ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับ Fintech: Open Banking คืออะไร – ฟินเทคสิงคโปร์

แนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารแบบดั้งเดิมได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างมากในโลกดิจิทัลและโลกที่เชื่อมโยงถึงกันมากขึ้น ธนาคารแบบเปิด ซึ่งเป็นแนวคิดที่ส่งเสริมความร่วมมือระหว่างสถาบันการเงิน บริษัทเทคโนโลยี และผู้ให้บริการบุคคลที่สาม ได้กลายเป็นพลังทำลายล้าง โดยเปลี่ยนโฉมภูมิทัศน์ทางการเงิน และเพิ่มขีดความสามารถของผู้บริโภคในการควบคุมข้อมูลทางการเงินของตนได้ดียิ่งขึ้น

ธนาคารแบบเปิดคืออะไร? ช่วยให้สามารถแบ่งปันข้อมูลลูกค้าได้อย่างปลอดภัยผ่านระบบเปิด APIs (Application Programming Interfaces) ช่วยให้การแลกเปลี่ยนข้อมูลเป็นไปอย่างราบรื่น สิ่งนี้ได้เปิดประตูสู่ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ล้ำสมัย ทำให้เกิดอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันสูงขึ้นและมีลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

Open Banking คืออะไร?

Open Banking พยายามที่จะทำให้ข้อมูลทางการเงินเป็นประชาธิปไตยโดยทำให้ลูกค้าสามารถแบ่งปันข้อมูลธนาคารของตนกับผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาต

การแบ่งปันข้อมูลนี้ทำได้อย่างปลอดภัยผ่าน API ที่ได้มาตรฐาน เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ายังคงควบคุมข้อมูลของตนได้พร้อมทั้งให้สิทธิ์ในการเข้าถึงสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการเฉพาะราย

โครงการริเริ่มด้านธนาคารแบบเปิดมีจุดมุ่งหมายเพื่อทลายไซโลที่เคยจำกัดธนาคารไม่ให้มีปฏิสัมพันธ์กับหน่วยงานภายนอก และส่งเสริมความร่วมมือเพื่อผลประโยชน์ร่วมกัน

Open Banking ตอบสนองต่อความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับบริการทางการเงินที่เป็นส่วนตัวและสะดวกสบายยิ่งขึ้น เดิมที ธนาคารจะดำเนินการเป็นระบบปิด เพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้า และเสนอบริการที่จำกัดภายใต้แบรนด์ของตน

อย่างไรก็ตาม ด้วยการเพิ่มขึ้นของ Fintech Startup และยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยี ผู้บริโภคจึงเริ่มมองหาวิธีแก้ปัญหาดังกล่าว บูรณาการบริการทางการเงินต่างๆ ให้เป็นแพลตฟอร์มที่เหนียวแน่น

ธนาคารแบบเปิดกลายเป็นโซลูชั่นสำหรับความต้องการนี้ ช่วยให้สามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินได้อย่างปลอดภัยระหว่างสถาบันต่างๆ และอำนวยความสะดวกให้กับประสบการณ์ของลูกค้าที่ราบรื่น

ข้อดีของการเปิดธนาคาร

1. ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า: ด้วยการรวมบัญชีธนาคาร บัตรเครดิต และการลงทุนจากสถาบันต่างๆ ไว้ในแอปหรือแพลตฟอร์มเดียว ลูกค้าจะได้รับมุมมองทางการเงินที่ครอบคลุม ประสบการณ์ที่ได้รับการปรับปรุงนี้นำไปสู่การเสนอที่เป็นส่วนตัวและปรับแต่งได้โดยเฉพาะ ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการตัดสินใจทางการเงิน
2. การแข่งขันที่เพิ่มขึ้น: ธนาคารแบบเปิดส่งเสริมความร่วมมือระหว่างธนาคารแบบดั้งเดิมและบริษัทสตาร์ทอัพฟินเทค ส่งเสริมการแข่งขันที่ดีในภาคการเงิน ด้วย API แบบเปิด บริษัทฟินเทคสามารถบูรณาการบริการของตนกับธนาคารที่จัดตั้งขึ้น โดยนำเสนอโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมและยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ขับเคลื่อนความคุ้มทุน และส่งเสริมนวัตกรรม
3. การรวมทางการเงิน: การแบ่งปันข้อมูลช่วยให้ตัดสินใจสินเชื่อได้ดีขึ้น ขยายบริการทางการเงินไปยังประชากรด้อยโอกาสที่ไม่มีประวัติเครดิตหรืออาศัยอยู่ในพื้นที่ห่างไกล ช่วยให้การตรวจสอบรายได้และค่าใช้จ่ายง่ายขึ้น ส่งเสริมการประเมินเครดิตที่ดีขึ้นสำหรับผู้ที่ไม่มีความสัมพันธ์ทางธนาคารแบบเดิมๆ สิ่งนี้ส่งเสริมการเข้าถึงทางการเงินและขยายการเข้าถึงไปยังบุคคลที่ถูกยกเว้นก่อนหน้านี้
4. สินค้าและบริการ: นักพัฒนาสามารถใช้ข้อมูลทางการเงินจำนวนมหาศาลเพื่อสร้างแอปพลิเคชันและบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้า แอพจัดทำงบประมาณจะวิเคราะห์รูปแบบการใช้จ่ายและแนะนำกลยุทธ์การประหยัดเงิน ในขณะที่แพลตฟอร์มการลงทุนเสนอพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลตามเป้าหมายทางการเงิน โซลูชันการออมแบบอัตโนมัติช่วยรวบรวมการซื้อและบันทึกการเปลี่ยนแปลงอะไหล่ เพิ่มความอยู่ดีมีสุขทางเศรษฐกิจ และช่วยให้ลูกค้าบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ตัวอย่าง Open Banking ในเอเชีย

1. อินเดีย: พื้นที่ การเดินทางของประเทศ ได้รับการเปลี่ยนแปลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านทาง Unified Payments Interface (UPI) UPI ช่วยให้การโอนเงินระหว่างธนาคารต่างๆ ได้อย่างราบรื่นผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ ลูกค้าสามารถส่งและรับเงินได้ทันทีโดยใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถือหรือรหัส UPI ซึ่งไม่จำเป็นต้องใช้รายละเอียดธนาคารแบบเดิมๆ แพลตฟอร์มเช่น โฟนเป และ Google Pay ได้ผสานรวมฟีเจอร์ธนาคารแบบเปิด ทำให้ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารหลายบัญชีและทำธุรกรรมได้อย่างสะดวก การบูรณาการนี้ได้กระตุ้นให้เกิดการชำระเงินดิจิทัลและการเติบโตของอีคอมเมิร์ซในประเทศ
2. สิงคโปร์: ธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) มี ได้รับการส่งเสริมอย่างแข็งขัน ธนาคารแบบเปิดผ่านความคิดริเริ่มเช่น การแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงินของสิงคโปร์ (เอสจีฟินเด็กซ์). SGFinDex เป็นแพลตฟอร์มการแบ่งปันข้อมูลแบบครบวงจรที่ช่วยให้ผู้บริโภครวบรวมข้อมูลทางการเงินจากธนาคารและหน่วยงานภาครัฐต่างๆ มุมมองแบบรวมนี้ช่วยอำนวยความสะดวกในการวางแผนทางการเงินที่ดีขึ้น ทำให้ผู้ใช้สามารถติดตามการใช้จ่าย วิเคราะห์การลงทุน และประเมินความคุ้มครองประกันภัยภายในแอปพลิเคชันเดียว วิธีการที่มีประสิทธิภาพนี้ได้รับความนิยมในหมู่ชาวสิงคโปร์ โดยช่วยเพิ่มความรู้ทางการเงินและการตัดสินใจ

ความท้าทายและความเสี่ยง

แม้ว่าธนาคารแบบเปิดจะนำเสนอโอกาสมากมาย แต่ก็ยังมาพร้อมกับความท้าทายและความเสี่ยงที่ต้องแก้ไขเพื่อให้มั่นใจว่าจะเติบโตและนำไปใช้อย่างยั่งยืน:

1. ความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูล: การจัดการข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนอย่างปลอดภัยเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง การละเมิดข้อมูลหรือการจัดการที่ไม่ถูกต้องสามารถทำลายความไว้วางใจของผู้บริโภคอย่างรุนแรงและนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินที่สำคัญ สถาบันการเงินและผู้ให้บริการบุคคลที่สามจะต้องลงทุนในมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด ปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรม และปฏิบัติตามกฎระเบียบในการปกป้องข้อมูลเพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้า
2. ปฏิบัติตามกฎระเบียบ: เนื่องจากธนาคารแบบเปิดเกี่ยวข้องกับหลายฝ่ายและการแบ่งปันข้อมูล การปฏิบัติตามกฎระเบียบจึงมีความซับซ้อน การสร้างสมดุลระหว่างนวัตกรรมและการรักษาความปลอดภัยจำเป็นต้องมีกรอบการกำกับดูแลที่แข็งแกร่งและปรับเปลี่ยนได้ รัฐบาลและหน่วยงานทางการเงินต้องร่วมมือกันเพื่อสร้างแนวทางและมาตรฐานที่ชัดเจนสำหรับการดำเนินงานธนาคารแบบเปิด ส่งเสริมความโปร่งใสและความรับผิดชอบในระบบนิเวศ
3. บูรณาการทางเทคนิค: การนำไปปฏิบัติจำเป็นต้องมีมาตรฐานของ API และการบูรณาการอย่างราบรื่นระหว่างระบบต่างๆ อุปสรรคทางเทคนิคจะต้องเอาชนะเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลจะไหลลื่นและหลีกเลี่ยงการหยุดชะงักของบริการ ความร่วมมือระหว่างธนาคาร บริษัทฟินเทค และผู้ให้บริการเทคโนโลยีถือเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานระบบธนาคารแบบเปิดที่เป็นหนึ่งเดียวและมีประสิทธิภาพ
4. การตระหนักรู้และความรู้ของลูกค้า: ลูกค้าจำนวนมากอาจระมัดระวังในการแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของตนกับผู้ให้บริการบุคคลที่สาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคที่มีความรู้ด้านดิจิทัลต่ำกว่า การส่งเสริมความตระหนักและให้ความรู้แก่ผู้บริโภคเกี่ยวกับประโยชน์และความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญ สถาบันการเงินและผู้ให้บริการควรมีความโปร่งใสเกี่ยวกับการใช้ข้อมูลและมาตรการรักษาความปลอดภัย เพื่อให้ลูกค้ามั่นใจว่าข้อมูลของพวกเขาได้รับการจัดการด้วยความเอาใจใส่และรักษาความลับอย่างสูงสุด

พลังแห่งการเปลี่ยนแปลง

ธนาคารแบบเปิดได้กลายเป็นพลังแห่งการเปลี่ยนแปลงในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน โดยส่งเสริมการทำงานร่วมกัน นวัตกรรม และการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ได้ปลดล็อกโอกาสมากมายสำหรับบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนบุคคลโดยเปิดใช้งานการแบ่งปันข้อมูลที่ปลอดภัยผ่าน API มาตรฐาน

ตลาดเอเชียซึ่งมีระบบนิเวศฟินเทคที่มีชีวิตชีวา ได้เปิดรับระบบธนาคารแบบเปิดด้วยโครงการริเริ่มที่ก้าวล้ำซึ่งจะช่วยยกระดับการเข้าถึงบริการทางการเงินและประสบการณ์ของลูกค้า อย่างไรก็ตาม การจัดการกับความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยของข้อมูล การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการบูรณาการทางเทคนิคยังคงมีความสำคัญต่อการรับประกันการเติบโตที่ยั่งยืนของระบบธนาคารแบบเปิด

ในขณะที่อุตสาหกรรมการเงินยังคงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ธนาคารแบบเปิดจะมีบทบาทสำคัญในการกำหนดอนาคตของบริการทางการเงิน ทำให้เข้าถึงได้มากขึ้น มีประสิทธิภาพ และปรับให้เหมาะกับความต้องการของแต่ละบุคคล การยอมรับระบบธนาคารแบบเปิดจะช่วยเพิ่มศักยภาพให้กับผู้บริโภค ขับเคลื่อนนวัตกรรม และสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมและเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้น

บทความนี้เป็นส่วนหนึ่งของ Fintech Basics ซึ่งเป็นซีรีส์ใหม่ที่สำรวจแนวคิดใหม่ๆ ที่กำลังสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินและเทคโนโลยี และเชื่อมโยงแนวคิดเหล่านี้สำหรับการใช้งานในชีวิตประจำวัน

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. ยานยนต์ / EVs, คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ChartPrime. ยกระดับเกมการซื้อขายของคุณด้วย ChartPrime เข้าถึงได้ที่นี่.
• BlockOffsets การปรับปรุงการเป็นเจ้าของออฟเซ็ตด้านสิ่งแวดล้อมให้ทันสมัย เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/77147/fintech/fintech-basics-what-is-open-banking/