Bu makale Aloha Capital tarafından sunulmaktadır. Bizim okuyun editoryal kurallar daha fazla bilgi için.
Giderek daha fazla gayrimenkul yatırımcısı kapanış masasının diğer tarafında olmanın nasıl görünebileceğini araştırıyor. Satıcı olmayı değil, borç veren olmayı kastediyorum. Faiz oranları yükselirken, kısa vadeli tahvilleri fonlayarak veya satın alarak kolayca çift haneli faiz oranları elde edebilirsiniz.
Bir rehabilitasyon yönetmeniz, kişisel bir garanti imzalamanız veya kiracılarla uğraşmanız gerekmeyen bir gayrimenkule yatırım yaptığınızı hayal edin. Ve eğer işler ters giderse, siz bir dolar kaybetmeden sizden başkası parasını kaybeder. Kulağa oldukça hoş geliyor, değil mi?
Peki, borç veren olmaya tam olarak nasıl devam edeceksiniz? Borç vererek nasıl para kazanabilirsiniz? İnsanlar borç verirken nasıl para kaybederler? Ve son olarak, arkanıza yaslanıp aktif gayrimenkul yatırımcılarından pasif gelir elde edebilmeniz için pasif borç veren olmanın bir yolu var mı?
Son beş yılda, lideri olarak 500 milyon dolardan fazla kredi fonladım. Aloha Başkenti, konut yatırım amaçlı gayrimenkullerin finansmanına odaklanan ülke çapında bir borç veren. San Diego'daki BPCON22'de BiggerPockets topluluğu üyeleriyle o kadar çok sohbet ettim ki, onlar bir sonraki anlaşmalarına yeniden yatırılmayan önemli nakit rezervlerinin üzerinde oturduğundan bahsettiler - neden? Çünkü düzeltme ve çevirme, BRRRR veya anahtar teslimi kiralama stratejilerinden elde ettikleri ideal kar veya nakit akışı, yatırım yaptıkları pazarlarda artık ulaşılabilir değildi. Bir sonraki anlaşmalarını ne zaman bulacaklarını bilmedikleri için çoğu kişi, nasıl yatırım yapacaklarını öğrenmekten heyecan duyuyordu. sermayelerinin pasif bir özel borç veren olarak çalışmasını sağlar.
Borç veren olarak çift haneli getiri elde edebilir misiniz? Evet elbette. Borç veren olarak para kaybedebilir misiniz? Kesinlikle yapabilirsin! Bu yazıda, borç veren olmak için gerekenleri açıklayacağız:
- Pasif ve aktif kredilendirme
- Borç verenler nasıl para kazanıyor?
- Borç verenler nasıl para kaybeder?
Başlayalım.
Pasif ve Aktif Kredilendirme
Size ilk elden söyleyebilirim ki, eğer doğru şekilde yapıyorsanız, özel krediler pasif olmaktan çok uzaktır.
Kriterlerinizi karşılayan, rekabetçi koşullar sağlayan nitelikli borçlular ve kabul edilebilir anlaşmalar bulmalı, ardından borçlunun deneyimini, likiditesini ve kredibilitesini garanti altına almalısınız. Ayrıca şunu da taahhüt etmeniz gerekecektir: olduğu gibi değer (AIV) ve onarım sonrası değer (ARV) projenin borçlunun para kazanması için uygun kar marjına sahip olmasını sağlamak için ayrıntılı rehabilitasyon bütçesiyle birlikte veya eğer bir kira çıkışı ise, mülkün bir oran/vadeli yeniden finansmanla nakit akışı sağlama olasılığı.
Bu sadece başlangıç. Krediyi finanse etmeden önce, tapu sigortası poliçesinin ve mülk sigortasının borç veren olarak sizin için riski azalttığından emin olmanız ve ardından eyalete özgü uyumluluk gereklilikleri dahilinde kalarak tüm iş şartlarını ve borç verenin korumalarını içeren kredi belgeleri hazırlamanız gerekir.
Artık kredi finanse edildiğine göre, rehabilitasyon zaman çizelgesinin karşılandığından emin olmalı ve muhtemelen borçluya maliyetleri karşılamak için ek para göndermelisiniz. Yol boyunca, borçluya hesap vermeniz ve faizi tahsil etmeniz gerekir.
Alternatif olarak, gayrimenkul senetlerine veya profesyonel bir yatırım amaçlı gayrimenkul kredisi işletmesi tarafından yönetilen bir gayrimenkul borç fonuna yatırım yaparak pasif olarak kredi verme fırsatları da vardır. Bu, doğrudan özel kredi yoluyla alacağınız getirilere benzer yıllık getirilere erişim sağlarken, kredi verenin operasyonel altyapısından, uzmanlığından ve anlaşma akışından yararlanarak pasif yatırım avantajları elde etmenizi sağlar.
Örneğin, Aloha Capital'ın 20'den fazla tam zamanlı çalışanı var; bunların tümü gayrimenkul kredisi ve yatırım geçmişine sahip ve kredi bulma, sigortalama, kullanma ve hizmet vermeye odaklanmış durumda. Aloha, yatırımcılara emlak notlarından %8 ila 14 oranında getiri elde etme olanağı sunuyor. Aloha Pasif Nota PlatformuPasif yatırımcıların önceden yazılmış ve oluşturulmuş bir bonoyu seçip satın alabileceği ve Aloha Capital krediye hizmet verirken rahatlayabileceği yer.
Ayrıca yatırımcılar, kısa vadeli kredilerden oluşan çeşitlendirilmiş bir portföye, Aloha LTD Gelir FonuYıllık %8 getiri hedefi olan, kilitlenme süresi olmayan ve 7 yıllık bir geçmiş performansa sahip olan. Ek olarak, bir banknotun küçük bir kısmına sahip olabileceğiniz kitlesel fonlama platformları ve krediye ihtiyaç duyan borçlulara ve özel kredilerle ilgilenen özel kişilere aracılık eden özel borç veren çöpçatanlar gibi, banknot yatırımına maruz kalma konusunda başka fırsatlar da vardır.
Borç Verenler Nasıl Para Kazanır?
Sermayeniz varsa, borç vermek yüksek getirili getiri elde etmenin harika bir yoludur. Yatırım amaçlı gayrimenkuller için kısa vadeli kredi sağlayan kredi verenler, yıllık %8 ila %15 arasında değişen faiz oranlarının yanı sıra %0 ila %3 arasında kredi kullandırma ücreti kazanabilmektedir. Ayrıca, kredinin vadesi geçerse uzatma ücreti talep edebilirsiniz ve kredinin temerrüde düşmesi durumunda yıllık %20 veya daha fazla temerrüt faizi uygulayabilirsiniz (gerçek maksimum oran eyaletin tefecilik yasalarına bağlıdır).
Her ne kadar bu geniş bir aralık olsa da, mevcut gayrimenkul ortamında, borçlunun anlaşmada özsermayeye sahip olduğu ilk pozisyonda çift haneli yıllık getiri oldukça standarttır.
Açıklık getirmek gerekirse, değerleme konusu mülkün gayrimenkul olarak ödünç verilmesi durumunda, birinci pozisyon veya haciz, temel teminat tarafından güvence altına alınır. Bu, borçlunun kredinizi temerrüde düşürmesi durumunda, borç veren olarak sizin sermayenizi ve ödenmemiş faizinizi haciz yoluyla telafi etmek için teminata el koyabileceğiniz anlamına gelir. Eğer kıdemsiz bir borç veren iseniz, haciz yapamazsınız ve kredinizin anaparası yalnızca ilk konumdaki borç verene tam olarak ödeme yapıldığında kullanılabilir. Kıdemsiz bir borç veren olarak biraz daha yüksek bir faiz oranı elde edebilmenize rağmen, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda anapara kaybı riskinizi önemli ölçüde artırmış olursunuz.
Borç Verenler Nasıl Para Kaybeder?
Borç veren olarak para kazanmaktan bahsettik. Şimdi paranızı nasıl kaybetmeyeceğinizi tartışalım.
Borç veren olarak, ideal olarak birinci pozisyon ipoteğiyle, bir güvenlik aracı (tipik olarak bir ipotek veya güven seneti) aracılığıyla bir mülk tarafından teminat altına alınan bir senet oluşturursunuz ve ideal olarak bu kredinin garantörden kişisel bir ödeme garantisi vardır. (S).
Peki borç veren olarak nasıl para kaybedersiniz? İşte en iyi üç yol:
1. İlk sırada olmamak
Bazen borçlular bir mülkün rehabilitasyonu, satışı veya kiralanması yönündeki oyun planlarını uygulayamayabilirler. Veya borç servisini artık karşılayamayacakları veya rehabilitasyon bütçelerinin yeterli olmadığı durumlar ortaya çıkar. Bu durumda, ilk sıradaki borç veren, sermayesinin tamamını veya büyük bir kısmını haciz, haciz yerine senet, müsamaha veya başka bir yöntemle geri almasını sağlamak için harekete geçecektir.
Bu senaryoda ilk pozisyondaki borç veren değilseniz, ikinci derece borç veren sizsiniz ve aralarından seçim yapabileceğiniz iki seçeneğiniz var:
- Birinci pozisyondaki borç verene, anapara, ödenmemiş faiz ve temerrüt faizi dahil olmak üzere, ilk pozisyondaki borç verene tam olarak ödeme yapın ve ilk pozisyondaki borç veren olun.
- Anaparanızın bir kısmını veya tamamını kaybetmeye hazırlanın. Neden? Çünkü temerrüt faizi, uzatma ücretleri ve yasal ücretler hızla birikir ve ilk pozisyon borç verene ilk önce tam ödeme yapılır!
2. Deneyimi sınırlı, kredisi düşük veya likiditesi yetersiz olan borçlulara borç verme
Bunlar, kredi temerrüdü ve temerrüt riskini artırdığına inandığım üç temel faktördür. Bu kategorilerin üçünden ikisinde standartlarınızı karşılayan borçluları aramalısınız. Yalnızca bir kategoride yer alıyorlarsa, gereksinimlerinizi karşılayan ek bir garantöre ihtiyaç duymalı veya anlaşmayı finanse etmelisiniz!
3. Borçlunun çıkış stratejisini göz ardı etmek
İdeal durumda, bir borç veren olarak, borç verdiğiniz piyasanın dinamiklerini ve borçlunun çıkış stratejisini anlarsınız. Borçlunun kullanabileceği kredi çıkış seçeneklerine göre oranınızı, ücretlerinizi ve kaldıraç oranınızı ayarlamıyorsanız, o zaman kendinizi para kaybetmeye hazırlıyor olabilirsiniz. Mülkün satılmak yerine kiralanması gerekiyorsa, krediniz mevcutken mülkün nakit akışı sağlanıyor mu veya borçlu bunu yapabilecek mi? Refinance başka bir krediye mi? Bilmiyorsanız yatırım yapmayın!
Sonuç
Sonuç olarak, sermayeye erişimi olan herkes özel borç veren olabilir. Ancak tuzaklardan aktif olarak kaçınmadan özel kredilerden getiri elde etmek, kazanç yerine kayıplara yol açabilir.
Çoğu gayrimenkul stratejisi gibi, pasif veya aktif borç veren. Umarım bu, doğru kredi ortağıyla pasif kredi vermenin nasıl harika bir gelir ve risk azaltma kombinasyonu sağladığına dair bir bakış açısı sağlar. Eğer tek başınıza giderseniz, umarım ilk anlaşmanızı finanse etmeden önce para kaybetmekten kaçınmanın üç yolunu dikkate alırsınız.
Bu makale Aloha Capital tarafından sunulmaktadır.
Aloha Capital, konut amaçlı gayrimenkul yatırımcılarına ülke çapındaki aktif gayrimenkul yatırımcılarına rekabetçi, şeffaf ve güvenilir kredilere erişim sağlıyor. Fix & Flip, BRRRR, Kısa Vadeli Kiralama ve Çok Aileli yatırımcılar için kısa vadeli köprü kredilerinin yanı sıra tek aileli, şehir evleri, apartman daireleri ve küçük ve orta ölçekli çok aileli mülkler için yalnızca uzun vadeli faizli ve amortismanlı krediler sunuyoruz . Ayrıca özel inşaatçılara ve inşa-kira yatırımcılarına dolgu konut mülkleri için dikey kalkınma kredileri sağlıyoruz.
Akredite yatırımcı fonumuz ve doğrudan senet yatırım portalımız aracılığıyla, pasif gelir arayan yatırımcılar, Aloha Capital tarafından oluşturulan, sigortalanan ve hizmet verilen senetler aracılığıyla yıllık %12'ye kadar getiri elde edebilirler.
BiggerPockets'tan Not: Bunlar yazar tarafından yazılan görüşlerdir ve BiggerPockets'in görüşlerini yansıtmayabilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- kabul edilebilir
- erişim
- Hesap
- resmen tanınmış
- Akredite Yatırımcı
- karşısında
- Action
- aktif
- aktif
- ilave
- Ek
- Türkiye
- tek başına
- zaten
- Rağmen
- ve
- yıllık
- yıllık
- Yıllık
- Başka
- kimse
- uygun
- göre
- ulaşılabilir
- yazar
- mevcut
- kaçınma
- Arka
- arka
- merkezli
- Çünkü
- müşterimiz
- olma
- önce
- Başlangıç
- olmak
- Inanmak
- faydaları
- sınır
- borçlu
- ödünç alanlar
- KÖPRÜ
- komisyoncu
- bütçe
- inşaatçılar
- iş
- Satın alma
- yapamam
- Başkent
- dava
- Nakit
- nakit akımı
- kategoriler
- Kategoriler
- ücret
- Klinik
- koşullar
- berraklık
- kapanış
- Tamamlayıcı
- teminatlandırılmış
- toplamak
- kombinasyon
- topluluk
- rekabet
- uyma
- sonuç
- dikkate
- konuşmaları
- maliyetler
- ülke
- kurs
- kapak
- yaratmak
- kredi
- kredi değerliliği
- kriterleri
- Crowdfunding
- kitle fonlaması platformları
- akım
- anlaşma
- Fırsatlar
- Borç
- Varsayılan
- varsayılan
- sağlıyor
- bağlıdır
- detaylı
- gelişme
- Diego
- Basamak
- direkt
- tartışmak
- çeşitli
- evraklar
- yapıyor
- Dolar
- Dont
- çift
- sürücü
- dinamik
- kazanmak
- Kazanma
- kolayca
- çalışanların
- sağlamak
- sağlanması
- çevre
- öz kaynak
- arazi
- Eter (ETH)
- hİÇ
- kesinlikle
- örnek
- uyarılmış
- yürütmek
- Çıkış
- Strateji Çık
- deneyim
- Uzmanlık
- Keşfetmek
- Maruz kalma
- uzatma
- faktörler
- ücret
- Fiyatlandırma(Yakında)
- Nihayet
- Finansman
- bulmak
- bulma
- Ad
- sabit
- Fiske
- akış
- odaklanmış
- kesir
- itibaren
- tam
- fon
- finanse
- finansman
- Kazanç
- kazanma
- Kazançlar
- oyun
- almak
- alma
- Go
- Goes
- harika
- garanti
- sahip olan
- okuyun
- Gizli
- daha yüksek
- umut
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- HTTPS
- ideal
- in
- dahil
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- artan
- bireyler
- bilgi
- Altyapı
- yerine
- enstrüman
- sigorta
- faiz
- FAİZ ORANI
- Faiz oranları
- ilgili
- yatırım
- yatırım
- yatırımcı
- yatırımcı fonu
- Yatırımcılar
- IT
- Bilmek
- bilme
- büyük
- Yasalar
- öncülük etmek
- lider
- ÖĞRENİN
- Yasal Şartlar
- LEND
- ödünç veren
- kredi
- borç verme
- Kaldıraç
- LG
- Muhtemelen
- Sınırlı
- Likidite
- borç
- kredi belgeleri
- Krediler
- uzun süreli
- uzun
- Bakın
- gibi görünmek
- kaybetmek
- kaybeder
- kaybetme
- kayıp
- kayıp
- Düşük
- Ltd
- çoğunluk
- yapmak
- para kazanmak
- Yapımı
- yönetmek
- yönetilen
- çok
- Kenar
- pazar
- Piyasalar
- olgunluk
- maksimum
- maksimum genişlik
- anlamına geliyor
- Neden
- Üyeler
- adı geçen
- yöntem
- olabilir
- milyon
- Azaltmak
- hafifletme
- para
- Daha
- Ipotek
- çoğu
- Nationwide
- zorunlu olarak
- gerek
- gerek
- ihtiyaçlar
- sonraki
- notlar
- teklif
- Teklifler
- ONE
- işletme
- Görüşler
- Fırsatlar
- Opsiyonlar
- kökenli
- Diğer
- ödenmemiş
- kendi
- ödenmiş
- Partner
- pasif
- pasif gelir
- geçmiş
- ödeme
- İnsanlar
- dönem
- kişisel
- perspektif
- yer
- plan
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- politika
- Portal
- portföy
- pozisyon
- potansiyel
- sundu
- güzel
- birincil
- Anapara
- özel
- üretmek
- profesyonel
- Kâr
- proje
- özellikleri
- özellik
- sağlamak
- sağlar
- sağlama
- satın alma
- koymak
- nitelikli
- nitelemek
- hızla
- menzil
- değişen
- oran
- oranlar
- Okumak
- gerçek
- gayrimenkul
- emlak kredisi
- teslim almak
- kayıt
- Kurtarmak
- rehabilitasyon
- güvenilir
- Kira
- temsil etmek
- gerektirir
- Yer Alan Kurallar
- rezervler
- dönüş
- İade
- Yükselmek
- Risk
- Riski Azaltma
- yuvarlak
- San
- San Diego
- senaryo
- Secured
- güvenlik
- Aramak
- arayan
- kaçırmamak
- satmak
- hizmet
- Hizmetler
- ayar
- kısa dönem
- meli
- işaret
- önemli
- benzer
- Oturan
- küçük
- So
- satılan
- biraz
- Birisi
- standart
- standartlar
- başladı
- Eyalet
- stratejileri
- Stratejileri
- konu
- esasen
- böyle
- yeterli
- tablo
- Bizi daha iyi tanımak için
- alır
- Hedef
- şartlar
- The
- Devlet
- ve bazı Asya
- işler
- üç
- İçinden
- zaman çizelgesi
- Başlık
- için
- üst
- iz
- şeffaf
- Güven
- tipik
- altında yatan
- anlamak
- sigorta poliçesini imzalama
- sigortalı
- değer
- üzerinden
- yolları
- webp
- Ne
- hangi
- süre
- DSÖ
- irade
- içinde
- olmadan
- İş
- olur
- yazılı
- Yanlış
- yıl
- kendiniz
- zefirnet