เหตุใดผู้ให้สินเชื่อจำนองจึงต้องพิจารณาถึงพลังของ ERP สำหรับการจัดการวงจรสินเชื่อ

เหตุใดผู้ให้สินเชื่อจำนองจึงต้องพิจารณาถึงพลังของ ERP สำหรับการจัดการวงจรสินเชื่อ

Time Stamp: 7 กันยายน 2023 11:08 น.
โหนดต้นทาง: 2868913

กว่าห้าสิบปีที่ผ่านมา SAP เป็นผู้บุกเบิกแนวคิดการวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) สำหรับการผลิต แนวคิดนั้นเรียบง่าย: แพลตฟอร์มเดียวที่มีโมเดลข้อมูลเดียวเพื่อรองรับบริการที่ใช้ร่วมกัน (เช่น ทรัพยากรบุคคล การเงิน การจัดซื้อ) และฟังก์ชันทางธุรกิจหลัก (เช่น การวางแผน การดำเนินงาน สินค้าคงคลัง ฯลฯ) แนวคิดนี้เริ่มต้นขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อองค์กรต่างๆ มองหาวิธีรับมือกับข้อจำกัดของซอฟต์แวร์ Y2K และปรับปรุงการดำเนินงานให้ทันสมัย ประโยชน์ที่ได้รับ ได้แก่ มุมมององค์กรที่สมบูรณ์และสม่ำเสมอยิ่งขึ้น พร้อมด้วยข้อมูลเชิงลึกที่นำไปใช้ได้จริง เพื่อการตัดสินใจทางธุรกิจอย่างชาญฉลาด (เช่น "องค์กรอัจฉริยะ") ไม่น่าแปลกใจเลยที่แบบจำลองนี้ถูกนำมาใช้ในภาคการผลิตที่เน้นการผลิตเป็นศูนย์กลาง จากนั้นจึงแพร่กระจายไปยังอุตสาหกรรมอื่นๆ ที่ต้องการได้รับประโยชน์จากกระบวนการที่ราบรื่นและข้อมูลการจัดการที่สม่ำเสมอและพร้อมใช้งาน

ด้วยกระบวนการทางธุรกิจที่ซับซ้อนและหลายขั้นตอนที่มีข้อจำกัดด้านเวลาที่เข้มงวด สินเชื่อจำนองจึงสามารถให้บริการได้ดีด้วย "แนวคิด ERP" แบบเดียวกันซึ่งเป็นประโยชน์ต่ออุตสาหกรรมอื่นๆ เช่น การผลิต พลังงาน ทรัพยากร การค้าปลีก การบริการ ฯลฯ การใช้ประโยชน์จากโมเดลข้อมูลทั่วไปทั่วทั้ง การพิจารณาคุณสมบัติเบื้องต้นของสินเชื่อ การริเริ่ม การปฏิบัติตาม การบริการ และการจัดการผิดนัดสามารถทำลายไซโลขององค์กรที่มีอยู่ในบริษัทจำนองส่วนใหญ่ได้ 

ในองค์กร ผู้ให้กู้จำนองจำนวนมาก โดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่ทั้งให้สินเชื่อและสินเชื่อบริการ ดำเนินกิจการโดยเป็นศูนย์กลางกำไรขาดทุนที่แยกจากกัน โดยมีลำดับชั้นการดำเนินงานที่แตกต่างกัน การตัดสินใจด้านเทคโนโลยีทำโดยฝ่ายเดียวสำหรับแต่ละธุรกิจ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะไม่มีซอฟต์แวร์ตลาดที่ให้บริการทั้งฟังก์ชั่นการกำเนิดและการบริการ ข้อกำหนดทางการค้าสำหรับซอฟต์แวร์ลิขสิทธิ์จะแตกต่างกันไปในแต่ละเซ็กเมนต์ สิทธิ์การใช้งานซอฟต์แวร์ Origination มีระยะเวลาตั้งแต่ 3 – 5 ปี ในขณะที่การสมัครใช้บริการอาจมีระยะเวลา 5 – 10 ปี การวางกระบวนการแยกทั้งสองกระบวนการไว้บนแพลตฟอร์มทั่วไปนั้นมีคุณค่าอย่างมาก เพื่อเพิ่มมูลค่าให้สูงสุดตลอดอายุของสินเชื่อ

ความผิดปกติประการหนึ่งในการให้กู้ยืมจำนองคือ 78% ของผู้กู้จะรีไฟแนนซ์ที่อยู่อาศัยหลักของตนกับผู้ให้กู้รายอื่นนอกเหนือจากที่พวกเขาเคยได้รับการจำนองครั้งแรก เจ้าหน้าที่สินเชื่อส่วนใหญ่ขาดข้อมูลลูกค้าแบบเรียลไทม์เพื่อคาดการณ์ว่าลูกค้าของตนมีแนวโน้มที่จะต้องการสินเชื่อใหม่เมื่อใด ข้อร้องเรียนอันดับต้นๆ ของผู้ริเริ่มคือพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลของผู้ยืมได้ เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนวนมากทำให้ธุรกิจของตนเติบโตโดยการได้มาหรือชักชวนโอกาสในการขายจากแหล่งภายนอก สิ่งนี้ส่งผลให้หนังสือที่ทำกำไรได้และมีอยู่ของเจ้าหน้าที่สินเชื่อคนอื่น ๆ ไม่สามารถแบ่งแยกได้ ผู้ให้กู้สูญเสียธุรกิจทุกวันเนื่องจากไม่สามารถใช้ข้อมูลเชิงลึกและข้อมูลทางธุรกิจได้อย่างถูกต้องและมีประสิทธิภาพเพื่อทำการตลาดผลิตภัณฑ์ต้นกำเนิดใหม่ให้กับลูกค้าปัจจุบันในเชิงรุก   

แพลตฟอร์มการจำนองทั่วไปจะสร้างมุมมองเกี่ยวกับการสร้างแบบจำลองความเสี่ยงของสินเชื่อส่วนบุคคลและพอร์ตโฟลิโอ เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของตลาดมีอิทธิพลต่อรายได้ของผู้ยืม กระแสเงินสด มูลค่าอสังหาริมทรัพย์ อัตราการประกันภัย ภาษี ฯลฯ ความสามารถในการใช้แบบจำลองตามความเสี่ยงเพื่อประเมินการดำเนินการระดับสินเชื่อในเชิงรุก (เช่น การรีไฟแนนซ์ การปรับเปลี่ยน การเปลี่ยนแปลงโปรแกรม การขายสินทรัพย์ กลยุทธ์การรักษา) เป็นการบรรเทาการพังทลายของมูลค่าพอร์ตโฟลิโอและการผิดนัดชำระหนี้ 

ข้อดีอย่างหนึ่งของแพลตฟอร์ม ERP เดียวคือการรวมหรือ “การรวม” ของไมโครเซอร์วิสกระบวนการทางธุรกิจไว้บน UI และชั้นข้อมูลเดียว ซึ่งจะช่วยลดขอบเขตของโซลูชันซอฟต์แวร์แต่ละตัวที่ต้องใช้งาน บูรณาการ และบำรุงรักษาโดยผู้ดูแลระบบมืออาชีพที่ได้รับการฝึกอบรม ซึ่งมีผลกระทบอย่างมากต่อต้นทุนการเป็นเจ้าของทั้งหมด (เช่น ใบอนุญาต การทดสอบ QA การบำรุงรักษา การจัดการการเผยแพร่)

บริษัทสินเชื่อที่อยู่อาศัยควรพิจารณาอย่างจริงจังในการใช้ประโยชน์จากระบบเทคโนโลยีการผลิตที่ดีกว่าในการริเริ่มและให้บริการสินเชื่อจำนอง ประโยชน์ของการปรับปรุงเทคโนโลยีเดิมที่มีอายุหลายทศวรรษให้ทันสมัยด้วยซอฟต์แวร์การผลิตรุ่นต่อไปคือ: 

  • ปรับปรุงการฝึกอบรมและการเตรียมความพร้อมของพนักงาน
  • ทำให้การเข้าถึงข้อมูลลูกค้าและสินเชื่อง่ายขึ้น
  • ลดต้นทุนต่อสินเชื่อและเพิ่มผลกำไรของลูกค้า
  • ปรับปรุงการรักษาผู้ยืม
  • ลดข้อบกพร่องและสื่อสารกับนักลงทุนได้ดีขึ้น

หลังจากใช้เวลาสามทศวรรษในการให้บริการทางการเงินโดยทำงานร่วมกับเทคโนโลยีการจำนองแบบเดิมและเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ในนามของธนาคารจำนอง ผู้ให้บริการ และองค์กรที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ฉันได้เห็นความท้าทายเหล่านี้และรับรู้ถึงความเสี่ยงจากหลายมุมมอง แพลตฟอร์มพื้นฐานที่รองรับการจำนองของสหรัฐฯ ในปัจจุบันกำลังสุกงอมสำหรับการหยุดชะงัก ด้วยกระแสลมของตลาดในปัจจุบันที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและปริมาณธุรกรรมโดยรวมที่ลดลง การบีบอัดมาร์จิ้นจึงเป็นข้อกังวลที่สำคัญที่สุดข้อเดียวสำหรับผู้บริหารในอุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัย ความเครียดจากตลาดประเภทนี้ทำให้เป็นเวลาที่เหมาะสมในการประเมินทางเลือกอื่นนอกเหนือจากระบบการสูงวัย

อะไรคือความท้าทายของคุณในการจัดการกับสินเชื่อจำนองและเทคโนโลยีพื้นฐานของพวกเขา?

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา