อุตสาหกรรมการธนาคารและบริการทางการเงินยังคงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง หลังจากการฟื้นตัวจากการแพร่ระบาดของโควิด การระบาดใหญ่กระตุ้นให้ผู้บริโภคนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้เพิ่มมากขึ้น และองค์กรธนาคารก็มีการปรับตัวอย่างรวดเร็ว
และให้บริการ การใช้สกุลเงินกระดาษและบัตรพลาสติกจะค่อยๆ ยุติลง และลูกค้าก็รู้สึกสบายใจมากขึ้นในการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลและแอปการชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรมในแต่ละวัน นอกจากความสะดวกในการธนาคารแล้ว เทคโนโลยีดิจิทัลและโซลูชั่น
เปิดกว้างของผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรมมากมายที่องค์กรธนาคารและบริการทางการเงินเสนอให้กับลูกค้า
การพัฒนาลำดับความสำคัญทางธุรกิจ:
องค์กรยังคงขับเคลื่อนด้วยลำดับความสำคัญหลักในการส่งมอบ การเจริญเติบโต,
อย่างมีประสิทธิภาพ และ ประสบการณ์ของลูกค้า. ในโลกดิจิทัลนี้ เรากำลังพบเห็นภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้นซึ่งทำให้องค์กรต่าง ๆ ต้องให้ความสำคัญกับเรื่องนี้มากขึ้น
ความปลอดภัยในโลกไซเบอร์และความเป็นส่วนตัวของลูกค้า. ในโลกที่ไม่แน่นอนนี้ ลูกค้ากำลังเปลี่ยนจากความมั่งคั่งทางการเงินไปสู่
สุขภาพทางการเงินและสิ่งนี้ได้ทำให้องค์กรทางการเงินต่างๆ บรรลุวัตถุประสงค์ที่ใหญ่กว่า สร้างความกังวลต่อสุขภาพและความปลอดภัยทางการเงินในระยะยาวของลูกค้า
การพัฒนาที่น่าสนใจที่ยังคงส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการเงินคือบทบาทของผู้เล่น Fintech กับผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมของพวกเขา องค์กรการธนาคารแบบดั้งเดิมได้นำแนวทางการปฏิบัติตาม-ความร่วมมือ-การแข่งขันมาใช้ในการมีส่วนร่วมกับผู้เล่นรายใหม่เหล่านี้
แนวทางการทำงานร่วมกันผ่าน การธนาคารแบบเปิดและการเงินแบบฝังตัวซึ่งมักเห็นว่ามีประสิทธิผลมากขึ้นได้เปิดให้บริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ๆ แก่ลูกค้าปลายทาง
มีความกังวลมากขึ้นเกี่ยวกับรอยเท้าคาร์บอนและภาวะโลกร้อน และทำให้สิ่งนี้กลายเป็นข้อบังคับสำหรับองค์กรที่ต้องรักษาไว้
ความยั่งยืน เป็นลำดับความสำคัญสูงสุด
ธีม 10 อันดับแรก
บทความนี้นำเสนอ 10 หัวข้อที่กำหนดซึ่งจะขับเคลื่อนแนวโน้มสำหรับองค์กรการธนาคารในการจัดการกับลำดับความสำคัญทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงไป ธีมเหล่านี้ขับเคลื่อนรากฐานสำหรับการเติบโตและประสิทธิภาพ ช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่เหนือกว่า และส่งมอบ
ความสามารถในการสำรวจรูปแบบธุรกิจและผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ
1. การธนาคารที่คล่องตัวและปรับตัวได้
เพื่อให้สามารถแข่งขันได้และเปิดตัวผลิตภัณฑ์และฟีเจอร์ใหม่ๆ สู่ตลาดอย่างรวดเร็ว ธนาคารควรให้ความสำคัญกับการสร้าง
สถาปัตยกรรมไอทีที่คล่องตัว, องค์กรไอทีที่คล่องตัว และโอบกอด วิธีการที่คล่องตัว เพื่อจัดการโครงการและการดำเนินงานของพวกเขา ธนาคารต่างๆ ให้ความสำคัญกับการย้ายออกจากกลุ่มเทคโนโลยีเดิมและเสาหิน และการเดินทางครั้งนี้เพื่อย้ายไปยัง
สถาปัตยกรรมดั้งเดิมบนคลาวด์ (ตาม microservices และ API) จะเร่งตัวขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า องค์กรต่างๆ จะเริ่มสำรวจมากขึ้นว่า
รหัสต่ำ / ไม่มีรหัส โซลูชันในอุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อสร้างแอปพลิเคชันอย่างรวดเร็ว
ในการเปิดรับและตระหนักถึงประโยชน์ของวิธีการแบบอไจล์อย่างมีประสิทธิภาพ องค์กรต่างๆ จะต้องจัดโครงสร้างตนเองเป็น
รูปแบบผลิตภัณฑ์เป็นศูนย์กลาง.
2. การธนาคารที่ปรับขนาดได้และยืดหยุ่น
เมฆ ช่วยให้ธนาคารจัดการกับปริมาณงานขนาดใหญ่และหลากหลาย และมอบประสิทธิภาพและความยืดหยุ่นในการดำเนินงานสูง อย่างไรก็ตาม ข้อกังวลก่อนหน้านี้เกี่ยวกับความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัว และความล่าช้า ทำให้ธนาคารต้องใช้แนวทางที่ระมัดระวัง อย่างไรก็ตามด้วย
การพัฒนาความพร้อมในโซลูชันที่นำเสนอโดยผู้ให้บริการระบบคลาวด์ จะมีแรงผลักดันมากขึ้นสำหรับการนำระบบคลาวด์มาใช้ในอุตสาหกรรมการธนาคาร ธนาคารต่างๆ จะสำรวจโซลูชันที่ใช้ SaaS ในการชำระเงิน การบริหารความมั่งคั่ง และฟังก์ชันขององค์กร เช่น ทรัพยากรบุคคล การเงิน
และการบริการคอนแทคเซ็นเตอร์ ขณะนี้โซลูชัน Core Banking มีให้บริการบนคลาวด์สาธารณะแล้ว และจะต้องสำรวจสิ่งเหล่านี้ ธนาคารต่างๆ จะนำกลยุทธ์มัลติคลาวด์และไฮบริดคลาวด์มาใช้ เพื่อลดความเสี่ยงเพื่อจัดการกับความกังวลเกี่ยวกับความยืดหยุ่น การกู้คืน และประสิทธิภาพ
ด้วยการเน้นที่เพิ่มขึ้นในการประมวลผลข้อมูลและอัลกอริทึม AI ขั้นสูง จึงคาดว่าธนาคารจะสำรวจ
คอมพิวเตอร์ควอนตัม. สิ่งเหล่านี้สามารถค้นหากรณีการใช้งานเพื่อเรียกใช้ข้อมูลสูงและคำนวณอัลกอริทึมที่มีความเสี่ยงสูงและระบบผู้แนะนำผลิตภัณฑ์
3. ธนาคารอัตโนมัติไฮเปอร์
จากการนำการจัดการเวิร์กโฟลว์ขั้นพื้นฐานและเครื่องมือ RPA มาใช้ ธนาคารจะนำมาใช้มากขึ้นเรื่อยๆ
เทคนิค AI เพื่อให้ได้ไฮเปอร์ออโตเมชั่น ตลอดวงจรชีวิตกระบวนการทางธุรกิจ เทคโนโลยี เช่น การจัดการและการประมวลผลเอกสารทางปัญญา การแปลงแบบฟอร์มเป็นดิจิทัล ลายเซ็นดิจิทัล และเวิร์กโฟลว์อัตโนมัติ จะช่วยขจัดการแทรกแซงด้วยตนเองที่จำเป็น
ในกระบวนการทั้งส่วนหน้าและส่วนหลัง เช่น การเริ่มต้นใช้งานลูกค้า การตรวจสอบ KYC การประมวลผลแบบฟอร์มสินเชื่อและประกันภัย การประมวลผลการค้าและการชำระหนี้ ระบบอัตโนมัติแบบไฮเปอร์ในการจัดการกระบวนการทางธุรกิจสามารถลดระยะเวลาการประมวลผลจากวันเป็นชั่วโมงและนาที
นอกจากกระบวนการทางธุรกิจแล้ว องค์กรต่างๆ จะบังคับใช้ระบบอัตโนมัติทางปัญญาตลอดทั้งวิศวกรรมไอทีและวงจรการดำเนินงานด้วยเทคนิคต่างๆ เช่น DevOps, AIOps และวิศวกรรมความน่าเชื่อถือของไซต์
4. ธนาคารที่ปลอดภัยและมั่นคง
ธนาคารจะดูเพิ่มการป้องกันตัวเองจากทั้งภัยคุกคามทางไซเบอร์และการฉ้อโกงเพื่อมอบประสบการณ์การธนาคารที่ปลอดภัย ภัยคุกคามทางไซเบอร์กำลังเพิ่มขึ้นและองค์กรธนาคารจะมุ่งเน้นไปที่เทคนิคการเพิ่มความเป็นส่วนตัว
ศูนย์บัญชาการความปลอดภัยทางไซเบอร์ จะกลายเป็นบรรทัดฐานในการดำเนินงานของธนาคาร
สถาปัตยกรรมความปลอดภัย Zero-Trust จะเป็นกุญแจสำคัญในการทำธุรกรรมธนาคารที่ปลอดภัยแบบ end-to-end
การทดสอบความโกลาหลและการทดสอบช่องโหว่ จะกลายเป็นส่วนสำคัญของวงจรชีวิตทางวิศวกรรมของแพลตฟอร์มที่สำคัญ
การใช้งานของ AI สำหรับการตรวจจับการฉ้อโกงการต่อต้านการฟอกเงินและการสำรวจ
อัลกอริทึม AI กำเนิดสำหรับแบบจำลองความเสี่ยงที่เหนือกว่า จะได้รับการยอมรับมากขึ้น
5. สร้างประสบการณ์ใหม่ผ่านการเดินทางของลูกค้าที่สังเกตได้
สังเกต เป็นหลักสำคัญสำหรับธนาคารในการทำความเข้าใจประสบการณ์แบบเรียลไทม์ของลูกค้าและส่งมอบบริการเฉพาะบุคคล ธนาคารจะเปิดรับความสามารถในการสังเกตทั้งในระดับกระบวนการทางธุรกิจ (การติดตามการเดินทางของลูกค้า) และระดับเทคโนโลยี (แอปไอที
โครงสร้างพื้นฐานและเครือข่าย)
ความสามารถในการสังเกตระบบไอทีเป็นสิ่งสำคัญยิ่งสำหรับระบบที่มีความพร้อมใช้งานสูงและมีประสิทธิภาพสูง ความสามารถในการสังเกตการเดินทางของธุรกรรมทางธุรกิจจะช่วยให้ธนาคารเข้าใจบริบทของลูกค้าในการเดินทางของเขา/เธอ และให้ความช่วยเหลือตามบริบทและ
คำแนะนำจากทุกช่องทาง ไม่ว่าจะเป็นเว็บ มือถือ หรือโซเชียล ช่วยเสริมประสบการณ์หลายช่องทางของลูกค้า ลองนึกภาพลูกค้าติดอยู่ที่ร้านค้าโดยมีการทำธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธและได้รับการโทรเชิงรุก หรือผู้ใช้ที่ดิ้นรนเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นบนเว็บที่ได้รับ
ความช่วยเหลือตามบริบทจากบอทอัจฉริยะเพื่อนำทางพวกเขา
6. ข้อมูลเชิงลึกและความชาญฉลาดเพื่อสุขภาพทางการเงิน – การเปลี่ยนแปลงชีวิตลูกค้า
ธนาคารต่างๆ ตระหนักถึงความจำเป็นในการช่วยลูกค้าวางแผนชีวิตเพื่อความปลอดภัยทางการเงินและสุขภาพที่ดีตลอดช่วงชีวิต ธนาคารติดตามเหตุการณ์ในชีวิตของลูกค้าตลอดช่วงชีวิต และให้คำแนะนำตามบริบทเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการ
AI จะถูกนำมาใช้เพื่อศึกษารูปแบบประชากรและพฤติกรรมของลูกค้า เพื่อแนะนำการผสมผสานผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมในแต่ละช่วงของชีวิตและอาชีพ Robo-Advisors ได้ทำให้ความพร้อมใช้งานของบริการให้คำปรึกษาด้านความมั่งคั่งมีความเป็นประชาธิปไตย ไม่ใช่แค่ในระดับสูงเท่านั้น
ลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิ แต่ทั่วทั้งกลุ่มลูกค้า
7. การธนาคารแบบเปิดและการเงินแบบฝังตัว
ในขณะที่ เปิดธนาคาร เริ่มเป็นข้อบังคับในบางประเทศเพื่อส่งเสริมฟินเทคและการแข่งขัน ปัจจุบันธนาคารมองว่า Open Banking ไม่ใช่เรื่องของการปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือภัยคุกคาม แต่เป็นโอกาสทางธุรกิจ ธนาคารจะช้าและจะมองหาการให้
ตลาด API ที่สามารถสร้างรายได้จากการบริโภคจากฟินเทคในตลาด
การเงินแบบฝังตัว จะเป็นแนวคิดที่เติบโตอย่างรวดเร็ว เนื่องจากเป็นการบูรณาการผลิตภัณฑ์ทางการเงินเข้ากับอินเทอร์เฟซดิจิทัลที่ลูกค้าใช้ทุกวัน เช่น แอปพลิเคชันสะสมคะแนน กระเป๋าเงินดิจิทัล และแอปตะกร้าสินค้า ความร่วมมือเหล่านี้จะขับเคลื่อน
คลื่นลูกใหม่ของการเติบโตของธนาคาร Open Banking และ Embedded Finance กำลังเร่งการปฏิวัติการชำระเงินดิจิทัลต่อไป
ธนาคารดิจิทัลจะนำมาใช้มากขึ้น บริการธนาคารที่ประกอบขึ้น และ / หรือ
แพลตฟอร์ม BaaS เพื่อจัดตั้งหน่วยงานได้อย่างรวดเร็ว เราจะเห็นแนวคิดเหล่านี้มากขึ้นซึ่งจะได้รับการนำไปใช้ในกระแสหลักในอนาคต
8. ธนาคารสีเขียว
การพัฒนาอย่างยั่งยืน เป็นข้อบังคับระดับโลกและธนาคารจะน้อมรับสิ่งนี้ในการมุ่งเน้นในแต่ละวัน นอกเหนือจากการปฏิบัติตามกฎระเบียบแล้ว ธนาคารต่างๆ จะมองว่านี่เป็นโอกาสในการเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อสิ่งแวดล้อมที่สามารถขยายธุรกิจได้
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อสีเขียว สนับสนุนความคิดริเริ่มขององค์กรที่มุ่งเน้นไปที่ความคิดริเริ่มที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและยั่งยืน เช่น การลดก๊าซเรือนกระจก การสร้างพลังงานหมุนเวียน และอื่นๆ
การซื้อขายคาร์บอนซึ่งเป็นตลาดสำหรับซื้อและขายสินเชื่อที่อนุญาตให้บริษัทหรือบุคคลอื่นๆ ปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์ในปริมาณหนึ่ง จะได้รับแรงผลักดัน
องค์กรธนาคารจะสร้างและเสริมความแข็งแกร่งให้กับพวกเขา ESG (สิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล)
แพลตฟอร์มข้อมูล ที่รวบรวมข้อมูลในการติดตาม วัดผล ประเมิน และรายงานความคิดริเริ่มด้านความยั่งยืนของพวกเขา ธนาคารจะไม่เพียงติดตามความคิดริเริ่มที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมของพวกเขาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ที่ได้รับข้อเสนอสินเชื่อที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมด้วย
9. การกระจายอำนาจทางการเงิน
เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายอำนาจ (DLT) ได้รับการยอมรับนอกเหนือจาก Bitcoin และสกุลเงินดิจิตอลเข้ารหัส เทคโนโลยีนี้จะยังคงขัดขวางและได้รับการยอมรับเพิ่มมากขึ้นในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินโดยการลดขั้นตอนการชำระเงินและการเคลียร์
และกระบวนการชำระบัญชี บล็อกเชนจะถูกใช้เพื่อสร้างโทเค็นหลักทรัพย์ สินเชื่อ สินทรัพย์ดิจิทัลบน metaverse ข้อมูลลูกค้า และทำให้ง่ายต่อการดำเนินการทางการเงินเพื่อการค้าและการตรวจสอบ KYC จะช่วยให้เกิดความโปร่งใสมากขึ้นและป้องกันการฉ้อโกง
10. ลู่ทางใหม่สำหรับการธนาคาร – อินเทอร์เฟซใหม่และกลุ่มลูกค้า
ดินแดนใหม่สำหรับองค์กรธนาคารจะรวมถึงอินเทอร์เฟซใหม่สำหรับการธนาคารและกลุ่มลูกค้าใหม่ที่จะกำหนดเป้าหมาย
พวกเขาบอกว่าธนาคารติดตามว่าลูกค้าอยู่ที่ไหน ด้วยเหตุนี้ metaverse อาจเป็นปลายทางใหม่ Video Banking จะได้รับการฉุด ธนาคารต่างๆ ได้เริ่มให้บริการแอพ VR พื้นฐานสำหรับฟังก์ชั่นการธนาคารขั้นพื้นฐาน
ธนาคาร Metaverseนอกเหนือจากการมอบประสบการณ์ที่ดื่มด่ำแล้ว ยังสามารถเปิดผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อเป็นเงินทุนและประกันสินทรัพย์ดิจิทัลในโลกเสมือนจริง อาจมีศักยภาพที่จะทำงานร่วมกันในโลก VR ที่แตกต่างกันในด้านธนาคารและการเงิน รถยนต์
ความบันเทิง สาธารณูปโภค และอื่นๆ ช่วยเพิ่มทางเลือกมากขึ้น
กลุ่มลูกค้าใหม่อาจรวบรวมแรงผลักดัน ได้แก่ การธนาคารสำหรับผู้ด้อยโอกาส (การรวมทางการเงิน) Gen Z (หรือการธนาคารสำหรับเยาวชน) และธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (การธนาคาร SMB) ธนาคารจะสำรวจการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ช่วยให้สิ่งเหล่านี้ง่ายขึ้น
เพื่อให้เข้าถึงสินเชื่อและการเงิน ประกันภัย และผลิตภัณฑ์พื้นฐานอื่นๆ ของธนาคารได้อย่างง่ายดาย สินค้ารอบตัว
กระเป๋าสตางค์ดิจิตอล และตัวเลือกเช่น บีเอ็นพีแอล (ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง) เป็นและจะได้รับการนำไปใช้ต่อไป
แนวโน้มเหล่านี้คาดว่าจะครอบงำลำดับความสำคัญขององค์กรธนาคารและบริการทางการเงิน ตลาดที่พวกเขาดำเนินธุรกิจ และตำแหน่งที่พวกเขาชื่นชอบจะขับเคลื่อนลำดับความสำคัญของแต่ละบุคคล อนาคตที่น่าสนใจและน่าติดตามอย่างแน่นอน
พูดน้อยที่สุด
