เพลิดเพลินกับพอดแคสต์ของเราหรือไม่? อย่าพลาดตอนต่อๆ ไป! กรุณากดปุ่มสมัครสมาชิกที่ Apple, Spotify, YouTubeหรือแพลตฟอร์มพอดแคสต์ที่คุณชื่นชอบเพื่อติดตามเนื้อหาล่าสุดของเรา ขอบคุณสำหรับการสนับสนุนของคุณ!
ธนาคารดิจิทัลหลายแห่งทั่วโลกประสบความสำเร็จในระดับที่น่าประทับใจ แต่บริษัทฟินเทคเหล่านี้ส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่ตลาดในประเทศของตนเท่านั้น เป็นการยากที่จะขยายขนาดธนาคารดิจิทัลทั่วโลก เนื่องจากกฎระเบียบและข้อกำหนดในการปฏิบัติตามข้อกำหนดแตกต่างกันมากระหว่างประเทศ แต่เราได้เห็นธนาคารแบบดั้งเดิมบางแห่งประสบความสำเร็จในหลายประเทศ ดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลว่าทำไมเราไม่ควรเห็นสิ่งเดียวกันนี้ในฟินเทค
แขกคนต่อไปของฉันในพอดแคสต์ Fintech One-on-One คือ Siddhartha “Sid” Jajodia ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการธนาคารของ Revolut และ CEO ของ ปฏิวัติสหรัฐฯ. ไม่มีบริษัทฟินเทคอื่นใดที่มุ่งเน้นการเป็นผู้นำฟินเทคระดับโลกมากเท่ากับ Revolut พวกเขามีลูกค้าอยู่แล้ว 35 ล้านรายในกว่า 30 ประเทศทั่วโลก และยังคงเปิดการดำเนินงานในประเทศใหม่หลายครั้งต่อปี
ในพอดคาสต์นี้ คุณจะได้เรียนรู้:
- สิ่งที่ดึงดูดซิดให้มารับบทที่ Revolut
- วันนี้เขาอธิบาย Revolut อย่างไร
- สิ่งที่เขาหมายถึงเมื่อเขาบอกว่ามันเป็นแอปทางการเงินขั้นสูง
- จำนวนลูกค้า Revolut มีทั่วโลก
- Revolut แตกต่างจากบริการธนาคารดิจิทัลอื่น ๆ ในสหรัฐอเมริกาอย่างไร
- ลูกค้า Revolut ทั่วไปในสหรัฐอเมริกาและทั่วโลก
- พวกเขาพูดออกมาได้อย่างไร
- ความท้าทายในการสร้างธนาคารดิจิทัลระดับสากล
- Revolut 10 คืออะไร และเหตุใดจึงมีความสำคัญ
- แนวทางของพวกเขาต่อประสบการณ์ผู้ใช้
- Nik Storonsky ซีอีโอและผู้ก่อตั้งคนใดที่อยากร่วมงานด้วย
- สิ่งที่ต้องทำเพื่อให้ Revolut ไปถึงขนาดในสหรัฐอเมริกา
- วิสัยทัศน์ของ Revolut สำหรับอนาคตของบริการทางการเงิน
อ่านบันทึกการสนทนาของเราด้านล่าง
ปีเตอร์ เรนตัน 00:01
ยินดีต้อนรับสู่พอดแคสต์ Fintech One-on-One นี่คือ Peter Renton ประธานและผู้ร่วมก่อตั้ง Fintech Nexus ฉันทำรายการนี้มาตั้งแต่ปี 2013 ซึ่งทำให้รายการนี้เป็นรายการสัมภาษณ์แบบตัวต่อตัวที่ยาวนานที่สุดในกลุ่มฟินเทค ขอบคุณที่ร่วมเดินทางไปกับฉันในครั้งนี้ หากคุณชอบพอดแคสต์นี้ คุณควรลองดูรายการ The Fintech Blueprint ของน้องสาวของเรากับ Lex Sokolin และ Fintech Coffee Break กับ Isabelle Castro หรือฟังทุกสิ่งที่เราผลิตโดยสมัครรับช่องพอดแคสต์ Fintech Nexus
ปีเตอร์ เรนตัน 00:39
ก่อนที่เราจะเริ่มต้น ฉันอยากจะเตือนคุณว่า Fintech Nexus เป็นบริษัทสื่อดิจิทัลแล้ว เราได้ขายธุรกิจงานอีเว้นท์ของเราแล้ว และมุ่งเน้นที่จะเป็นบริษัทสื่อดิจิทัลชั้นนำสำหรับฟินเทคเต็ม 100% สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับคุณ? ตอนนี้คุณสามารถมีส่วนร่วมกับชุมชน Fintech ที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่ง ซึ่งมีผู้คนมากกว่า 200,000 คนผ่านผลิตภัณฑ์ดิจิทัล การสัมมนาผ่านเว็บ เอกสารเชิงลึก พอดแคสต์ การส่งอีเมล์ การโฆษณา และอื่นๆ อีกมากมาย เราสามารถสร้างโปรแกรมแบบกำหนดเองที่ออกแบบมาเพื่อคุณได้โดยเฉพาะ หากคุณต้องการเข้าถึงผู้ชม Fintech ระดับสูง โปรดติดต่อฝ่ายขายที่ fintech nexus.com วันนี้
ปีเตอร์ เรนตัน 01:21
วันนี้ในการแสดง ฉันมีความยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้ต้อนรับซิด จาโจเดีย เขาเป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการธนาคารของ Revolut และซีอีโอของ Revolut US และ Revolut ก็เป็นหนึ่งในบริษัทฟินเทคที่ยิ่งใหญ่ที่สุดทั่วโลก พวกเขาเริ่มต้นในลอนดอนและแข็งแกร่งมากในยุโรป และอยู่ในสหรัฐอเมริกามาสองสามปีกว่าแล้ว และอยากให้ซิดมาแสดงเพราะฉันคิดว่าสิ่งที่ Revolut กำลังทำอยู่นั้นน่าสนใจมาก เราต้องการนำมุมมองระดับโลกนี้มาสู่ฟินเทค และเห็นได้ชัดว่าเราพูดถึงสิ่งที่ Revolut ทำ ผลิตภัณฑ์ และอะไรทำนองนั้น แต่เรายังพูดถึงเบื้องหลังความเคลื่อนไหวที่พวกเขาทำ และเหตุใดพวกเขาจึงโจมตี Fintech ด้วยวิธีนี้ แตกต่างอย่างมากจากบริษัทฟินเทคอื่นๆ ทั่วโลก และเราได้พูดคุยเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ Revolut 10 ใหม่ที่เปิดตัวว่ามันคืออะไรและเหตุใดจึงสำคัญ Sid เล่ามุมมองของเขาเกี่ยวกับการทำงานร่วมกับ Nik Storonsky ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทฟินเทคที่ยิ่งใหญ่ที่สุดทั่วโลก และเขายังพูดถึงสิ่งที่จะต้องใช้ในการขยายขนาดของสหรัฐฯ ในลักษณะเดียวกันกับที่ทำในส่วนอื่นๆ ของโลก มันเป็นการอภิปรายที่น่าสนใจ หวังว่าคุณจะสนุกกับการแสดง
ปีเตอร์ เรนตัน 02:39
ยินดีต้อนรับสู่พอดแคสต์ซิด
ซิด จาโจเดีย 02:41
ขอบคุณปีเตอร์ ขอบคุณสำหรับโอกาส
ปีเตอร์ เรนตัน 02:43
ด้วยความยินดี. ดังนั้นเราจึงย้อนกลับไปค่อนข้างไกล ประมาณหนึ่งทศวรรษเมื่อคุณได้งานที่ LendingClub ครั้งแรก ดังนั้นฉันจึงติดตามอาชีพของคุณมาระยะหนึ่งแล้ว แต่ทำไมคุณไม่เล่าถึงไฮไลท์ของสิ่งที่คุณทำจนถึงปัจจุบันให้ผู้ฟังฟังบ้างล่ะ
ซิด จาโจเดีย 02:57
ขอบคุณปีเตอร์ ใช่แล้ว เราย้อนกลับไปได้ไกลมาก ฉันคิดว่าเวอร์ชันสั้น ๆ ของเรื่องนี้คือฉันทำงานด้านการธนาคารและบริการทางการเงินมามากกว่า 20 ปีแล้ว ฉันเติบโตที่ Cap One มาก โดยใช้เวลากว่าทศวรรษในบทบาทต่างๆ มากมายในด้านสินเชื่อผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก และครอบคลุมการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การบริหารความเสี่ยง และการขยายธุรกิจในรูปแบบต่างๆ ในตอนท้ายของเรื่องนั้น ฉันตัดสินใจว่ามีสิ่งที่น่าตื่นเต้นมากมายเกิดขึ้นในการให้กู้ยืมแบบ P2P และฟินเทค ดังนั้นฉันจึงย้ายไปที่ Bay Area เข้าร่วม LendingClub นั่นคือที่ที่ฉันได้พบคุณ ฉันเปิดตัว Business Lending ที่ LendingClub จากนั้นมีบทบาทอื่นๆ ในด้านความเสี่ยง เช่นเดียวกับตำแหน่งสุดท้ายของฉันคือ Chief Investment Officer ซึ่งฉันทำงานร่วมกับผู้จัดการสินทรัพย์ ธนาคาร นักลงทุน ที่กำลังซื้อสินเชื่อใน ตลาดและทำงานร่วมกับพวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะประสบความสำเร็จ แต่ภายในองค์กร ฉันเป็นเสียงของนักลงทุน ซึ่งช่วยให้มั่นใจว่าการแลกเปลี่ยนผลตอบแทนความเสี่ยงได้รับการจัดการอย่างเหมาะสมสำหรับผู้ที่เราใช้เงินทุน หลังจากช่วงเวลา 16/17 ปีในสหรัฐอเมริกา เราในฐานะครอบครัวมีเป้าหมายที่จะใช้เวลาและดื่มด่ำไปกับวัฒนธรรมอื่นๆ ลูกๆ ของฉันเพิ่งเรียนจบชั้นประถมศึกษา เราคิดว่ามันเป็นเวลาที่ดีที่จะพาพวกเขาไปยุโรป ดังนั้นเราจึงย้ายไปเนเธอร์แลนด์ ฉันเข้าร่วมสตาร์ทอัพที่เน้นไปที่ตลาดเกิดใหม่ ดังนั้นจึงเป็นการเริ่มต้นการชำระเงินเกตเวย์การชำระเงินออนไลน์ และฉันได้เข้าร่วมกับพวกเขาเพื่อเปิดตัวสินเชื่อในรูปแบบธุรกิจเพิ่มเติมและธนาคารดิจิทัลในอินเดีย ที่น่าสนใจคือเราเป็นผู้ลงทุนในสตาร์ทอัพรายอื่นๆ ดังนั้นตลอดสามปีที่ผ่านมา เราจึงสามารถจัดสรรเงินเกือบครึ่งพันล้านดอลลาร์ในสตาร์ทอัพอื่นๆ การลงทุนเชิงกลยุทธ์ กิจกรรม M&A จากนั้นฉันก็เข้าร่วม Revolut เมื่อประมาณสองปีครึ่งที่แล้ว เพื่อเป็นผู้นำด้านการธนาคารสำหรับพวกเขาทั่วโลก และเมื่อไม่นานมานี้ ในฐานะส่วนหนึ่งของการย้ายกลับไปยังอเมริกา ฉันรับหน้าที่ดูแล Revolut ในสหรัฐอเมริกาในแต่ละวัน
ปีเตอร์ เรนตัน 04:52
มีแผนจะกลับมาที่สหรัฐอเมริกาอยู่เสมอหรือไม่? นั่นเป็นส่วนหนึ่งของแผนครอบครัวของคุณหรือไม่? คุณเคยใช้เวลาในยุโรปและสหราชอาณาจักรมาบ้างแล้ว นั่นเป็นส่วนหนึ่งของแผนเสมอไปหรือเปล่า?
ซิด จาโจเดีย 05:03
ถูกต้องแล้วปีเตอร์ ฉันคิดว่าแผนนี้จะใช้เวลาสามปีในยุโรป ให้โอกาสเด็กๆ ได้ซึมซับวัฒนธรรมอื่น ท่องเที่ยวสักหน่อย แล้วกลับมาให้พวกเขาเรียนจบมัธยมปลาย ฉันจึงมีลูกชายฝาแฝด ตอนนี้พวกเขาทั้งคู่เป็นรุ่นน้องแล้ว ดังนั้นเราจึงสร้างมันขึ้นมา อาจจะหนึ่งปี โดยเราจะอยู่ได้นานกว่าที่เราวางแผนไว้ในตอนแรกในยุโรปถึงหนึ่งปี แต่มันก็เยี่ยมมาก เหมือนเรากลับมาแล้ว เรารักมัน. กลับมาที่บริเวณอ่าว
ปีเตอร์ เรนตัน 05:26
คุณย้ายไปที่ Revolut เห็นได้ชัดว่าเป็นชื่อใหญ่ เราจะพูดถึงรายละเอียดบางส่วนของ Revolut ในอีกสักครู่ แต่อยากถามก่อนว่าอะไรดึงดูดคุณให้มารับบทที่ Revolut?
ซิด จาโจเดีย 05:36
คำตอบที่ง่ายที่สุดคือฉันรักผลิตภัณฑ์ ดังนั้นในตำแหน่งที่ฉันอยู่ AU ในเนเธอร์แลนด์ ฉันเดินทางไปทั่วโลกบ่อยครั้ง อย่างที่ฉันบอกไปแล้ว เรามุ่งเน้นไปที่ตลาดเกิดใหม่ เรามีธุรกิจ คุณรู้ไหม ธุรกิจนี้ขยายออกไปมากกว่า 30 ประเทศ เลยจะไปเที่ยวสักหน่อย และสิ่งหนึ่งที่ฉันเรียนรู้ได้ง่ายมากในช่วงแรกๆ ก็คือ บัตรเครดิตของฉันไม่ใช่วิธีการใช้จ่ายที่เหมาะสมที่สุดขณะเดินทาง ดังนั้นฉันจึงเริ่มทดลองใช้แอปอื่นๆ ทั้งหมดที่มีอยู่ในยุโรป และ Revolut ก็เป็นหนึ่งในนั้น ฉันชอบผลิตภัณฑ์นี้ มันช่วยฉันประหยัดเงินได้มาก การใช้งานแอปที่ง่ายดายนั้นยอดเยี่ยมมาก ฉันก็เลยเป็นแฟนกันแล้ว และมีฟีเจอร์อีกอย่างหนึ่ง นั่นคือฟีเจอร์รุ่นเยาว์ ซึ่งลูกๆ ของฉันสามารถมีบัญชีย่อยในบัญชีของฉันและมีการ์ดรุ่นจูเนียร์เป็นของตัวเองได้ ดังนั้นพวกเขาจึงเป็นผู้ใช้ผลิตภัณฑ์รายใหญ่ เราในฐานะครอบครัวจึงได้เริ่มใช้ผลิตภัณฑ์แล้วชอบผลิตภัณฑ์ ดังนั้นเมื่อ Nik เอื้อมมือออกไป มันก็ไม่ใช่เรื่องง่าย สำหรับฉัน ฉันรู้สึกทึ่ง ฉันอยากที่จะเรียนรู้ Revolut เป็นที่รู้จักทั่วโลก ไม่ใช่แค่ในสหราชอาณาจักรและยุโรปแผ่นดินใหญ่ แต่ยังมีความทะเยอทะยานที่จะอยู่ในตลาดอื่นๆ อีกมากมาย ซึ่งเป็นโอกาสที่ดีสำหรับฉันที่ไม่เพียงแต่นำประสบการณ์ของฉันและสร้างผลกระทบเท่านั้น แต่ยังได้เรียนรู้สิ่งใหม่ๆ ที่กำลังเกิดขึ้นด้วย ในตลาดเหล่านี้ สิ่งที่คู่แข่งกำลังทำอยู่ ความสามารถของเราในการขยายขนาด ผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย หลากหลายภูมิศาสตร์ ในระยะเวลาอันสั้น สำหรับฉันแล้วสิ่งที่น่าสนใจคือฉันอยากจะอยู่ท่ามกลางสิ่งต่างๆ มากมายที่เรียงกันเป็นอย่างดี
ปีเตอร์ เรนตัน 07:05
แน่นอน. แล้วคุณอธิบาย Revolut โดยรวมในวันนี้ว่าอย่างไร? แล้วการดำเนินงานในสหรัฐฯ ที่คุณเป็น CEO ล่ะ สิ่งที่เกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกามีความแตกต่างกันเล็กน้อยมากกว่าในตลาดอื่นๆ หรือไม่?
ซิด จาโจเดีย 07:20
คุณรู้ไหมว่า Revolut เรียกตัวเองว่า Super App ทางการเงินระดับโลก นั่นหมายความว่าเราอยู่ในระดับโลก ขณะนี้เราอยู่ในตลาดมากกว่า 38 แห่งและกำลังเติบโต Super App นั้นมีแนวคิดว่าลูกค้าสามารถใช้เราตามความต้องการที่แตกต่างกันได้มากมาย ไม่ใช่ฟินเทคผลิตภัณฑ์เดียว เป็นบริษัทที่มีความหลากหลายและมีความหลากหลาย และตัวอย่างดังกล่าว เราครอบคลุมทั้งผู้บริโภคและ SME และในด้านผู้บริโภค เราจัดเตรียมสิ่งต่างๆ มากมายขึ้นอยู่กับใบอนุญาตในภูมิภาคต่างๆ แต่สำหรับชื่อกระเป๋าสตางค์หลายสกุลเงิน คุณสามารถถือได้ถึง 30 สกุลเงินผ่านแอป Revolut การโอนเงิน การชำระเงินข้ามพรมแดน นอกจากนี้ การชำระเงินภายในประเทศ ตอนนี้ในตลาดยุโรปที่ 29 เราเป็นธนาคารเต็มรูปแบบ ดังนั้นคุณจึงสามารถมีบัญชีเงินฝากที่มีประกันได้ เราเพิ่งเปิดตัวสินเชื่อ ในตลาดอื่นๆ ที่เรายังไม่ได้เป็นธนาคาร เรามีทั้งผ่านความร่วมมือกับธนาคารหรือผ่านใบอนุญาต eMoney ดิจิทัลที่มีความสามารถในการให้บริการรับฝากการชำระเงินในประเทศ ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา เราได้เริ่มขยายความมั่งคั่งและธุรกิจการค้าของเรา ดังนั้นในหลายตลาด คุณสามารถซื้อขายหุ้นได้ คุณสามารถซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์ผ่านแอปในสิงคโปร์ได้เช่นกัน การซื้อขาย Crypto บนแอป ในสหรัฐอเมริกา เราได้เปิดตัวที่ปรึกษา robo เราเพิ่งเริ่มทดสอบในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ซึ่งเราวางแผนที่จะนำไปใช้ทั่วโลก จากนั้นในฝั่ง SME อีกครั้ง มีฟีเจอร์ต่างๆ มากมาย การชำระเงิน การชำระเงินข้ามพรมแดน ความสามารถในการมอบบัตรเสมือนให้กับพนักงานไม่จำกัดจำนวน ดังนั้นคุณจึงสามารถแจกจ่ายค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันได้ คุณสามารถกำหนดบัตรที่แตกต่างกัน โดยแจกจ่ายให้กับพนักงานแต่ละคนโดยมีฝาปิดอยู่ เราได้บูรณาการในตลาดบางแห่ง เช่น สหราชอาณาจักร เราได้บูรณาการกับระบบบัญชีเงินเดือนของรัฐบาล ดังนั้นคุณจึงสามารถจัดทำบัญชีเงินเดือนได้ ธุรกิจขนาดเล็กสามารถทำบัญชีเงินเดือนให้กับพนักงานผ่านแอป Revolut ได้ แต่จะเชื่อมต่อโดยตรงกับ HMRC คุณรู้ไหมว่าภาษีและการรายงานได้รับการจัดการโดยตรง เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ มากมาย แต่ยิ่งไปกว่านั้น ในยุโรปเรายังมีผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่า Stays ดังนั้นเราจึงสร้างฟีเจอร์ไลฟ์สไตล์ลงในแอป ผู้บริโภคสามารถจองโรงแรมผ่านแอปได้ และคุณจะได้รับเงินคืน 5% และ 10% จากค่าใช้จ่ายโรงแรมผ่าน Revolut ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแผนการสมัครสมาชิกที่คุณมี ขอย้ำอีกครั้งว่า วัตถุประสงค์ของเราคือการให้ผู้บริโภคเข้ามาใช้ผลิตภัณฑ์เพื่อความต้องการทางการเงินในแต่ละวัน เครดิตเป็นสิ่งที่ยังค่อนข้างใหม่ แต่เรากำลังพยายามขยายขนาดดังกล่าว ขณะนี้เราอยู่ในหกตลาดและเติบโตด้วยสินเชื่อ เราวางแผนที่จะนำเครดิตมาสู่สหรัฐอเมริกา และฉันจะไปถึงสหรัฐอเมริกาในอีกไม่กี่วินาที แต่เรายังต้องการให้พวกเขาใช้เพื่อคุณสมบัติไลฟ์สไตล์อื่นๆ ด้วย
ปีเตอร์ เรนตัน 10:06
คุณช่วยบอกเราหน่อยได้ไหมว่าบริษัทมีขนาดเท่าใด? อาจเป็นจำนวนลูกค้าทั่วโลก และในสหรัฐอเมริกา อาจเป็นจำนวนพนักงานทั่วโลกและในสหรัฐอเมริกา เรากำลังพูดถึงอะไรที่นี่?
ซิด จาโจเดีย 10:17
และนี่คือข้อพิสูจน์ถึงคุณภาพของผลิตภัณฑ์และคุณค่าของการตอบแทนลูกค้า ขณะนี้เรามีลูกค้ามากกว่า 35 ล้านรายทั่วโลกบน Revolut ในสหรัฐอเมริกา เราเริ่มต้นเมื่อสองสามปีที่แล้ว ดังนั้นเราจึงมีลูกค้าเกือบล้านรายในสหรัฐอเมริกาแล้ว เรามีพนักงานมากกว่า 7000 คนทั่วโลก ฐานพนักงานทั้งหมดของเรามีความหลากหลายมาก เรามีพนักงานมากกว่า 100 สัญชาติ ผลิตภัณฑ์มีจำหน่ายในตลาดมากกว่า 38 แห่ง ดังนั้นในยุโรปแผ่นดินใหญ่ สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย นิวซีแลนด์ ญี่ปุ่น สิงคโปร์ สหรัฐอเมริกา เราเพิ่งไปถ่ายทอดสดในบราซิล และกล่าวเพิ่มเติมอีกว่า เราหวังว่าจะถ่ายทอดสดในช่วงครึ่งแรกของปีหน้าในอินเดีย และเม็กซิโกหลังจากนั้นไม่นาน
ปีเตอร์ เรนตัน 11:00
ใช้ได้. น่าสนใจ. น่าสนใจ. เรามาพูดถึงตลาดสหรัฐฯ กันดีกว่า เพราะเป็นตลาดที่มีการแข่งขันสูง เป็นตลาดที่ค่อนข้างโตเต็มที่เมื่อพูดถึงบริการธนาคารดิจิทัล แม้ว่าฉันคิดว่าแบรนด์ Revolut จะเป็นที่รู้จักอย่างมากในยุโรปและสหราชอาณาจักรเมื่อฉันไปเยี่ยมชม แต่ฉันเห็น Revolut อยู่ทุกที่ในสหรัฐอเมริกา เห็นได้ชัดว่าคุณกำลังพยายามเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้น คุณพยายามแยกตัวเองออกจากข้อเสนออื่นๆ ที่มีอยู่อย่างไร
ซิด จาโจเดีย 11:28
คุณถูก. ฉันหมายถึงว่า Revolut ค่อนข้างใหม่ในสหรัฐอเมริกา และงานของเราก็ถูกตัดออกไป เป็นตลาดที่มีการแข่งขันสูง Fintech ที่ยอดเยี่ยมจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่แนวดิ่งที่แตกต่างกัน สำหรับเรา สุดท้ายแล้วมันก็ขึ้นอยู่กับลูกค้าว่า อะไรคือ Pain Point ของลูกค้า? เราจะมอบประสบการณ์ที่ดีขึ้นได้อย่างไร เราเป็นร้านค้าครบวงจร นั่นคือที่เดียวที่เราแตกต่างอย่างชัดเจนจากที่อื่นที่คุณสามารถทำสิ่งต่าง ๆ มากมายในแอปเดียว คุณไม่จำเป็นต้องแยกส่วนชีวิตทางการเงินของคุณมากนัก ดังนั้นเราจึงหวังว่าจะเพิ่มเติมต่อไป อย่างที่ผมบอกไปแล้ว ในสหรัฐอเมริกาทุกวันนี้ เรามีลูกค้าไม่ถึงล้านราย ผลิตภัณฑ์ที่เราอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา กระเป๋าเงินหลายสกุลเงิน การส่งเงิน การชำระเงินข้ามพรมแดน ทั้งหมดนี้ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับทุกคนที่เป็นชาวต่างชาติ ผู้อพยพ คุณรู้ไหม มืออาชีพที่ทำงานในสหรัฐอเมริกา ใครก็ตามที่มีหนี้สินหรือ แหล่งที่มาของรายได้ในสกุลเงินอื่น ๆ นี่เป็นเกมง่ายๆ แต่เราไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการมุ่งเน้นไปที่ผู้อพยพและชาวต่างชาติเท่านั้น เรากำลังสร้างผลิตภัณฑ์สำหรับกระแสหลักในสหรัฐอเมริกา ดังนั้นเราจึงมีการชำระเงินในประเทศ คุณก็รู้ บัตรเดบิตคืนเงิน เราเพิ่งอยู่ในขั้นเริ่มต้นของการเปิดตัวเครดิต เราเพิ่งทดลองใช้งาน ปีหน้าเราจะพิจารณาขยายขนาด เรากำลังเปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เรามีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสี่และหนึ่งในสี่เปอร์เซ็นต์ ซึ่งเราต้องการเปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงในไตรมาสที่ 1 เราได้รับใบอนุญาตจาก FINRA เพื่อให้คุณทราบ ลูกค้าสามารถซื้อขายหุ้นในแอปได้ แต่อย่างที่ผมบอกไปก่อนหน้านี้ เราได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ด้วย อีกครั้ง ชุดผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย เรากำลังปรับปรุงผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่องโดยคำนึงถึงลูกค้าปลายทาง และคุณรู้ไหม ลูกค้าจะบอกเราว่าตราบใดที่เรามอบคุณค่า มอบการใช้งานที่ง่ายดายให้กับพวกเขา เราจะได้รับอนุญาตให้เติบโตที่นี่
ปีเตอร์ เรนตัน 13:13
ใครคือลูกค้าทั่วไปในสหรัฐอเมริกา? และมันคล้ายกันทั่วโลกหรือแตกต่างกันเล็กน้อย?
ซิด จาโจเดีย 13:20
ทั่วโลก เราเคยเห็นลูกค้าทุกวัย และคุณก็รู้ว่าเป็นลูกค้าของเรา ในสหรัฐอเมริกา คุณรู้ไหม เนื่องจากเราเริ่มต้นการเดินทางที่นี่ สิ่งที่เราเห็นคือผู้ใช้งานกลุ่มแรกมักจะอยู่ริมชายฝั่ง ในเมืองดังนั้น แคลิฟอร์เนีย เท็กซัส นิวยอร์ก ฟลอริดาตอนใต้ พื้นที่ชายฝั่งทะเลบางแห่ง ศูนย์กลางเมือง ประชากรที่หลากหลาย แม้ว่าเราจะดูอายุน้อยกว่านิดหน่อย เราไม่ได้จำกัดอยู่แค่ผู้ชมอายุน้อยเท่านั้น เราเห็นลูกค้าจำนวนมาก เช่นเดียวกับฉันที่อายุเกิน 40 ปี ที่ใช้ผลิตภัณฑ์ในขณะที่พวกเขาเดินทาง เช่นเดียวกับคุณ รู้ทำธุรกิจข้ามพรมแดน นอกจากนี้เรายังเห็นการนำไปใช้อย่างมากในไตรมาสล่าสุดในด้านธุรกิจ เรากำลังขยายฐานลูกค้าธุรกิจ ฐานลูกค้า SME ของเรา ในสหรัฐอเมริกา รายได้ของเราในพื้นที่นั้นเพิ่มขึ้นสามเท่าในปีที่แล้วเพียงปีเดียว การยอมรับที่แข็งแกร่งมากที่นั่น และเมื่อเราเปิดตัวสินเชื่อในปีหน้า เราก็คาดหวังว่าสินเชื่อจะเติบโตขึ้น
ปีเตอร์ เรนตัน 14:15
โอเค แล้วคุณจะกระจายข่าวไปยังกลุ่มเป้าหมายของคุณในสหรัฐอเมริกาได้อย่างไร?
ซิด จาโจเดีย 14:20
ใช่แล้ว ทั่วโลก สิ่งที่เริ่มต้นมาจากการบอกปากต่อปาก ผลิตภัณฑ์ของเราทำงานได้ดีมากในสหรัฐอเมริกา เนื่องจากกรณีการใช้งานหลายสกุลเงินในยุโรปมีมากกว่านั้น จึงกลายเป็นกระแสไวรัล ดังนั้นเราจึงไม่ได้ใช้จ่ายอะไรมากมายกับการตลาดแบบเหนือเส้นมากนัก มันเป็นการตลาดแบบบอกต่อและการบอกต่อมากมาย และสิ่งเดียวกันคือวิธีที่เราเปิดตัวในสหรัฐอเมริกา เรายังไม่ได้ทำแคมเปญโฆษณาแบรนด์ใหญ่ๆ ผลิตภัณฑ์พูดเพื่อตัวเอง เราจูงใจลูกค้าปัจจุบันให้นำเพื่อน ครอบครัว หรือใครก็ตามที่พวกเขาคิดว่าจะได้รับประโยชน์จากการใช้แอป Revolut เข้ามา เราได้ทำการตลาดเชิงประสิทธิภาพแล้ว แต่เรามีระเบียบวินัยมาก เราต้องการให้แน่ใจว่าการตลาดของเราจะคืนทุนภายในไม่กี่ปีข้างหน้า ดังนั้นเราจึงมีระเบียบวินัยมากในแง่ของการเพิ่มการมีส่วนร่วมในผลิตภัณฑ์ การเติบโต ฉันคิดว่า ARPU คือรายได้เฉลี่ยต่อลูกค้า จากนั้นจึงนำบางส่วนไปลงทุนด้านการตลาดอีกครั้งเพื่อขยายขนาด ดังนั้นจึงมุ่งเน้นไปที่การตลาดเชิงประสิทธิภาพและการตลาดแบบอ้างอิงเป็นหลักเช่นกัน
ปีเตอร์ เรนตัน 15:27
เอาล่ะ คุณเป็น CEO ของ Revolut US และคุณยังคงเป็น Chief Banking Officer อยู่หรือไม่ ซึ่งระบุไว้ในโปรไฟล์ LinkedIn ของคุณว่าคุณยังคงเป็น Chief Banking Officer ของ Revolut และนั่นเป็นตำแหน่งระดับโลกหรือไม่ และต่อจากนั้นคือความตั้งใจที่จะได้รับใบอนุญาตการธนาคารในทุกตลาดรวมถึงสหรัฐอเมริกาหรือไม่?
ซิด จาโจเดีย 15:50
ใช่แล้ว ฉันสวมหมวก Revolut สองเท่า ดังนั้นฉันจึงร่วมงานกับ Revolut เมื่อสองปีครึ่งที่แล้วในตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการธนาคาร ซึ่งทำหน้าที่จัดการตลาด Revolut ทั้งหมด ดังนั้นฉันจึงจัดการตลาดทั้งหมดทั่วยุโรป คุณคงรู้จักเอเชียแปซิฟิก และอเมริกา ในขณะที่เราขยายขนาดต่อไป และในฐานะส่วนหนึ่งของบทบาทนั้น ฉันรับหน้าที่โดยตรงในแต่ละวันในการจัดการสหรัฐฯ เมื่อเร็วๆ นี้ ดังนั้นฉันจึงสวมหมวกสองเท่าในแง่นั้น ส่วนที่สองของคำถามของคุณเกี่ยวกับความทะเยอทะยานของเราในการเป็นธนาคาร ความทะเยอทะยานของเราคือการเป็นธนาคารในตลาดต่างๆ มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ดังนั้นตลาดที่เรามีอยู่จำนวนมาก โดยที่เรามีฐานลูกค้าจำนวนมาก และที่ที่ระบอบการปกครองด้านกฎระเบียบสนับสนุนให้เราได้รับใบอนุญาต เราก็จะมองหาโอกาสที่จะเป็นธนาคาร คุณรู้ไหมว่า มีบางตลาดที่พวกเขามีจำนวนจำกัด เหมือนกับบางตลาดที่พวกเขากล่าวว่า เราจะออกใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลเพียงห้าใบเท่านั้น และพวกเขาก็ได้ออกทั้งหมดแล้ว คุณรู้ไหม เราตระหนักดีว่าเรา' จะไม่ไปถึงที่นั่นในเร็วๆ นี้ จนกว่าอย่างน้อยหน่วยงานกำกับดูแลจะเปลี่ยนใจเกี่ยวกับการเปิดมันขึ้นมา และทำให้เป็นสถานที่ที่มีการแข่งขันมากขึ้น โดยที่เรามีลูกค้ารายสำคัญที่ใช้ผลิตภัณฑ์ของเรา คุณก็รู้ Revolut เราจะมองไปสู่การเป็นธนาคารในที่สุด
ปีเตอร์ เรนตัน 16:59
และนั่นรวมถึงที่ฉันหมายถึงอย่างชัดเจนว่าสหรัฐฯ เป็นตลาดที่ท้าทายในขณะนี้ เมื่อฉันได้พูดคุยกับผู้คนจำนวนมากในด้านกฎระเบียบในงานล่าสุด และตอนนี้ก็เป็นเรื่องยากที่ฟินเทคจะได้รับการอนุมัติสำหรับสิ่งใดสิ่งหนึ่ง แต่ตอนนี้ ไม่ใช่เลย ฉันหมายความว่าพวกเขากำลังพูดถึงว่ามันเป็นไปไม่ได้ในตอนนี้ ที่จะได้รับใบอนุญาตการธนาคารสำหรับฟินเทค หากคุณต้องการซื้อธนาคาร มันเป็นเพียงสิ่งต่าง ๆ ที่ไม่สอดคล้องกัน แต่ในที่สุดมีแผนที่จะได้รับใบอนุญาต ใบอนุญาตการธนาคารที่นี่ในสหรัฐอเมริกาหรือไม่
ซิด จาโจเดีย 17:26
ความทะเยอทะยานในที่สุดปีเตอร์คือการเป็นธนาคารในสหรัฐอเมริกา ฉันคิดว่านั่นคือเมื่อคุณสามารถควบคุมการดำเนินงานและการตัดสินใจของคุณได้มากที่สุด แต่นั่นไม่ได้เกิดขึ้นทันทีสำหรับเรา ดังนั้นจึงไม่ได้อยู่ในแผนงานปัจจุบันของเรา สิ่งที่เรามุ่งเน้นในขณะนี้คือการทำงานร่วมกับพันธมิตรธนาคารที่มีอยู่ของเรา และปรับขนาดการยอมรับของลูกค้า และการบรรลุความเหมาะสมกับตลาดผลิตภัณฑ์ และแนวดิ่งทั้งหมดที่เราเลือกที่จะมุ่งเน้น นั่นคือจุดสนใจของฉันและจุดสนใจของทีมของฉันในตอนนี้ แต่เมื่อถึงจุดหนึ่งในอนาคต เราจะมองว่าเป็นธนาคารจริงๆ ฉันคิดว่าสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบ ทั้งความล้มเหลวของธนาคารในปีที่แล้ว และความท้าทายบางประการกับ crypto fintechs ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้แข็งแกร่งขึ้น คุณรู้ไหมว่ากฎระเบียบเป็นสิ่งสำคัญ สิ่งที่เรากำลังมองหาคือการเดินทางที่ยาวนานยิ่งขึ้น คือ ลูกค้าหันมาใช้ Mobile Banking มากขึ้นเรื่อยๆ ลูกค้าเดินเข้าสาขาน้อยลงเรื่อยๆ ไม่รู้ว่าเดินเข้าสาขาครั้งสุดท้ายเมื่อไร ดังนั้น หากคุณดูทิศทางการเดินทางนั้น คุณก็รู้ ธนาคารสหรัฐเปลี่ยนจากธนาคาร 14,000 แห่งเมื่อ 15 ปีที่แล้ว ปัจจุบันเป็นธนาคาร 4,000 แห่ง จำนวนสาขายังคงหดตัวลง ดังนั้นทิศทางของการเดินทางคือในที่สุดจะมีธนาคารดิจิทัลจำนวนหนึ่ง ธนาคารดิจิทัลเท่านั้นที่จะประสบความสำเร็จในสหรัฐอเมริกา และเป้าหมายของเราคือการเป็นหนึ่งในธนาคารเหล่านั้น
ปีเตอร์ เรนตัน 18:41
โอเค ฉันอยากจะพูดถึงผลิตภัณฑ์ใหม่ที่คุณเปิดตัว ซึ่งเป็นตัวเร่งปฏิกิริยาสำหรับการสัมภาษณ์ครั้งนี้ นั่นก็คือ Revolut 10 มันคืออะไร? และทำไมเราจึงควรใส่ใจกับมัน?
ซิด จาโจเดีย 18:52
Revolut 10 เป็นการยกเครื่องแอปของเราใหม่ทั้งหมด จึงเป็นแอปเวอร์ชันล่าสุดของเรา เป็นการยกเครื่องใหม่ทั้งหมด และตัวเร่งปฏิกิริยาก็คือ ฉันเคยพูดถึงการเดินทางที่ Revolut คุณรู้ ตอนนี้อายุแปดขวบแล้ว เราเริ่มต้นจากบัตรท่องเที่ยวในสหราชอาณาจักร และเมื่อเวลาผ่านไปก็ได้ขยายไปสู่ผลิตภัณฑ์ กลุ่มลูกค้าอื่นๆ อีกมากมาย . สิ่งที่จำเป็นในตอนนั้นคือการยกเครื่องแอปในลักษณะที่ชัดเจนสำหรับลูกค้า ทั้งเพื่อค้นหาชุดผลิตภัณฑ์ที่คุณรู้จัก ผลิตภัณฑ์ต่างๆ ค้นหา ทดลองใช้งาน แต่ยังจัดการแอปในลักษณะเดียวกัน โดยที่พวกเขาสามารถปรับแต่งวิดเจ็ต มีสิ่งที่พวกเขาใช้ด้านหน้าและตรงกลางมากขึ้น แต่ยังปรับแต่งมันเพื่อความสวยงามในแบบของตัวเองด้วย เรามีวิธีต่างๆ มากมายที่ลูกค้าสามารถเปลี่ยนสีพื้นหลัง จัดระเบียบวิดเจ็ต จัดระเบียบข้อมูลในลักษณะที่เหมาะกับพวกเขา ดังนั้นวัตถุประสงค์สุดท้ายคือการอนุญาตให้ลูกค้าจัดระเบียบความสัมพันธ์กับ Revolut ในลักษณะที่ใช้งานง่ายที่สุดสำหรับลูกค้า แล้วด้วยความทะเยอทะยานที่เราจะกลายเป็นบัญชีหลัก ดังนั้นฉันจึงบอกว่าตอนนี้เราเป็นธนาคารใน 29 ตลาด ขณะที่เราเปิดตัวคุณลักษณะต่างๆ มากขึ้นเรื่อยๆ เราไม่ได้ต้องการเป็นเพียงบัญชีอื่นสำหรับลูกค้าของเรา แต่ยังเป็นบัญชีปฏิบัติการหลักสำหรับลูกค้าของเราอีกด้วย ด้วยเหตุนี้ Revolut 10 จึงได้รับการออกแบบด้วยความยืดหยุ่น ช่วยให้ลูกค้าสามารถสั่งซื้อทั้งหมดได้ และทำให้พวกเขาจัดการกิจกรรมหลักทั้งหมดได้ง่ายและสะดวก
ปีเตอร์ เรนตัน 20:22
ก็อตชา. ฉันต้องบอกคุณว่าฉันดาวน์โหลดแอปนี้เมื่อวันก่อน ฉันดาวน์โหลดแอปมากมายในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และคุณรู้ไหมว่ามันตลกดีเพราะฉันอยู่ในรายชื่อผู้รอ Revolut มาเป็นเวลานาน ฉันแทบไม่ได้ดาวน์โหลดแอปเลย ดังนั้นฉันจึงดาวน์โหลดมัน ติดตั้ง และย้ายเงินเข้าไป และฉันก็เป็นประสบการณ์ที่ง่ายที่สุดที่ฉันเคยมีในการทำงานกับแอป Fintech และเช่นเดียวกับการเชื่อมต่อกับ Apple Pay ฉันเพิ่งได้รับบัตรเดบิตของธนาคารใน Apple Pay และเพิ่งโอนเงินเข้า เห็นได้ชัดว่าคุณได้มุ่งเน้นอย่างมากกับประสบการณ์ผู้ใช้จริงๆ คุณมีแนวทางอย่างไร? และมันแตกต่างอย่างมากจากเมื่อหนึ่งหรือสองปีที่แล้วหรือไม่?
ซิด จาโจเดีย 20:59
คุณรู้ไหมว่ามันอยู่บนลงล่าง Nik ในฐานะผู้ก่อตั้งให้ความสำคัญกับลูกค้า 100% เสมอ คุณรู้ไหมว่าฉันนั่งรีวิวผลิตภัณฑ์กับเขาหลายครั้งต่อสัปดาห์ และคำถามที่คุณถามก็อยู่รอบตัวลูกค้า แล้วทำไมลูกค้าถึงทำแบบนี้ล่ะ? ทำไม มันรู้สึกยากเกินไป รู้สึกเหมือนมีแรงเสียดทานมากเกินไปที่นี่ กลับไปทำงานกับฟีเจอร์เฉพาะนี้ ทำให้มันง่ายขึ้นไหม? และคำถามทั้งหมดนี้เกี่ยวกับการทำความเข้าใจว่าลูกค้าใช้แอปอย่างไร เข้าใจถึงปัญหา และเราจะปรับปรุงได้อย่างไร คุณรู้ไหมว่าจากบนลงล่าง บริษัทให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าเป็นอย่างมาก และคุณรู้ไหมว่า Revolut 10 นั้นเป็นรุ่นใหม่ล่าสุด ในบางแง่ฉันเดาว่าเป็นจุดสุดยอดของความพยายามในการออกแบบเพื่อทำให้ง่ายขึ้นมาก เนื่องจากเราได้ขยายชุดสิ่งที่ลูกค้าสามารถใช้ได้ ผลลัพธ์ตามธรรมชาติของสิ่งนั้นจึงดูยุ่งเหยิงเล็กน้อย ดังนั้นนี่คือการลดความยุ่งเหยิงและทำให้ CX ง่ายขึ้นสำหรับลูกค้า ในขณะเดียวกันก็ปรับปรุงคุณสมบัติหลายอย่างด้วยตัวมันเอง
ปีเตอร์ เรนตัน 22:01
ถูกต้อง ถูกต้อง ฉันอยากจะถามคุณเกี่ยวกับ Nik, Nik Storonsky เขาเป็น CEO และผู้ก่อตั้ง Revolut เขายังเป็นที่รู้จักกันดีในวงการฟินเทคอีกด้วย ฉันหมายถึง เขาพูดในงานครั้งหนึ่งของเราเมื่อหลายปีก่อน และเขาทำให้ฉันประทับใจในฐานะคนที่เร่งรีบที่จะประสบความสำเร็จ และเขาก็มีพลังมากมายในตัวเขา แต่เขาชอบทำงานด้วยอะไรในแต่ละวัน?
ซิด จาโจเดีย 22:28
ฉันสนุกกับการทำงานร่วมกับเขา แต่คุณรู้ไหม เมื่อย้อนกลับไป คุณถามฉันว่าทำไมฉันถึงเข้าร่วม Revolut เหตุผลหนึ่งที่ฉันเข้าร่วม Revolut ก็คือ Nik ได้นำเสนอความทะเยอทะยานที่น่าดึงดูดแต่ก็กล้าหาญให้กับบริษัทด้วย แนวคิดที่ว่าคุณสามารถสร้างธนาคารดิจิทัลเท่านั้นระดับโลกอย่างแท้จริงในตลาดต่างๆ มากมาย พร้อมด้วยผลิตภัณฑ์มากมายในช่วงเวลาสั้นๆ เช่นนี้ สำหรับฉันมันก็แค่กล้าหาญ ฉันเคยทำงานในบริษัทมาหลายแห่ง ฉันไม่ได้เห็นความทะเยอทะยานระดับนั้นเลย ยกเว้นวิสัยทัศน์ที่น่าสนใจ แล้วถ้าคุณลองมองย้อนกลับไปตลอดแปดปีของการเดินทาง สิ่งที่ Nik ประสบความสำเร็จ เช่นเดียวกับที่ Revolut ประสบความสำเร็จ แต่มันได้รับแรงผลักดันจากความปรารถนาของ Nik ที่จะทำเช่นนั้น ดังนั้นการมุ่งเน้นที่ลูกค้าเป็นหลักจึงน่าทึ่งใช่ไหม ดังนั้นมันจึงเป็นข้อพิสูจน์ถึงสิ่งที่เขาทำ คุณรู้ไหม ฉันใช้เวลาหนึ่งปี เป็นปีแรกที่ Revolut ฉันอยู่ที่ลอนดอน ดังนั้นฉันจึงทำงานอย่างใกล้ชิดกับเขาที่นั่น และแม้ว่าฉันจะอยู่ที่นี่ในสหรัฐอเมริกา แม้ว่าฉันจะไม่ได้เจอเขาในแต่ละวัน ฉันก็ทำงานอย่างใกล้ชิดกับทีมงานทั้งหมดที่นั่น ฉันสนุกกับการทำงานกับ Nik เป็นความสัมพันธ์ที่ดี เขาชัดเจนมากว่าทิศทางของบริษัทเป็นอย่างไร และชัดเจนมากว่าเขาคาดหวังอะไรจากผู้คน เขาให้ความสำคัญกับผลกระทบที่เราจะได้รับในฐานะบริษัทเป็นอย่างมาก และทั้งหมดนี้ก็อยู่ที่การสร้าง จึงเป็นพลังงานที่ยอดเยี่ยมในการป้อนออกมา
ปีเตอร์ เรนตัน 23:43
เช่นเดียวกับในสหราชอาณาจักร Revolut ได้รับการยอมรับเป็นอย่างดี หนึ่งในสามบริษัทฟินเทคยุคแรกๆ ที่ทำให้มันยิ่งใหญ่ นี่คุณบอกว่าคุณเพิ่งมาที่นี่สองสามปีเท่านั้น คุณก็มีเวลาไปสักหน่อย มีชื่อบางชื่อที่คุณกำลังแข่งขันซึ่งได้รับการยอมรับเป็นอย่างดีและมีขนาดใหญ่ จะต้องทำอย่างไรเพื่อให้ธุรกิจในสหรัฐฯ ก้าวไปสู่ตำแหน่งที่คล้ายคลึงกันที่คุณมีในสหราชอาณาจักรและยุโรป
ซิด จาโจเดีย 24:11
ใช่ ฉันหมายถึง มันเป็นการเดินทาง สุดท้ายแล้ว เรามีผลิตภัณฑ์ต่างๆ มากมายที่อยู่ในแอป เพื่อให้เราประสบความสำเร็จในสหรัฐอเมริกาได้นั้น จะต้องตอบแทนลูกค้า เราให้อะไรแก่ลูกค้าในแง่ของมูลค่า? เราจะให้อะไรในแง่ของการตอบแทนลูกค้าในแง่ของเวลาโดยการลดความซับซ้อนของสิ่งต่าง ๆ ให้พวกเขา? ถ้าเราทำให้ลูกค้าทำอะไรได้ง่ายขึ้น ลูกค้าก็จะใช้บริการเราใช่ไหม? ความท้าทายที่นี่คือเห็นได้ชัดว่ามีฟินเทคอื่น ๆ ที่มีความได้เปรียบเป็นอันดับแรกในคุณสมบัติบางอย่าง เช่น การชำระเงิน P2P ในยุโรป Revolut เป็นคำกริยา ฉันจะ Revolut ให้คุณใช่ไหม? ที่นี่คุณมีฟินเทคอื่นๆ ที่เหมาะกับกลุ่มนั้น ดังนั้นเราจึงต้องสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง เราต้องพยายามต่อไปเพื่อให้ได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าและธุรกิจของพวกเขา และเรามั่นใจว่าด้วย DNA ของ Revolut เกี่ยวกับนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และการมุ่งเน้นที่ลูกค้า เราจะประสบความสำเร็จที่นี่
ปีเตอร์ เรนตัน 25:06
ขวา. ตกลง. ถ้าอย่างนั้น ฉันอยากจะจบด้วยวิสัยทัศน์ของคุณ คุณได้สัมผัสบ้างแล้ว แต่บางทีเราอาจเจาะลึกลงไปอีกว่าวิสัยทัศน์ของ Revolut สำหรับอนาคตของบริการทางการเงินโดยรวมคืออะไร แน่นอนว่ามันจะเป็นแบบดิจิทัล แต่ฉันอยากให้คุณเข้าใจถึงสิ่งนั้น
ซิด จาโจเดีย 25:26
ฉันคิดว่าเราเรียกตัวเองว่าบริษัทที่ต้องการให้บริการทางการเงินแบบไร้พรมแดน ไร้ขอบเขต ทั้งในแง่ของขอบเขตทางภูมิศาสตร์ของประเทศ ซึ่งสำหรับใครก็ตามที่อยู่ในประเทศหนึ่ง เราทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นโดยใช้ผลิตภัณฑ์ในประเทศ แต่สำหรับผู้ที่ข้ามพรมแดนไปด้วย คุณรู้ไหม โดยส่วนตัวแล้วฉันอาศัยอยู่ข้ามทวีป ฉันอาศัยอยู่ในสี่ประเทศ แต่ละครั้งที่คุณย้ายไปอยู่ประเทศอื่น คุณต้องเริ่มต้นชีวิตทางการเงินตั้งแต่เริ่มต้น ธนาคารที่นั่นไม่รู้จักคุณ คุณต้องปิดบัญชีเหล่านี้แล้วเปิดบัญชีใหม่ เราต้องการทำให้การดำเนินชีวิตทางการเงินข้ามพรมแดนเป็นไปอย่างราบรื่นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ นั่นเป็นความทะเยอทะยานและอนาคตที่ชัดเจนอย่างหนึ่ง ประการที่สองคือ เราต้องการทำให้การเป็นร้านค้าครบวงจรเป็นเรื่องง่าย การย้ายออกจากธนาคารขนาดใหญ่ในอดีตเป็นเรื่องที่น่าหงุดหงิด คุณคงทราบดีว่าธนาคารมีส่วนร่วมกับคุณอย่างไร ข้อมูลถูกแยกออกจากกัน เพียงเพราะคุณใช้ผลิตภัณฑ์ตัวหนึ่งไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถใช้ผลิตภัณฑ์อื่นได้เสมอไป เราต้องการทำให้เทคโนโลยีทำงานให้กับลูกค้าปลายทางในลักษณะที่ทำให้ความสัมพันธ์ระหว่างผลิตภัณฑ์หลายรายการราบรื่น และหากคุณเห็นว่าเราดำเนินการอย่างไรจนถึงตอนนี้ เรามีระดับการสมัครรับข้อมูลหลายระดับ มีแผนงาน ทั้งหมดนี้มุ่งเน้นไปที่การที่คุณสามารถทำได้หลายอย่าง และคุณจะได้รับคุณค่าจากมันมากขึ้น และคุณเห็นประโยชน์ ไม่ใช่แค่ในแง่ของทรัพยากร แต่ในแง่ของราคาที่เกิดขึ้นกับคุณ ดังนั้นสำหรับเรา มันเป็นเรื่องของการใช้นวัตกรรมใหม่ล่าสุดในเทคโนโลยีเพื่อให้ลูกค้าปลายทางสามารถควบคุมชีวิตของตนเองได้มากขึ้น ฉันรู้ว่ามันฟังดูเหมือนมีพันธกิจมากมาย แต่นั่นคือสิ่งที่ขับเคลื่อนเราทุกวัน มันคือสิ่งที่ผลักดันให้เราปรับปรุงชุดคุณลักษณะเช่นเดียวกับที่เราทำ
ปีเตอร์ เรนตัน 27:14
ใช่แล้ว มันเป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้บริโภคที่จะมี บริษัทอย่าง Revolut สร้างความแปลกใหม่ด้วยสิ่งที่คุณทำมามากมาย และการดำรงอยู่ของคุณก็ได้ทำลายสิ่งใหม่ๆ ไปแล้ว อย่างไรก็ตาม วันนี้เรามีเวลาแค่นั้นแหละ ซิด ยินดีที่ได้ติดต่อคุณอีกครั้ง ขอบคุณมากครับที่มาร่วมแสดง
ซิด จาโจเดีย 27:29
ขอบคุณปีเตอร์ ขอบคุณมากสำหรับโอกาส
ปีเตอร์ เรนตัน 27:33
ขอบคุณที่รับฟังจนจบตอนนี้ ขอบคุณจริงๆ นี่เป็นบันทึกครั้งสุดท้ายของเราในปี 2023 ฉันอยากจะใช้โอกาสนี้เพื่อขอบคุณที่ร่วมเดินทางกับ Fintech กับฉัน ฉันขอขอบคุณที่คุณรับฟังและอยากจะอวยพรให้คุณทุกคนมีความสุขในช่วงเทศกาลวันหยุด ไม่ว่าคุณจะเฉลิมฉลองอย่างไร หวังว่าคุณจะมีช่วงเวลาที่สนุกสนานและผ่อนคลาย แล้วเราจะพบคุณที่นี่อีกครั้งในปี 2024
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- :ที่ไหน
- $ ขึ้น
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15%
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- ความสามารถ
- สามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- ข้างบน
- อย่างแน่นอน
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- บรรลุ
- ประสบความสำเร็จ
- การบรรลุ
- ข้าม
- กิจกรรม
- อยากทำกิจกรรม
- จริง
- เพิ่ม
- เพิ่มเติม
- นอกจากนี้
- ผู้รับใช้
- การนำ
- การนำมาใช้
- ความได้เปรียบ
- การโฆษณา
- กุนซือ
- หลังจาก
- อีกครั้ง
- กับ
- เวลานาน
- มาแล้ว
- ชิด
- ทั้งหมด
- ทุกเพศทุกวัย
- อนุญาต
- ช่วยให้
- คนเดียว
- แล้ว
- ด้วย
- เสมอ
- น่าอัศจรรย์
- ความทะเยอทะยาน
- อเมริกา
- an
- และ
- อื่น
- คำตอบ
- ใด
- สิ่งใด
- app
- Apple
- จ่ายแอปเปิ้ล
- ขอขอบคุณ
- เข้าใกล้
- อย่างเหมาะสม
- ได้รับการอนุมัติ
- ปพลิเคชัน
- เป็น
- AREA
- พื้นที่
- รอบ
- AS
- เอเชีย
- ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก
- ถาม
- สินทรัพย์
- ผู้จัดการสินทรัพย์
- ที่ได้รับมอบหมาย
- At
- โจมตี
- ความสนใจ
- ดึงดูด
- หาญ
- ผู้ฟัง
- ออสเตรเลีย
- ผู้เขียน
- ใช้ได้
- Avatar
- เฉลี่ย
- ไป
- กลับ
- พื้นหลัง
- ธนาคาร
- ความล้มเหลวของธนาคาร
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- ฐาน
- ตาม
- รากฐาน
- อ่าว
- BE
- เพราะ
- กลายเป็น
- สมควร
- รับ
- เริ่ม
- หลัง
- กำลัง
- ด้านล่าง
- ประโยชน์
- ดีกว่า
- ระหว่าง
- ใหญ่
- ที่ใหญ่ที่สุด
- พันล้าน
- บิต
- พิมพ์เขียว
- กล้า
- หนังสือ
- ชายแดน
- ไม่มีขอบเขต
- พรมแดน
- ทั้งสอง
- เขตแดน
- สาขา
- สาขา
- ยี่ห้อ
- บราซิล
- ทำลาย
- หมดสภาพ
- นำมาซึ่ง
- กว้าง
- แตก
- สร้าง
- การก่อสร้าง
- พวง
- ธุรกิจ
- แต่
- ปุ่ม
- ซื้อ
- การซื้อ
- by
- แคลิฟอร์เนีย
- โทรศัพท์
- ที่เรียกว่า
- แคมเปญ
- CAN
- ฝาครอบ
- เมืองหลวง
- หมวก
- บัตร
- การ์ด
- ความก้าวหน้า
- กรณี
- คืนเงิน
- ตัวเร่ง
- จับ
- เฉลิมฉลอง
- ศูนย์
- ศูนย์
- ผู้บริหารสูงสุด
- ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง
- บาง
- ประธานกรรมการ
- ท้าทาย
- ความท้าทาย
- ท้าทาย
- โอกาส
- เปลี่ยนแปลง
- ช่อง
- ตรวจสอบ
- หัวหน้า
- Choose
- วงกลม
- ชัดเจน
- อย่างเห็นได้ชัด
- ปิดหน้านี้
- อย่างใกล้ชิด
- ถ่วง
- ผู้ร่วมก่อตั้ง
- ชายฝั่งทะเล
- รหัส
- กาแฟ
- สี
- COM
- อย่างไร
- มา
- มา
- สินค้าโภคภัณฑ์
- ชุมชน
- บริษัท
- บริษัท
- จับใจ
- การแข่งขัน
- การแข่งขัน
- คู่แข่ง
- สมบูรณ์
- การปฏิบัติตาม
- มั่นใจ
- งานที่เชื่อมต่อ
- การเชื่อมต่อ
- ผู้บริโภค
- ผู้บริโภค
- ติดต่อเรา
- เนื้อหา
- ต่อ
- อย่างต่อเนื่อง
- อย่างต่อเนื่อง
- ควบคุม
- การสนทนา
- ได้
- ประเทศ
- ประเทศ
- คู่
- สร้าง
- การสร้าง
- ผู้สร้าง
- เครดิต
- บัตรเครดิต
- ข้าม
- การเข้ารหัสลับ
- การซื้อขายแบบ crypto
- สกุลเงิน
- เงินตรา
- ประเพณี
- ลูกค้า
- ฐานลูกค้า
- ประสบการณ์ของลูกค้า
- ลูกค้า
- ปรับแต่ง
- ตัด
- CX
- ข้อมูล
- วันที่
- วัน
- หักบัญชี
- บัตรเดบิต
- บัตรเดบิต
- ทศวรรษ
- ตัดสินใจ
- การตัดสินใจ
- ลึก
- องศา
- ยินดี
- ส่งมอบ
- การส่งมอบ
- ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ
- ปรับใช้
- ปรับใช้
- ฝากเงิน
- รับฝาก
- บรรยาย
- ออกแบบ
- ได้รับการออกแบบ
- ปรารถนา
- รายละเอียด
- พัฒนาการ
- แตกต่าง
- ความแตกต่าง
- ต่าง
- แยก
- แตกต่าง
- ยาก
- ดิจิตอล
- ธนาคารดิจิทัล
- ธนาคารดิจิทัล
- สื่อดิจิทัล
- โดยตรง
- ทิศทาง
- โดยตรง
- มีวินัย
- ค้นพบ
- การสนทนา
- กระจาย
- กระจาย
- การดำน้ำ
- หลาย
- นานา
- ดีเอ็นเอ
- do
- ทำ
- ไม่
- การทำ
- ดอลลาร์
- ในประเทศ
- ในประเทศ
- ทำ
- Dont
- สอง
- ลง
- ฮวบ
- ขับเคลื่อน
- ไดรฟ์
- การขับขี่
- แต่ละ
- ก่อน
- ก่อน
- ในช่วงเริ่มต้น
- ได้รับ
- ความสะดวก
- สะดวกในการใช้
- ง่ายดาย
- ที่ง่ายที่สุด
- อย่างง่ายดาย
- ง่าย
- ความพยายาม
- ทั้ง
- อื่น
- อีเมล
- กากกะรุน
- ตลาดเกิดใหม่
- ลูกจ้าง
- พนักงาน
- ปลาย
- พลังงาน
- ว่าจ้าง
- มีส่วนร่วม
- หมั้น
- การเสริมสร้าง
- เพลิดเพลิน
- พอใจ
- ทำให้มั่นใจ
- ทั้งหมด
- สิ่งแวดล้อม
- ตอน
- ผู้ถือหุ้น
- ที่จัดตั้งขึ้น
- ยุโรป
- แม้
- เหตุการณ์
- เหตุการณ์
- ในที่สุด
- ในที่สุด
- เคย
- ทุกๆ
- ทุกวัน
- ทุกอย่าง
- ทุกที่
- ตัวอย่าง
- ตัวอย่าง
- น่าตื่นเต้น
- ที่มีอยู่
- ขยาย
- คาดหวัง
- คาดว่า
- รายจ่าย
- ประสบการณ์
- ความล้มเหลว
- ธรรม
- อย่างเป็นธรรม
- ครอบครัว
- ครอบครัว
- แฟน
- ไกล
- ที่น่าสนใจ
- ที่ชื่นชอบ
- ลักษณะ
- คุณสมบัติ
- รู้สึก
- สองสาม
- น้อยลง
- ทางการเงิน
- ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
- บริการทางการเงิน
- หา
- เสร็จสิ้น
- Fintech
- แอพฟินเทค
- บริษัท Fintech
- บริษัทฟินเทค
- fintechs
- ชื่อจริง
- พอดี
- ห้า
- ความยืดหยุ่น
- ฟลอริด้า
- โฟกัส
- มุ่งเน้น
- โดยมุ่งเน้น
- ดังต่อไปนี้
- สำหรับ
- สำหรับผู้บริโภค
- ผู้สร้าง
- สี่
- แรงเสียดทาน
- เพื่อน
- ราคาเริ่มต้นที่
- ด้านหน้า
- แห้ว
- เต็ม
- ตลก
- อนาคต
- เกตเวย์
- ตามภูมิศาสตร์
- ภูมิศาสตร์
- ได้รับ
- ได้รับ
- ให้
- กำหนด
- ให้
- เหตุการณ์ที่
- โลกดิจิทัล
- การเงินโลก
- ตำแหน่งระดับโลก
- ทั่วโลก
- โลก
- Go
- ไป
- ไป
- ไป
- ได้
- รัฐบาล
- ยิ่งใหญ่
- เพิ่มขึ้น
- พื้น
- ขึ้น
- การเจริญเติบโต
- แขก
- มี
- ครึ่ง
- กำมือ
- สิ่งที่เกิดขึ้น
- มีความสุข
- ยาก
- หมวก
- มี
- he
- จัดขึ้น
- การช่วยเหลือ
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- จุดสูง
- ให้ผลตอบแทนสูง
- ไฮไลท์
- พระองค์
- ของเขา
- ตี
- ถือ
- วันหยุด
- หน้าแรก
- ความหวัง
- ส่งไปโรงแรม
- โรงแรม
- โฉบ
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- อย่างไรก็ตาม
- HTTPS
- i
- ฉันเป็น
- ความคิด
- ในอุดมคติ
- if
- ทันที
- ดื่มด่ำ
- ผู้อพยพ
- ส่งผลกระทบ
- สำคัญ
- เป็นไปไม่ได้
- ประทับใจ
- ปรับปรุง
- in
- ในอื่น ๆ
- ลึกซึ้ง
- ประกอบด้วย
- รวมทั้ง
- เงินได้
- อินเดีย
- ข้อมูล
- ในขั้นต้น
- เราสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ
- นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
- นวัตกรรม
- ภายใน
- แบบบูรณาการ
- ความตั้งใจ
- น่าสนใจ
- ภายใน
- International
- สัมภาษณ์
- เข้าไป
- ใช้งานง่าย
- การลงทุน
- เงินลงทุน
- นักลงทุน
- นักลงทุน
- IT
- ตัวเอง
- ประเทศญี่ปุ่น
- การสัมภาษณ์
- เข้าร่วม
- การร่วม
- การเดินทาง
- เพียงแค่
- เด็ก
- ชนิด
- ทราบ
- ที่รู้จักกัน
- ใหญ่
- ใหญ่ที่สุด
- ชื่อสกุล
- ปีที่แล้ว
- ล่าสุด
- เปิดตัว
- เปิดตัว
- การเปิดตัว
- นำ
- ผู้นำ
- ชั้นนำ
- เรียนรู้
- ได้เรียนรู้
- น้อยที่สุด
- ซ้าย
- การให้กู้ยืมเงิน
- หนี้สิน
- License
- ใบอนุญาต
- ชีวิต
- วิถีการดำเนินชีวิต
- กดไลก์
- ถูก จำกัด
- Line
- เรียงราย
- โปรไฟล์ LinkedIn
- รายการ
- การฟัง
- น้อย
- สด
- ชีวิต
- เงินให้กู้ยืม
- ลอนดอน
- นาน
- เวลานาน
- อีกต่อไป
- ดู
- ที่ต้องการหา
- Lot
- จำนวนมาก
- ความรัก
- รัก
- M&A
- ทำ
- แผ่นดินใหญ่
- หลัก
- ทำ
- ทำให้
- การทำ
- จัดการ
- การจัดการ
- การจัดการ
- ผู้จัดการ
- การจัดการ
- หลาย
- ตลาด
- การตลาด
- ตลาด
- ตลาด
- เป็นผู้ใหญ่
- ความกว้างสูงสุด
- อาจจะ
- me
- หมายความ
- วิธี
- ภาพบรรยากาศ
- กล่าวถึง
- ครึ่ง
- เม็กซิโก
- กลาง
- ล้าน
- ลูกค้านับล้าน
- ใจ
- พลาด
- ภารกิจ
- ภารกิจของเรา
- โทรศัพท์มือถือ
- ธนาคารบนมือถือ
- เงิน
- เดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มากที่สุด
- ปาก
- ย้าย
- ย้าย
- ย้าย
- การย้าย
- มาก
- หลาย
- หลาย
- my
- ชื่อ
- ชื่อ
- แห่งชาติ
- โดยธรรมชาติ
- การนำทาง
- จำเป็นต้อง
- จำเป็นต้อง
- จำเป็น
- ความต้องการ
- เนเธอร์แลนด์
- ไม่เคย
- ใหม่
- ผลิตภัณฑ์ใหม่
- นิวยอร์ก
- นิวซีแลนด์
- ถัดไป
- Nexus
- ไม่
- ไม่มี
- ปกติ
- ตอนนี้
- จำนวน
- วัตถุประสงค์
- of
- ปิด
- การเสนอขาย
- เจ้าหน้าที่
- ถูก
- เก่า
- on
- ONE
- ออนไลน์
- เพียง
- เปิด
- การเปิด
- การดำเนินการ
- การดำเนินงาน
- การดำเนินการ
- การดำเนินการ
- โอกาส
- or
- ใบสั่ง
- อื่นๆ
- ของเรา
- ตัวเรา
- ออก
- เกิน
- ทั้งหมด
- ยกเครื่อง
- ของตนเอง
- p2p
- p2p ให้ยืม
- แปซิฟิก
- อาการเจ็บปวด
- จุดปวด
- เอกสาร
- ส่วนหนึ่ง
- ในสิ่งที่สนใจ
- พาร์ทเนอร์
- ความร่วมมือ
- ส่วน
- อดีต
- ชำระ
- คืนเงิน
- การชำระเงิน
- การชำระเงิน
- บัญชีเงินเดือน
- คน
- ต่อ
- เปอร์เซ็นต์
- การปฏิบัติ
- ระยะเวลา
- การอนุญาต
- ส่วนตัว
- มุมมอง
- พีเตอร์
- ขับ
- สถานที่
- สถานที่
- แผนการ
- การวางแผน
- แผน
- เวที
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- กรุณา
- กรุณาติดต่อ
- ความสุข
- บวก
- พอดคาสต์
- พอดคาสต์
- จุด
- จุด
- ประชากร
- ตำแหน่ง
- เป็นไปได้
- การมี
- สวย
- ราคา
- ส่วนใหญ่
- ประถม
- ก่อ
- ผลิตภัณฑ์
- การพัฒนาผลิตภัณฑ์
- นวัตกรรมผลิตภัณฑ์
- ตลาดสินค้า
- รีวิวสินค้า
- ผลิตภัณฑ์
- มืออาชีพ
- โปรไฟล์
- โครงการ
- ให้
- ให้
- Q1
- คุณภาพ
- หนึ่งในสี่
- คำถาม
- คำถาม
- ทีเดียว
- มาถึง
- ถึง
- ตระหนักถึง
- จริงๆ
- เหตุผล
- เหตุผล
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- รับรู้
- การบันทึก
- การอ้างอิง
- ระบบการปกครอง
- การควบคุม
- กฎระเบียบ
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ความสัมพันธ์
- สัมพัทธ์
- การส่งเงิน
- การรายงาน
- เป็นตัวแทนของ
- ความต้องการ
- ทรัพยากร
- ความรับผิดชอบ
- ผล
- กลับ
- รายได้
- รายได้
- รีวิว
- revolut
- ขวา
- ความเสี่ยง
- การบริหาจัดการความเสี่ยง
- ถนน
- แผนงาน
- Robo
- ที่ปรึกษาโบ
- บทบาท
- บทบาท
- วิ่ง
- s
- กล่าวว่า
- ขาย
- เดียวกัน
- ที่บันทึกไว้
- เงินออม
- บัญชีออมทรัพย์
- กล่าว
- พูดว่า
- ขนาด
- ปรับ
- โรงเรียน
- รอยขีดข่วน
- ไร้รอยต่อ
- ฤดู
- ที่สอง
- เห็น
- เห็น
- กลุ่ม
- ระดับอาวุโส
- ความรู้สึก
- ชุด
- บริการ
- ชุด
- หลาย
- Shop
- สั้น
- น่า
- โชว์
- แสดงให้เห็นว่า
- ปิด
- ด้าน
- สำคัญ
- ปิดผนึก
- คล้ายคลึงกัน
- ง่าย
- ลดความซับซ้อน
- ตั้งแต่
- สิงคโปร์
- เดียว
- น้องสาว
- นั่ง
- หก
- ขนาด
- เอียง
- เล็ก
- ธุรกิจขนาดเล็ก
- EMS
- So
- จนถึงตอนนี้
- ขาย
- ของแข็ง
- บาง
- บางคน
- บางสิ่งบางอย่าง
- ในไม่ช้า
- แหล่งที่มา
- ภาคใต้
- ช่องว่าง
- ระยะ
- พูด
- เฉพาะ
- ใช้จ่าย
- การใช้จ่าย
- การใช้จ่าย
- Spotify
- ขั้นตอน
- เริ่มต้น
- ข้อความที่เริ่ม
- การเริ่มต้น
- startups
- คำแถลง
- สหรัฐอเมริกา
- เข้าพัก
- อยู่
- ยังคง
- หยุด
- ยุทธศาสตร์
- มุ่งมั่น
- แข็งแรง
- สมัครเป็นสมาชิก
- การสมัครสมาชิก
- ประสบความสำเร็จ
- ที่ประสบความสำเร็จ
- อย่างเช่น
- ชุด
- ยิ่งใหญ่
- สุดยอดแอพ
- รองรับ
- แน่ใจ
- ระบบ
- เอา
- คุย
- การพูดคุย
- พูดคุย
- เป้า
- การเก็บภาษี
- ทีม
- เทคโนโลยี
- บอก
- มีแนวโน้ม
- เงื่อนไขการใช้บริการ
- จะ
- การทดสอบ
- เท็กซัส
- กว่า
- ขอบคุณ
- ขอบคุณ
- ที่
- พื้นที่
- ก้าวสู่อนาคต
- ข้อมูล
- เนเธอร์แลนด์
- สหราชอาณาจักร
- โลก
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ตัวเอง
- แล้วก็
- ที่นั่น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- สิ่ง
- สิ่ง
- คิด
- นี้
- เหล่านั้น
- คิดว่า
- สาม
- ตลอด
- เวลา
- ครั้ง
- ไปยัง
- ในวันนี้
- เกินไป
- เอา
- ด้านบน
- สัมผัส
- ไปทาง
- การค้า
- เทรด
- ธุรกิจการค้า
- แบบดั้งเดิม
- สำเนา
- การเดินทาง
- การเดินทาง
- อย่างแท้จริง
- วางใจ
- ลอง
- พยายาม
- แฝด
- พูดเบาและรวดเร็ว
- สอง
- ชนิด
- ตามแบบฉบับ
- เรา
- Uk
- ภายใต้
- ความเข้าใจ
- ไม่ จำกัด
- จนกระทั่ง
- ให้กับคุณ
- ในเมือง
- us
- ธนาคารสหรัฐ
- ใช้
- ผู้ใช้งาน
- ประสบการณ์ของผู้ใช้
- ผู้ใช้
- การใช้
- ความคุ้มค่า
- ความหลากหลาย
- ต่างๆ
- รุ่น
- แนวตั้ง
- แนวดิ่ง
- มาก
- หลากหลายมาก
- ไวรัส
- เสมือน
- การ์ดเสมือน
- วิสัยทัศน์
- เยี่ยมชมร้านค้า
- เสียงพูด
- ที่รอ
- เดิน
- เดิน
- เดิน
- กระเป๋าสตางค์
- กระเป๋าสตางค์
- ต้องการ
- อยาก
- ต้องการ
- คือ
- ทาง..
- วิธี
- we
- ความมั่งคั่ง
- webinars
- สัปดาห์
- ยินดีต้อนรับ
- ดี
- ไป
- คือ
- อะไร
- ความหมายของ
- เมื่อ
- ที่
- ในขณะที่
- ขาว
- WHO
- ทั้งหมด
- ใคร
- ทำไม
- จะ
- กับ
- ภายใน
- คำ
- งาน
- ทำงาน
- การทำงาน
- โรงงาน
- โลก
- ของโลก
- จะ
- การเขียน
- ปี
- ปี
- ใช่
- ยัง
- ผล
- อัตราผลตอบแทน
- นิวยอร์ก
- เธอ
- หนุ่มสาว
- น้อง
- ของคุณ
- ด้วยตัวคุณเอง
- YouTube
- นิวซีแลนด์
- ลมทะเล