เมื่อคุณพร้อมที่จะ ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ แต่ไม่มีเงินพร้อมจนรู้สึกเหมือนเป็นสิ่งกีดขวางบนถนนเต็มรูปแบบ แต่มีวิธีรอบตัวคุณ เงินดาวน์ สงสัย. ด้วยความรอบคอบ การวิจัยทางการตลาด และความคิดสร้างสรรค์เล็กน้อยในเรื่องการเงินของคุณ คุณทำได้ เพิ่มความมั่นใจและเริ่มต้นใช้งาน.
เหล่านี้เป็นสององค์ประกอบสำคัญของ ปูจา จินดาลวิธีการลงทุน หลังจากที่ที่อยู่อาศัยหลักของเธอกลายเป็น เช่าระยะยาว เธอจับแมลงได้และซื้อทรัพย์สินอื่น ทรัพย์สินอื่น และอีกหลายรายการหลังจากนั้น หลายปีที่ผ่านมา Pooja ได้พัฒนาระบบที่ช่วยเธอ เลือก ประเมิน และลงทุนด้วยความมั่นใจและชัดเจน.
ในตอนนี้ Pooja ครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อหยุดการถ่วงและเริ่มลงทุน เธอเน้นย้ำถึงความสำคัญของ การสร้างชุมชน,วิธีการต่างๆในการทำ คณิตศาสตร์เงิน, จัดการทรัพย์สินให้เช่าจากระยะไกล, มีแรงบันดาลใจและตั้งเป้าหมายการลงทุนและ สร้างสรรค์เมื่อการจัดหาเงินทุนแบบเดิมๆ ยังไม่เพียงพอ. ไม่ว่าคุณกำลังค้นหาที่อยู่อาศัยหลัก บ้านหลังที่สอง หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนสำหรับการเช่าระยะสั้นหรือระยะยาว คำแนะนำของ Pooja จะช่วยได้เริ่มต้นการเดินทางด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณ.
คลิกที่นี่เพื่อฟัง Apple Podcasts
ฟัง Podcast ที่นี่
อ่านทรานสคริปได้ที่นี่
แอชลีย์:
นี่คือมือใหม่ด้านอสังหาริมทรัพย์ ตอนที่ 259
ปูจา:
ฉันคิดว่าสิ่งที่น่าสนใจจริงๆ และสิ่งที่ฉันคิดว่าสำคัญมากจนน้อยคนจะตระหนักก็คือ สมมติว่าฉันต้องการซื้อบ้าน อาจเป็นที่อยู่อาศัยหลักหรือบ้านหลังที่สองหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน บางครั้งเมื่อเรามีเงินไม่พร้อม นั่นอาจเป็นอุปสรรค และผู้คนก็รู้สึกท้อแท้จากสิ่งนั้น และพวกเขาไม่ได้ก้าวไปข้างหน้า หากใครมีความคิดสร้างสรรค์ในการจัดหาเงินทุน พวกเขาก็สามารถทำให้สถานการณ์ดำเนินไปได้ สิ่งสำคัญมากคือต้องรู้ว่าคุณมีสิทธิ์เข้าถึงบัญชีการเงินของคุณอย่างไร และคุณจะใช้ประโยชน์ได้อย่างไร
แอชลีย์:
ฉันชื่อแอชลีย์ จินดัล ฉันอยู่ที่นี่กับโทนี่ โรบินสัน พิธีกรร่วมของฉัน
โทนี่:
ยินดีต้อนรับสู่พอดแคสต์มือใหม่ด้านอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเราจะนำเสนอแรงบันดาลใจ แรงจูงใจ และเรื่องราวที่คุณต้องการฟังเพื่อเริ่มต้นเส้นทางการลงทุนของคุณทุกสัปดาห์ สัปดาห์ละสองครั้ง และฉันอยากจะเริ่มตอนนี้ด้วยการตะโกนเรียกใครบางคนด้วยชื่อผู้ใช้ของ Dee Pencil และ Dee ได้เขียนบทวิจารณ์ระดับห้าดาวใน Apple Podcast มีข้อความว่า “จริงๆ แล้วฉันลังเลนิดหน่อยที่จะรีวิวห้าดาวเพราะฉันไม่อยากให้ทุกคนรู้เกี่ยวกับพอดแคสต์มือใหม่ด้วยวิธีนี้ ฉันจะเก็บพวกคุณไว้คนเดียวได้ ฉันตั้งตารอที่จะออกรายการใหม่ เพื่อที่ฉันจะได้ซึมซับข้อมูลดีๆ ทั้งหมดจากพวกคุณและแขกของคุณ ไชโยจากเซาท์แคโรไลนา” ดี เราขอขอบคุณคุณ และหากคุณเป็นส่วนหนึ่งของผู้ชม Ricky ชุมชนการทำงาน และคุณยังไม่ได้ให้คะแนนห้าดาวหรือบทวิจารณ์ที่ตรงไปตรงมาแก่เรา ไม่ว่าคุณจะรู้สึกว่าเราสมควรได้รับ โปรดทิ้งเราไว้ ยิ่งคุณได้รับรีวิวมากเท่าไร เราก็สามารถช่วยผู้คนได้มากขึ้นเท่านั้นคือสิ่งที่เราให้ความสำคัญ Ashley Kehr ว่าไง? วันนี้คุณเป็นอย่างไรบ้าง?
แอชลีย์:
คุณรู้อะไรไหม? ฉันรู้สึกเหมือนคุณถามฉันอยู่เสมอเพราะคุณเพิ่งเปลี่ยนไปสู่สิ่งนั้น คราวนี้มาถามคุณก่อนว่าคุณเป็นอะไร?
โทนี่:
เกิดอะไรขึ้นกับฉัน? สำหรับการบันทึกนี้ เราเหมือนจะพ้นคริสต์มาสไปสองสามวัน จริงๆ แล้วเราเริ่มช้าลงนิดหน่อย สัปดาห์หน้าไม่มีอะไรในปฏิทินมากนัก ซึ่งถือว่าดี ในด้านอสังหาริมทรัพย์ ฉันมีสัญญาพลิกกลับ มันจะเป็นหนึ่งในการพลิกที่หนักที่สุดที่เราเคยทำมา จริงๆ แล้วเราได้พลิกสถานการณ์อีกครั้ง จริงๆ แล้วตอนนี้ผมได้สัญญาไว้ 2 ครั้ง เพราะมีคนบอกว่าตกลงเมื่อวันก่อน เรามีกระท่อมที่ควรจะปิดในสัปดาห์นี้ในเทือกเขาสโมคกี้ แต่กลับกลายเป็นว่าผู้สร้างสร้างบ้านไม่ถูกต้อง มันควรจะเป็นสี่ห้องนอน และเราพบว่ามันเป็นสามห้องนอน
การประเมินกลับมาต่ำมาก และเราก็แบบ "เกิดอะไรขึ้นห่านี้" เราติดต่อตัวแทนของเรา เจ้าหน้าที่ของเราช่วยแนะนำ และใช่ เราซื้อเตียงสี่เตียง แต่พวกเขาให้ห้องนอนสามห้องให้เรา ตอนนี้เรากำลังกลับมาพร้อมกับผู้สร้าง พวกเขาต้องเพิ่มกำแพงอีกชั้นเพื่อเปลี่ยนพื้นที่นี้ให้เป็นห้องนอน ซึ่งแย่มากเพราะเราต้องการให้ปิดก่อนสิ้นปีเพื่อที่เราจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี และตอนนี้จะไม่เกิดขึ้นอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม มีเรื่องเกิดขึ้นมากมาย
แอชลีย์:
โอ้พระเจ้า นั่นมันบ้าไปแล้ว คุณจะไม่คิดถึงเรื่องนั้นเกิดขึ้นเลย
โทนี่:
No.
แอชลีย์:
ใช่ผู้ชาย คุณจะป้องกันได้อย่างไร ในครั้งต่อไปที่คุณมีช่างก่อสร้าง คุณกำลังส่งคนออกไปตรวจสอบพร้อมสำเนาแปลนอาคาร
โทนี่:
ฉันเดาอย่างนั้น คุณต้องมีแผนผังชั้น ฉันรู้ว่ามีบางอย่างผิดปกติแบบนั้น
แอชลีย์:
ใช่ไหม. ใช่.
โทนี่:
นายหน้าของเราจะตรวจสอบและแจ้งวิดีโออัปเดตแก่เรา แต่ไม่มีใครนำห้องสองห้องมารวมกันจนกว่าผู้ประเมินจะบอกว่าที่นี่มีเพียงสามห้องนอน ไม่ใช่สี่ห้อง
แอชลีย์:
ฉันหมายถึงผู้สร้าง คุณทำมันพังได้ยังไง?
โทนี่:
ส่วนที่บ้ากว่านั้นคือเราไม่ใช่คนเดียวที่เกิดเหตุการณ์นี้ เพื่อนบ้านของเรา เขาเป็นเพื่อนที่ดีของเรา สิ่งเดียวกันนี้เกิดขึ้นกับเขา แต่เขาแย่กว่านั้นเพราะพื้นที่ตารางฟุต มันเป็นแค่แผนผังชั้นที่ผิดโดยสิ้นเชิง ของเรา แทนที่จะทำห้องนอนที่สี่เป็นห้องนอน กลับทำเหมือนห้องใต้หลังคาเพื่อที่คุณจะได้เข้าไปปิดมัน เพื่อนของเรา แปลนชั้นแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง พื้นที่เป็นตารางฟุตผิด เลย์เอาต์ผิด ทุกอย่างก็ไปกับเขา ไม่รู้สิ ได้บทเรียนแล้ว
แอชลีย์:
ด้วยห้องใต้หลังคา ฉันได้เรียนรู้เพราะว่าตอนนี้เรามีห้องใต้หลังคา 3 ห้อง จริงๆ แล้วมีห้องใต้หลังคา 4 ห้องระหว่างที่พัก 3 แห่งของเรา และฉันกำลังเรียนรู้มากเกี่ยวกับวิธีการทำให้ห้องนี้นับเป็นห้องนอนจริงๆ ใช่.
โทนี่:
ฉันจะให้พวกคุณโพสต์
แอชลีย์:
ใช่แน่นอน ขอโทษ ขอโทษ โทนี่ แต่เรื่องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ฉันเดานะ ใช่.
โทนี่:
ม้วนกฎด้วยการต่อยใช่ไหม? ใช่.
แอชลีย์:
วันนี้เรามีแขกรับเชิญสุดเจ๋ง เรามี Pooja ผู้ที่เริ่มลงทุนในคอนโดในอินเดีย และตอนนี้มีอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนในสหรัฐอเมริกา และเธอใช้สำหรับข้อตกลงของเธอจริงๆ ซึ่งเราจะแจกแจงรายละเอียดที่อยู่อาศัยหลักของเธอที่เธอทำอยู่บ้าง การจัดหาเงินทุนที่สร้างสรรค์ หากคุณมีปัญหาในการหาเงินดาวน์ นี่คือตอนที่คุณควรฟังเพราะเธอจะแสดงให้คุณเห็นว่าเธอทำเพื่อการจัดหาเงินทุนที่สร้างสรรค์ได้อย่างไร
โทนี่:
ใช่ Pooja ก็น่าสนใจสุด ๆ เช่นกันเพราะเธอช่วยทำพอดแคสต์ในตลาดโดยทำการวิจัยข้อมูลและการวิเคราะห์ และคุณจะได้ฟังกระบวนการของเธอในตอนนี้เมื่อเธอเริ่มค้นคว้าตลาดใหม่ คุณสมบัติใหม่ นั่นเจ๋งจริงๆ ฉันคิดว่า Ash สิ่งที่ทำให้ฉันสนใจมากที่สุดเกี่ยวกับ Pooja สิ่งที่เป็นเอกลักษณ์ที่สุดเกี่ยวกับเรื่องราวของเธอคือแนวทางการลงทุนของเธอ ในขณะที่ผู้คนจำนวนมากที่เรานำมาร่วมงานนี้ พวกเขามุ่งเน้นไปที่กระแสเงินสดในปัจจุบันและสร้างกระแสเงินสดให้เร็วที่สุด ปูจาเกือบจะมองจากมุมตรงข้ามโดยที่เธอพูดว่า “เฮ้ ฉันยินดีที่จะขาดทุนเล็กน้อยในทรัพย์สิน แม้ว่าสิ่งนี้จะช่วยให้ฉันบรรลุเป้าหมายระยะยาวก็ตาม” หากคุณต้องการฟังเพิ่มเติมว่าทำไมเธอถึงเต็มใจทำแบบนั้น คุณต้องตั้งใจฟังให้ครบทุกประเด็น
แอชลีย์:
ปูจา ยินดีต้อนรับสู่การแสดง ขอบคุณมากสำหรับการเข้าร่วมกับเรา คุณช่วยเล่าให้เราฟังสักเล็กน้อยเกี่ยวกับตัวคุณเองและเริ่มต้นธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ได้อย่างไร?
ปูจา:
ใช่แน่นอน. สวัสดีแอชลีย์ สวัสดีโทนี่ ขอบคุณที่ให้ฉันอยู่ที่นี่ ฉันตื่นเต้นมากที่ได้อยู่ที่นี่ ฉันชื่อ Pooja Pooja Jindal ฉันอาศัยอยู่ทางตอนใต้ของรัฐแคลิฟอร์เนีย ตามแนวเมือง Del Beach กับสามี ลูกชายสองคนของเรา และลาบราดอร์ช็อกโกแลตแสนน่ารัก จริงๆ แล้วฉันสวมหมวกหลายใบโดยมืออาชีพ ฉันเป็นตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับใบอนุญาตในรัฐแคลิฟอร์เนีย ฉันเป็นนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่กระตือรือร้น ฉันเป็นมืออาชีพด้านไอทีและเป็นบริษัทสตูดิโอสื่อและความบันเทิงในคัลเวอร์ซิตี และหมวกสุดเท่ที่ฉันภูมิใจที่ได้สวมใส่ก็คือ ฉันยังเป็นนักวิจัยของ Bigger Pockets on the Market Podcast ซึ่งเป็นหนึ่งในหมวกที่ฉันชื่นชอบ พอดแคสต์พร้อมกับพอดแคสต์ Rookie พร้อมด้วยพอดแคสต์อสังหาริมทรัพย์พร้อมกับพอดแคสต์ Bigger Pockets ทั้งหมด ใช่แล้ว นั่นก็เกี่ยวกับตัวฉันเอง
จริงๆ แล้วฉันทำงานในวงการอสังหาริมทรัพย์ครั้งแรกเมื่อ 14 ปีที่แล้ว ฉันทำงานเป็นนักศึกษาฝึกงานภาคฤดูร้อนที่บริษัทที่ปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์ DTZ Real Estate Consulting เป็นส่วนหนึ่งของ Kushman & Wakefield แล้ว ฉันกำลังค้นคว้าเกี่ยวกับตลาดค้าปลีก จริงๆ แล้วมันก็เหมือนกับห้างสรรพสินค้าและห้างสรรพสินค้าในเมืองใหญ่ทุกแห่งในอินเดีย นั่นคือตอนที่ฉันได้สัมผัสกับเงื่อนไขต่างๆ มากมายในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ และฉันก็รู้ว่ามันน่าตื่นเต้นแค่ไหนสำหรับฉัน ฉันเก่งแค่ไหน และมีทักษะเพียงใดในการรับคำศัพท์และคำศัพท์เหล่านั้นทั้งหมด และฉันก็สามารถรับข้อมูลทั้งหมดได้ นั่นเป็นการจำกัดครั้งแรกของฉันและอสังหาริมทรัพย์แห่งแรกที่ฉันและสามีซื้อคือย้อนกลับไปในปี 2011 ในอินเดีย เป็นคอนโดก่อสร้างใหม่ที่เราซื้อมาแต่แรกโดยมีจุดประสงค์เพื่อใช้เป็นที่พักอาศัยหลัก นั่นไม่เคยได้ผล เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในภายหลัง แต่ตั้งแต่นั้นมา เราได้ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ โดยส่วนใหญ่เป็นการซื้อและถือระยะยาว
โทนี่:
ปูจา ก่อนที่เราจะไปไกลเกินไป คุณช่วยทำให้ผู้ฟังเห็นภาพรวมของพอร์ตโฟลิโอของคุณในวันนี้ได้ไหม
ปูจา:
ปัจจุบันเราเป็นเจ้าของค่าเช่าทั้งหมดสี่แห่งและที่อยู่อาศัยหลักของเรา สองแห่งของเราอยู่ในอินเดีย สองแห่งอยู่ที่นี่ในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ และที่อยู่อาศัยหลักของเราอยู่ในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ การเช่าในอินเดียเป็นคอนโด และการเช่าในแคลิฟอร์เนียตอนใต้เป็นที่อยู่อาศัยครอบครัวเดี่ยว
แอชลีย์:
คุณเริ่มต้นจากที่ไหน? คุณซื้อที่ใดเป็นอันดับแรก
ปูจา:
ในอินเดีย การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ครั้งแรกคือ-
แอชลีย์:
ใช่. คุณซื้อในอินเดียก่อนหรือซื้อในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ก่อน?
ปูจา:
โอเค ฉันเคยอาศัยอยู่ที่อินเดีย เราจึงย้ายมาที่นี่ในปี 2010 ฉันและสามีเราย้ายมาที่นี่ในปี 2010 อสังหาริมทรัพย์หลังแรกที่เราซื้อด้วยกันคือในอินเดียในปี 2010/2011 เป็นช่วงเดือนธันวาคม มกราคม และหลังจากนั้นเรายังคงซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอินเดียต่อไป จากนั้นทรัพย์สินแรกที่เราซื้อในสหรัฐอเมริกาคือในปี 2017 ในแคลิฟอร์เนียตอนใต้
แอชลีย์:
คุณช่วยพูดถึงความแตกต่างระหว่างการซื้อในอินเดียกับการซื้อในสหรัฐอเมริกาหน่อยได้ไหม? คุณต้องปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ ปรับเปลี่ยนการเปลี่ยนแปลง และบางสิ่งที่คุณพบซึ่งมีการซื้อที่แตกต่างกันในแต่ละแห่งอย่างไร
ปูจา:
ฉันเติบโตขึ้นมาในเดลี มันเป็นหนึ่งในสถานที่ที่แพงที่สุดในโลกจริงๆ ความแตกต่างก็คือเทปสีแดงจะแย่กว่ามากเมื่อใดก็ตามที่คุณพยายามซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือขายอสังหาริมทรัพย์ เมื่อฉันขายอสังหาริมทรัพย์ทั้งสองของเราที่นั่น ฉันตัดสินใจว่าจะไม่ซื้อที่นั่นอีกต่อไปเพราะส่วนที่ขายยากมาก ในแง่ของการหมุนเวียนกลยุทธ์ ความสัมพันธ์มีความสำคัญมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับการวิเคราะห์ข้อตกลงที่คุณสามารถทำได้บนแล็ปท็อปหรือทางโทรศัพท์ หรือเพียงแค่อ่านหนังสือหรืออ่านบทความในบล็อก ในแง่ของงานขาที่ต้องทำหรือการวิจัยนั้น ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ในแง่ของคุณสมบัติที่คุณพบว่าตรงกับเกณฑ์ของคุณมากกว่า ตรงนั้นแคบกว่าเพราะบ้านแพงกว่ามาก
จากนั้นในแง่ของการทำธุรกรรมจริงๆ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อหรือขาย ก็ยังคงต้องอาศัยการไปปรากฏตัวด้วยตนเอง ฉันไม่สามารถทำเพียงเอกสาร DocuSign และขายอสังหาริมทรัพย์ได้จากที่นี่ จริงๆ แล้วฉันต้องไปที่นั่นเพื่อเซ็นเอกสารและนั่งอยู่ที่นั่นเป็นเวลา 10 ชั่วโมงเพื่อปิดงาน
โทนี่:
ฉันแค่อยากจะติดตามด้วยคำถามเดียว ปูจา คุณมีประสบการณ์อย่างไรในการพยายามจัดการอสังหาริมทรัพย์เหล่านั้นจากอเมริกาเนื่องจากอยู่ในประเทศอื่น?
ปูจา:
ประสบการณ์นี้ดีมากโดยสุจริต ฉันลืมเกี่ยวกับคุณสมบัติเหล่านั้นเพราะในแง่ของกระแสเงินสด พวกเขาไม่ได้สร้างกระแสเงินสดมากนัก พูดตามตรง เพียงเพราะความแตกต่างในแง่ของสกุลเงินและราคา และค่าเช่าที่ผู้เช่าจะจ่ายที่นั่น . ในส่วนของการจัดการ ฉันคิดว่าสิ่งที่ช่วยเราได้จริงๆ คือเรายังมีครอบครัวอยู่ที่นั่นซึ่งเรามีทรัพย์สินอยู่ ซึ่งนั่นช่วยในการจัดการทรัพย์สินได้จริงๆ เราไม่มีผู้จัดการทรัพย์สินจริงๆ เราไม่ได้รับคำขอซ่อมแซมหรืออะไรทำนองนั้น จริงๆเป็นเพียงการเก็บเช็คค่าเช่าที่ฝากเข้าบัญชีเราและมีเครือข่ายมีระบบสนับสนุนทั้งเพื่อนหรือครอบครัวที่จะคอยให้บริการในกรณีที่เกิดปัญหากับทรัพย์สินหรือมีปัญหากับผู้เช่าในแง่ เนื่องจากไม่สามารถเก็บค่าเช่าได้ตรงเวลา
โทนี่:
ฉันถามคำถามนั้นเพราะว่าเรามีนักลงทุนหน้าใหม่มากมาย ที่กลัวที่จะลงทุนจากสวนหลังบ้านของตัวเอง ไม่ต้องพูดถึงในรัฐอื่น ไม่ต้องพูดถึงในประเทศอื่น แต่คุณก็ได้คิดหาวิธีที่จะทำแบบนั้นแล้ว และฉันก็ เมื่อมองขึ้นไปแล้วจากนิวเดลีไปแคลิฟอร์เนีย ใช้เวลาบินเกือบ 20 ชั่วโมง ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถเดินทางไกลไปกว่าแคลิฟอร์เนียและนิวเดลีได้มากนัก ถ้าฉันได้ยินคุณถูก ปูจา คุณกำลังบอกว่าเหตุผลที่มันง่ายสำหรับคุณที่จะจัดการจากระยะไกลขนาดนั้น เพราะว่าคุณมีคนในเมืองนั้น ในเมืองนั้นที่ช่วยคุณจัดการ . ฉันได้ยินถูกต้องหรือเปล่า?
ปูจา:
ตกลง. ใช่ มันง่ายกว่าสำหรับฉันเพราะฉันมีระบบสนับสนุน แต่การรู้จักตลาดเข้าและออกก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน เมื่อใดก็ตามที่ฉันซื้ออสังหาริมทรัพย์ ฉันจะเป็นผู้นำในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดที่เราซื้อเป็นสามีและฉันซื้อร่วมกัน แต่เขาจัดหาเงินทุนและลายเซ็นเป็นหลัก ฉันทำวิจัยทั้งหมดและมุ่งเน้นไปที่การรู้จักตลาดก่อนที่จะตัดสินใจ
ทีนี้อสังหาริมทรัพย์ในอินเดียที่เราซื้อกัน เพราะตั้งแต่ฉันโตมาในสถานที่นั้น ฉันรู้แล้วว่าพื้นที่ไหนดีกว่า พื้นที่ไหนมีการพัฒนาที่กำลังจะเกิดขึ้น พื้นที่ไหนกำลังมาแรง พื้นที่ไหนมีฐานผู้เช่าที่ดี บริษัทมากมาย ที่นั่นและบริษัทต่างๆ มากมายที่นั่น ฉันจะไม่มีปัญหาในการเช่าพื้นที่ ใช่ ระบบสนับสนุนเป็นสิ่งสำคัญ แต่มาทีหลังข้อเท็จจริง ก่อนจะยังเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตัดสินใจอย่างมีข้อมูลและการมาจากสถานที่นั้นช่วยให้ฉันซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ หากฉันต้องเลือกสถานที่อื่น ฉันคงจะโอเค ตราบใดที่ฉันได้ค้นคว้าและวิเคราะห์ด้วยตัวเองจริงๆ และพูดคุยกับคนในท้องถิ่นที่นั่น
โทนี่:
สิ่งที่คุณพูด ปูจา คือการวิเคราะห์ข้อมูลที่คุณกำลังทำอยู่ล่วงหน้าเป็นขั้นตอนแรกในการทำให้ตัวเองมั่นใจว่าจะซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่ห่างไกลเหล่านี้ได้?
ปูจา:
ใช่อย่างแน่นอน อย่างแน่นอน. นั่นคือขั้นตอนแรก
โทนี่:
เราขอเจาะลึกเรื่องนั้นสักหน่อยได้ไหม? คุณกำลังวิจัยประเภทใดเมื่อคุณดูตลาดในอินเดียหรือแม้แต่ตลาดที่นี่ในแคลิฟอร์เนีย จุดเริ่มต้นของคุณที่จะพูดว่า โอเค นี่คือจุดที่ฉันต้องการเน้นการวิจัยของฉัน
ปูจา:
ดังนั้นฉันจึงมีเกณฑ์ของตัวเอง ซึ่งมาจากความรู้โดยรวมของการพูดคุยกับผู้คน พูดคุยกับนักลงทุนรายอื่น อ่านบทความ หรือฟังพอดแคสต์ ประการแรก ฉันเริ่มต้นด้วยสถานที่ตั้ง มันขัดแย้งกันที่ฉันมีอสังหาริมทรัพย์ในอินเดีย และฉันได้ซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์ในออสติน แต่ฉันพยายามมุ่งเน้นไปที่แคลิฟอร์เนียตอนใต้ ฉันชอบลงทุนในท้องถิ่น อันดับหนึ่งคือสถานที่ตั้ง ฉันมักจะเริ่มต้นด้วย “ใช่ ฉันต้องการลงทุนในท้องถิ่น” หลังจากนั้นก็เป็นราคา วัตถุประสงค์ของฉันคือและฉันทำให้มันแตกต่างออกไปเล็กน้อย ฉันไม่มีราคาอยู่ในใจ ฉันทำในแง่ของการไหลออกรายเดือน ฉันมีเกณฑ์ที่ไม่ต้องการให้มีค่าใช้จ่ายรายเดือนมากกว่า 5,000 ดอลลาร์ต่อเดือน จากนั้นผมทำงานย้อนหลัง เพราะคุณจะต้องดูภาษีทรัพย์สิน คุณจะดูค่าใช้จ่ายอื่นๆ ค่าสาธารณูปโภค และคุณจะดูอัตราดอกเบี้ย
เพราะอัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ดังนั้น หากผมสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์มูลค่า 1.2 ล้านเหรียญสหรัฐเมื่อหกเดือนที่แล้ว ตอนนี้ก็เท่ากับทรัพย์สิน 800,000 เหรียญสหรัฐ ผมดูราคาแล้วหลังจากนั้นประเภทอสังหาฯ ผมชอบลงทุนในบ้านเดี่ยว ฉันพยายามอยู่ห่างจากคอนโดหรือทาวน์โฮมด้วยเหตุผลหลายประการ ฉันต้องการเป็นเจ้าของที่ดินและสามารถทำทุกอย่างที่ฉันต้องการได้ เพียงแค่กังวลเกี่ยวกับเมืองหรือกฎหมายของรัฐมากกว่ากฎของ HOA ประเภทของอสังหาริมทรัพย์เข้ามาในรูปภาพ จากนั้นฉันก็เริ่มวิเคราะห์ในแง่ของกระแสเงินสดจากทรัพย์สินนั้นจริงๆ
ฉันมีเกณฑ์ว่าในช่วงสองปีแรกของอสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากฉันกำลังลงทุนในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ ซึ่งราคาสูงอยู่แล้วและยากที่จะมีกระแสเงินสดเป็นบวก เป้าหมายของฉันคือในช่วงสองปีแรก ฉันโอเคที่จะรับกระแสเงินสดติดลบ 5% ของการไหลออกรายเดือนของฉัน
ตัวอย่างเช่น หากกระแสเงินไหลออกต่อเดือนอยู่ที่ 5,000 ดอลลาร์ ฉันก็โอเคที่จะมีกระแสเงินสดติดลบ 250 ดอลลาร์ต่อเดือนในช่วงสองปีแรก หลังจากนั้นเป้าหมายของฉันคือเริ่มจุดคุ้มทุนในปีที่สามและมีกระแสเงินสดเป็นบวก 5% ของต้นทุนรายเดือนในปีที่สี่และห้าและต่อๆ ไป แน่นอนว่า 5% จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เพราะการชำระเงินรายเดือนของฉันจะยังคงเท่าเดิม และค่าเช่าจะเพิ่มขึ้น จากนั้นฉันก็เริ่มดูอสังหาริมทรัพย์
จากนั้น ฉันจะไปดูอสังหาริมทรัพย์บน MLS แม้แต่ใน Redfin, Trulia, Zillow เพียงใช้ความสัมพันธ์ของฉันกับนายหน้าคนอื่นๆ เพื่อนบ้าน เพื่อน ใครก็ตามที่ฉันรู้ว่าอาจมีข้อตกลงนอกตลาดฉันก็ทำแบบนั้น ถ้าอย่างนั้นฉันก็รู้ว่ามันเป็นกระบวนการที่ยาวนาน จากนั้น ฉันเริ่มดูค่าใช้จ่ายรายเดือนของทรัพย์สินนั้น อัตราภาษีทรัพย์สินตามจริง ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานตามจริง ค่าซ่อมแซม และต้นทุนตำแหน่งว่างที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต จากนั้นฉันก็เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายกับการไหลเข้าและนั่นคือตอนที่ฉันตัดสินใจ สถานที่ให้บริการนี้สมเหตุสมผล ขั้นตอนสุดท้ายคือการกำหนดเวลาการนัดหมายการแสดงจริง ฉันทำทุกอย่างนี้ก่อนที่จะไปดูอสังหาริมทรัพย์จริง ๆ ก่อนที่ฉันจะไปจริงๆ และเริ่มพิจารณาที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์นั้น
แอชลีย์:
นี่เป็นข้อมูลที่ดีมากมาย และเราอยากจะเจาะลึกเรื่องนี้ให้มากขึ้น แต่คำถามแรกของฉันคือค่าใช้จ่ายบางส่วนมีความผันแปรหรือยังไม่ได้กำหนดเมื่อคุณทำการวิเคราะห์ข้อตกลงนั้น ตัวอย่างเช่น คุณพูดถึงอัตราดอกเบี้ยที่คุณสามารถซื้อได้เมื่อหกเดือนที่แล้ว แตกต่างจากตอนนี้มาก คุณจะควบคุมค่าใช้จ่ายผันแปรเหล่านั้นได้อย่างไร แม้แต่ข้อมูลตลาดที่แสดงให้เห็นว่าเมืองเดียวกันที่คุณลงทุนยังคงมีอัตราส่วนราคาต่อค่าเช่าเท่าเดิม สิ่งต่างๆ เช่นนั้นเมื่อคุณวิเคราะห์ต่อไปตลอดทั้งปี คุณจะได้อะไร ข้อมูลที่คุณดึงมานี้เพื่อใช้เป็นตัวเลขของคุณ เป็นค่าใช้จ่ายของคุณ เพื่อให้เป็นข้อมูลที่แม่นยำที่สุดที่คุณจะได้?
ปูจา:
ใช่. ตกลง. ในส่วนของค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าจะเป็นเงินดาวน์ที่เราทำ โดยปกติเราจะชำระเงินดาวน์ 25% ส่วนที่เหลือเราจัดไฟแนนซ์ ส่วนนั้นได้รับการแก้ไขแล้วซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้า หลังจากนั้นค่าใช้จ่ายนั้นก็จะเป็นดอกเบี้ยซึ่งเป็นเงินผ่อนบ้าน เพื่อสิ่งนั้น ฉันมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับผู้ให้กู้ และฉันพยายามรักษาตำแหน่งผู้นำตลาด เพื่อที่ฉันจะได้รู้ว่า โอเค อัตราสำหรับการจำนองคงที่ 30 ปีคือเท่าไร? 7/1 ARM เรทเท่าไหร่คะ? 5/1 ARM เรทเท่าไหร่คะ?
แอชลีย์:
คุณส่งอีเมลไปถามพวกเขาหรือคุณจะไปที่เว็บไซต์เพื่อค้นหาสิ่งนั้น? บุคคลอื่นสามารถหาข้อมูลดังกล่าวได้จากที่ไหน?
ปูจา:
ฉันโทรหาพวกเขาเพื่อรับข้อมูลนั้นจริงๆ ใช่ ฉันโทรหาพวกเขาและนั่นคือวิธีที่ฉันได้รับข้อมูลนั้น เพราะทุกสถานการณ์แตกต่างกันมากและเนื่องจากฉันไม่ได้มองหาเพียงการเช่าระยะยาวเท่านั้น มันอาจเป็นการเช่าระยะกลางด้วยซ้ำ ฉันสามารถซื้อบ้านหลังที่สองเพื่อใช้เป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนได้ ฉันสามารถซื้อดูเพล็กซ์หรือทริปเปิลหรือควอดราเพล็กซ์ได้ และการจัดหาเงินทุนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของอสังหาริมทรัพย์ นั่นเป็นสาเหตุว่าทำไมการไม่พึ่งพาตัวเลขเพียงตัวเดียวจากเว็บไซต์จึงเป็นเรื่องสำคัญมาก แต่ต้องแชร์สถานการณ์โดยละเอียดแล้วจึงรับอัตรา ข้อมูลนั้นที่ฉันได้รับจากผู้ให้กู้ของฉัน และฉันไม่ได้โทรหาผู้ให้กู้เพียงรายเดียวเท่านั้น ฉันกำลังเรียกอย่างน้อยสามคนเพื่อที่ฉันจะได้ไปซื้อของก่อนที่จะตัดสินใจไปกับผู้ให้กู้รายหนึ่ง
โทนี่:
Pooja คำถามติดตามผลอย่างหนึ่งคือ ฉันรู้จักมือใหม่จำนวนมาก พวกเขากังวลเกี่ยวกับการให้สินเชื่อหลายครั้งหรืออาจสร้างสายสัมพันธ์ที่ไม่ดีกับผู้ให้กู้เพราะพวกเขามักจะส่งข้อตกลงเหล่านี้ให้พวกเขา พวกเขาไม่เคย จริงๆ แล้วจบลงด้วยการซื้อ คุณคิดอย่างไรหรือคุณจะนำทางสิ่งนั้นอย่างไร? พวกเขาใช้เครดิตของคุณทุกครั้งหรือแค่ให้ตัวเลขเบื้องต้นแก่คุณ? พวกเขารู้หรือไม่ว่าคุณสมบัติเหล่านี้เป็นเพียงสิ่งที่คุณกำลังมองหาอยู่ หรือพวกเขาคาดหวังให้คุณซื้อสิ่งเหล่านี้ทั้งหมด? คุณทำงานแบบไดนามิกได้อย่างไร?
ปูจา:
ใช่แล้ว เกี่ยวกับความกังวลว่าผู้ให้กู้จะคิดอย่างไร โอ้ คุณแค่ขอให้พวกเขาแจ้งอัตราให้คุณ และคุณก็แค่โทรหาพวกเขาเรื่อยๆ และคุณไม่รู้ว่าเมื่อไรคุณจะสามารถดึงสิ่งนั้นได้ จัดการออก อาจใช้เวลาสามเดือนสี่เดือน ฉันโทรหาผู้ให้กู้มาเจ็ดเดือนแล้ว ดังนั้นมันจึงใช้เวลานาน แต่ฉันจะบอกว่าไม่ควรกังวลเกี่ยวกับเรื่องนั้น หากคุณมีความสัมพันธ์ที่มั่นคงและแน่นแฟ้นกับผู้ให้กู้ หากคุณเคยร่วมงานกับพวกเขาในอดีต และแม้ว่าคุณจะไม่ได้ทำงานร่วมกับพวกเขาในอดีตก็ตาม ก็แค่เดินหน้าต่อไป อย่ากังวลว่าพวกเขาจะคิดอย่างไร หากพวกเขากังวลมากเกินไปและไม่รับสายของคุณ ลองเดาดูสิ ไม่มีการขาดแคลนผู้ให้กู้ ไม่มีการขาดแคลนผู้ให้กู้ที่ดีในโลก ในสหรัฐอเมริกา ดังนั้นอย่ากังวลกับเรื่องนี้ เพียงแค่ก้าวต่อไปย้ายไปที่ถัดไป มันเป็นการสูญเสียของพวกเขา ไม่ใช่ของคุณ
หลังจากนั้นก็เกี่ยวกับการตรวจสอบเครดิต ไม่ พวกเขาไม่ได้ดำเนินการตรวจสอบเครดิตของฉัน ฉันเห็นด้วย. ใช่ ฉันไม่ต้องการได้รับเครดิตทุกครั้งที่พยายามช้อปปิ้ง ทุกครั้งที่พยายามวิเคราะห์ข้อตกลง พวกเขาไม่ได้ทำการตรวจสอบแบบนุ่มนวลด้วยซ้ำ และมันก็แตกต่างกันไป สมมติว่าถ้าฉันทำงานกับผู้ให้กู้ที่ฉันเคยร่วมงานด้วยในอดีต พวกเขาจะถามฉันว่า “เฮ้ มีอะไรเปลี่ยนแปลงไปเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณในแง่ของหนี้ใหม่ที่คุณได้รับใน เงื่อนไขรายได้ของคุณ?” พวกเขาจะถามคำถามเหล่านั้นตามข้อมูลที่พวกเขามีอยู่แล้วเกี่ยวกับฉัน พวกเขาสามารถดำเนินสถานการณ์นั้นให้ฉันได้ ไม่ การตรวจสอบฮาร์ดเครดิตไม่ใช่ขั้นตอนบังคับ ผู้ให้กู้ที่ดีที่ต้องการธุรกิจของคุณ และรู้ว่ากำลังทำอะไรอยู่ ควรยินดีที่จะให้ราคาดังกล่าวแก่คุณเสมอ
โทนี่:
ปูจา ฉันต้องการติดตามผลเพราะสิ่งหนึ่งที่คุณพูดถึงซึ่งฉันคิดว่าน่าสนใจ และทำให้คุณเข้าใจได้นิดหน่อย นั่นคือในสี่หรือห้าขั้นตอนที่คุณระบุไว้ที่นี่ ที่คุณมุ่งเน้น เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายก่อนแล้วคุณพูดว่า “เฮ้ ฉันไม่อยากให้ค่าใช้จ่ายของฉันเกิน X ดอลลาร์ต่อเดือน” คุณช่วยอธิบายให้ฉันฟังหน่อยได้ไหมว่าทำไมนั่นถึงเป็นก้าวแรกของคุณ? เพราะฉันคิดว่าคนส่วนใหญ่เริ่มต้นจากอีกด้านหนึ่งโดยพูดว่า "เฮ้ ฉันต้องการให้กระแสเงินสดของฉันเป็น X" แต่คุณกำลังมองจากฝั่งตรงข้ามโดยที่คุณให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายเป็นอันดับแรก คุณรู้สึกว่าอะไรคือประโยชน์ของการที่คุณพลิกเรื่องและพิจารณาค่าใช้จ่ายเทียบกับกระแสเงินสด?
ปูจา:
ใช่ ฉันคิดว่าเป้าหมายของเราจากการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์นั้นขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ ไม่ใช่ Passive Income ไม่ ฉันไม่ได้มองหากระแสเงินสดจำนวน X ดอลลาร์ต่อเดือนจริงๆ ฉันกำลังมองหาการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว ฉันกำลังมองหาการสร้างความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นต่อรุ่น และแน่นอนว่าตลอดทางนี้ ฉันไม่ต้องการจ่ายอะไรจากกระเป๋าของตัวเอง เหตุผลที่ฉันเริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่ายก็เพื่อชดเชยสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันด้วย เพื่อพิจารณาตำแหน่งงานว่างด้วย สมมติว่าบ้านว่างหนึ่งหรือสองเดือน สมมติว่าผู้เช่าไม่สามารถจ่ายค่าเช่าเป็นเวลาหนึ่งหรือสองเดือนได้ คุณต้องผ่านกระบวนการไล่ออก การไหลออกรายเดือนนั้นจะตัดสินว่าฉันจะสามารถชำระค่าจำนองนั้นได้หรือไม่ แม้ว่าจะไม่มีใครจ่ายเงินจำนองนั้นให้ฉันก็ตาม ถ้าเป็น $10,000 ต่อเดือน ฉันต้องจ่าย $20,000 เหล่านั้นเป็นเวลาสองเดือน นั่นเป็นเงินจำนวนมาก ฉันไม่อยากเสี่ยงแบบนั้น
ฉันตัดสินใจว่าเกณฑ์นั้นขึ้นอยู่กับเงินสำรองของฉันเอง ขึ้นอยู่กับรายได้ของฉันเอง เงิน 5,000 ดอลลาร์นั้นฉันไม่เป็นไร ดังนั้น หนึ่งเดือนฉันสามารถจ่าย 5,000 ดอลลาร์ได้ถ้ามีที่ว่าง ถ้าใครไม่จ่ายค่าเช่าตรงเวลา นั่นคือเหตุผลที่ฉันเริ่มด้วยค่าใช้จ่าย เพราะว่า และนี่คือความเห็นส่วนตัวของฉัน ถ้าฉันยังคงมุ่งเน้นไปที่การสร้างกระแสเงินสด เช่น $500 และฉันกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์มูลค่า 1.5 ล้าน และต้นทุนต่อเดือนเท่ากับ $8,000 และถ้าฉันต้องจ่าย 8,000 ดอลลาร์ต่อครั้ง 500 ดอลลาร์ก็ไม่สมเหตุสมผล นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันมีกระบวนการนี้โดยที่ฉันดูค่าใช้จ่ายก่อนจริงๆ
แอชลีย์:
เราได้เข้าไปวิเคราะห์ข้อตกลงของคุณแล้ว แต่ทำไมคุณถึงเริ่มสนใจเรื่องนี้? คุณสามารถพูดคุยเกี่ยวกับวิธีการรักษาแรงบันดาลใจของคุณได้ไหม? คุณทำงานหนักมาก และมีความรอบคอบอย่างมากกับคุณสมบัติเหล่านี้ อาจจะสัมผัสถึงเหตุผลของคุณ อะไรทำให้คุณก้าวต่อไป และอาจถึงขั้นตั้งเป้าหมายด้วยซ้ำ คุณกำลังตั้งเป้าหมายเพื่อให้เป็นไปตามแผนและคุณคิดว่าตัวเองกำลังก้าวไปในทิศทางใด?
ปูจา:
รากฐานของอสังหาริมทรัพย์นั้นจริงๆแล้วเริ่มต้นมายาวนานแล้ว ฉันจึงเติบโตในอินเดีย แม่ของฉันจึงเป็นแม่บ้าน แน่นอนว่าพ่อของฉันทำงานเป็นสุภาพบุรุษ แต่เขาไม่สามารถเป็นผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จได้ มันเป็นเรื่องส่วนตัวมากสำหรับฉัน มันใกล้กับหัวใจของฉันมาก เรามีปัญหาเรื่องเงินบ้างในขณะที่ฉันโตขึ้น ตั้งแต่อายุยังน้อย ฉันตระหนักถึงความสำคัญของความมั่นคงทางการเงิน ฉันตระหนักถึงความสำคัญของการมีบ้านที่คุณสามารถเรียกได้ว่าเป็นบ้าน มีเหตุการณ์หนึ่งที่เราต้องย้ายออกจากบ้านเพราะสถานการณ์ทางครอบครัวที่พ่อของฉันต้องขายทรัพย์สินส่วนนั้น ตอนนั้นฉันยังเรียนมหาวิทยาลัยอยู่ ฉันคิดว่านั่นคือจุดฝังใจของฉันว่าการมีความมั่นคงทางการเงินมีความสำคัญเพียงใดสำหรับฉัน
ในเวลานั้นเป้าหมายของฉันคือการหารายได้และการออมและการลงทุน รับ ประหยัด ลงทุน ในตอนแรกผมเน้นลงทุนในตลาดหุ้นและกองทุนดัชนีและกองทุนรวมและเงินฝากตราสารหนี้ นั่นคือในตอนแรก จากนั้นฉันก็ค่อยๆ ตระหนักว่าหากฉันต้องการเพิ่มเงินของฉัน ฉันต้องพิจารณาการกระจายพอร์ตการลงทุนของฉันด้วย นั่นคือวิธีที่ฉันเริ่มมองหาการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ สาเหตุที่ฉันเริ่มต้นคือความคิดของฉันที่ฉันต้องมีเสถียรภาพทางการเงิน อีกหนึ่งเหตุผลที่ฉันเริ่มต้นคือฉันต้องการให้อิสระด้านเวลาแก่ครอบครัวของฉัน เมื่อฉันพูดว่าครอบครัวของฉัน จริงๆ แล้วฉันกำลังพูดถึงพ่อแม่ของฉันที่ยังอาศัยอยู่ในอินเดีย ฉันต้องการช่วยเหลือพวกเขาในวัยเกษียณ ฉันกำลังพูดถึงสามีของฉันเพื่อที่เขาจะได้ทำทุกอย่างที่เขาอยากทำในครั้งนี้ ถ้าเขาต้องการลาออกจากงาน บางทีเขาควรจะทำเช่นนั้นได้
เหตุผลอีกประการหนึ่งคือการให้อิสระเวลากับลูกๆ ของฉัน ฉันมีเด็กชายสองคนที่ชอบเล่นฟุตบอลจริงๆ และสิ่งที่พวกเขาอยากทำก็แค่เป็นนักฟุตบอลหรือผู้ตัดสินฟุตบอลหรือโค้ชฟุตบอล ไม่ได้ทำอะไรอย่างอื่นเลย ฉันต้องการให้พวกเขามีอิสระ โดยที่ในอนาคตพวกเขาสามารถไล่ตามความปรารถนาของตัวเองได้โดยไม่ต้องมีความกดดันในการแข่งขันที่พวกเขาต้องได้รับปริญญาที่ดี หรือต้องมีงานเก้าถึงห้างานเพราะพวกเขาจำเป็นต้องทำ สุดท้ายก็มาเจอกันเพราะพวกเขาต้องจ่ายค่าบ้าน ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนก้อนที่ใหญ่ที่สุดก้อนหนึ่งของคุณ นั่นคือเหตุผลของฉัน ว่าทำไมฉันถึงเริ่มต้นธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ เพราะฉันแค่อยากจะเพิ่มจำนวนขึ้น และฉันต้องการความมั่งคั่งของชาติอังกฤษ และฉันต้องการมีรายได้เพียงพอที่จะเลี้ยงครอบครัวได้ ฉันสามารถตอบแทนผู้คนได้
ฉันยังคงมีแรงบันดาลใจอยู่ได้อย่างไร นั่นคือเหตุผล มันคือเหตุผลว่าทำไม เมื่อฉันจินตนาการว่าทำไม นั่นทำให้คุณมีแรงบันดาลใจ มันเหมือนกับเวลาที่ผู้คนไปซื้อลอตเตอรี ก่อนที่คุณจะถูกรางวัล คุณได้ใช้ชีวิตอยู่ในมือของคุณ คุณได้ใช้ชีวิตอยู่ในมือของคุณ และคุณก็แบบว่า ฉันจะถูกรางวัลล็อตโต้นั้นด้วยซ้ำ และฉันจะรวยมาก ใช้ชีวิตให้สนุก ดังนั้นฉันคิดว่าฉันจินตนาการถึงอนาคตนั้นในหัวของฉันและนั่นคือสิ่งที่ทำให้ฉันก้าวต่อไป ในส่วนของการตั้งเป้าหมาย ผมก็ไม่รู้อะไรดีไปกว่านี้แล้ว ฉันรู้สึกเหมือนฉันแค่อยากจะดำเนินต่อไป ฉันไม่มีเป้าหมายแบบว่า ฉันต้องการ 10 [ไม่ได้ยิน 00:26:13] ใน 10 ปี ใน 15 ปี ตอนนี้ฉันไม่มีเป้าหมายนั้น ฉันมีเป้าหมายระยะยาวในแง่ของสิ่งที่ฉันอยากทำ
สมมติว่าเมื่อฉันอายุ 50 ปี ฉันมีเป้าหมายเหล่านั้น แต่ในแง่ของจำนวนทรัพย์สินที่แน่นอน ฉันไม่มีเป้าหมายในแง่ของจำนวนทรัพย์สินที่แน่นอน แต่มีเป้าหมายในแง่ของรายได้ต่อเดือน ที่ฉันต้องการหารายได้จากอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเหล่านี้ เมื่ออายุ 50 ปี ฉันอยากมีเงินได้ 20,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ฉันอยากจะซื้อกระท่อมเล็กๆ บนภูเขา อาศัยอยู่ที่นั่นโดยไม่มีหนี้ใดๆ ฉันต้องการให้ลูกๆ ของฉันเข้าเรียนวิทยาลัยได้โดยไม่ต้องกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษา และฉันต้องการที่จะลาออกจาก W2 ของฉันในเวลานั้นและทำงานให้กับองค์กรไม่แสวงหากำไร นั่นคือเป้าหมายของฉันจริงๆ และฉันก็เดินหน้าต่อไป
โทนี่:
ใช่. ปูจา ฉันหมายถึงเหตุผลอันมหัศจรรย์ในการสร้างธุรกิจอสังหาริมทรัพย์นี้ สิ่งที่เราพูดถึงบ่อยในรายการนี้ก็คือเมื่อคุณคิดถึงสาเหตุของคุณ มันจะต้องเป็นสิ่งที่ใหญ่กว่าแค่ดอลลาร์และเซนต์ และทำไมคุณถึงตอบแทนครอบครัว ช่วยเหลือสามี และสนับสนุนลูกๆ ของคุณ ,การซื้อห้องโดยสารบนภูเขาแห่งนี้ สิ่งเหล่านี้คือสิ่งที่สามารถผลักดันให้ใครบางคนยึดมั่นในเป้าหมายนั้นได้ เพราะหากเป้าหมายคือกระแสเงินสดเพียง 20,000 ต่อเดือน นั่นก็เป็นสิ่งที่ยากสักหน่อยที่จะยึดมั่น ตอนนี้ฉันอยากจะย้อนกลับไปสักหน่อยเพราะคุณกล่าวไว้ก่อนหน้านี้ว่ากระแสเงินสดในขณะนี้ไม่ใช่ปัจจัยจูงใจที่ใหญ่ที่สุดของคุณเมื่อคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์ และถึงแม้คุณอาจจะสามารถหรือเต็มใจที่จะยอมรับการสูญเสียทรัพย์สินเล็กน้อยเมื่อคุณซื้อมันครั้งแรก ฉันแค่อยากถามว่าทำไมคุณถึงมีจุดยืนในตอนนี้ และคุณรู้สึกว่านั่นอาจทำให้คุณบรรลุเป้าหมายด้านกระแสเงินสดได้ยากขึ้นที่ 20 ต่อปีหรือไม่
ปูจา:
ก่อนอื่น ฉันคิดว่าฉันสามารถมีกระแสเงินสดได้ 20 ต่อเดือน ใช่ ได้อย่างง่ายดาย ฉันมีกลยุทธ์อยู่ในใจ ประการที่สอง เหตุผลที่ฉันไม่ให้ความสำคัญกับกระแสเงินสดมากเกินไปในตอนนี้ ฉันคิดว่าและจุดที่ดีมากที่ฉันอยู่ก็คือฉันยังมีงาน W2 อยู่ ฉันยังมีงาน W2 อยู่ สามีของฉันมีงาน W2 และโดยส่วนตัวแล้วฉันไม่มีความปรารถนาที่จะลาออกจากงาน W2 ฉันไม่คิดว่าจะสามารถลาออกจากงานนั้นได้ ฉันรักงานนั้น ฉันสามารถมีส่วนร่วม ฉันได้รับรางวัล ฉันทำงานร่วมกับผู้คนดีๆ ดังนั้นฉันจึงอยากทำงานนั้นต่อไป นั่นทำให้ฉันมีรายได้ที่ฉันต้องการ ดังนั้นฉันจึงไม่ได้มองหาแหล่งรายได้อื่นที่ฉันสามารถพึ่งพาได้ นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันไม่ให้ความสำคัญกับกระแสเงินสดมากเกินไปในตอนนี้
ตราบใดที่ฉันสามารถยึดติดกับตัวเลขของฉันในแง่ของสมมติว่า โอเค 5% ของการไหลออกต่อเดือนที่ฉันคิดเป็นรายได้ของฉัน ก่อนที่จะคิดตัวเลขนั้นขึ้นมา สมมติว่าพรุ่งนี้ฉันจะตกงาน พูดตามสมมุติว่าฉันตกงาน แล้ว 5% จะไม่ใช่ 5% มันจะเป็น 1% มันเหมือนกับการหมุนเวียนขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณเองเป็นสิ่งสำคัญ อีกสาเหตุหนึ่งที่กระแสเงินสดไม่สำคัญสำหรับฉันในตอนนี้ก็เพราะเป้าหมายของฉันแตกต่างออกไป ต่างคนต่างมีเป้าหมายที่แตกต่างกัน บางคนมีเป้าหมายที่จะมีรายได้แบบพาสซีฟจริงๆ โดยพวกเขาต้องการมีรายได้ 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือนจากรายได้แบบพาสซีฟ ฉันเคารพสิ่งนั้นอย่างที่สุด แต่เป้าหมายของฉันคือการสร้างความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นต่อรุ่น ตัวอย่างเช่น ฉันกำลังมองหาเมื่อฉันอายุครบ 50 ปี ถ้าฉันมีเงิน 20,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ฉันน่าจะใช้หนี้บ้านได้หมด ฉันจะใช้เงินจำนองเพื่อเช่าเงินที่ฉันจ่ายไป จะได้รับจากทรัพย์สินเหล่านั้นก็จะเป็นเพียงรายได้ นั่นคือสิ่งที่ทำให้ฉันมั่นใจในความจริงที่ว่า ใช่ ฉันสามารถมีรายได้เชิงรับ 20,000 ดอลลาร์ต่อเดือน
แอชลีย์:
สำหรับอสังหาริมทรัพย์เหล่านั้น คอนโดในอินเดียเป็นทรัพย์สินที่น่าชื่นชมมากกว่า เพียงแต่ตอนนี้มีกระแสเงินสดเพียงเล็กน้อย แต่เมื่อจ่ายหมดแล้ว พวกเขาจะมีส่วนช่วยในการสร้างความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นต่อไปใช่ไหม
ปูจา:
ใช่. ทรัพย์สินเหล่านั้นได้ชำระออกไปแล้ว เมื่อเราซื้อมัน เราจ่ายเงินให้หมดภายในห้าปีเมื่อเราซื้อมัน ทรัพย์สินเหล่านั้นมีไว้สำหรับพ่อแม่ของเราโดยสุจริต ทรัพย์สินเหล่านั้นมีไว้สำหรับพ่อแม่ของเราจริงๆ หากพวกเขาต้องการย้ายไปที่นั่นก็สามารถย้ายไปที่นั่นได้ เมื่อเราโตขึ้นและไปเที่ยวอินเดีย เราก็อยากย้ายไปที่นั่น เราก็ย้ายไปที่นั่นได้ ตรงประเด็นของคุณ แอชลีย์ ใช่ นั่นเป็นเพียงเพื่อความมั่งคั่งของคนรุ่นต่อรุ่นเท่านั้น เนื่องจากได้จ่ายเงินไปแล้ว จึงไม่มีการซ่อมแซมมากนักเนื่องจากเป็นการก่อสร้างใหม่ ฉันไม่ได้พูดถึงเรื่องนั้น เป็นคุณสมบัติการก่อสร้างใหม่ คันหนึ่งที่ฉันซื้อในปี 2010 และอีกคันซื้อในปี 2014 ทั้งสองคันเป็นรถก่อสร้างใหม่ ดังนั้นเราจึงไม่ได้รับการร้องขอการซ่อมแซมมากนักในคันนั้น พวกมันดูแลรักษาง่าย แค่เก็บไว้ที่นั่นเพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับรุ่นต่อรุ่น ใช่.
แอชลีย์:
มาพูดถึงความอุ่นใจในเรื่องนั้นกันด้วย การมีพอร์ตโฟลิโอของคุณและการมีทรัพย์สินสองสามอย่างที่ได้รับผลตอบแทน เราได้ยินมาตลอดเวลาเกี่ยวกับการใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินของคุณ คุณจะไม่ได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดเว้นแต่คุณจะใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินเหล่านั้น อย่ารักษาความเท่าเทียมในทรัพย์สินไว้มากนัก นั่นเป็นการลงทุนที่ไม่ดี คุณคิดอย่างไรกับการที่ทรัพย์สินทั้งสองนั้นได้รับผลตอบแทนและไม่มีการใช้ประโยชน์เพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากทรัพย์สินของคุณให้สูงสุด? ตัวอย่างเช่น ฉันเพิ่งปิดทรัพย์สินที่ฉันขายวันนี้ และจริงๆ แล้วมันถูกผูกไว้กับสินเชื่อพอร์ตโฟลิโอกับทรัพย์สินอื่น และเรามีตัวเลือกในการไปที่ธนาคารและบอกว่า เราต้องการเก็บทรัพย์สินนั้นไว้เป็นเงินกู้ ดังนั้นแจ้งให้เราทราบว่า…เราต้องการทำอะไร 70% ของราคาประเมินเมื่อเราได้รับเงินกู้สำหรับอสังหาริมทรัพย์นี้ เราต้องการเก็บยอดเงินกู้นั้นไว้กับอสังหาริมทรัพย์ จากนั้นเราจะจ่ายส่วนเกินที่ครบกำหนดชำระออกไปเพราะว่า เรากำลังขายทรัพย์สินอื่นนี้และไม่ได้เป็นหลักประกันอีกต่อไป
หรือเราอาจนำเงินที่ได้จากการขายไปชำระหนี้จำนองแล้วมาที่โต๊ะพร้อมเงินอีก 34,000 ดอลลาร์เพื่อชำระทรัพย์สินทั้งสองให้หมด อันหนึ่งเราต้องทำเพราะเรากำลังขาย ส่วนอีกอันเรามีตัวเลือกว่าจะเก็บหนี้ไว้หรือจ่ายหนี้ให้หมด และจริงๆ แล้วเราตัดสินใจเมื่อคืนนี้ว่าจะชำระทรัพย์สินนั้นจนหมด เป็นเพียงสิ่งที่เราต้องการความอุ่นใจ เนื่องจากเรารักษาทรัพย์สินหลายรายการที่ต้องชำระเงินฟรีและชัดเจนอยู่เสมอ เราขายไปสองสามรายการในช่วงสองสามปีที่ผ่านมาโดยที่ตลาดร้อนแรงมาก และเรามองย้อนกลับไปแล้วว้าว เราไม่มีอสังหาริมทรัพย์ที่ฟรีและชัดเจนอีกต่อไปแล้ว ทุกอย่างมีหนี้อยู่ เราตัดสินใจที่จะจ่ายเงินนั้นออกไป กลยุทธ์ของคุณที่อยู่เบื้องหลังการมีคุณสมบัติเหล่านั้นที่ว่างและชัดเจนคืออะไร?
ปูจา:
ใช่ ฉันคิดว่าฉันได้สัมผัสมันแล้วตั้งแต่เริ่มต้นว่าทรัพย์สินแรกที่เราซื้อ เราซื้อมันด้วยความตั้งใจที่จะใช้เป็นที่อยู่อาศัยหลัก นั่นคือในปี 2010 เมื่อเราย้ายมาที่นี่ พูดตามตรง เราอาศัยอยู่ที่นี่เป็นเวลาห้าปีโดยไม่รู้ว่าเราจะไปอยู่ที่ไหนในเดือนหน้า นั่นคือวิธีที่เราอาศัยอยู่ที่นี่เป็นเวลาห้าปี เราย้ายไปแปดครั้ง เป็นการเคลื่อนย้ายข้ามรัฐจริงๆ มันคาดเดาไม่ได้มาก นั่นคือเหตุผลที่เราซื้อทรัพย์สินนั้น และนั่นคือเหตุผลที่มันเป็นการก่อสร้างใหม่ และเราตั้งใจที่จะจ่ายมันหมดภายในห้าปี เพราะฉันชัดเจนในใจว่าเราไม่ต้องการจ่ายค่าเช่า เราไม่' ไม่ต้องการจ่ายค่าเช่า และเราต้องการที่จะก้าวเข้ามาก่อนที่มันจะแพงเกินไปและเราไม่สามารถจ่ายได้อีกต่อไป สองสิ่งนี้สำคัญมากสำหรับฉัน
ในแง่ของการใช้ประโยชน์จากอสังหาริมทรัพย์เพื่อซื้อการลงทุน ฉันก็ทำเช่นนั้น เพียงแต่ว่าทรัพย์สินทั้งสองนั้นในอินเดียผมไม่ทำกับพวกเขา เพราะข้อแรก ผมไม่อยากขายมัน วิธีเดียวที่ฉันจะสามารถใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติเหล่านั้นได้หากฉันขายโดยได้รับ [ไม่ได้ยิน 00:34:07] สำหรับคุณสมบัติเหล่านั้นในอินเดีย เพียงแค่ไม่ต้องคิดเกี่ยวกับมันด้วยซ้ำ มันจะเป็นฝันร้าย
แอชลีย์:
เป็นเรื่องที่น่าสนใจที่จะรู้ นั่นไม่ใช่สิ่งที่ฉันคิดจริงๆ ก็คือการอยู่ในประเทศอื่น มันไม่ง่ายเลยที่จะไปรีไฟแนนซ์หรือก่อหนี้ประเภทอื่นในทรัพย์สิน
ปูจา:
ใช่แล้ว เมื่อได้รับ [ไม่ได้ยิน 00:34:24] จากสิ่งเหล่านั้น แนวคิดนั้นจึงไม่มีอยู่อย่างเป็นทางการผ่านทางธนาคารด้วยซ้ำ แน่นอนคุณสามารถไปหาผู้ให้กู้เอกชน คุณสามารถเก็บทรัพย์สินของคุณไว้เป็นหลักประกันแล้วยืมเงินจากมันได้ แต่ไม่ใช่กระบวนการในอุดมคติที่คุณต้องการดำเนินการ เพียงแค่วิธีการตั้งค่าระบบที่นั่นเท่านั้น นั่นเป็นสาเหตุที่ฉันไม่สามารถใช้ประโยชน์จาก [ไม่ได้ยิน 00:34:47] วิธีเดียวที่ฉันสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนของผู้ถือหุ้นในอสังหาริมทรัพย์เหล่านั้นได้คือถ้าฉันขายทรัพย์สินเหล่านั้น ตอนนี้ คุณสมบัติที่เรามีที่นี่ เราได้ใช้ประโยชน์จากความเท่าเทียมที่สร้างขึ้นในคุณสมบัติเหล่านั้น และนั่นคือวิธีที่ในสหรัฐอเมริกาโดยรวม จนถึงจุดหนึ่งเราเป็นเจ้าของทรัพย์สินหกแห่ง เราขายไปสองแห่ง แต่แล้ว ณ จุดหนึ่ง เราเป็นเจ้าของทรัพย์สินหกแห่ง ในสหรัฐอเมริกา และวิธีเดียวที่ฉันสามารถทำได้ คือการใช้ประโยชน์จากความเท่าเทียมในทรัพย์สินเหล่านั้น
โทนี่:
ติดตามผลจากคุณเพียงครั้งเดียว เพราะฉันเกือบจะอยู่อีกด้านหนึ่งเสมอ แอชลีย์ ฉันชอบไอเดียของการใช้ประโยชน์และขยายขนาดให้เร็วขึ้น และใช้หนี้ของคุณเพื่อซื้อทรัพย์สินชิ้นต่อไป แต่ฉัน มีเพื่อนของฉันสองคน ทั้งคู่เป็นผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จซึ่งจ่ายค่าที่อยู่อาศัยหลักและพวกเขาก็พูดถึงเรื่องความสงบของจิตใจ ฉันรู้ว่าคุณได้พูดคุยกันมากมายเกี่ยวกับการชำระหนี้ส่วนตัวจำนวนมากและความอุ่นใจที่มาพร้อมกับสิ่งนั้น ฉันคิดว่ามีบางอย่างที่ต้องพิจารณาเกี่ยวกับระดับความรุนแรงนี้และการใช้หนี้เทียบกับความสามารถในการนอนหลับตอนกลางคืนจริงๆ เพื่อจะได้รู้ว่าแม้ว่าทุกอย่างจะกระทบกระเทือน บ้านของคุณที่คุณอาศัยอยู่ก็ได้รับค่าตอบแทน และคุณไม่ต้องกังวล เกี่ยวกับสิ่งนั้น. ฉันรู้สึกเหมือนฉันกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงซึ่งเกือบจะสมเหตุสมผลสำหรับฉันที่จะเริ่มมุ่งเน้นไปที่สิ่งนั้นเช่นกัน คุณกำลังกวนฉันนิดหน่อยนะแอชแน่นอน
แอชลีย์:
ปูจา คุณอยากจะผ่านข้อตกลงของคุณกับเรา และอธิบายกระบวนการทั้งหมดไหม? เราจะถามคำถามเร่งด่วนที่คุณก่อน
ปูจา:
ใช่ฉันทำ. แต่ฉันอยากจะพูดถึงแง่มุมของความอุ่นใจ เพราะคุณถามเกี่ยวกับมันและฉันไม่ได้สนใจมันมากนัก วิธีที่ฉันนิยามความอุ่นใจสำหรับฉันคือการเช่าระยะยาว ฉันไม่ได้เช่าระยะสั้น ฉันไม่ได้เช่าระยะยาว และเหตุผลที่ฉันพยายามมีสมาธิกับบางพื้นที่ ในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ ฉันเกือบจะแน่ใจว่าบ้านเหล่านั้นจะถูกเช่าภายในสองสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้ง เกณฑ์การคัดกรองผู้เช่าของเรานั้นเข้มงวดมากจนมีโอกาสน้อยมากที่เราจะตกอยู่ในสถานการณ์ที่ผู้ดูแลไม่สามารถจ่ายค่าเช่าได้ ความอุ่นใจสำหรับฉันคือการได้รับเช็คค่าเช่าทุกเดือน มีความมั่นคง จากนั้นจึงจะสามารถชำระหนี้จำนองนั้นได้ ตอนนี้ที่ไม่คิดจะผ่อนบ้านหลักคือเราได้ดอกเบี้ย 2.625%
ฉันไม่รู้ว่ามันสมเหตุสมผลทางการเงินสำหรับเราที่จะชำระหนี้นั้นหรือไม่ หากฉันต้องการชำระหนี้นั้น สมมติว่ามีเงินประมาณ 500,000 ดอลลาร์ ฉันสามารถลงทุน 500,000 ดอลลาร์เหล่านั้นได้ แม้ว่าฉันจะลงทุนในบัตรเงินฝากที่น่าเบื่อ ฉันก็ยังได้รับมากกว่า 2.625% ฉันเข้าใจนะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากการมาจากประเทศในเอเชีย วัฒนธรรมของเราเหมือนกับว่าไม่มีหนี้เลย เป็นเจ้าของทรัพย์สินของคุณอย่างอิสระและชัดเจน อย่ามีหนี้. บ้านควรจะเป็นสถานที่ที่คุณเป็นเจ้าของเต็มร้อยเปอร์เซ็นต์ จากนั้นด้านการปฏิบัติของฉันก็เริ่มเข้ามาและพูดว่า เอาน่า มันไม่สมเหตุสมผลเลย คุณต้องการชำระหนี้ที่คุณยืมมา 2.625% เมื่อคุณสามารถใช้เงินนั้นและรับดอกเบี้ย 7% ถึง 8% ได้อย่างง่ายดายหรือไม่? ค่าเสียโอกาสของเงินนั้นเป็นสิ่งที่ช่วยให้ฉันตัดสินใจได้ นั่นคือสิ่งที่ความสงบของจิตใจได้รับการดูแล
โทนี่:
นั่นเป็นความคิดของฉันเสมอเช่นกัน ใช่ไหม คุณสามารถนำเงินสดนั้นไปและได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่า ฉันคิดว่าฉันเริ่มเปลี่ยนกรอบความคิดนิดหน่อย ซึ่งบางทีชีวิตฉันก็มีบางแง่มุมที่ฉันจะยอมเสียโอกาสนั้นไปโดยไม่ได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าจากที่อื่น เพื่อความอุ่นใจที่มาพร้อมกับการต้องจ่ายมัน ปิด. ฉันยังไม่ได้ทำสิ่งนี้ เรายังคงมีหนี้อยู่ในที่อยู่อาศัยหลักของเราเช่นกัน แต่เมื่อฉันคิดถึงการตัดสินใจในอนาคตของเรา นั่นคือสิ่งที่ฉันกำลังเริ่มพิจารณา
ปูจา:
พรุ่งนี้ผมคิดว่าถ้าตกงานจริงๆ ก็มีทางหาเงินได้มากมาย มันเหมือนกับว่าฉันสามารถส่งพัสดุของ Amazon ได้ ฉันสามารถเป็นพี่เลี้ยงเด็ก ฉันสามารถเป็นแม่บ้าน ฉันทำได้-
แอชลีย์:
มีเวลาซื้อทรัพย์สินมากขึ้น
ปูจา:
อย่างแน่นอน. ความกลัวนั้นเป็นสิ่งที่ไม่อยู่กับฉันจนไม่มีแหล่งรายได้
แอชลีย์:
ตกลง. คุณต้องการที่จะนำเราผ่านข้อตกลงใดข้อตกลงหนึ่งของคุณที่คุณทำเสร็จแล้วหรือไม่? ฉันจะถามคำถามคุณแล้วคุณสามารถตอบกลับสั้นๆ แล้วเราจะเล่าเรื่องราวของมันต่อ?
ปูจา:
ใช่แน่นอน. มาทำกันเถอะ
แอชลีย์:
ทรัพย์สินที่คุณซื้อคืออะไร? ครอบครัวเดี่ยว หลายครอบครัว?
ปูจา:
ที่อยู่อาศัยครอบครัวเดี่ยว
แอชลีย์:
ตกลง. มันอยู่ในตลาดไหน?
ปูจา:
แคลิฟอร์เนียตอนใต้
แอชลีย์:
ตกลง. คุณซื้อมันมาในราคาเท่าไหร่?
ปูจา:
ราคาซื้อคือ 1.4
แอชลีย์:
คุณพบข้อตกลงได้อย่างไร
ปูจา:
ปิดตลาด.
แอชลีย์:
เป็นการเช่าระยะยาวใช่ไหม?
ปูจา:
มันเป็นที่อยู่อาศัยหลัก
แอชลีย์:
ตกลง.
ปูจา:
ฉันต้องการสัมผัสกับแง่มุมทางการเงินที่สร้างสรรค์ของมัน
แอชลีย์:
โอเค เจ๋งเลย ใช่ ทำไมคุณไม่เข้าไปเรื่องนั้นล่ะ?
ปูจา:
โอเค ใช่แล้ว เราอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยหลักของเราแล้ว และฉันก็ไม่มีแผนที่ชัดเจนในการย้าย แต่มันก็ยังอยู่ในใจของฉัน ฉันไม่เคยต้องการที่จะบอกว่าไม่มีการจัดการที่ดี นั่นเป็นเพียงกลยุทธ์ของฉัน ฉันไม่เคยต้องการที่จะปฏิเสธโอกาส ฉันกำลังมองหาที่อยู่อาศัยหลักอื่นโดยไม่รู้ตัว ฉันก่อตั้งขึ้นเกี่ยวกับบ้านนอกตลาดที่มีเจ้าของบางคนพยายามขายเมื่อปีที่แล้วในเดือนธันวาคม ซึ่งนั่นยังคงเป็นจุดสูงสุดของตลาด การได้ข้อตกลงนอกตลาดในเวลานั้นถือเป็นเรื่องทอง ราคาซื้อก็เป็นสีทองเช่นกัน บ้านคุ้มกว่านี้แน่นอน
แอชลีย์:
คุณคิดว่าบ้านนี้มีมูลค่าเท่าไร? เมื่อคุณซื้อมันที่ 1.4 คุณคิดว่ามันคุ้มค่าอะไรในเวลานั้น?
ปูจา:
1.55.
แอชลีย์:
ใช่.
ปูจา:
เป็นสถานการณ์เฉพาะสำหรับผู้ขายที่พวกเขากำลังย้ายจากรัฐหนึ่งไปอีกรัฐหนึ่ง และพวกเขาไม่ต้องการผ่านขั้นตอนการเตรียมบ้านให้พร้อม จัดหาคน และดูข้อเสนอจริงๆ พวกเขาต้องการทำข้อตกลงนอกตลาด นั่นเป็นสถานการณ์ที่ได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่ายสำหรับผู้ขายและสำหรับเราด้วย
แอชลีย์:
ฉันขอถามคุณอย่างรวดเร็วก่อนที่คุณจะไปต่อ คุณหาข้อมูลนั้นออกมาได้อย่างไร? เนื่องจากสิ่งนั้นสามารถสร้างหรือทำลายข้อตกลงได้ การค้นหาแรงจูงใจว่าทำไมผู้ขายจึงขายอสังหาริมทรัพย์
ปูจา:
มันมาจากผู้ขายโดยตรงจริงๆ มีนายหน้าเข้ามาเกี่ยวข้อง ดังนั้นฉันจึงเป็นตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ และบังเอิญไปเจอตัวแทนอสังหาริมทรัพย์รายอื่นในงานเปิดบ้าน และมันก็ไม่ได้เป็นความลับ พวกเขาสบายใจมากที่แบ่งปันว่าใช่ เรากำลังมองหาการขายนอกตลาดตราบเท่าที่ราคาเหมาะสม
แอชลีย์:
โอเค เจ๋งเลย จากนั้นคุณต้องการที่จะดำเนินการข้อตกลงที่เหลือต่อไป แล้วคุณหาเงินมาได้อย่างไร?
ปูจา:
ใช่ มันคือ 1.4 เงินดาวน์คือ 20% และตอนนั้นเราไม่มีเงินพอที่จะจ่ายดาวน์ 20% นั้น ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนสำหรับการสร้างสรรค์ ดังนั้นเราจึงมีตัวเลือกไม่กี่อย่างที่เรามีอยู่บนโต๊ะ หนึ่ง สิ่งที่เราทำได้คือขายเงินทุนที่เรามีในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ หรือขายหุ้นบางส่วนที่เรามีในบัญชี ESOP ของเราก็ได้ หรือสิ่งที่เราตัดสินใจทำคือใช้เงินจาก [ไม่ได้ยิน 00:42:00] ในที่อยู่อาศัยหลักของเรา ที่อยู่อาศัยหลักที่เราซื้อในปี 2017 เรามีวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับทรัพย์สินนั้นซึ่งมีมูลค่า 150,000 ดอลลาร์ เราใช้เงินจำนวน 150,000 ดอลลาร์ทั้งหมดนั้นกับวงเงินเครดิตนั้น อัตราดอกเบี้ยของวงเงินสินเชื่อนั้นอยู่ที่ประมาณ 3.95% อัตราดอกเบี้ยยังต่ำอยู่ หากดูจากจำนวนเงินที่คุณกู้ยืมแล้ว อัตราดอกเบี้ยยังอยู่ในงบประมาณของเรา
นอกจากนี้เรายังใช้สายเข้าถึงสภาพคล่อง สายการเข้าถึงสภาพคล่องมีความคล้ายคลึงกับวงเงินสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้าน ในวงเงินเครดิตเพื่อการซื้อบ้าน โดยพื้นฐานแล้วคุณกำลังใช้อิควิตี้ที่คุณสร้างขึ้นในบ้านเพื่อเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินจากบ้านนั้น ในสายการเข้าถึงสภาพคล่อง คุณกำลังใช้เงินที่คุณมีในรูปของหุ้น หรือหลักทรัพย์ที่จะยืมมาเพื่อนำมาค้าน แทนที่จะขายหุ้นของเรา ให้ถอนสายการเข้าถึงสภาพคล่องออกและใช้เงินจำนวน 80,000 ดอลลาร์จากที่นั่น นั่นคือ $230,000 ที่เรายืมทางเทคนิคโดยใช้วงเงินเครดิต หลังจากนั้นเราก็ยืมเงินจำนวน 60,000 ดอลลาร์จากผู้ให้บริการเงินส่วนตัว
แอชลีย์:
ดังนั้นด้วยเครดิตสองบรรทัดนี้ ฉันคิดว่าก่อนอื่นสิ่งสำคัญคือต้องพูดถึงวงเงินเครดิตในการเข้าถึงสภาพคล่อง ไม่สามารถเป็นบัญชีเกษียณได้ ถูกต้อง? จะต้องเป็นบัญชีที่ไม่เกษียณอายุจึงจะได้รับวงเงินเครดิต ถูกต้องไหม?
ปูจา:
ใช่เลย ถูกต้องอย่างแน่นอน
แอชลีย์:
ด้วยสินเชื่อสองบรรทัดนี้ที่ทั้งสองจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวและส่งผลต่อหนี้สินต่อรายได้ของคุณอย่างไร? ตอนนี้คุณกำลังไปที่ธนาคารเพื่อขอสินเชื่อจำนองทรัพย์สินใหม่นี้ พวกเขาดูการชำระวงเงินเครดิตเหล่านั้นแล้วรวมไว้ในรายได้หนี้ของคุณหรือไม่?
ปูจา:
พวกเขาไม่ได้ดูการจ่ายเงินนั้น แม้ว่าในเวลานั้นฉันกำลังพยายามดึงเงินจากวงเงินเครดิตและได้รับการอนุมัติล่วงหน้า เราก็เป็นเจ้าของห้องเช่าอีกสามห้องในขณะนั้น อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้อาจได้รับผลกระทบจากสิ่งนั้น ได้มีการเช่าทรัพย์สินทั้ง 5 แห่งนี้แล้ว การชำระเงินสำหรับเครดิตทั้งสองบรรทัดนั้นไม่ได้ถูกนำมาพิจารณาในการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการจำนอง เท่าที่การชำระเงินเกี่ยวข้องกับจำนวนปีที่แน่นอน และอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร นั่นเป็นสาเหตุที่ฉันไม่อยากจะบอกว่าแค่ 10 ปีหรือ 10 ปีเท่านั้น มันอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร จาก สินค้าต่อสินค้าแต่คุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยได้เพียง XNUMX ปีเท่านั้น
HELOC ที่เรามีเราได้รับอนุญาตให้จ่ายดอกเบี้ยเพียง 10 ปี แต่แน่นอนว่าเมื่อถึงจุดหนึ่งคุณต้องจ่ายต้นด้วย ไม่ใช่ว่าคุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวได้ และถ้าคุณต้องการจ่ายดอกเบี้ย คุณก็จะจ่ายดอกเบี้ยต่อไป สิ่งสำคัญมากคือต้องรู้ว่าความสนใจใน HELOC เป็นตัวแปร และไม่ได้รับการแก้ไข ตอนนั้นอยู่ที่ 3.95% แต่วันนี้ถ้าผมจ่ายดอกเบี้ย HELOC นั้น คงจะมากกว่านี้มาก นั่นคือสิ่งที่สำคัญมากที่ต้องคำนึงถึงในการคำนวณของคุณเมื่อคุณใช้วงเงินเครดิต
แอชลีย์:
ด้วยทรัพย์สินนั้น คุณย้ายเข้าไปอยู่ในนั้นและสุดท้ายคุณก็ต้องรีไฟแนนซ์ออกไปหรือไม่? คุณได้อัปเดตทั้งหมดหรือทำอะไรเพื่อชำระวงเงินเครดิตและเงินกู้เดิมหรือเกิดอะไรขึ้นกับทรัพย์สินในวันนี้
ปูจา:
ฉันมีกลยุทธ์อยู่ในใจ ตอนนั้นเราเป็นเจ้าของห้องเช่าสามหลัง หนึ่งในค่าเช่าที่เรามีอยู่ในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ อีกสองคนเช่าอยู่ในออสติน ดังนั้นเราจึงซื้ออสังหาริมทรัพย์สองแห่งในออสติน ซึ่งเป็นบ้านเดี่ยวสองหลัง เมื่อเราเริ่มดูที่อยู่อาศัยหลักนี้ อัตราเงินเฟ้อก็เพิ่มขึ้นแล้วในขณะนั้น ตั้งแต่เดือนตุลาคมถึงพฤศจิกายนถึงธันวาคม เพิ่มขึ้นอย่างน้อย 0.2% ทุกเดือน ฉันตัดสินใจขายอสังหาริมทรัพย์ในออสติน กลยุทธ์ของฉันคือ โอเค เราจะดึงเงินจาก HELOC เราจะดึงเงินจากสายการเข้าถึงที่เลิกกิจการแล้ว เราจะยืมเงินจากผู้ให้กู้เอกชน และเราจะขายทั้งทรัพย์สินของเราในออสตินและเงินที่กองทุน ที่เราจะได้รับจากทรัพย์สินในออสติน เราจะสามารถชำระ HELOC รวมถึงสายการเข้าถึงสภาพคล่องและผู้ให้กู้เงินส่วนตัวได้
เราก็สามารถ เราขายทั้งคุณสมบัติของออสติน แห่งหนึ่งถูกขายในเดือนมกราคม 2022 และอีกแห่งหนึ่งถูกขายในเดือนเมษายน 2022 และเงินเหล่านั้นถูกใช้เพื่อชำระวงเงินเครดิต ฉันคิดว่าสิ่งที่น่าสนใจจริงๆ และสิ่งที่ฉันคิดว่าสำคัญมากจนน้อยคนจะตระหนักก็คือ สมมติว่าฉันต้องการซื้อบ้าน อาจเป็นที่อยู่อาศัยหลัก บ้านหลังที่สอง หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน บางครั้งเมื่อเรามีเงินไม่พร้อม นั่นอาจเป็นอุปสรรค และผู้คนก็รู้สึกท้อแท้จากสิ่งนั้น และพวกเขาไม่ได้ก้าวไปข้างหน้า หากใครมีความคิดสร้างสรรค์ในการจัดหาเงินทุน พวกเขาก็สามารถทำให้สถานการณ์ดำเนินไปได้
สิ่งสำคัญมากคือต้องรู้ว่าคุณมีสิทธิ์เข้าถึงบัญชีการเงินของคุณอย่างไร และคุณจะใช้ประโยชน์ได้อย่างไร มีอยู่ช่วงหนึ่งที่ฉันเกือบจะขายหุ้นเหล่านั้นไปแล้ว ตอนนี้ฉันอยากได้เพราะราคาหุ้นสูงมาก แต่ถึงจุดหนึ่งฉันก็คิดว่า โอ้ ใช่แล้ว มาขายหุ้นเหล่านี้แล้วใช้เงินจำนวนนี้กันดีกว่า ในเวลาเดียวกัน หากฉันสามารถดึงเงินจากมันโดยใช้สายการเข้าถึงสภาพคล่อง นั่นเป็นการตัดสินใจที่ดีกว่าเพราะคุณจะถือครองหุ้นของคุณเป็นระยะเวลานานขึ้นหากนั่นคือกลยุทธ์ของคุณ กับเรา การลงทุนทั้งหมดที่เราทำคือการซื้อและถือระยะยาว เราไม่เคยต้องการขายอะไร
โทนี่:
ใช่ นั่นเป็นเรื่องที่น่าสนใจจริงๆ และฉันคิดว่าสิ่งสำคัญที่ผู้ฟังทุกคนจะได้รับจาก Pooja ก็คือ คุณก็รู้ มีโอกาสที่น่าอัศจรรย์นี้ และคุณก็แค่ยกมือขึ้นในอากาศแล้วพูดว่า เอาล่ะ เราทำไม่ได้ ไม่มีเงินสด แต่คุณมีความคิดสร้างสรรค์ คุณรับความเสี่ยงที่คำนวณได้ในการดึงหนี้จาก HELOC, access line, ผู้ให้กู้เงินส่วนตัว แต่คุณรู้ว่าคุณมีหนทางที่จะทำได้ในระยะเวลาอันสั้น ชำระหนี้นั้นออกไป แน่นอนว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะตกอยู่ในสถานการณ์เดียวกัน แต่ฉันคิดว่าบทเรียนสำหรับผู้ฟังมือใหม่ของเราคือหากคุณพบอะไรมากมาย ให้มุ่งเน้นไปที่ความคิดสร้างสรรค์เพื่อทำให้ข้อตกลงนั้นมารวมกัน แทนที่จะแค่ยกมือขึ้นแล้วพูดว่า “โอ้เพื่อน นี่จะไม่ได้ผล” ฉันขอขอบคุณที่คุณแบ่งปันสิ่งนั้น Pooja ฉันแน่ใจว่าคุณจะสร้างแรงบันดาลใจให้คนบางคนออกไปที่นั่นและทำข้อตกลงบางอย่างเกิดขึ้น
ปูจา:
ใช่ และสิ่งสำคัญคือต้องคำนวณความเสี่ยง จริงๆ แล้ว ถ้าฉันไม่มีแผนจะขายอสังหาริมทรัพย์ทั้งสองนั้น ฉันไม่รู้ว่าฉันต้องการยืม 80% ของ 1.4 นั้นหรือไม่ และยิ่งไปกว่านั้น ยืมอีก 230,000 ดอลลาร์
โทนี่:
ใช่ แต่มันเป็นความเสี่ยงที่คำนวณได้ ซึ่งฉันคิดว่าเป็นสิ่งที่คุณดูเหมือนจะทำได้ดีจริงๆ ซึ่งยอดเยี่ยมมาก เอาล่ะ. ฉันอยากจะพาพวกเราไปสอบมือใหม่ปูจา นี่คือคำถามที่สำคัญที่สุดสามข้อที่คุณจะถูกถามในชีวิต คุณพร้อมสำหรับการสอบแล้วหรือยัง?
ปูจา:
เกิดมาพร้อม..
โทนี่:
เอาล่ะไปได้แล้ว ฉันชอบแบบนั้น. นั่นอาจเป็นคำตอบที่ดีที่สุดที่คุณได้รับกับฉันเมื่อถามคำถามนั้น ประการแรก สิ่งหนึ่งที่มือใหม่ควรทำหลังจากฟังตอนของคุณคืออะไร
ปูจา:
คือพอฟังตอนแล้วผมว่าสร้างชุมชนครับ ฉันคิดว่าการมีชุมชนที่มีความคิดเหมือนกันเป็นสิ่งสำคัญมาก เพราะมันช่วยให้คุณเข้าถึงการศึกษาได้ ทำให้คุณสามารถเข้าถึงทรัพยากรที่คุณต้องการในการเดินทางด้านอสังหาริมทรัพย์ สำหรับฉันนั่นคือกุญแจสำคัญ สิ่งที่ฉันได้เรียนรู้เกี่ยวกับการเงินเชิงสร้างสรรค์, สายการเข้าถึงสภาพคล่อง, HELOC ทุกอย่างมาจากการพูดคุยกับคนที่มีความคิดเหมือนกัน อ่านบทความที่เขียนโดยคนที่มีความคิดเหมือนกัน ฟังบทสนทนา ฟังพอดแคสต์ที่เกี่ยวข้องกับสิ่งที่คล้ายกัน คนที่มีใจ ฉันคิดว่าการเข้าร่วมชุมชนที่มีความคิดเหมือนกันเป็นสิ่งสำคัญมากเพื่อมุ่งเน้นไปที่การเดินทางด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ใช่.
แอชลีย์:
อะไรคือเครื่องมือ ซอฟต์แวร์ แอพ หรือระบบในธุรกิจของคุณที่คุณใช้?
ปูจา:
ฉันใช้ Avail บ่อยมาก ฉันใช้ Avail สำหรับการคัดกรองผู้เช่าทั้งหมดของเราและรับใบสมัครการเช่า
แอชลีย์:
เป็นซอฟต์แวร์การจัดการทรัพย์สิน ขวา?
ปูจา:
มันเป็นซอฟต์แวร์การจัดการทรัพย์สิน แต่การใช้งานหลักสำหรับฉันคือการเรียกใช้แอปพลิเคชันการเช่า ดำเนินการตรวจสอบประวัติ ดำเนินการตรวจสอบเครดิต และคัดกรองผู้เช่าอย่างประหยัด อีกอันที่ฉันใช้คือ AirDNA เพราะทุกครั้งที่ฉันดูการวิเคราะห์อสังหาริมทรัพย์ ฉันอยากจะดูกลยุทธ์ต่างๆ เช่น โอเค มันสามารถใช้เป็นการเช่าระยะยาวได้หรือไม่ สามารถใช้เป็นค่าเช่าระยะกลางได้หรือไม่? สามารถใช้เป็นค่าเช่าระยะสั้นได้หรือไม่? ในการวิเคราะห์การเช่าระยะสั้น AirDNA มีประโยชน์มาก
โทนี่:
เอาล่ะ. คำถามสุดท้ายสำหรับคุณ Pooja คุณวางแผนที่จะอยู่ที่ไหนในห้าปี?
ปูจา:
ในอีกห้าปี ฉันยังคงต้องการที่จะทำงานในงาน W2 ของฉันต่อไป และฉันต้องการเพิ่มอสังหาริมทรัพย์อีกสองรายการให้กับพอร์ตโฟลิโอการเช่าของเรา อสังหาริมทรัพย์อีกสองแห่งในกลุ่มการเช่าของเรา ทั้งสองแห่ง โดยสองแห่งรวมกันทำให้ฉันมีกระแสเงินสดเป็นบวกเป็นพันดอลลาร์ต่อเดือน เป้าหมายอีกประการหนึ่งที่ฉันมีคือฉันได้จัดตั้งบริษัทบ้านและเรือแห่งใหม่สำหรับเยาวชนในช่วงเปลี่ยนผ่าน คือการจัดหาที่อยู่อาศัยให้กับเยาวชนที่อยู่ในความอุปถัมภ์หรือผู้ที่ออกจากการอุปถัมภ์แล้ว เป้าหมายของฉันคือจัดหาที่อยู่อาศัยให้กับเด็ก 100 คนในห้าปี
แอชลีย์:
ครับ คุณ Pooja ขอบคุณมากครับที่มาร่วมงานกับเรา คุณช่วยแจ้งให้ทุกคนทราบว่าจะติดต่อคุณได้ที่ไหนและหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณได้ไหม
ปูจา:
ใช่แน่นอน. สถานที่ที่ดีที่สุดในการค้นหาฉันคือบน Instagram หมายเลขอ้างอิง Insta ของฉันคือชื่อจริงของฉัน นามสกุลที่มี L พิเศษด้วยความรักที่พิเศษ โซ ปูจา จินดาล, J-I-N-D-A-L-L. นั่นคือสถานที่ที่ดีที่สุดในการค้นหาฉัน ฉันโพสต์วิดีโอเป็นประจำ คุณก็รู้ว่าฉันกำลังทำอะไรอยู่และมีเนื้อหาด้านการศึกษามากมายเพื่อตอบแทนผู้คน
แอชลีย์:
ขอบคุณมากสำหรับการเข้าร่วมกับเรา เรารู้สึกยินดีเป็นอย่างยิ่งที่มีคุณมาร่วมรายการและให้คำแนะนำมากมายและแบ่งปันเรื่องราวของคุณกับเรา
ปูจา:
ขอขอบคุณ.
แอชลีย์:
ฉันชื่อ Ashley ที่ Wealth From Rentals และเขาคือ Tony ที่ Tony J Robinson เราจะกลับมาในวันเสาร์พร้อมกับ Rookie Reply
ดู Podcast ที่นี่
ในตอนนี้เราครอบคลุม
- การวิเคราะห์ข้อมูลสามารถช่วยคุณได้อย่างไร เพิ่มความมั่นใจและเริ่มต้นใช้งาน
- ความสำคัญของการ การสร้างชุมชน และ การเรียนรู้เกี่ยวกับกระบวนการ
- เมื่อคุณอาจต้องการพิจารณา ค่าใช้จ่ายก่อนกระแสเงินสด
- สร้างสรรค์อย่างไรและ. คิดเงินดาวน์มา
- เหตุใดปูจาจึงให้ความสำคัญ ระยะยาว, มั่งคั่ง มั่งคั่ง มากกว่ารายได้เชิงรับในปัจจุบัน
- การใช้ ซอฟต์แวร์การจัดการทรัพย์สิน สำหรับการคัดกรองผู้เช่า แอปพลิเคชัน และอื่นๆ
- แอพที่สามารถช่วยคุณได้ การวิเคราะห์ข้อมูลการเช่าระยะสั้น
- และ So ล้นหลาม!
ลิงค์จากการแสดง
เชื่อมต่อกับ Pooja:
สนใจเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสปอนเซอร์ในปัจจุบันหรือร่วมเป็นพันธมิตรกับ BiggerPockets ด้วยตัวเองหรือไม่? ตรวจสอบของเรา เพจสปอนเซอร์!
หมายเหตุโดย BiggerPockets: นี่เป็นความคิดเห็นที่เขียนโดยผู้เขียนและไม่จำเป็นต้องเป็นตัวแทนของความคิดเห็นของ BiggerPockets
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-259
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2%
- 2011
- 2014
- 2017
- 2022
- 20k
- 50 ปี
- 95%
- a
- สามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- เกี่ยวกับมัน
- อย่างแน่นอน
- ยอมรับ
- เข้า
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- ถูกต้อง
- ข้าม
- คล่องแคล่ว
- จริง
- ปรับ
- ที่อยู่
- คำแนะนำ
- มีผลต่อ
- หลังจาก
- กับ
- ตัวแทน
- ก้าวร้าว
- AIR
- ทั้งหมด
- คนเดียว
- แล้ว
- ทางเลือก
- เสมอ
- น่าอัศจรรย์
- อเมซอน
- สหรัฐอเมริกา
- จำนวน
- การวิเคราะห์
- วิเคราะห์
- วิเคราะห์
- และ
- อื่น
- app
- Apple
- การใช้งาน
- การแต่งตั้ง
- การตีราคา
- ประเมินราคา
- ขอขอบคุณ
- ความชื่นชม
- เข้าใกล้
- เมษายน
- พื้นที่
- ARM
- รอบ
- บทความ
- เอเชีย
- แง่มุม
- ด้าน
- ผู้ฟัง
- ออสติน
- ผู้เขียน
- ใช้ได้
- กลับ
- พื้นหลัง
- ไม่ดี
- ยอดคงเหลือ
- ธนาคาร
- ธนาคาร
- ฐาน
- ตาม
- รากฐาน
- ชายหาด
- เพราะ
- กลายเป็น
- จะกลายเป็น
- สมควร
- ก่อน
- การเริ่มต้น
- หลัง
- กำลัง
- ประโยชน์
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- ที่ดีที่สุด
- ดีกว่า
- ระหว่าง
- ที่ใหญ่กว่า
- ที่ใหญ่ที่สุด
- บิต
- บล็อก
- เรือ
- ร้านหนังสือเกาหลี
- ชายแดน
- เจาะ
- ยืม
- ที่ยืมมา
- การยืม
- ซื้อ
- ทำลาย
- คุ้มทุน
- นำมาซึ่ง
- สหราชอาณาจักร
- ค่านายหน้า
- งบ
- Bug
- สร้าง
- สร้าง
- การก่อสร้าง
- สร้าง
- พวง
- ธุรกิจ
- ซื้อ
- การซื้อ
- คำนวณ
- ปฏิทิน
- แคลิฟอร์เนีย
- โทรศัพท์
- โทร
- สามารถรับ
- เมืองหลวง
- ซึ่ง
- กรณี
- เงินสด
- กระแสเงินสด
- จับ
- บาง
- ความแน่นอน
- ใบรับรอง
- โอกาส
- เปลี่ยนแปลง
- เปลี่ยนแปลง
- ตรวจสอบ
- การตรวจสอบ
- ไชโย
- ช็อคโกแลต
- คริสต์มาส
- วงกลม
- เมือง
- เมือง
- ชัดเจน
- ปิดหน้านี้
- ปิด
- โค้ช
- ประกอบ
- รวบรวม
- การเก็บรวบรวม
- โดยรวม
- วิทยาลัย
- อย่างไร
- สบาย
- มา
- ชุมชน
- บริษัท
- บริษัท
- เปรียบเทียบ
- เมื่อเทียบกับ
- อย่างสมบูรณ์
- ส่วนประกอบ
- แนวคิด
- เกี่ยวข้อง
- ความมั่นใจ
- มั่นใจ
- พิจารณา
- พิจารณา
- การก่อสร้าง
- การให้คำปรึกษา
- ต่อ
- สัญญา
- สนับสนุน
- การสนทนา
- แปลง
- เย็น
- บริษัท เอกชน
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- ได้
- ประเทศ
- คู่
- หลักสูตร
- ครอบคลุม
- ความคิดสร้างสรรค์
- ความคิดสร้างสรรค์
- เครดิต
- ตรวจสอบเครดิต
- เครดิต
- เกณฑ์
- วัฒนธรรม
- เงินตรา
- ปัจจุบัน
- ข้อมูล
- การวิเคราะห์ข้อมูล
- วัน
- วัน
- จัดการ
- ข้อเสนอ
- หนี้สิน
- ธันวาคม
- ตัดสินใจ
- การตัดสินใจ
- การตัดสินใจ
- อย่างแน่นอน
- แตกหัก
- องศา
- นิวเดลี
- ส่งมอบ
- ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ
- ฝากเงิน
- ฝาก
- เงินฝาก
- สมควรได้รับ
- รายละเอียด
- แน่นอน
- พัฒนา
- พัฒนาการ
- DID
- ความแตกต่าง
- ความแตกต่าง
- ต่าง
- ยาก
- DIG
- ความขยัน
- โดยตรง
- แสดง
- ระยะทาง
- ของ DocuSign
- การทำ
- ดอลลาร์
- Dont
- ประตู
- DOT
- ลง
- ขับรถ
- พลวัต
- แต่ละ
- ก่อน
- ได้รับ
- ง่ายดาย
- อย่างง่ายดาย
- เศรษฐกิจ
- การศึกษา
- เกี่ยวกับการศึกษา
- ทั้ง
- ที่อื่น ๆ
- สิ้นสุด
- เพลิดเพลิน
- พอ
- ความบันเทิง
- ผู้ประกอบการ
- ผู้ประกอบการ
- ส่วนได้เสีย
- โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
- เป็นหลัก
- ที่ดิน
- อีเธอร์ (ETH)
- ประเมินค่า
- แม้
- เคย
- ทุกๆ
- ทุกคน
- ทุกคน
- ทุกอย่าง
- การสอบ
- ตัวอย่าง
- เกินกว่า
- ตื่นเต้น
- น่าตื่นเต้น
- คาดหวังว่า
- รายจ่าย
- แพง
- ประสบการณ์
- อธิบาย
- ที่เปิดเผย
- พิเศษ
- ครอบครัว
- แฟน
- FAST
- เร็วขึ้น
- ที่ชื่นชอบ
- กลัว
- สองสาม
- คิด
- เงินทุน
- ทางการเงิน
- ให้เงิน
- การจัดหาเงินทุน
- หา
- หา
- ธรรมชาติ
- บริษัท
- ชื่อจริง
- ก้าวแรก
- การแก้ไข
- รายได้คงที่
- เที่ยวบิน
- พลิก
- พลิก
- ชั้น
- ไหล
- โฟกัส
- มุ่งเน้น
- โดยมุ่งเน้น
- ปฏิบัติตาม
- เท้า
- ข้างหน้า
- อุปถัมภ์
- พบ
- รากฐาน
- ก่อตั้งขึ้นเมื่อ
- ที่สี่
- ฟรี
- เสรีภาพ
- เพื่อน
- เพื่อน
- ราคาเริ่มต้นที่
- ด้านหน้า
- เงิน
- ต่อไป
- อนาคต
- ได้รับ
- การสร้าง
- มั่งคั่ง มั่งคั่ง
- ได้รับ
- ได้รับ
- ให้
- กำหนด
- ให้
- Go
- เป้าหมาย
- เป้าหมาย
- ไป
- โกลเด้น
- ดี
- ค่อยๆ
- ยิ่งใหญ่
- การเจริญเติบโต
- แขก
- แขกผู้เข้าพัก
- จัดการ
- มือ
- มีประโยชน์
- เกิดขึ้น
- ที่เกิดขึ้น
- ยาก
- หมวก
- มี
- หัว
- การได้ยิน
- หัวใจสำคัญ
- จัดขึ้น
- ช่วย
- ช่วย
- การช่วยเหลือ
- จะช่วยให้
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- hi
- ซ่อนเร้น
- จุดสูง
- ไฮไลท์
- ตี
- ฮิต
- ถือ
- โฮลดิ้ง
- หน้าแรก
- บ้าน
- อย่างสุจริต
- ร้อน
- ชั่วโมง
- บ้าน
- บ้าน
- การเคหะ
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- ทำอย่างไร
- HTTPS
- ฉันเป็น
- ความคิด
- ในอุดมคติ
- ความสำคัญ
- สำคัญ
- in
- ประกอบด้วย
- เงินได้
- อย่างไม่ถูกต้อง
- เพิ่ม
- ที่เพิ่มขึ้น
- ดัชนี
- อินเดีย
- อุตสาหกรรม
- เงินเฟ้อ
- ข้อมูล
- แจ้ง
- บ้า
- แรงบันดาลใจ
- สร้างแรงบันดาลใจ
- Insta
- แทน
- ความตั้งใจ
- อยากเรียนรู้
- อัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ย
- สนใจ
- น่าสนใจ
- ลงทุน
- การลงทุน
- การลงทุน
- การลงทุน
- เงินลงทุน
- นักลงทุน
- นักลงทุน
- ร่วมมือ
- IT
- มกราคม
- การสัมภาษณ์
- งาน
- ร่วม
- การร่วม
- เข้าร่วมกับเรา
- การเดินทาง
- เก็บ
- การเก็บรักษา
- คีย์
- kicks
- เด็ก
- ชนิด
- ทราบ
- รู้ดี
- ความรู้
- ที่ดิน
- แล็ปท็อป
- ชื่อสกุล
- ปีที่แล้ว
- ปลาย
- กฎหมาย
- แบบ
- นำ
- ได้เรียนรู้
- การเรียนรู้
- ทิ้ง
- นำ
- ผู้ให้ยืม
- ผู้ให้กู้
- บทเรียน
- บทเรียน
- บทเรียนที่ได้รับ
- เลฟเวอเรจ
- การใช้ประโยชน์
- LG
- ได้รับใบอนุญาต
- ชีวิต
- มีใจเดียวกัน
- น่าจะ
- Line
- เส้น
- ชำระบัญชีแล้ว
- สภาพคล่อง
- จดทะเบียน
- การฟัง
- น้อย
- สด
- ที่อาศัยอยู่
- เงินกู้
- ในประเทศ
- ในท้องถิ่น
- ที่ตั้ง
- นาน
- เวลานาน
- ระยะยาว
- อีกต่อไป
- ดู
- มอง
- ที่ต้องการหา
- LOOKS
- สูญเสีย
- ปิด
- Lot
- หวย
- ความรัก
- ต่ำ
- ทำ
- หลัก
- เก็บรักษา
- ทำ
- ทำให้
- การทำ
- มนุษย์
- จัดการ
- การจัดการ
- ผู้จัดการ
- การจัดการ
- จำเป็น
- หลาย
- หลายคน
- ตลาด
- ข้อมูลการตลาด
- ตลาด
- เพิ่ม
- ภาพบรรยากาศ
- พบ
- กล่าวถึง
- วิธี
- อาจ
- ล้าน
- ใจ
- Mindset
- MLS
- แม่
- เงิน
- เดือน
- รายเดือน
- เดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- จำนอง
- มากที่สุด
- แรงบันดาลใจ
- แรงจูงใจ
- ย้าย
- การย้าย
- หลายครอบครัว
- หลาย
- ซึ่งกันและกัน
- กองทุนรวม
- ชื่อ
- ประเทศชาติ
- นำทาง
- จำเป็นต้อง
- จำเป็นต้อง
- จำเป็น
- เชิงลบ
- เพื่อนบ้าน
- เครือข่าย
- ใหม่
- ก่อสร้างใหม่
- ถัดไป
- สัปดาห์หน้า
- คืน
- ไม่แสวงหาผลกำไร
- พฤศจิกายน
- จำนวน
- ตัวเลข
- วัตถุประสงค์
- ตุลาคม
- เสนอ
- อย่างเป็นทางการ
- ถูก
- เก่า
- ONE
- เปิด
- ความคิดเห็น
- ความคิดเห็น
- โอกาส
- ตรงข้าม
- ตัวเลือกเสริม (Option)
- Options
- เป็นต้นฉบับ
- แต่เดิม
- อื่นๆ
- ภาพรวม
- ของตนเอง
- เป็นเจ้าของ
- เจ้าของ
- แพคเกจ
- ต้องจ่าย
- เอกสาร
- พ่อแม่
- ส่วนหนึ่ง
- ในสิ่งที่สนใจ
- หุ้นส่วน
- กิเลส
- อยู่เฉยๆ
- รายได้ติดตัว
- อดีต
- ชำระ
- การจ่ายเงิน
- การชำระเงิน
- การชำระเงิน
- จุดสูงสุด
- คน
- เปอร์เซ็นต์
- ระยะเวลา
- คน
- ส่วนบุคคล
- ส่วนตัว
- มหัศจรรย์
- โทรศัพท์
- สายเข้า
- ทางร่างกาย
- เลือก
- ภาพ
- เดือย
- สถานที่
- สถานที่
- แผนการ
- แผน
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- ผู้เล่น
- ผู้เล่น
- เล่น
- กรุณา
- กระเป๋า
- พอดคาสต์
- พอดคาสต์
- จุด
- จุดชมวิว
- ผลงาน
- บวก
- เป็นไปได้
- โพสต์
- โพสต์
- ประยุกต์
- ความดัน
- สวย
- ป้องกัน
- ราคา
- การตั้งราคา
- ประถม
- หลัก
- ส่วนตัว
- อาจ
- ปัญหา
- ปัญหาที่เกิดขึ้น
- เงินที่ได้
- กระบวนการ
- ผลิตภัณฑ์
- มืออาชีพ
- เป็นอาชีพ
- คุณสมบัติ
- คุณสมบัติ
- ภูมิใจ
- ให้
- ให้
- การให้
- การดึง
- ซื้อ
- ซื้อ
- ไล่ตาม
- ใส่
- วาง
- คำถาม
- คำถาม
- รวดเร็ว
- เชื่อชาติ
- รวดเร็ว
- คะแนน
- ราคา
- อัตราส่วน
- มาถึง
- การอ่าน
- พร้อม
- จริง
- อสังหาริมทรัพย์
- ตระหนักถึง
- ตระหนัก
- นายหน้า
- เหตุผล
- เหตุผล
- รับ
- การบันทึก
- สีแดง
- Redfin
- เกี่ยวกับ
- สม่ำเสมอ
- ความสัมพันธ์
- ความสัมพันธ์
- สัมพันธ์
- ยังคง
- ให้เช่า
- เช่า
- ตอบ
- แสดง
- การร้องขอ
- การวิจัย
- นักวิจัย
- สำรอง
- แหล่งข้อมูล
- คำตอบ
- REST
- ค้าปลีก
- การเกษียณอายุ
- กลับ
- ทบทวน
- รีวิว
- ได้รับรางวัล
- รวย
- ความเสี่ยง
- ปัดเศษ
- กฎ
- กฎระเบียบ
- วิ่ง
- วิ่ง
- กล่าวว่า
- การขาย
- เดียวกัน
- ลด
- พูดว่า
- ขนาด
- ปรับ
- สถานการณ์
- สถานการณ์
- กำหนด
- จอภาพ
- การคัดกรอง
- ค้นหา
- ที่สอง
- ลับ
- หลักทรัพย์
- ขาย
- ผู้ขาย
- Selling
- การส่ง
- ความรู้สึก
- ชุด
- การตั้งค่า
- เจ็ด
- หลาย
- Share
- ใช้งานร่วมกัน
- เปลี่ยน
- Shop
- ช้อปปิ้ง
- สั้น
- ระยะสั้น
- ความขาดแคลน
- น่า
- โชว์
- แสดงให้เห็นว่า
- ลงชื่อ
- ลายเซ็น
- คล้ายคลึงกัน
- ตั้งแต่
- เดียว
- นั่ง
- สถานการณ์
- หก
- หกเดือน
- มีฝีมือ
- นอนหลับ
- แตกต่างกันเล็กน้อย
- ช้า
- เล็ก
- So
- จนถึงตอนนี้
- ฟุตบอล
- อ่อน
- ซอฟต์แวร์
- ขาย
- ของแข็ง
- บาง
- บางคน
- บางสิ่งบางอย่าง
- แหล่ง
- ภาคใต้
- เซาท์แคโรไลนา
- ทางใต้
- ช่องว่าง
- การพูด
- ผู้สนับสนุน
- จุด
- สี่เหลี่ยม
- Stability
- มั่นคง
- ดาว
- เริ่มต้น
- ข้อความที่เริ่ม
- ที่เริ่มต้น
- เริ่มต้น
- สถานะ
- สหรัฐอเมริกา
- เข้าพัก
- ขั้นตอน
- ขั้นตอน
- ติด
- ยังคง
- สต็อก
- ตลาดหลักทรัพย์
- หุ้น
- หยุด
- จำนวนชั้น
- เรื่องราว
- กลยุทธ์
- กลยุทธ์
- แข็งแรง
- นักเรียน
- สตูดิโอ
- ที่ประสบความสำเร็จ
- อย่างเช่น
- ฤดูร้อน
- ยิ่งใหญ่
- สนับสนุน
- ที่สนับสนุน
- ควร
- ระบบ
- ระบบ
- ตาราง
- เอา
- การ
- คุย
- การพูดคุย
- ภาษี
- ภาษี
- ผู้เช่า
- คำศัพท์
- เงื่อนไขการใช้บริการ
- พื้นที่
- เมืองหลวง
- ก้าวสู่อนาคต
- ข้อมูล
- รัฐ
- โลก
- ของพวกเขา
- ที่นั่น
- สิ่ง
- สิ่ง
- ที่สาม
- ในสัปดาห์นี้
- คิดว่า
- สาม
- ธรณีประตู
- ตลอด
- การขว้างปา
- ตั๋ว
- ผูก
- เวลา
- เวลาซื้อ
- ระยะเวลา
- ครั้ง
- ไปยัง
- ในวันนี้
- วันนี้
- ร่วมกัน
- วันพรุ่งนี้
- โทน
- โทนี่
- เกินไป
- เครื่องมือ
- ด้านบน
- รวม
- โดยสิ้นเชิง
- แตะ
- สัมผัส
- ลู่
- แบบดั้งเดิม
- การทำธุกรรม
- สำเนา
- การเปลี่ยนแปลง
- ปัญหา
- จริง
- กลับ
- หัน
- ภายใต้
- คาดไม่ถึง
- เป็นเอกลักษณ์
- ทายไม่ถูก
- ที่กำลังมา
- บันทึก
- การปรับปรุง
- us
- ใช้
- มักจะ
- ยูทิลิตี้
- นำไปใช้
- ใช้
- การใช้ประโยชน์
- ความคุ้มค่า
- กับ
- วีดีโอ
- วิดีโอ
- รายละเอียด
- คำแนะนำ
- อยาก
- วิธี
- ความมั่งคั่ง
- Website
- สัปดาห์
- สัปดาห์ที่ผ่านมา
- ยินดีต้อนรับ
- อะไร
- ความหมายของ
- ว่า
- ที่
- ในขณะที่
- WHO
- จะ
- เต็มใจ
- ชนะ
- ภายใน
- ไม่มี
- งาน
- ทำงาน
- การทำงาน
- โลก
- กังวล
- คุ้มค่า
- จะ
- ว้าว
- เขียน
- ผิด
- X
- ปี
- ปี
- หนุ่มสาว
- ของคุณ
- ด้วยตัวคุณเอง
- หนุ่ม
- YouTube
- ลมทะเล
- จ้า