Yıllık yüzde oranı (APR) ve faiz oranı, borçlanma maliyetini etkileyen iki kritik ölçüttür. Her iki rakam birbiriyle ilişkili olsa da, ipotek tekliflerini karşılaştırırken faiz oranları ile APR arasındaki farkı bilmek çok önemlidir. Örneğin, APR'nin nasıl hesaplandığını öğrenmek, ev kredinizden binlerce dolar tasarruf etmenizi sağlayabilir.
APR ve faiz oranı kafa karıştırıyor çünkü bazı insanlar terimleri birbirinin yerine kullanıyor. Ayrıca, bazı ipotek borç verenleri, kredi faiz oranlarını belirgin bir şekilde gösterirler - genellikle faiz oranları yıllık yüzde oranından daha düşük olduğu için. Bu nedenle, tipik olarak, küçük kredi koşulları baskısında APR'yi aramanız gerekir.
Faiz oranlarını ve APR'leri hesaplamanın nesi var? İpoteğinizin gerçek maliyetini belirlemek için bu rakamları nasıl deşifre edebilirsiniz? Mortgage oranlarını karşılaştırırken krediler için iyi bir APR nedir?
Bu makale, ipoteğinizde en iyi anlaşmayı elde etmek için borç verenin ücretlerini nasıl karşılaştıracağınızı bilmenize yardımcı olur.
Faiz Oranı Nedir?
Faiz oranı, bir borç verenin borç almak için sizden talep ettiği para miktarıdır. Yüzde olarak ifade edilir ve ana kredi tutarına ek olarak geri ödemeniz gereken ek ücretleri temsil eder. Faiz oranı, kredi türüne göre belirli bir süre için sabit olabileceği gibi, piyasa koşullarına göre değişen değişken bir oran da olabilir.
Özel kredi, ipotek veya kredi kartı olarak borç para aldığınızda, ilk tutarı (anaparanız) geri ödemeniz gerekir. Ardından, borç verene ödemeniz gereken nihai tutarı artırarak yıllık faiz eklenir.
Ayarlanabilir ve sabit olmak üzere iki tür temel faiz oranı vardır:
- Sabit ipotek faiz oranı: Bu tür belirli bir süre için değişmez, genellikle bir ila on yıl arasında. Bu sabit oranlı ipotek daha düşük risktir ve borçlular için gelecekteki ipotek ödemelerini hesaplamak daha kolaydır. Aylık anapara ve faiz oranları sabit kalmaktadır.
- Ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM): Değişken oranlı bir ipotek genellikle belirli bir dönem için daha düşük bir başlangıç faiz oranına sahiptir. Ancak ayarlanabilir oranlı kredi faiz oranları, gösterge faiz oranlarındaki değişikliklere bağlı olarak artabilir veya azalabilir. Genellikle, aylık geri ödemeleri finanse etmenin gelecekteki maliyetlerini tahmin etmek için daha fazla çalışma gerekir. Sonuç olarak, ipotek geri ödemeleri zaman içinde değişecektir.
İlgili bağlantılar: Faiz oranları için bir rehber.
Faiz oranı nasıl hesaplanır
Faiz oranına göre borçlanmanın yıllık maliyetini hesaplamak için, ödünç aldığınız tutara yüzde oranını ekleyin. Bununla birlikte, bir borç verenin sunduğu faiz oranını birkaç faktör etkiler. Bu faktörler piyasa oranlarını, enflasyonu ve ekonomik koşulları içerir.
Borç verenler, bir ev kredisi için faiz oranını hesaplarken mali profilinizi de değerlendirir. Örneğin, borç-gelir oranınızı, kredi puanınızı ve ön ödeme tutarınızı dikkate alırlar. Kredi puanınızı artırmak için yapabileceğiniz her şey, daha düşük faiz oranlarının güvence altına alınmasına yardımcı olacaktır.
Kontrol edemediğiniz piyasa oranındaki değişikliklerin yanı sıra, kredi kartlarındaki bakiyeleri düşürerek ve kredi geçmişinizi iyileştirerek faiz oranını etkileyebilirsiniz.
Ancak, sadece faiz oranını kullanmak, ipotek ödemelerinin toplam maliyetini hesaplamanıza izin vermez. İpotekler ek maliyetlerle birlikte gelir. Bunlar, yıllık ipotek sigortası, oluşturma ücretleri, indirim puanları ve kapanış ücretlerini içerebilir. Ek olarak, peşinatın miktarı, faiz oranını önemli ölçüde etkileyebilir. Bu nedenle, bir ipoteğin nihai maliyetinin karşılaştırılması, yıllık yüzde oranının bilinmesini içerir.
İlgili bağlantılar: Konut kredisi için nihai rehber.
Yıllık Yüzde Oranı (APR) Nedir?
APR, yıllık yüzde oranı anlamına gelir. APR, daha doğru bir ipotek, kişisel kredi veya kredi kartı borçlanma maliyetini temsil eder. Bu, kredinin "etkin faiz oranı" olarak adlandırılan şeydir. Bu yüzde rakamı, kredi tutarına eklenen ek ücretleri içerir.
APR'nin içerdiği özelliklerin bir dökümü aşağıda verilmiştir:
- Baz faiz oranı: Bu, borç verenin sizden borç para almak için aldığı faiz oranıdır.
- Belge hazırlama ücretleri: Borç verenler, kredi tahmininizi hazırlamak için para talep eder. Bu kredi ücretleri genellikle 50 ila 100 ABD Doları arasındadır.
- Taahhüt ücretleri: Mortgage kredi vereniniz mali durumunuzu analiz eder. Buna kredi puanınız, vergi beyannameleriniz, geliriniz ve banka ekstreleriniz dahildir. Bazı borç verenler sabit bir ücret alırken, diğerleri ipotek tutarının bir yüzdesini kullanır.
- Kredi oluşturma ücretleri: Bu ücretler, kredi başvurunuzun işlenmesini kapsar. Tipik bir başlatma ücreti, toplam kredi tutarının %0.5'i ve %1'i olacaktır. Bazı finans kurumları bu ücretleri yüklenim maliyetlerine dahil eder.
- Kapanış maliyetleri: APR, ipotek onaylandığında emanet ücreti, ön ödemeli faiz, indirim puanları ve diğer ücretler gibi kapanış maliyetlerini içerir.
Kredi kartı APR'lerinin tipik olarak değişken bir orana sahip olduğunu belirtmekte fayda var - bunlar aydan aya değişebilir. Bununla birlikte, ipotek üzerindeki APR'ler genellikle sabit APR oranlarıdır.
Krediler için APR'ler ilgili tüm kredi maliyetlerini içerdiğinden, APR oranı her zaman faiz oranından yüksektir.
APR nasıl hesaplanır
APR'yi hesaplamak, kredi tekliflerini karşılaştırmanın en iyi yoludur. Bunun nedeni, borç verenler arasındaki faiz oranlarının benzer olmasıdır. Bununla birlikte, APR'ye dahil edilen ipotek ücretleri, toplam borçlanma maliyetini önemli ölçüde etkileyebilir. Her borç verenin fiyatları vardır; bu nedenle, ipotekleri karşılaştırırken APR'nin hesaplanması çok önemlidir. APR'deki yüzde birlik bir fark bile ipotek maliyetlerini binlerce dolar etkileyebilir.
Bir ipotek için APR'nin hesaplanması nispeten basittir. İşte yapacağınız şey:
- Kredinin toplam faizini ve ücretleri ekleyin
- Tutarı kredi anaparasına bölün
- Sonucu kredi vadesindeki gün sayısına bölün
- 365 ile birden fazla
- APR yüzdesini almak için toplamı 100 ile çarpın
İşte APR formülü:
APR = ((Toplam faiz + ücretler ÷ kredi tutarı) ÷ kredi süresindeki günler) x 365 x 100
Bir kullanma ipotek hesap ipotekleri karşılaştırmanın ve ne kadar borç alabileceğinizi öğrenmenin en kolay yoludur.
APR verilerini kullanarak ipotekleri karşılaştırırken, her zaman benzerleri karşılaştırın. Örneğin, 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek üzerindeki APR'yi, ayarlanabilir oranlı bir ipotek sunan bir borç verenle karşılaştırarak daha iyi bir karşılaştırmaya ihtiyacınız olacak.
APR ve Faiz Oranı
Bir ipotek faiz oranı, ipotek borç verene ödediğiniz tek maliyet değildir. Finansal kurumlar ipotek verirken ek ücretler talep eder. Bu ücretler toplam borçlanma maliyetine eklenir. Bu nedenle, düşük faiz oranına rağmen APR daha yüksekse ipoteğiniz için daha fazla ödeme yapabilirsiniz.
Borç verenler, APR ipotek oranına karşı en iyi faiz oranlarının reklamını yapar. Borç Verme Yasasındaki Hakikat (TILA) sayesinde, ipotek kredisi verenler APR ücretleri konusunda açık sözlü olmalıdır. Bununla birlikte, borç verenler, daha cazip görünmelerini sağlamak için belirli ücretleri APR oranlarından hariç tutabilir. Bu nedenle, APR'ye nelerin dahil olduğunu öğrenmek önemlidir.
İpoteği tüm vadesi boyunca tutmayı düşünüyorsanız, faiz oranlarını APR ile karşılaştırmanın yararlı olduğunu belirtmekte fayda var. Örneğin, evinizi beş yıl sonra satmayı planlıyorsanız, aylık ödemeleri daha düşük tutmak için faiz oranı daha iyi bir ölçüm olabilir.
APR ile faiz oranını karşılaştırmanın faydaları
Çoğu ev alıcısı, uygun bir ipotek ararken faiz oranına bakar. Bununla birlikte, bu aldatıcı olabilir çünkü bazı ipoteklerin baştan çıkarıcı derecede düşük başlangıç oranları vardır. Bununla birlikte, yıllık ipotek sigortası gibi eklentiler, APR'yi artırarak onu daha az çekici bir anlaşma haline getirebilir.
Bu nedenle, APR'yi karşılaştırmak, birden fazla kredi ürününü karşılaştırmaya yardımcı olabilir. Nihayetinde, ipotek anlaşmasının paranızı kurtaracağına veya kredi vadesi boyunca daha pahalı olup olmayacağına karar verebilirsiniz.
APR'yi karşılaştırmanın dezavantajları
APR ile faiz oranını karşılaştırmak yararlı olsa da, APR'nin hesaplanmasında bazı şeyler iyileştirilebilir. Örneğin, yeniden finanse etmeye, evinizi satmaya veya krediyi vadesinden önce ödemeye karar verdiğinizi varsayalım. Bu durumda, yalnızca APR'yi karşılaştırarak en iyi anlaşmayı bulamayabilirsiniz. İndirim puanları ödeyerek daha düşük aylık ödemeler isteyebilirsiniz. Bu durumda, faiz oranı APR'den daha iyi bir metrik olabilir.
APR Neden Faiz Oranından Daha Yüksek?
APR, kredinin toplam maliyeti olduğu için her zaman tek başına faiz oranından daha yüksektir. Faiz oranı, kredi başvurusu yaparken sadece bir değişkendir. APR yüzde rakamını etkileyen diğer maliyetler arasında indirim puanları, kredi oluşturma ücretleri, ipotek sigortası ve kapanış maliyetleri yer alır.
Bir Mortgage için İyi Bir APR Nedir?
Mortgage kredileri için iyi APR'ler, piyasa oranına ve diğer ekonomik faktörlere bağlıdır. Ek olarak, kredi puanınız gibi faktörler yıllık yüzde oranını etkileyebilir. Örneğin, kredisi iyi olan biri için iyi bir APR, mükemmel kredisi olan ve FICO kredi puanı 750'nin üzerinde olan birinden farklıdır.
Bir ipotek için iyi bir APR'nin vadeye bağlı olduğuna dikkat etmek önemlidir. Örneğin 2023'ün başında %6, 15 yıllık sabit faizli ipotek için uygun olabilir. Ancak, 7 yıllık sabit vadeli bir ipotek için %30 APR daha gerçekçi olabilir. Bu nedenle, pazar trendlerini kontrol etmek çok önemlidir.
Bir ipotek için en iyi APR'yi kilitlemeye ilişkin bazı ipuçları:
- İyi bir kredi geçmişi oluşturun ve ipotek başvurusunda bulunmadan önce kredi almaktan kaçının
- Belirli kredilere başvurmaya uygun olup olmadığınızı kontrol edin — FHA, VA veya USDA kredileri bazı popüler seçeneklerdir
- Çeşitli borç verenlerin faiz oranlarını ve APR'lerini karşılaştırmak için zaman ayırın
Sonuç
Mortgage tekliflerini karşılaştırırken faiz oranları ile APR arasındaki farkı anlamak çok önemlidir. APR, kredinizle ilişkili tüm ücretleri dikkate alır. Buna karşılık, faiz oranı yalnızca borçlanmanın maliyetidir. Bu nedenle, APR'yi karşılaştırmak, hangi ipotek teklifinin sizin için en iyi olduğu konusunda daha bilinçli bir karar vermenize yardımcı olabilir. Ancak, ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize bağlı olarak, faiz oranları karşılaştırma için daha iyi bir ölçüm olabilir.
Dakikalar İçinde Bir Borç Veren Bulun
Pek çok şey ortalıkta oturmaz. Size ve yatırım stratejinize uygun, yatırımcı dostu kredilerde uzmanlaşmış bir borç vereni hızla bulun.
BiggerPockets'tan Not: Bunlar yazar tarafından yazılan görüşlerdir ve BiggerPockets'in görüşlerini yansıtmayabilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.biggerpockets.com/blog/apr-and-interest-rate
- :dır-dir
- 2023
- a
- Hakkımızda
- Hesap
- doğru
- Hareket
- katma
- ilave
- Ek
- Ayrıca
- ayarlanabilir
- Reklam
- etkiler
- etkileyen
- Sonra
- Türkiye
- tek başına
- Rağmen
- her zaman
- miktar
- analizler
- ve
- yıllık
- görünmek
- Uygulama
- Tamam
- Uygulanması
- onaylı
- ARE
- ARM
- etrafında
- göre
- AS
- ilişkili
- At
- çekici
- yazar
- bakiyeler
- Banka
- merkezli
- temel
- BE
- Çünkü
- önce
- kıyaslama
- Karşılaştırma Oranı
- faydaları
- İYİ
- Daha iyi
- arasında
- Engellemek
- artırmak
- sınır
- ödünç almak
- ödünç alanlar
- Borçlanma
- Arıza
- by
- hesaplamak
- hesaplanmış
- hesaplanması
- denilen
- CAN
- kart
- Kartlar
- dava
- değişiklik
- değişiklikler
- ücret
- yükler
- Kontrol
- kapanış
- nasıl
- karşılaştırmak
- karşılaştırarak
- karşılaştırma
- koşullar
- kafa karıştırıcı
- Düşünmek
- kontrast
- kontrol
- Ücret
- maliyetler
- olabilir
- kapak
- kredi
- kredi kartı
- Kredi kartları
- kritik
- çok önemli
- veri
- Günler
- anlaşma
- karar vermek
- çözmek
- karar
- azaltmak
- bağlı
- bağlıdır
- Rağmen
- Belirlemek
- fark
- İndirim
- ekran
- Değil
- dolar
- aşağı
- her
- kolay
- kolay
- Ekonomik
- Ekonomik koşullar
- uygun
- Tüm
- alıkoyma
- tahmin
- Hatta
- örnek
- mükemmel
- pahalı
- ifade
- faktörler
- ücret
- Fiyatlandırma(Yakında)
- Fico
- şekil
- rakamlar
- son
- mali
- Finansal Kurumlar
- Finansman
- bulmak
- Ad
- sabit
- düz
- İçin
- formül
- itibaren
- gelecek
- almak
- Goller
- Tercih Etmenizin
- harika
- rehberlik
- Var
- yardım et
- faydalı
- yardımcı olur
- okuyun
- Gizli
- daha yüksek
- tarih
- Ana Sayfa
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- Ancak
- HTTPS
- önemli
- gelişmiş
- geliştirme
- in
- dahil
- dahil
- içerir
- Gelir
- Artırmak
- artan
- enflasyon
- bilgi
- ilk
- kurumları
- sigorta
- niyetinde
- faiz
- FAİZ ORANI
- Faiz oranları
- tanıtıcı
- yatırım
- Yatırım stratejisi
- veren
- IT
- ONUN
- sadece bir
- tutmak
- Bilmek
- bilme
- öğrenme
- ödünç veren
- kredi
- borç verme
- LG
- sevmek
- borç
- Krediler
- Bakın
- bakıyor
- Düşük
- düşürücü
- yapmak
- Yapımı
- pazar
- piyasa koşulları
- Pazar eğilimleri
- Maç
- metrik
- Metrikleri
- para
- Ay
- aylık
- Daha
- Ipotek
- Ipotekler
- çoklu
- zorunlu olarak
- gerek
- ihtiyaçlar
- numara
- of
- teklif
- teklif
- Teklifler
- on
- ONE
- Görüşler
- kaynak
- Diğer
- Diğer
- belirli
- ödeme yapan
- ödeme
- ödemeler
- İnsanlar
- yüzde
- yüzde
- dönem
- kişisel
- plan
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- noktaları
- Popüler
- tahmin
- Önceden ödenmiş
- Hazırlamak
- Fiyatlar
- Anapara
- özel
- işleme
- Ürünler
- Profil
- hızla
- oran
- oranlar
- oran
- реалистичный,en
- ilgili
- Nispeten
- kalmak
- ödemek
- geri ödemeler
- temsil etmek
- temsil
- sonuç
- İade
- Risk
- yuvarlak
- s
- İndirim
- Gol
- güvenli
- satmak
- birkaç
- önemli ölçüde
- benzer
- durum
- küçük
- So
- biraz
- Birisi
- uzmanlaşmış
- özel
- kararlı
- standları
- başlama
- XNUMX dakika içinde!
- ifadeleri
- basit
- Stratejileri
- uygun
- alır
- alma
- vergi
- on
- şartlar
- o
- The
- Gelecek
- ve bazı Asya
- Onları
- bu nedenle
- Bunlar
- işler
- Binlerce
- zaman
- ipuçları
- için
- Toplam
- Trendler
- Hakikat
- türleri
- tipik
- tipik
- nihai
- eninde sonunda
- sigorta poliçesini imzalama
- usda
- kullanım
- genellikle
- çeşitli
- Karşı
- hayati
- vs
- Yol..
- webp
- Ne
- Nedir
- hangi
- DSÖ
- irade
- ile
- İş
- olur
- yazılı
- X
- yıl
- zefirnet