คุณต้องมีอายุเท่าไหร่ถึงจะซื้อบ้านได้?

คุณต้องมีอายุเท่าไหร่ถึงจะซื้อบ้านได้?

ประทับเวลา: 6 พฤศจิกายน 2023 7:23 น
โหนดต้นทาง: 2970116

คน Gen Z อยากเป็นเจ้าของบ้าน ที่น่าประทับใจ 30% ของเด็กอายุ 25 ปี ปัจจุบันเป็นเจ้าของบ้าน แซงหน้าคนรุ่นมิลเลนเนียล 28% และ Gen Xers 27% เมื่ออายุ 25 ปี

Gen Z ประกอบไปด้วยผู้ที่เกิดระหว่างปี 1997 ถึง 2012 ซึ่งหมายความว่าสมาชิกหลายคนในรุ่นนี้เพิ่งจะเป็นผู้ใหญ่ ในขณะที่คนอื่นๆ ยังอยู่ในโรงเรียนมัธยมต้น อย่างไรก็ตาม แรงผลักดันในการเป็นเจ้าของบ้านถือเป็นคุณค่าหลักของคนรุ่นนี้อยู่แล้ว

ในรัฐส่วนใหญ่ คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปีจึงจะสามารถซื้อบ้านได้ ในบางรัฐ (แอละแบมา เนบราสกา และมิสซิสซิปปี้) อายุขั้นต่ำในการซื้อบ้านอยู่ระหว่าง 19 ถึง 21 ปี ซึ่งเรียกว่าอายุของคนส่วนใหญ่

มีเหตุผลเฉพาะสำหรับการจำกัดอายุที่กำหนดไว้เพื่อปกป้องทั้งผู้เยาว์และผู้ให้กู้ ในบทความนี้ เราจะแบ่งปันว่าทำไมอายุจึงมีความสำคัญในการซื้อบ้าน และวิธีที่คนหนุ่มสาวและผู้ปกครองสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้

เหตุใดอายุจึงมีความสำคัญในการซื้อบ้าน

มีสาเหตุหลายประการที่อายุเป็นปัจจัยสำคัญในการซื้อบ้าน ส่วนใหญ่มีไว้เพื่อปกป้องเยาวชนอเมริกัน สิ่งที่ดูเหมือนเป็นอุปสรรคจริงๆ แล้วคือการปกป้องผู้คนจากการฉ้อโกงในนามของลูก ตัวอย่าง:

  • ผู้ปกครองที่มีฐานะการเงินไม่ดีจะไม่สามารถซื้อบ้านโดยใช้ข้อมูลของบุตรหลานได้ และอาจทำลายเครดิตของพวกเขาได้ 
  • วัยรุ่นจะไม่เห็นด้วยกับสัญญาที่พวกเขาไม่เข้าใจซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อพวกเขาได้ 

กฎหมายเหล่านี้ป้องกันไม่ให้วัยรุ่นและคนหนุ่มสาวถูกเอารัดเอาเปรียบ ไม่ว่าจะโดยพ่อแม่ ผู้ขายบ้าน หรือผู้ฉ้อโกงทั่วไปที่ต้องการใช้ประโยชน์จากความไร้เดียงสาของพวกเขา 

การจำกัดอายุในการซื้อบ้านยังช่วยปกป้องผู้ให้กู้ด้วย คนหนุ่มสาวเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่มีอิสระทางการเงิน มีรายได้ที่มั่นคงมากพอจะเป็นเจ้าของบ้านได้น้อยกว่ามาก พวกเขาไม่มีประวัติเครดิตและอาจไม่มีเงินดาวน์จำนวนมาก

สิ่งนี้ทำให้การให้กู้ยืมแก่เยาวชนมีความเสี่ยงสำหรับธนาคารที่ต้องรับภาระค่าที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่โดยไม่ได้รับการชำระเงินและประวัติรายได้ที่เชื่อถือได้จากผู้ซื้อ

เป็นผลให้ผู้ซื้ออายุน้อยกว่าอาจพบกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แม้กระทั่งสำหรับสินเชื่อ FHA ซึ่งทำให้การชำระเงินโดยรวมของพวกเขาสูงขึ้น และบ้านที่พวกเขาสนใจมีราคาแพงกว่า

ผู้เยาว์สามารถซื้อบ้านได้หรือไม่? 

แม้ว่าผู้เยาว์จะไม่สามารถซื้อบ้านด้วยตนเองได้อย่างถูกกฎหมาย แต่พ่อแม่หรือผู้ปกครองอาจเป็นตัวแทนได้

ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกสำหรับคนหนุ่มสาวที่ต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือผู้ที่ถูกกำหนดให้รับมรดกบ้านภายหลังการเสียชีวิตของผู้เป็นที่รัก

ความไว้วางใจและความเป็นผู้พิทักษ์

ผู้ดูแลผลประโยชน์และผู้ปกครองต่างมีบทบาทในการเป็นเจ้าของบ้านสำหรับผู้เยาว์ ผู้ปกครองคือคนที่ดูแลเด็กในแต่ละวัน ตัวอย่างเช่น หากพ่อแม่สองคนเสียชีวิต ลูกอาจอาศัยอยู่กับป้าหรือปู่ย่าตายาย

ผู้ดูแลรับผิดชอบทรัพย์สินทางการเงินของเด็ก โดยใช้ตัวอย่างเดียวกัน ผู้ดูแลจะจัดการเงินและบ้านที่พ่อแม่ทิ้งลูกไว้เมื่อพวกเขาเสียชีวิต เมื่อเด็กเข้าสู่วัยผู้ใหญ่ พวกเขาสามารถรับผิดชอบด้านทรัพย์สินและการจัดการเงินได้ 

บางครั้งผู้ปกครองและผู้ดูแลทรัพย์สินเป็นคนคนเดียวกัน แต่บางครั้งก็แยกจากกัน สิ่งนี้มีไว้เพื่อป้องกันการละเมิดของผู้ปกครอง ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อญาติใช้เงินของเด็กหรือปล่อยให้ทรัพย์สินตกอยู่ในสภาพทรุดโทรม 

ไม่น่าเป็นไปได้ที่เด็กที่สูญเสียพ่อแม่ไปจะซื้อบ้านก่อนที่พวกเขาจะบรรลุนิติภาวะ ตัวอย่างเหล่านี้ส่วนใหญ่อ้างถึงสถานการณ์ที่เด็กได้รับมรดกก่อนที่พวกเขาจะบรรลุนิติภาวะ

การลงนามร่วมและการซื้อร่วม

หากวัยรุ่นพร้อมที่จะซื้อก่อนที่จะถึงวัยที่บรรลุนิติภาวะ พวกเขาอาจจะสามารถเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกได้หากได้รับความช่วยเหลือจากพ่อแม่ การลงนามร่วมในทรัพย์สินทำให้เงินกู้มีความเสี่ยงน้อยลงมากเนื่องจากมีบุคคลที่สองที่ยินดีรับภาระหนี้

หากเด็กชำระเงินจำนองล่าช้า ธนาคารสามารถเรียกเงินจากผู้ปกครองได้ ตัวเลือกนี้ยังใช้สำหรับผู้ซื้อที่ไม่สามารถมีคุณสมบัติในการจำนองได้ เนื่องจากคะแนนเครดิตไม่ดีหรือเงินดาวน์ที่น้อยเกินไป

พิจารณาตัวเลือกนี้หากบุตรหลานของคุณตั้งใจจะซื้อบ้านหลังเล็ก แม้ว่าสิ่งนี้จะมีความเสี่ยงต่อการเงินส่วนบุคคลของคุณอย่างแน่นอน แต่ก็อาจให้ผลดีหากบุตรหลานของคุณเป็นผู้รับผิดชอบ คุณอาจสามารถถอนตัวเองออกจากเงินกู้ได้เมื่อลูกของคุณโตพอ 

แม้ว่าลูกของคุณจะไม่ได้อยู่บ้านนาน แต่พวกเขาอาจจะยังสามารถขายเพื่อหากำไรและใช้เงินดาวน์สำหรับบ้านหลังถัดไปได้

ซื้อบ้านอายุเท่าไหร่ดี?

แม้ว่าการซื้อบ้านตั้งแต่อายุยังน้อยไม่ใช่เรื่องผิด แต่คนส่วนใหญ่จะไม่เป็นเจ้าของบ้านจนกว่าพวกเขาจะอายุมากขึ้นและมั่นคงมากขึ้น

ในปี 2021 อายุเฉลี่ยของผู้ซื้อบ้านครั้งแรกคือ 33 ปี ภายในปี 2022 อายุเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 36 ปี

มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้ผู้คนรอซื้อบ้านหลังแรก ซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการเงินและทางเลือกในการดำเนินชีวิต ต่อไปนี้เป็นปัจจัยบางประการที่ส่งผลต่อการตัดสินใจซื้อบ้าน: 

  • ผู้ใหญ่เหล่านี้มีสติมากขึ้น หลายๆ คนใช้เวลาช่วงวัย XNUMX ตัดสินใจว่าอยากอาศัยอยู่ที่ไหนและเห็นคุณค่าของเมืองใดในเมืองหนึ่ง การเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรกเป็นหนทางหนึ่งในการหยั่งรากลึก 
  • พวกเขาได้สร้างอาชีพของพวกเขาแล้ว ในทำนองเดียวกัน เมื่ออายุ 30 ปี ผู้ใหญ่จำนวนมากก็สำเร็จการศึกษาและมีอาชีพการงานที่มั่นคง 
  • ระดับรายได้ของพวกเขาสูงขึ้น อาชีพที่มั่นคงนำไปสู่โอกาสในการก้าวหน้าและเงินเดือนที่สูงขึ้น ซึ่งทำให้บ้านมีราคาที่เอื้อมถึงมากขึ้น 
  • พวกเขามีแนวโน้มที่จะแต่งงานกันมากขึ้น อายุเฉลี่ยที่จะแต่งงานในสหรัฐอเมริกาคือ 30 สำหรับผู้ชายและ 28 สำหรับผู้หญิง. สามีภรรยาคู่หนึ่งสามารถใช้รายได้สองอย่างในการซื้อบ้านได้
  • พวกเขามีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษามากขึ้น โดยเฉลี่ยแล้วจะใช้เวลาประมาณ 20 ปีในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนแต่ผู้ใหญ่บางคนอาจจะชำระหนี้เร็วขึ้น 
  • ผู้ใหญ่เหล่านี้มีเวลาเก็บเงินดาวน์มากขึ้น เงินดาวน์โดยทั่วไปสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกคือ 7% ในปี 2021 ผู้ซื้อบ้านต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 20% เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าประกันสินเชื่อภาคเอกชน (PMI) สำหรับบ้านราคา 400,000 ดอลลาร์ ผู้ซื้อต้องมีเงินดาวน์ระหว่าง 28,000 ถึง 80,000 ดอลลาร์ 

 นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องรอจนถึงอายุ 30 จึงจะซื้อบ้านได้ คุณสามารถซื้อบ้านและขายได้อย่างแน่นอนหากคุณต้องการเปลี่ยนสถานะหรือรวมทรัพย์สินกับพันธมิตร

ประเด็นเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเน้นเหตุการณ์สำคัญในชีวิตที่ผู้คนจำนวนมากเข้าถึงซึ่งเตรียมพวกเขาทั้งด้านการเงินและอารมณ์สำหรับการเป็นเจ้าของบ้าน

ข้อดีของการซื้อบ้านตั้งแต่อายุยังน้อย

แม้ว่าบางคนอาจกังวลเกี่ยวกับคนหนุ่มสาวที่ซื้อบ้าน แต่ก็มีประโยชน์ทางการเงินที่สำคัญบางประการในการซื้อบ้าน ต่อไปนี้เป็นเหตุผลบางประการที่คุณอาจต้องการซื้อบ้านเมื่อโตเป็นผู้ใหญ่ 

  • เริ่มสร้างความมั่งคั่งของคุณ หากการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณคล้ายกับการจ่ายค่าเช่าให้กับเจ้าของบ้าน การซื้อบ้านแทนอาจมีข้อได้เปรียบทางการเงิน 
  • ผ่อนบ้านตั้งแต่อายุยังน้อย หากคุณพร้อมที่จะซื้อบ้านเมื่อคุณยังเด็ก คุณสามารถชำระหนี้ก้อนโตได้ก่อนที่คนส่วนใหญ่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์แห่งแรก 
  • ใช้ประโยชน์จากตลาดที่ดี ซื้อในเวลาที่เหมาะสมหรือ เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ สามารถช่วยให้คุณได้ข้อตกลงที่ดีในอสังหาริมทรัพย์ 
  • คุณสามารถขายมันได้เสมอ แม้ว่าคุณจะต้องอาศัยอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อยสองสามปี แต่ในที่สุดคุณก็สามารถขายทรัพย์สินและทำกำไรจากทรัพย์สินได้ในที่สุด คุณสามารถใช้รายได้จากการขายบ้านเพื่อวางเงินดาวน์ที่มากขึ้นสำหรับบ้านหลังถัดไปของคุณได้ 

ความท้าทายคือคนหนุ่มสาวยังไม่พร้อมที่จะซื้อมากนัก พวกเขาอาจไม่มีเงินดาวน์ออมทรัพย์หรือมีรายได้ที่มั่นคงสำหรับผ่อนชำระรายเดือนและประกันเจ้าของบ้าน

ข้อเสียของการซื้อบ้านตั้งแต่อายุยังน้อย

มีข้อเสียหลายประการในการซื้อทันทีที่คุณเข้าสู่วัยคนส่วนใหญ่ หลายคนเกี่ยวข้องกับสถานะทางการเงินของคนหนุ่มสาวที่เพิ่งออกจากบ้านพ่อแม่เป็นครั้งแรก 

  • พวกเขาไม่มีประวัติเครดิต ประวัติการชำระเงินเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิต คนหนุ่มสาวจำนวนมากไม่มีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งมาสนับสนุนคะแนนของตนเอง คะแนนเครดิตต่ำยังนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น  
  • พวกเขาไม่มีเงินดาวน์จำนวนมาก แม้ว่าเงินกู้ FHA ไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์จำนวนมาก แต่การฝากเงินลงสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้ การชำระเงินดาวน์ต่ำอาจทำให้ยากต่อการซื้อบ้านที่มีการผ่อนชำระรายเดือนที่ไม่แพง 
  • ผู้ให้กู้จำนองจะพิจารณาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้จะเปรียบเทียบจำนวนเงินที่เป็นหนี้ในแต่ละเดือนกับรายได้ของพวกเขา คนหนุ่มสาวที่ยังคงสร้างอาชีพอาจมีรายได้น้อยลงซึ่งส่งผลให้อัตราส่วนเหล่านี้สูงขึ้น 
  • พวกเขาอาจสูญเสียเงินหากขายเร็วเกินไป ปัจจุบันมีตลาดผู้ขายอยู่ในหลายพื้นที่ของประเทศ ผู้ซื้อรายย่อยอาจจ่ายเงินมากเกินไปในตอนนี้และอาจสูญเสียเงินหากพวกเขาต้องการย้ายแต่ตลาดมีการเปลี่ยนแปลง   

ปัจจัยเหล่านี้ไม่ได้ทำให้การซื้อบ้านเป็นไปไม่ได้ แต่จะทำให้การเป็นเจ้าของบ้านมีราคาแพงกว่า แม้ว่าจะมีการชำระเงินดาวน์จำนวนมาก แต่คะแนนเครดิตที่ไม่ดีก็อาจทำให้การชำระเงินจำนองของคนหนุ่มสาวเพิ่มขึ้นและทำให้พวกเขาจัดการค่าใช้จ่ายได้ยาก

จ้างนายหน้าเมื่อคุณพร้อมเป็นเจ้าของบ้าน

นอกเหนือจากอายุ 18 ปีในการซื้อบ้านตามกฎหมายแล้ว คุณสามารถซื้อบ้านได้ไม่จำกัดเมื่อใด ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเงินดาวน์ที่เป็นไปได้ ประวัติเครดิต และการสนับสนุนจากครอบครัวของคุณ

หากคุณคิดว่าคุณพร้อมที่จะซื้อแล้ว พบกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถแนะนำคุณตลอดขั้นตอนการซื้อบ้านได้ พวกเขาจะตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความชัดเจนเกี่ยวกับภาระผูกพันทางการเงินที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของบ้าน เพื่อให้คุณสามารถดำเนินการตามกระบวนการซื้อต่อไปได้อย่างมั่นใจ 

หากต้องการค้นหาตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในพื้นที่ของคุณ ให้หันไปหา FastExpert. คุณสามารถทำความรู้จักกับนายหน้าชั้นนำในพื้นที่ของคุณและความเชี่ยวชาญพิเศษของพวกเขาได้ ด้วยตัวแทนที่เชื่อถือได้เคียงข้างคุณ คุณสามารถปิดบ้านของคุณได้อย่างง่ายดาย

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก Fast Expert ระดับโลก