Bugün Fintech hakkında ID Insight Kurucu Ortağı, Başkanı ve CEO'su Adam Elliott ile konuşmaktan memnuniyet duyuyoruz. Şirket, finansal hizmetler topluluğuna öncelikli olarak hesap ele geçirme dolandırıcılığı ve yeni hesap dolandırıcılığı çözümleri sunmaktadır.
Siz kimsiniz ve geçmişiniz nedir?
Ben Adam Elliott, başkanı ve kurucu ortağıyım Kimlik AnaliziFinansal kurumların, kredi veren kuruluşların, çevrimiçi perakendecilerin ve sağlık şirketlerinin kimlik sahtekarlığıyla mücadele etmesine yardımcı olmak için platform tabanlı çözümler sunan. Minnesota'daki St. Olaf Koleji'nden matematik derecesi ve bilgisayar bilimi yan dalıyla mezun olduktan sonra, Penn State'te istatistik alanında yüksek lisans derecemi almaya devam ettim. Daha sonra bir süre programcı olarak çalıştım ve ardından o zamanlar ülkenin en büyük ikinci katalog şirketi olan Fingerhut'a geçtim. Analitik hatasını, daha buna analitik demeden önce, işte burada yakalamaya başladım. Time Warner'da kısa bir süre çalıştıktan sonra kendimi Deluxe'te buldum ve burada Analitik Grubunun başına geçtim ve bu da beni Deluxe'ün bir yan kuruluşu olan ChexSystems'e yönlendirdi. ChexSystems'teyken Borç Bürosunu kuran ekibe liderlik ettim, bu da beni işlerin fintech tarafına yönlendirdi, ülkedeki tüm bankalar için risk ve dolandırıcılık inşa etti. Ve tabii ki ID Insight yolculuğumun bir sonraki adımıydı.
İş unvanınız nedir ve genel sorumluluklarınız nelerdir?
ID Insight'ın Başkanı olarak her şeyden biraz ilgileniyorum. Satış sürecinde oldukça aktifim, stratejik ortaklıklar geliştiriyorum ve ürün ve teknoloji ekiplerimizle çalışıyorum. Ve bunca yıldan sonra, yıllar içinde gelişen tüm yeni makine öğrenimi ve yapay zeka teknolojileri üzerinde veri bilimi ekibimizle birlikte çalışarak kendimi hala işlerin veri bilimi tarafına kaptırıyorum.
Bize işinize genel bir bakış verebilir misiniz?
Öncelikle finansal hizmetler topluluğuna hesap ele geçirme dolandırıcılığı ve yeni hesap dolandırıcılığı çözümleri sunuyoruz. Biz sadece veri ve analiz sağlamakla kalmıyoruz, aynı zamanda kurumların çözümü yapılandırmak ve dolandırıcılık soruşturmalarını yönetmek için kullandığı vaka yönetimi yazılımımızı da lisanslıyoruz. Son birkaç yılda bizim için büyük bir değişiklik, finans dünyası yeni hesap açma ve hesap yönetimi açısından dijital olarak ilerlerken, tamamen dijital veri varlıklarına yönelmemizdir.
Dolandırıcılık planları geliştikçe biz de geliştik; çözümlerimiz ortaya çıkan yeni dolandırıcılık planlarını durdurmak için gelişti. Müşterilerimizin yeni dolandırıcılık planlarından kaçınmasına yardımcı olmak için farklı kaynaklardan veri getiriyoruz ve bunları tahmine dayalı bir şekilde bir araya getiriyoruz.
Bize nasıl finanse edildiğinizi söyleyin.
Önyükleme aşamasındayız. Bazı erken bireysel yatırımları üstlendik ve 2008'den beri kendi kendimizi finanse ediyoruz. Net gelir yarattıkça, modelimiz bunu teknoloji tarafında şirkete geri yatırmaktır.
Şirketi neden başlattınız? Hangi problemleri çözmek için?
ID Insight'ı en büyük sorun olan kimlik sahtekarlığını çözmek için başlattım. Kimlik sahtekarlığının gerçekten büyük bir sorun olacağını uzun zaman önce, ID Insight'tan önce fark etmiştik. O zamanlar kimlik sahtekarlığı iki yoldan biriyle gerçekleşiyordu; dolandırıcı, birisinin adına bir hesap açıyor ya da kurbanın önceden oluşturduğu bir hesabı ele geçiriyordu.
Her iki dolandırıcılık türünde de adres değişikliği olayının mevcut olduğunu fark ettik. Birisi kimlik bilgilerim ile bir başvuru formu doldurur, ancak kartları, hesap özetlerini vb. alacakları alternatif bir adresi listeler. Hesabın ele geçirilmesiyle, dolandırıcı, adresi değiştirmek için finans kurumumu arar ve ardından yeni bir kartın gönderilmesini talep eder. bu adrese gönderildi.
Bu adres değişiklikleriyle ilgili tüm verilere bakarak ve verilere analitik uygulayarak yüksek riskli adres değişikliklerini tanımlayabileceğinizi fark ettik. Örneğin, Adam neden birdenbire Twin Cities'deki güzel bir banliyö evinden 1,800 mil uzakta Miami'deki beyaz yakalı suçların en yüksek olduğu bölgedeki boş bir eve taşınıyor? İlgi çekmeye devam eden diğer konu ise sürtünmeyi azaltmaktır. Manuel süreci otomatikleştirebileceğiniz ve müşteri için sürtünmeyi azaltabileceğiniz her yer kritik öneme sahiptir. Teknoloji buna izin verdi ve bankalar ve kredi birlikleri bunun rekabetçi bir konu olduğunu anladılar. Bir şeyler ürettiğimizde kendimize şu soruyu sorarız: "Bu, müşteri açısından sürtünmeyi nasıl azaltır?"
Hedef müşterileriniz kimler? Gelir modeliniz nedir?
Bu noktaya kadar öncelikli hedef müşterilerimiz her büyüklükteki finansal hizmet şirketleriydi. Kurumun büyüklüğüne ve bayi ortaklarımızla olan ilişkilerine bağlı olarak onları nasıl hedefleyeceğimizi belirleyeceğiz. Hizmetlerimiz diğer sektörler için de geçerli; şu anda e-ticarette ilerleme kaydediyoruz ve aynı zamanda sigorta, sağlık hizmetleri ve daha birçok sektör için de geçerli.
Gelir modelimiz değer bazlı fiyatlandırmadır, müşterilerimizin yatırım getirisi göstermesi gerekiyor. Tıklamaya dayalı/tıklama ücreti işlem modeli aracılığıyla bize işlem başına ödeme yapıyorlar ve biz de sahtekarlığı durduracak değeri sağlıyoruz. Müşterilerimiz ayrıca vaka yönetimi yazılımımız için bize bir lisans ücreti ödüyorlar.
Sihirli bir değneğiniz olsaydı, bankacılık ve / veya FinTech sektöründe neyi değiştirmek isterdiniz?
Dikey pazarları kesen ülke çapında bir dolandırıcılık konsorsiyum ağının kurulduğunu görmek isterim. Bunu kredi bürosu gibi düşünün, finansal hizmetlerin krediyle ilgili bilgilere katkıda bulunması yerine dolandırıcılık deneyimlerine katkıda bulunuyorlar. Kendi müşterilerimizle kendi ağımızı oluşturduk ve onlar da bunu seviyorlar. Örneğin A Bankası bize telefon numarasıyla ilgili dolandırıcılık yapıldığını söylediğinde aynı telefon B Bankasına da gelirse bunu biliyor ve durduruyorlar. Peki ya sadece müşterilerimiz değil, tüm finansal hizmet şirketleri böyle bir ağa katkıda bulunup onu kullansaydı?
Finans sektöründeki büyük oyuncular için mesajınız nedir?
Genel olarak, dolandırıcılık oranınız muhtemelen oldukça düşüktür, ancak P&L ekstrenizde hesaba katılmayan, dolandırıcılıkla ilgili olan ve bu satır öğesine yansıtılmayan birçok şey vardır. Müşteri güveni için söylenecek bir şey var; gerçek mağdurlar müşterilerdir. Büyük bir oyuncu dolandırıcılık numarasını düşünmeyebilir ancak bu tamamen bir marka sorunu haline gelir. Bir müşterinin hesabı ele geçirilirse mutlu olmayacaktır ve bir finans kurumu veya e-ticaret perakendecisi olarak doğru olanı yapmalısınız.
Kâr ve zarar yönetimi, markanızı koruma ve dolandırıcılık kayıplarını kontrol altında tutma arasında denge kurmalısınız. Ayrıca meşru müşterileriniz için külfetli bir deneyim yaratmak istemezsiniz. Dolandırıcılıktan kaçınmanın ötesinde, toplam müşteri deneyimine ve bunu güvenli ve sorunsuz bir deneyim haline getirmeye önem vermelisiniz.
Hangi telefonu taşıyorsun ve neden? Peki sizin 'fintech' mobil uygulamalarınız neler?
Kredi kartlarımdan en az biri için iPhone 13'ü ve bankacılık uygulamamı kullanıyorum. Bankamla ilişkili fiziksel bir şube yok, bu nedenle çek yatırma, para taşıma ve her şeyi uzaktan yapabilme yeteneği kritik önem taşıyor. Kimlik hırsızlığı nedeniyle hangi uygulamaları kullanacağınız konusunda da çok seçici olmanız gerektiğini düşünüyorum; kullandığım banka koruma konusunda ön saflarda yer alıyor. Bazı eşler arası (P2P) uygulamaları güvenlik açıklarıyla dolu olduğundan kullanmıyorum.
Sektörel haberlerinizi nereden alıyorsunuz?
dikkat ediyorum BAI Bankacılık Stratejileri ve Satıcı Risk Konseyive en son raporları takip etmeyi seviyorum Cirit ve Aite-Novarica.
Twitter'da takip etmemiz gereken FinTech sektöründen derecelendirdiğiniz 3 kişiyi listeleyebilir misiniz?
takip etmeyi severim @briankrebs veri ihlalleri ve güvenlik konusunda ne yapmayı önerdiğini öğrenmek için. ben de takip ediyorum @spirosmargaris FinTech cephesinde büyük olan ve yapay zeka ve blockchain teknolojilerini araştıran kişi. Ve takip ediyorum @MinneAnalytics Minnesota'daki yerel analitik ve veri bilimi topluluğunun ne hakkında konuştuğunu takip etmek.
Son zamanlarda gördüğünüz en iyi FinTech ürünü veya hizmeti nedir?
hayranım Fiserv'den Notifi platformu dijital ve mobil müşteri iletişimini nasıl sağladıklarından dolayı. bildirim topluluk bankasının ne hakkında uyarılmak istediklerini ve bu uyarıları nasıl alacaklarını seçmelerine olanak tanır. Fiserv, bir zamanlar yalnızca büyük bankaların kullanabileceği, ancak en küçük bankaların bile karşılayabileceği bir maliyetle sunabilecekleri bir çözüm yarattı.
Son olarak, tahminlerden bahsedelim. Sizce FinTech sektöründe önümüzdeki birkaç yılı nasıl tanımlayacaksınız?
Birincisi küresel boyuttur; çünkü dünya küçüldükçe bankalar daha uluslararası hale geliyor, bankalar uluslararası ayak izleri kazanıyor, bu da küresel bir veri ağına yol açıyor ve bu da yeni uluslararası dolandırıcılığa yol açıyor.
İkincisi ise Bitcoin. Finansal hizmetlerde geleneksel para birimimizi çevreleyen dolandırıcılık ve kara para aklamayı önleme (AML) uygulamalarının aynısı Bitcoin'i de kapsayacak şekilde genişletilecek.
Son olarak tüm fiziksel ve dijital kimlik unsurlarını birleştiren dijital kimlik ortaya çıkacak. Veri ihlalleri kimlik bilgilerine olan güveni neredeyse sıfıra indirdi. Ortaya çıkacak şey, deneyime dayalı güvenilir bir kimlik ağı (veya ağları) olacaktır.
- Hesap
- hesap devralma
- AI
- Türkiye
- AML
- analytics
- kara para aklama
- Kara Para Aklamanın Önlenmesi/AML
- uygulamayı yükleyeceğiz
- Uygulama
- uygulamalar
- ALAN
- etrafında
- Varlıklar
- Banka
- Bankacılık
- Bankalar
- İYİ
- Bit
- Bitcoin
- blockchain
- dalları
- ihlalleri
- kabarcık
- Böcek
- inşa etmek
- bina
- iş
- çağrı
- hangi
- taşıma
- ceo
- değişiklik
- Çekler
- Şehirler
- istemciler
- Kurucu
- Kolej
- Yakın İletişim
- topluluk
- Şirketler
- şirket
- Bilgisayar Bilimleri
- katkıda
- Tanıtım
- kredi
- Kredi kartları
- Kredi Birlikleri
- Suç
- Para birimi
- müşteri deneyimi
- Müşteriler
- veri
- Veri ihlalleri
- veri bilimi
- DID
- dijital
- dijital kimlik
- e-ticaret
- Erken
- e-ticaret
- vb
- Etkinlikler
- deneyim
- Deneyimler
- maliye
- mali
- Finansal Kurumlar
- finansal hizmetler
- fintech
- takip et
- dolandırıcılık
- finanse
- genel
- Küresel
- grup
- sağlık
- Yüksek
- Ana Sayfa
- Ne kadar
- HTTPS
- belirlemek
- Kimlik
- Kimlik Hırsızlığı
- Gelir
- Endüstri
- sanayi
- Haberler
- bilgi
- Kurumsal
- kurumları
- sigorta
- Uluslararası
- yatırım
- Yatırımlar
- ilgili
- iPhone
- IT
- İş
- koruma
- büyük
- son
- önemli
- öğrenme
- Led
- Lisans
- ruhsat verme
- çizgi
- Liste
- yerel
- Uzun
- Aşk
- makine öğrenme
- büyük
- Yapımı
- yönetim
- Piyasalar
- matematik
- Tüccar
- Miami
- minnesota
- Telefon
- model
- para
- hareket
- net
- ağ
- ağlar
- haber
- teklif
- Online
- açık
- Diğer
- Diğer
- p2p
- ortaklar
- ortaklıklar
- Penn
- İnsanlar
- fiziksel
- platform
- oyuncu
- Tahminler
- mevcut
- başkan
- fiyatlandırma
- PLATFORM
- özellik
- koruma
- azaltmak
- Raporlar
- perakendeci
- perakendeciler
- gelir
- Risk
- güvenli
- satış
- Bilim
- güvenlik
- Hizmetler
- beden
- So
- Yazılım
- Çözümler
- ÇÖZMEK
- başlama
- başladı
- Eyalet
- Açıklama
- istatistik
- Stratejik
- ikincil
- konuşma
- Hedef
- Teknolojileri
- Teknoloji
- anlatır
- hırsızlık
- zaman
- işlem
- Trendler
- Güven
- Sendikalar
- us
- değer
- asa
- DSÖ
- Dünya
- yıl
- sıfır