รายงานของรัฐบาลส่งสัญญาณเตือนถึงภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นจาก AI ต่อเสถียรภาพทางการเงิน

ในการเปิดเผย เป็นครั้งแรกที่สภากำกับดูแลเสถียรภาพทางการเงิน (FSOC) ระบุว่าปัญญาประดิษฐ์ (AI) เป็นความเสี่ยงที่อาจส่งผลต่อเสถียรภาพทางการเงินของประเทศ 

FSOC ที่เผยแพร่ในรายงานประจำปี ซึ่งประกอบด้วยบุคคลสำคัญ เช่น รัฐมนตรีกระทรวงการคลัง Janet Yellen, ประธานธนาคารกลางสหรัฐ Jerome Powell และประธานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ Gary Gensler หยิบยกข้อกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงในการปฏิบัติงานที่เกิดจากระบบ AI โดยเฉพาะอย่างยิ่งการพึ่งพาขนาดใหญ่ ชุดข้อมูล และ ผู้ขายบุคคลที่สาม

เนื่องจากเทคโนโลยี AI กลายเป็นส่วนสำคัญของภาคการเงินมากขึ้น รายงานดังกล่าวจึงรับทราบถึงบทบาทของตนในการระบุรูปแบบ 

อย่างไรก็ตาม FSOC เน้นย้ำถึงความเสี่ยงโดยธรรมชาติที่เกี่ยวข้องกับ AI โดยอ้างถึงความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับคำอธิบาย ความลำเอียง และความถูกต้อง ในคำพูดของเขา Gensler เตือนถึงการใช้ AI ในทางที่ผิดโดยผู้ไม่ประสงค์ดีเพื่อหลอกลวงผู้เข้าร่วมตลาด โดยเน้นย้ำถึงความจำเป็นที่ต้องระมัดระวัง

ในเหตุการณ์สำคัญในเดือนพฤษภาคม รูปภาพที่สร้างโดย AI แสดงให้เห็นเหตุการณ์ระเบิดใกล้เพนตากอนอย่างไม่ถูกต้อง แพร่กระจายบนโซเชียลมีเดีย ทำให้เกิดการขายหุ้นในตลาดหุ้นช่วงสั้นๆ 

เหตุการณ์นี้เน้นย้ำถึงผลกระทบในโลกแห่งความเป็นจริงของช่องโหว่ของ AI ในตลาดการเงิน

ในคำพูดที่เตรียมไว้ของเธอ Yellen มองเห็นถึงการนำ AI มาใช้อย่างกว้างขวาง และเน้นย้ำถึงความสำคัญของการจัดการการใช้งานอย่างระมัดระวัง 

ในขณะที่สนับสนุนนวัตกรรมที่มีความรับผิดชอบ เธอเน้นย้ำถึงการประยุกต์ใช้หลักการและกฎเกณฑ์ที่มีอยู่สำหรับการบริหารความเสี่ยงเมื่อเผชิญกับภูมิทัศน์ทางเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงไป

ดูเพิ่มเติมที่: อินโดนีเซียเตรียมออกกฎระเบียบสำหรับการใช้ AI อย่างมีความรับผิดชอบ

การล่มสลายของธนาคาร Silicon Valley และความเสี่ยงทางการเงินที่กำลังดำเนินอยู่

รายงานของ FSOC ยังเจาะลึกการวิเคราะห์หลังการชันสูตรพลิกศพของการล่มสลายของธนาคารซิลิคอนแวลลีย์เมื่อเดือนมีนาคม ซึ่งเป็นความล้มเหลวของธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองในประวัติศาสตร์สหรัฐฯ 

การล่มสลายดังกล่าวก่อให้เกิดวิกฤตการธนาคารในภูมิภาค ซึ่งนำไปสู่การยึด SVB และ Signature Bank ในนิวยอร์กโดย FDIC 

รายงานระบุถึงความล้มเหลวจากการบริหารความเสี่ยงที่ไม่ดี การพึ่งพาเงินฝากที่ไม่มีประกันอย่างมาก และความเปราะบางต่ออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐและกระทรวงการคลังจะใช้มาตรการเพื่อควบคุมผลกระทบดังกล่าว แต่รายงานแนะนำให้หน่วยงานธนาคารติดตามระดับเงินฝากที่ไม่มีประกันและองค์ประกอบของผู้ฝากเงินอย่างใกล้ชิด 

เยลเลนรับทราบถึงการดำเนินการที่รวดเร็ว แต่เน้นย้ำว่าช่องโหว่ยังคงมีอยู่ในระบบการเงิน

การผิดนัดชำระของธนาคารและการรีไฟแนนซ์ในปี 2024 

รายงาน FSOC ระบุถึงภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นอีกประการหนึ่งต่อเสถียรภาพทางการเงิน นั่นคือการกระจุกตัวที่สำคัญของธนาคารระดับภูมิภาคและชุมชนในภาคอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ 

ด้วยสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ประมาณ 6 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งครึ่งหนึ่งถือครองโดยธนาคาร อัตราการผิดนัดชำระหนี้ได้เพิ่มขึ้นในช่วงครึ่งแรกของปี 2023 โดยเฉพาะสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากทรัพย์สินสำนักงาน

ความต้องการพื้นที่สำนักงานที่ลดลงนับตั้งแต่เกิดการแพร่ระบาดทำให้เกิดความท้าทายสำหรับนักพัฒนาเชิงพาณิชย์ในการปฏิบัติตามภาระผูกพันในการจำนอง 

รายงานดังกล่าวส่งสัญญาณถึงความเสี่ยงในการรีไฟแนนซ์ที่เพิ่มขึ้นในปี 2024 ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดปัญหาทางการเงินที่อาจลุกลามไปยังสถาบันการเงินอื่นๆ และระบบในวงกว้าง

FSOC เผยความเสี่ยงทางการเงินที่กว้างขึ้น - ความปลอดภัยทางไซเบอร์ สภาพภูมิอากาศ และสกุลเงินดิจิตอลที่มุ่งเน้น

นอกเหนือจาก AI แล้ว รายงาน FSOC ยังระบุความเสี่ยงเพิ่มเติมต่อเสถียรภาพทางการเงิน 

ช่องโหว่ด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ถือว่าแพร่หลายไปทั่วเศรษฐกิจ ส่งผลให้สภาเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการปรับปรุงความร่วมมือระหว่างหน่วยงานของรัฐและรัฐบาลกลางและบริษัทเอกชน

ดูเพิ่มเติมที่: ลอสแอนเจลิสฟ้องบุคคลสี่รายที่หลอกลวงการลงทุน Crypto มูลค่ากว่า 80 ล้านเหรียญ

เพื่อรับทราบถึงผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศต่อความเสี่ยงทางการเงิน FSOC กำลังพัฒนากรอบการทำงานเพื่อประเมินความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ โดยเรียกร้องให้มีการประสานงานระหว่างหน่วยงานของรัฐและรัฐบาลกลางในการจัดหาข้อมูลที่จำเป็น

ในขอบเขตของ cryptocurrencies รายงานเน้นถึงความผันผวนของสินทรัพย์ดิจิทัล และแนะนำกฎหมายของรัฐสภาเพื่อควบคุม stablecoin และสินทรัพย์ crypto อื่น ๆ 

คำแนะนำนี้เน้นย้ำถึงแนวทางเชิงรุกของสภาในการจัดการกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับภูมิทัศน์ของสกุลเงินดิจิทัลที่พัฒนาอย่างรวดเร็ว

ในขณะที่ภาคการเงินต้องต่อสู้กับความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงไป รายงานของ FSOC ให้ความกระจ่างเกี่ยวกับความท้าทายหลายแง่มุมที่เกิดจาก AI การล่มสลายของธนาคารรายใหญ่ ความเปราะบางในภาคอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ และประเด็นที่กว้างขึ้นในด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ สภาพภูมิอากาศ และสกุลเงินดิจิตอล 

คำถามยังคงอยู่: หน่วยงานกำกับดูแลจะจัดการกับความท้าทายเหล่านี้อย่างไรเพื่อให้มั่นใจถึงความยืดหยุ่นและเสถียรภาพของระบบการเงินในยุคที่ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีอย่างรวดเร็ว