วิวัฒนาการของการทำธุรกรรมทางการเงิน: การสำรวจแนวดิ่งใหม่

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

ภูมิทัศน์ของการทำธุรกรรมทางการเงินกำลังอยู่ในช่วงการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่
กระตุ้นให้สถาบันการเงินประเมินกลยุทธ์ใหม่เพื่อรองรับ
ปัจจัยการซื้อที่เปลี่ยนแปลง คู่แข่งที่เกิดขึ้นใหม่ และการพัฒนาด้านกฎระเบียบ
ทิวทัศน์ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน (CFO) และเหรัญญิกของบริษัท ได้แก่
ขับเคลื่อนหลักสูตรสู่ความน่าเชื่อถือ ความโปร่งใส และความสะดวกสบาย
ต้องการเวลาตอบสนองที่รวดเร็วกว่าและโซลูชั่นการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ที่
สนามรบไม่ได้จำกัดอยู่เพียงคู่แข่งด้านการธนาคารแบบดั้งเดิมอีกต่อไป เช่นเดียวกับที่ไม่ใช่ธนาคาร ซึ่งรวมถึงด้วย
ฟินเทคและผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ระดับองค์กร เป็น
แย่งชิงส่วนแบ่งตลาดธุรกรรมธนาคารมูลค่า 550 พันล้านดอลลาร์.

แนวดิ่งใหม่เป็นสนามเด็กเล่น

เสน่ห์ของแนวดิ่งใหม่ในฐานะสนามแข่งขันที่น่าดึงดูดสำหรับธนาคารคือ
เน้นย้ำถึงความจำเป็นด้านความคล่องตัว นวัตกรรม และความสามารถในการปรับตัว ที่
ผู้ชนะในภูมิทัศน์ที่กำลังพัฒนานี้คือผู้ที่สามารถตอบสนองได้อย่างรวดเร็ว
ความต้องการของลูกค้า ยอมรับการส่งมอบบริการดิจิทัล และการลงทุนเชิงกลยุทธ์
เทคโนโลยีที่บูรณาการเข้ากับระบบขององค์กรได้อย่างลงตัว ในฐานะที่ไม่ใช่ธนาคาร
ขัดขวางรูปแบบเดิมๆ ผู้เล่นธุรกรรมทางการเงิน ทั้งธนาคารและ
ผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารจะต้องเสริมสร้างความสามารถในการบริหารความเสี่ยงและก้าวนำหน้าอยู่เสมอ
ของเส้นโค้งในมาตรการปฏิบัติตาม

เนื่องจากแหล่งรายได้แบบดั้งเดิมเผชิญกับความท้าทาย ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมจึงต้องการ
เพื่อสำรวจพื้นที่ที่ไม่ได้ใช้เพื่อการเติบโต ช่องทางหนึ่งดังกล่าวคือการพัฒนาของ
โซลูชันเฉพาะกลุ่ม เช่น การเงินที่เน้น ESG หรือการธนาคารสีเขียว โดยให้สอดคล้องกับ
การพัฒนาลำดับความสำคัญทางสังคมและสิ่งแวดล้อม ธนาคารไม่เพียงสามารถทำได้เท่านั้น
สร้างความแตกต่าง แต่ยังมีส่วนทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกด้วย นอกจากนี้
สำรวจการทำงานร่วมกันระหว่างธุรกรรมธนาคารและภาคส่วนเกิดใหม่เช่น
การเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) สามารถเปิดประตูใหม่ในการสร้างรายได้

เกี่ยวกับความซับซ้อนด้านกฎระเบียบ

เนื่องจากธนาคารแบบดั้งเดิมเผชิญกับความท้าทายในการประมวลผลการชำระเงินแบบสินค้าโภคภัณฑ์
การแสวงหาหนทางใหม่ในการเติบโตเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง อย่างไรก็ตามการกำกับดูแล
ภูมิทัศน์มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ โดยที่ทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบต้องต่อสู้ดิ้นรน
โดยมีแนวทางมากมายที่มุ่งเพิ่มความยืดหยุ่นในการชำระเงิน
ธุรกิจ. ด้วยเหตุนี้ การป้องกันการโจมตีทางไซเบอร์และความปลอดภัยของข้อมูลจึงกลายเป็นเรื่องสำคัญ
ลำดับความสำคัญสูงสุดตามที่เห็นได้จากกฎเกณฑ์ระดับโลกเช่น การชำระเงิน
คำสั่งบริการ 3 (PSD 3) โดย EU
ข้อเสนอค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระเงินทันทีและ การดำเนินงานดิจิทัลของสหภาพยุโรป
พระราชบัญญัติความยืดหยุ่นซึ่งทั้งหมดนี้เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการใช้มาตรการการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวด

นอกจากนี้เทคโนโลยีหลักที่รองรับธนาคารธุรกรรมขนาดใหญ่อยู่ที่
หัวเลี้ยวหัวต่อที่สำคัญ แอปพลิเคชันการชำระเงินที่มีอายุมาก มักกระจายไปในหลาย ๆ แห่ง
เขตอำนาจศาลก่อให้เกิดความท้าทายเนื่องจากพนักงานด้านไอทีได้รับการฝึกอบรมเพื่อดำเนินการเหล่านี้
ระบบใกล้จะเกษียณแล้ว

เข้าสู่ GenAI

ในขณะที่การโจมตีทางไซเบอร์ยังคงเพิ่มขึ้น และอุตสาหกรรมก็หันไปสู่แบบเรียลไทม์
การชำระเงิน รูปแบบข้อมูล ISO 20022 ใหม่ เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทดิจิทัล และ
การเปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง การพึ่งพาเทคโนโลยีแบบเดิมจะกลายเป็น
ความรับผิดจากทั้งลูกค้าและจุดยืนทางการเงิน

ความถี่และความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นของการโจมตีทางไซเบอร์จำเป็นต้องมี
ความมุ่งมั่นอย่างแน่วแน่ต่อความปลอดภัยทางไซเบอร์ มืออาชีพในอุตสาหกรรมจะต้องลงทุน
มาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่ล้ำสมัยเพื่อปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน
ในขณะเดียวกัน การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไปเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง
การฝึกอบรมและการอัปเดตเป็นประจำสำหรับทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบ ควบคู่ไปกับการดำเนินการเชิงรุก
แนวทางการนำเทคโนโลยีการกำกับดูแล (RegTech) มาใช้ สามารถมั่นใจได้ว่าธนาคาร
ไม่เพียงตอบสนองแต่เกินความคาดหวังด้านกฎระเบียบ

ในความเป็นจริง การแข่งขันเพื่ออำนาจสูงสุดในการทำธุรกรรมทางธนาคารกำลังเพิ่มมากขึ้น
กำหนดโดยความสามารถทางเทคโนโลยี ด้วยเหตุนี้ มันจึงมีความสำคัญไม่เพียงแค่เท่านั้น
ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่มีอยู่ แต่ยังเปิดรับโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ
การส่งมอบบริการของพวกเขา ปัญญาประดิษฐ์ การเรียนรู้ของเครื่อง และ
blockchain ไม่ใช่แค่คำศัพท์แต่เป็นเครื่องมือที่สามารถปรับปรุงการดำเนินงาน
ทำให้กระบวนการเป็นอัตโนมัติ และจัดให้มีระดับการปรับแต่งที่ตรงตาม
ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป การลงทุนในเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งและปรับขนาดได้จะเป็น
ตัวสร้างความแตกต่างที่สำคัญ

ท่ามกลางความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและความซับซ้อนด้านกฎระเบียบ
สิ่งสำคัญคือต้องไม่ละสายตาจากผู้ใช้ปลายทาง – ลูกค้า เช่นนั้นแล้ว
กลายเป็นสิ่งสำคัญในการจัดลำดับความสำคัญของโซลูชันที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางและลดความซับซ้อน
กระบวนการ ปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้ และแก้ไขจุดบกพร่อง ในความเป็นจริงเพรียวลม
กระบวนการเริ่มต้นใช้งาน การจัดหาอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย และการนำเสนอส่วนบุคคล
โซลูชั่นทางการเงินสามารถเพิ่มความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้าได้อย่างมาก

สรุป

สายลมแห่งการเปลี่ยนแปลงในการทำธุรกรรมทางการเงินกำลังพัดมาจากทิศทางใหม่
นำทั้งความท้าทายและโอกาส ในขณะที่อุตสาหกรรมเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต
กำหนดโดยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ความซับซ้อนด้านกฎระเบียบ และเพิ่มมากขึ้น
การแข่งขัน ผู้เล่นที่ประสบความสำเร็จในการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะปรากฏเป็น
ผู้นำในโลกธุรกรรมธนาคารที่มีพลวัตและการพัฒนา