แนวโน้มไมโครเซอร์วิสทำให้ธนาคารขนาดเล็กเข้าถึงแพลตฟอร์มดิจิทัลได้

เมื่อ Wildfire Credit Union ตัดสินใจที่จะปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและพนักงาน บริษัทจึงหันไปใช้แพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลที่ ใช้ไมโครเซอร์วิส — แนวโน้มที่ทำให้การธนาคารดิจิทัลมีราคาไม่แพงมากขึ้นสำหรับธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิต

Jackie Booms หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายดิจิทัลของสหภาพเครดิตกล่าวว่า The Saginaw ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ Wildfire Credit Union ที่ตั้งอยู่ในรัฐมิชิแกน กำลังมองหาการขยายธุรกิจออกไปนอกภูมิภาค ซึ่งปัจจุบันมีการล้นธนาคาร ข่าวธนาคารอัตโนมัติ. สำหรับเครดิตยูเนี่ยนขนาดเล็ก 996.8 ล้านดอลลาร์ นั่นหมายความว่าต้องการประสบการณ์ออนไลน์แบบอัตโนมัติมากขึ้น สำหรับทั้งพนักงานและลูกค้า Booms กล่าว ในไตรมาสนี้ ธนาคารจะเปิดตัวแอป Customer 360 Employee ของ Backbase ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ให้พนักงานใช้แดชบอร์ดเดียวเพื่อเข้าถึงแอปพลิเคชันต่างๆ

สิ่งที่เอาชนะ Booms ได้คือความสามารถของ Backbase ในการ ใช้ APIsซึ่งสนับสนุนการผสานรวมของบุคคลที่สามและสถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิส Microservice เป็นฟังก์ชันเดียวที่รวมอยู่ในบริการเว็บ ตัวอย่างจะเป็นปุ่ม "ซื้อเลย" ของ Amazon ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อจากภายในไซต์พันธมิตรโดยไม่ต้องไปที่ Amazon เพื่อค้นหาผลิตภัณฑ์ ในแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัล ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถเลือกและเลือกคุณลักษณะที่จะปรับใช้ ซึ่งดึงดูด Booms

"เป็นแพลตฟอร์มที่เราสามารถเลือกคุณสมบัติต่างๆ บริษัทต่างๆ และเราสามารถเลือกและเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับสหภาพเครดิต Wildfire ตลอดจนสมาชิกและพนักงานของบริษัท" Booms กล่าว

Microservices ยังทำให้แพลตฟอร์มการธนาคารดิจิทัลมีราคาไม่แพงมากสำหรับสหภาพเครดิตและธนาคารขนาดเล็ก Phil Benton นักวิเคราะห์จากที่ปรึกษาของ Omdia กล่าว ห้าม. ก่อนหน้านี้ แพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลเป็นโดเมนของธนาคารขนาดใหญ่ แต่ด้วยไมโครเซอร์วิส สถาบันการเงินขนาดเล็กสามารถใช้แนวทางการเลือกและผสมผสานกับฟังก์ชันที่ต้องการสำหรับโครงการเฉพาะได้ เขากล่าว จากนั้นพวกเขาก็สามารถเพิ่มผลิตภัณฑ์ที่ใช้ไมโครเซอร์วิสใหม่ ๆ ได้ตลอดเวลา Benton กล่าว พวกเขายังสามารถทดสอบข้อเสนอโดยไม่ต้องลงทุนในการเปิดตัวครั้งใหญ่อีกด้วย เขากล่าวเสริม

“นั่นสำคัญอีกครั้งสำหรับ อย่างแรกคือการลดต้นทุนเบื้องต้น แต่ยังสามารถทดสอบได้ว่างานประเภทใด” เบนตันกล่าว “ความยืดหยุ่นแบบนั้นและความสามารถในการปรับให้เข้ากับลูกค้า โดยอิงจากคำติชมที่พวกเขาได้รับแบบเรียลไทม์นั้นสำคัญมาก”

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แพลตฟอร์มดิจิทัลได้ใช้บริการบนคลาวด์ ซึ่งทำให้ผลิตภัณฑ์มีราคาไม่แพงและอยู่ในขอบเขตสำหรับธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิต เบนตันกล่าว โดยรวมแล้ว ค่าใช้จ่ายของแพลตฟอร์มเหล่านี้ลดลงอย่างมาก นำพวกเขาเข้าสู่ขอบเขตความเป็นไปได้สำหรับสถาบันการเงินขนาดเล็ก เบนตันกล่าว

ในขณะที่แพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลเปิดใช้งานระบบอัตโนมัติ "ระบบอัตโนมัติที่แท้จริง [สถาบันการเงิน] จำเป็นต้องมีระบบธนาคารหลักที่พร้อมใช้งานดิจิทัลเช่นกัน" เบนตันกล่าวเสริม

ตัวอย่างหนึ่งคือวิธีที่แอป Customer 360 Employee ช่วยให้ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อบัตรเครดิตเป็นแบบอัตโนมัติ มันทำให้ขั้นตอนการสมัครเป็นดิจิทัล จากนั้นจะส่งข้อมูลไปยังระบบจัดเก็บเอกสารของสหภาพเครดิตโดยอัตโนมัติ ดังนั้นพนักงานจึงไม่ต้องสแกนเอกสารด้วยตนเองหรือป้อนข้อมูล “สิ่งที่เราต้องการจะทำคือลดงานยุ่งที่ต้องทำในสำนักงานส่วนหลังให้เหลือน้อยที่สุด” บูมส์กล่าว "เราต้องการนำกระบวนการที่ต้องทำด้วยตนเองบางส่วนที่เกี่ยวข้องออกไป"

Vince Bezemer รองประธานอาวุโสประจำภูมิภาคอเมริกาของ Backbase กล่าวว่าแพลตฟอร์มดังกล่าวมุ่งเน้นที่การเป็นเครื่องมือที่ผสานรวมแอปพลิเคชันเงินกู้ เพื่อให้พนักงานสามารถจัดการกระบวนการโดยไม่ต้องเข้าสู่แต่ละแอปแยกกัน เครื่องมือ Java นั้นคล้ายกับแพลตฟอร์มการจัดการกระบวนการ แต่ปรับแต่งให้เข้ากับสถาบันการเงิน เขาอธิบาย

นอกจากสหภาพเครดิตมิชิแกนแล้ว ลูกค้าของ Backbase ยังรวมถึงสถาบันการเงินขนาดใหญ่ เช่น ซิตี้, กองทัพเรือสหรัฐเครดิตยูเนี่ย, ธนาคารประชาชน, ธนาคารดอยซ์ และ บาร์เคลย์.

แต่เบนตันกล่าวว่าผู้ค้าเช่น Backbase ก็ตระหนักถึงความจำเป็นในการให้บริการสถาบันการเงินขนาดเล็ก

“ธนาคารขนาดเล็กไม่มีทีมเทคโนโลยีและทีมพัฒนาขนาดใหญ่เท่ากับธนาคารขนาดใหญ่ แต่เนื่องจากพวกเขาสามารถใช้ทรัพยากรและความเชี่ยวชาญของผู้จำหน่ายเทคโนโลยี พวกเขาจึงยังคงได้รับประโยชน์ในระดับเดียวกัน” เบนตันกล่าว “ผู้ขายตระหนักดีว่ามีต้นทุนที่ถูกกว่าสำหรับธนาคารขนาดเล็กด้วยเหตุนี้ ดังนั้นจึงส่งผลต่อระดับของสนามเด็กเล่น พวกเขาสามารถเสนอบริการดิจิทัลบางอย่างเช่นเดียวกับธนาคารขนาดใหญ่เพราะผู้ขายสามารถส่งมอบออกจากชั้นวางได้”

ที่มา: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/