalıştırılmamasını istediğiniz nakit miktarı açısından rahat edeceğiniz bir rakam var. 10 yıldır çalıştığınız çok istikrarlı bir işiniz varsa ve açıkça hiçbir yere gitmiyorsanız, çok düşük bir tasarruf bakiyeniz olabilir, elinizde üç aylık nakit olabilir ve geri kalan her şeyi yatırımlara yatırabilir ve bunun devam etmesini bekleyebilirsiniz.
Çok değişken geliri olan bir emlakçıysanız, altı aydan bir yıla kadar nakit biriktirmek isteyebilirsiniz ve bu, nakit akışı konusunda endişelenmek yerine gelirinizi artırmaya odaklanmanıza olanak tanıyan iyi bir iş kararı olabilir. yönetmek. Bu sizin için göremediğiniz incelikli bir şekilde gerçekten iyi getiriler sağlayabilir. Set for Life adında bir kitap yazdıysanız ve iflas etmekten çok utanıyorsanız, elinizde bir buçuk ila iki yıllık nakit paranız olabilir çünkü bu gerçekleşirse şakaları kaldıramazsınız. Yani bu sadece kişisel tercihinize bağlı, ama ben bir sayı seçerdim. Ve sonra bu rakamın üzerindeki her şeyi söyleyin, sonra yatırım yapacağım. Evin bu ön ödemesinden sonra henüz orada olmadığınızı ve nakit paranın en iyi kullanımının ya bu öğrenci kredilerini ödemek ya da sadece 20,000 25,000, 30,000 $ nakit olarak tekrar biriktirmek olduğunu fark edebilirsiniz. peşinat ve belki öğrenci kredileri ödendikten sonra.
-
Fazladan paramla ne yaptığımı sana anlatacağım. Bunu Vanguard'a koyuyorum, üzgünüm, VTSAX ve VTI ortaya çıktığında. Kocam süper şık bir ETF olan QQQ'yu gerçekten seviyor. O bundan bahsederken dikkat etmiyorum. Ve elbette her zaman satın almak için daha fazla Tesla hissesi arıyor.
Peki sevdiğin şey ne? Vanguard Toplam Borsa Endeksi Fonu'ndan memnun musunuz? Kocam bilgisayar programcısıydı. Her şeyle ilgili her teknoloji raporunu okuyor. Teknoloji tarafına daha fazla yatırım yapıyoruz. Eğer bu siz değilseniz, o zaman belki de toplam borsa endeks fonu daha iyidir. Kişisel finans camiasının gözdesi bu, sadece toplam borsa endeks fonu, kurun ve unutun. Ve başka seçenekler de mevcut. Teknolojiyi gerçekten seviyorsanız belki bir teknoloji fonuna gidebilirsiniz. Sigortayı gerçekten seviyorsanız… Ya da belki GYO'nuz en iyisidir. Size neyin iyi geldiğini biraz araştırın derim. İlgim olmadığı için ya da desteklemek istemediğim için yatırım yapmadığım sektörler var. Öyleyse neyi desteklemek istediğinize ve neyi sevdiğinize bakın.
Ama Scott'ın bitirmesini bekliyordum, böylece "Ah evet, acil durum fonunda ne kadar rahat olduğunu söyleyebilirim?" Sırf "Nakit olarak çok fazla param var" diye düşündüğünüz için hepsinden kurtulmanıza gerek yok. Hayır, geceleri uyuyabilmeniz gerekiyor, peki geceleri uyuyabilmek ne kadar iyi hissettiriyor?
- Liz:
Alex'in bölümüyle gerçekten ilgiliyim. Bölüm numarasının ne olduğunu bilmiyorum ama 45'e kadar Fire. Üstlenilebilir bir ipotek için ortalıkta duran 120,000 $'lık nakit paramın olmaması dışında biraz benzer bir durumda olduğumu hissediyorum. keşke ben de yapabilseydim. Ancak şu anki durumumla alakalı olduğu için bu bölümü beğendim.
Scott:
Evet, pozisyonunuz çok istikrarlı, çok güçlü bir bilançonuz var. Artık mesele sadece bir öğütme sistemi kurmak, birkaç yıllık bir birikim süreci ve bu varlıkları nereye koymak istediğinize dair bir plan yapmak. Varlık birikimi parçasını çözmek için zamanınız var. Bu yaz emlak işinde yağmur yağdırmakla ilgili.
-
Evet. Ve size o kitapları göndereceğiz ki, okuyacak çok şeyiniz olsun. Haydi ne düşündüğünü söyle.
- Liz:
Mükemmel. Kulağa harika geliyor.
-
Tamam Liz, bugün vakit ayırdığın için çok teşekkür ederim, seninle yakında konuşacağız.
- Liz:
Beni kabul ettiğiniz için teşekkür ederim çocuklar. Seninle sohbet etmek muhteşemdi.
-
Tamam Scott. O Liz'di ve onun bazı ilginç durumları var. Harcamaları şu anda aylık gelirinden biraz daha fazla olmasına rağmen gerçekten iyi durumda, bu da para biriktirmek konusundaki süper eğlenceli tüyosundan ve sadece "Gelen tüm parayı harcamayacağım" şeklindeki zihinsel durumundan kaynaklanıyor. Hala tasarruf ediyorum” ve emlakçı gelirini biriktiriyorum.
Scott:
Evet, bence Liz burada gayet iyi durumda. İlerlemek şu soruyu düşünmeyi gerektirir: "Gayrimenkulde tam zamanlı olmayı isteme sorununu nasıl çözerim?" Biz de öyle sanıyoruz… Bu varsayımda yanılıyor olabiliriz, ancak bir emlakçının o bölgede gerçek anlamda tam zamanlı çalışmadığını düşünüyoruz çünkü o bölgede işlem hacminin o kadar mevsimsel olacağına ve ihtiyaç duyacağına inanıyoruz. başka gelir bulmak için. Bu yüzden, bunu istikrara kavuşturduktan ve öngörülebilir ve/veya büyük getirisi olan bir birikim yoluna ulaştığında, meselenin nereye gitmek istediğine dair bir plana sahip olmasını ve bunun biraz daha düşünülmesi gerektiğini diliyorum.
Bana “Portfolyomu nasıl oluşturmalıyım?” sorusunun cevabını sorarsanız. Sana istediğimi vereceğim ama senin isteyebileceğin şey bu değil, değil mi? İstediğim şapka esnekliktir. Büyük bir nakit yastığına sahip, istikrarlı, harcanabilir, pasif nakit akışına sahip finansal açıdan esnek bir pozisyon istiyorum ve emeklilik hesaplarına, HSA'lara, güzel bir birincil konut özsermayesine, bu tür şeylere, güzel bir arabaya vb. yatırımlardan vazgeçmeye hazırım. bunu elde etmek için. Bu sizin değerlerinizle uyumlu olmayabilir. Ve her zaman geri dönmemiz gereken yer orası. Bu durumu temellendirmeme izin verirseniz, size istediğimi vereceğim, bence Liz'in biraz daha araştırma yapması ve portföyünden temel olarak ne istediğini ne kadar sürede ve ticarette düşünmesi gerekiyor. bunu başarmak için gerekli olan şeyler.
-
Scott, Fargo'nun kelime oyununu kaçırdın. Bunu başarmaya istekli olurdun.
Scott:
Ah, ah. benim için kurulmuştu.
-
Bir F-. Senin için kuruldu. F- alırsın. Ayrıca bu doğru. Bana neye yatırım yapman gerektiğini sorarsan sana neye yatırım yaptığımı söylerim. Bu benim şartlarıma özel. 50 yaşında olmama rağmen tahvile yatırım yapmıyorum. Agresif büyümeye yatırım yapıyorum çünkü agresif bir büyüme arıyorum. Pekala Scott, buradan çıkmalı mıyız?
Scott:
Haydi Yapalım şunu.
-
Bu BiggerPockets Money Podcast'in bu bölümünü tamamlıyor. O Scott Trench ve ben de amigo dingo diyen Mindy Jensen'im.
Scott:
Bugünkü bölümü beğendiyseniz lütfen Spotify veya Apple'da bize beş yıldızlı bir yorum yapın. Daha da fazla para kazandıran içerik arıyorsanız youtube.com/biggerpocketsmoney adresindeki YouTube kanalımızı ziyaret etmekten çekinmeyin.
-
BiggerPockets Money, Mindy Jensen ve Scott Trench tarafından yaratıldı, yapımcılığını Kailyn Bennett, editörlüğünü Exodus Media, metin yazarlığını ise Nate Weintraub yaptı. Son olarak BiggerPockets ekibine bu gösteriyi mümkün kıldıkları için çok teşekkür ederiz.
Podcast'i Buradan İzleyin
Yeni dinleyicilere ulaşmamıza yardımcı olun iTunes bize bir derecelendirme ve inceleme bırakarak! Sadece 30 saniye sürer. Teşekkürler! Bunu gerçekten takdir ediyoruz!
Bu Bölümde Biz
- Sezonluk bir gelir akışını tam zamanlı bir işe nasıl dönüştürebilirsiniz? bu senin yıllık maaşını öder
- olduğunuzda ne yapmalısınız? her ay dengeyi bozuyor (Düşük masraflarla bile)
- Emlakçı olmak ve potansiyel müşterileri geleneksel olmayan yollarla nasıl bulacağınızı öğrenin
- Nakit rezervler ve paranızı nereye yatıracaksınız çok fazla şeye sahip olduğunda
- GYO'lar (Gayrimenkul yatırım fonu) endeks fonları vs. ve bu da daha fazla pasif gelir sağlar
- Borcunu ne zaman ödemeli ve nakit tutmalı mı? yüksek getirili bir tasarruf hesabında
- Ve So Daha fazla!
Gösteriden Linkler
Bugünün sponsorları hakkında daha fazla bilgi edinmek veya BiggerPockets ortağı olmak mı istiyorsunuz? Bilmemize izin verin,!
BiggerPockets'tan Not: Bunlar yazar tarafından yazılan görüşlerdir ve BiggerPockets'in görüşlerini yansıtmayabilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- EVM Finans. Merkezi Olmayan Finans için Birleşik Arayüz. Buradan Erişin.
- Kuantum Medya Grubu. IR/PR Güçlendirilmiş. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.biggerpockets.com/blog/money-419
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- %15
- 16
- 17
- 20
- 2021
- 22
- 24
- 25
- 250
- 30
- 300
- 40
- 50
- 50 Yıl
- 500
- 7
- 9
- a
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- hakkında
- yukarıdaki
- Kabul et
- Karşılamak
- Hesap
- Hesaplar
- Biriktirmek
- birikmiş
- birikim
- doğru
- Başarmak
- aktif
- faaliyetler
- etkinlik
- aslında
- eklemek
- ekleme
- ilave
- Ek
- İlanlarım
- avantaj
- avantajlı
- tavsiye
- danışman
- korkmuş
- Sonra
- tekrar
- karşı
- Danışman
- ajanları
- agresif
- Bireysel Üyelik Sözleşmesi
- önde
- hizalı
- Türkiye
- tahsis
- Izin
- veriyor
- tek başına
- Alfa
- Ayrıca
- her zaman
- am
- şaşırtıcı
- Amerikalılar
- miktar
- an
- analiz
- ve
- yıllık
- Başka
- cevap
- herhangi
- bir şey
- hiçbir yerde
- Daire
- Apple
- aletleri
- Tamam
- Uygulanması
- takdir etmek
- yaklaşım
- ARE
- ALAN
- alanlar
- etrafında
- AS
- varlık
- varlık tahsisi
- Varlıklar
- ilişkili
- varsayımı
- At
- ulaşılabilir
- teşebbüs
- Dikkat
- avukat
- yazar
- otomatik olarak
- mevcut
- ortalama
- uzakta
- Arka
- Kötü
- Bakiye
- Bilanço
- top
- Banka
- banka hesabı
- temel olarak
- temel
- BE
- güzel
- Çünkü
- olma
- olmuştur
- bira
- önce
- Başlangıç
- olmak
- Inanmak
- inanan
- altında
- yarar
- İYİ
- Bahisler
- Daha iyi
- arasında
- Ötesinde
- Büyük
- büyük
- Biggest
- Fatura
- Fatura
- Bit
- Blog
- Blog Yazıları
- darbe
- üfleme
- Tahviller
- kitap
- rezervasyon
- Kitaplar
- sınır
- ödünç almak
- MÜDÜR
- her ikisi de
- aldım
- marka
- mola
- Kırma
- KÖPRÜ
- getirmek
- Bringing
- Broke
- bütçeleme
- inşa etmek
- bina
- yapılı
- Boğa gibi
- otobüs
- iş
- iş sahipleri
- işletmeler
- meşgul
- fakat
- satın almak
- Alıcılar
- Satın alma
- by
- çağrı
- denilen
- geldi
- CAN
- Alabilirsin
- araba
- araba sigortası
- kart
- dava
- Nakit
- nakit akımı
- Param bitti
- merkezi
- belli
- kesinlikle
- meydan okuma
- şans
- değişiklik
- Telegram Kanal
- sohbet
- ucuz
- daha ucuz
- Kontrol
- seçilmiş
- Noel
- koşullar
- Açıkça
- istemciler
- Kapanış
- kapanış
- CO
- Eş Sunucu
- soğuk
- Kolej
- COM
- nasıl
- Komedi
- geliyor
- rahat
- gelecek
- yorum Yap
- ticari
- ticari gayrimenkul
- alın
- Yakın İletişim
- topluluk
- şirket
- tamamen
- karmaşık
- bilgisayar
- konserler
- güven
- birlikte
- Eksiler
- Düşünmek
- dikkate
- tutarlı
- kurmak
- UAF ile
- içerik
- içindekiler
- devam etmek
- sözleşme
- katkıda bulunmak
- katkı
- konuşma
- Serin
- metin yazarlığı
- düzeltilmiş
- Ücret
- maliyetler
- olabilir
- sayaç
- kurs
- kapak
- çılgın
- çevrimiçi kurslar düzenliyorlar.
- kredi
- kredi kartı
- Çapraz
- Kristal
- Kaldırım kenarı
- akım
- Şu anda
- Müşteriler
- kesim
- Dakota
- Sevgilim
- Tarih
- David
- gün
- Günler
- anlaşma
- tartışma
- Borç
- yıl
- karar vermek
- Karar verme
- karar
- Demografi
- bağlıdır
- tarif edilen
- Rağmen
- DID
- fark
- farklı
- zor
- do
- belge
- yok
- Değil
- yapıyor
- dolar
- yapılmış
- Dont
- aşağı
- Bozmak
- Kesinti
- DÖNÜŞ
- rüya
- rüyalar
- Damla
- kuru
- gereken
- sırasında
- e
- E&T
- her
- Erken
- kazanmak
- Kazanma
- kolay
- kurgu
- baskı
- ya
- başka
- E-posta
- acil durum
- son
- uçları
- nişanlı
- nişan
- keyfini çıkarın
- yeterli
- Keşfet
- Girişimci
- bölüm
- öz kaynak
- esasen
- arazi
- ETF
- göksel
- etik
- Hatta
- Etkinlikler
- olaylar
- sonunda
- hİÇ
- Her
- herkes
- herkesin var
- her şey
- kesinlikle
- örnek
- Dışında
- uyarılmış
- Çıkış
- göç
- beklemek
- bekliyoruz
- giderler
- deneyim
- deneyimli
- ekstra
- çıkarmak
- Yüz
- gerçek
- Falls
- aileleri
- aile
- aile üyeleri
- fantastik
- uzak
- Daha hızlı
- hissetmek
- Fiyatlandırma(Yakında)
- festivaller
- az
- kavga
- şekil
- Figürlü
- rakamlar
- Sonuçlandırmak
- maliye
- Finans
- mali
- finansal özgürlük
- finansal hedefler
- Mali bağımsızlık
- finansal istikrar
- mali
- bulmak
- bulma
- ince
- bitiş
- Ateş
- Ad
- ilk kez
- beş
- Esneklik
- esnek
- Florida
- akış
- dalgalanmalar
- odak
- odaklanmış
- takip etme
- İçin
- sonsuza dek
- Airdrop Formu
- vakıf
- dört
- Ücretsiz
- Freedom
- sık
- Cuma
- arkadaşlar
- itibaren
- ön
- tam
- eğlence
- fon
- temel
- esasen
- komik
- gelecek
- garaj
- GAZ
- oluşturmak
- üreten
- cömert
- almak
- alma
- Vermek
- verilmiş
- verir
- Verilmesi
- Go
- Goller
- Goes
- gidiş
- Tercih Etmenizin
- aferin
- harika
- bakkaliye
- Zemin
- Büyümek
- Büyüyen
- Büyüme
- Konuk
- rehberlik
- Adam
- spor salonu
- kesmek
- vardı
- Yarım
- el
- sap
- olmak
- olay
- Zor
- şapka
- Var
- sahip olan
- he
- Sağlık
- sağlık Sigortası
- sağlıklı
- duymak
- duydum
- yükseklikleri
- yardım et
- yardım
- yardım
- onu
- okuyun
- kararsız
- Gizli
- Yüksek
- Yüksek verim
- daha yüksek
- en yüksek
- onu
- onun
- tarihsel
- vurmak
- Ana Sayfa
- ev ödevi
- İnşallah
- umut
- umut
- ev sahibi
- SAAT
- ev
- evler
- konut
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- Ancak
- HTTPS
- yüz
- i
- Ben
- fikirler
- boş
- if
- resim
- etkileri
- önemli
- in
- dahil
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- gelir vergisi
- Artırmak
- inanılmaz
- bağımsızlık
- indeks
- sanayi
- bilgi
- Bilgilendirme amaçlı
- giriş
- yerine
- sigorta
- Niyet
- faiz
- FAİZ ORANI
- Faiz oranları
- ilgili
- ilginç
- görüşme
- içine
- tanıtmak
- Yatırım yapmak
- yatırım
- yatırım
- yatırım
- Yatırımlar
- Yatırımcılar
- IRA
- konu
- sorunlar
- IT
- ONUN
- İş
- Mesleki Öğretiler
- seyahat
- jpg
- atlama
- sadece
- tutmak
- koruma
- tuttu
- çocuklar
- Nezaket.
- Bilmek
- bilme
- büyük
- Soyad
- Geçen yıl
- sonra
- başlatmak
- Avukatlar
- İlanlar
- öğrendim
- öğrenme
- en az
- Ayrılmak
- ayrılma
- Yasal Şartlar
- az
- mektup
- LG
- Lisans
- hayat
- yaşam tarzı
- sevmek
- LİMİT
- hatları
- küçük
- yaşamak
- yaşayan
- İyi
- borç
- Krediler
- yerel
- yerleri
- mantıksal
- Uzun
- uzun süreli
- Bakın
- gibi görünmek
- baktı
- bakıyor
- GÖRÜNÜYOR
- Çok
- Aşk
- seviyor
- Düşük
- alt
- makine
- yapılmış
- yapmak
- YAPAR
- Yapımı
- adam
- yönetmek
- yönetim
- yönetme
- Mart
- pazar
- Pazarlama
- Pazarlama Sektörü
- Piyasalar
- evleniyor
- Maç
- eşleşti
- matematik
- Mesele
- Mayıs..
- ortalama
- anlamına geliyor
- medya
- üye
- Üyeler
- zihinsel
- mal
- araya geldi
- Orta
- olabilir
- akla
- Mindset
- minnesota
- dakika
- dakika
- cevapsız
- an
- para
- Ay
- aylık
- ay
- Daha
- Ipotek
- çoğu
- hareket
- taşındı
- hareketli
- çok
- my
- isim
- Tabiat
- yakın
- zorunlu olarak
- gerekli
- gerek
- ihtiyaçlar
- negatif
- ne
- Nest
- net
- Nötr
- asla
- yeni
- sonraki
- gelecek hafta
- güzel
- gece
- yok hayır
- ne de
- normal
- Kuzey
- Kuzey Dakota
- hiçbir şey değil
- şimdi
- numara
- yükümlülük
- gözlemek
- of
- kapalı
- teklif
- ofset
- oh
- tamam
- Eski
- on
- bir Zamanlar
- ONE
- devam
- Online
- bir tek
- açık
- Görüşler
- Fırsatlar
- Fırsat
- optimizasyon
- seçenek
- Opsiyonlar
- or
- sipariş
- organik olarak
- Düzenlenmiş
- Diğer
- bizim
- Şirketimiz
- kendimizi
- dışarı
- dışında
- tekrar
- tüm
- Üstesinden gelmek
- genel bakış
- kendi
- sahip
- sahipleri
- mülkiyet
- ödenmiş
- Park
- Bölüm
- belirli
- özellikle
- partiler
- Partner
- İş Ortaklığı
- pasif
- geçmiş
- yol
- duraklatmak
- ödeme yapan
- ödeme
- öder
- İnsanlar
- yapmak
- belki
- dönem
- kişi
- kişisel
- Kişisel Finans
- Şahsen
- perspektif
- telefon
- seçmek
- seçilmiş
- Almak
- resim
- parça
- parçalar
- domuzcuk
- boru hattı
- yer
- plan
- planlama
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- OYNA
- Lütfen
- artı
- podcast
- Nokta
- noktaları
- politika
- Havuzları
- portföy
- dosyalarını
- pozisyon
- mümkün
- Mesajlar
- potansiyel
- potansiyel
- güçlü
- uygulama
- tahmin edilebilir
- tercih
- güzel
- fiyat
- Fiyatlar
- birincil
- öncelik
- ödül
- muhtemelen
- Sorun
- süreç
- Üretilmiş
- üretici
- profesyonel
- kârlı
- Programcı
- teşvik
- tanıtım
- özellikleri
- özellik
- Artıları
- korumak
- korumalı
- gururlu
- sağlamak
- sağlayan
- hüküm
- halka açık
- Yayıncılık
- çeken
- satın alma
- satın alındı
- alımları
- takip etmek
- koymak
- koyar
- koymak
- soru
- Sorular
- hızla
- YAĞMUR
- kaldırma
- rasgele
- oran
- oranlar
- daha doğrusu
- değerlendirme
- ulaşmak
- uzanarak almak
- Okumak
- Okuma
- hazır
- gerçek
- gayrimenkul
- emlak piyasaları
- Gerçeklik
- Gerçekten mi
- neden
- makul
- Yeniden marka
- yinelenen
- Kırmızı
- ilişkin
- bölge
- düzenli
- İlişkiler
- bağıl
- Nispeten
- Dinlenmek
- ilgisi
- Kira
- rapor
- temsil etmek
- araştırma
- rezervler
- kaynak
- DİNLENME
- Restoranlar
- Sonuçlar
- emeklilik
- emeklilik hesapları
- dönüş
- İade
- yorum
- Kurtulmak
- krallar gibi yaşamaya
- Risk
- oda
- yuvarlak
- rutin
- kurallar
- koşu
- pist
- güvenli
- Adı geçen
- uğruna
- maaş
- satış
- aynı
- İndirim
- tasarruf
- Tasarruf
- tasarruf hesabı
- testere
- söylemek
- söz
- ölçek
- ölçekleme
- korkmuş
- program
- Okul
- Scott
- çizik
- arama
- sezon
- mevsimlik
- mevsim
- İkinci
- saniye
- Gizli
- Sektörler
- Senetler
- görmek
- görme
- Aramak
- arayan
- Seeking Alpha
- görünüyor
- görüldü
- Gördükleri
- bölüm
- öz-yönelimli
- satmak
- Satıcılar
- Satışa
- Satıyor
- göndermek
- Eylül
- ciddi
- hizmet
- set
- Setleri
- ayar
- yerleşmek
- Yedi
- birkaç
- sallamak
- Shape
- paylaş
- paylaşımı
- o
- yaprak
- kısa
- meli
- şov
- GÖSTERİLER
- Gösteriler
- yan
- Yan Hustle
- benzer
- Basit
- aynı anda
- tek
- Oturan
- durum
- ALTINCI
- Altı ay
- beden
- şüpheci
- beceri
- uyku
- slayt
- yavaş
- Yavaşla
- Yavaşlama
- küçük
- küçük işletme
- Küçük işletme sahipleri
- daha küçük
- Enstantane fotoğraf
- kar
- So
- şu ana kadar
- Sosyal Medya
- sosyal medya
- satılan
- çözüm
- ÇÖZMEK
- çözer
- biraz
- birgün
- Birisi
- bir şey
- biraz
- bir yerde
- Yakında
- Güney
- özel
- geçirmek
- Harcama
- bölmek
- Sponsorlar
- Spotify
- yayılma
- bahar
- istikrar
- kararlı
- durgun
- standart
- bakış açısı
- başlama
- başladı
- XNUMX dakika içinde!
- Eyalet
- Açıklama
- Devletler
- adım
- Basamaklar
- Yine
- Stok
- Borsa
- Stocks
- dur
- hafızası
- Öykü
- Stratejik olarak
- Stratejileri
- dere
- aerodinamik
- Güçlendirmek
- güçlü
- Öğrenci
- okudu
- stil
- konu
- abonelikleri
- ani
- önermek
- Önerdi
- yaz
- güneş
- harika
- destek
- sistem
- tablo
- Bizi daha iyi tanımak için
- alınan
- alır
- alma
- masal
- Konuşmak
- konuşma
- Görüşmeler
- Hedef
- vergi
- Vergiler
- takım
- teknoloji
- söylemek
- anlatır
- geçici
- dönem
- şartlar
- Tesla
- Tesla stok
- göre
- teşekkür
- Teşekkürler
- o
- The
- Alan
- Gelecek
- Devlet
- Dünya
- ve bazı Asya
- Onları
- sonra
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- şey
- işler
- düşünmek
- Düşünme
- Üçüncü
- Re-Tweet
- Bu yıl
- Bu
- gerçi?
- düşünce
- üç
- İçinden
- zaman
- zaman tükeniyor
- zamanlar
- tip
- ipuçları
- için
- bugün
- bugünkü
- ton
- çok
- aldı
- araç
- üst
- Toplam
- dokunma
- karşı
- karşı
- iz
- Ticaret
- işlem
- işlemler
- Transkript
- seyahat
- denenmiş
- tetikleyebilir
- sorun
- gerçekten
- Güven
- Vakıflar
- denemek
- DÖNÜŞ
- iki
- türleri
- altında
- anlamak
- anlayış
- Beklenmedik
- sınırsız
- açma
- Üst taraf
- us
- kullanım
- Kullanılmış
- kamu hizmetleri
- DOĞRULA
- Değerleme
- değer
- Değerler
- Öncü
- mekanları
- Karşı
- çok
- Video
- Videolar
- Türkiye Dental Sosyal Medya Hesaplarından bizi takip edebilirsiniz.
- hacim
- vs
- Bekleyen
- istemek
- aranan
- eksik
- istiyor
- daha sıcak
- oldu
- izlerken
- Yol..
- we
- hafta
- hafta sonu
- Haftalar
- tartmak
- karşılama
- İYİ
- Kimler
- vardı
- Ne
- Nedir
- ne
- ne zaman
- olup olmadığını
- hangi
- süre
- DSÖ
- bütün
- neden
- Vahşi
- irade
- istekli
- Kış
- WISE
- ile
- geri çekilmek
- içinde
- olmadan
- merak
- İş
- işgücü
- çalışma
- egzersiz yapmak
- çalışır
- Dünya
- endişeli
- endişe
- kötü
- değer
- olur
- yazmak
- yazı yazıyor
- yazılı
- Yanlış
- yıl
- yıllık
- yıl
- Evet
- henüz
- Yol ver
- sen
- kendiniz
- Youtube
- zefirnet
- sıfır
- yakınlaştırma