บริษัทประกันภัยในเอเชียมุ่งเป้าไปที่การเรียกร้องสำหรับโครงการดิจิทัล

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

การสำรวจบริษัทประกันภัยในเอเชียเมื่อเร็วๆ นี้โดย Swiss Reinsurance พบว่าความพยายามในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลมุ่งเน้นไปที่การเรียกร้องสินไหมทดแทน

สิ่งนี้ช่วยให้บริษัทประกันปรับปรุงการใช้เงินทุนและการถือความเสี่ยง แต่ก็เป็นงานของผลไม้หลากหลายชนิดเช่นกัน

ด้านอื่นๆ เช่น การปรับการสูญเสีย การจัดจำหน่าย การตลาด และการจัดจำหน่าย ไม่ได้ถูกกล่าวถึงอย่างเป็นระบบ

John Zhu หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ประจำภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกของ Swiss Re ในฮ่องกง กล่าวว่าการสำรวจแสดงให้เห็นว่าบริษัทประกันภัยมุ่งเน้นไปที่การลดต้นทุน พวกเขาไม่ได้ถูกกดดันให้นำการเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่กว่านี้มาใช้ เนื่องจากไม่ได้อยู่ภายใต้แรงกดดันจากเทคโนโลยีเพียงอย่างเดียวให้ทำเช่นนั้น

“บริษัทประกันภัยในเอเชียกำลังมุ่งเน้นไปที่การแปลงระบบดิจิทัลไปที่การเรียกร้องสินไหม เนื่องจากส่วนนี้ต้องใช้คนมากและยุ่งยากมาก คุณสามารถได้รับผลตอบแทนจากเงินของคุณที่นี่”

ยึดมั่นในการเรียกร้อง

เขาเสริมว่าการบรรลุการประมวลผลข้อเรียกร้องโดยตรงนั้นไม่จำเป็นต้องใช้เทคโนโลยีที่ยุ่งยาก การรู้จำอักขระด้วยแสง (OCR) ซึ่งคอมพิวเตอร์สามารถอ่านข้อความที่ไม่มีโครงสร้างได้กลายเป็นเรื่องปกติไปแล้ว

การสำรวจของบริษัทประกันภัยต่อพบว่า บ่อยครั้งที่บริษัทประกันภัยเริ่มนำร่องการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลโดยพิจารณาจากด้านที่ลูกค้าต้องเผชิญหรือกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการจัดจำหน่าย นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการลงทุนในช่วงแรกๆ หรือการเป็นหุ้นส่วนกับบริษัทอินชัวร์เทค

“แต่ตอนนี้มันเป็นเรื่องเกี่ยวกับการเรียกร้องและส่วนหลัง เพราะพวกเขาสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพได้” เขากล่าว

ประหยัดต้นทุนได้จริง

จากข้อมูลของ Swiss Re บริษัทประกันภัยกำลังประสบความสำเร็จที่วัดผลได้ด้วยโปรแกรมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล แม้ว่าหลายๆ รายจะยังอยู่ในระยะนำร่องก็ตาม บริษัทประกันภัยต่อกล่าวว่าโดยเฉลี่ยบริษัทประกันภัยในเอเชียพบว่าอัตราส่วนการสูญเสียมีการปรับปรุงขึ้นที่ 3 เปอร์เซ็นต์ถึง 8 เปอร์เซ็นต์ (อัตราส่วนการสูญเสียคือค่าสินไหมทดแทนและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องหารด้วยเบี้ยประกันภัยที่ได้รับ) และการประหยัดต้นทุนโดยรวม 10 เปอร์เซ็นต์ถึง 20 เปอร์เซ็นต์

Swiss Re คำนวณว่า 70 เปอร์เซ็นต์ของการประหยัดเนื่องจากความสามารถด้านดิจิทัลที่ได้รับการปรับปรุงนั้นมาจากการเรียกร้อง อีกร้อยละ 10 มาจากการปรับขาดทุน เงินออมประมาณ 8 เปอร์เซ็นต์มาจากการตลาดและการจัดจำหน่าย ในขณะที่อีก 12 เปอร์เซ็นต์ที่เหลือมาจากการกำหนดราคา การรับประกันภัย และการบริหารทั่วไปในรูปแบบดิจิทัล

อย่างไรก็ตาม ผลกำไรเหล่านี้กำลังถูกตอบโต้ด้วยความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้นพอสมควร

ความไม่เสมอภาคในภูมิภาค

โปรแกรมการแปลงเป็นดิจิทัลแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค

โดยทั่วไป บริษัทประกันภัยในตลาดที่พัฒนาแล้ว เช่น เกาหลีใต้ กำลังใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีมากขึ้น โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลในสถานที่เหล่านี้ดีมาก ทำให้บริษัทประกันภัยสามารถมุ่งเน้นไปที่โปรแกรมเทคโนโลยีที่หลากหลายมากขึ้น พันธมิตรและลูกค้าของพวกเขาก็มีแนวโน้มที่จะออนไลน์และเปิดรับโซลูชั่นทางเทคโนโลยีมากขึ้นเช่นเดียวกัน

Swiss Re พบว่าเกาหลีใต้เป็นผู้นำทั้งในระดับภูมิภาคและระดับโลกในด้านความซับซ้อนทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมประกันภัย จุดแข็งบางประการของเกาหลี ได้แก่ การใช้อินเทอร์เน็ตในปริมาณมาก การเชื่อมต่อบรอดแบนด์ในระดับสูง และนวัตกรรม

ตลาดเกิดใหม่ก่อให้เกิดความท้าทายขั้นพื้นฐานมากขึ้น: ประชากรของพวกเขาไม่ได้เชื่อมโยงกันดีนัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งนอกเหนือจากเมืองใหญ่ๆ ตัวอย่างเช่น ประเทศจีน แม้จะมีความสามารถด้านแอปการชำระเงินมาก แต่ก็มีตำแหน่งปานกลางในการจัดอันดับของ Swiss Re อินเดียอยู่ในอันดับที่สุดท้ายในบรรดา 29 ตลาดทั่วโลกที่ Swiss Re สำรวจ

ปัจจัยมหภาคเหล่านี้ไม่ใช่โชคชะตา ตัวอย่างเช่น ประเทศจีนมีบริษัทประกันภัยดิจิทัลที่ล้ำหน้าบางแห่ง ตั้งแต่ Ping An ไปจนถึง Zhong An แต่ก้าวไปไกลกว่าผู้นำในอุตสาหกรรม และบริษัทส่วนใหญ่ยังคงใช้กระดาษเป็นหลัก

ดังนั้นบริษัทประกันภัยในตลาดเกิดใหม่จึงต้องให้ความสำคัญกับโครงการดิจิทัลของตนมากขึ้นในการชดเชยช่องว่างในโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลของประเทศ บริษัทในตลาดที่พัฒนาแล้วมีความหรูหราในการมุ่งเน้นที่นวัตกรรมภายในมากขึ้น

การเคลื่อนช้าๆ

ไม่ว่าตลาดจะเป็นอย่างไร ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับไซเบอร์ก็เพิ่มขึ้น บริษัทประกันภัยเผชิญกับการตรวจสอบด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับการปกป้องข้อมูล ความเป็นส่วนตัว และความปลอดภัย พวกเขายังเผชิญกับความเสี่ยงในการพึ่งพาใหม่ๆ เช่น ความพร้อมใช้งานของผู้ให้บริการคลาวด์เพียงสองหรือสามราย การประกันภัยเป็นอุตสาหกรรมที่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก และโครงการด้านดิจิทัลก็สามารถเป็นแบบนั้นได้เช่นกัน

แต่การผสมผสานระหว่างความเสี่ยง กฎระเบียบ และต้นทุนเงินทุนยังหมายความว่าอุตสาหกรรมประกันภัยสามารถซื้อเวลาที่ต้องใช้ในการค่อยๆ เปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล

“อุตสาหกรรมประกันภัยจะไม่มีช่วงเวลาของ Kodak” Zhu กล่าว โดยอ้างถึงบริษัทกล้องชื่อดังที่ล้มละลายจากการถือกำเนิดของสมาร์ทโฟน เขาหมายความว่าจะไม่มีเทคโนโลยีอินชัวร์เทคมาขัดขวางผู้เล่นที่ดำรงตำแหน่งอยู่ แต่บริษัทประกันภัยที่มีฐานทุนอ่อนแอจะต้องดิ้นรนเพื่อตามทันบริษัทคู่แข่ง