Fintech ของสหราชอาณาจักรขับเคลื่อนประสิทธิภาพการผลิต แต่มี "พลังแห่งความดี" ที่จำกัด

ฟินเทคจำนวนมากเริ่มต้นด้วยภารกิจในการจัดการกับปัญหา ไม่ว่าจะเป็นการกีดกันทางการเงินหรือเพียงการแก้ไขความไม่เสมอภาคของระบบการเงิน ฟินเทคถือกำเนิดจากนวัตกรรมและการท้าทายสภาพที่เป็นอยู่

ความฝันของฟินเทคไปไกลถึงภาคส่วนนี้แล้ว แม้ว่าการระดมทุน VC จะลดลงเมื่อเร็วๆ นี้ แต่การระดมทุนด้าน Fintech ทั่วโลกก็ยังเติบโตขึ้นที่ อัตรา 12% ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา ผลกระทบของความสำเร็จและการสุกงอมของภาคส่วนนี้สะท้อนให้เห็นในการนำไปใช้โดยบริษัทดั้งเดิมและการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบ 

อย่างไรก็ตาม ผลกระทบที่จับต้องได้ของภาคส่วนนี้ต่อเศรษฐกิจในวงกว้างนั้นแทบจะไม่สามารถวัดผลได้ มีความรู้สึกว่าบริษัทแต่ละแห่งกำลังสร้างความแตกต่าง แต่ภาค Fintech มักจะมีการวิจัยเพียงเล็กน้อยเพื่อสนับสนุนคำกล่าวอ้างว่าบริษัททำงานได้ดี “ตลอดไป” 

เรียน นำโดย Innovate Finance และ Accenture เพื่อวัดผลกระทบของอุตสาหกรรมฟินเทคของสหราชอาณาจักรต่อเศรษฐกิจของสหราชอาณาจักร การศึกษานี้ใช้เป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนของสหประชาชาติเพื่อวัดผลกระทบของฟินเทคในด้านการผลิต สันติภาพ การบรรลุวัตถุประสงค์ด้านสภาพภูมิอากาศ และการไม่แบ่งแยก

“โอกาสที่ดีที่สุดและอาจเป็นโอกาสเดียวที่เรามีในฐานะสังคมในการแก้ปัญหาความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในโลกคือการระดมภาคเอกชนให้เป็นพลังแห่งความดี” Kimberley Abbott ซีอีโอของ Vested Impact กล่าว ซึ่งดำเนินการ การวิเคราะห์. “แต่เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ เราต้องก้าวไปไกลกว่าแค่การพิจารณาถึงพฤติกรรมของบริษัทต่างๆ แล้วหันมามองผลกระทบเชิงบวก ลบ และทางอ้อมที่กิจกรรม ผลิตภัณฑ์ และบริการของบริษัทมีต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมรอบตัวเราแทน ได้รับการสนับสนุนจากข้อมูลและวิทยาศาสตร์”

แม้ว่าจะพบว่าจริงๆ แล้วฟินเทคได้สร้างความแตกต่างในบางพื้นที่ แต่บางพื้นที่ก็ยังเหลือสิ่งที่ต้องการอีกมาก 

ผลกระทบเชิงบวก 

โดยรวมแล้ว ภาคฟินเทคของสหราชอาณาจักรได้รับคะแนนผลกระทบสุทธิที่ 49 ซึ่งสูงกว่าคะแนนของตลาดทุนเล็กน้อย แต่อยู่ภายใต้บริการโทรคมนาคมและบริการการศึกษา ฟินเทคส่วนใหญ่ (60%) ที่สำรวจมีผลกระทบปานกลาง โดย 37% ระบุว่าเป็นผู้มีส่วนร่วมที่มีผลกระทบสูง 

ผลกระทบหลักคือประสิทธิภาพการผลิต ภาคฟินเทคส่วนใหญ่มีส่วนสนับสนุนเชิงบวกต่อผลผลิตของเศรษฐกิจสหราชอาณาจักร การสร้างงาน และปรับปรุงการเข้าถึงการเงินของ SME นอกจากนี้ ยังพบว่ามีส่วนช่วยอย่างมากในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในฐานะผู้ใช้ระบบธนาคารแบบเปิด แม้ว่าจะมีความท้าทายในการนำไปใช้มากขึ้นก็ตาม 

“ปัจจุบัน UK FinTech มีพนักงานมากกว่า 200,000 คนผ่านบริษัทที่มีเอกลักษณ์มากกว่า 3,400 แห่ง โดยแต่ละบริษัทได้รับแรงผลักดันจากภารกิจในการสร้างโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมเพื่อทำให้บริการทางการเงินมีประสิทธิภาพและดียิ่งขึ้นสำหรับทุกคน” Janine Hirt ซีอีโอของ Innovate Finance กล่าว

จากการวิจัย ผู้มีส่วนสำคัญต่อผลกระทบด้านผลิตภาพของภาคส่วนนี้คือการมุ่งเน้นไปที่นวัตกรรม พบว่าฟินเทคช่วยให้ธุรกิจอื่นๆ ดำเนินไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดยให้ทางเลือกในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงิน 

Fintechs ยังถูกมองว่ามีส่วนช่วยสร้างเศรษฐกิจที่มั่นคงอีกด้วย พบว่าสี่สิบเอ็ดเปอร์เซ็นต์ของฟินเทคมี “ผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความปลอดภัย ความรับผิดชอบ และความชอบธรรมของกระแสการเงิน” และ 26% ปรับปรุงความโปร่งใสของสถาบันต่างๆ  

ห้องพักสำหรับการปรับปรุง

แม้ว่าผลผลิตจากผลกระทบของฟินเทคจะแสดงให้เห็นในระดับสูง แต่เมื่อเผชิญกับความท้าทายทางสังคมในวงกว้าง ยังมีอีกหลายสิ่งที่ยังเหลืออยู่ ตามรายงาน 19% ของฟินเทคมีผลกระทบด้านลบต่อผู้คน สิ่งนี้แสดงให้เห็นในหลายรูปแบบ ตั้งแต่การเปิดเผยผู้บริโภคให้พบกับความเสี่ยงใหม่ๆ ที่ไม่ได้รับการควบคุม ไปจนถึงการทำให้การขาดความหลากหลายดำเนินต่อไปด้วยการจ้างงานที่ไม่ได้มุ่งเน้น 

“ไม่ต้องสงสัยเลยว่าภาค FinTech ของสหราชอาณาจักรได้ก้าวขึ้นมาเพื่อช่วยให้สังคมจัดการกับการเปลี่ยนแปลงในระดับที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ไม่ว่าจะเป็นการอำนวยความสะดวกในการชำระเงินที่ง่ายขึ้น การปรับปรุงความโปร่งใสของการลงทุนที่ยั่งยืน หรือการส่งเสริมการรวมทางการเงิน” Graham Cressey, London FinTech ของ Accenture กล่าว ผู้อำนวยการห้องปฏิบัติการนวัตกรรม “อย่างไรก็ตาม อุปสรรคในการเป็นตัวแทนที่ยุติธรรมมากขึ้นในอุตสาหกรรมยังคงมีอยู่ ซึ่งทำให้ไม่สามารถบรรลุศักยภาพสูงสุดได้” 

ประเด็นความไม่เท่าเทียมกันที่สำคัญยังคงไม่ได้รับการจัดการ โดยเริ่มต้นจากการจ้างงานของภาคส่วนนี้เอง ช่องว่างระหว่างเพศในภาคฟินเทคของสหราชอาณาจักรนั้นกว้างกว่าการเงินแบบดั้งเดิม โดยมีเพียง 28% ของพนักงานที่ระบุว่าเป็นผู้หญิง ในธุรกิจระดับสูงกว่า การเป็นตัวแทนลดลงอย่างมาก โดยผู้หญิงถือหุ้นในคณะกรรมการฟินเทคเพียง 10% 

“ภาคส่วนนี้ยังคงเป็นอุตสาหกรรมที่ครอบงำโดยผู้ชาย โดยมีข้อมูลแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่า ยังช้ากว่าค่าเฉลี่ยของประเทศในด้านจำนวนผู้หญิงในฐานะผู้อำนวยการ จำนวนฟินเทคที่นำโดยผู้หญิง และที่น่าท้อใจอย่างยิ่งคือ ธุรกิจฟินเทคที่นำโดยผู้หญิงมีโอกาสน้อยที่จะรักษาความปลอดภัยอย่างมีนัยสำคัญ การลงทุนภาคเอกชนมากกว่าภาคอื่นๆ แม้ว่าภาคฟินเทคจะเป็นเรื่องราวความสำเร็จทางเศรษฐกิจอย่างชัดเจน แต่ก็ไม่ใช่เรื่องราวการเติบโตที่ครอบคลุม” Alex Craven ผู้ร่วมก่อตั้ง Data City กล่าว 

รายงานระบุว่าการขาดความหลากหลายนี้อาจส่งผลกระทบต่อการพัฒนาอย่างต่อเนื่องของภาคส่วนนี้ ในภาคส่วนที่ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรม ความคิดที่หลากหลายที่เพิ่มขึ้นมีศักยภาพในการเพิ่มมูลค่า 

แม้ว่าฟินเทคหลายแห่งจะมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงการเข้าถึงทางการเงิน แต่การศึกษาพบว่าอัตราผลกระทบนั้นถูกจำกัดด้วยความท้าทายทางเศรษฐกิจที่เพิ่มขึ้น ซึ่งอาจทำให้การเติบโตของตลาดที่ด้อยโอกาสรุนแรงขึ้น แนวทางปฏิบัติด้านสินเชื่อยังคงทำให้ความไม่เท่าเทียมกันรุนแรงขึ้น และพบว่าอัตราการมีส่วนร่วมที่ช้าในภาคส่วนต่างๆ เช่น การโอนเงินกลับพบว่าไม่เพียงพอ

เป้าหมายด้านสิ่งแวดล้อมถือเป็นเป้าหมายที่เลวร้ายที่สุดที่ฟินเทคในภาคส่วนนี้ได้รับการจัดการที่เลวร้ายที่สุด การเติบโตของการลงทุนเพื่อสร้างผลกระทบและความตระหนักรู้ของผู้บริโภคเกี่ยวกับปัญหาสภาพภูมิอากาศไม่ได้ช่วยปรับปรุงผลกระทบของภาคฟินเทคของสหราชอาณาจักรมากนัก ในขณะที่บริษัทต่างๆ แสดงความเต็มใจที่จะลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก แต่มีเพียงไม่กี่บริษัทเท่านั้นที่มีส่วนร่วมในผลกระทบของแนวทางปฏิบัติของตน 

แม้ว่าฟินเทคบางส่วนได้สร้างผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญในด้านต่างๆ เช่น ความโปร่งใส ESG แต่การพึ่งพาเชื้อเพลิงฟอสซิลและน้ำในระดับสูงเพื่อใช้เป็นพลังงานให้กับอุตสาหกรรมได้บ่อนทำลายผลกระทบดังกล่าว นอกจากนี้ รายงานยังพบว่าการปล่อยก๊าซที่เกี่ยวข้องกับสถาบัน การลงทุน การให้กู้ยืม และการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ โดยเฉลี่ยสูงกว่าการปล่อยก๊าซโดยตรงที่มาจากการดำเนินงานประจำวันถึง 700 เท่า

ที่เกี่ยวข้อง: ขอบเขตที่สามของ Fintech โอกาส

บริบท- การที่รัฐบาลสหราชอาณาจักรให้ความสำคัญกับเวกเตอร์ผลกระทบ

อย่างไรก็ตาม ผลกระทบไม่ได้เกิดขึ้นในสุญญากาศ และมุมมองต่อความเคลื่อนไหวของรัฐบาลอาจอธิบายการขาดผลกระทบจาก Fintech ในบางพื้นที่

แม้ว่าผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรจะตระหนักรู้และมีส่วนร่วมมากขึ้นในการบรรลุเป้าหมายด้านสภาพภูมิอากาศ แต่รัฐบาลสหราชอาณาจักรก็ได้ดำเนินขั้นตอนที่ขัดแย้งกับความรู้สึกของสาธารณชน ในปี 2022 ศาลสูงพิพากษาลงโทษเจ้าหน้าที่ของรัฐ โดยระบุว่ากลยุทธ์ผลกระทบต่อสภาพภูมิอากาศของพวกเขา “ไม่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์” และตอกย้ำรายละเอียดไม่เพียงพอ ว่าจะบรรลุเป้าหมายได้อย่างไร นายกรัฐมนตรี ริชิ ซูนัก ถูกวิพากษ์วิจารณ์ถึงแนวทางของเขาต่อนโยบายสีเขียว โดยประกาศการเปลี่ยนแปลงที่จะทำให้แนวทางของสหราชอาณาจักรอ่อนแอลง 

ขั้นตอนในการปรับปรุงความหลากหลายและการผนวกรวมของระบบเศรษฐกิจได้รับการมุ่งเน้นมากขึ้น ซึ่งนำไปสู่การจัดทำรายงานหลายฉบับเพื่อประเมินสถานะปัจจุบัน หน่วยงานของรัฐแต่ละแห่งได้เผยแพร่กลยุทธ์ด้านความหลากหลายสำหรับบุคลากรของตนเอง และสนับสนุนให้ผู้อื่นทำเช่นเดียวกัน อย่างไรก็ตาม เพื่อผลักดันให้เกิดการครอบคลุมในวิชา STEM ซึ่งป้อนเข้าสู่ฟินเทคโดยตรง หลายคนพบว่ากลยุทธ์ของพวกเขาถูกทิ้งให้เป็นที่ต้องการ.  

รายงานผลกระทบด้าน Fintech ระบุสาเหตุของการขาดผลกระทบบางประการจาก Fintech ซึ่งอาจมาจากขนาดที่เปรียบเทียบกัน โดยพบว่า 70% ของฟินเทคมีประสิทธิภาพต่ำ ซึ่งบ่งชี้ว่าการขาดขนาดอาจเป็นอุปสรรคต่อการส่งมอบผลกระทบ พวกเขาพบว่าความร่วมมือและการทำงานร่วมกันอาจเป็นกุญแจสำคัญในการแก้ไขข้อบกพร่องนี้ 

“ด้วยความร่วมมือข้ามอุตสาหกรรมและความเข้าใจอันแข็งแกร่งเกี่ยวกับเทคโนโลยี ข้อมูล และวิธีการวัดสิ่งที่สำคัญ UK FinTech สามารถเป็นผู้นำต่อไปและนำการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกที่มากยิ่งขึ้นในการเป็นหุ้นส่วนกับอุตสาหกรรมบริการทางการเงินในวงกว้าง” Hirt กล่าวสรุป

ที่เกี่ยวข้อง: สหราชอาณาจักรยังเป็นแหล่งรวมนวัตกรรม Fintech หรือไม่?

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.fintechnexus.com/uk-fintech-drives-productivity-but-has-a-limited-force-for-good/