10'te Bankacılık ve Finansal Hizmetler Görünümünü Yönlendiren 2023 Tema (Srinivasagopalan R)

Bankacılık ve Finansal Hizmetler sektörü, Covid pandemisinden kurtulmanın ardından gelişmeye devam ediyor. Pandemi, tüketiciler tarafından dijital teknolojilerin daha fazla benimsenmesini teşvik etti ve bankacılık kuruluşları hızla uyum sağladı
ve servis yapın. Kağıt para ve plastik kartların kullanımı kademeli olarak ortadan kalkıyor ve müşteriler, günlük işlemler için dijital cüzdanları ve ödeme uygulamalarını kullanma konusunda giderek daha rahat hale geliyor. Bankacılık kolaylığının yanı sıra dijital teknolojiler ve çözümler
bankacılık ve finansal hizmetler kuruluşlarının müşterilerine sunduğu çok sayıda yenilikçi ürün ve hizmetin kapılarını aralayın.

 

GELİŞEN İŞ ÖNCELİKLERİ:

Kuruluşlar, teslim etme konusundaki temel öncelikleri tarafından yönlendirilmeye devam ediyor. büyüme,
verim ve müşteri deneyimi. Bu dijital dünyada, kuruluşları odaklanmalarını sıkılaştırmaya zorlayan artan siber tehditlere tanık oluyoruz.
siber güvenlik ve müşteri gizliliği. Bu belirsiz dünyada, müşteriler yalnızca finansal refahtan
finansal sağlıkve bu, finans kuruluşlarının daha büyük amacı gerçekleştirmek müşterinin uzun vadeli mali sağlığı ve güvenliği konusunda endişe oluşturma.

Finans sektörünü sarsmaya devam eden ilginç bir gelişme de yenilikçi ürünleriyle Fintech oyuncularının rolü. Geleneksel bankacılık kuruluşları, bu yeni oyuncularla ilişki kurarken uy-işbirliği yap-rekabet et yaklaşımını benimsemiştir.
aracılığıyla işbirlikçi bir yaklaşım Açık Bankacılık ve Gömülü Finans, genellikle daha verimli olduğu görülen son müşterilere yeni yenilikçi hizmetler sunmuştur.

Karbon ayak izi ve küresel ısınma konusunda artan bir endişe var ve bu, kuruluşların bunu sürdürmesi için bir zorunluluk haline getirdi.
sürdürülebilirlik öncelikli olarak.

TOP 10 TEMA

Bu makale, gelişen iş önceliklerini ele almak için bankacılık kuruluşlarının görünümünü yönlendirecek 10 tanımlayıcı tema sunmaktadır. Bu temalar, büyüme ve verimliliğin temelini oluşturur, üstün müşteri deneyimi sağlar ve
yeni iş modelleri ve ürünleri keşfetme yeteneği.

1. ÇEVİK ve UYARLANABİLİR BANKACILIK  

Rekabetçi kalabilmek ve yeni ürünleri ve özellikleri hızla piyasaya sürmek için bankalar,
çevik BT mimarileri, çevik BT organizasyonları ve kucaklamak Çevik Metodolojiler projelerini ve operasyonlarını yönetmek. Bankalar, eski ve yekpare teknoloji yığınından çıkmaya ve bu geçiş yolculuğuna odaklandı.
bulut yerel mimarisi (mikro hizmetler ve API tabanlı) önümüzdeki yıllarda hızlanacak. Kuruluşlar daha fazlasını keşfetmeye başlayacak
düşük kodlu / kodsuz uygulamaları hızlı bir şekilde oluşturmak için bankacılık sektöründe çözümler.

Çevik yöntemlerin faydalarını etkili bir şekilde benimsemek ve gerçekleştirmek için kuruluşlar kendilerini bir
ürün merkezli model.

2. ÖLÇEKLENEBİLİR VE DAYANIKLI BANKACILIK

bulut bankanın büyük ve değişken iş yüklerini yönetmesine ve operasyonlarda yüksek performans ve dayanıklılık sağlamasına yardımcı olur. Ancak, güvenlik, mahremiyet ve gecikmeyle ilgili daha önceki endişeler, bankaları temkinli bir yaklaşım benimsemeye yöneltti. Ancak, ile
Bulut hizmeti sağlayıcıları tarafından sunulan çözümlerde olgunluğun gelişmesiyle birlikte, bankacılık sektöründe bulutun benimsenmesi için daha büyük bir ilgi olacaktır. Bankalar, ödemeler, varlık yönetimi ve İK, Finans gibi kurumsal işlevlerde SaaS tabanlı çözümleri keşfedecek
ve İletişim merkezi hizmeti. Temel Bankacılık çözümleri artık genel bulutta kullanıma sunuluyor ve bunlar araştırılacak. Bankalar, dayanıklılık, toparlanma ve performansla ilgili endişeleri gidermek için risklerini azaltmak için bir çoklu bulut ve hibrit bulut stratejisi benimseyecek.

Veri işlemeye ve gelişmiş yapay zeka algoritmalarına artan vurguyla, bankaların keşfetmesi bekleniyor.
Kuantum hesaplama. Bunlar, yüksek veri çalıştırmak ve yoğun risk algoritmalarını ve ürün tavsiye sistemlerini hesaplamak için kullanım durumları bulabilir.

3. HİPER OTOMATİK BANKACILIK

Bankalar, temel iş akışı yönetimi ve RPA araçlarının benimsenmesinden itibaren giderek daha fazla
Hiper otomasyona ulaşmak için AI teknikleri iş süreci yaşam döngüsü boyunca. Bilişsel Belge Yönetimi ve işleme, Formları dijitalleştirme, dijital imzalar ve otomatikleştirilmiş iş akışları gibi teknolojiler, gereken manuel müdahaleleri ortadan kaldıracaktır.
müşteri kabulü, KYC kontrolleri, Krediler ve Sigorta formları işleme, ticaret işleme ve mutabakat gibi hem ön hem de arka ofis süreçlerinde. İş süreci yönetimindeki hiper otomasyon, işleme zaman çizelgelerini günlerden saatlere ve dakikalara indirebilir.

Kuruluşlar, iş süreçlerinin yanı sıra DevOps, AIOps ve Site Reliability Engineering gibi tekniklerle BT mühendisliği ve operasyon yaşam döngüsü genelinde kognitif otomasyonu uygulayacak.

4. GÜVENLİ VE GÜVENLİ BANKACILIK

Bankalar, güvenli bankacılık deneyimi sağlamak için giderek artan bir şekilde kendilerini hem siber tehditlere hem de dolandırıcılıklara karşı korumaya çalışacak. Siber tehditler artıyor ve bankacılık kuruluşları gizliliği artıran tekniklere odaklanacak.
Siber güvenlik komuta merkezleri bir bankanın işleyişi için norm haline gelecektir.
Sıfır Güven güvenlik mimarileri uçtan uca güvenli bankacılık işlemleri sağlamanın anahtarı olacaktır.
Kaos testi ve güvenlik açığı testi kritik platformların mühendislik yaşam döngüsünün ayrılmaz bir parçası olacaktır.

Kullanımı Sahtekarlıkları tespit etmek için yapay zeka, kara para aklamanın önlenmesi ve
üstün risk modelleri için üretken AI algoritmaları daha fazla benimsenecektir. 

5. GÖZLENEBİLİR MÜŞTERİ YOLCULUKLARIYLA YENİDEN TASARLANMIŞ DENEYİM

Gözlenebilirlik bir bankanın müşterinin gerçek zamanlı deneyimini anlaması ve kişiselleştirilmiş hizmet sunması için temel bir ilkedir. Bankalar hem iş sürecinde (müşteri yolculuğu takibi) hem de teknoloji seviyelerinde (BT uygulamaları,
altyapı ve ağlar).

BT sistemlerinin gözlemlenebilirliği, yüksek düzeyde kullanılabilir ve yüksek performanslı sistemler için çok önemlidir. Ticari işlem yolculuğu gözlemlenebilirliği, bankaların müşterinin yolculuğundaki bağlamını anlamasına ve onlara bağlamsallaştırılmış yardım sağlamasına yardımcı olacak ve
herhangi bir kanaldan tavsiye - web veya mobil veya sosyal, müşterinin çok kanallı deneyimini zenginleştirdi. Proaktif bir çağrı alan ve reddedilen bir işlemle bir satıcıda mahsur kalan bir müşteriyi veya web'de bir işlemi tamamlamak için mücadele eden bir kullanıcıyı hayal edin.
onlara rehberlik etmek için akıllı botlardan bağlamsal yardım.

6. FİNANSAL SAĞLIK İÇİN ANLAYIŞ VE ZEKA - MÜŞTERİLERİN HAYATLARINI DEĞİŞTİRMEK

Bankalar, ömürleri boyunca finansal güvenlik ve zindelik sağlamak için müşterilerinin hayatlarını planlamalarına yardımcı olma ihtiyacını fark ettiler. Bankalar, müşterilerinin yaşam olaylarını yaşam evreleri boyunca takip eder ve onlara ürün ve hizmetler hakkında bağlamsal tavsiyeler sağlar.
AI, hayatın ve kariyerin her aşamasında doğru finansal ürün karışımını önermek için müşterinin demografik özelliklerini ve davranış kalıplarını incelemek üzere benimsenecek. Robo-Danışmanlar, servet danışmanlığı hizmetlerinin mevcudiyetini sadece yükseklere değil, demokratikleştirdi.
net değerli müşteriler, ancak müşteri segmenti genelinde.

7. AÇIK BANKACILIK VE GÖMÜLÜ FİNANS

Süre Açık Bankacılık Bazı ülkelerde fintech'leri ve rekabeti teşvik etmek için bir düzenleme olarak başlayan bankalar, artık Açık Bankacılığı bir uyum veya tehdit meselesi olarak değil, bir iş fırsatı olarak görüyor. Bankalar yavaş yavaş bir
API pazarı piyasadaki fintech'lerden tüketilerek paraya çevrilebilen.

Gömülü finans sadakat uygulamaları, dijital cüzdanlar, alışveriş sepeti uygulamaları gibi müşterilerin günlük olarak kullandıkları dijital arayüzlere finansal ürünlerin entegrasyonunu sağladığı için hızla büyüyen bir konsept olacaktır. Bu ortaklıklar yön verecek
bankalar için bir sonraki büyüme dalgası. Açık Bankacılık ve Gömülü Finans, dijital ödemeler devrimini daha da hızlandırıyor.

Dijital bankalar giderek daha fazla benimseyecekler birleştirilebilir bankacılık hizmetleri ve / veya
BaaS platformları varlıklarını hızlı bir şekilde kurmak için. İleride bu kavramların daha fazlasının genel kabul gördüğünü göreceğiz.

8. YEŞİL BANKACILIK

Sürdürülebilirlik küresel bir zorunluluktur ve bankalar bunu günlük odaklarında benimsemelidir. Uyumluluğun ötesinde, Bankalar bunu işini genişletebilecek yeşil kredilendirme ürünlerini piyasaya sürmek için bir fırsat olarak görecek.
Yeşil kredi ürünleri kuruluşun sera gazlarını azaltan, yenilenebilir enerji yaratan ve diğerleri gibi sürdürülebilir, çevre dostu girişimlere odaklanan girişimlerini destekler.

karbon ticareti, şirketlerin veya diğer tarafların belirli bir miktarda karbondioksit salmasına izin veren kredilerin alınıp satıldığı bir pazar yeri ivme kazanacak.

Bankacılık kuruluşları kendi bünyelerini kuracak ve güçlendireceklerdir. Bilişim G (Çevresel, Toplumsal ve Yönetişim)
veri platformları sürdürülebilirlik girişimlerini izlemek, ölçmek, değerlendirmek ve raporlamak için veri toplayan şirketler. Bankalar sadece yeşil girişimlerini değil, yeşil kredi verilenleri de takip edecek.

9. MERKEZİ OLMAYAN FİNANS

Merkezi Olmayan Defter Teknolojisi (DLT) Bitcoin ve kripto para biriminin ötesinde benimsenme kazanmıştır. Bu teknoloji, ödemeleri, tasfiyeyi ortadan kaldırarak finansal hizmetler endüstrisinde bozulmaya ve giderek daha fazla benimsenmeye devam edecek.
ve yerleşim süreçleri. Blockchain, menkul kıymetleri, kredileri, metaverse üzerindeki dijital varlıkları, müşteri bilgilerini tokenize etmek ve ticaret finansmanı ve KYC kontrollerini yapmayı kolaylaştırmak için kullanılacaktır. Daha fazla şeffaflık sağlayacak ve dolandırıcılığı önleyecektir.

10. BANKACILIK İÇİN GELİŞEN YOLLAR – YENİ ARAYÜZLER VE MÜŞTERİ SEGMENTLERİ

Bankacılık kuruluşları için yeni bölgeler, bankacılık için yeni arayüzler ve hedeflenecek yeni müşteri segmentleri içerecektir.

Banka müşteriyi takip ediyor diyorlar. Bu göz önüne alındığında, metaverse onun yeni hedefi olabilir. Görüntülü Bankacılık ilgi çekecek. Bankalar, temel bankacılık işlevleri için temel VR uygulamaları sağlamaya başladı.
Meta evren bankacılığı, sürükleyici bir deneyim sağlamanın yanı sıra, sanal dünyadaki dijital varlıkları finanse etmek ve sigortalamak için yeni ürünler açabilir. Bankacılık ve finans, otomobil ve diğer alanlarda farklı VR dünyalarında işbirliği yapma potansiyeli olabilir.
eğlence, kamu hizmetleri ve diğerleri, daha fazla seçenek açar.

Yeni Müşteri segmentleri, imtiyazsızlar için bankacılık (finansal katılım), Z Kuşağı (veya Gençlik bankacılığı) ve küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ bankacılığı) için ivme kazanabilir. Bankalar, bu işlemleri kolaylaştıran yeni ürünlerin lansmanını araştıracak.
kredilere ve finansa, sigortaya ve diğer temel bankacılık ürünlerine kolay erişim sağlamak için segmentler. Çevredeki ürünler
dijital cüzdanlar ve gibi seçenekler BNPL uzantısı (Şimdi Satın Al, Sonra Öde) daha fazla benimsenmiştir ve kazanacaktır.

Bu eğilimlerin bankacılık ve finansal hizmetler kuruluşlarının önceliklerine yön vermesi, faaliyet gösterdikleri pazar ve sahip oldukları konumun bireysel önceliklerini belirlemesi beklenmektedir. Gelecek kesinlikle ilginç ve ilgi çekici,
en azını söyle.