เพลิดเพลินกับพอดแคสต์ของเราหรือไม่? อย่าพลาดตอนต่อๆ ไป! กรุณากดปุ่มสมัครสมาชิกที่ Apple, Spotify, YouTubeหรือแพลตฟอร์มพอดแคสต์ที่คุณชื่นชอบเพื่อติดตามเนื้อหาล่าสุดของเรา ขอบคุณสำหรับการสนับสนุนของคุณ!
แม้ว่าพวกเราส่วนใหญ่จะยอมรับว่าเราได้เห็นนวัตกรรมที่สำคัญในฟินเทคและการธนาคารในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา แต่เรายังไม่มีกรอบใหม่สำหรับวิธีที่เรามองการธนาคาร
แขกคนต่อไปของฉันในงาน Fintech One-on-One คือคนที่คิดอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับนวัตกรรมด้านการธนาคาร และเขาได้ใช้ชีวิตในฐานะผู้ร่วมก่อตั้งบริษัทยักษ์ใหญ่ในวงการฟินเทค ปัจจุบัน Jason Bates เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและรองซีอีโอของบริษัทที่ปรึกษา 11: FS แต่เขายังเป็นผู้ร่วมก่อตั้งทั้ง Starling Bank และ Monzo ซึ่งเป็นสองในสามบริษัทฟินเทครายใหญ่ของสหราชอาณาจักร
กรอบการทำงานสี่ชั้นของเขาสำหรับบริการทางการเงินรายย่อยให้มุมมองที่น่าสนใจและเป็นรากฐานที่เป็นไปได้สำหรับนวัตกรรมในอนาคต
ในพอดคาสต์นี้ คุณจะได้เรียนรู้:
- Jason เข้ามามีส่วนร่วมใน Fintech ครั้งแรกได้อย่างไร
- ความเป็นมาในยุคแรกๆ ของ Starling Bank และ Monzo
- เรื่องราวการก่อตั้ง 11:FS
- วันนี้เขาอธิบาย 11:FS อย่างไร
- ความแตกต่างระหว่างธนาคารดิจิทัลและธนาคารดิจิทัล
- ธนาคารเพื่อรายย่อยที่แตกต่างกันสี่ชั้น
- สิ่งที่เรายังต้องดำเนินการใน Digital Banking
- คำอธิบายของปรัชญานวัตกรรม “งานที่ต้องทำ”
- วิธีที่ดีที่สุดในการใช้ AI กับการธนาคาร
- สถานะของ Fintech ในสหราชอาณาจักรในปัจจุบัน
- เปรียบเทียบภูมิทัศน์ Fintech ของสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักรในปัจจุบัน
- สิ่งที่ Jason มองถึงเทรนด์ฟินเทคปี 2024
- สิ่งที่เขาตื่นเต้นมากที่สุดในอีกสามถึงห้าปีข้างหน้า
อ่านบันทึกการสนทนาของเราด้านล่าง
ปีเตอร์ เรนตัน 00:01
ยินดีต้อนรับสู่พอดแคสต์ Fintech One on One นี่คือ Peter Renton ประธานและผู้ร่วมก่อตั้ง Fintech Nexus ฉันทำรายการนี้มาตั้งแต่ปี 2013 ซึ่งทำให้รายการนี้เป็นรายการสัมภาษณ์แบบตัวต่อตัวที่ยาวนานที่สุดในกลุ่มฟินเทค ขอบคุณที่ร่วมเดินทางไปกับฉันในครั้งนี้ หากคุณชอบพอดแคสต์นี้ คุณควรลองดูรายการ The Fintech Blueprint ของน้องสาวของเรากับ Lex Sokolin และ Fintech Coffee Break กับ Isabelle Castro หรือฟังทุกสิ่งที่เราผลิตโดยสมัครรับช่องพอดแคสต์ Fintech Nexus
ปีเตอร์ เรนตัน 00:39
ก่อนที่เราจะเริ่มต้น ฉันอยากจะเตือนคุณว่า Fintech Nexus เป็นบริษัทสื่อดิจิทัลแล้ว เราได้ขายธุรกิจงานอีเว้นท์ของเราแล้ว และมุ่งเน้นที่จะเป็นบริษัทสื่อดิจิทัลชั้นนำสำหรับฟินเทคเต็ม 100% สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับคุณ? ตอนนี้คุณสามารถมีส่วนร่วมกับชุมชน Fintech ที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่ง ซึ่งมีผู้คนมากกว่า 200,000 คนผ่านผลิตภัณฑ์ดิจิทัล การสัมมนาผ่านเว็บ เอกสารเชิงลึก พอดแคสต์ การส่งอีเมล์ การโฆษณา และอื่นๆ อีกมากมาย เราสามารถสร้างโปรแกรมแบบกำหนดเองที่ออกแบบมาเพื่อคุณได้โดยเฉพาะ หากคุณต้องการเข้าถึงผู้ชม Fintech ระดับสูง โปรดติดต่อ sales@fintechnexus.com วันนี้
ปีเตอร์ เรนตัน 01:21
วันนี้ในรายการ ฉันมีความยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้ต้อนรับ Jason Bates เขาเป็นผู้ร่วมก่อตั้ง 11:FS และยังร่วมก่อตั้งบริษัทฟินเทคที่ใหญ่ที่สุดในสหราชอาณาจักรสองแห่ง ได้แก่ Starling Bank และ Monzo ดังนั้นเราจึงพูดคุยเกี่ยวกับช่วงแรก ๆ ของบริษัทเหล่านั้น ว่ามันเป็นอย่างไร เห็นได้ชัดว่าเราพูดถึง 11:FS สิ่งที่พวกเขาทำ แต่เราเจาะลึกถึงนวัตกรรม Fintech โดยทั่วไป ซึ่งมันกำลังเกิดขึ้นทุกวันนี้ สิ่งที่จะเกิดขึ้นจริงๆ เราจะไปที่นั่นได้อย่างไร เขาพูดถึงปรัชญานวัตกรรมของ Jobs to be Done ซึ่งผมไม่ค่อยรู้อะไรมากนักและได้เรียนรู้อะไรมากมายจากที่นั่น เรายังพูดถึงสถานะของตลาดฟินเทคในสหราชอาณาจักรเมื่อเปรียบเทียบกับสหรัฐอเมริกา เขาทำนายแนวโน้มปี 2024 และอื่นๆ อีกมากมาย มันเป็นการอภิปรายที่น่าสนใจ หวังว่าคุณจะสนุกกับการแสดง
ปีเตอร์ เรนตัน 02:15
ยินดีต้อนรับสู่พอดแคสต์เจสัน
เจสัน เบทส์ 02:16
ดีที่จะอยู่ที่นี่
ปีเตอร์ เรนตัน 02:17
ดีที่มีคุณ เรามาเริ่มกันด้วยการให้ผู้ฟังทราบถึงความเป็นมาเกี่ยวกับตัวคุณกันสักหน่อย คุณมีภูมิหลังที่น่าสนใจมาก ฉันอยากให้คุณค้นพบจุดสูงสุดในอาชีพการงานของคุณจนถึงปัจจุบัน
เจสัน เบทส์ 02:31
ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการไปไกลแค่ไหน แต่ฉันเดาว่าน่าจะใช้ได้กับเรื่องนี้มากที่สุด ฉันใช้เวลาเก้าปีที่ผ่านมาในการออกแบบ สร้างการเปิดตัว ธนาคารดิจิทัลใหม่ และข้อเสนอต่างๆ ทั่วโลก นั่นเริ่มจากสตาร์ลิ่ง แล้วก็มอนโซ จากนั้นฉันก็ร่วมก่อตั้ง 11:FS ซึ่งเราได้ทำงานร่วมกับผู้ครอบครองตลาดรายใหญ่ในโครงการต่างๆ เช่น Mox ในฮ่องกง Mettle สำหรับ RBS NatWest ในสหราชอาณาจักร ธนาคารในตะวันออกกลางในสหรัฐอเมริกา ในยุโรป ทั่วโลก สถานที่จริงๆ
ปีเตอร์ เรนตัน 03:07
ก่อนที่เราจะเข้าสู่ 11:FS ฉันอยากย้อนกลับไปพูดคุยเกี่ยวกับสตาร์ลิ่งและมอนโซสักหน่อย สมัยแรกๆ ที่นั่นเป็นอย่างไรบ้าง? ฉันหมายถึงว่าจริงๆ แล้ว Monzo มีชื่ออื่น ถ้าฉันจำไม่ผิด ฉันคิดว่าเป็น Mondo ช่วงแรกๆ เหล่านั้นเป็นอย่างไร มีความรู้สึกว่านี่จะเป็นบริษัทที่สำคัญจริงๆ และเป็นแบรนด์ที่ยั่งยืนในวงการเทคโนโลยีหรือไม่
เจสัน เบทส์ 03:31
มันเป็นเรื่องที่ค่อนข้างแปลก ฉันได้พบกับ Anne Boden ตอนที่เธอเป็น CIO ของ AON ซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยรายใหญ่ในสมัยนั้น ฉันคิดว่านี่เป็นบทบาทแรกของฉัน ตอนที่ฉันกลับมาที่ Accenture จริงๆ แล้วคือทำงานที่ AON เป็นเวลาหนึ่งปี ฉันได้พบกับแอนน์ที่นั่น และประมาณ 10 หรือ 15 ปีต่อมา เธอก็โผล่มาแบบไม่ได้ตั้งใจ ผ่านโปรไฟล์ LinkedIn ของฉัน ฉันก็แบบว่า ว้าว โอเค ฉันเอื้อมมือออกไป โดยพื้นฐานแล้วเธอบอกว่าเธอเป็นหัวหน้าฝ่ายธุรกรรมการเงินที่ ABN AMRO เธอเคยเป็น COO ของธนาคารอัลไลด์ไอริช เธอเคยทำหลายอย่าง ในระหว่างนี้เธอทำหลายอย่าง แต่เธอกำลังทำงานในโครงการใหม่และบางทีฉันอาจสนใจที่จะพูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้ ฉันจึงไปพบกับเธอที่โรงแรมในลอนดอน ล็อบบี้ของโรงแรม และเธอก็เสนอความคิดนี้ให้กับฉันว่าเธอกำลังจะเริ่มต้นธนาคารใหม่ ซึ่งตอนนั้นฟังดูบ้ามาก ไม่มีธนาคารใหม่จริงๆ คุณรู้ไหมว่าพวกเขาเป็นห้ารายใหญ่ในสหราชอาณาจักรตราบเท่าที่ใครก็ตามจำได้ว่า Metro Bank ได้ก่อตั้งขึ้น แต่นั่นก็มีผู้ก่อตั้งมหาเศรษฐีที่บ้าคลั่ง ก่อนหน้านั้นก็ไม่มีอะไรเลย ไม่มีธนาคารใหม่เกิดขึ้น ดังนั้นเมื่อเธออธิบายให้ฉันฟังว่าเธอกำลังจะเริ่มต้นธนาคารเพื่อรายย่อย ฉันคิดว่านั่นน่าทึ่งมาก ความคิดที่น่าทึ่ง ดังนั้นฉัน...เธอคงจะเสนอขายได้ดีเพราะฉันกลับมาบ้านและพูดกับภรรยาเหมือนว่าฉันกำลังคิดว่าตัวเองอาจจะทำเรื่องนี้ได้ และคุณก็รู้ อาจมีธนาคารใหม่ที่จะเริ่มต้น เธอคิดว่ามันฟังดูน่าทึ่งมาก เมียคนไหนไม่อยากให้สามีเปิดธนาคาร? แต่สิ่งที่น่าดึงดูดน้อยกว่าก็คือไม่มีเงิน ไม่มีการลงทุน ไม่มีอะไรเลยที่ขอบฟ้า โดยพื้นฐานแล้ว มันเป็นการสละงานที่คุณทำอยู่และเพียงแค่เสนอชื่อเข้ามา และโดยพื้นฐานแล้ว โดยการเสนอชื่อเข้ามา คุณจะได้รับตำแหน่ง a ให้กับตัวเองในฐานะผู้ร่วมก่อตั้ง นั่นคือสิ่งที่ฉันทำ และในขณะที่คุณรู้ ต่อมาทุกอย่างก็ยอดเยี่ยม และมันก็เป็นรถไฟเหาะที่น่าทึ่งมาก ในเวลานั้นและอาจเป็นช่วงเก้าเดือนแรก การไม่ได้รับเงินและการใช้เงินออมของคุณจนหมดนั้นเป็นเรื่องยากและยากลำบาก ใช่แล้ว มันเป็นการเริ่มต้นที่ค่อนข้างน่าสนใจ
ปีเตอร์ เรนตัน 05:41
แล้วมอนโซล่ะ? จุดเริ่มต้นของสิ่งนั้นคืออะไร?
05:44
ใช่ ฉันหมายถึง เราได้กลุ่มคนมารวมตัวกัน เขียนแผนธุรกิจด้านกฎระเบียบ นี่คือสตาร์ลิ่ง รับสมัครคนทั้งกลุ่ม หนึ่งในนั้นคือทอม บลอมฟิลด์ ซึ่งเป็นซีอีโอของมอนโซ มีบริษัทใหญ่ๆ ที่ได้รับการประชาสัมพันธ์เป็นอย่างดีล่มสลาย และพวกเรากลุ่มหนึ่งก็ออกไปและตั้งธนาคารใหม่ กลับไปสู่จุดเริ่มต้น การเรียกร้องให้ FCA เขียนเอกสาร อีกครั้ง ตั้งแต่เริ่มต้น และไม่ต้องทำอะไรเลย ดังนั้นมันจึงน่าสนใจ มันน่าสนใจมากกว่า มันเป็นช่วงเวลาที่วิเศษที่สุดในอาชีพของฉัน คุณรู้ไหม คุณจะพูดคุยกับลูกค้าในตอนเช้า ทำงานร่วมกับวิศวกรระดับโลกที่น่าทึ่งในการสร้างอินเทอร์เฟซใหม่ในช่วงบ่าย พูดคุยกับ FCA เกี่ยวกับบางสิ่งในนั้น คุณก็รู้ , ในตอนเย็น. เพื่อให้สามารถเข้าถึงและสัมผัสทุกด้านของธนาคารในคราวเดียวเพื่อดูว่าโมเดลธุรกิจจะเป็นอย่างไร และคุณต้องการรับสมัครบุคคลอย่างไร รับเงินทุน เขียนเอกสารทางธุรกิจตามกฎระเบียบ มันเป็นทุกอย่างในเวลาเดียวกัน ดังนั้น แม้ว่าธนาคารอาจมีคน 10/20/30,000 คน ณ จุดนั้น แต่มีคนเพียงไม่กี่คน คุณจึงรู้สึกน่าทึ่งมากกับความหมายของธุรกิจธนาคารเพื่อรายย่อย
ปีเตอร์ เรนตัน 06:08
ขวา. ขวา. โอเค แล้วไงล่ะ? ทำไมคุณถึงไปจากที่นั่นไปที่ 11:FS? โอกาสที่คุณเห็นคืออะไร?
เจสัน เบทส์ 07:11
ฉันมีส่วนของผู้ก่อตั้งที่ดี นั่นก็ปลอดภัยแล้ว ฉันรู้ว่าสิ่งที่ฉันชอบที่สุดคือปีแรก ช่วงสองสามเดือนแรกของการเริ่มต้นและสร้างข้อเสนอใหม่ ข้อเสนอที่คุณพยายามสร้างคืออะไร? เพื่อสามเหลี่ยม? มันสร้างรายได้ แก้ปัญหาลูกค้า สร้างช่องทางในตลาดได้อย่างไร? คุณจะดึงสิ่งเหล่านั้นเข้าด้วยกันได้อย่างไร? ตอนนั้นฉันเข้ากันไม่ได้กับทอมมากนัก ฉันก็เลยทำแบบคลาสสิกที่คุณทำ โดยที่คุณดูสมุดที่อยู่ของคุณแล้วพูดว่า จริงๆ แล้วฉันอยากร่วมงานกับใครล่ะ? เช่น ถ้าฉันทำได้ ถ้าฉันสามารถทำได้ที่อื่นล่ะ? แล้วมันอาจมีลักษณะอย่างไร? ดังนั้นฉันจึงเริ่มพูดคุยกับ David Brear ซึ่งฉันคิดว่าคุณเคยร่วมรายการ ซึ่งตอนนั้นเป็นหัวหน้าธนาคารดิจิทัลของ Gartner และเราได้พูดคุยดีๆ มากมาย ฉันเคารพเดวิดจริงๆ ดังนั้นเมื่อเขาบอกว่าเขาก็คิดที่จะจากไปเช่นกันเพื่อเริ่มต้นสิ่งใหม่ มีคนมารวมตัวกันและพูดว่า บางทีเราอาจทำสิ่งที่น่าสนใจจริงๆ ในบริการระดับมืออาชีพได้
ปีเตอร์ เรนตัน 08:19
แล้ววันนี้คุณทำอะไรอยู่? คุณอธิบาย 11:FS อย่างไร และคุณทำงานร่วมกับใครเป็นหลัก?
เจสัน เบทส์ 08:26
ในส่วนของธุรกิจที่ผมสนใจมากที่สุด ผมว่าเราเป็นผู้ร่วมลงทุนครับ ท้ายที่สุดแล้ว ก็มีช่วงเปลี่ยนผ่านที่ระบบธนาคารเพื่อรายย่อยและบริการทางการเงินสำหรับรายย่อยกำลังดำเนินอยู่ ฉันมักจะพูดถึงความจริงที่ว่าเราได้เปลี่ยนจากระบบแอนะล็อกไปสู่ระบบดิจิทัลแล้ว ดังนั้นเราจึงนำข้อความ คำสั่ง แบบฟอร์มทั้งหมดเหล่านั้นมาวางบนหน้าจอ แต่เราไม่เคยเห็นธนาคารดิจิทัลมาก่อน ซึ่งเป็นที่ที่คุณใช้รูปแบบการดำเนินงานที่เคยใช้มาก่อนดิจิทัล และพูดว่า จริงๆ แล้ว ดิจิทัลไม่ได้เป็นเพียงช่องทางอื่น แต่เป็นโมเดลการดำเนินงานที่แตกต่างกัน ช่วยให้คุณสามารถส่งมอบบริการตามบริบทที่ชาญฉลาดและชาญฉลาดแบบเรียลไทม์ แทนที่จะเป็นเพียงช่องทางการสื่อสารทางเลือกแทนสายโทรศัพท์ จดหมาย หรือการเยี่ยมชมสาขา มันแตกต่างโดยพื้นฐาน ดังนั้น เมื่อคุณมองเห็นมันแบบนั้น และลองมองจริงๆ ว่า Spotify แตกต่างจากบริษัทเพลงอย่างไร หรือวิธีที่ผู้คนได้รับข่าวสารในปัจจุบัน และไม่ผ่านหนังสือพิมพ์ดิจิทัล ผ่านกลไกที่แตกต่างออกไป เพราะดิจิทัลมีความแตกต่างกัน ดังนั้น หากเป็นเช่นนั้น คำถามก็คือ ผู้ครอบครองตลาดทำอะไรเพราะพวกเขาเปลี่ยนสิ่งที่เคยเป็นมาในรูปแบบดิจิทัล และลดต้นทุนออกจากธุรกิจ แต่คำถามก็คือ บริการทางการเงินดิจิทัลจะเป็นอย่างไร และจะทำงานอย่างไร และนั่นคือที่ที่ฉันใช้เวลาในแต่ละวันกับธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ทั่วโลก ที่กำลังดูว่าพวกเขาจะเชื่อมโยงช่องว่างระหว่างธนาคารดิจิทัลและธนาคารดิจิทัลได้อย่างไร
ปีเตอร์ เรนตัน 10:01
น่าสนใจมาก วิธีที่น่าสนใจที่คุณพูดเช่นนั้น ดังนั้นเมื่อคุณดูภาพรวมของฟินเทคทั้งหมด หรือภูมิทัศน์ของธนาคารดิจิทัล เราจะบอกว่าเรามาไกลมากใช่ไหม เราไม่ได้...มันไม่เหมือนกับเมื่อห้าปีที่แล้วด้วยซ้ำ ซึ่งผมคิดว่าเรากำลังนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างโดยพื้นฐาน แต่ฉันอยากรู้ว่าคุณคิดว่านวัตกรรมที่น่าสนใจที่สุดมาจากไหนในวันนี้
เจสัน เบทส์ 10:27
ฉันไม่คิดจริงๆ นะ ฉันคิดว่าตอนนี้เรากำลังเริ่มต้นใหม่ ฉันเพิ่งเริ่มคิดถึงภูมิทัศน์บริการทางการเงินสำหรับการค้าปลีกที่ถูกแบ่งออกเป็นสี่ชั้น ที่ด้านล่างสุด คุณจะรู้ว่าเงิน ความเสี่ยง และข้อมูลเดินทางไปทั่วโลกอย่างไร และไม่ว่าจะเป็นการทำให้เป็นประชาธิปไตยในการเข้าถึงระบบการชำระเงิน แบบดั้งเดิม ไม่ว่าจะเป็น MasterCard และ Visa กำลังผลักดันให้ผู้เล่นหลายคนเชื่อมต่อกับระบบของพวกเขา หรือไม่ว่าจะเป็น crypto ก็มีหลายสิ่งที่เกิดขึ้นในเลเยอร์ Rails นั้น ว่าข้อมูลดังกล่าวมีการเคลื่อนย้ายไปทั่วโลกอย่างไร มีนวัตกรรมที่น่าสนใจอยู่ที่นั่น จากนั้นคุณก็จะได้ชั้นผลิตภัณฑ์ด้านบนแล้ว และคุณรู้ไหม นั่นคือดอกเบี้ยสุทธิ ค่าธรรมเนียมหลักประกันและค่าธรรมเนียม การเปลี่ยนแปลงการครบกำหนด เหมือนกับชั้นของธนาคาร ที่ซึ่งเงินฝากและเงินกู้ทั้งหมดมารวมกัน และที่นั่น มันก็ยังคงเป็นชั้นที่มีราคาแพงมากเมื่อเทียบกับชั้นที่มันควรจะเป็น ยังมีอะไรอีกมากที่ต้องดึงออกมาจากสิ่งนั้น และผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ที่จะทำให้สอดคล้องกับจุดที่เราอยู่ และนั่นคือการลดต้นทุนแบบหนึ่ง ETF เป็นเพียงส่วนเล็กๆ ในแง่ของการลงทุน แต่แล้วการธนาคารล่ะ? แล้วการให้กู้ยืมล่ะ? แล้วเรื่องทั้งหมดนี้ล่ะ? คุณจะเพิ่มประสิทธิภาพนั้นได้อย่างไร และเหนือรางที่อยู่ด้านบนของผลิตภัณฑ์ ฉันคิดว่าเรามีชั้นบริการแล้ว และนั่นคือจุดที่เราเพิ่งเริ่มต้น คือการธนาคารเอกชน สำหรับตลาดมวลชน ธนาคารธุรกรรมขององค์กร สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เป็นชั้นที่เราทำงานเพื่อผู้คนจริงๆ เพราะดิจิทัลสามารถทำงานได้ สามารถใช้อัลกอริธึมและ AI และทุกสิ่งทุกอย่างได้ และจริงๆ แล้ว ด้วยรางผลิตภัณฑ์ที่อยู่ด้านล่าง คุณสามารถให้บริการแก่ผู้คน CFO ในกระเป๋าของคุณ สำนักงานครอบครัวสำหรับคุณ สำหรับบัญชีธนาคารรายย่อย
เจสัน เบทส์ 12:15
ฉันคิดว่ามันเข้าเยอะมาก มีเยอะมาก และนั่นคือชั้นที่ฉันสนใจมากที่สุด จริงๆ แล้วเราจะทำงานเพื่อผู้คนได้อย่างไร และเรากำลังเริ่มที่จะก้าวไปสู่เรื่องนั้นจากผลิตภัณฑ์ธนาคารเพื่อรายย่อยของเรา แต่ยังไม่ถึงขั้นนั้น และบทเรียนที่สี่คือชั้นการเดินทาง ดังนั้นเราจึงมองข้ามเส้นทาง ผลิตภัณฑ์ บริการ การเดินทาง ทำอย่างไรให้ผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารเพื่อรายย่อยเข้ากันได้แบบครบวงจร ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านใหม่ การประกันการให้กู้ยืม ณ จุดขาย เช่น สิ่งที่ไม่เข้ากัน ในแอปธนาคาร แต่จริงๆ แล้วอยู่ในจุดที่ต้องการ ผมจึงสามารถชี้ไปที่เลเยอร์ใดๆ เหล่านั้นได้ แล้วมีผู้เล่นที่น่าสนใจที่กำลังเริ่มเชื่อมต่อเข้าด้วยกัน บางที Apple อาจเสนอสิ่งใหม่ๆ บน iPhone ซึ่งคุณสามารถดูงบและยอดคงเหลือของคุณ ซึ่งสร้างจากบัญชี Goldman Sachs ที่สร้างบนระบบ MasterCard เหมือนกับว่าจู่ๆ ผู้ให้บริการเสาหินก็ไม่ใช่ผู้ให้บริการที่ทะเลาะกันเอง แต่จริงๆ แล้วกลุ่มต่างๆ กำลังเริ่มดึงบริการและการเดินทางเหล่านี้มารวมกัน
ปีเตอร์ เรนตัน 13:11
ฉันอยากจะเข้าใจมุมมองของคุณเกี่ยวกับธนาคารแบบดั้งเดิมและธนาคารฟินเทคในสหราชอาณาจักร คุณคิดว่าพวกเขากำลังทำอะไรอยู่? ฉันหมายความว่าคุณบอกว่าเราเพิ่งเกาพื้นผิวเท่านั้น แต่แอปในปัจจุบันนี้ เป็นมิตรกับผู้ใช้ ใช้งานง่าย โดยส่วนใหญ่มีความสามารถด้านผลิตภัณฑ์มากมาย มีอะไรดี และเราต้องพัฒนาอะไรบ้าง?
เจสัน เบทส์ 13:34
หากคุณออกไปถามบุคคลทั่วไป บริษัทขนาดเล็ก ลูกค้าธนาคารรายย่อย ลูกค้า? คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับการธนาคารของคุณ? ชอบคุณอยากให้มันทำอย่างอื่นไหม? พวกเขาบอกว่าไม่ เช่น เพราะการธนาคารทำหน้าที่เรื่องการธนาคาร และสุดท้ายงานที่ทำอยู่เสมอคือรักษาเงินของฉันให้ปลอดภัย บอกฉันว่าฉันได้เท่าไหร่ ให้ฉันทำธุรกรรม แสดงรายการธุรกรรมเหล่านั้น จ่ายดอกเบี้ยให้ฉัน ให้ฉันยืม คุณก็รู้ รักษาระบบการเงินให้ปลอดภัย ป้องกันอาชญากรรม ทั้งหมดนี้ แต่นั่นเป็นแถบที่ค่อนข้างต่ำ นั่นเป็นแถบประเภทผลิตภัณฑ์สำหรับสิ่งที่เกิดขึ้น และเพื่อให้เราสามารถทำสิ่งเหล่านั้นได้ดีขึ้นเรื่อยๆ แต่คำถามคือสำหรับสิ่งเหล่านี้ สำหรับบิตการบริการ ลูกค้าจะเกิดอะไรขึ้นที่นั่น? ดังนั้นในช่วงแรก ๆ ของ Monzo ฉันจะออกไปข้างนอกและบอกกับผู้คนว่า คุณจะลางานสักสองสามเดือน ฉันจะดูแลการเงินของคุณในขณะที่คุณจากไป ฉันจะไม่ทำอะไรฉลาดๆ หรอก แต่ฉันจะดูแลมัน คุณรู้ไหมว่าฉันจะทำอย่างไร? และพวกเขาพูดว่า เอาล่ะ ฉันเดาว่ามันเริ่มในวันจ่ายเงินเดือน ตรวจสอบว่าฉันได้รับเงินแล้วหรือยัง และคุณคิดว่า นั่นน่าสนใจ เพราะเพราะว่าธนาคารจะบอกคุณว่ามีธุรกรรมเกิดขึ้นหรือไม่ แต่พวกเขาไม่ได้แยกแยะระหว่างวันจ่ายเงินเดือน ซึ่งเป็นธุรกรรมที่สำคัญที่สุดที่อาจกระทบบัญชีของคุณและธุรกรรมอื่นๆ อย่างแน่นอน และพวกเขาอาจจะบอกคุณว่าธุรกรรมเกิดขึ้นหรือไม่ พวกเขาบอกคุณหรือไม่ว่ามันไม่ได้เกิดขึ้นแม้ว่าคุณจะคาดหวังไว้ก็ตาม ใช่อาจจะไม่ แล้วคุณล่ะได้อะไร? ถ้าอย่างนั้น ฉันจะจัดเรียงการหักบัญชีธนาคารและคำสั่งซื้อยืนของฉันในอีกไม่กี่วันข้างหน้า และทำไมคุณถึงทำอย่างนั้น? ฉันรู้ว่าคุณรู้ว่าฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ เพราะนั่นคือบิลค่าใช้จ่ายที่ตกลงไว้และบิลรายไตรมาส บิลรายปี และทุกอย่างที่เกิดขึ้นในเวลาที่ต่างกัน และรู้ไหม ถ้าเปิด ฉันคงเมามาก ถ้าเป็นเดือนกรกฎาคม ฉันจะจ่ายค่าประกันรถยนต์รายปีพร้อมค่าไฟไตรมาสละ XNUMX ส่วนและอื่นๆ
เจสัน เบทส์ 15:24
ดังนั้นฉันรู้ว่าฉันต้องจับตาดูสิ่งนั้น และคุณคิดว่ามีงานมากมายที่นั่นเช่นกัน แล้วพวกเขาก็พูดว่า เอาล่ะ แล้วฉันก็มีหนทางไปสู่สิ้นเดือน แล้วฉันก็มีการใช้จ่ายตามที่เห็นสมควร แล้วคุณจะจัดการมันอย่างไร และย้อนกลับไปในสมัยมอนโซ ผู้คนจะพูดว่า ในยุคแรก ๆ ของ Monzo ฉันคิดว่าฉันจะเอามันออกจากตู้เอทีเอ็ม หรือฉันพยายามเก็บเงินไว้บ้าง หรือใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต แต่ก็ต้องระวังให้มาก เพราะงั้นคุณก็รู้ จะต้องชดใช้ 45/60 วันต่อมา ดังนั้น ความท้าทายใหญ่ๆ งานใหญ่ๆ ที่ยังต้องทำอยู่ จริงๆ แล้วอยู่ในแง่มุมด้านพฤติกรรม วิธีที่ธนาคารจัดการเงินให้กับผู้คน และผมขอยืนยันว่า จริงๆ แล้ว ความสำเร็จของ Monzo ส่วนใหญ่มาจากการที่มันสร้างบัตรใช้จ่ายตามดุลยพินิจ ซึ่งไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินจริงๆ ในขณะนั้น ยอดคงเหลือแบบเรียลไทม์ ข้อมูลเมตา การแจ้งเตือนธุรกรรมทันที ซึ่งทั้งหมดนี้ค่อนข้างใหม่ในขณะนั้น และโดยการแยกระหว่างบัญชีธนาคารหลักของคุณที่เป็นเงินบิลของคุณ กับบัตรปะการังสุดน่ารักใบนี้ นั่นคือเงินที่สนุกสนานของคุณ ที่มอบคุณค่าให้กับผู้คนอย่างแท้จริง ฉันเดาว่าฉันพยายามที่จะแสดงให้คุณเห็นว่ามี ในขณะที่งานในชั้นผลิตภัณฑ์นั้นเป็นที่เข้าใจกันดีและเป็นที่รู้จักดี และเราก็ขัดเกลาสิ่งเหล่านั้น จริงๆ แล้ว ความจริงที่ว่าบัญชีกระแสรายวัน บัญชีกระแสรายวัน เป็นสถานที่ที่คุณ เช็คเงินเดือนเข้ามา และการชำระเงินเล็กๆ น้อยๆ 100 รายการก็ออกมา ชำระหนี้ นำเงินไปสู่อนาคต กันเงินไว้เพื่อสนุกสนาน จ่ายบิลและภาระผูกพัน และคนส่วนใหญ่ต้องทำสิ่งนั้นด้วยตัวเอง ธนาคารของพวกเขาไม่ได้ช่วยพวกเขาในเรื่องนั้น และฉันคิดว่านั่นคือจุดที่อย่างน้อยที่สุดสำหรับธนาคารรายย่อย ความท้าทายต่อไปคือเราจะสร้างระบบที่ใช้งานง่าย ระบบการเงินที่ช่วยให้ผู้คนจัดการเงินได้ดีขึ้นจริง ๆ ได้อย่างไร และนั่นสำหรับลูกค้ารายย่อย ตอนนี้เรากำลังพูดถึงธุรกิจขนาดเล็กอย่างไร? เรากำลังพูดถึงอะไรกับธุรกิจขนาดใหญ่? การฝ่าวงล้อมนั้นเป็นอย่างไร?
ปีเตอร์ เรนตัน 17:22
ฉันเห็นแล้วว่ายังมีงานอีกมากที่ต้องทำที่นั่น เลยอยากจะเปลี่ยนเกียร์สักหน่อย และฉันได้อ่านเกี่ยวกับปรัชญานวัตกรรมที่เรียกว่างานที่ต้องทำซึ่งคุณเป็นผู้แสดงแล้ว คุณช่วยอธิบายได้ไหมว่าปรัชญานั้นคืออะไร? และปัจจุบันมีการใช้ Fintech และการธนาคารมากน้อยเพียงใด?
เจสัน เบทส์ 17:22
แน่นอน. เดาเอาว่าน่าจะต่อจากการสนทนาครั้งก่อนๆ หากการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่จากดิจิทัลสู่ดิจิทัลคือการย้ายจากรูปแบบผลิตภัณฑ์และการจัดจำหน่ายที่เราทุกคนรู้จักและชื่นชอบ ธนาคาร ผลิตสินค้าและจัดจำหน่ายผ่านช่องทางต่างๆ ถ้าจริง ๆ แล้วนั่นคือโลกเก่าและโลกใหม่คือ เกี่ยวกับบริการอัจฉริยะที่ทำงานเหล่านี้ให้กับผู้คน แน่นอนว่าพวกเขาห่อผลิตภัณฑ์ที่วางอยู่บนรางและอะไรแบบนั้นทั้งหมด คุณยังคงทำเงินในพื้นที่นั้นได้ แต่ถ้านี่เป็นเรื่องเกี่ยวกับบริการจริงๆ คำถามก็คือ ให้บริการอะไรและเพื่อใคร? เพราะฉันเพิ่งพูดถึงบทสนทนาบางเรื่องที่คุณอาจมี โดยที่คุณถามผู้คนเกี่ยวกับการธนาคาร และพวกเขาบอกว่าไม่เป็นไร แล้วคุณถามพวกเขาเกี่ยวกับงานที่พวกเขาต้องทำ และพวกเขาก็ดึงงานเหล่านี้ทั้งหมดออกไป ดังนั้น เป็นเวลานานแล้วที่ซิลิคอนวัลเลย์ นอกเหนือจากฟินเทค มีมุมมองที่ว่า จริงๆ แล้ว ในการสร้างผลิตภัณฑ์ที่น่าทึ่ง คุณกำลังทำงานให้กับบุคคล คุณกำลังสร้างผลลัพธ์ด้านบริการ ดังนั้นจึงมีวิธีการเกี่ยวกับงานที่ต้องทำ แนวคิดนี้ที่ว่าในการสัมภาษณ์เป็นชุด เราสามารถดึงผลลัพธ์อะตอมมิกเหล่านี้ออกมาได้ ที่คุณกำลังมองหา จากนั้นเราก็สามารถจัดเรียงการ์ดที่น่าสนใจได้ เราจะดูว่ามันสำคัญกับคุณแค่ไหน ให้บริการได้ดีเพียงใด และเริ่มสร้างคลัสเตอร์ที่น่าสนใจ และช่วยขับเคลื่อนกลยุทธ์การบริการผลิตภัณฑ์นี้ ดังนั้นจึงเป็นภารกิจจริงๆ ซึ่งเป็นไปตามแนวคิดที่ว่าเรากำลังเปลี่ยนจากผลิตภัณฑ์ไปสู่บริการอัจฉริยะ และหากเป็นเช่นนั้น คุณจะระบุบริการที่คุณควรสร้างได้อย่างไร และนั่นคือสิ่งที่เกี่ยวกับระเบียบวิธีนี้จริงๆ
ปีเตอร์ เรนตัน 19:22
ทุกวันนี้มีการใช้ Fintech และการธนาคารอย่างไร?
เจสัน เบทส์ 19:25
ถือเป็นดัชนีชี้วัดที่ดีในการเริ่มต้น เพราะในขณะที่คุณอาจดูฟังก์ชันด้านนวัตกรรม หรือไปพูดคุยกับธนาคาร แล้วคุณจะพูดว่า คุณรู้ไหมว่าคุณทำโครงการอะไรอยู่ และพวกเขา จะบอกคุณว่า บ่อยครั้งพวกมันขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี พวกเขาจะพูดว่า ไม่กี่ปีก่อน พวกเขาจะพูดว่า โอ้ แชทบอท เราต้องการแชทบอทเพื่ออะไรบางอย่าง แล้วคุณพูดว่า จริงๆ แล้วนั่นให้ประโยชน์อะไรกับผู้คนบ้าง? ดังนั้นลองพลิกเรื่องนั้นแทนที่จะเริ่มใช้เทคโนโลยีแล้วพูดว่า เราจะใช้มันได้ที่ไหน? เริ่มจากลูกค้าปลายทางกันก่อนว่า จริงๆ แล้ว 50 ตำแหน่งงานที่พวกเขาต้องทำจริงๆ มีอะไรบ้าง? ฉันต้องทำให้ถึงสิ้นเดือน ฉันต้องเก็บเงินไว้เป็นกองทุนฉุกเฉิน ฉันต้องทำทุกอย่างนี้ แล้วถ้าเราเห็นว่าอันไหนสำคัญและอันไหนไม่สำคัญ มันจะทำให้เรามีการจัดลำดับความสำคัญ เพื่อที่จะบอกว่าเทคโนโลยีใหม่ ๆ ที่กำลังจะเกิดขึ้น เราจะประยุกต์มันในลักษณะนี้ได้ไหม ดังนั้นสำหรับลูกค้าของเรา สำหรับลูกค้า 11:FS และฟินเทค มีการมุ่งเน้นอย่างมากกับงานที่ต้องทำให้เสร็จเหล่านี้ เพื่อที่จะจัดทำดัชนีชี้วัดนี้สำหรับสิ่งที่เราควรจะสร้างจริงๆ เพื่อที่จะประสบความสำเร็จใน ตลาด.
ปีเตอร์ เรนตัน 20:31
โอเค เราใช้เวลาอีก 20 นาทีในการสัมภาษณ์นี้ และเรายังไม่ได้พูดถึง AI และเรากำลังพูดถึงนวัตกรรมในด้านการเงิน แล้วคุณคิดอย่างไรกับ AI? เป็นเรื่องเกี่ยวกับกรณีการใช้งานที่เฉพาะเจาะจงจริงๆ หรือไม่? ฉันหมายถึงคุณทำอะไรลงไป?
เจสัน เบทส์ 20:43
ต่อจากคำตอบสุดท้ายนั้น ถ้าไม่เกี่ยวกับเทคโนโลยี แต่สามารถนำเทคโนโลยีไปประยุกต์ได้ที่ไหน และหากเราพิจารณาชั้นบริการนี้จริงๆ โดยจัดหานายธนาคารเอกชนสำหรับตลาดมวลชน แน่นอนว่า AI ก็เหมาะกับที่นั่น หากสามารถตรวจดูการเงินของคุณ ดูว่าเกิดอะไรขึ้น คาดการณ์สิ่งที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต และแนะนำคุณไปสู่จุดนั้นได้จริง นั่นก็เยี่ยมมาก แต่ความแตกต่างเล็กๆ น้อยๆ ที่ฉันจะเพิ่มคือ คุณไม่สามารถยอมรับใครคนหนึ่งได้ สมมติว่ามีคนใช้บัญชีเงินฝากกระแสรายวันเพียงบัญชีเดียวเพื่อดำเนินชีวิตทางการเงินของพวกเขา พวกเขากำลังได้รับเงินเข้าไป และพวกเขากำลังชำระเงิน 100 ครั้งต่อเดือน ซึ่งออกมาในรูปแบบต่างๆ การได้รับอินเทอร์เฟซ AI เพื่อเริ่มเน้นสิ่งต่าง ๆ ไม่ได้ผลดีนัก เนื่องจากคุณจะต้องมีโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถทำงานได้จริงๆ ดังนั้น ถ้าฉันบอกว่า ถ้าฉันบอก AI ว่าฉันมีการ์ดใบนี้ บัตร Monzo ของฉันสำหรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ บัญชี Barclays ของฉันที่ใช้ใช้จ่ายตามที่ตกลงไว้ ฉันมีบัญชีออมทรัพย์ตรงนี้ ฉันมีเครดิต บัตรตรงนี้ ฉันมี AMEX, MasterCard และอีกสองสามอย่าง ฉันมีบัญชีร่วมกับภรรยา มีเงินติดกระเป๋ากับลูกๆ ตอนนี้เรามีโครงสร้างที่ AI สามารถช่วยฉันจัดการได้ และจริงๆ แล้ว ฉันคิดว่ารูปแบบการจัดทำงบประมาณแบบซองจดหมาย ที่ปู่ย่าตายายของคุณทำ เราจะได้เห็นการฟื้นตัวอีกครั้ง และจริงๆ แล้ววิธีที่ดีเยี่ยมในการทำเช่นนั้นคือเริ่มใช้ AI กับมันเพื่อช่วยคุณจัดการมันในแบบที่คุณสามารถดูได้ว่าเกิดอะไรขึ้น
ปีเตอร์ เรนตัน 22:19
น่าสนใจ. เอาล่ะ ฉันอยากจะถามคุณว่าคุณคิดอย่างไรกับสถานะของฟินเทคของสหราชอาณาจักรในวันนี้ ฉันหมายถึง เรามีสามยักษ์ใหญ่ สองในนั้นคุณเป็นสมาชิกผู้ก่อตั้ง ได้แก่ มอนโซ สตาร์ลิ่ง และรีโวลุต ฉันอยากจะเข้าใจทั้งสามคนนั้น แล้วนอกเหนือจากสามยักษ์ใหญ่ เราจะบอกว่าสถานะของ Fintech ในสหราชอาณาจักรตอนนี้เป็นอย่างไร?
เจสัน เบทส์ 22:41
ฉันหมายถึงว่า Monzo, Starling และ Revolut ต่างประสบความสำเร็จอย่างมากในรูปแบบที่แตกต่างกัน คุณรู้ไหมว่า Monzo มีขนาดใหญ่มากในพื้นที่การธนาคารส่วนบุคคลซึ่งเติบโตอย่างรวดเร็ว ฉันเข้าใจว่าพวกเขาเป็นเช่นนั้น พวกเขาบอกว่าพวกเขาจะทำกำไรได้ในปีนี้ แม้ว่าฉันจะไม่มีข้อมูลวงในเกี่ยวกับเรื่องนั้นก็ตาม สตาร์ลิ่งทำได้ดีอย่างน่าอัศจรรย์ในด้านธุรกิจธนาคาร Revolut แม้ว่าจะไม่มีใบอนุญาตการธนาคารก็ได้แพร่กระจายไปทั่วยุโรปและที่อื่นๆ เพื่อเริ่มรวบรวมผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายไว้ด้วยกัน ดังนั้นจึงมีกลยุทธ์ที่แยกจากกันเกือบสามกลยุทธ์ที่แสดงว่าคุณสามารถผลักดันต้นทุนออกจากธุรกิจได้โดยการเป็นธุรกิจดิจิทัล เช่นเดียวกับการให้บริการลูกค้าที่เหนือกว่า ตามคะแนน NPS ล่าสุดสำหรับสหราชอาณาจักร เพื่อขับเคลื่อนสิ่งต่างๆ ต่อไป และคงเป็นที่ทราบกันดีว่า FCA, PRA the Competition and Markets Authority ในสหราชอาณาจักร ได้มอบใบอนุญาตการธนาคารใหม่เหล่านี้จริงๆ เพื่อขับเคลื่อนนวัตกรรม และทำให้ผู้เล่นรายใหญ่สังเกตเห็นและเริ่มสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ด้วยตนเอง และฉันคิดว่าคุณคงเห็นสิ่งนั้นแล้ว ฉันคิดว่าทุกคนกำลังพัฒนาตามมุมมองดิจิทัลนั้น
เจสัน เบทส์ 22:44
ในแง่ของ Fintech ที่เหลือ แน่นอนว่าเราไม่ได้อยู่ในยุโรปอีกต่อไปแล้ว ซึ่งทำให้เกิดปัญหา แต่เรามีโครงสร้างพื้นฐานที่น่าทึ่ง ความสามารถที่น่าทึ่ง เรามีฟินเทคขนาดใหญ่เหล่านี้ เรามีระบบธนาคารแบบเปิด และเรามีรัฐบาลที่ผลักดันสิ่งต่างๆ ไปสู่การเงินแบบเปิด ดังนั้นผมคิดว่ามันจะเป็นอีกสองสามปีที่น่าสนใจจริงๆ ฉันรู้ว่าทุกคนมี และตระหนักดีว่าไม่มีเงินฟรีอีกต่อไปแล้ว จำนวนเงินทุนและการลงทุน VC ลดลงอย่างแน่นอน แต่บ่อยครั้งที่สิ่งนี้นำไปสู่บริษัทที่ใหญ่ที่สุดและประสบความสำเร็จมากที่สุดบางแห่งโดยเริ่มต้นเพราะมันลดเสียงรบกวนลง คุณต้องเป็น Fintech ที่มหัศจรรย์จริงๆ เพื่อที่จะหาเงินและเติบโตได้ในตอนนี้ และฉันได้เห็นแล้วหรือยังว่า Prosper ผู้เล่นที่มั่งคั่งหน้าใหม่เพิ่งระดมทุนคราวด์ฟันด์ครั้งใหญ่ในสหราชอาณาจักรเพื่อลดต้นทุน หมดไปสำหรับลูกค้ารายย่อย ดังนั้นผมคิดว่ามีธุรกิจที่น่าสนใจจริงๆ ที่น่าสนใจจริงๆ อยู่บ้าง ฉันคิดว่ามันเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากสำหรับทุกคน แต่บ่อยครั้งที่ผู้เล่นที่ดีที่สุดเกิดมา
ปีเตอร์ เรนตัน 24:55
ฉันรู้จักคุณเช่นกัน คุณทำธุรกิจในสหรัฐอเมริกา และอยากที่จะรับมุมมองของคุณเกี่ยวกับตลาดสหรัฐฯ และบางทีคุณอาจเทียบได้กับสหราชอาณาจักร แน่นอนว่าความท้าทายบางอย่างก็เหมือนกัน บางอย่างก็แตกต่างกัน แต่คุณรู้สึกอย่างไรที่สหรัฐฯ กำลังทำอยู่เมื่อเปรียบเทียบกับสหราชอาณาจักร
เจสัน เบทส์ 25:17
ฉันหมายความว่า ดีกว่าฉันถึง 10 เท่า แต่ด้วยการสัมผัสเพียงเล็กน้อย มันเป็นเพียงตลาดที่แตกต่างอย่างน่าอัศจรรย์ คุณรู้มั้ย มีผู้รับฝากเงิน 10,000 รายหรืออะไรสักอย่างในอเมริกา มีเครดิตยูเนี่ยน 5000 แห่ง สหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน 5000 แห่ง ธนาคารสมอลมัมและป๊อปช็อป ตรงกันข้ามกับสหราชอาณาจักรโดยสิ้นเชิงซึ่งเรามีจำนวนน้อย ซึ่งใบอนุญาตการธนาคารใหม่ก็สมเหตุสมผลดี และคุณต้องคิดว่าจะมีการนองเลือดเกิดขึ้นในตลาดระดับกลางของสหรัฐอเมริกา เพราะผู้รับฝากเงินและผู้ให้บริการทางการเงินรายย่อยจำนวนมากจะสามารถอยู่รอดได้ในพื้นที่นี้ได้อย่างไร ฉันพบว่ามันน่าสนใจจริงๆ ที่จริง ๆ แล้ว ถ้าคุณเป็นสหภาพเครดิตขนาดกลาง ทั่วทั้งรัฐไม่กี่รัฐในอเมริกา มันเป็นช่วงเวลาที่น่าสนใจจริงๆ แล้วคุณจะทำอย่างไร? คุณรู้ไหม คุณทำอะไรกับผู้เล่นรายใหญ่ตอนนี้ที่อยู่เบื้องหลัง แน่นอนว่าคุณมีอุปสรรคด้านกฎระเบียบทั้งหมด และรัฐ รัฐบาลกลาง ทั้งหมดนี้ พร้อมด้วยโครงสร้างพื้นฐานที่ยากลำบาก คุณรู้ไหม คุณไม่ผิดที่จะพูดถึงความซับซ้อน แต่ด้วยความที่เป็นประเทศที่เล็กกว่ามาก การที่เรามีชิปและ PIN ตลอดจนแตะและจ่าย และสิ่งต่างๆ มากมายในสหราชอาณาจักรมาเป็นเวลานาน รวมกับระบบธนาคารแบบเปิด หมายความว่าจะง่ายกว่ามากในการที่จะ สร้างที่นี่มากกว่าที่เคยเป็นมา แต่ฉันหมายถึงว่าคุณมีมุมมองอย่างไร?
ปีเตอร์ เรนตัน 26:48
ฉันหมายถึงสหราชอาณาจักร ฉันรักมาโดยตลอด ฉันชอบไปเที่ยวลอนดอน เพราะฉันรู้สึกเหมือนสิ่งต่างๆ เหมือนกำลังเริ่มต้นขึ้นเมื่อฉันเข้ามาทำงานด้านฟินเทคเป็นครั้งแรก เป็นเวลาเกือบ 10 ปีแล้วนับตั้งแต่ฉันได้เดินทางครั้งแรกที่ลอนดอน ฉันก็เลยเห็นสิ่งที่ธรรมดาๆ อย่างเช่น แตะและจ่าย ฉันหมายถึงว่าเรื่องแบบนั้นไม่มีที่ไหนเลยในอเมริกาเมื่อ 10 ปีที่แล้ว และมีอยู่ทุกที่ในสหราชอาณาจักร ฉันจึงรู้สึกว่าสหรัฐฯ สหรัฐฯ ต้องใช้เวลา และเรารู้สึกว่ากระบวนการกำกับดูแลเป็นเพียงอุปสรรคต่อนวัตกรรมฟินเทคที่นี่ สำหรับสหรัฐอเมริกา คุณมีหน่วยงานกำกับดูแลที่แตกต่างกัน 5/6/7 แห่ง รวมถึงหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ โดยในสหราชอาณาจักร คุณมีหน่วยงานหนึ่งหรือสองแห่งที่คุณกำลังติดต่ออยู่ คุณรู้ไหมว่าผู้คนพูดถึงการไปลอนดอนก็เหมือนกับการไปนิวยอร์ก และซิลิคอนแวลลีย์และวอชิงตัน ดี.ซี. ก็รวมเป็นหนึ่งเดียว ฉันคิดว่านั่นเป็นข้อได้เปรียบ แต่ถึงอย่างนั้น ฉันหมายถึงว่าทั้งสองประเทศมีจิตวิญญาณของผู้ประกอบการที่ยอดเยี่ยม และฉันคิดว่า ในขณะที่สหราชอาณาจักร ได้ทำไปแล้ว ได้เป็นผู้นำโลกในหลายๆ ด้าน คุณก็รู้ เหมือนกับว่าธนาคารแบบเปิดเป็นตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบ ขวา? สหราชอาณาจักรได้รับมอบอำนาจตั้งแต่เนิ่นๆ และคุณรู้ไหมว่าต้องใช้เวลาสักพักกว่าจะเริ่มต้นได้ แต่ก็ประสบความสำเร็จพอสมควร ทว่า ณ ที่แห่งนี้ ตอนนี้เราเพิ่งจะเริ่มสร้างกฎเกณฑ์การธนาคารแบบเปิดขึ้นมาจริงๆ ห้าหรือหกปีหลังจากสหราชอาณาจักร แต่ในระหว่างนี้ เรามีระบบนิเวศธนาคารแบบเปิด ที่ตลาดพัฒนาขึ้นจริงๆ ไม่จำเป็นว่าระบบนิเวศหนึ่งจะแย่กว่าอีกระบบนิเวศ หรือระบบนิเวศน์จะดีกว่าระบบนิเวศอื่น แต่ฉันคิดว่ามีวิวัฒนาการที่แตกต่างออกไป ใช่แล้ว จิตวิญญาณของผู้ประกอบการนั้นแข็งแกร่ง ฉันหมายถึง มีบริษัทใหม่ๆ มากมายที่กำลังเริ่มต้น ฉันประหลาดใจมากที่หลังจากอยู่ในอวกาศมา 10 ปี มีไอเดียดีๆ ใหม่ๆ มากมายออกมาจากงานไม้
เจสัน เบทส์ 28:32
อย่างแน่นอน
ปีเตอร์ เรนตัน 28:33
อย่างไรก็ตาม เรากำลังคุยกันก่อนที่จะกดบันทึกที่นี่ และคุณไม่ชอบทำสิ่งนี้ แต่ฉันจะแจ้งให้คุณทราบที่นี่ เนื่องจากเรา เกมนี้จะเปิดตัวในช่วงกลางเดือนธันวาคม เมื่อเรามองไปจนถึงปีหน้า คุณจะได้เห็นอะไรบ้างในปี 2024 เท่าที่เป็นแนวโน้มที่น่าจับตามอง?
เจสัน เบทส์ 28:51
เราได้เห็นแชทบอท AI สองสามตัวเข้ามาสู่ตลาดแล้ว ในสหราชอาณาจักร ผู้เล่นรายเล็กจำนวนมาก ฉันไม่คิดว่าเราจะได้เห็นสิ่งนี้จากธนาคารขนาดใหญ่ ฉันคิดว่าความเสี่ยงด้านกฎระเบียบนั้นมากเกินไป แต่ฉันคิดว่าเราจะได้เห็นการจัดการทางการเงินส่วนบุคคลเป็นไปตามบทละคร ChatGPT ที่จะออกสู่ตลาด และเราจะเริ่มเห็นว่าสิ่งเหล่านั้นมีลักษณะอย่างไร เพราะอย่างที่ทราบกันดีว่า ดังที่คุณได้ชี้ให้เห็น นั่นอาจเป็นตัวขัดขวางครั้งใหญ่ ไม่ใช่ในฟินเทค แต่สำหรับทุกสิ่ง ทุกที่ ทั่วโลก และฉันคิดว่านั่นจะเป็นสึนามิครั้งต่อไปที่จะโจมตี คุณรู้ไหม เราได้ย้ายจากดิจิทัลไปสู่ดิจิทัล แต่นอกเหนือจากนั้นไปสู่โลก AI ไปสู่การมีผู้จัดการทางการเงินส่วนบุคคล ฉันคิดว่าสามารถเปลี่ยนแปลงทุกสิ่งได้ในอนาคต อาจจะไม่ใช่ในปีหน้า แต่ในอีกสามถึงห้าวันถัดมา
เจสัน เบทส์ 29:56
ฉัน เช่นเดียวกับผู้คนที่เชี่ยวชาญด้านดิจิทัลจำนวนมาก พวกเขายังต้องแฮ็กผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายด้วยกัน เพื่อจัดการชีวิตของฉัน บัญชีที่หลากหลาย ผู้ให้บริการที่หลากหลาย ที่ฉันโอนเงินไปมาเพื่อสร้างรายได้ทั้งหมด ของงานนั้น ดังนั้นฉันจึงรู้สึกตื่นเต้นที่สุดที่จะไปถึงจุดที่ฉันไม่ต้องทำเช่นนั้นอีกต่อไป และผู้ให้บริการก็มาถึงจุดที่พวกเขาทำอยู่ พวกเขากำลังทำสิ่งนั้นเพื่อฉัน และนั่นคือสิ่งที่ฉันรู้สึกตื่นเต้นมากที่สุด ชั้นบริการนี้ ระบบการเงินส่วนบุคคลนี้ นั่นหมายความว่าฉันสามารถจัดการบัญชีตามดุลยพินิจของฉันได้ สามารถดูแลการเงินของพ่อแม่ที่แก่ชราได้ สามารถจัดการเงินในกระเป๋าของลูกชายได้อย่างง่ายดาย สามารถส่งเงินไปในอนาคตได้ ทั้งเรื่องการออม ปลดหนี้ สามารถดูได้หมด และจริงๆ แล้ว คุณรู้ไหมว่าได้รับการแจ้งเตือนว่าใบเรียกเก็บเงิน AIMEX ของฉันถึงกำหนด ฉันมีเงินในบัญชีเช็คไม่เพียงพอใช่ไหม มันจะ? คุณอยากให้ฉันย้ายเงินออมบางส่วนออกไปไหม? ยังไงก็ตาม คุณรู้ไหมว่าปีหน้าคุณจะไปญี่ปุ่น เยน ซึ่งเป็นเวลาห้าครั้ง...ต่ำสุดในรอบห้าปี คุณอยากซื้อตอนนี้เพื่อทำอะไรในภายหลังหรือไม่? เช่น ฉันคิดว่าเรากำลังเข้าถึงคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลในระดับนิยายวิทยาศาสตร์ และนั่นคือสิ่งที่ฉันต้องการ ในฐานะผู้คลั่งไคล้ในเรื่องนี้ ในฐานะผู้ใช้ ฉันต้องการสิ่งนั้น. และฉันต้องการมันเป็นไปได้ สามารถทำได้และเราได้เห็นความเคลื่อนไหวนี้แล้ว แต่นั่นคือสิ่งที่ฉันรู้สึกตื่นเต้นมากที่สุด
ปีเตอร์ เรนตัน 31:01
คุณรู้ไหมว่าเมื่อคุณมองไปอีกสามถึงห้าปีข้างหน้า คุณตื่นเต้นกับอะไรมากที่สุด? คุณคิดว่าสิ่งใดมีศักยภาพในการสร้างผลกระทบมากที่สุด
ปีเตอร์ เรนตัน 31:27
น่าสนใจ. ฉันก็อยากได้เหมือนกัน ดังนั้นเราจะรอดูว่าจะเป็นอย่างไร แต่มันคือช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้น ช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้นในฟินเทค ถึงอย่างไร. เจสัน ขอบคุณมากที่มาในรายการในวันนี้ ชื่นชมมัน.
ปีเตอร์ เรนตัน 31:38
ความสุขของฉัน
ปีเตอร์ เรนตัน 31:40
ฉันหวังว่าคุณจะสนุกกับการแสดง ขอบคุณมากสำหรับการฟัง โปรดไปข้างหน้าและให้รีวิวรายการบนแพลตฟอร์มพอดแคสต์ที่คุณเลือกและไปบอกเพื่อนและเพื่อนร่วมงานของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ อย่างไรก็ตาม สำหรับบันทึกนั้น ฉันจะเซ็นปิด ฉันซาบซึ้งมากที่คุณรับฟัง แล้วฉันจะพบคุณในครั้งต่อไป ลาก่อน.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- :ที่ไหน
- $ ขึ้น
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15%
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2024
- 300
- 50
- 5000
- a
- สามารถ
- บ้า
- ABN AMRO
- เกี่ยวกับเรา
- เกี่ยวกับมัน
- ข้างบน
- แอคเซนเจอร์
- เข้า
- ตาม
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- ข้าม
- จริง
- เพิ่ม
- ที่อยู่
- ความได้เปรียบ
- การโฆษณา
- คำแนะนำ
- หลังจาก
- อีกครั้ง
- กับ
- สรุป
- จิ้ง
- มาแล้ว
- ก่อน
- AI
- อัลกอริทึม
- ทั้งหมด
- ช่วยให้
- เกือบจะ
- ตาม
- แล้ว
- ด้วย
- ทางเลือก
- แม้ว่า
- เสมอ
- ประหลาดใจ
- น่าอัศจรรย์
- AMEX
- จำนวน
- รัก
- an
- และ
- แอน โบเดน
- ประจำปี
- อื่น
- คำตอบ
- ใด
- อีกต่อไป
- ทุกคน
- สิ่งใด
- app
- Apple
- เหมาะสม
- ประยุกต์
- ใช้
- ขอขอบคุณ
- ปพลิเคชัน
- เป็น
- AREA
- พื้นที่
- เป็นที่ถกเถียงได้
- เถียง
- รอบ
- AS
- กัน
- ถาม
- แง่มุม
- At
- ATM
- อะตอม
- ผู้ฟัง
- ผู้เขียน
- ผู้มีอำนาจ
- Avatar
- ไป
- กลับ
- ฉากหลัง
- พื้นหลัง
- ยอดคงเหลือ
- ธนาคาร
- บัญชีธนาคาร
- นายธนาคาร
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- บาร์
- บาร์เคลย์
- อุปสรรค
- เป็นพื้น
- BE
- เพราะ
- รับ
- ก่อน
- การเริ่มต้น
- กำลัง
- ด้านล่าง
- ที่ดีที่สุด
- ดีกว่า
- ระหว่าง
- เกิน
- ใหญ่
- ที่ใหญ่ที่สุด
- บิล
- มหาเศรษฐี
- ธนบัตร
- บิต
- สีน้ำเงิน
- พิมพ์เขียว
- กล้า
- หนังสือ
- เกิด
- ยืม
- ทั้งสอง
- ด้านล่าง
- สาขา
- ยี่ห้อ
- ทำลาย
- ฝ่าวงล้อม
- สะพาน
- นำมาซึ่ง
- การจัดทำงบประมาณ
- สร้าง
- ผู้สร้าง
- การก่อสร้าง
- สร้าง
- ธุรกิจ
- ธุรกิจธนาคาร
- รูปแบบธุรกิจ
- แผนธุรกิจ
- ธุรกิจ
- แต่
- ปุ่ม
- การซื้อ
- by
- โทรศัพท์
- ที่เรียกว่า
- มา
- CAN
- สามารถรับ
- ความสามารถในการ
- เมืองหลวง
- รถ
- ประกันภัยรถยนต์
- บัตร
- ความก้าวหน้า
- ระมัดระวัง
- กรณี
- กรณี
- จับ
- สาเหตุที่
- ศูนย์
- ผู้บริหารสูงสุด
- ซีเอฟโอ
- ประธานกรรมการ
- ความท้าทาย
- เปลี่ยนแปลง
- ช่อง
- ช่อง
- โหลด
- เหว
- chatbot
- chatbots
- ChatGPT
- การพูดคุย
- ตรวจสอบ
- การตรวจสอบ
- ตรวจสอบบัญชี
- ชิป
- ทางเลือก
- CIO
- ชั้น
- คลาสสิก
- ลูกค้า
- ผู้ร่วมก่อตั้ง
- รหัส
- กาแฟ
- เพื่อนร่วมงาน
- สี
- COM
- รวม
- อย่างไร
- มา
- มา
- ภาระผูกพัน
- มุ่งมั่น
- คมนาคม
- ชุมชน
- บริษัท
- บริษัท
- เปรียบเทียบ
- เมื่อเทียบกับ
- การแข่งขัน
- การแข่งขันและการตลาด
- เชื่อมต่อ
- งานที่เชื่อมต่อ
- การให้คำปรึกษา
- ติดต่อเรา
- เนื้อหา
- ตามบริบท
- ตรงกันข้าม
- การสนทนา
- การสนทนา
- ขัน
- ปะการัง
- ไทม์ไลน์การ
- ราคา
- ตัดราคา
- ค่าใช้จ่าย
- ได้
- ประเทศ
- ประเทศ
- คู่
- หลักสูตร
- บ้า
- สร้าง
- ที่สร้างขึ้น
- การสร้าง
- ผู้สร้าง
- เครดิต
- บัตรเครดิต
- เครดิตยูเนี่ยน
- สหภาพเครดิต
- การเข้ารหัสลับ
- อยากรู้อยากเห็น
- ปัจจุบัน
- ขณะนี้
- ประเพณี
- ลูกค้า
- บริการลูกค้า
- ลูกค้า
- ตัด
- ลดต้นทุน
- ตัด
- ตัด
- ข้อมูล
- วันที่
- เดวิด
- วัน
- วัน
- dc
- การซื้อขาย
- หนี้สิน
- ทศวรรษ
- ธันวาคม
- อย่างแน่นอน
- ยินดี
- ส่งมอบ
- การส่งมอบ
- การทำให้เป็นประชาธิปไตย
- ฝากเงิน
- เงินฝาก
- รอง
- บรรยาย
- อธิบาย
- ได้รับการออกแบบ
- การออกแบบ
- แม้จะมี
- พัฒนา
- DID
- ความแตกต่าง
- ต่าง
- แยก
- ยาก
- DIG
- ดิจิตอล
- ธนาคารดิจิทัล
- สื่อดิจิทัล
- ดิจิทัล
- ในรูปแบบดิจิตอล
- โดยตรง
- เกี่ยวกับการตัดสินใจ
- การสนทนา
- disruptor
- กระจาย
- การกระจาย
- do
- เอกสาร
- ทำ
- ไม่
- การทำ
- ทำ
- Dont
- ลง
- ขับรถ
- ขับเคลื่อน
- หล่น
- สอง
- แต่ละ
- ก่อน
- ก่อน
- ได้รับ
- ความสะดวก
- ง่ายดาย
- ตะวันออก
- ง่าย
- ระบบนิเวศ
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- กระแสไฟฟ้า
- อื่น
- ที่อื่น ๆ
- อีเมล
- กรณีฉุกเฉิน
- ปลาย
- ที่ยืนยง
- ว่าจ้าง
- วิศวกร
- เพลิดเพลิน
- พอ
- มีเงินมากพอ
- ที่ล่อลวง
- อย่างสิ้นเชิง
- ผู้ประกอบการ
- จิตวิญญาณผู้ประกอบการ
- ซองจดหมาย
- ส่วนได้เสีย
- ETFs
- ยุโรป
- แม้
- ตอนเย็น
- เหตุการณ์
- ทุกๆ
- ทุกคน
- ทุกคน
- ทุกอย่าง
- ทุกที่
- วิวัฒนาการ
- ตัวอย่าง
- ตื่นเต้น
- น่าตื่นเต้น
- คาดหวังว่า
- แพง
- อธิบาย
- อธิบาย
- คำอธิบาย
- การเปิดรับ
- ตา
- ความจริง
- อย่างเป็นธรรม
- ล้ม
- ครอบครัว
- สำนักงานครอบครัว
- ที่ยอดเยี่ยม
- ไกล
- ที่น่าสนใจ
- ไขมัน
- ที่ชื่นชอบ
- FCA
- รัฐบาลกลาง
- รู้สึก
- ค่าธรรมเนียม
- สองสาม
- นิยาย
- ศึก
- เงินทุน
- การเงิน
- ทางการเงิน
- คำแนะนำทางการเงิน
- การจัดการทางการเงิน
- ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
- บริการทางการเงิน
- ระบบการเงิน
- ระบบการเงิน
- หา
- ปลาย
- Fintech
- นวัตกรรมฟินเทค
- เทรนด์ฟินเทค
- fintechs
- บริษัท
- ชื่อจริง
- พอดี
- ห้า
- พลิก
- โฟกัส
- มุ่งเน้น
- ดังต่อไปนี้
- สำหรับ
- รูปแบบ
- รากฐาน
- ผู้สร้าง
- ผู้ก่อตั้ง
- คำวินิจฉัย
- สี่
- ที่สี่
- กรอบ
- ฟรี
- เป็นมิตร
- เพื่อน
- ราคาเริ่มต้นที่
- FS
- สนุก
- ฟังก์ชัน
- กองทุน
- ลึกซึ้ง
- การระดมทุน
- เงิน
- อนาคต
- Gartner
- ให้
- เกียร์
- geek
- General
- ได้รับ
- ได้รับ
- ให้
- จะช่วยให้
- ให้
- ทั่วโลก
- Go
- ไป
- ไป
- โกลด์แมน
- แซคส์โกลด์แมน
- ไป
- ดี
- ได้
- รัฐบาล
- ยิ่งใหญ่
- บัญชีกลุ่ม
- กลุ่ม
- ขึ้น
- การเจริญเติบโต
- แขก
- ให้คำแนะนำ
- สับ
- มี
- กำมือ
- จัดการ
- เกิดขึ้น
- ที่เกิดขึ้น
- สิ่งที่เกิดขึ้น
- มี
- มี
- he
- หัว
- ช่วย
- จะช่วยให้
- เธอ
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- จุดสูง
- ไฮไลต์
- ของเขา
- ตี
- หน้าแรก
- อย่างสุจริต
- ฮ่องกง
- ฮ่องกง
- ความหวัง
- ขอบฟ้า
- ร้อน
- ส่งไปโรงแรม
- บ้าน
- โฉบ
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- ทำอย่างไร
- HTTPS
- วิ่งกระโดดข้ามรั้ว
- i
- ฉันเป็น
- ความคิด
- ความคิด
- if
- ส่งผลกระทบ
- สำคัญ
- การปรับปรุง
- in
- ลึกซึ้ง
- เพิ่ม
- บุคคล
- ข้อมูล
- โครงสร้างพื้นฐาน
- เราสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ
- นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
- นวัตกรรม
- บ้า
- ภายใน
- ด่วน
- ประกัน
- ฉลาด
- อยากเรียนรู้
- สนใจ
- น่าสนใจ
- อินเตอร์เฟซ
- อินเตอร์เฟซ
- สัมภาษณ์
- บทสัมภาษณ์
- เข้าไป
- ใช้งานง่าย
- การลงทุน
- ร่วมมือ
- iPhone
- ไอริช
- IT
- ITS
- ประเทศญี่ปุ่น
- การสัมภาษณ์
- งาน
- การร่วม
- ร่วมกัน
- การเดินทาง
- เส้นทางท่องเที่ยว
- กรกฎาคม
- เพียงแค่
- เก็บ
- เตะ
- เด็ก
- ชนิด
- ทราบ
- ที่รู้จักกัน
- ฮ่องกง
- ภูมิประเทศ
- ส่วนใหญ่
- ที่มีขนาดใหญ่
- ใหญ่ที่สุด
- ชื่อสกุล
- ต่อมา
- ล่าสุด
- การเปิดตัว
- ชั้น
- ชั้น
- ชั้นนำ
- นำไปสู่
- เรียนรู้
- ได้เรียนรู้
- น้อยที่สุด
- การออกจาก
- นำ
- ซ้าย
- การให้กู้ยืมเงิน
- น้อยลง
- บทเรียน
- ให้
- จดหมาย
- ชั้น
- License
- ใบอนุญาต
- ชีวิต
- กดไลก์
- Line
- โปรไฟล์ LinkedIn
- รายการ
- การฟัง
- น้อย
- สด
- โหลด
- ล๊อบบี้
- ลอนดอน
- นาน
- เวลานาน
- ดู
- ดูเหมือน
- ที่ต้องการหา
- Lot
- จำนวนมาก
- ความรัก
- รัก
- ต่ำ
- ทำ
- หลัก
- ทำ
- สร้างรายได้
- ทำให้
- การทำ
- จัดการ
- การจัดการ
- ผู้จัดการ
- เอกสาร
- หลาย
- ขอบ
- ตลาด
- ตลาด
- มวล
- มาก
- อย่างมากมาย
- มาสเตอร์การ์ด
- มดลูก
- วุฒิภาวะ
- ความกว้างสูงสุด
- อาจจะ
- me
- หมายความ
- วิธี
- ขณะ
- กลไก
- ภาพบรรยากาศ
- มีคุณสมบัติตรงตาม
- สมาชิก
- กล่าวถึง
- ครึ่ง
- เมตาดาต้า
- ระเบียบวิธี
- รถไฟฟ้าใต้ดิน
- Metro Bank
- ความกล้าหาญ
- ปานกลาง
- กลาง
- ตะวันออกกลาง
- อาจ
- นาที
- พลาด
- แบบ
- แม่
- เงิน
- เป็นเสาหิน
- เดือน
- เดือน
- Monzo
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- ตอนเช้า
- มากที่สุด
- ย้าย
- ย้าย
- การเคลื่อนไหว
- ย้าย
- การย้าย
- มาก
- ดนตรี
- ต้อง
- my
- ชื่อ
- ชื่อ
- NatWest
- จำเป็นต้อง
- จำเป็นต้อง
- สุทธิ
- ใหม่
- ผลิตภัณฑ์ใหม่
- เทคโนโลยีใหม่ ๆ
- นิวยอร์ก
- ข่าว
- ถัดไป
- Nexus
- ดี
- ช่อง
- เก้า
- ไม่
- สัญญาณรบกวน
- ไม่มี
- ปกติ
- หมายเหตุ
- ไม่มีอะไร
- สังเกต..
- การประกาศ
- การแจ้งเตือน
- ตอนนี้
- นวงของภาษา
- จำนวน
- of
- ปิด
- การเสนอ
- Office
- มักจะ
- oh
- ถูก
- เก่า
- on
- ในจุด
- ONE
- คน
- เพียง
- เปิด
- เปิดธนาคาร
- การดำเนินงาน
- โอกาส
- ตรงข้าม
- or
- ใบสั่ง
- คำสั่งซื้อ
- อื่นๆ
- ของเรา
- ออก
- ผล
- ผลลัพธ์
- ด้านนอก
- เกิน
- กำกับดูแล
- ของตนเอง
- ต้องจ่าย
- เอกสาร
- ตัวอย่าง
- พ่อแม่
- ส่วนหนึ่ง
- ผ่าน
- เส้นทาง
- ชำระ
- การจ่ายเงิน
- การชำระเงิน
- ระบบการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- คน
- สมบูรณ์
- ระยะเวลา
- คน
- ส่วนบุคคล
- มุมมอง
- พีเตอร์
- ปรัชญา
- โทรศัพท์
- ขว้าง
- แหลม
- การขว้าง
- สถานที่
- แผน
- เวที
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- ผู้เล่น
- ผู้เล่น
- เล่น
- กรุณา
- กรุณาติดต่อ
- ความสุข
- ความอุดมสมบูรณ์
- บวก
- พอดคาสต์
- พอดคาสต์
- จุด
- จุดขาย
- จุด
- ขัด
- ป๊อป
- ตำแหน่ง
- เป็นไปได้
- ที่มีศักยภาพ
- คาดการณ์
- การคาดการณ์
- สวย
- ส่วนใหญ่
- จัดลำดับความสำคัญ
- ส่วนตัว
- ธนาคารเอกชน
- อาจ
- ปัญหา
- ปัญหาที่เกิดขึ้น
- กระบวนการ
- ก่อ
- ผลิตภัณฑ์
- ผลิตภัณฑ์
- สินค้าและบริการ
- มืออาชีพ
- โปรไฟล์
- มีกำไร
- โครงการ
- โครงการ
- ผู้แสดง
- ประพจน์
- เจริญ
- ป้องกัน
- ให้
- ให้
- ผู้ให้บริการ
- ให้
- การให้
- ใจเร่งเร้า
- ใส่
- วาง
- หนึ่งในสี่
- การแสวงหา
- คำถาม
- อย่างรวดเร็ว
- ทีเดียว
- ทางรถไฟ
- ยก
- ค่อนข้าง
- มาถึง
- ถึง
- อ่าน
- จริง
- เรียลไทม์
- ตระหนัก
- จริงๆ
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- ระเบียน
- รับสมัคร
- การลดลง
- หน่วยงานกำกับดูแล
- หน่วยงานกำกับดูแล
- การเผยแพร่
- จำ
- ชำระคืน
- ที่เคารพนับถือ
- REST
- ค้าปลีก
- ลูกค้ารายย่อย
- ทบทวน
- revolut
- ขวา
- ความเสี่ยง
- บทบาท
- รีด
- กฎระเบียบ
- วิ่ง
- วิ่ง
- ทำงาน
- แซคส์
- ปลอดภัย
- กล่าวว่า
- การขาย
- เดียวกัน
- เงินออม
- บัญชีออมทรัพย์
- เข้าใจ
- เห็น
- กล่าว
- คำพูด
- วิทยาศาสตร์
- นิยายวิทยาศาสตร์
- ดัชนีชี้วัด
- คะแนน
- รอยขีดข่วน
- จอภาพ
- เห็น
- เห็น
- ส่ง
- ระดับอาวุโส
- ความรู้สึก
- แยก
- ชุด
- ให้บริการ
- บริการ
- บริการ
- เธอ
- Shop
- น่า
- โชว์
- แสดงให้เห็นว่า
- ด้านข้าง
- ลงชื่อ
- สำคัญ
- ซิลิคอน
- หุบเขาซิลิคอน
- ตั้งแต่
- น้องสาว
- นั่ง
- หก
- ขนาด
- เล็ก
- ธุรกิจขนาดเล็ก
- มีขนาดเล็กกว่า
- So
- จนถึงตอนนี้
- ขาย
- ของแข็ง
- แก้
- บาง
- บางคน
- บางสิ่งบางอย่าง
- ความซับซ้อน
- ฟัง
- ช่องว่าง
- ระยะ
- โดยเฉพาะ
- สเปกตรัม
- ใช้จ่าย
- การใช้จ่าย
- การใช้จ่าย
- วิญญาณ
- แยก
- พูด
- จุด
- Spotify
- กระจาย
- ยืน
- ธนาคารสตาร์ลิ่ง
- เริ่มต้น
- ข้อความที่เริ่ม
- ที่เริ่มต้น
- เริ่มต้น
- สถานะ
- งบ
- สหรัฐอเมริกา
- เข้าพัก
- ยังคง
- เรื่องราว
- แปลก
- กลยุทธ์
- กลยุทธ์
- แข็งแรง
- โครงสร้าง
- สไตล์
- สมัครเป็นสมาชิก
- ต่อจากนั้น
- ความสำเร็จ
- ที่ประสบความสำเร็จ
- อย่างเช่น
- ยิ่งใหญ่
- เหนือกว่า
- แน่ใจ
- พื้นผิว
- รอด
- สวิตซ์
- ระบบ
- ระบบ
- T
- เอา
- ผู้รับ
- ใช้เวลา
- พรสวรรค์
- คุย
- การพูดคุย
- พูดคุย
- แตะเบา ๆ
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- บอก
- เงื่อนไขการใช้บริการ
- กว่า
- ขอบคุณ
- ที่
- พื้นที่
- ก้าวสู่อนาคต
- รัฐ
- สหราชอาณาจักร
- โลก
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ตัวเอง
- แล้วก็
- ที่นั่น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- สิ่ง
- สิ่ง
- คิด
- คิด
- นี้
- ในปีนี้
- เหล่านั้น
- แต่?
- คิดว่า
- สาม
- ตลอด
- เวลา
- ครั้ง
- ไปยัง
- ในวันนี้
- ร่วมกัน
- ทอม
- โทน
- เกินไป
- เอา
- ด้านบน
- แตะ
- ยาก
- ไปทาง
- แบบดั้งเดิม
- ตามธรรมเนียม
- ทำธุรกรรม
- การทำธุกรรม
- การทำธุรกรรม
- สำเนา
- การแปลง
- เดินทาง
- แนวโน้ม
- การเดินทาง
- จริง
- ลอง
- พยายาม
- สึนามิ
- พูดเบาและรวดเร็ว
- สอง
- Uk
- ในที่สุด
- พื้นฐาน
- เข้าใจ
- เข้าใจ
- สหภาพ
- สหภาพแรงงาน
- ให้กับคุณ
- us
- ใช้
- มือสอง
- ผู้ใช้งาน
- การใช้
- หุบเขา
- ความคุ้มค่า
- ความหลากหลาย
- VC
- บริษัท ร่วมทุน
- มาก
- รายละเอียด
- วีซ่า
- รอ
- ต้องการ
- คือ
- วอชิงตัน
- วอชิงตันดีซี
- นาฬิกา
- ทาง..
- วิธี
- we
- ความมั่งคั่ง
- webinars
- ยินดีต้อนรับ
- ดี
- ไป
- คือ
- อะไร
- ความหมายของ
- เมื่อ
- แต่ทว่า
- ว่า
- ที่
- ในขณะที่
- ขาว
- WHO
- ทั้งหมด
- ใคร
- ทำไม
- ภรรยา
- จะ
- กับ
- ไม่มี
- เครื่องไม้
- งาน
- การทำงาน
- โลก
- ของโลก
- แย่ลง
- จะ
- ว้าว
- ห่อ
- การเขียน
- ผิด
- เขียน
- ปี
- ปี
- เยน
- ยัง
- นิวยอร์ก
- เธอ
- ของคุณ
- ด้วยตัวคุณเอง
- YouTube
- ลมทะเล