วิวัฒนาการของช่องทางการชำระเงิน: การกำหนดอนาคตของบริการทางการเงิน

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

โดยสังเขป

บทความนี้สำรวจวิวัฒนาการที่เปลี่ยนแปลงไปของช่องทางการชำระเงินในด้านการเงิน โดยคาดการณ์ภูมิทัศน์ที่ปรับโฉมใหม่พร้อมแนวโน้มสำคัญ เช่น การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของอีคอมเมิร์ซ การนำ Open Banking มาใช้ และการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินแบบเรียลไทม์ โดยเจาะลึกบริการทางการเงินที่แยกจากกัน การเกิดขึ้นของผู้ให้บริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ และการเปลี่ยนแปลงแบบไดนามิก โดยตรวจสอบอิทธิพลของระบบธนาคารแบบเปิด การโอนเงินแบบเรียลไทม์ Super Apps เทคโนโลยีขนาดใหญ่ สกุลเงินดิจิทัล และสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ข้อสรุปดังกล่าวเน้นย้ำถึงนิยามใหม่อย่างต่อเนื่องของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน โดยเน้นย้ำถึงความจำเป็นของธนาคารในการปรับตัวและสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ เพื่อความสำเร็จในสภาพแวดล้อมแบบไดนามิกนี้

รางการชำระเงินดึงดูดพื้นที่

รางการชำระเงินเป็นโครงสร้างพื้นฐานพื้นฐานสำหรับการโอนเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพระหว่างบุคคล ธุรกิจ และสถาบันการเงินทั่วโลก ซึ่งมีบทบาทสำคัญในระบบนิเวศทางการเงิน ในปี 2024 ภูมิทัศน์ทางการเงินจะมีการเปลี่ยนแปลงในวิวัฒนาการของช่องทางการชำระเงิน โดยจะปรับโฉมอุตสาหกรรมโดยมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อธุรกิจและผู้บริโภค ธุรกรรมการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั่วโลกเพิ่มขึ้น 19% ในปี 2021 ซึ่งเกินความคาดหมายก่อนเกิดการแพร่ระบาด McKinsey คาดการณ์การเติบโตเฉลี่ยต่อปีในอุตสาหกรรมการชำระเงินทั่วโลกที่ 9% ในอีกห้าปีข้างหน้าซึ่งได้รับแรงหนุนจากการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของอีคอมเมิร์ซ การนำ Open Banking มาใช้ แนวโน้มการชำระเงินแบบเรียลไทม์ และการยอมรับ ISO 20022 สำหรับการปรับปรุงข้อมูลและมาตรฐาน

1 รูป: การเปลี่ยนแปลงการชำระเงิน B2B ที่คาดหวัง: การย้ายจาก ACH และเช็คไปสู่ช่องทางการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ปี 2024-2028

เนื่องจากระบบการชำระเงินก้าวหน้าไปอย่างรวดเร็ว ประสิทธิภาพ และความปลอดภัย การรับทราบข้อมูลจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคาร การปรับสถาปัตยกรรมให้เข้ากับความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ส่งเสริมความยืดหยุ่น ความสามารถในการปรับตัว และความสำเร็จในระยะยาวในการชำระเงิน

2 รูป: มุมมองที่ง่ายขึ้นของระบบนิเวศการชำระเงิน "Rails"

การแยกบริการทางการเงินออกจากกัน: รวบรวมการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์การชำระเงิน

ภาพรวมการชำระเงินเปลี่ยนแปลงผ่านบริการทางการเงินที่แยกออกจากกัน ซึ่งได้รับแรงหนุนจากนวัตกรรมฟินเทค เช่น Venmo, Klarna และ PayPal ในขณะที่มุ่งเน้นไปที่การเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการแบบเดิม ปรากฏการณ์นี้จะทำลายผลิตภัณฑ์แบบรวมกลุ่มแบบดั้งเดิม ซึ่งช่วยให้ผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารมีความเชี่ยวชาญในฟังก์ชันต่างๆ เช่น การถือครองและการโอนเงิน สิ่งนี้ขยายไปไกลกว่า B2C โดยปรับโฉมอุตสาหกรรมด้วยการแข่งขันและความร่วมมือรูปแบบใหม่ การแยกกลุ่มช่วยเร่งนวัตกรรม การแนะนำรางการชำระเงินแบบเรียลไทม์และการบูรณาการเทคโนโลยี เช่น สกุลเงินดิจิทัลและธนาคารแบบเปิด นำไปสู่โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยยิ่งขึ้น

การเกิดขึ้นของผู้ให้บริการการชำระเงินเชิงนวัตกรรม: สู่การเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์การชำระเงิน

ผู้ให้บริการการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมยุคใหม่ เช่น Square, Adyen และ Stripe ใช้เทคโนโลยีล้ำสมัยเพื่อลดความซับซ้อนในการชำระเงินสำหรับร้านค้า โดยใช้ประโยชน์จากการเติบโตอย่างรวดเร็วของอีคอมเมิร์ซ พวกเขานำเสนอโซลูชั่นที่มีประสิทธิภาพ ปลอดภัย และคุ้มต้นทุน ซึ่งขัดขวางระบบนิเวศแบบเดิม และขยายวิธีการชำระเงิน ตลาด APM ทั่วโลกกำลังเฟื่องฟู โดยผู้ค้ารายใหญ่ในสหรัฐฯ มากกว่า 85% วางแผนที่จะยอมรับวิธีการใหม่ โดยคาดการณ์ว่า CAGR 11.6% สู่ระดับ 27.8 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2028.

3 รูป: ผู้เล่นหลักบางรายในพื้นที่วิธีการชำระเงินทางเลือกในยุโรป

การก้าวขึ้นมาของผู้ให้บริการชำระเงินเหล่านี้ได้รับแรงผลักดันเพิ่มเติมด้วยการเปิดตัวช่องทางการชำระเงินใหม่ เช่น ช่องทางการชำระเงินแบบเรียลไทม์และระบบธนาคารแบบเปิด ความก้าวหน้าเหล่านี้ช่วยให้การประมวลผลการชำระเงินเร็วขึ้น มีประสิทธิภาพมากขึ้น และปลอดภัยยิ่งขึ้น ช่วยให้ผู้ให้บริการเหล่านี้สามารถบูรณาการเข้ากับระบบนิเวศการชำระเงินได้อย่างราบรื่น การบูรณาการนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถเสนอมูลค่าที่มากกว่าการชำระเงิน โดยพัฒนาไปสู่ "ร้านค้าครบวงจร" ที่ครอบคลุม

การเปลี่ยนแปลงแบบไดนามิกที่มีอิทธิพลต่อแนวการชำระเงิน

การพัฒนาที่สำคัญหลายประการกำลังกำหนดรูปแบบระบบนิเวศการชำระเงินอย่างซับซ้อน ทำให้เกิดความซับซ้อนและส่งเสริมนวัตกรรม:

เปิดธนาคาร: การเปลี่ยนแปลงกระบวนทัศน์นี้ช่วยให้ผู้เล่นรายย่อยสามารถสร้างสรรค์บริการทางการเงินได้โดยอนุญาตให้นักพัฒนาบุคคลที่สามเข้าถึงข้อมูลทางการเงิน ซึ่งนำไปสู่การสร้างโซลูชันการชำระเงินที่สร้างสรรค์และบริการที่มีมูลค่าเพิ่ม

แผน A2A แบบเรียลไทม์: แผนการที่ประสบความสำเร็จเช่น iDEAL, BLIK และ Pix ช่วยให้สามารถโอนบัญชีไปยังบัญชีได้ทันที ขับเคลื่อนนวัตกรรมและการแข่งขันภายในอุตสาหกรรมการชำระเงิน

ซุปเปอร์แอป: Super Apps ที่โดดเด่นในเอเชียอย่าง Alipay และ WeChat Pay นำเสนอบริการที่หลากหลาย รวมถึงการชำระเงิน การลงทุน และบริการด้านไลฟ์สไตล์ ซึ่งได้รับความนิยมในหมู่ผู้บริโภคและร้านค้า

BigTechs ในบริการทางการเงิน: ยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีอย่าง Apple และ Google กำลังสร้างระบบนิเวศบริการทางการเงินแบบวงปิดโดยเน้นกระเป๋าสตางค์และความสามารถในการชำระเงิน ทำให้เกิดการแข่งขันและนวัตกรรมที่เข้มข้นขึ้น

สกุลเงินดิจิทัล: แม้ว่าจะไม่ใช่การปฏิวัติในการชำระเงิน แต่สกุลเงินดิจิทัลยังคงมีอยู่และอาจมีอิทธิพลต่ออนาคตของเงิน ธนาคารบางแห่งสำรวจศักยภาพในโซลูชันการชำระเงินและธุรกรรมข้ามพรมแดน

CBDC: ธนาคารกลางทั่วโลกกำลังพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ที่มีศักยภาพในการแทนที่สกุลเงินคำสั่งแบบดั้งเดิม โดยให้ข้อได้เปรียบ เช่น การทำธุรกรรมที่รวดเร็วขึ้น ต้นทุนลดลง และการเข้าถึงทางการเงินที่เพิ่มขึ้น

การพัฒนาที่ซับซ้อนจะพลิกโฉมการชำระเงิน ขับเคลื่อนนวัตกรรม และสร้างโอกาส การรับทราบข้อมูลเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารในการรักษาความสามารถในการแข่งขันในอุตสาหกรรมที่กำลังพัฒนา

ปฏิวัติโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน

คลื่นปัจจุบันของการกำหนดใหม่ โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ถือเป็นการแตกต่างจากโมเดลแบบดั้งเดิมด้วยการพัฒนาเชิงวิวัฒนาการที่สำคัญสองประการ:

การสร้างโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินใหม่: การเปลี่ยนแปลงไปสู่การตั้งค่ารุ่นต่อไป ซึ่งความสามารถทั้งเก่าและใหม่อยู่ร่วมกันในการผสมผสานหลายราง กำลังดำเนินการอยู่ ผู้เล่นหน้าเดิมและผู้ท้าชิงแข่งขันกันเพื่อกำหนดบทบาทใหม่ในห่วงโซ่คุณค่า

บริษัทต่างๆ ปรับใช้โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินใหม่ เช่น แพลตฟอร์มการค้าของ PayPal สำหรับการชำระเงินหลายสกุลเงิน และ Terminal all-in-one ของ Square สำหรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย

สำรวจช่องทางการชำระเงินใหม่: บริษัทต่างๆ สำรวจช่องทางการชำระเงินแบบเรียลไทม์และการธนาคารแบบเปิด Mastercard Send ของ Mastercard และ Visa Direct ของ Visa ช่วยให้การชำระเงินแบบเรียลไทม์ ขับเคลื่อนนวัตกรรมบล็อกเชนสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนและการชำระเงินขนาดเล็ก AI และการเรียนรู้ของเครื่องปรับปรุงการตรวจจับการฉ้อโกงการชำระเงิน

บรรทัดด้านล่าง

โดยรวมแล้ว ช่องทางการชำระเงินที่กำลังพัฒนากำลังเปลี่ยนโฉมอนาคตของบริการทางการเงิน ส่งเสริมนวัตกรรมและการหยุดชะงัก การต่อสู้รอบช่องทางการชำระเงินทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน ท่ามกลางความสามัคคีเหนือจริงและจุดมุ่งหมายของผู้เล่นหลักในด้านฟินเทคและบริการทางการเงิน ซึ่งถือเป็นการเปิดศักราชใหม่ในภูมิทัศน์การชำระเงิน การหล่อลื่นล้อให้เข้ากับสภาพแวดล้อมแบบไดนามิกนี้จะช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินสามารถยืนหยัดเพื่อความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่ได้

Sameer Danave เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลซึ่งเป็นที่รู้จักจากการใช้ประโยชน์จากสถาปัตยกรรม AI เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและส่งเสริมการเติบโตขององค์กร ด้วยภูมิหลังอันยาวนานในด้านการตลาดผลิตภัณฑ์สำหรับ Quick Heal และ SEQRITE เขามีความเป็นเลิศในด้านกลยุทธ์ Omnichannel การตลาดแบบสนทนา การตลาดขาเข้าที่ใช้ AI และกลยุทธ์เนื้อหา ในฐานะผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายการตลาดของ MSys Technologies นั้น Sameer เป็นผู้นำการพัฒนาระบบกระจายข้อมูลที่ทันสมัยล้ำสมัยและการบูรณาการระบบนิเวศที่ซับซ้อนในอุตสาหกรรมต่างๆ โดยนำเสนอความเชี่ยวชาญในด้านเทคโนโลยีโอเพ่นซอร์ส กรรมสิทธิ์ คลาวด์เนทีฟ และคอนเทนเนอร์ โดยมุ่งเน้นไปที่ผลลัพธ์ที่อิงจากผลลัพธ์ การกำหนดราคา

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }