Fintechs ของ LatAm คาดว่าจะมีเงื่อนไขที่ไม่เป็นพิษเป็นภัยมากขึ้นในปี 2024

บริษัทฟินเทคในละตินอเมริกากำลังเตรียมพร้อมสำหรับปี 2024 ด้วยโมเมนตัมที่เพิ่มขึ้น โดยดีดตัวขึ้นจากปีที่มีการกระทำผิดกฎหมายเพิ่มขึ้น และแนวทางที่ระมัดระวังมากขึ้นเนื่องจากข้อจำกัดด้านเงินทุน ผู้นำคาดหวังว่าจะมีการบูรณาการมากขึ้นในตลาดการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ Open Finance ก้าวไปข้างหน้าในหลายประเทศเศรษฐกิจหลัก และสภาพแวดล้อมมหภาคที่เป็นประโยชน์มากขึ้นอันเนื่องมาจากอัตราที่ลดลงและอัตราเงินเฟ้อ

Neobanks ในบราซิลและละตินอเมริกากำลังเผชิญกับปีที่ดีขึ้นเมื่อเทียบกับปี 2023 โดยได้รับสัญญาณจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงและผู้กู้ที่ดิ้นรนเพื่อชำระคืนเงินกู้ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราเงินเฟ้อสูง ผู้ให้กู้ดิจิทัลส่วนใหญ่จะเบรกการปล่อยสินเชื่อในระหว่างปี เมื่อพวกเขาประเมินผลกระทบต่อพอร์ตโฟลิโอจากอัตราส่วนการผิดนัดชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้น

ถึงกระนั้น สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดบางสถานการณ์ก็ไม่เกิดขึ้นสำหรับฟินเทคที่ใหญ่ที่สุดในภูมิภาค และหลายคนคาดหวังว่าในปี 2024 จะมีสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ค่อนข้างดีกว่านี้

“ปีหน้า เรามีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น อัตราเงินเฟ้อที่ดีขึ้น การผิดนัดชำระหนี้ที่ลดลง และการลดสัดส่วนต้นทุนที่สะดวกมากขึ้น เนื่องจากขนาดที่เพิ่มมากขึ้น” João Vitor Menin ซีอีโอของ neobank Inter ของบราซิลที่ซื้อขายใน Nasdaq กล่าวกับ Fintech Nexus ในการให้สัมภาษณ์ “เราควรจะมีลมพัดแรงกว่าลมปะทะในอีกสองหรือสามปีข้างหน้า”

LatAm Fintech: การสร้างรายได้ การสร้างรายได้ และการสร้างรายได้

ผู้ให้กู้ดิจิทัลสามารถส่งมอบผลเชิงบวกได้ ผล ในปีนี้ บริษัทต่างๆ เช่น Nubank, Mercado Pago, PicPay และ Inter ต่างก็พลิกผันการขาดทุนและเพิ่มผลกำไร เนื่องจากพวกเขาควบคุมต้นทุนอย่างเข้มงวด โดยส่วนใหญ่แล้ว ทั้งหมดนี้ยังคงมีลูกค้าลงทะเบียนหลายล้านราย

“ทุกคนตระหนักดีว่านีโอแบงค์อยู่ที่นี่” Menin จาก Inter กล่าว เมื่อเร็วๆ นี้บริษัท รายงาน ลูกค้ามากกว่า 30 ล้านรายในบราซิล และรายได้สุทธิ 30 ล้านดอลลาร์ ณ ไตรมาสที่สาม “ในช่วงแรก Neobanks เก่งในการเปิดตัวผลิตภัณฑ์และต้อนรับลูกค้า” เขากล่าว “แต่คำถามก็คือ พวกเขาสามารถทำกำไรได้หรือไม่? พวกเขามีรูปแบบธุรกิจที่ยั่งยืนหรือไม่? ปีนี้เราได้พิสูจน์แล้วว่าเราทำได้”

ในปี 2024 ฟินเทคกำลังเปลี่ยนโฟกัสไปที่การขายต่อยอดและการขายต่อเนื่อง โดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มรายได้สูงสุดจากลูกค้าที่ใช้งานแต่ละราย “ปี 2024 เป็นเรื่องเกี่ยวกับการเก็บเกี่ยวมากกว่าการปลูกเมล็ดพันธุ์” เมนินกล่าว

ผู้ให้กู้ดิจิทัล เช่น Nubank ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในละตินอเมริกาที่มีลูกค้า 90 ล้านราย กำลังค่อยๆ เพิ่มรายได้เฉลี่ยต่อลูกค้า (ARPAC) “เรากำลังเข้าใกล้สิ่งที่เราเชื่อว่าเต็มความสามารถของเรา และความเชื่อมั่นของเรายังคงอยู่ในระดับสูงว่ายังคงมีศักยภาพที่ยังไม่ได้ใช้สำหรับการเติบโตต่อไปที่นี่” Guilherme Lago, CFO ของ Nubank กล่าว

เครดิต Fintech ของ LatAm

ผู้เชี่ยวชาญด้านฟินเทค คาดหวัง ว่าบริษัทในละตินอเมริกาจะลงทุนในกลุ่มสินเชื่อมากขึ้น เนื่องจากเงินทุนมีมากขึ้นอย่างช้าๆ ตลาดสินเชื่อของภูมิภาคจนถึงขณะนี้ยังพบว่าฟินเทคยังคงอยู่บริเวณรอบนอก

ส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงไปสู่การสร้างรายได้ในวงกว้าง บริษัทหลายแห่งได้เริ่มดำเนินการเข้าสู่กลุ่มนี้ ซึ่งถูกครอบงำโดยธนาคารทางการเงินรายใหญ่เพียงไม่กี่แห่ง

“มีโอกาสการเติบโตที่ถูกจำกัดอยู่มากมายในตลาด” Sandro Reiss ผู้นำสมาคมเครดิตดิจิทัลของบราซิลกล่าวในการให้สัมภาษณ์ “เมื่อเงินทุนมีมากขึ้น จะมีโอกาสในส่วนของการให้กู้ยืมที่มีหลักประกัน ในขณะที่เลือกหย่อนสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน”

Fintechs ที่ก้าวเข้าสู่การให้กู้ยืมได้ดำเนินการดังกล่าวผ่านการให้สินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล ทั้งสองมีความเสี่ยงที่สำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากฟินเทคมีแนวโน้มที่จะให้กู้ยืมแก่บุคคลที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือรายได้ที่แข็งแกร่ง

ในปี 2024 ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมคาดว่าจะมีความเคลื่อนไหวไปสู่การกระจายสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น เนื่องจากฟินเทคได้เข้าสู่ขอบเขตของ "สินเชื่อที่มีหลักประกันแบบอ่อน" สินเชื่อเหล่านี้เกี่ยวข้องกับหลักประกัน เช่น เงินเดือน ลูกหนี้ การลงทุนทางการเงิน หรือสินทรัพย์ดิจิทัล ตามข้อมูลของ Reiss ส่วนนี้นำเสนอโอกาสอันน่าดึงดูดใจสำหรับฟินเทคในการขยายสินเชื่อในขณะที่ลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุดเมื่อเทียบกับการให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกัน

“สิ่งนี้จะนำมาซึ่งความสมดุลระหว่างการเติบโตและความเสี่ยง ซึ่งเป็นสิ่งที่ธนาคารทำมาเป็นเวลานาน และฟินเทคไม่สามารถทำได้เพราะพวกเขายังเป็นโมโนไลน์มาจนถึงตอนนี้” เขากล่าว

เปิดการเงินและ Pix

โอกาสสำหรับบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินในการขยายส่วนแบ่งในตลาดสินเชื่อเกิดขึ้นเมื่อภูมิภาคก้าวไปข้างหน้าด้วยกฎระเบียบ Open Finance

ชิลี Fintech กฎหมายมีผลบังคับใช้ในปี 2023 โดยกำหนดกรอบการทำงานอย่างเป็นทางการสำหรับการแบ่งปันข้อมูลทางการเงินระหว่างฟินเทคและธนาคาร เป้าหมายคือการลดต้นทุนและเพิ่มข้อเสนอสินเชื่อ มีรายงานว่าโคลอมเบียกำลังก้าวหน้าไปสู่กรอบการทำงานที่คล้ายกัน ในขณะที่ภาคฟินเทคของเม็กซิโกกำลังดำเนินการอยู่ ที่คาดการณ์ไว้ กฎระเบียบรอบรองเพื่อให้ระบบมีความเคลื่อนไหว

จนถึงตอนนี้ บราซิลเป็นระบบนิเวศด้านกฎระเบียบที่ทันสมัยที่สุด โดยที่ Open Finance ได้ถูกนำไปใช้อย่างเต็มรูปแบบแล้ว ผู้เชี่ยวชาญมองเห็นศักยภาพมหาศาลในการให้กู้ยืม Fintech “หากลูกค้าอนุญาต ก็จะมีข้อมูลจำนวนมหาศาลสำหรับการจัดจำหน่าย” Reiss กล่าว

อย่างไรก็ตาม ความสำเร็จไม่ตรงกับระบบ Pix ซึ่งเป็นระบบการชำระเงินทันทีที่ธนาคารกลางเปิดตัวเมื่อไม่กี่ปีก่อน ซึ่งปัจจุบันนำมาใช้กับประชากรผู้ใหญ่เกือบทั้งหมดในประเทศ คาดว่าจะมีฟีเจอร์หลายอย่างในปี 2024 รวมถึงการหักบัญชีธนาคาร ซึ่งจำเป็นสำหรับการเรียกเก็บเงินแบบประจำ และการเปิดโอกาสใหม่ๆ ให้กับ Pix

Clovis Miiller Jr. ซีอีโอของ Nordmoney คาดหวังถึงแนวโน้มในการปรับปรุงการดำเนินงานของตลาดฟอเร็กซ์และข้ามพรมแดน ในอดีต ธนาคารกลางได้เสนอแนวคิดในการทำให้ Pix เป็นสากล แม้ว่าจะยังไม่มีความคืบหน้ามากนักก็ตาม

สำหรับ Bruno Diniz ที่ปรึกษาด้านฟินเทคในบราซิล ความสำคัญของบริการบนบล็อกเชนจะเติบโตขึ้นในบราซิล โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธนาคารกลางจะเปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางในปี 2024 หรือ CDBC หรือที่เรียกว่า "Drex"

“จะมีความพยายามจากธนาคารรายใหญ่และฟินเทคในการโยกย้ายผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบดั้งเดิมไปยังโครงสร้างพื้นฐานโทเค็นใหม่นี้” เขากล่าวกับ Fintech Nexus “Pix จะเติบโตและเชื่อมโยงกับ Open Finance มากขึ้นเช่นกัน”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.fintechnexus.com/latam-fintechs-expect-more-benign-conditions-in-2024/